Category: Finance

Belangrijke financiële Lessons Elke werkende volwassene moet leren

Het ontwikkelen van deze geld-Management Skills to Get uw financiën onder controle

Belangrijke financiële Lessons Elke werkende volwassene moet leren

Navigeren in de wereld van personal finance kan overweldigend zijn, zelfs voor een volwassene die heel wat ervaring in de werkende wereld. Met een aantal slimme planning, een goede strategie en begrip van de basisprincipes moet je in staat om het geld management vaardigheden die je nodig hebt om uw financiën onder controle te ontwikkelen. Hier zijn een aantal fundamentele waarheden van persoonlijke financiën dat iedereen bewust van moet zijn.

1. Stel doelen

Als u niet beschikt over een bestemming in te stellen om te werken aan hebben kan het moeilijk zijn om de motivatie om te redden.

Of het nu een huis waar u geweest bent bekeek of uw pensioen, zorgvuldig te definiëren deze doelen en erachter te komen hoeveel je nodig hebt om op te slaan, zodat u kunt een plan om er te komen ambacht.

2. Start zo snel als je kunt

Ooit gehoord van de samengestelde rente? Dit proces maakt het mogelijk de rente op uw spaargeld om nog meer rente te verdienen. Hoe eerder je begint te sparen voor pensioen, hoe meer tijd je geld heeft om te groeien en te profiteren van samengestelde interest. De tijd is echt een krachtige voorsprong van uw beleggingen dus wachten op slechts een paar jaar te besparen kan de omvang van uw pensioen nest eieren aanzienlijk verminderen starten.

3. Breng Less Than You Make 

Is het zeer eenvoudig in deze consumer-driven wereld te leven boven onze stand, maar een goede vuistregel is om te proberen en op te slaan ten minste 15 procent van uw inkomen. Als u vindt het makkelijk om overbesteding proberen te betalen voor zaken als kleding en boodschappen met contant geld in plaats van een creditcard of betaalpas.

Het onttrekken van een vast bedrag per maand helpt je meer bewust te zijn en maken een betere besteding keuzes.

4. Maak een begroting 

Begrotingen spelen een cruciale rol bij de aflossing van de schuld, de controle van uw uitgaven en een verblijf op weg is naar uw doelen. Het is gemakkelijk om te besteden een beetje extra sommige dagen dan anderen, maar als je een budget te beschikken of een dagelijks bestedingslimiet je in staat zijn aan te passen en maken voor eventuele vergissingen een andere dag.

5. Plaats uw spaargeld op de automatische piloot

Laat uw spaargeld bijdragen automatisch afgetrokken van uw salaris via het plan 401k en / of directe storting in een brokerage account. Als je geld opzij zetten voordat je zelfs zien dat je zal het niet missen.

6. Neem Always Free Money 

Als uw werkgever biedt aan een percentage van uw 401K bijdrage te passen – en de meeste doen – maximaliseren dat voordeel door bij te dragen aan de wedstrijd limiet Werkgevers die te bieden aan uw bijdrage te passen zal doorgaans doen tot 3-6 procent van uw jaarsalaris.. Dus, als u $ 50.000 en je baas overeenkomt met uw 401k tot 5 procent, moet u $ 2.500 bij te dragen in de loop van het jaar.

7. Do not Go House Crazy

Wees voorzichtig niet te over-te kopen bij het winkelen voor een nieuw huis. Een grote hypotheek kan echt je terug met uw spaargeld. Probeer te denken over wat je echt nodig hebt van uw huis, zodat u de vrijheid om te besteden aan andere benodigdheden hebben.

8. Bescherm uzelf

Een volledig compleet financieel plan bevat bepalingen in je leven en je toekomst te beschermen. Levensverzekeringen en estate planning zijn de sleutel tot het maken van zorgen dat uw verplichting om uw dierbaren wordt voldaan, zelfs als je weg bent. Start winkelen voor levensverzekeringen zo snel mogelijk als je het niet hebt.

9. Laat niet de financiële wereld intimideren

Money goeroe Dave Ramsey heeft geconstateerd dat “80 procent van de persoonlijke financiën is gedrag” niet het onderwijs. In tegenstelling tot wat vaak wordt gedacht die u niet nodig om een ​​financieel expert op de beurs zijn om te beginnen met het opbouwen van uw portefeuille en de voorbereiding op de toekomst. Alles wat je echt moet doen is werken aan het bouwen van een solide plan dat zal verbinden aan de stok met de jaren heen.

Hier is hoeveel geld u te verliezen door niet Investeren

Hier is hoeveel geld u te verliezen door niet Investeren

Beleggen is een essentieel onderdeel van een financieel plan. Helaas zijn veel mensen niet hun spaargeld te investeren, biedt een breed scala van excuses voor het houden van hun geld uit de markt.

Dit kan verlammende om uw financiële gezondheid op lange termijn zijn. Om beter te begrijpen waarom, laten we eens een kijkje nemen op een aantal nummers, zodat je precies kunt zien wat je te verliezen door niet te investeren.

You Will fondsen in pensioen nodig

Voordat we in de details van wat je verliest door niet te investeren, is het belangrijk om uw behoeften in de toekomst te begrijpen.

Voor de meeste mensen, de grootste financiële mijlpaal is de dag dat je uit te lopen van het werk en niet terug te keren. Maar vanaf die dag, je bent nog steeds verantwoordelijk om uw kosten te betalen, zelfs als uw salaris hebben opgehouden.

Pensioenen vervagen in het geheugen, en de meeste Millennials hebben nog nooit één gehad. Sociale Zekerheid is geweldig, maar nauwelijks behandelt de basisprincipes behoeften van veel gepensioneerden, vooral als u wilt dezelfde levensstandaard in pensioen te handhaven.

Wanneer u met pensioen gaat, zal je nog steeds moeten betalen voor voedsel, kleding, en alle andere kosten van levensonderhoud, maar waarschijnlijk op een kleiner budget. Om het verschil in inkomen, zult u een pensioenfonds nodig. En zonder te investeren, dat pensioenfonds vrijwel zeker niet genoeg om uw pensioeninkomen behoeften te ondersteunen groeien.

De kosten van het niet investeren $ 20 per maand

Veel mensen zeggen dat ze niet genoeg geld hebben om te investeren, maar je hoeft niet om honderden of duizenden dollars per maand op te slaan om het de moeite waard te maken.

Gewoon opslaan van een beetje klopt. Laten we eens kijken naar wat $ 20 wordt na verloop van tijd als je om het te investeren.

Voor aftrek van rente, $ 20 per maand komt neer op $ 240 per jaar. Meer dan 25 jaar, dat is $ 6.000. Dat alleen al is een leuke kleine beetje geld, maar dankzij de kracht van de beurs het kan heel wat meer waard.

Als je naar de $ 240 te investeren aan het eind van elk jaar voor 25 jaar en verdien 10 procent-ruwweg het jaarlijks rendement van de S & P 500 in de tijd-je zou moeten $ 23.603 aan het eind. Als je de $ 20 per maand te investeren automatisch in plaats van aan het einde van het jaar, zou je $ 26.537 aan het einde van 25 jaar.

De kosten van niet investeert $ 20 per maand in de loop van je carrière is meer dan $ 20.000! Dit is geen kleingeld. Stel je voor hoe ver $ 20.000 gaat met pensioen. Voor veel mensen, dat is de helft van het inkomen van een jaar.

Zelfs als u uw geld op een spaarrekening, je verliezen in vergelijking met het investeren in de markten. De beste spaarrekening rente vandaag de dag zijn ongeveer 1 procent; Aan het einde van 25 jaar te besparen $ 20 per maand aan het begin van elke maand, zou je $ 6,819.08 te hebben. Dat is meer dan $ 800 meer dan alleen vulling onder de matras, maar nog steeds vijf cijfers kort van wat je zou krijgen door te investeren in de markten.

Toch, zelfs dat $ 26.000 zal alleen zo ver gaan met pensioen. Dus laten we eens kijken wat er gebeurt als je investeert meer dan $ 20 per maand.

De kosten van het niet investeren Groeit uw vermogen om geld te besparen

De kans is groot dat u uitgeeft ten minste $ 70 per maand voor iets wat je niet echt nodig.

Ik gebruikte om kabel-tv te krijgen, bijvoorbeeld, maar besloot toen het was niet de moeite waard $ 70 per maand out zone in de voorkant van de boob tube. Als je aan de kabel te annuleren en een investering van $ 70 per maand, zou je uiteindelijk 25 jaar investeren met $ 92.878 -opnieuw, uitgaande van een gemiddeld jaarlijks rendement van 10 procent per jaar, maandelijks samengesteld.

Natuurlijk, de inflatie betekent dat dat $ 92.878 niet zo ver zal gaan in 25 jaar als nu het geval is. Dus laten we het nog verder. Als je tot $ 211 per maand te investeren in een IRA of Roth IRA, zou je de maximale $ 5.500 jaarlijkse limiet opgelegd door de IRS te raken. Investeer dat $ 5.500 per jaar gedurende 25 jaar bij het gemiddelde rendement van de S & P 500, zou je $ 608,131.98 .

Nu zijn we aan het praten! Dit is nog steeds lager dan wat veel mensen nodig met pensioen te gaan, maar het zet je op de goede weg.

Ga niet te verliezen door het negeren van de kracht van Investing

Zelfs Warren Buffet begonnen met zijn eerste investering.

U kunt komen met een waslijst van redenen om niet te investeren, maar ik kan je 20.000 redenen waarom je moet gaan investeren ten minste $ 20 per maand en zelfs meer redenen om nog meer te investeren geven.

Elke dag je wacht om te investeren, verlies je uit. Stoppen met het verliezen en beginnen met het maken. Uw geld zal niet verdien je niets, tenzij je hiermee aan de slag.

Money Fouten Studenten maken

Schuld behoort tot de grootste problemen voor de meeste studenten

Money Fouten Studenten maken

Studenten maken met veel harde financiële beslissingen als het gaat om het beheren van hun geld. Als jong volwassene ze nodig hebben om erachter te komen hoe om te betalen voor het college, verdien wat geld uitgeven, en nog steeds een goede opleiding. Dat is een hele opgave voor iedereen, dus het is geen wonder dat veel studenten uiteindelijk het maken van een aantal kostbare geld fouten.

Bepaalde geld misstappen kan eigenlijk schade die blijft hangen tientallen jaren veroorzaken, dus zorg ervoor dat uw financiën in orde zijn, zelfs als een student een lange weg te helpen krijg je een goede start na school kunnen gaan.

Hier zijn de grootste geld fouten die studenten fout, en hoe ze te vermijden.

Student Money Mistake # 1: rekken tot Schuld van de Creditcard

Creditcards zijn een handige manier om te betalen voor dingen, en vele kaarten bieden beloningsprogramma’s of cash back prikkels die toevoegen aan hun beroep. Het probleem is dat deze voordelen vaak overschaduwen de nadelen, chief waarvan het potentieel accumuleren schuld. Veel kaarten hebben een hoge rente, ongunstige voorwaarden, en studenten in staat stellen meer geld dan ze eigenlijk door te brengen. Als je in de gewoonte van slechts het betalen van de minimale betaling per maand je zou kunnen worden geplakt proberen de kaart lange af te betalen na het afstuderen dag.

Credit cards kan een cruciale rol bij het vaststellen van uw krediet geschiedenis spelen, dus dat betekent niet dat je nodig hebt om ze helemaal te vermijden. In plaats daarvan moet creditcards verstandig worden gebruikt. Dat geldt ook voor het aanvragen van nieuw krediet alleen als het nodig is, het betalen van uw factuur op tijd elke maand en alleen het opladen van wat je kunt veroorloven om volledig te betalen.

Dit zal u toelaten om nog steeds het verzamelen van de beloningen of geld verdienen rug, terwijl niet te maken krijgt met financiële lasten en lange looptijden.

Student Money Mistake # 2: verpest uw credit score

Terwijl we op het onderwerp van credit cards is het belangrijk om de gevaren die kunnen komen met in te gaan op creditcard schulden te markeren.

Veel studenten uiteindelijk volledig vernielen hun krediet geschiedenis door alleen het maken van een paar slechte beslissingen. Vergeet niet, gemiste betalingen of andere negatieve merken op uw credit geschiedenis zal blijven voor zeven jaar, ernstige schade toebrengen aan uw credit score. Het maken van een enkele late betaling op de universiteit terug kan komen om u te achtervolgen later wanneer u een aanvraag voor een lening voor een nieuwe auto of proberen om een ​​huis te kopen.

Nogmaals, de belangrijkste regel om te volgen met een creditcard is om altijd op tijd te betalen. Het houden van de schuld saldi laag en het gebruik van verschillende vormen van krediet kan ook bijdragen tot een solide credit score.

Student Money Mistake # 3: Niet met behulp van een Budget

College is een van de beste tijden te krijgen in de budgettering gewoonte. Als student, is het gemakkelijk zelfgenoegzaam te krijgen als je niet een hypotheek te betalen, kinderen te voeden, of andere belangrijke geldzorgen hebben. Het probleem is dat u een beperkte of zelfs sporadische inkomen zou kunnen hebben en als u uw uitgaven niet zorgvuldig te volgen, is het gemakkelijk om geld te verspillen aan dingen die je niet per se nodig.

Begin met het maken van een eenvoudige budget. Het duurt niet lang, maar als je de tijd neemt om uw inkomen te analyseren en waar je geld kunt u een beter idee van waar uw geld naartoe gaat krijgen en waar u kunt snijden.

Vergeet niet om de kamer te verlaten in uw budget voor besparingen. Zelfs als het slechts $ 5 of $ 10 per week, kan dat oplopen loop van de tijd.

Student Money Mistake # 4: Verkeerd gebruik van Student Loan Money

Veel studenten moeten vertrouwen op leningen voor studenten om te betalen voor een zekere mate van deze dagen. Collegegeld is dramatisch gestegen in de afgelopen jaren dus het is moeilijk om bij te blijven als je ouders zijn niet in staat om financiële steun te verlenen. Als de leningen daadwerkelijk worden gebruikt voor de schoolkosten dat is een ding, maar al te vaak studenten zullen een deel van dit geld te gebruiken om dingen die niet essentieel zijn voor school te kopen.

Bijvoorbeeld met behulp van een deel van uw student lening geld aan een voorjaarsvakantie reis in Mexico te financieren zou kunnen maken voor een goede tijd, maar je bent het graven van een nog dieper gat die je nodig hebt uit na je afstuderen te klimmen. Blijf bij het gebruik van uw student lening geld alleen voor noodzakelijke kosten van levensonderhoud en zelfs beter, overwegen om het teveel aan geld om uw lening beheerder, terwijl je nog op school bent als een voorschot tegen terugbetaling.

Student Money Mistake # 5: Het bereiken voor een duur College

Komt de naam van de school op je diploma echt belangrijk? In sommige gevallen, ja het doet. In andere loopbaantrajecten, misschien niet zo veel. Veel studenten dromen van het gaan naar een prestigieuze school of uit het hoofd van de staat, maar dit kan de beste beslissing niet financieel zijn. Bij sommige graden kan het niet zo veel uit waar je diploma vandaan komt, zodat de uitgaven een extra $ 100.000 op een graad kan verspilling zijn.

Het kiezen van een minder dure openbare universiteit of het bijwonen van een community college voor de eerste twee jaar daarna overdragen van misschien wel de betere optie, kosten-wijs. Voordat u zich inschrijft in je droom school, overwegen wat het echte rendement op de investering kan zijn. Neem de tijd te verkennen andere opties om te zien of een prestigieuze school is de enige manier om de door u gekozen carrière na te streven. Het kan zijn dat een andere school blijkt te zijn de betere koopje en daarmee zul je jezelf positie om te beginnen met uw professionele carrière met minder student schuld.

Financial Advisors Uitwisselen Wat Hun Rijkste Cliënten met elkaar gemeen hebben

Financial Advisors Uitwisselen Wat Hun Rijkste Cliënten met elkaar gemeen hebben

“Think different.” Dat was een van de eerste reclame van Apple slogans, maar het is ook van toepassing op de manier waarop succesvolle mensen hun geld om te gaan. Sinds vóór het stenen tijdperk, zijn onze hersenen zijn bedraad voor het korte termijn denken en onmiddellijke bevrediging, en die neigingen kunnen moeilijk te schudden. Maar het trainen van je hersenen naar de toekomst te overwegen, beslissen over uw prioriteiten, en check-in regelmatig met uw financiën kan het tij te keren.

We vroegen financieel adviseurs in het hele land wat hun rijkste, meest succesvolle klanten met elkaar gemeen hebben – en wat de rest van ons kan leren.

Verloofd zijn.

De les: “Sommige klanten kijken naar ons als naar de tandarts gaan – iets wat ze moeten doen, in plaats van willen doen”, zegt Davon Barrett, analist bij Francis Financial. Maar de meest succesvolle degenen die op tijd komen, vragen te bereiden op voorhand, en zelfs uit te reiken tussen de vergaderingen over hoe kleine of grote veranderingen in hun leven hun financieel plan van invloed kunnen zijn. “Ze zijn de klanten die wij niet hoeven te rond te jagen”, aldus Barrett.

De meeste van zijn bedrijf rijkste en meest succesvolle klanten ook zorgvuldig budget, in te loggen op hun financiële rekeningen dagelijks en re-categoriseren kosten om ervoor te zorgen dat ze genoeg speelruimte in verschillende gebieden. “Ongeacht hoeveel ze maken, ze willen zien waar elke dollar gaat en wat het gaat.”

Doe dit: Stel een dagelijkse agendaherinnering in te loggen op uw rekeningen en zien wat er gebeurt. Meld je aan voor signaleringen van uw bank / credit union en credit card websites voor zaken als laag balances, ongewoon grote transactie, betaling vervaldag herinneringen, en de dagelijkse saldi. En maak een driemaandelijkse date met jezelf (en uw echtgenoot of partner, als je hebt een) te kijken naar uw financiële plaatje.

Gebruik de tijd om na te denken over waar uw geld dat momenteel gaat, en wat je zou willen veranderen in de toekomst.

 Vragen wanneer je niet weet.

De les: “Als je ziek van iets wat je niet begrijpt bent, moet u een arts te vragen”, zegt Chris Chen, rijkdom strateeg bij Massachusetts gevestigde Insights Financiële Strategen. Hetzelfde idee geldt voor uw financiën. En als u zich zorgen over de komende uit als financieel newbie – “Het is het tegenovergestelde”, aldus Barrett. Hij en andere adviseurs we spraken met zeiden dat hun meest savvy en financieel onderlegd klanten de neiging om de meeste vragen te stellen.

Doe dit: Als u niet beschikt over een financiële term te begrijpen, hoe iets werkt, of de details van uw financieel plan, aarzel dan niet om te vragen. En als het is nog steeds niet duidelijk, opnieuw vragen totdat duidelijk is gemaakt. En als (of financiële instelling vertegenwoordiger van) reacties met uw financieel adviseur is het niet snijden, op zoek gaan naar een andere die bereid is om duidelijkheid een prioriteit te maken en uw taal spreken.

Breng uw prioriteiten.

De les: “Je kunt niet alles hebben” is de pessimist’s manier van kijken naar dingen. De optimisten? “Je kunt hebben wat waardeert u het meest.” Dat is hoe veel succesvolle mensen kijken naar hun geld, en het is een grote reden waarom hun rijkdom is gegroeid – in plaats van afgenomen – na verloop van tijd.

“Ze hebben de grootste of meest dure huis niet kopen, ze niet de grootste of meest dure auto niet kopen, en ze niet de grootste of meest dure reis niet kopen”, zegt Bill Losey, president bij Bill Losey Retirement Solutions, LLC. “[Maar] zij zijn zeker niet beroven zichzelf.” Chen het daarmee eens. Hij herinnert zich een klant die gebruikt worden om een ​​$ 50.000 Mercedes, maar verkocht toen hij besefte dat hij gewaardeerd andere zaken meer dan auto’s. Hij overgestapt naar een $ 25.000 Toyota Camry, en gebruikten de extra middelen te richten op dingen die hij meer verzorgd over.

Doe dit: Als je gaat om minder dan u te maken door te brengen en consequent geld opzij zetten voor de toekomst, is het van vitaal belang om uw prioriteiten te rangschikken. Dus maak een lijst van wat u het meest waardeert – doe je best om de lijst kort te houden! – en laat je extra speelruimte in die gebieden.

Om dit te compenseren, bezuinigen op de categorieën die niet zo veel doen voor u betekenen. Als u niet zeker weet wat je waarde, start loggen uw uitgaven. Een week na elke aankoop te doen, ga dan terug en schrijf op hoe je je voelt over, herhaal het proces na een maand is verstreken. De patronen begint duidelijk te worden.

Hoop voor de beste, en voor te bereiden op het ergste.

De les: Historisch gezien en op de lange termijn, de markten zijn teruggekeerd ongeveer 7 procent per jaar op beleggingen. Op bedrijfsniveau Barrett’s, ze gaan meestal uit 5 procent groei op jaarbasis. Maar hij zegt dat de meest succesvolle klanten willen de worst-case scenario te zien – als een jaar van 1 procent groei, of zelfs een beurscrash. “Ze weten dingen kunnen draaien in een tweede,” zegt hij. Het klinkt een beetje beangstigend, maar weten alle mogelijke uitkomsten – en bereidt zich voor op een worst-case scenario dat je waarschijnlijk nooit zien – kan leiden tot een gevoel van financiële vrijheid. “Je zou denken dat het houden van deze doom-en-somberheid vooruitzichten zou ertoe leiden dat u zorgen te maken, maar een groot deel van de tijd is het het tegenovergestelde”, aldus Barrett. “Het kan zelfs geven u gemoedsrust.”

Doe dit: Volg de lead Barrett’s en uitvoeren van berekeningen pensioen ervan uitgaande dat de beurs trekt en neemt uw portfolio mee. Zou je in staat zijn om het te laten werken op uw huidige spaarquote?

Maar ook rekening houden met de andere enge wat-ifs. De Biggie: Wat als er iets gebeurd met de primaire verdiener in uw huishouden? Heeft u genoeg levensverzekering om je kinderen te sturen naar de universiteit, blijven betalen van de hypotheek, en uw andere leven doelen te bereiken? Zo niet, dan dat stuk van uw beveiliging portefeuille heeft behoefte aan een opknapbeurt.

Hebben de discipline om door te gaan.

De les: Een andere kwaliteit van de succesvolle en rijke? Discipline en de follow-through – in hun carrière, persoonlijke leven en financiën. Als het gaat om dat laatste, discipline komt vooral in het spel in tijden van marktvolatiliteit. “Zodra ze het plan te ontwikkelen, ze vasthouden aan het plan – ook als er dingen zijn niet per se goed gaat voor een bepaalde periode,” zegt Shomari Hearn, managing vice president en gecertificeerd financieel planner bij Atlanta gevestigde Palisades Hudson Financial Group.

Exhibit A is de financiële crisis van 2008-2009: De meest succesvolle klanten zitten met hun oorspronkelijke plannen en onderhouden dezelfde asset allocatie. Op die manier konden ze deelnemen aan het herstel van de markt een paar jaar langs de lijn. “Hun portefeuilles waren terug naar wat ze waren in eerdere hoogtes en zijn sindsdien overschreden die waarden”, aldus Hearn. “Ondertussen, diegenen die niet over die discipline aan de stok met de strategie – vaker wel dan niet, zij bleven zitten op zijlijn als ze zagen de markt te herstellen.”

Doe dit: Maak een werkelijke financiële plan, of als je niet heel comfortabel voelen, bespreken met een financieel adviseur. Als u niet beschikt over een adviseur hebben, kunt u in staat om te werken met één lijn met uw pensioenplan (soms zijn ze beschikbaar voor gratis hulp) of een fee-only financieel adviseur die kosten per uur ( GarrettPlanningNetwork.com is een goede bron).

Dan doe je best om je geld te negeren. Dat klopt: Zich onthouden van het toezicht op de dag-tot-dag bewegingen van uw portefeuille, in plaats inchecken per kwartaal, bij de meeste. U zult blij zijn u deed.

Effectieve manieren om geld te besparen op een krap budget

3 effectieve manieren om geld te besparen op een krap budget

Zou u geïnteresseerd zijn als ik je vertelde dat er een geheim om geld te besparen? Nou, het is waar. Er zijn een paar geheimen die kan worden gebruikt om geld te besparen, zelfs als het niet het gevoel dat je geen geld te slaan. Het slechte nieuws is dat deze geheimen openbaar zijn gemaakt voor tientallen jaren en het is gewoon aan u om te beslissen al dan niet om ze te gebruiken.

Geld besparen Secret # 1: Budgettering

Eerst moet je een budget te creëren.

Ik weet wat je denkt, maar voordat u kunt zelfs dromen over geld te besparen moet je weten waar uw geld naartoe gaat. Er is gewoon geen weg omheen. Hoe kun je beslissen waar te bezuinigen of vind extra geld op te slaan als je geen idee waar al uw geld naartoe gaat? Je kunt niet. Dus, het is tijd om een ​​budget te creëren.

Het ding is, hoef je niet om het een karwei te maken. In feite zijn veel succesvolle mensen krijgen door het leven zonder het bijhouden van elke cent elke dag. U kunt waarschijnlijk door hetzelfde te doen. In eerste instantie moet je op zijn minst gaan zitten en uit te vinden waar uw geld naartoe gaat. Hoeveel wordt besteed aan huisvesting, nutsbedrijven, kruidenierswaren, schuld, en entertainment? Zodra u een duidelijk beeld van waar uw geld gaat in een typisch maand hebt gemaakt kun je beginnen om trends en probleemgebieden te spotten. Nadat u hebt gevonden de probleemgebieden vindt u een beter idee van waar je heen en door hoeveel kan snijden hebben.

Dan kunt u dat geld gebruiken om toe te passen om uw spaargeld.

Zoals u kunt zien, het idee is om een ​​beeld van waar uw geld naartoe gaat schilderen en is niet zozeer over het bijhouden van elke dollar die u besteedt de hele dag door. Ja, dat kan ook een nuttig oefening om de uitgaven onder controle te houden, maar dat is ook wat maakt de meeste mensen off van budgettering na slechts een paar weken.

Geld besparen Secret # 2: Betalen Yourself First

Nadat u hebt geïdentificeerd waar uw geld gaat moet je een paar extra dollars moeten afwijken in uw spaargeld of een pensioenplan als een 401 (k) te zetten. Dat is een goede start, maar er is nog een geheim om geld te besparen: het betalen van jezelf.

U hebt waarschijnlijk gehoord dat zin voor, maar het is zo gewoon omdat het werkt. Als je net als de meeste mensen je waarschijnlijk wachten tot uw salaris raakt uw bankrekening, u de rekeningen betalen en koop de wekelijkse boodschappen alvorens te beslissen hoeveel u kunt veroorloven om te storten op een spaarrekening. Tegen die tijd kan het bedrag klein zijn en u zich zorgen maakt je nodig zou kunnen hebben die paar dollars later in de week, zodat u voorkomen dat geen geld op een spaarrekening te allen bent. Grote fout.

Je moet denken aan uw spaargeld, net als elke andere factuur. Wanneer uw elektrische factuur komt elke maand wat doe je dan? Je zorgt ervoor dat het wordt betaald, toch? Dat is hoe je nodig hebt om de behandeling van uw spaarrekening. Als uw doel is om op te slaan $ 100 per maand denk dan aan dat als een $ 100 bill die moet worden betaald. Als u denkt over dit in termen van een wetsvoorstel dat je meer kans om die storting te doen en de opbouw van uw noodfonds.

Net te denken over uw maandelijkse besparingen als een wetsvoorstel niet genoeg is, en dat is waar je moet jezelf eerst betalen.

Je moet een automatisch spaarplan die automatisch geld op uw spaarrekening zal storten voordat u zelfs een kans om het uit te geven te creëren. Dit kan worden gedaan door middel van uw werkgever directe storting of met een periodieke overboeking bij uw bank. En net als bij toverslag, je hoeft niet eens te missen het geld te gaan op besparingen per week, maar uw spaarrekening begint te groeien in de tijd.

Geld besparen Secret # 3: Breng Less Than You Earn

Dit is de heilige graal van persoonlijke financiën, maar als je dit geheim niet kan gebruiken zul je nooit in staat zijn om geld te besparen. Je moet gewoon minder geld uitgeven dan je verdient en er is geen manier om dat. Het draait allemaal om cash flow.

Als je verdient $ 100 en besteden $ 110 ben je nu bij een – $ 10. Waar komt die extra tien dollar vandaan? Meestal, het is geleend geld, hetzij van een credit card of een soort van lening.

En raad eens? Dat geleende geld komt met rente. Dat betekent dat je eigenlijk meer dan tien dollar in het gat. Als je begint om dit te doen op een regelmatige basis maand na maand en met grote dollar bedragen is het gemakkelijk om te zien hoe iemand kan krijgen tienduizenden dollars in de schuld, dat is precies de reden waarom de meeste mensen het gevoel alsof ze geen geld hebben opslaan.

Aangezien deze schuld mounts vind je jezelf alleen het maken van de minimale betalingen per maand, maar dat op zijn beurt betekent gewoon dat je zult besteden de komende tien of twintig jaar te betalen voor iets wat je niet kon veroorloven, de uitgaven duizenden op de rente.

Kunt u geld besparen

Heeft die geheimen klinken als het gezond verstand? Zij zouden moeten. De meesten van ons weten dat we nodig hebben om de begroting ons geld, geld opzij zetten voor de toekomst, en blijf uit de schulden, maar velen van ons nog steeds kan het niet doen. Helaas, kort van het winnen van de loterij, zijn er geen geheimen aan de opbouw van rijkdom. Deze drie beginselen van goed beheer van geld vormen de basis van persoonlijke financiën.

Een ding is zeker. Als je kunt de begroting van uw geld, zodat je minder dan je verdient de uitgaven zijn en er wat van dat geld in een spaar-of pensioen-account voordat je tijd om het te besteden hebben, je zult in staat zijn om geld te besparen en te bouwen rijkdom.