Category: Finance

Tips om geld te besparen wanneer u bent Single

Het maken van de meeste van uw geld zonder een Partner

Tips om geld te besparen wanneer u bent Single

Single zijn heeft een aantal unieke financiële planning uitdagingen. Of je nu single bent door de keuze, of als gevolg van een recente breakup of echtscheiding, zijn er een paar dingen die je nodig hebt in gedachten te houden bij het beheren van geld alleen voor jezelf. Aangezien u de enige inkomen verdienen bent en u hebt nog rekeningen te betalen, moet je er zeker van zijn dat u het meeste van wat je hebt als er niet een partner om op terug te vallen je maakt.

Maak een Budget

Budgettering is essentieel voor iedereen, ongeacht hun situatie, maar het is nog belangrijker wanneer je single bent. Elke dollar die u maakt dient te worden verwerkt, en je moet een duidelijk inzicht waar dat geld naartoe gaat en hoe u geld kunt toewijzen aan uw financiële doelstellingen te financieren.

Idealiter moet je leeft onder uw middelen elke maand, wat betekent dat u geld over om te sparen, beleggen of betalen van schulden. Als je in een situatie waar meer geld is uit te gaan dan komen, is het tijd om uw budget aan te passen. Dat betekent dat het verminderen of wegnemen van niet-essentiële uitgaven. Met behulp van een budgettering app kan het gemakkelijker maken om lusjes op uw uitgaven te houden.

Maar wat als je niet beschikt over een budget hebben? De eerste stap is het creëren van een. De eenvoudigste manier om dat te doen is door het optellen van al uw uitgaven, dan ze te vergelijken met uw inkomen. Uw budget moet zo gedetailleerd mogelijk zijn zonder overweldigend.

Sommige mensen vinden het handig om elke cent te volgen, terwijl anderen vinden het voldoende om dingen te volgen in termen van algemene uitgaven categorieën. Doe wat het beste werkt voor u, want als je het te veel werk om uw budget te houden, zul je gewoon stoppen met het gebruik en dat zal geen hulp zijn.

Sparen voor pensioen

Uw pensioen rust vierkant op je schouders als je single bent.

Hoewel er enige extra inkomen in de vorm van sociale zekerheid kan zijn, dat alleen zal niet genoeg zijn. En de kans groot dat u geen pensioen hebben, dus het is aan jou om plannen te maken voor uw toekomst. Als je jong en single bent, pensioen is waarschijnlijk het laatste waar je geest, maar als je planning vertraging voor uw pensioen door zelfs maar een paar jaar kunt u vinden dat je de besteding van de rest van je werkzame leven spelen inhalen.

De sleutel tot het pensioensparen is om het automatisch te maken, zodat u geen zorgen te maken over het. Als u een 401 (k) of 403 (b) van plan waar u werkt, inschrijven. Deze plannen zijn zo opgezet dat het geld direct uit je salaris genomen voordat je het zelfs zien. Als het uw bankrekening niet raakt, kun je niet uitgeven en kunt u niet vergeten om die storting te doen. Het maakt niet uit als je alleen bent in staat om $ 20 per week op te slaan, iets is beter dan niets. En hoe meer tijd je geld moet groeien, hoe beter u zult zijn.

Als u niet beschikt over een pensioenplan op het werk, moet u het opzetten van een IRA. Als u wilt om een ​​up-front fiscaal voordeel krijgen, overweeg dan een traditionele IRA, die het mogelijk maakt voor fiscaal aftrekbare bijdragen. Als u in aanmerking komt en wil graag tax-free opnames met pensioen, na te denken over een Roth IRA in plaats daarvan.

Nogmaals, hoe eerder je begint om geld opzij te zetten, hoe langer het moet groeien, en hoe beter je zult in pensioen.

Maak een Noodfonds

Eén van de nadelen van single zijn is dat als een financiële crisis komt, is het aan jou om het op te lossen. Als je verliest je baan, dat betekent geen inkomen omdat je misschien een echtgenoot of partner met een baan die brengt nog steeds in een beetje geld niet hebben. Dit is de reden waarom het zo belangrijk is voor iemand die enkel om een ​​noodfonds.

Het laatste wat je wilt doen in geval van nood is het de beurt aan credit cards of neem het op meer schuld gewoon doorheen te komen. Dit kan alleen maar erger maken. Dus, als je zelfs een beetje geld opzij kunnen zetten het je kan helpen als er iets omhoog komt. Net als bij sparen voor het pensioen, de beste manier om een ​​noodfonds te maken, is het een geautomatiseerd proces te maken.

Door het creëren van een automatische spaarplan kun je beginnen met geld te besparen met weinig inspanning.

Hoe groot moet uw noodfonds zijn? Als u alleenstaand bent, kunt u minder kosten en kan krijgen door met een kleinere hoeveelheid. In het algemeen is het echter aangeraden dat je stash drie tot zes maanden ter waarde van de kosten in een vloeistof spaarrekening die u eenvoudig kunt benaderen als een regenachtige dag komt rond.

Leren koken

Hoeveel geld heb je elk jaar door te brengen uit eten te gaan? Als je het nog nooit hebt berekend, ik wed dat je verrast zou zijn. Beschouw dit: zelfs als je alleen een dag doorbrengen $ 10 grijpen lunch of diner in een restaurant, je bent het besteden 3650 $ per jaar. Als u een gemiddelde van $ 25 per dag te besteden aan al uw maaltijden, dat is meer dan $ 9.000 per jaar! En dit is slechts voor één persoon. Als je mee naar huis te betalen is $ 35.000 per jaar ben je misschien wel de besteding van 25% van uw inkomen aan voedsel.

Het spreekt vanzelf dat je single bent, uit eten te gaan zou regelmatig voor zijn. Je moet tijd doorbrengen met vrienden en kan eventueel dateren, en uitgaan is een van de meest voorkomende vormen van entertainment. Helaas, dat kan ook een van de grootste stammen van uw budget.

Dus, neem de tijd om te leren hoe om te koken thuis. Met een beetje oefening en slimme boodschappen doen, kunt u restaurantkwaliteit maaltijden klaar te maken voor een fractie van de kosten. Zelfs als je om twee dagen per week met huisgemaakte maaltijden te vervangen, bespaart u een paar duizend dollar per jaar. Het downloaden van een coupon app op uw mobiele apparaat kunnen toevoegen aan het geld dat je bespaart, die u kunt gebruiken om uw pensioen te financieren of de opbouw van uw nood besparingen.

5 financiële doelstellingen die je moet bereiken voordat 30

5 financiële doelstellingen die je moet bereiken voordat 30

Wanneer u in uw jaren ’20, ga je door een hoop veranderingen. U zult af te studeren en te beginnen met je eerste baan. U kunt verplaatsen naar een tweede baan en werk je weg op de carrièreladder. U kan terugkeren naar school overstappen naar een Masters diploma te halen. U kunt trouwen en een gezin stichten. Het is moeilijk om mijlpalen voor dit decennium omdat mensen nemen andere carrière en het leven paden. Echter, zullen deze vijf doelpunten profiteert u niet uit welke richting je neemt, of je nu getrouwd of single bent. Als u deze stappen te nemen en volgen een financieel plan, wordt u op de weg om er financieel succesvol in uw hele leven.

1. uit de schulden

Hoewel je misschien niet in staat te betalen uit uw gehele student lening saldo tegen de tijd dat je bent 30, moet u de stappen die nodig zijn in de buurt van dat te doen te nemen. U kunt ook duidelijk up van alle creditcard schuld dat je geplaagd op school, en beginnen met sparen en planning, zodat je niet nodig om geld te betalen voor uw volgende auto lenen. Wanneer u uw schuld goed te beheren en het af te betalen, het opent deuren voor de andere stappen in je leven, als het bezitten van een huis. Neem de tijd om een ​​schuld betaling van plan, zodat je uit de schulden te krijgen. Als u grote student lening betalingen, kijken naar een van de opties die u kunnen helpen een aantal of alle van uw leningen voor studenten vergeven.

2. sparen voor pensioen

Te beginnen met je eerste baan, moet u beginnen met het opslaan van 15 procent van uw inkomen voor hun pensioen. Als je het met je eerste baan, zult u niet het geld missen, omdat je net begint met uw budget. Als je terug naar school ga en stoppen met werken terwijl u het bijwonen, zal het geld in uw pensioen-account blijven groeien, en u kunt beginnen weer bij te dragen zodra je je master ontvangen. Vaststelling van deze gewoonte en maakt het een prioriteit betekent dat je niet zorgen te maken over pensioen, als je ouder wordt.

3. Sla voor een aanbetaling op een huis

Een aanbetaling voor een huis maakt het makkelijker om zich te kwalificeren voor een hypotheek. Het geeft je ook meer koopkracht aan het juiste huis in de buurt die u wilt vinden. Afhankelijk van uw keuzes in het leven, kunt u uw eerste huis te kopen in de jaren ’20, of u kunt wachten tot je ongeveer 30. Het hangt af van uw situatie, alleenstaand of gehuwd, en loopbaankeuzes. Echter, het opslaan van dit geld zal helpen klaar te zijn wanneer de tijd komt.

4. Focus on Your Career

Dit is een goed moment om een ​​solide carrière vast te stellen. Neem de tijd om een ​​solide professioneel netwerk te creëren en om alle van de opties die voor u beschikbaar zijn te overwegen. Uw jaren ’20 zijn een goed moment om de verschillende opties te verkennen. Als u alleenstaand bent, kunt u naar verschillende steden om uw droombaan na te streven, en u kunt ook echt concentreren op de oprichting van een goede reputatie. Dit kan u helpen als u besluit om te gaan werken als consultant of freelancen als uw gezinssituatie in de toekomst verandert.

5. Bepaal Sterke Financiële Habits

Neem de tijd die u in uw jaren ’20 tot goede financiële gewoonten vast te stellen. Dit betekent dat het beheren van uw krediet goed en de vaststelling van eventuele fouten, zoals late betalingen die u in het verleden hebben gemaakt. Het betekent het creëren en na uw budget elke maand. Het betekent ook de oprichting van een goede noodfonds die kan omgaan met dingen als een verrassing ontslag of plotselinge ziekte. Als u deze gewoonten gevestigd, zal het gemakkelijker zijn om te blijven bewegen naar voren als het leven wordt ingewikkelder met kinderen, relaties of andere carrière moves.

Hoe de grote fouten die pijn doen financiële plannen Vermijd

Financiële keuzes die je zult er geen spijt

Financiële keuzes die je zult er geen spijt

Velen van ons worstelen met de drang tot in de perfectie te zoeken in de verschillende aspecten van ons leven. Wie wil er niet om de beste carrière in een beroep moet je gepassioneerd bent of een perfecte staat van evenwicht tussen werk en leven te bereiken? Het probleem met deze zoektocht is die volmaaktheid zelf ongrijpbaar kan zijn en is vaak slechts een illusie gecreëerd in onze gedachten.

Zelfs de best voorbereide plannen gaan vaak mis, maar dat mag ons er niet van weerhouden planning.

In feite, een solide financieel plan is in staat van het opnemen van zoveel mogelijk van het leven van “wat als” mogelijk en past zich aan te veranderen.

Het maakt niet uit hoe moeilijk het kan zijn om perfectie te bereiken in onze planning, zijn er nog enkele belangrijke dingen die we kunnen doen om te voorkomen dat de grote fouten. Hier zijn een paar voorbeelden van financiële keuzes die je tientallen jaren probeert te herstellen van zou kunnen besteden:

Proberen om Drijven op Through Life Without a Budget

De term “budgettering” leidt vaak tot frustratie en onrealistische verwachtingen. Dus laten we het begrotingsproces een meer empowerment naam – het is een “persoonlijke uitgaven plan”. Een persoonlijke uitgaven plan voorziet in het bewustzijn van waar ons geld naartoe gaat en helpt ons prioriteiten financiële beslissingen. Budgettering is niet alleen voor degenen die worstelen om rond te komen. Iedereen heeft behoefte aan een persoonlijk plan voor de uitgaven en uw plan moet meer doen dan alleen een losjes gedefinieerde set van goede bedoelingen zijn – uw plan moet altijd worden opgeschreven.

Gelukkig hebben deze besteding plannen niet perfect of te complex zijn. Uw budget kan zo eenvoudig of ingewikkeld zijn als je wilt dat het is. Vergeet niet om te proberen geld te besparen, het betalen van rekeningen, en de aflossing van de schuld automatisch.

Het gebruik van creditcards te betalen voor wensen en behoeften

Schuld wordt een belangrijk obstakel op de weg naar belangrijke doelen, zoals pensioen.

Credit card saldi kunnen opstapelen in een haast en stress zal blijven toenemen met die schuld. Als u regelmatig een evenwicht te voeren op uw credit card saldi deze keuzes zou kunnen komen, kost honderden, zo niet duizenden dollars in de tijd (zie de DebtBlaster Calculator ). Weten dat je de neiging hebben om meer uit te geven wanneer je plastic te gebruiken in vergelijking met gewoon betalen met contant geld is een andere reden om die credit card gewoontes te veranderen.

Het is belangrijk om te begrijpen dat de kaarten zijn niet noodzakelijk een slechte zaak – vooral als je de discipline om hen te betalen elke maand volledig. Als je laat de 34 procent van de Amerikanen die revolving credit card schulden helpen betalen voor uw credit card beloningen die je kunt ze daadwerkelijk gebruiken om uw voordeel met diverse perks en cash back biedt te hebben.

De gemiddelde consument besteedt $ 2630 per jaar op de creditcard rente. Een effectieve manier om ervoor te zorgen dat je niet het gebruik van credit cards van de verkeerde manier is om een ​​24-uurs regel voor uw creditcard aankopen te maken. Altijd proberen te voorkomen dat het gebruik van credit in situaties waar je niet in staat zijn te betalen uit uw saldo volledig binnen 24 uur. Als je consequent merkt dat je niet in staat om dit beleid te volgen is het misschien tijd om te snijden die kaarten (of vries ze in een blok ijs) zijn.

Het vallen voor de nieuwere, Bigger, Better Trap 

Elke dag worden we overspoeld met marketing boodschappen en subtiele hints dat we verdienen de volgende “grote” ding. Of het nu een nieuwe auto, vastgoed, technologie gadget, droom vakantie, bruiloft of home improvement project, is het gemakkelijk om in de val.

Het kopen van een nieuwe auto die je niet kunt veroorloven is een veelvoorkomend probleem dat de huishoudens plagen door het hele land van de vrijheid. Om niet in deze val je verder kunt gaan en eventuele grote aankopen te werken in uw uitgaven plan. Niet alleen focussen op de maandelijkse betalingen. Neem een ​​kijkje op andere financiële prioriteiten om ervoor te zorgen u bent op een solide financiële grond en kan de aankoop veroorloven, zonder afbreuk te doen aan uw financiële toekomst.

Rekening houden met Too Much schuld van de studentenlening

De schuld van de studentenlening crisis in Amerika is hier en zal naar schatting toenemen $ 2.726 per seconde.

De $ 1,3 biljoen in de totale schuld van de studentenlening in Amerika is het bewijs dat verandering nodig is op zowel persoonlijk als institutioneel niveau aan onderwijs kosten te beheersen en verbeteren van de waarde van het college graden. Als een persoonlijk financieel planner, geef ik de voorkeur te concentreren op de dingen die we hebben controle over. Het is te laat om nu terug te gaan als je al zwemmen in een oceaan van student lening schuld. Maar als u overweegt het nastreven van academische inspanningen of hebben een kind bijna college, het creëren van een financieel plan voorafgaand aan het nemen op de schuld van de studentenlening zodat je weet wat je aan begint.

Niet genoeg doen om uw vermogen te beschermen

Als het gaat om verzekeringen planning, we meestal beginnen met het beschermen van onze auto’s, huizen, en persoonlijke bezittingen. Die normaal gesproken niet ver genoeg zoveel mensen niet over paraplu aansprakelijkheidsverzekering, een betaalbare beleid dat eventuele aansprakelijkheden die uw reguliere dekking bedragen hoger zijn dan dekt gaan.

Het is ook belangrijk om na te denken over die vaak taboe onderwerpen van overlijden en invaliditeit. Ongeacht leeftijd of het al dan niet je getrouwd bent of kinderen hebt, zorg ervoor dat u voldoende overlijdensdekking door het uitvoeren van een fundamentele analyse ten minste een keer om de 2-3 jaar. Als u een ongeval of ziekte die ervoor zorgde dat je werk voor een langere periode van tijd missen, zou u en uw gezin in orde zijn?

Denken Retirement Planning Is Just for Old People (of It’s Too Late naar Plan)

Wachten te laat om te beginnen met sparen voor het pensioen is een grote fout. Het is vaak moeilijk om onze carrière te beginnen met het einde in gedachten, vooral wanneer het leven wordt ons het gooien van talloze uitdagingen op ons dat compliceren hoe we onze dag-tot-dag financiën te beheren. Dus misschien is het tijd om opnieuw het frame van de discussie en noem het wat het werkelijk is – Financiële Independence Day.

Geen aandacht aan kosten op Financial Products

De financiële sector is niet altijd zo transparant geweest als nodig is met betrekking tot de werkelijke kosten van beleggings- en verzekeringsproducten. In feite zijn de meeste mensen niet eens weten hoe de verschillende financiële professionals worden gecompenseerd of wat de term fiduciaire middelen.

Financiële adviseurs kunnen een belangrijke bron van kennis en begeleiding in de rijkdom gebouw proces. Maar dat betekent niet dat je moet blindelings betalen die vergoedingen omdat ze veel meer dan de meeste mensen beseffen toe. Een verbeterde bewustwording van de vergoedingen die u betaalt in verschillende financiële producten kan u helpen meer van uw zuurverdiende geld te houden.

financiële vermijden

Als u wilt uw belangrijkste levensdoelen met uw geld en andere middelen af te stemmen moet je opletten. Je hoeft niet naar een financieel genie hoeft u alleen maar om actie te ondernemen en iets te doen zijn. Voor koppels, financiële vermijden heeft potentieel verwoestende gevolgen zoals geld argumenten en stress. Als Liz Davidson wijst er in haar boek Wat uw financieel adviseur is dat je niet vertellen , kan uw levenspartner je ergste financiële vijand. Niet praten met uw echtgenoot over financiële zaken heeft vele risico’s. Als u een financiële partner, kunt u praten over uw financiële doelstellingen tijdens de reguliere geld praat. Als je alleen bent het rijden op deze financiële reis, op zoek gaan naar professionele begeleiding of deel uw doelen met een vertrouwde vriend of coach, zodat je wat verantwoordelijkheid en aanmoediging.

Zoals u kunt zien, zijn er veel financiële beslissingen die in staat is om onze pensioenplannen van de baan en het kwetsen van onze kans op het bereiken van andere belangrijke levensdoelen. Een schriftelijke financieel plan is een handig hulpmiddel om u te helpen voorkomen dat de grote fouten.

Een gids voor de meest voorkomende financiële kwesties van Divorce

Een blik op de verdeling van de eigendommen, Schulden, pensioenfondsen en Belastingen in echtscheiding

Een gids voor de meest voorkomende financiële kwesties van Divorce

Echtscheiding is stressvol emotioneel, mentaal, fysiek, en ja, financieel. Tijdens een echtscheiding, zal u en uw echtgenoot worden gedwongen om te maken en te accepteren besluiten die een belangrijke impact hebben op uw huidige en toekomstige financiële situatie en de veiligheid. Ga niet in hen ongeschoold en alleen. Hoewel veel mensen ervoor kiezen om een ​​familierecht advocaat te raadplegen in hun echtscheidingsprocedure, te weinig aangrijpen op de expertise van een financieel planner en / of CPA.

Om enkele van de basis te begrijpen, hier is een gids voor enkele van de grootste financiële zorgen van een echtscheiding.

Het verdelen van Onroerend goed in echtscheiding

Je huwelijk loopt ten einde. Wie krijgt de antieke spiegel je moeder-in-law gaf je laatste kerst? Wie krijgt de voorraden in GE? Hoe zit het met het meubilair? Je auto? Hoe maak je iemand delen van de geaccumuleerde bezittingen jaren van het huwelijk? Duiken eigenschap kan zo veel worden beslist door de staat de wet of een rechterlijke orde, omdat het compromis en overeenkomst tussen u en uw echtgenoot. Momenteel is er in totaal negen staten in de Verenigde Staten (namelijk, AZ, CA, ID, LA, NE, NM, TX, WA, en WI), die zijn gemeenschap van goederen staten. Deze landen hebben wetten die in het bezit dat alle activa tijdens het huwelijk overgenomen door een van de echtgenoten worden beschouwd als gezamenlijke echtelijke activa.

Joint echtelijke activa zijn over het algemeen gelijk verdeeld tussen de echtgenoten in een echtscheiding. Afgezien van de unieke wetten in gemeenschap van goederen staten, zijn er verschillende andere routes die worden gebruikt voor de verdeling van de echtelijke woning.

Verrassend veel mensen komen naar een relatief minnelijke overeenstemming bereikt over de verdeling van de goederen, maar als er onenigheid over de één of meer items, zijn er een aantal eerlijke methoden om te beslissen wie wat krijgt.

Een van de meest voorkomende is ruilhandel, waarbij een echtgenoot neemt bepaalde items in ruil voor anderen. Bijvoorbeeld, kan de vrouw de auto en meubels te nemen in ruil voor de man het krijgen van de boot. Een andere werkwijze die voor de verdeling van de eigenschap volgens de burgerlijke te verkopen en gelijk verdeeld opbrengsten. Vaak mediators of arbiters kunnen ook worden gebruikt.

Zorg ervoor dat u vertrouwd te raken met de wetten die de verdeling van de eigendommen regeren in uw staat. U kunt informatie voor uw staat vindt DivorceNet.com . Voor gedetailleerd advies over hoe om geld aan juridische kosten te besparen door zelf pand op te delen, zie Divorce Central veelgestelde vragen over financiële kwesties van scheiding , die, bevat onder andere een uitstekende discussie over de beste manier om te gaan met de familie thuis in een echtscheiding .

Het verdelen van schulden in Divorce

Vaak nog moeilijker dan pand op te delen in een echtscheiding is de beslissing die verantwoordelijk was voor de schulden van het echtpaar heeft opgelopen tijdens hun huwelijk zal zijn. Om dit te doen, moet u weten hoeveel u verschuldigd bent. Zelfs als u uw echtgenoot volledig vertrouwt, doe jezelf een plezier en bestel uw gezamenlijke credit verslag van elk van de drie credit rapportage agentschappen. Mensen zijn bekend om aanloop schuld zonder medeweten van hun echtgenoot, vooral wanneer ze overwegen het verlaten van het huwelijk.

Uitkijkend over deze stap zou kunnen gaan kosten jaar in schuldaflossingen.

Ga vervolgens door de credit verslagen en identificeren welke schuld wordt gedeeld en die is in alleen de naam van uw echtgenoot. Op dit punt, is het belangrijk om de schuld te stoppen met groeien ander groter terwijl je in het proces van gaan scheiden. De beste manier om dit te doen is om de meeste van uw creditcards te annuleren, waardoor er misschien een te gebruiken voor noodgevallen.

Zodra u uw schulden hebt geïdentificeerd en maatregelen genomen om ervoor te zorgen dat ze niet te verhogen, is het tijd om te beslissen wie verantwoordelijk is voor wat de schuld zal zijn. Er zijn verschillende manieren om dit te doen, zoals:

  • Als het mogelijk is, betalen uit de schulden nu. Als je spaargeld of activa die u kunt verkopen, dit is de schoonste methode. Je hoeft niet bang te zijn dat uw echtgenoot zal u verantwoordelijk voor zijn / haar deel van de schuld, en je kunt je nieuwe leven vrij van schulden te starten.
  • Akkoord gaan met de verantwoordelijkheid voor de schulden te nemen in ruil voor het ontvangen van meer activa van de verdeling van uw woning.
  • Ermee akkoord dat uw echtgenoot nemen verantwoordelijkheid voor de schulden in ruil voor het ontvangen van meer vermogen uit de verdeling van de goederen.
  • Akkoord gaan met de verantwoordelijkheid voor de schulden in gelijke mate delen. Hoewel op het eerste gezicht deze keuze lijkt het meest “eerlijk,” het niet verlaat jullie beiden de meest kwetsbaren. Juridisch, je bent nog steeds verantwoordelijk als uw ex-echtgenoot niet betalen, zelfs als hij / zij een overeenkomst nemen van verantwoordelijkheid voor de schuld ondertekent.

Tax Issues in Divorce

Mensen soms verstrikt raken in de meest voor de hand liggende en sprak over zaken van echtscheiding, zoals de verdeling van de eigendommen en de schuld, die de voogdij over de kinderen, enz. Zal tot gevolg hebben, velen niet nadenken over de fiscale gevolgen van hun scheiding , een vergissing die kan kosten duizenden dollars of meer. Dit is waar een registeraccountant (CPA) is erg handig als een deel van uw echtscheiding team. Fiscale kwesties die kunnen voortvloeien uit een echtscheiding kunnen bestaan ​​uit:

  • Wie zal de belastingvrijstelling voor afhankelijke personen te krijgen?
  • Wie in staat te krijgen hoofd van de status van het huishouden zal zijn?
  • Welke juridische kosten zijn fiscaal aftrekbaar?
  • Hoe kunt u er zeker van zijn “onderhoud” betalingen zullen fiscaal aftrekbaar?
  • Hoe kun je de fout van het hebben van kind te ondersteunen zijn niet aftrekbaar te vermijden?

Voor een volledige bespreking van deze kwesties, moet u lezen  10 Scheiding fiscale tips en Echtscheiding en fiscale kwesties . Natuurlijk, zoals fiscaal recht veranderingen en uw unieke situatie kan speciale aandacht nodig hebben, moet u ook een belastingadviseur te raadplegen.

Pensioen Plan Problemen in Divorce

Als uw echtgenoot heeft pensioensparen, bent u waarschijnlijk recht, door de wet, tot de helft. Dit geld kan worden gebruikt voor uw eigen pensioen of voor een aanbetaling op een huis, verplaatsingskosten of andere lopende uitgaven. Om de boete van 10% op de vervroegde uittreding te voorkomen, moet u de IRS regels te volgen, zoals behandeld in Echtscheiding en Pensioen Activa: Haal het geld zonder dat de 10% IRS fiscale boete . De voornaamste kwestie met een verdeling van het vermogen van het pensioen is dat, terwijl de activa kan dan niet voldoende zijn voor uw gezamenlijke behoeften pensioen geweest, meer dan waarschijnlijk uw individuele behoeften pensioen zal veel groter zijn. Als gevolg hiervan, niet alleen moet je bedenkt hoe deze activa zullen worden verdeeld, maar hoe je zal blijven bijdragen aan hen om uw financiële toekomst veilig te stellen in pensioen (zelfs als uw nabije toekomst kan worden in kwestie ook).

Leer jezelf

Echtscheiding kan brengen het slechtste in sommige mensen, en je moet ervan bewust zijn dat zelfs de meest eerlijke mensen kunnen proberen om vals te spelen als het gaat om de afwikkeling up financieel in een echtscheiding. Echtgenoten kunnen onder-rapport inkomen, vraag dan een werkgever een grote bonus of loonsverhoging, onder andere oneerlijk gedrag vertragen. Meest kwetsbaar zijn die waarvan de echtgenoot is eigenaar van een closely-held ‘business. De beste verdediging worden geconfronteerd met de financiële zorgen van een echtscheiding is kennis. Het is met name belangrijk voor beide echtgenoten om zich te informeren over hun gezamenlijke financiën, zodat niets een geheim aan het hoofd worden gezien blijft. In het geval van echtscheiding, onwetendheid is geen zaligheid.

6 Dumb Money Moves die lijken Smart

6 Dumb Money Moves die lijken Smart

Heb je ooit geprobeerd om “tijd” de beurs? Heeft u een huis te kopen voordat je echt klaar voor, want woningbezit is een goede investering? Heeft u een saldo op uw creditcard aan uw credit score te verbeteren te houden?

Dit zijn alle gangbare geld moves, en als je een van hen gemaakt, moet u wellicht dacht dat je volgende beproefde en ware werden personal finance wijsheid. Maar net als veel van de conventionele wijsheid, ze zijn niet zo slim als ze klinken.

Hier zijn een aantal domme geld beweegt je nodig hebt om sloot uit je arsenaal, het maakt niet uit hoeveel het lijkt zinvol.

Dumb Move: Het niet hebben van een creditcard, omdat het zal leiden tot schuld.

Het is al bijna acht jaar geleden dat de Grote Recessie, en meer dan tweederde van de mensen tussen de leeftijden van 18 en 29 hebben geen credit cards, volgens een Bankrate enquête. “Het lijkt slim, omdat je niet het risico van de schuld, maar het is niet slim, omdat je niet uw krediet opbouwen”, zegt Sarah Newcomb, auteur van “Loaded: Geld, Psychologie, en hoe om vooruit te komen zonder dat daarbij uw waarden bepalen.”Veel van deze Millennials – evenals mensen in andere generaties die geen creditcards hebben in eigen naam – hebben zogenaamde‘thin kredietdossiers’Dat is de credit-industrie spreken voor het feit dat weinig tot geen krediet. geschiedenis, en het kan je tegenhouden wanneer u een aanvraag voor een hypotheek of auto lening. Het kan ook betekenen meer betalen dan nodig is voor huiseigenaren en auto verzekering.

Smart move: Als u denkt dat u aansprakelijk onverantwoordelijk met dat eerste stuk van plastic te zijn, vraag de uitgevende bank aan de kredietlimiet kunstmatig laag te houden. Zet dan een of twee automatische rekeningen op de kaart en het schema automatische betalingen van uw bankrekening om ze te bedekken. Je zult nooit te laat, en uw krediet zal verbeteren.

En als je afgewezen voor een kaart? Een beveiligde kaart – waar u een kleine borg bij de uitgevende bank te maken – is de kaart met zijwieltjes dat u op de weg kan zetten om een ​​sterke krediet geschiedenis.

Dumb Move: Het bijhouden van een saldo op een creditcard om krediet op te bouwen.

Een van de grote bijdragers aan uw credit score is krediet gebruik. Uw gebruik is het percentage van uw kredietlimiet die u daadwerkelijk gebruikt, en het telt voor ongeveer 30 procent van je score. Als u een limiet van $ 1.000 en uw factuur is $ 550, gebruikt u 55 procent. Dat is te hoog – het is het beste voor je score als je niet meer dan 30 procent van uw kredietlimiet te gebruiken op elk moment. En het dragen van een saldo van maand-tot-maand en het betalen van rente niet helpt je score helemaal niet, maar het doet pijn uw portemonnee: De gemiddelde credit card rente is ongeveer 15 procent. Op een $ 3.000 per saldo zou dat kost je $ 450 per jaar.

Slimme zet: In het ideale geval zult u betalen uit uw credit cards in volle elke maand, zodat je niet elke rentebetalingen. En als uw normaal gebruik heeft u de limiet overmatig gebruik, kunt u oplossen van het probleem op twee manieren: U kunt vragen om een verhoging van uw kredietlimiet en vervolgens geen gebruik van de extra capaciteit, of u kunt meer te betalen uw factuur dan één keer per maand .

Dumb Move: Prepaying studieleningen terwijl beknibbelen op pensioenbijdragen

Je hebt studieleningen en je wilt ze zo snel mogelijk af te betalen, dus geen extra geld heb je aan het eind van de maand gaat in de richting van boven en buiten uw maandelijkse rekeningen te betalen en chippen weg bij de opdrachtgever. Uw urgentie is begrijpelijk; zou het leven niet beter zijn als ze gewoon waren gegaan? Maar vooraf betalen studieleningen is geen verstandige zet als het komt ten koste van uw besparingen op lange termijn, zoals bijdragen aan uw 401 (k) (vooral als je ontvangt werkgever matching dollars) of het betalen van een hoge rente creditcard schuld, zegt Newcomb .

Slimme zet: Pay off uw studentenleningen langzaam en gestaag terwijl u uw toekomst op te bouwen en te profiteren van de beurs rendementen. Het kan nog beter zijn om te kiezen voor inkomensafhankelijke terugbetaling plannen (die uw maandelijkse betalingen te verlagen), ook al betalen van rente voor meer jaren betekent dat het betalen van meer interesse in totaal.

Kijk naar de kosten van uw schuld van de studentenlening, aftrekken van de fiscale aftrek, en dat vergelijken met het rendement dat u zou krijgen door het zetten van uw geld aan het werk op andere manieren.

Domme move: Het verkrijgen van de baan eerst, en de verhoging later.

Heeft u onderhandelen over je salaris voor uw huidige baan? Zo niet, dan ben je niet alleen. Ongeveer 41 procent van de mensen niet, volgens Salary.com . Velen vrezen dat gesteggel over de startsalaris zal hen uit de running volledig te nemen voor de baan. Maar niet onderhandelen voor een competitief salaris aan het begin van een nieuwe baan begint u op het verkeerde financiële basis te geven, want elke bonus en verhoog je vooruit zal waarschijnlijk een percentage gebaseerd off dat het starten cijfer zijn.

Smart move: Gebruik de eerste aanbod niet aannemen. U hebt de meest leverage wanneer ze je wilt, maar heb je nog niet hebt – en het is belangrijk te erkennen en te profiteren van dat moment. “Mensen denken dat je moet vragen voor wat acceptabel is, maar je moet je afvragen:“Wat heb ik nodig om dit te verdienen dat ik geen zorgen te maken over geld? Dat is wat je tijd waard is “, zegt Newcomb. Begrijp ook dat de verwachting van de andere kant van de tafel is dat je zal vragen om meer. Uit een onderzoek van CareerBuilder blijkt 45 procent van de werkgevers bereid zijn om te onderhandelen over uw eerste jobaanbieding, en in feite verwachten dat je om dit te doen. Je bent alleen laat jezelf naar beneden als je dat niet doet.

Domme move: Het kopen van een huis, want het is een “investering.”

Financieel adviseur Carl Richards, auteur van “The Behavior Gap,” herinnert aan de tijden mensen hebben gezegd om hem van hun huis: “Het is de beste investering die ik ooit heb gemaakt!” Zijn retort: “Is dat omdat het de enige investering die u’ ooit heb op gehouden? ‘”Hij heeft een punt. Er was een lang gekoesterde overtuiging dat de waarde van onroerend goed nooit naar beneden gaan … Toen kwam 2008 en woningmarkt crash. In werkelijkheid, thuis waarden historisch gelijke tred houden met de inflatie. En de cost of ownership – niet te vergeten bewegen in, inrichting, belastingen, verzekeringen en het onderhoud dat loopt 1 tot 2 procent van de waarde van de woning per jaar, volgens Gemeenschappelijk Centrum Harvard voor Housing Studies – is hoog.

Slimme zet: Koop je wilt om in te wonen – of blijven huren voor nu. Dat waslijst van kosten betekent dat het geen zin om er een te kopen helemaal als je het niet verwacht te verblijven voor ten minste vijf jaar.

Als je je verblijf op lange termijn, de aandelen bouw je door het betalen naar beneden (of uit) uw hypotheek wordt een extra spaarrekening die u kunt gebruiken voor hun pensioen. Maar je moet nooit rekken tot een huis dat kun je niet echt alleen veroorloven omdat je denkt dat de waarde van onroerend goed zijn te wijten aan pop kopen. Als je dat doet, ben je niet kopen of te investeren –  je bent speculeren. En tenzij je een professionele vastgoedbelegger bent, dat is een slecht idee.

Dumb Move: Het proberen om de tijd van de markt.

Market timing komt neer op weten twee dingen: wanneer om eruit te komen, en toen weer binnen te komen De eerste is echt moeilijk te nagelen, en de tweede is nog moeilijker.. Terwijl we hebben allemaal de verhalen van gewone beleggers die kreeg precies op het juiste moment, Richards is sceptisch. “Geloof niet de verhalen,” zegt hij. “Geloof de gegevens.” En de data zegt dat je niet kan winnen op dit spel.

Smart Fix: Koop gestaag, en voor de komende jaren. Richards zegt tegen een pagina uit playbook Warren Buffett’s scheuren: “Het beste wat je kunt doen is lui – en we moeten vieren dat feit.” En terwijl u toch bezig bent, probeer niet te hard om de markt te verslaan. Terwijl de individuele aandelen en beheerde beleggingsfondsen zijn spannend, het is regelmatig investeren in saai indexfondsen en exchange traded funds (die ook goedkoper om te kopen en eigen zijn) die meer kans om u een multi-miljonair te maken op de lange termijn. Als je genoeg lui bent, dat is.

Leer hoe om rijk te worden – waarheden die u kunnen helpen bij het opzetten U

Leer hoe om rijk te worden - waarheden die u kunnen helpen bij het opzetten U

Het bouwen van rijkdom kan een van de meest opwindende en lonende ondernemingen in het leven van een persoon. Naast het verstrekken van een meer comfortabele dag-tot-dag ervaring, kan een aanzienlijke netto waarde van stress en angst te verminderen als het bevrijdt je van zorgen te maken over het zetten van voedsel op de tafel of de mogelijkheid om uw rekeningen te betalen. Voor sommigen is dat alleen is genoeg motivatie om de financiële reis te beginnen. Voor anderen, het is meer als een spel; de passie begin toen ze hun eerste dividend cheque ontvangen van een voorraad ze bezitten, rente storting van een band die ze verworven of te verhuren cheque van een huurder die in hun eigendom.

Terwijl de duizenden artikelen die ik heb door de jaren heen geschreven zijn gericht op het helpen u leren hoe om rijk te worden, ik wilde concentreren op de filosofische aspect van de taak door het delen met je vijf waarheden die u kunnen helpen beter inzicht in de aard van de uitdaging je gezicht als je de taak van het verzamelen kapitaaloverschot in te stellen.

Verander de manier waarop u denkt over geld

De algemene bevolking heeft een haat / liefde verhouding met rijkdom. Sommige kwalijk degenen die geld hebben, terwijl tegelijkertijd de hoop voor het zelf. Toch afwezig aantal vrij specifieke uitzonderingen, in een welvarende en vrije samenleving, de reden dat een overgrote meerderheid van de mensen nooit een substantiële nest eieren te verzamelen is omdat ze niet de aard van geld of hoe het werkt te begrijpen. Dit is, voor een deel, een van de redenen dat de kinderen en kleinkinderen van de rijken hebben een zogenaamde “glazen vloer” onder hen.

Ze zijn begaafde kennis en netwerken die hen in staat stellen om betere beslissingen op lange termijn te maken zonder zelfs te realiseren. Een fascinerend voorbeeld komt uit het gebied van behavioral economics en het gaat om de eerste generatie afgestudeerden accumuleren lagere niveaus van het vermogen voor elke dollar in salaris inkomsten als gevolg van het niet weten over basisbegrippen zoals hoe om te profiteren van 401 (k) matching.

De grotere belangrijkste hier is dat het kapitaal, als een persoon, is een levend ding. Als je wakker wordt in de ochtend en aan het werk gaan, bent u de verkoop van een product – zelf (of meer specifiek, uw arbeid). Wanneer je je realiseert dat elke ochtend uw vermogen wakker te worden en hebben hetzelfde potentieel om te werken als je dat doet, een krachtige sleutel in je leven te ontgrendelen. Elke dollar die u bespaart is als een werknemer. In de loop van de tijd, het doel is om uw medewerkers hard werken, en uiteindelijk, zullen ze genoeg geld te verdienen om meer werknemers (cash) huren.

Als je echt succesvol zijn geworden, hoeft u niet langer om uw eigen arbeid te verkopen, maar kan leven van het werk van uw vermogen. In mijn eigen leven, mijn hele carrière gebouwd op het opstaan ​​uit bed in de ochtend en probeert te maken of het verwerven van cash-genererende activa die meer en meer geld zal produceren voor mij om te hergroeperen in andere investeringen.

Ontwikkelen van een begrip van de kracht van kleine hoeveelheden

De grootste fout die de meeste mensen maken wanneer het proberen om erachter te komen hoe rijk te krijgen is dat ze denken dat ze moeten beginnen met een hele Napoleon-achtige leger van de middelen tot hun beschikking. Ze hebben last van de “niet genoeg” mentaliteit; namelijk dat als ze niet het maken van $ 1.000 of $ 5.000 investeringen in een tijd, zullen ze nooit rijk worden. Wat deze mensen zich niet realiseren is dat hele legers een soldaat zijn gebouwd in een tijd; zo ook is hun financiële arsenaal.

Een familielid van mij ooit kende een vrouw die een vaatwasser werkte en maakte haar portemonnees van gebruikte flessen wasmiddel vloeistof. Deze vrouw geïnvesteerd en redde alles wat ze had, ondanks het nooit meer te zijn dan een paar dollar per keer. Nu, haar portfolio is de moeite waard miljoenen dollars, die werd gebouwd op kleine investeringen. Ik wil niet suggereren je geworden dat zuinig, maar de les is nog steeds waardevol is. Die les: Weet de dag der kleine begin niet verachten!

Met elke dollar U bespaart, Koopt u uzelf de Vrijheid

Als je hem in deze termen, zie je hoe het besteden van $ 20 hier en $ 40 kan er een enorm verschil in de lange termijn. Gezien het feit dat geld heeft de mogelijkheid om te werken in uw plaats, het meer van u gebruikt, hoe sneller en grotere het heeft een kans om te groeien. Samen met meer geld komt meer vrijheid – de vrijheid om thuis te blijven met je kinderen, de vrijheid om met pensioen en reizen rond de wereld, of de vrijheid om je baan op te zeggen. Als u een bron van inkomsten, is het mogelijk voor u om te beginnen met het opbouwen rijkdom vandaag.

Het mag alleen worden $ 5 of $ 10 per keer, maar elk van deze investeringen is een steen in het fundament van uw financiële vrijheid.

U bent verantwoordelijk voor waar je bent in je leven

Jaren geleden, een vriend vertelde me dat ze niet willen investeren in aandelen, omdat ze “niet wilde wachten tien jaar om rijk te worden …” ze liever genieten van haar geld nu. De dwaasheid met dit soort denken is dat de kans groot, je gaat om te leven in tien jaar. De vraag is of u beter af zal zijn wanneer je daar aankomt. Waar je bent op dit moment is de totale som van de beslissingen die je in het verleden hebben gemaakt. Waarom niet de weg geëffend voor je leven in de toekomst op dit moment?

Dit zijn geen lege feel-good woorden of vermaningen. Ik ga het herhalen: Waar je nu bent is de som van de beslissingen die je in het verleden hebben gemaakt. Je leven weerspiegelt hoe u uw tijd en uw geld uitgeven. Die twee ingangen zijn je lot.

Overwegen om een ​​eigenaar van dingen die je begrijpen als een eerste stap naar Building Wealth

Een van de grote intellectuele en emotionele hangups mensen lijken te hebben wanneer zij niet worden blootgesteld aan rijkdom of rijke families is het maken van de verbinding tussen de productieve activa en hun dagelijks leven. Zij begrijpen niet, op een viscerale niveau, dat als ze aandelen bezitten van een bedrijf, zoals Diageo, elke keer dat iemand neemt een drankje van Johnnie Walker of Captain Morgan, een deel van dat geld is het maken van zijn weg terug naar de corporate schatkist voor optimale distributie naar hen in de vorm van dividend.

Ze hebben niet echt begrijpen dat als ze buiten de poorten staan ​​in Disneyland en kijken naar mensen lopen in het park, als ze eigenaar zijn The Walt Disney Company, ze genieten van hun aandeel in de eventuele winsten gegenereerd op basis van die gasten.

Rijke mannen en vrouwen hebben een gewoonte van het gebruik van een onevenredig groot percentage van hun inkomen tot productiemiddelen dat hun vrienden veroorzaken, familieleden, collega’s en medeburgers te verwerven om voortdurend schop geld in hun zakken. Overweeg, als je dit leest, dat u waarschijnlijk me nooit hebt ontmoet. Toch, als je ooit een Hershey’s bar of een Reese’s pindakaas cup hebt gegeten, je hebt indirect stuurde me echt geld. Als u ooit een slok van een Coca-Cola hebt genomen of gegeten een Big Mac, heb je indirect stuurde me echt geld.

Als u ooit een student lening of geleend geld hebben genomen om een ​​huis te kopen van een bank zoals Wells Fargo, heb je indirect stuurde me echt geld. Als je ooit een kopje koffie heb besteld bij Starbucks, heb je indirect stuurde me echt geld. Als je ooit Colgate tandpasta of gebruikt Listerine mondwater hebt gekocht, veegde een Visa of MasterCard of gevulde up van uw auto met benzine uit een Exxon Mobil station, heb je indirect stuurde me echt geld. Ik was niet begiftigd die eigendom inzet. Ik heb niet erven die eigendom inzet.

Ik begon met niets en maakte een beslissing die mijn hoogste, en de eerste, de financiële prioriteit was om de eigendom van productiemiddelen vroeg in het leven te verwerven. Het was een kwestie van prioriteiten. Met respect voor elke dollar die stroomde door mijn handen, en het maken van een bewuste, weloverwogen beslissing over hoe ik wilde het aan het werk gezet, het wonder van compounding deed het zware werk.

Als je dit begrijpt, begrijp je dat, in samenlevingen zoals de Verenigde Staten, waar de trend voor meerdere eeuwen lager en lager de tarieven van de miljonairs en miljardairs gemaakt up van de eerste generatie is geweest, self-made rijk, het opbouwen van rijkdom is vaak de bijproduct van gedragspatronen die bevorderlijk zijn voor het opbouwen van rijkdom zijn. Het is eenvoudig wiskunde. Repliceren het gedrag en de netto waarde accumuleert.

De InvestoGuru geeft geen belasting, investeringen of financiële diensten en advies. De informatie wordt gepresenteerd zonder rekening te houden van de beleggingsdoelstellingen, risicobereidheid, of financiële positie van een specifieke investeerder en mogelijk niet geschikt voor alle beleggers. In het verleden behaalde resultaten bieden geen garantie voor de toekomst. Beleggen brengt risico’s met inbegrip van het mogelijke verlies van de hoofdsom.

# 6: Studie en Admire Succes en degenen die hebben bereikt, … emuleren Dan

Een zeer verstandige belegger zei ooit tegen de eigenschappen die je bewondert plukken en een hekel aan de meest over uw helden, dan is alles doen wat in uw vermogen ligt om de eigenschappen u wilt ontwikkelen en de degene die je niet afwijzen. Vorm jezelf in wie je wilt worden. U zult merken dat door te investeren in jezelf eerst, zal geld beginnen te stromen in je leven. Succes en rijkdom verwekken succes en rijkdom. Je moet je weg te kopen in die cyclus, en u dit doen door het bouwen van je leger een soldaat op een tijd en het zetten van uw geld aan het werk voor u.

# 7: Realiseer je dat er meer geld is niet het antwoord

Meer geld is niet van plan om het probleem op te lossen. Geld is een vergrootglas; het zal versnellen en breng je ware gewoonten aan te steken. Als u niet in staat de behandeling van een baan betalen van 18.000 $ per jaar, het ergste wat er kan gebeuren aan u is voor u om zes cijfers te verdienen. Het zou je vernietigen. Ik heb te veel mensen het verdienen van $ 100.000 per jaar die leven van salaris tot salaris en begrijpen niet waarom het gebeurt voldaan. Het probleem is niet de grootte van hun chequeboek, het is de manier waarop zij werden geleerd om geld te gebruiken.

# 8: Tenzij uw ouders waren rijk, niet doen wat ze deden

De definitie van krankzinnigheid is hetzelfde te doen over en weer en verwacht een ander resultaat. Als je ouders niet leefden het leven dat je wilt leven dan niet doen wat ze deden! U moet weg van de mentaliteit van vorige generaties breken als je wilt naar een andere levensstijl dan zij hadden hebben.

Om de financiële vrijheid en het succes dat je familie wel of niet hebben gehad te bereiken, moet je twee dingen doen. Maak eerst een vaste verbintenis om uit de schulden te komen. Ten tweede, zorg sparen en beleggen de hoogste financiële prioriteit in je leven; een techniek is om eerst zelf te betalen.

De aankoop van het eigen vermogen is essentieel voor uw financieel succes als individu of u behoefte heeft aan contant geld inkomen of wensen op de lange termijn in de voorraadwaarde. Nergens anders kunt uw geld doen zo veel voor u als wanneer je het gebruikt om te investeren in een bedrijf dat prachtige vooruitzichten voor de lange termijn heeft.

# 9: Do not Worry

Het wonder van het leven is dat het niet zo veel toe doet waar je bent, het is belangrijk waar je naartoe gaat. Zodra u de keuze om de controle terug van je leven hebben gemaakt door het opbouwen van uw netto waarde, niet een tweede gedachte te geven aan de “wat als”. Elk moment die voorbijgaat, groei je dichter en dichter bij je ultieme doel – controle en vrijheid.

Elke dollar die door je handen gaat een zaad is om uw financiële toekomst. Wees gerust, als je zorgvuldig en verantwoordelijk zijn, financiële voorspoed is een onvermijdelijkheid. De dag zal komen wanneer u uw laatste betaling op uw auto, uw huis, of wat het ook is je schuldig te maken. Tot die tijd, genieten van het proces.

10 Fantastic Financial Habits te werken aan

10 Fantastic Financial Habits te werken aan

Er zijn veel artikelen over geld fouten, maar laten we eens een moment om de grote gewoonten die u hopelijk al hebben gevormd of zijn in het proces van het vormen benadrukken.

Het volgende is een lijst van fantastische financiële gewoonten die u zullen helpen langs uw weg naar rijkdom en financiële zekerheid.

1. Het maken van automatische Pensioensparen

Idealiter moet uw salaris worden op een zodanige manier dat je automatisch geld een bijdrage leveren in uw 401 (k), 403 (b), of een ander type pensioen-account.

Dit geld moet krijgen getrokken uit uw salaris voordat het ooit uw bankrekening raakt, zodat je nooit meer aanraken. Het moet ook direct gebeuren elke maand.

Extra bonuspunten als je verhoging van het bedrag van uw pensioen bijdragen elk jaar. Als u zelfstandige bent, het opzetten van een maandelijkse automatische overschrijving van uw bankrekening naar een afboekingsrekening. Dit zal u toelaten om uw eigen pensioen bijdragen te automatiseren.

2. Profiteren van uw flexibele uitgaven of Health Savings Account

Dit is niet alleen bieden u een fiscaal voordeel, maar fungeert ook als een aanvullende noodfonds die u kunt gebruiken voor de gezondheid gerelateerde kosten.

Als u een door de FSA, zorg ervoor dat je de balans te brengen tegen het einde van het kalenderjaar. Geld in uw FSA is “use it or lose it.”

Als u een HSA, daarentegen, kunt u doorgaan met het verzamelen van geld op deze rekening zo veel als je wilt (tot bijdrage grenzen).

In feite maak ik een praktijk van het betalen van out-of-pocket voor mijn medische kosten, zodat het geld binnen mijn HSA kan blijven fiscaal uitgestelde groeien. Zodra ik met pensioen gaan, kan ik deze inkomsten te gebruiken zonder kosten.

3. Besteed aandacht aan Hypotheekrente

Als je in een lage rente en hebben de mogelijkheid om te herfinancieren, raad ik u aan om sterk overwegen het.

Voer de nummers om ervoor te zorgen dat de herfinanciering is logisch gezien de afsluiting van de kosten, maar als dat zo is, kan je tienduizenden besparen over de resterende looptijd van uw lening.

4. Stel Automatische Bill Payments

Door dit te doen, zult u nooit per ongeluk missen een betaling en geraakt met late vergoedingen en rentelasten.

5. Investeer in Low-Fee Funds

Geef indexfondsen een keer te proberen en aandacht besteden aan alle van de verschillende vergoedingen binnen uw accounts om ervoor te zorgen dat meer geld wordt een verblijf in uw zak.

6. Controleer uw krediet geschiedenis Verklaringen voor fouten

Daarnaast, controleer uw credit ten minste een tot twee keer per jaar en op zoek naar eventuele fouten of frauduleuze activiteiten. Als je iets dat er verdacht uitziet ter plaatse, follow-up op.

7. Neem goede zorg van uw auto en huis

Ja, je zal een beetje meer op de voorgrond te betalen voor de kosten van onderhoud, maar dit zal het risico dat je moet gaan met een aantal forse kosten op de weg te verminderen.

Voorkomen is beter dan genezen, zoals ze zeggen.

8. Analyseer uw verzekering premies minste eenmaal per jaar

Kijk naar je auto, thuis, gezondheid en levensverzekeringen. Kijk of u geld kunt besparen door over te schakelen naar een plan dat lagere premies biedt met een hoger eigen risico. Zorg ervoor dat u voldoende spaargeld om dit risico te dekken.

9. Zorg voor een noodfonds

Zorg ervoor dat dit betekent ten minste drie tot zes maanden van uw core kosten van levensonderhoud. Laat dit fonds niet aan om welke reden dan ook minder dan een dire noodsituatie, die idealiter ofwel zelden of nooit zou moeten gebeuren.

10. Denk Altijd Opportunity Kosten

Bijvoorbeeld, als u denkt over het maken van een aanbetaling op een huis, wat is dan de alternatieve kosten van het vergrendelen van dat geld in de woning?

Zou u voorgaande is de kans om dat geld te investeren in plaats daarvan? Dit wil niet zeggen dat je het huis niet te kopen.

Met andere woorden, dit is niet een waarschuwing tegen het kopen van het huis. Dit zegt alleen dat je de alternatieve kosten moet afwegen, crunch de nummers, en doe wat wiskunde.

Erachter te komen wat meer zin in uw specifieke situatie op basis van de prijs van het huis, de prijs van een vergelijkbare verhuur, de hoeveelheid tijd die je er zal leven, en andere factoren.

Mocht u voorrang Investeren of de aflossing van de schulden?

Mocht u voorrang Investeren of de aflossing van de schulden?

Een vraag die omhoog komt over en weer is de vraag of het belangrijker is om prioriteit te geven te investeren of de aflossing van schulden. Het is duidelijk dat beide belangrijk zijn, maar wanneer het geld is beperkt hoe bepaal je tussen de twee?

Hoewel er geen één antwoord dat is goed voor iedereen, hier is een bevel van de activiteiten die u zullen helpen de beste beslissing voor uw persoonlijke situatie.

1. Betaal de Minimums op All Debt

Gezien het feit dat uw betaling geschiedenis is de grootste factor in het bepalen van uw credit score, en dat uw credit score gevolgen zo veel gebieden van je financiële leven, waardoor ten minste het minimum betalingen op al uw schulden op tijd is de eerste prioriteit.

Hierdoor zal u helpen een positieve krediet geschiedenis te bouwen, en wat nog belangrijker is zal het u te houden van het onnodig uw krediet te beschadigen en het maken van de rest van je leven moeilijker.

2. Maak een plan voor Duurzame

Terwijl de verleiding is naar rechts in duiken en te beginnen met het zetten van uw geld aan het werk, het is meestal een goed idee om een ​​stap terug en zorg ervoor dat u een goede grip op uw budget.

Nu, het doel is hier uw financiën niet op microniveau of oordelen uw bestedingspatroon. Het doel is gewoon om een ​​systeem in de plaats die u toelaat om consistente vooruitgang te maken zonder terug te glijden in de schulden steken.

Er zijn tal van tools die u kunnen helpen met dit. Mint en persoonlijk kapitaal maken het gemakkelijk om uw uitgaven bij te houden, terwijl u moet een budget helpt zet je een meer uitgebreide en proactieve plan op zijn plaats.

U kunt ook uw eigen spreadsheet, of gewoon het opzetten van automatische programma’s om uw spaarrekeningen en leningen en jezelf beperken tot de uitgaven alleen wat er over is.

Maar je het doet, om greep te krijgen op hoeveel geld komt binnen, waar het heen gaat, en hoeveel je realistisch beschikbaar hebben in de richting van zowel uw beleggingen of uw schulden om te zetten zal u helpen een duurzaam plan kun je eigenlijk vasthouden aan te maken.

3. Bouw een Klein Noodfonds

Het maakt niet uit hoeveel schuld je hebt en wat de rente, is het een goed idee om een ​​klein noodfonds op te bouwen voordat u begint met het maken van extra betalingen.

De reden komt terug naar duurzaamheid. Onverwachte kosten zullen komen of u ze wilt of niet, en met wat geld bij de hand zal u toelaten om te gaan zonder onderbreking van uw plan en zonder terug toevlucht nemen tot schuld.

Precies het juiste bedrag is afhankelijk van een aantal factoren, maar een $ 1.000 noodfonds zal meestal genoeg om de meeste onverwachte uitgaven te behandelen.

4. Max uit uw 401 (k) Werkgever Match

Als uw werkgever biedt een 401 (k) wedstrijd, het is meestal een goed idee om max die uit alvorens extra geld in de richting van uw schuld.

Het is gewoon een kwestie van return on investment. Elke extra dollar die u zet in de richting van uw schuld verdient een rendement gelijk aan de rente op die schuld. Bijvoorbeeld, $ 1 gezet in de richting van een creditcard met een 15% rente verdient u 15% rendement.

Voor het grootste deel, zal uw 401 (k) wedstrijd een 50% tot 100% rendement op de investering, wat hoger is dan vrijwel elk type van schuld die u zou kunnen hebben te vertegenwoordigen. Het is gewoon een beter rendement.

Natuurlijk, er zijn altijd uitzonderingen. Uw werkgever match kunnen worden onderworpen aan vesting, wat de waarde ervan zou kunnen verminderen. Er kan ook een kleinere partij, in welk geval het mogelijk is dat de aflossing van bepaalde schulden een beter rendement zou bieden.

Maar in de meeste gevallen, ver boven wat uw 401 (k) wedstrijd zal een beter rendement dan het maken van extra schuldbetalingen te bieden.

5. Pay off High-rentedragende schuld

Op dit punt is de kwestie van investeren of de aflossing van de schuld komt grotendeels neer op twee variabelen:

  1. Het verwachte rendement op de investering
  2. De kans op het krijgen van die terugkeer

Het is redelijk om te verwachten dat een evenwichtige portefeuille op lange termijn rendement te produceren in het bereik van 6% tot 7%, maar dat is niet gegarandeerd. Het hoger zou kunnen zijn of het kan lager zijn, en hoe dan ook de reis zal vol ups en downs.

Aan de andere kant, de terugkeer je krijgt van de aflossing van de schuld is absoluut zeker. Het zetten van extra geld in de richting van een lening met een rentevoet van 10% verdient u precies een rendement van 10%.

Die zekerheid maakt het een gemakkelijke overwinning af te betalen hoge rente schuld voor te dragen extra geld in de richting van uw investering accounts. Als u een gegarandeerd rendement dat is groter dan of gelijk aan de verwachte, maar niet-gegarandeerde kunnen krijgen, op lange termijn rendement van uw beleggingsportefeuille, het is echt een no-brainer.

6. Math versus emotie

Dit is waar de dingen beginnen te krijgen interessant. Want als je eenmaal hebt de bovenstaande stappen behandeld, is er geen voor de hand liggende volgende stap.

Aan de ene kant, met voorrang te investeren dan de aflossing van een lage rente schuld zal waarschijnlijk leiden tot een beter rendement. Onderzoek toont aan dat een portefeuille gelijk verdeeld tussen Amerikaanse aandelen en Amerikaanse obligaties heeft nooit minder dan 2,4% over een periode van 10 jaar terug, wat suggereert dat je bijna zeker beter af te investeren meer dan zetten extra geld in de richting van de schulden met een rente van 2,4% of lager.

Aan de andere kant, onderzoek toont ook aan dat het dragen van de schuld “oefent een enorme negatieve invloed op geluk” en dat het betalen van het af kan aanzienlijke emotionele verlichting bieden. Dat wil zeggen, in aanvulling op bespaart u geld, het wegwerken van uw schuld kunt u misschien gelukkiger dan het hebben van meer geld geïnvesteerd.

Ik zou kijken naar het op deze manier:

  • Hoe lager de rente op je schuld, hoe meer ik zou neigen naar het maximaliseren van uw investeringen simpelweg omdat dit zal waarschijnlijk zorgen dat u meer geld.
  • Wanneer uw rente middle-of-the-road – laten we zeggen 4% tot 5% – te overwegen het vinden van een balans. Het zetten van de helft van je geld in de richting van de investeringen en de andere helft in de richting van de schuld zal u helpen om vooruitgang te boeken in beide richtingen.
  • Als het hebben van schulden wordt de nadruk je uit of het maken het moeilijk om te slapen ‘s nachts, wees niet bang om prioriteit te betalen het uit, zelfs als de nummers pleiten voor het investeren zijn. Dit kan een van die zeldzame situaties waarin geld echt geluk kan kopen.

7. Snowball schuldbetalingen in uw beleggingen

Dit is een belangrijk punt dat vaak over het hoofd gezien.

Als je echt wilt om het meeste uit van al het geld dat je te maken aan het werk te krijgen, moet je je schuldbetalingen sneeuwbal in uw beleggingen zodra de schuld is afbetaald. Dat wil zeggen, als je het aantrekken van $ 200 per maand in de richting van uw schuld, zodra die schuld weg is wat je nodig hebt om te beginnen met het opzetten dat $ 200 in de richting van uw beleggingen.

De reden hiervoor is dat, terwijl de aflossing van de schuld een betere, of op zijn minst vergelijkbaar kan bieden, terug te keren naar het investeren, het doet alleen zo voor het leven van de lening. Investeren, aan de andere kant, biedt meestal tientallen jaren van het samenstellen van het rendement dat je missen als je stopt bij te dragen zodra uw schuld is verdwenen.

Natuurlijk, het maximaliseren van uw rendement op lange termijn moet niet je enige overweging. Of eigenlijk zelfs uw eerste overweging. Het primaire doel van een goed financieel plan is gewoon om te helpen een leven dat je gelukkig maakt op te bouwen, en dat zal vaak leiden in de richting van het uitgeven van geld aan dingen die geen terugkeer niet verstrekken.

Maar vanuit een puur financieel oogpunt, sneeuwbaleffect die schuldbetalingen in uw beleggingen is de beste manier om uw vermogen te laten groeien.

Vind uw saldo

Terwijl de eerste paar beslissingen zijn hier vrij eenvoudig, de kwestie van investeren vs. schuld snel vruchten af ​​te werpen wordt troebel. Zonder een definitief antwoord, zou je bezorgd over het maken van de verkeerde keuze te voelen en te voorkomen dat helemaal niets te doen.

Als dat is hoe je je voelt, is het goed te beseffen dat beide zijn grote keuzes en dat enige vooruitgang is goede vooruitgang. Als u de bovenstaande stappen te gebruiken om vooruit te grafiek van een redelijke pad en zich richten op het maken van consistente vooruitgang, zul je vooruit te komen wat er ook gebeurt.

Wat is het verschil tussen groei en Value Investing?

Het vergelijken van de groei en waardecreatie Approaches to Stock Investeren

Wat is het verschil tussen groei en Value Investing?

Als belegger is het belangrijk om in gedachten te houden dat er meer dan een slimme manier om geld te verdienen op de beurs. Bij Wela, ze zijn groot op de inkomsten te investeren, maar bij het zoeken naar een beleggingsstrategie, het is het beste om te worden geïnformeerd over de mogelijke risico’s van en de verschillen tussen de aanpak. Hier zullen we ons richten op groei en waarde te investeren, twee essentiële processen te herkennen in voorraad te investeren.

Beide marktstrategieën trachten de best mogelijke rendement te bieden, zodat het echte verschil tussen de twee is in hun benadering.

Een belegger op zoek naar een deel van hun portefeuille te plegen voor een zeer lange termijn moeten kijken naar de groei te investeren. Deze investeringen zullen niet geven snel rendement, maar wanneer ze dat doen afbetalen, kan het het wachten waard zijn. Groeiaandelen zijn aandelen in bedrijven met een sterke impuls, met behulp van alle middelen om hun product of dienst uit te breiden om meer inkomsten te genereren en te domineren die specifieke markt. Beleggers kopen deze aandelen met de verwachting dat ze zullen gestaag toenemen in prijs en de netto een nette winst bij verkoop.

Twee actuele voorbeelden van deze bestanden zijn Amazon en Netflix. Beide bedrijven prioriteren technologische vooruitgang en uitbreiding van de infrastructuur is tegenover de winst in een poging om hun categorie te domineren. Hun succes is de waarde van hun aandelen verdreven naar boven in de afgelopen twee decades.These bedrijven kunnen hogere prijs te verdienen ratio’s en price-to-book ratio’s die de zekerheid van de markt in het vermogen van een bedrijf te blijven verhoging van de winst aan te geven te zien.

Terwijl de groei voorraden hebben het potentieel om een hoger rendement te bieden, in vergelijking met waardeaandelen, hebben ze de neiging om meer volatility.The risico is een plotselinge prijsdaling in de voorraad als gevolg van negatieve winst of slecht nieuws over het bedrijf. Dus onthoud, volatiliteit is een onderdeel van de groei spel – hogere opwaartse potentie wordt geleverd met een hoger risico op minpunt, maar wilde schommelingen maken deel uit van de rit.

Waarde beleggingen worden gedefinieerd als bedrijven waarvan de aandelenkoersen komen niet noodzakelijk overeen hun waarde. Value beleggers actief jagen op aandelen die zij geloven ondergewaardeerd door de markt, maar hebben nog steeds een sterke opwaartse potentie. Deze aandelen worden geanalyseerd door het vergelijken van het bedrijf intrinsieke waarde toe aan de huidige marktwaarde. intrinsieke waarde A bedrijven wordt bepaald door het evalueren van de fundamentele aspecten van het bedrijf met inbegrip van haar business model, management, financiële overzichten en competitieve situatie. Wanneer een bedrijf de intrinsieke waarde hoger is dan de huidige marktwaarde, wordt de voorraad beschouwd als een waarde.

Eerder dit jaar, Fit Bit bracht een driemaandelijks rapport met een 50 procent jaar-op-jaar stijging van de omzet en een voorspelling van de aanhoudende groei van de omzet in 2016. Echter, omdat het bedrijf veel in R & D geïnvesteerd hadden, de winst per aandeel daalde op een jaar -to-jaar basis. Dit resulteerde in een 19 procent daling van de Fit Bit’s aandelenkoers, die de perfecte gelegenheid gecreëerd voor waarde investeerders om een ​​sterke waarde aandelen te kopen tegen een aanzienlijke korting.

Nogmaals, moet de groei investeerders in gedachten houden dat deze voorraden deel uitmaken van een strategie op lange termijn zou moeten zijn. Bij de aankoop van uw aandelen, kiezen bedrijven met producten of diensten die u in gelooft en stok met hen wanneer de markt schommels.

Het kopen en verkopen van deze aandelen op basis van dalingen in de markt zal u geld kosten in beide daadwerkelijke verliezen of winsten uit toekomstige waardestijging van de voorraad. Zoals bij elke investering en voordat u aandelen te kopen, zorg ervoor dat alle aspecten van het onderzoek van het bedrijf om slimmer beleggingsbeslissingen te nemen voor uw portefeuille.

Tips voor Financieel Voorbereiding met pensioen te gaan

Hoe kan ik financieel voorbereiden op het pensioen

Hoe kan ik financieel voorbereiden op het pensioen

Zorgvuldig plannen van de financiële aspecten van uw pensioen kan tijdens uw pensionering jaar verhogen de kans dat u de middelen om jezelf te ondersteunen zal hebben. Elke goede financieel plan moet rekening worden gehouden met zowel uw verwachte inkomsten en uw verwachte uitgaven.

De volgende tips helpen u de informatie die nodig is om tijdig en goed geïnformeerde beslissingen te nemen over uw pensioen te verzamelen.

14 Tips voor het Financieel Voorbereiding met pensioen te gaan

1. Bedenk hoe u dekt kosten voor gezondheidszorg in pensioen. Sommige gelukkige werknemers zullen een deel of het geheel van hun gezondheidszorg dekking via hun werkgever of vereniging te hebben. Anderen niet.

Een ontmoeting met een vertegenwoordiger van Human Resources of vakbondsafgevaardigde bij uw organisatie om te leren over een dekking voorzien voor gepensioneerden en de kosten voor dat de dekking te verkrijgen. Ontdek voorwaarden voldoet en of de dekking uit te breiden tot familieleden.

2. Naast het leren over het verkrijgen van mogelijke gezondheidszorg dekking van uw werkgever, veilige schattingen van aanbieders over de kosten van extra gezondheidszorg dekkingen . Onderzoek kosten in verband met Medicare , ook. Je wilt niet voor verrassingen die snel uw budget uitgeven wanneer u van plan uw pensioen uitgaven te ervaren.

3. Onderzoek van de kosten en de geschiktheid van de langdurige zorg verzekering te evalueren .

 Raadpleeg een betrouwbare financieel adviseur voor input over de langdurige zorg verzekering. Kies een adviseur die geen commissie ontvangt voor de verkoop van u een plan.

Deze verzekering wordt geadviseerd omdat langdurige ziekte of veroudering kan snel weg bij uw pensioen budget te eten, vooral als je verblijf in begeleid wonen.

Maar de kosten van en de dekking van verschillende plannen variëren sterk.

4. Evalueer uw doelen voor uw pensioen bezigheden . Roep de hulp van adviseurs als u helpen uw waarden en belangen moeten verduidelijken. Afhankelijk van hoe u van plan bent om uw pensioen jaar doorbrengen, kunnen de kosten van deze activiteiten de hoeveelheid geld die je nodig hebt gered te hebben voor hun pensioen aanzienlijk te verhogen.

Het is ook essentieel als je erover nadenkt met pensioen dat je interesses en hobby’s die u wilt nastreven. Als u stopt met werken, u een aanzienlijke hoeveelheid tijd te krijgen rug. Bijvoorbeeld, een vriend die is een succesvolle ondernemer met veel werknemers kijkt uit naar zijn pensioen, toen hij meer tijd om brood, praktijk fotografie bakken, lezen, kijken dom YouTube-video’s en het doel schieten zal hebben.

5. Volg uw huidige kosten van levensonderhoud . Hier krijg je een realistisch beeld van wat je nodig hebt met pensioen door het monitoren van wat u vandaag te brengen. Factor in een afname van de kosten die u zal een dergelijke ervaren als de kosten van het woon-werkverkeer, uw werk garderobe, en alle andere werk-gerelateerde kosten.

Op hetzelfde moment, niet kosten dwaas geworden. U wilt plannen te maken voor extra uitgaven voor reizen, uit eten, hobby’s, sportieve activiteiten en andere pensioen interesses en bezigheden alsmede gezondheidszorg dekking.

6. schatten hoeveel inkomen dat je nodig hebt om uw huidige levensstijl te ondersteunen . Zorg ervoor dat je een inflatie factor om rekening te houden met kostenstijgingen na verloop van tijd op te nemen.

Financiële experts meestal adviseren dat u van plan om ten minste 85 procent van uw huidige inkomen te besteden wanneer u uw doelstelling voor het opslaan. Online pensionering calculators kan u helpen om deze berekeningen aan te passen aan uw persoonlijke situatie.

Houd er echter rekening mee, dat de hoeveelheid geld dat u uitgeeft in pensioen daadwerkelijk kan toenemen als je tijd en energie heeft zich gericht op het werken. Reizen, golfen vier keer per week, het kopen van een tweede huis of een huis in een zuidelijke staat kan aanzienlijk toe te voegen aan uw budget eisen.

Het is de belangrijkste in de planning en budgettering voor het pensioen aan uzelf, uw interesses kennen, en hoe u van plan om uw tijd door te brengen.

7. Overweeg of u wilt werken met pensioen.  Maak een afspraak met een loopbaanadviseur om opties te evalueren en hulp te krijgen bij het schatten van bijbehorende inkomen als u van plan bent om te werken. Onderzoeken geven aan dat part-time werk of het nastreven van een tweede carrière in lijn met de passies van een gepensioneerde kan tevredenheid verbeteren met pensioen.

Sommige carrières overgang gemakkelijker dan anderen met pensioen. Freelance schrijvers, bijvoorbeeld, kan nooit stoppen met schrijven, neem dan gewoon op minder werk. beroepsbeoefenaren in de gezondheidszorg kan een dag per week te werken.

8. Voor degenen die vele jaren van zijn pensioen, zorg ervoor dat je een bijdrage levert in het pensioen plannen zo snel mogelijk te zorgen voor de kracht van compounding. Hoe eerder je begint te dragen, hoe beter.

Neem contact op met uw werkgever, ook als veel werkgevers gedeeltelijk het geld dat werknemers sparen voor pensioen aan te passen. U wilt profiteren van de wedstrijd voor zoveel jaren mogelijk te maken.

9. Zet opzij zoveel inkomen mogelijk op elke dag betalen voor het grootst mogelijke pensioen appeltje voor de dorst op te bouwen. Het is een eeuwenoude gezegde, maar het betalen van jezelf eerst is slim pensioenplanning.

10. Voor vragen over betalingen voor ongebruikte tijd of andere pensioen prikkels te verduidelijken , vooral als je begint te denken over pensioen gaan, een ontmoeting met uw Human Resources personeel. Sommige organisaties bieden prikkels om werknemers als mensen vervroegd met pensioen.

U wilt profiteren van iets dat uw werkgever biedt als het maakt financiële zin voor u. Blijf in contact met wat het aanbieden van uw werkgever als vervroegd pensioen opties hebben meestal een beperkt tijdsbestek voordat ze verlopen.

11. Maak kennis met vertegenwoordigers van uw pensioen, 401 (k) of 403 (b) aanbieders voor meer informatie over opties voor de distributie en schattingen van uw verwachte inkomsten stromen uit uw beleggingen.

12. Tenzij je heel savvy over investeringen, een ontmoeting met een financieel adviseur om een mix van activa die geschikt is voor uw leeftijd, de verwachte pensioendatum, en risicotolerantie te verkennen.  Adviseurs die een redelijke vergoeding in rekening brengen voor een consult zijn vaak objectiever dan adviseurs gecompenseerd door commissies op basis van uw investering keuzes. Vertegenwoordigers van brede beleggingsondernemingen het beheren van uw bedrijf 401 (k) of 403 (b) plannen kunnen waardevolle adviezen over asset allocatie te bieden.

13. Als u een aanzienlijk deel van uw portefeuille in voorraad van uw bedrijf te houden, beschouwen diversifiëren vooral omdat je pensioen nadert. U zult niet willen een groot deel van uw pensioensparen vastgebonden in een investering.

14. Schat uw sofi-inkomen en de mogelijkheden te onderzoeken voor de timing van de start van de betalingen. Raadpleeg de SSA calculator om de betalingen die u ontvangt van de sociale zekerheid te schatten.

Kunt u zich terugtrekken met het geld dat je moet betalen voor een lang en gelukkig leven. Vanaf zo vroeg mogelijk is de sleutel. Dit zijn veertien van de stappen die je echt niet wilt overslaan doen op die reis naar uw uiteindelijke pensioen.