Terwijl velen van ons graag denken dat we onsterfelijk, de oude grap is dat slechts twee dingen in het leven zijn zeker: de dood en belastingen. Niet alleen is het belangrijk dat u een plan in de plaats in het onwaarschijnlijke geval van overlijden – moet u ook uw plan uit te voeren en ervoor te zorgen dat anderen weten en begrijpen uw wensen. Zoals het beroemde citaat van Benjamin Franklin gaat, “Door niet voor te bereiden, bereidt u te mislukken.”

De legendarische zanger Prince stierf testament – wat resulteert in een langdurige strijd tussen de familieleden om te bepalen wie zijn enorme fortuin geërfd. Als je hebt procrastinated op het bepalen van wie uw nalatenschap erft, zal dit artikel je helpen de slag te gaan in de goede richting.

1. Doe een Physical Items Inventory

Om dingen te beginnen, ga door de binnen- en buitenkant van uw huis en maak een lijst van alle items ter waarde van $ 100 of meer. Voorbeelden hiervan zijn het huis zelf, televisies, sieraden, collectibles, voertuigen, wapens, computers / laptops, grasmaaier, elektrisch gereedschap en ga zo maar door.

2. Volg met een niet-fysieke Items Inventory

Vervolgens beginnen met het toevoegen van uw niet-fysieke activa. Deze omvatten dingen die je bezit op papier of andere rechten die zijn gegrond op uw overlijden. Hier weergegeven onderdelen zijn onder meer: ​​brokerage accounts, 401k plannen, IRA activa, bankrekeningen, levensverzekeringen, en alle andere bestaande verzekeringen, zoals de langdurige zorg, huiseigenaren, auto, onbekwaamheid, gezondheid en ga zo maar door.

3. Monteer een Credit Cards & Schulden List

Hier vindt u een aparte lijst voor een open creditcards en andere schulden te maken. Dit moet onder meer alles zoals autoleningen, bestaande hypotheken, home equity kredietlijnen open creditcards met en zonder balances, en alle andere schulden u misschien te danken. Een goede praktijk is om een ​​gratis krediet verslag ten minste eenmaal per jaar uit te voeren. Het zal geen credit cards u misschien vergeten u te identificeren.

4. Maak een organisatie & Charitable Lidmaatschappen List

Als u behoort tot bepaalde organisaties, zoals de AARP, de American Legion, verenigingen Veteran’s, AAA Auto Club, College Alumni, etc, moet u een lijst van deze te maken. Voeg alle andere charitatieve organisaties die u met trots steunen of donaties aan. In sommige gevallen, een aantal van deze organisaties hebben per ongeluk het leven uitkeringen (zonder kosten) op hun leden en uw erfgenamen kunnen in aanmerking komen. Het is ook een goed idee om je begunstigden weten welke liefdadigheidsinstellingen dicht bij je hart zijn.

5. Stuur een kopie van uw vermogen lijst aan uw Estate Administrator

Wanneer uw lijsten zijn voltooid, moet u dateren en te ondertekenen hen en maken ten minste drie exemplaren. Het origineel moet worden gegeven aan uw nalatenschap beheerder (we praten later over hem of haar in het artikel). Het tweede exemplaar moet worden gegeven aan uw echtgenoot (als je getrouwd bent) en geplaatst in een kluis. Houd de laatste kopie voor uzelf op een veilige plaats.

6. Controleer IRA, 401 (k) en andere pensioenrekeningen

Accounts en beleidsmaatregelen waarin u een lijst van begunstigde aanduidingen geven via “contract” aan die persoon of entiteit vermeld op uw overlijden. Het maakt niet uit hoe je een lijst van deze accounts / beleid in uw testament of vertrouwen, het maakt niet uit, omdat de begunstigde een lijst voorrang. Neem contact op met de klantenservice of plan beheerder voor een actueel overzicht van uw begunstigde selectie voor elke account. Geef je mening over elk van deze rekeningen om ervoor te zorgen dat de begunstigden zijn precies vermeld als u wilt.

7. Update Your Life Insurance & annuïteiten

Levensverzekeringen en lijfrentes passeert contract zo goed, dus het is net zo belangrijk dat u contact opnemen met alle levensverzekeringen bedrijven waar je beleid te blijven voeren om ervoor te zorgen dat uw erfgenamen correct worden weergegeven.

8. Ken TOD Benamingen

TOD staat voor overdracht op de dood. Veel accounts zoals banksparen, CD rekeningen en individuele brokerage accounts worden onnodig elke dag probated. Probate is een vermijdbare rechter proces waarbij middelen zijn verdeeld per baan instructie, die kostbaar zijn. Veel van de hierboven genoemde accounts kunnen worden opgezet met een transfer-on-dood functie om de probate proces te vermijden. Neem contact op met bewaarder of bank om dit op te zetten op uw accounts.

9. Selecteer een Responsible Estate Administrator

Uw goed beheerder verantwoordelijk voor het volgen van de regels van uw wil in het geval van uw dood zal zijn. Het is belangrijk dat u een persoon die verantwoordelijk is en in een goede mentale toestand om beslissingen te selecteren. Niet meteen van uitgaan dat uw echtgenoot is de beste keuze. Denk na over alle gekwalificeerde personen en hoe emoties met betrekking tot uw dood zal invloed hebben op de besluitvorming vermogen van deze persoon.

10. Maak een Will

Iedereen boven de leeftijd van 18 moet een wil hebben. Het is het reglement voor de distributie van uw vermogen en het kan ravage onder uw erfgenamen te voorkomen. Wills zijn redelijk goedkoop estate planning documenten op te stellen. De meeste advocaten kan u helpen met dit voor minder dan $ 1.000. Als dat te rijk voor uw bloed, zijn er verschillende goede wil maken softwarepakketten voor thuis gebruik van de computer online beschikbaar.

Zorg ervoor dat u altijd ondertekenen en dateren je wil, hebben twee getuigen te ondertekenen en het verkrijgen van een notariële akte op het definitieve ontwerp.

11. Review & Update Your Documents

Controleer uw wil voor updates ten minste eenmaal per twee jaar en na elke ingrijpende levensveranderende gebeurtenissen (huwelijk, echtscheiding, geboorte van een kind, en ga zo maar door). Het leven is voortdurend in beweging en je inventaris lijst is waarschijnlijk te veranderen van jaar tot jaar.

12. Stuur Kopieën van uw wil om te Uw Estate Administrator

Zodra uw wil is afgerond, ondertekende, was getuige en notariële, zult u willen ervoor zorgen dat uw goed beheerder krijgt een kopie. Je moet ook een kopie bewaren in een kluis en op een veilige plaats thuis.

13. Bezoek een financieel planner of een goed advocaat

Hoewel u misschien denkt dat je alle mogelijkheden hebben besproken, het is altijd een goed idee om een ​​volledige investering en verzekering plan gedaan ten minste eenmaal per vijf jaar te hebben.

Als je ouder wordt, het leven werpt een nieuw curveballs bij u, zoals het uitzoeken of u langdurige zorg verzekering nodig hebt en uw woning te beschermen tegen een grote belasting betalen of langdurige gerechtelijke processen. Tips als het hebben van een dringende medische contact kaart in uw tas of portemonnee zijn kleine dingen die veel mensen nooit denken dat een expert kan u helpen te leren.

Als je niet op zoek bent om het geld te besteden voor professionele hulp – of wilt u een minimum te beperken wat het kost – lezen kan helpen beginnen om uw financiële plan en goed te krijgen onder controle.

14. Start Belangrijke Estate-Plandocumenten

Uitstel is de grootste vijand van estate planning. Hoewel niemand van ons graag om na te denken over sterven, het feit van de zaak is dat onjuiste of geen planning kan leiden tot geschillen in het gezin, de activa gaan in de verkeerde handen, lange rechter geschillen en enorme hoeveelheden dollars in de federale belastingen.

Op minimum, moet u een testament maken, volmacht, gezondheidszorg surrogaat, en levende zal – en voogdij toe te wijzen voor uw kinderen en huisdieren. Als je getrouwd bent, moet elke partner een apart wil maken, met plannen voor de langstlevende echtgenoot. Zorg er ook voor dat alle betrokken personen hebben kopieën van deze documenten.

15. Vereenvoudig uw financiën

Als u banen door de jaren heen veranderd, is het zeer waarschijnlijk dat u verschillende 401 (k) -type pensioenplannen nog open met het verleden werkgevers of misschien zelfs meerdere verschillende IRA accounts. Hoewel dit normaal gesproken niet een groot probleem creëren, terwijl je leeft (behalve veel extra papierwerk en account management), wil je misschien overwegen het consolideren van deze rekeningen in één individu IRA-account om te profiteren van betere investering keuzes, lagere kosten, een grotere selectie van de investeringen, meer controle en minder papierwerk / eenvoudiger beheer wanneer activa worden geconsolideerd.

16. Profiteer van College Funding Accounts

De 529 plan is een uniek fiscaal bevoordeelde beleggingsrekening voor het college besparingen. Daarnaast hebben de meeste universiteiten geen rekening met 529 plannen in de financiële hulp / studiebeurs berekening als een grootouder wordt vermeld als de bewaarder. De echt leuke feature is dat de groei en opnames van de rekening (indien gebruikt voor “gekeurd” onderwijs kosten) zijn tax-free. Als je kleinkinderen en het vermogen om het te doen, overweeg dan het openen van een plan voor ieder kleinkind.

Het komt neer op

Nu heb je de munitie aan een redelijk goede jump-start te krijgen op het bekijken van uw totale financiële en estate beeld; de rest is aan jou. Terwijl je zit rond het huis kijken naar uw favoriete sportteam of tv-show, trek een tablet of laptop en beginnen met het maken van uw lijsten.

U zult verrast zijn hoeveel “dingen” die je hebt opgebouwd door de jaren heen. U zult ook merken dat je inventaris en schulden lijsten in handig voor andere taken zal komen, zoals huiseigenaren verzekering en het krijgen van een stevige grip op uw uitgaven.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Het maken van slimme films is van essentieel belang in elke fase van je leven. Het is belangrijk om te beginnen sterk en maken keuzes die je voor te bereiden op waar u ook bent. U mag enkel blijven, eindigen met een partner of een gezin te stichten, maar de positieve financiële keuzes die je maakt in je jaren ’20 kunt u instellen dat naar het volgende avontuur te ontmoeten en te weten dat je toekomst wordt verzorgd. Leer tien stappen die u nu moet nemen.

Start Planning voor pensioen

Het eerste wat je moet doen is van plan voor het pensioen. Meewerkende vroeg en regelmatig betekent dat je kunt krijgen door met een bijdrage van een lagere totale percentage van uw inkomen en je hoeft geen zorgen te maken over te halen later. Het is zinvol om te plannen, alsof je gaat verantwoordelijk voor uw pensioen op uw eigen zijn. Dit stelt u in staat om genoeg te besparen en zal u bereid vertrekken. Het kan u helpen om in staat zijn om vervroegd uit te treden. Als u nog niet in aanmerking voor een 401 (k), opent u een IRA en beginnen daar bij te dragen. Als u in aanmerking komt voor een 401 (k) er zeker van te profiteren van de wedstrijd van uw werkgever, zelfs als u werkt op andere financiële doelen te nemen.

Sparen voor uw toekomst

In aanvulling op pensioensparen, is het belangrijk om vernietiging van geld voor uw andere financiële doelen die u wilt bereiken in de toekomst. Er kan een moment komen dat u wilt uw eigen huis of appartement te kopen en beginnen met het opbouwen van eigen vermogen in plaats van te huren.

sparen voor uitgaven, zoals de aanschaf van een nieuwe auto kan helpen geld te besparen op de rente. Als u wilt uiteindelijk beginnen met uw eigen bedrijf, het opslaan van kapitaal om dat te doen zou een grote doel zijn.

Maak een financieel plan

Een financieel plan kan omvatten alles van je carrière plan om uw pensioenplan. Als dat voelt als te veel beginnen met een vijfjarenplan.

Waar wil je over vijf jaar? Wat heb je nodig om financieel te doen om daar te komen? breek het vervolgens naar beneden in de jaarlijkse en maandelijkse doelen en stappen. Zorg ervoor dat u op lange termijn doelen, zoals pensioen op te nemen als onderdeel van uw plan. Dit kan onder meer terug te gaan naar school om je opleiding te helpen met uw volgende carrière doel te krijgen.

Focus op Het beklimmen van de carrièreladder

Nu is een goed moment om zich te concentreren op de carrièreladder. Het kost tijd en hard werken om omhoog te verplaatsen. Maak duidelijke doelen en bepalen wat je hoeft te doen om hen te bereiken. Het kan betekenen schakelen bedrijven, verhuizen naar een andere stad of terug te gaan naar school. Het kan betekenen dat je kant werk te doen of maak een professioneel netwerk en het vinden van een mentor om u te helpen dat doel te bereiken. Breek de stappen voor de carrière pad dat u wilt nemen en beginnen met het nemen van hen. Het is niet erg om aanwijzingen op een bepaald punt te schakelen en ervoor kiezen om een ​​nieuwe richting te gaan als je een betere pasvorm voor u te vinden. Dromen kunnen veranderen, maar de sleutel is om te blijven bewegen naar voren in de richting van die droom.

Zorg ervoor dat u Budgettering

Budgettering is een van de grootste tools waarmee u het beheer van uw geld goed. Als u alleenstaand bent, is het gemakkelijk om te rechtvaardigen niet het creëren van een budget. Uw kosten zijn eenvoudig en als je je rekeningen betalen wat maakt het uit wanneer en hoe je je geld uitgeven?

Echter, kan uw budget helpen bij het vinden gebieden die je terug kunt bezuinigen op de uitgaven om meer geld te steken in de richting van besparingen of schuld. Maak uw inkomen een stuk gereedschap, en budget effectief. Dit betekent niet dat je moet geen plezier hebben, maar bepalen hoeveel u kunt veroorloven om te besteden tijdens het werken aan uw financieel plan en vasthouden aan dat bedrag.

Verzorg je Credit / Schuld

Uw krediet en schuld kan invloed hebben op uw vermogen om uw volgende financiële stap van het kopen van een huis aan het afsluiten van een zakelijke lening om uw nieuwe zaak te openen te nemen. Het betalen van uw schuld zal vrij te maken extra geld dat u kunt gebruiken in de richting van besparingen. Te late betalingen kan het moeilijk maken om zich te kwalificeren voor een lening. Het nemen van de tijd om eventuele fouten uit het verleden op te lossen en het opruimen van uw credit verslag zal het gemakkelijker maken voor u uw doelen te bereiken in de toekomst.

Zorg ervoor dat u de juiste verzekering

De verzekering is er om je te beschermen.

Het kan frustrerend om te zien uw inkomen gaat verzekering per maand, maar het is er om je te beschermen. Wanneer u een enkele, op korte termijn en lange termijn invaliditeitsverzekering kan levensreddend zijn, vooral als u niet beschikt over een noodfonds gespaard. Deze verzekering zal je beschermen als je ineens niet meer kunnen werken vanwege een blessure of ziekte. Zorgverzekering kan houden u van het failliet gaan als je plotseling ziek. verzekering huurder kan u helpen om de stress van de vervanging van alles wat als je beroofd vermijden. Neem de tijd om ervoor te zorgen dat u beschermd bent.

Do not Forget Life Insurance

Als u alleenstaand bent, kan het lijken alsof je geen levensverzekering nodig. Dit geldt met name als je niet beschikt over een kind of iemand die je bent financieel verantwoordelijk voor te hebben. Echter, je moet genoeg om uw begrafenis kosten te dekken. U kunt voorkomen dat de last van die kosten op uw familie of vrienden. Veel werkgevers bieden een basisverzekering die moeten deze kosten te dekken. Als u verantwoordelijk bent voor iemand uit het helpen financieel bent, kunt u overwegen het afsluiten van een groot genoeg is beleid dat zij af van de rente kunnen leven als ze het belegd.

Build Your Noodfonds

Een noodfonds is essentieel als u alleenstaand bent. Het kan het ding dat je te redden van het met daklozen als je om je baan plotseling verliezen. Het kan helpen dekken onverwachte uitgaven en neem de zorgen en gewicht af. Voor mensen die op één inkomen, een jaar is de moeite waard van de kosten is een goed doel. Dit geeft je tijd om een ​​nieuwe baan te vinden zonder al te veel druk te geven.

Doe alles in orde

Tenslotte neem de tijd om alles in orde te brengen. Het lijkt misschien alsof het nog te vroeg om zorgen over te maken, maar het hebben van een testament en laatste wensen kunnen dingen makkelijker te maken voor uw dierbaren als je onverwacht passeren of als je te ziek ineens. Het nemen van beslissingen over een levende zal of DNRs, orgaandonatie, begrafenis plannen en wie te contacteren indien u voorbij zal niet lang duren, en een keer gedaan, hoeft u geen zorgen te maken over het. Een document dat een verzekering informatie bevat, zal de bank en de lening rekeningen het gemakkelijker te maken voor iemand om u te helpen als je het nodig hebt. Meestal een ouder is een goed persoon om die informatie te geven, maar als je niet kunt het aan een vertrouwde vriend die de situatie begrijpt.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Ben je net overrompeld door een onverwachte financiële noodsituatie en weet niet wat te doen? Of het nu een verlies van baan, medische kosten, of een nood thuis reparatie, een onverwachte verandering in uw financiële situatie kan ongelooflijk stressvol zijn. De rekeningen moeten nog worden betaald, de nutsbedrijven moeten blijven, en je moet eten op tafel te zetten, dus hoe moet je omgaan met een financiële crisis?

Evalueer de Situatie

Neem even de tijd om te gaan zitten en zorgvuldig uw situatie te evalueren.

Lopen rond in een paniek zal niets en alleen leiden tot extra belasting op te lossen. Begrijpelijk, heb je waarschijnlijk een miljoen dingen door je hoofd en wordt koel en verzameld is het laatste waar je aan denkt, maar de mogelijkheid om uw situatie zorgvuldig te evalueren zal ervoor zorgen dat u de juiste keuzes te maken.

Bepaal eerst wat de oorzaak van deze financiële noodsituatie. Voordat je kunt kijken naar manieren om de situatie op te lossen, moet u de oorzaak te begrijpen. Is het een plotseling verlies van inkomen? Montage kosten die je niet kan bijhouden? Een natuurramp? Hoewel elke situatie kan leiden tot soortgelijke lasten, zal uw plan van aanpak waarschijnlijk moeten de wortel van het probleem aan te pakken effectief op de lange termijn.

prioriteren Uitgaven

Niet alle kosten zijn gelijk. Er zijn bepaalde rekeningen die betaald moeten worden voordat anderen. Enkele van de belangrijkste punten om aan de top van de lijst te zetten moet voedsel en onderdak zijn.

Is het de moeite waard riskeren afscherming op uw kabel factuur actueel te houden? Uiteraard niet, zo zorgvuldig al uw uitgaven te onderzoeken en te bepalen welke de belangrijkste zijn. Het is niet de moeite waard iets dat je in gevaar van niet in staat om te betalen voor een noodzaak zal zetten betalen.

Als je eenmaal hebt ingesteld, die facturen de belangrijkste zijn, kunt u beginnen op zoek naar de kosten om uit uw budget te snijden.

Hoewel het misschien niet zo leuk uit te snijden sommige van de dingen die je gewend bent zou kunnen zijn, is het misschien wat nodig is om u uit te glijden in een nog diepere financieel gat.

Zoeken naar manieren om te bezuinigen of dingen volledig te elimineren. Denk na over de premium filmkanalen of satelliet-pakket. Misschien kun je krijgen door zonder een dure mobiele telefoon plan, of misschien volledig te elimineren u uw vaste telefoon. Als u regelmatig uit eten gaan, overweeg dan bezuinigen of het eten van thuis geheel. Het is niet veel voor nodig. Als je alleen vinden vijf verschillende manieren om $ 20 per maand te besparen, heb je direct vrijgemaakt $ 100 die kan gaan in de richting van uw belangrijke en noodzakelijke uitgaven.

Onderhandelen met Lenders

Als je problemen hebt met credit cards, medische rekeningen, of zelfs uw hypotheek, is het eerste wat je moet doen is contact opnemen met uw geldschieter. Geloof het of niet, het is in hun eigen belang om u te helpen uw betalingen te maken, zelfs als dat betekent een lagere rente of het verlengen van de voorwaarden. Mensen zo vaak wachten tot ze alvast ernstig delinquent voordat u contact met hun geldschieters, en tegen die tijd zijn ze niet zo bereid om samen met jou. Als je weet dat het geld wordt steeds strak en u misschien hulp nodig hebt, bel ze voordat je achter.

Bellen met uw credit card bedrijf kan resulteren in een lagere rente, en in sommige gevallen kan zelfs leiden tot een tijdelijke vertraging in de betalingen te verrichten. Het bereiken van uw hypotheek bedrijf kan leiden tot een herstructurering van uw lening. En zelfs als het gaat om uw nutsvoorzieningen zoals elektriciteit en gas, zijn ze meestal bieden programma’s om te voorkomen dat de lichten aan en betalingen betaalbaar als je een hardheidsclausule ondervindt. Wacht niet op de dreigbrieven te beginnen binnen te komen in de mail alvorens actie te ondernemen.

Vind extra geld

Idealiter wil je wat geld opzij te zetten in een noodfonds te helpen betalen voor onverwachte uitgaven te hebben, maar dit is niet altijd mogelijk. Waar moet je naartoe als je je spaarrekening hebt uitgeput?

U kunt altijd proberen om een ​​lening te krijgen of gebruik maken van credit cards, maar deze kunnen het probleem alleen maar erger maken.

Terwijl het lenen van geld snel toegang tot liquide middelen kan bieden, kan het ook worden geleverd met een hoge rente en een nieuwe maandelijkse betaling. Als u een financiële problemen voor een langere periode van tijd ondervindt, kan je jezelf in een neerwaartse spiraal, dat is bijna onmogelijk om te herstellen van.

Een andere optie zou kunnen zijn om te controleren met vrienden en familie. Niemand houdt ervan om geld te vragen, maar een beetje hulp van een geliefde kan alles wat u nodig door de moeilijke periode te krijgen. Uiteraard kan dit ook druk zetten op sommige relaties, dus voorzichtig te werk gaan.

En tot slot, kan je wat geld beschikbaar via investeringen of pensioen rekeningen te hebben. In het algemeen, die geld van uw pensioen accounts is een slecht idee als het uw pensioen veiligheid kan in gevaar brengen, maar het kan ook genoeg om u uit te gaan op nog meer financiële problemen zijn.

Als u momenteel een 401 (k) of 403 (b) waar u werkt, controleren om te zien of ze hebben een lening bepaling. Als je een lening van uw rekening te nemen, kunt u in staat om geld te lenen zonder belasting te betalen en het vermijden van eventuele sancties, zolang je de lening terug te betalen in de tijd. Als een lening is geen optie, kunt u ook in aanmerking komen voor een hardheidsclausule terugtrekking of zelfs een regelmatige vroegtijdige distributie. Dit zijn duidelijk de laatste redmiddel, als alles wat je terug te trekken zal worden belast, en als je jonger dan 59 ½ bent, kunt u ook te maken met een extra 10% boete.

Profiteer van beschikbare bijstand

Als het gaat om een ​​financiële problemen, kan er hulp er voor u. In het geval van een verlies van baan, kunt u recht hebben op een werkloosheidsuitkering. Als uw baan ook op voorwaarde dat uw enige bron van de ziektekostenverzekering, zorg ervoor dat je kijkt naar COBRA om te zien of u een betaalbare ziektekostenverzekering kan handhaven. Als je raakten gewond op het werk, vragen over de werknemers compensatie. In sommige situaties kan je zelfs in aanmerking komen voor de staat of federale voordelen, zoals Medicaid, Social Security Disability, en nog veel meer.

Je helpt fonds veel van deze programma zowel direct als indirect, dus zorg ervoor dat je te maken als je daar recht op hebben. Bovendien, als het gaat om het verlies van een baan, zorg ervoor dat u in uw lokale gemeenschap voor de middelen om u te helpen weer aan het werk te krijgen. U kunt in staat zijn om workshops of lessen die kunnen helpen bij het zetten van uw CV samen, het polijsten van uw interview vaardigheden, en zelfs wat netwerken om eventueel te vinden werk te vinden.

De planning voor de volgende financiële Emergency

Als je het hebt gemaakt door moeilijke tijden in het verleden en willen de gevolgen in de toekomst te minimaliseren, zijn er een paar dingen die je kunt doen voor te bereiden. Begin met een noodfonds. Dit is precies de reden waarom ze noodfondsen worden genoemd. Een goede vuistregel is om een ​​paar maanden waarde van de kosten opzij te zetten in de bank te helpen betalen voor onverwachte uitgaven of de rekeningen te betalen als je verliest je baan te hebben. Uiteraard, hoe meer je hebt opgeslagen, hoe beter u zult zijn. Maar zelfs een maand of twee ter waarde van kosten gespaard kunt u kopen wat tijd, terwijl je dingen weer op de rails.

U wilt ook verzekeringen te overwegen. De meeste vormen van verzekering zijn een vangnet om de kosten te dekken. Als je in een ongeval met uw auto, zou je willen autoverzekering hebben. Als je ziek of gewond te krijgen, wilt u een ziektekostenverzekering hebben. En als er een brand in uw huis, hopelijk heb je huiseigenaren verzekering. Maar er zijn nog meer manieren waarop je kunt jezelf financieel te beschermen. AOV kan helpen als u gehandicapt en niet in staat om te werken worden. En het leven verzekering kan bieden voor uw echtgenoot of kinderen in het geval van uw voortijdig overlijden.

Het hebben van een plan op zijn plaats voordat er een financiële crisis toeslaat zal veel gewicht af te leiden van je schouders. Weten wat kosten die u hebt en hoe u betaalt voor hen zal een stressvolle situatie die veel gemakkelijker om te gaan met te maken.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Of u nu de bouw van een noodfonds, de aflossing van schulden, of investeren om een ​​pensioen appeltje voor de dorst op te bouwen, weet je dat je nodig hebt om meer geld te besparen. Maar als je al gericht op het knippen van 50 cent coupons of het maken van wasmiddel met de hand, mis je het bos door de bomen. Terwijl die gewoonten die je wat geld kunt besparen, zijn er vijf gebieden die u moet zich richten op om een ​​echt verschil in je financiële leven te maken.

1. Uw Job

Er zijn slechts twee manieren om uw financiën echt veranderen: snijden uitgaven of meer geld verdienen. Hoewel er is een limiet aan hoeveel u van uw budget kan snijden, is er geen plafond van hoeveel je kunt verdienen.

Een nieuwe baan krijgen. De grootste manier om uw inkomen te verhogen is om banen te schakelen, omdat je de meest onderhandelingspositie te houden voordat u een positie hebt geaccepteerd.

Onderhandelen. Als je van waar u werkt, is het tijd om te onderhandelen met je baas. Maak een lijst van uw prestaties, hoe heb je het bedrijf geld en soortgelijke salarissen bij andere bedrijven gered. Vraag altijd om meer dan wat je hoopt voor – vele begeleiders onderhandelt je naar beneden.

Zoek naar andere manieren om meer te verdienen. U kunt ook meer te verdienen door te vragen om op basis van stimulansen bonussen, waarbij op overwerk, het vinden van een part-time baan, of het starten van een eigen bedrijf.

2. Vervoer

Uw transportkosten kan een groot deel van uw budget, vooral als u eigenaar van een auto. En dat betekent dat er veel mogelijkheden om op te slaan op dit gebied.

Onderzoek voordat je koopt. Tussen gas, verzekering, regelmatig onderhoud, en andere kosten, het bezit van een auto kan kosten omhoog van $ 9.000 per jaar. Maar die kosten kunnen enorm variëren, afhankelijk van het merk en model. Voordat u uw volgende auto, onderzoek te kopen welke de laagste jaarlijkse cost of ownership.

Blijf bij een regelmatig onderhoud schema. Lijndienst banen zijn duur, maar niets is duurder dan het uitstellen van een noodzakelijke reparatie. U kunt uw auto dienstregeling vinden online, zodat je weet wanneer je een afspraak voor een nieuwe distributieriem of rem lijn in te stellen.

Zoeken naar alternatieve vormen van reizen. De aantrekkingskracht van de open weg is verleidelijk, maar het is ook prijzig. Het berijden van uw fiets, met het openbaar vervoer of carpoolen kunnen allemaal bespaart u geld – vooral als je leeft in een gebied waar je moet grote afstanden rijden om te komen waar je moet gaan.

Knip uw woon-werkverkeer. Pendelen naar het werk elke dag kan zowel tijd en geld kosten. Probeer te onderhandelen met je baas om een paar dagen thuis te werken. Hierdoor zal uw budget een impuls te geven; als je goed in bent, kan uw baas u toelaten om vaker thuis te werken.

3. Housing

Het grootste deel van de meeste budgetten is huisvesting. Of u nu een appartement te huren of zelf uw huis, het verlagen van uw woonlasten zal het grootste effect op uw totale uitgaven te hebben.

Verhuur van uw huis op Airbnb. U kunt profiteren van een groot huis te nemen door het te verhuren op Airbnb. U hoeft niet te worden gegaan om te profiteren van dit; als je een logeerkamer, kunt u het verhuren terwijl je over je dagelijkse activiteiten.

Neem het op tegen een huisgenoot. De eenvoudigste manier om te bezuinigen op huisvesting te snijden is om iemand anders te kosten met gesplitst moet worden. Niet alleen kunt u uw huur of hypotheek te splitsen met een huisgenoot, maar u zult ook minder voor nutsvoorzieningen, internet en kabel-abonnementen te betalen.

Downgraden naar een studio. Het verschil in kosten tussen een studio en appartement met een slaapkamer kan aanzienlijk zijn, afhankelijk van de grootte en het gebied. Naast de verlaagde huur, zult u ook besparen door het betalen van verminderde hulpprogramma’s voor minder ruimte.

Verplaats buiten de populaire wijken. Het is geweldig woon in de buurt van bars en restaurants, maar als u bent gevestigd in de buurt van de topattracties, ben je waarschijnlijk te veel betalen. Bewegende buiten die gebieden kan bespaart u een groot deel van het geld op de behuizing.

4. Verzekering

Leren hoe u uw verzekering de kosten te verlagen is nog belangrijker vandaag de dag, in een tijdperk waar de gezondheidszorg premies stijgen elk jaar meer dan 10 procent. Zorg ervoor dat u niet uw verzekering te veel te beperken – een enorme medische factuur of een ongeluk dat niet wordt gedekt door de verzekering van een financiële ramp zou kunnen zijn.

Ziekteverzekering: De gemiddelde gezondheidszorg premie voor een alleenstaande met een werkgever op basis van dekking was $ 1.255 per jaar in 2015. te schakelen naar een hoog-aftrekbare plan kan u geld besparen als je over het algemeen gezond bent en zelden naar de dokter gaan. U kunt de kosten van de gezondheidszorg te verminderen door te onderhandelen met de aanbieders, vragen over programma’s voor financiële bijstand en het aanvragen van inkomen op basis van kortingen.

Autoverzekering: Als u een oudere auto, kunt u profiteren van voorgaande uitgebreide dekking om uw premie te verlagen. Het verhogen van uw eigen risico zal ook uw premie te verlagen. Aarzel niet om verschillende bedrijven te vergelijken elk jaar om te zien of uw huidige plan biedt nog steeds de beste tarieven. Als u een verzekering huurder nodig hebben, kunt u overwegen hetzelfde bedrijf voor dat en uw auto beleid – u zult regelmatig op te slaan met een multi-beleid korting.

5. Food and Groceries

Amerikanen weg te gooien meer dan $ 2.000 waard van eten per jaar. Dat is genoeg voor een bescheiden pensioen bijdrage of een korte vakantie in het buitenland. Door te leren om kosten te besparen op boodschappen, kunt u het minimaliseren van de impact voedsel heeft op uw budget.

Kook in batches. In plaats van het maken van genoeg voedsel voor een nacht, probeer dan het maken van maaltijden in batches. Heb je meer kans om het gebruik van ingrediënten die slecht anders zou gaan, en je zult genoeg eten voor de lunch en het diner de volgende dag. En het maakt het ook meer kans dat u uw lunch in plaats van het krijgen van take-out zal pakken.

Freeze wat je niet gebruiken. Probeer het bevriezen wat je niet eten voordat het slecht gaat. Niet alles is freezable, maar de meeste maaltijden en ingrediënten zal net zo lekker zijn als je ze opwarmen. Label die maaltijden op naam en datum, zodat je herinneren of dat bruin-rode bak vol met pasta saus of chili.

Base maaltijden op wat je al hebt. In plaats van het kopen van vijf nieuwe ingrediënten elke keer als je kookt, gebruik tot wat je al hebt. Websites zoals Feedly kunnen ideeën over wat te doen met het willekeurig assortiment in uw koelkast te bieden.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Ik ontmoette een vrouw onlangs (zij zal naamloos blijven) die iets Ik heb nagedacht over mezelf doen deed: Ze stopte met de financiële ondersteuning van haar volwassen kinderen.

Ik bedoel  echt  gestopt met hen te ondersteunen. Ze niet meer betaalt voor hun autoverzekering, hun ziektekostenverzekering, of hun mobiele telefoonrekeningen.

“Hoe heb je dat gedaan?” Vroeg ik.

“Het was verschrikkelijk,” erkende ze, “maar het moest gebeuren.” Ze was gewoon weg door een scheiding, en zich moest concentreren op ervoor te zorgen dat ze zichzelf kunnen steunen en begin socking geld weg voor haar eigen pensioen.

 Dus nam ze een jaar lang van de betalingen voor al deze dingen, gecombineerd, gaf de kinderen enveloppe controles, en vertelde hen “slim zijn.” Twee van hen waren, zegt ze; was het niet. (Hij verblijft met haar voor een tijdje.) Maar over het geheel, dat is vooruitgang.

Volgens een enquête van december van CreditCards.com worden driekwart van de ouders financiële steun te bieden hun volwassen kinderen. Die steun kan vele vormen aannemen: cellphone rekeningen (39 procent), vervoer (36 procent), huur (24 procent) en nutsbedrijven (21 procent) en helpen betalen van schulden, meestal leningen voor studenten (20 procent). Maar in een tijd waarin de meerderheid van de Amerikanen hebben niet weg veel te weinig voor hun pensioen-de mediaan pensioensparen voor alle werkende gezinnen in de VS socked is slechts $ 5.000, volgens de Economic Policy Institute-het zinvol is om een beetje minder te doen onze nakomelingen, dus we kunnen een beetje meer over onszelf denken.

(Even terzijde:.. Dat $ 5,000 stat is schokkend, maar nauwkeurig De gemiddelde, of gemiddeld bedrag van pensioensparen in de werkende volwassene Amerikaanse bevolking is dichter bij $ 96.000 De mediaan of middelpunt, is beduidend lager, omdat de mensen die hebben in geslaagd om veel meer te redden scheef het gemiddelde omhoog.)

Dus, hoe kom je erachter te komen wanneer en hoe je je kinderen af ​​financieel te snijden?

Ten eerste, weet wat je betaalt voor. Ik wil niet tactisch betekenen, hoewel-volgens onderzoek van Bank of America Merrill Lynch-één-derde van de ouders weten niet eens de details van wat kosten ze bedekken. Ik bedoel, na te denken over het leven dat uw geld is waardoor uw kinderen om te leven. “Geld kan een geschenk, een geschenk, een incentive of een enabler,” zegt Ruth Nemzoff, een Brandeis University Women’s Studies Scholar en auteur van  Do not Bite je tong: How To Foster belonen relaties met uw volwassen kinderen . “Kies verstandig, weet je motieven en maakt ze duidelijk.” Hier is hoe.

Beoordeel de situatie.

Er zijn drie verschillende variabelen te overwegen, zegt Nemzoff. Ten eerste: U, uw financiële behoeften, emotionele behoeften en verwachtingen. Ten tweede: Uw kind en  hun  financiële behoeften, emotionele behoeften en verwachtingen. En ten derde, het milieu. “Een kind dat na jaren van hard, omdat ze af raakte gelegd werken thuis kwam is heel anders dan een kind, die thuis komt en niet hard te werken op het verkrijgen van een baan,” zegt ze. Op dezelfde manier, als je in een markt waar het is echt moeilijk om een baan te krijgen, dat is anders dan het gevoel dat je zodat je kind al te kieskeurig over op zoek naar één te zijn.

Leg het waarom.

Je kind verdient het om kennis en zal waarschijnlijk reageren beter als ze know-why change het punt staat te gebeuren.

Misschien, net als de vrouw die ik ontmoette, heb je een gebeurtenis (zoals een echtscheiding of een ontslag) die drastisch is veranderd uw eigen financiële landschap gehad. Misschien bent u na te denken over pensioen gaan jezelf. Of misschien ben je echt bang dat door te blijven om uw kind te ondersteunen op deze manier, je bent kwetsen hun lange termijn kansen op het bereiken van de onafhankelijkheid. Wat uw logica, leg het op de tafel. Als het gaat om het veranderen van het financiële landschap voor een broer of zus en de ander niet, detail uw redenering voor dat ook. (Misschien is het dat je hebt besloten, na drie jaar, zal dat de auto verzekering op hun tab, terwijl een tweede kind is in het tweede jaar, en een ander net hun eerste auto.)

En in gedachten te houden: Je hoeft niet te verdedigen, gewoon uit te leggen. Het is jouw geld.

Vooruit plannen.

Niemand reageert goed op verrassingen, maar op financieel gebied zijn bijzonder zwaar.

Geef je kinderen een goede zes maanden tot een jaar van de kennisgeving dat deze veranderingen gaan gebeuren. Dat geeft hen genoeg tijd om te begrijpen dat ze gaat nodig hebben om ofwel te verhogen hun totale verdiencapaciteit of hun totale uitgaven om deze kosten op te vangen verlagen. Bieden om hen te helpen erachter te komen waar hun geld naartoe gaat vandaag door te gaan zitten met hun maandelijks inkomen, rekeningen, en naar aanleiding van de kasstromen.

Embrace Venmo.

Ten slotte zal er gevallen waarin het zinvol is om blijven betalen factuur van uw kind, maar nog steeds financieel verantwoordelijk voor geven hen. Het klassieke voorbeeld: Het kan zinvol zijn voor uw kinderen om op het gezin mobiele telefoon plan om de hele familie geld te besparen blijven. In dit geval kan Venmo (en zijn concurrent, Zelle) een grote hulp zijn, omdat de diensten die u toelaten om elkaar te factureren in plaats van te vragen voor het geld maand na maand. Uw kinderen zijn waarschijnlijk al gebruik van deze platforms met hun vrienden, zodat ze gewend aan het elektronisch stootte, en zal geen aanstoot te nemen.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Hint: het moet niet onder uw matras

We maken gebruik van geld voor een veel goals: pensionering, onderwijs, aparte besparingen doelen, dag-tot-dag kosten, en de lijst gaat maar door.

Waar moet U houdt uw geld?

De meeste mensen houden hun geld op een spaarrekening, met hun maandelijkse uitgaven in een bankrekening of online banken gehouden. Anderen geloven niet in banken (vooral jongere generaties), en vasthouden aan hun geld in enveloppen.

Ondertussen, veel mensen niet het aantal opties beschikbaar zijn voor het houden van de rest van hun geld, of via het doel dat verschillende accounts kunnen hebben te realiseren.

We gaan om te gaan door een aantal van de meest populaire opties als het gaat om waar je je geld moet houden, zodat je het kunt zetten waar het het meest van belang is.

Dagelijkse kosten

Wanneer u toegang tot uw geld meteen voor dagelijkse uitgaven nodig heeft, is het verstandig om het in uw bankrekening te houden , zodat u uw bankpas kunt gebruiken om te betalen voor dingen. (Als alternatief, natuurlijk, je kunt gewoon dragen contant geld en bewaar het in uw portemonnee.)

Echter, altijd voor zorgen dat een buffer in uw bankrekening houden debetstand vergoeding te vermijden. Stel bijvoorbeeld dat u vergeten was een maandelijkse factuur van uw rekening wordt teruggetrokken, en het kopen van lunch resulteert in een negatief saldo. Je wordt getroffen door een rekening-courantkrediet vergoeding, afhankelijk van het beleid van uw bank.

Battle of the Banks

Heeft een bank je nog geen account, of denken over het schakelen banken? Veel mensen zijn zich niet bewust dat er een heleboel opties als het gaat om welke instellingen je je geld bij te houden, zoals bakstenen en mortel banken en de “grote namen” zijn wat vaak te binnen schieten.

Er zijn community banken, online-only banken en credit unions, een paar te noemen. Binnen die kunnen er beloningen accounts (met incentives), high-yield accounts, en nog veel meer.

Met zoveel opties, kan het moeilijk om te kiezen, dus hier is een ding dat je nodig hebt om in gedachten te houden: kies de bank met de minste hoeveelheid van de vergoedingen.

Je moet niet om de maandelijkse betalingen doen aan een bank alleen maar om je geld daar te houden.

Vaker wel dan niet, alleen online-banken, de gemeenschap banken en credit unions hebben de minste hoeveelheid van de vergoedingen. Online-only banken hebben een lage overhead omdat er geen fysieke locaties, en ze zijn erg handig. Gemeenschap banken en kredietinstellingen zijn gericht op de mensen die zij dienen, en zijn veel soepeler met rente en kosten.

Helaas, met een van de grote namen die er zijn, zul je een hoop kosten, minimum deposito’s en saldi, en andere eisen worden geconfronteerd. Banking moet eenvoudig zijn, dus lees de kleine lettertjes eerste.

Noodfonds

Veel mensen houden hun noodfonds hoop gegooid met hun algemene besparingen, maar dit zou een vergissing zijn, afhankelijk van hoeveel zelfbeheersing je hebt.

Noodfondsen moeten alleen worden geopend als er een echte noodsituatie. Het probleem is dat iedereen heeft een andere definitie van wat een noodsituatie vormt. De meeste deskundigen zeggen dat noodfondsen zijn voor dingen die je niet van tevoren te anticiperen of te dire situaties, zoals het verlies van een baan. Daarom willen om nieuwe kleren te kopen, maar niet genoeg geld op uw bankrekening, is niet een noodsituatie.

Het is niet een behoefte of essentieel om te overleven.

Als je jezelf niet kunt vertrouwen om uw noodfonds met rust te laten totdat u daadwerkelijk nodig hebt, dan moet je het openen van een spaarrekening bij een andere instelling van uw gewone spaarrekening.

Waarom? Want hoe meer stappen die je moet nemen om toegang te krijgen tot de fondsen, hoe minder waarschijnlijk het is om uit te proberen en te gebruiken wanneer je niet zou moeten.

Een optie is het opzetten van een online-only spaarrekening. Ze zijn meestal veel sneller en gemakkelijker te openen en het niet nodig te gaan aan een tak. Plus, zult u nooit in de verleiding om fysiek naar de ATM om geld op te nemen, maar u kunt nog steeds je geld overboeken wanneer ze nodig zijn.

Langetermijnsparen Doelen

Dus, wat over besparingen doelen die je hebt die gaan om drie tot vijf jaar duren, of meer, te bereiken?

Je zou willen openstellen aparte sub-spaarrekeningen voor elk van deze.

Wat is een sub-spaarrekening? Sommige banken toestaan ​​om open te stellen een hoofd-spaarrekening, met “sub” accounts gekoppeld. Zo kunt u uw belangrijkste spaarrekening voor de korte termijn besparingen te gebruiken, en de openstelling van verschillende sub-accounts voor zaken als reizen, een nieuwe computer, een nieuwe auto, enz.

Het kan verstandig zijn om uw spaargeld doelen te scheiden. Als u een hoofd-spaarrekening met een totaal van $ 20.000, maar je sparen voor een bruiloft, een aanbetaling op een auto, samen met een vakantie, wat doe je dan? Misschien vindt u het moeilijk om prioriteiten te stellen uw individuele doelen.

Het hebben van een gescheiden boekhouding specifiek bestemd voor elk doel maakt het makkelijker om te vertellen wanneer je ze hebt bereikt, en het nemen van het geld is niet van invloed op uw andere doelen. Dus bijvoorbeeld, laten we verdelen die $ 20.000 op. Je hebt $ 10.000 in uw “huwelijk” rekening, $ 7.000 in uw “auto aanbetaling” account en $ 3.000 in uw “vakantie” gehouden.

Je doel voor elk $ 20.000, $ 10.000 en $ 3.000. Je beseft dat je hebt geraakt uw vakantie besparingen doel, zodat je het geld dat je bespaart de richting van uw vakantie doorschakelen naar uw auto op een betaalrekening, en beginnen met het plannen van uw reis.

Als u de originele lump-sum van $ 20.000 had in uw account, kunt u huiverig om het even welk van het voor uw vakantie in te trekken, omdat je werkt aan twee andere belangrijke doelen zijn geweest.

Veel banken, vooral online banken, zal u toelaten om een ​​onbeperkt aantal sub-spaarrekeningen openen. Van daaruit kunt u het opzetten van automatische overschrijvingen van uw bankrekening aan elk van deze spaarrekeningen.

Medium-Term Savings

We hebben het niet over sparen voor doelen hier. In plaats daarvan zijn deze opties voor degenen die al een behoorlijke hoeveelheid geld bespaard, maar zijn niet op zoek om het te investeren voor de lange termijn (5 + jaar).

Als u op zoek bent naar een plaats om uw geld te parkeren voor een paar jaar, kan Money Market Accounts en CD’s (Certificaat van deposito’s) worden uw antwoord. Deze spaarrekeningen worden verondersteld om een ​​hogere rente dan de normale spaarrekeningen hebben.

Als u ervoor kiest om een ​​Money Market-account of cd te openen, zijn er een paar dingen die je moet van tevoren te begrijpen. Money Market Accounts zijn als een hybride van het controleren en spaarrekeningen, als u een beperkte hoeveelheid van de controles van de ene kan schrijven. Money Market Accounts ook beleggen in effecten, in tegenstelling tot de reguliere spaarrekeningen, dat is waarom je zou in staat zijn om beter de rente te krijgen.

CD’s zijn verschillend in dat ze hebben vaste vervaldata, wat betekent dat als je er een te openen, moet je je geld in daar te houden voor een bepaalde tijd. Dus, als je nodig hebt om het geld uit voor de CD is volwassen geworden, zult u een vroegtijdige terugtrekking straf onder ogen zien. Het bedrag van de boete is afhankelijk van de voorwaarden van de CD. Met dat gezegd, cd’s zijn over het algemeen niet een goed idee voor noodfondsen, omdat je wilt dat geld om toegankelijk zonder kosten zijn wanneer u het nodig hebt.

Beide accounts kan ook eisen dat een hogere opening balances dan gewone spaarrekeningen. Bijvoorbeeld, kan het nodig zijn om $ 10.000 moet plaatsen op de rekening als het eenmaal is geopend, terwijl sommige spaarrekeningen geopend kunnen worden met zo weinig als $ 10.

Besparingen van de pensionering

Het maakt niet uit waar je bent in je carrière, moet u ervoor sparen voor het pensioen een prioriteit. Het opzetten van automatische inhoudingen op uw salaris is een van de gemakkelijkste manieren om dit te doen. Als u zelfstandige bent, kijk in september IRAS.

Zolang je niet verdienen belachelijke hoeveelheden geld, moet u in aanmerking voor een IRA, dat is belangrijk als uw werkgever biedt niet een 401 (k) te openen. Geld kan niet van een IRA worden ingetrokken, zonder boete, tot je 59 jaar en een half te bereiken, tenzij het voor een bijzondere omstandigheid, zoals het kopen van je eerste huis. U kunt ook bijdragen die u hebt gemaakt naar een Roth IRA zonder boete in te trekken.

401 (k) s zijn vergelijkbaar in dat je sancties voor het vroegtijdig stoppen geconfronteerd, maar het goede ding over een 401 (k) is dat uw werkgever kan bieden aan uw bijdragen te passen tot een bepaald bedrag. Standard financieel advies zegt te dragen aan de wedstrijd, en afhankelijk van hoe groot het rendement van uw 401 (k) produceert, wilt u misschien de rest bijdragen aan een IRA (omdat je meer controle en flexibiliteit met de fondsen).

Sparen voor Onderwijs

Wilt u betalen voor het onderwijs van uw kind? Dan denken over het openen van een 529 Spaarplan, omdat deze rekening is specifiek voor het sparen voor de toekomst opvoeding van iemand. U kunt het openen van een van de begunstigden – niet alleen uw kind, maar een kleinkind, vriend of familielid.

Als u al geld te besparen in een gewone spaarrekening, misschien dat er niet genoeg om de inflatie te overwinnen. Als uw kind jonger is en heeft nog een lange weg te gaan voordat de universiteit, is de kosten van het collegegeld zal stijgen, en u wilt uw geld ergens we deze kunnen houden, en de fiscale voordelen van een 529 zijn erg belangrijk.

529 Plannen worden gesponsord door de afzonderlijke staten of overheidsinstellingen, en kan worden geopend met een aantal financiële instellingen. U zult tegenkomen twee soorten plannen: pre-paid, en besparingen. Sommige deskundigen adviseren tegen pre-paid plannen voor een aantal redenen, dus zorg ervoor om wat onderzoek te doen alvorens te beslissen welke het beste is voor jou.

U bent ook niet beperkt tot uw eigen staat 529 Plan, dus het is belangrijk om zich te oriënteren en te vergelijken kosten en de historische prestaties van de verschillende fondsen. Sommige staten bieden incentives, en 529 plannen hebben ook vele fiscale voordelen.

Hou je geld Georganiseerd

Zoals u kunt zien, zijn er tal van keuzes als het gaat om waar je je geld moet houden. Je hoeft niet ton van verschillende accounts nodig hebben, maar zorg ervoor dat de rekeningen je moet wel voldoet aan uw financiële behoeften.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

“Wat moet ik doen met mijn geld?” Het is een vraag die een van de meer dan 311.000 financiële adviseurs in de VS zouden graag beantwoorden voor een klant. Maar als het gaat om wat deze experts doen met hun eigen financiën? Dat is niet iets wat je hoort over zo veel.

Toch, wanneer het is jouw taak om mensen te adviseren dag-in dag-uit op het beheer van geld, is het logisch dat je een filosofie toepassen op uw eigen financiën te ontwikkelen. We vroegen enkele van de beste financiële adviseurs van het land om de deksels op hun eigen geld terug te trekken gewoontes-en we hebben een aantal suggesties voor de toepassing van deze expert gewoonten in je eigen leven.

Houd Consistent Track Wat Je Besteedt

Eet uw groenten, nog wat oefenen, maak een budget-er is een reden waarom we dit advies over en over (en over) horen. Net als het eten van rechts en het krijgen van de bank af en bewegen, budgettering is een must-do, omdat je niet kunt vaststellen waar u wijzigingen moet aanbrengen in uw uitgaven gewoonten als je niet weet wat die bestedingspatroon zijn. “Als het gaat om budgettering, één ding dat ik predik is consistentie het kiezen van een methode die werkt voor u en steken met het,” zegt Davon Barrett, financieel analist bij Francis Financial.

 Zijn persoonlijke regime omvat nauwgezet volgen van zijn uitgaven, die zowel hem in staat stelt om te bezuinigen en om trends te zien in de tijd. Hij maakt gebruik van de gratis website / app persoonlijk kapitaal om zijn uitgaven te categoriseren, exporteert ze vervolgens naar Excel aan het einde van elke maand, zodat hij rond kan spelen met het toevoegen van de items in verschillende categorieën. Barrett legt uit dat hij begon het zien van dingen duidelijker toen hij de manier waarop hij het label uitgaven veranderd. Hij begon de etikettering van levensmiddelen kosten als “uit eten gaan,” dan besefte “uit eten gaan / lunch” en “uit eten / diner” werkte veel beter voor hem.

Hij wist dat lunch zou een relatief set kosten voor hem omdat hij niet bruin-bag, maar kijken naar diners, zag hij het koken meer kosten in sommige gevallen zou snijden. “Als het Chipotle of Shake Shack was, dat was ik lui zijn,” zegt hij.

Hoe het te doen:  Verschillende budgettering methoden werken voor verschillende mensen: er zijn apps zoals Mint, Clarity Geld en de eerder genoemde Personal Capital (allemaal gratis), plus diensten zoals MoneyMinder ($ 9 per maand of $ 97 per jaar) en You Need A Budget ( $ 50 per jaar na een 34-dagen gratis trial). Wat u ook kiest, noteer alvast in uw agenda voor ten minste een dag per maand, bijvoorbeeld, de tweede zaterdag-en wijden enige tijd dat dag om te kijken over uw kosten en de planning voor de volgende maand. Als je bezig bent, weet dat nadat u de knie van de dingen te krijgen, 15 minuten zal waarschijnlijk genoeg om te kijken over uw uitgaven voor de maand, aldus Barrett.

Houd voldoende (maar niet te veel) in uw spaarrekening

Terwijl het hebben van een besparing kussen is van vitaal belang, met te veel van kan je pijn op de lange termijn. Een NerdWallet studie bleek 63 procent van de Millennials zei dat ze het houden van ten minste een deel van hun pensioen sparen op een spaarrekening. De kwestie: Regelmatige spaarrekening rente schommelen rond 0,01 procent, en de hoge rente rekeningen op ongeveer 1 procent. Beide zijn aanzienlijk lager dan de inflatie, wat betekent dat je geld te verliezen op de lange termijn. Dus hoe adviseurs een evenwicht tussen het houden van genoeg bij de hand om een ​​veilige, maar niet zo veel dat het een rem op je toekomst te voelen?

“Toen ik voor het eerst begonnen [in financiële planning], had ik absoluut niets gered”, aldus Barrett. “Ik had niet dezelfde greep op mijn persoonlijke financiën … Ik heb niet de vuistregels te begrijpen.” Maar toen hij zijn eerste financieel plan gemaakt voor een klant, wist hij dat hij kon niet iets wat hij niet gedaan heeft raden zichzelf. Door te kijken naar zijn maandelijkse uitgaven en gezien zijn carrière stabiliteit, Barrett geconcludeerd dat drie maanden was genoeg voor zijn eigen noodfonds, maar de bouw ervan niet onmiddellijk was.

Hij deed het in iets meer dan twee jaar door een paar honderd dollar maandelijks opzij. “Ik prioriteit dit over mijn belastbaar investeren,” zei hij. “Maar ik was nog steeds uitstellen van een deel van mijn salaris voor mijn 401 (k) bijdragen.”

Hoe om het te doen: Als je problemen hebt met het opslaan, kan apps helpen. Digit (waarvan $ 2,99 per maand kost) analyseert uw bestedingspatroon, dan stilletjes sokken geld weg voor je tot je een beetje een kussen. Qapital kunt u specifieke besparingen doelen te stellen voor noodgevallen (onder andere) dan links naar uw accounts, zodat wanneer u, zeg, besteden $ 5 op koffie, u een bedrag dat u kiest een besparing tegelijkertijd bewegen. U kunt ook automatisch sparen triggers voor wanneer je hebt betaald, specifieke dagen van de week of vele andere dingen te krijgen.

Zoals Barrett deed, wil je rekening -simultaneously en automatisch te financieren met bijpassende dollars-als een 401 (k), zodat je niet missen op dat gratis geld.

Investeer zonder emoties: het beste van hopen, Bereid je voor op het ergste

“Na dit gedaan drie-plus decennia, kan ik u vertellen de fouten … zijn wanneer de emoties in de weg, en de mensen af ​​te stappen van een verblijf geïnvesteerd [in de markt],” zegt Jeff Erdmann, managing director bij Merrill Lynch. Hij voegt eraan toe dat hij wijst een derde van de aandelenmarkt dollars van zijn familie in passieve beleggingen en indexfondsen. “Ik denk niet dat het veranderen in de nabije toekomst te zien,” zegt hij.

Hij en zijn familie ook streven naar een of twee jaar ter waarde van de kosten in een noodfonds om ervoor te zorgen dat, in het geval van een aanzienlijke portefeuille drop, konden ze dat bespaard geld te gebruiken om hun levensstijl in plaats ondersteuning van de verkoop van activa.

Hoe het te doen:   Meer informatie over wat waarschijnlijk om je weg te kunnen helpen rationeel te blijven leiden. “Als we in het proces inzicht te gaan en te weten volatiliteit gaat om daar te zijn, dan zijn we in een veel betere plek om niet toestaan dat onze emoties over te nemen”, aldus Erdmann. Neem de tijd om na te denken over de termijnen in verband met uw beleggingen. Zorg ervoor dat u voldoende liquide middelen, zodat u niet hoeft te verkopen in een down markt op korte termijn doelen, zoals volgend jaar collegegeld betaling te financieren.

Wat betreft vermogen dat u niet van plan bent over het gebruik van vijf jaar of meer in evenwicht te brengen of twee keer per jaar. En beperk het aantal keren dat u in te checken op uw portefeuille, met name als een beetje slecht nieuws de neiging om u aanzetten tot het maken van een overhaaste beslissing.

Stay On-Track met geautomatiseerde Manoeuvres

Zelfs de profs automatiseren hun sparen en beleggen om hen op koers te houden. Laila Pence, voorzitter van Pence Wealth Management in Newport Beach, Californië, zegt ze nam twee cruciale stappen toen ze jonger was: Ze geautomatiseerde haar pensioensparen (gebruik te maken van het werk van plan ze werd aangeboden), en het opzetten van een automatische bijdrage van 10 procent haar take-home naar een andere rekening voor de korte termijn doelen. Dit hielp haar te houden haar uitgaven onder controle. Waarom? Want zodra het geld is verplaatst, heeft ze het niet zien.

En dat hielp haar te houden haar handen af. “Zelfs nu, doe ik nog steeds dat voor mijn activa”, zegt ze.

Barrett is het ermee eens, en merkt op dat als je je salaris na die bijdragen worden genomen, “Gij zult uw gewoonten aan te passen,” zegt hij.

Hoe het te doen:  Je moet erop gericht zijn om weg te komen 15 procent van uw geld voor uw lange termijn doelen en nog eens 5 procent voor de korte termijn te zetten. Als u ingeschreven bent in een pensioenplan op het werk, in te checken en zien hoe dicht uw bijdragen (plus bijbehorende dollars) krijgt u op deze merken. Zo niet, doe hetzelfde met de Roth IRA, traditionele IRA, september of ander plan dat u hebt ingesteld voor jezelf. (Heeft u nog geen één? Opening is gewoon een kwestie van het invullen van een formulier of twee, dan is de financiering van het met automatische overschrijvingen vanaf het inchecken.) Wat betreft de 5 procent?

Dat is geld je wilt van het controleren en op een spaarrekening te bewegen, dus het zal er zijn als je het nodig hebt.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Het is verleidelijk om te denken dat het handhaven van een budget is de enige money management vaardigheid die je nodig zou kunnen hebben.

In werkelijkheid, budgettering is een symptoom in plaats van een oplossing. Als je regelmatig je maakt een budget, bent u waarschijnlijk het type persoon dat is over het algemeen attent op geld. Dat is de echte sleutel tot financieel succes.

Het is niet per se de begroting zelf, het is het feit dat je de aandacht betaalt.

Wat zijn enkele van de andere goede gewoonten die mensen die aandacht besteden aan geld uitstralen?

Hier is een lijst van mijn weinige favorieten. Probeer en volg ze zo goed als je kan!

1. Wanneer u een loonsverhoging te krijgen, sparen en investeren . Veel mensen gebruiken raises om hun levensstijl te blazen. Als u een verhoging in de richting van het stimuleren van uw sparen en beleggen in plaats daarvan toe te passen, dan heb je een veel betere kans op het winnen van het spel.

2. Zorg voor een levensstijl die u kan houden . Als je leeft op een manier die is veel te zuinig en ontnemen jezelf constant, zul je uiteindelijk tegenwicht door te hoge uitgaven. Als je een levensstijl die duurzaam is, compleet met af en toe aflaten in de dingen die u het meest waarde te houden, dan heb je een sterke financiële gewoonten op de lange termijn te behouden.

3. Oefen een soort van budgettering , zelfs als het is een fundamentele twee categorie budget. Het gaat eerst je spaargeld te trekken uit de top, en dan leven op de rest. Als u wilt een meer gedetailleerd budget, kijk op de begroting 50/20/30, de vijf categorie budget, of een traditionele lijn items budget.

4. Plaats niets op een credit card als je het niet kunt betalen aan het eind van de maand . In feite, als je niet zeker bent over dit, ga je gang en betalen uw credit cards af wekelijks of zelfs dagelijks om ervoor te zorgen dat je blijft onder controle. Als alternatief, overschakelen naar een pinpas of contant. Persoonlijk geef ik de voorkeur aan credit cards, omdat ik hou van de luchtvaartmaatschappij mijl, maar ik neem alleen deze route, want ik heb nog nooit in mijn leven had een cent van creditcard schulden.

Als u niet zeker weet of u uw creditcard kunt gebruiken zonder te graven jezelf in de schulden, de stok met contant geld.

5. Wees geduldig . Als je iets wilt kopen, sparen voor het op voorhand.

6. Wees dankbaar . Dankbaarheid is de sleutel tot het loslaten van het belang u op materiële posten plaatsen.

7. Niet stiekem geld uit te geven achter de rug van uw echtgenoot. Dit zal zowel uw financiën en uw relatie te ruïneren.

8. niet gelijk te stellen met plezier met het uitgeven van geld . Er zijn tal van manieren om plezier waarbij geen sprake uitgaven een heleboel geld hebben.

9. Vermijd impulsaankopen . Als er iets is wat je wilt kopen, na te denken over het voor een week. Als u nog wilt dat na een week, ga terug om het te krijgen (als je de besparingen voor het).

10. Get ten minste drie offertes voor huishoudelijk werk . Als u een reparatiedienst mensen, aannemers, elektriciens, loodgieters, en andere vormen van hulp bij het huishouden huurt, loont het om meerdere schattingen.

11. Blijf bij low-fee indexfondsen , en let op uw investering kosten op de voet.

12. Vertrouw niet op een derde partij als uw voorraad makelaar om goede financiële beslissingen te nemen voor u . Je kunt je hersenen niet uit te besteden. Jij bent de meester van je eigen financiële toekomst. Niet blind vertrouwen op iemand anders om de beslissing te nemen.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Er is een beweging die werkt aan het aanleren van basisvaardigheden persoonlijke financiën naar de middelbare school student voordat ze afstuderen. Veel studenten afstuderen zonder te leren hoe je de basics of zonder solide financiële vaardigheden te beheren. De trieste waarheid is dat veel ouders niet praten over hen, hetzij omdat ze ofwel zijn in verlegenheid gebracht door hun huidige situatie of ze niet genoeg over de financiën weten om te onderwijzen aan iemand anders.

Hier zijn negen dingen elke middelbare school student zou moeten weten over de financiën vooraleer af te studeren.

Hoe maak je een Checkbook Balance

Het kan achteruit lijken een chequeboek in evenwicht te brengen, vooral met de beschikbare software om u te helpen, maar het is een essentiële vaardigheid. Je kan gewoon niet vertrouwen op de balans die de ATM of bank geeft u en leren hoe dit te doen zal het gemakkelijker maken om uw geld te beheren in de toekomst. Iedereen moet hun rekening in evenwicht te brengen om hun verklaring elke maand.

Het instellen van een begroting

Een budget is de sleutel tot het slagen financieel. Als je niet weet hoeveel u brengen in elke maand en hoeveel je uitgeeft, je gaat om te eindigen in het rood. Leren om het opzetten van een realistische begroting en plannen voor de toekomst is van essentieel belang om succesvol te zijn later in het leven.

Betalen voor College

De meeste studenten gaan ervan uit dat de manier om te betalen voor het college is met behulp van leningen voor studenten. Er zijn opties beschikbaar, waaronder de financiële steun, beurzen (zelfs als je niet perfect cijfers te krijgen), en werk opties.

Schuld Gratis U moet een verplichte lectuur opdracht voor elke middelbare school zijn.

Koken, Boodschappen en andere Life Skills

Hoewel deze dingen lijkt misschien niet gerelateerd aan financiën, basic koken en andere vaardigheden kan bespaart u een hoop geld. Het is belangrijk om ervoor te zorgen dat u de basisvaardigheden die kunnen helpen bij het vinden van de beste prijzen en zijn van plan praktische menu’s om je door de universiteit.

Andere vaardigheden, zoals de was doen, herstellen kleding en andere basisvaardigheden kan u helpen uw kleding en andere items langer meegaat en geld besparen.

Basic Investeren

Een basis beleggen klasse kan een enorm verschil in hoe je je geld om te gaan in de school en na je afstuderen te maken. Beleggen kan intimiderend als je niet beschikt over een basiskennis van hoe de beurs werkt en hoe u elementaire voorraden te kiezen. Er zijn programma’s beschikbaar voor middelbare scholieren die hen in staat stellen om te kiezen voor investeringen in en kijk hoe ze groeien in de tijd.

Lange termijn planning

Inzicht in de behoefte aan een lange termijn plan voor uw geld is essentieel als je wilt financieel succesvol te zijn. Als u weet hoe u de financiële doelen te stellen en breken ze aan het werk op hen als je in de middelbare school, je bent goed op uw manier om succesvol later in het leven.

Hoe te Build Your Credit

Het is ook belangrijk om te werken aan het bouwen van uw credit score, zodat u kunt in aanmerking komen voor een goede hypotheek wanneer de tijd rijp is. Leren om uw betalingen te beheren, om uw schulden laag te houden en om altijd op tijd te betalen. uw krediet Het beheren vanaf het moment dat je afstudeert zal het gemakkelijker maken om uw plan op lange termijn uit te voeren.

Hoe te beheren Credit Cards

Creditcards zijn de ondergang van veel studenten en andere jonge volwassenen.

Velen kijken naar hen als extra geld in plaats van als een instrument. Creditcards kunnen goed of slecht zijn, afhankelijk van hoe je ze gebruikt. Het is belangrijk om hen te betalen elke maand volledig en zorgvuldig beheren van uw credit score.

Hoe kan ik een appartement te huren en betaal je Utilities

Veel studenten beginnen in de slaapzalen, wat betekent dat ze niet hoeven te maken over dit het eerste jaar. Echter, college slaapzalen zijn vaak duurder dan het leven buiten de campus en dus is het belangrijk om te begrijpen hoe te beheren huren van een appartement en het splitsen van de rekeningen met je huisgenoten. Fouten maken hier, en het zetten van alleen uw naam op de huurovereenkomst kan verknoeien uw krediet als een huisgenoot loopt in een moeilijke periode. Het is belangrijk om te weten hoe je jezelf te beschermen en tegelijk zo eerlijk.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Sleutels tot Financieel Succes Hoewel het maken van resoluties aan het verbeteren van uw financiële situatie is een goede zaak te doen op elk moment van het jaar, veel mensen vinden het gemakkelijker aan het begin van een nieuw jaar. Ongeacht wanneer u begint, de basis blijft hetzelfde. Hier zijn mijn top tien toetsen om vooruit te komen financieel.

1. Get Paid Wat je het waard bent en minder uitgeven dan je verdienen

Het klinkt simpel, maar veel mensen worstelen met deze eerste basisregel.

Zorg dat u weet wat uw taak is de moeite waard in de markt, door het uitvoeren van een evaluatie van uw vaardigheden, productiviteit, werktaken, bijdrage aan het bedrijf, en het gangbare tarief, zowel binnen als buiten het bedrijf, voor wat je doet. Onderbetaald zelfs een duizend dollar per jaar kan een aanzienlijke cumulatieve effect in de loop van je werkende leven.

Het maakt niet uit hoeveel of hoe weinig je hebt betaald, zul je nooit vooruit te komen als je meer dan je verdient door te brengen. Vaak is het makkelijker om minder uit te geven dan het is om meer te verdienen, en een beetje kostenbesparende inspanningen in een aantal gebieden kan leiden tot grote besparingen. Het hoeft niet altijd te betrekken het maken van grote offers.

2. Stick naar een Budget

Een van mijn favoriete onderwerpen: budgettering. Het is niet een vier-letter woord. Hoe kun je weten waar uw geld naartoe gaat als je budget dat niet doen?

Hoe kunt u instellen uitgeven en sparen doelen als je niet weet waar uw geld naartoe gaat? U hebt een budget of u duizenden of honderdduizenden dollars per jaar te maken.

3. Pay Off Schuld van de Creditcard

Creditcard schuld is de nummer een obstakel voor om vooruit te komen financieel.

Die kleine stukjes plastic zijn zo makkelijk te gebruiken, en het is zo makkelijk om te vergeten dat het echt geld dat we mee te maken hebben als we ze zweep uit te betalen voor een aankoop, groot of klein. Ondanks onze goede beslist om de balans snel af te betalen, de realiteit is dat we vaak niet, en uiteindelijk betalen veel meer voor dingen dan we zouden hebben betaald als we geld hadden gebruikt.

4. Bijdragen aan een Pensioen Plan

Als uw werkgever heeft een 401 (k) plan en je hoeft niet bij aan het, je bent weg te lopen van een van de beste deals die er zijn. Vraag uw werkgever als ze een 401 (k) plan (of een soortgelijk plan), en schrijf u vandaag. Als je al een bijdrage, proberen om uw bijdrage te verhogen. Als uw werkgever een pensioenplan niet aanbiedt, overweeg dan een IRA.

5. Heeft u een spaarplan

Je hebt het al eerder gehoord: Betaal eerst jezelf! Als je wacht tot u al uw andere financiële verplichtingen voor het zien van wat er overblijft voor het opslaan hebt ontmoet, is de kans groot dat je nooit een gezonde spaarrekening of beleggingen. Besluiten tot een minimum van 5% gereserveerd voor 10% van uw salaris voor besparingen voordat u begint met het betalen van uw rekeningen. Beter nog, hebben geld automatisch afgetrokken van uw salaris en gestort op een aparte rekening.

6. Investeer!

Als je een bijdrage aan een pensioenplan en een spaarrekening en je kunt nog steeds in slagen om wat geld in andere investeringen, des te beter te zetten.

7. Haal alles uit je tewerkstellingsvergoedingen

Werkgelegenheid voordelen zoals een 401 (k) plan, flexibele uitgaven rekeningen, medische en tandheelkundige verzekeringen, enz., Zijn de moeite waard big bucks. Zorg ervoor dat je het maximaliseren van jou en te profiteren van degenen die u geld kunt besparen door het verlagen van belastingen of out-of-pocket kosten.

8. Controleer uw verzekering dekkingen

Te veel mensen worden overgehaald te veel voor het leven en invaliditeitsverzekering betalen, of het nu door het toevoegen van deze dekkingen aan autoleningen, het kopen van verzekeringen hele leven toen termijn-leven zinvoller, of het kopen van levensverzekering als je geen personen ten laste.

Aan de andere kant, is het belangrijk dat je genoeg verzekering voor uw nabestaanden en uw inkomen in het geval van overlijden of invaliditeit te beschermen.

9. Werk je Will

70% van de Amerikanen hebben niet een testament. Als u personen ten laste, het maakt niet uit hoe weinig of hoeveel je bezit hebt, een testament nodig. Als uw situatie niet al te ingewikkeld is kan je zelfs je eigen met software zoals WillMaker van Nolo Press. Bescherm uw dierbaren. Schrijf een testament.

10. Houd Good Records

Als je niet goed bij te houden, ben je waarschijnlijk niet beweren al uw toegestane inkomstenbelasting aftrekken en kredieten. Het opzetten van een systeem nu en gebruik het hele jaar. Het is veel gemakkelijker dan klauteren om alles op fiscale tijd te vinden, alleen voor items die u geld kunnen redden missen.

Reality Check

Hoe doe je op de top tien lijst? Als u ten minste zes van de tien niet doet, op te lossen om verbeteringen aan te brengen. Kies een gebied op een tijd en een doel gesteld voor het opnemen van alle tien in uw levensstijl.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.