Category: Finance

Het verlaten van een Legacy: Waarom hebt u een goed plan

Het verlaten van een Legacy: Waarom hebt u een goed plan

Het naderen van het onderwerp van goed plannen kan vaak een ongemakkelijk gesprek voor velen. Maar het hebben van een goed plan, zich bewust van wat het zegt, en ervoor te zorgen dat het weerspiegelt uw waarden en wensen is een van de grootste geschenken die je kunt uw nabestaanden geven.

Antwoorden op vragen over estate planning weerspiegelen onze zeer menselijk verlangen om te voorkomen dat praten over sterven. Dit zijn enkele gemeenschappelijke antwoorden wanneer mensen wordt gevraagd naar hun goed plannen:

  • We hebben niet één. We weten dat we moeten, maar we hebben niet rond gekregen om het.
  • We deden wil een lange tijd geleden, toen onze kinderen jong waren, maar nu die kinderen hebben kinderen van hun eigen land.
  • We hebben een goed plan en / of trusts, maar we zijn niet zeker wat het zegt of werkelijk betekent.

De rol van de financiële adviseurs is om klanten te helpen starten, voort te zetten of te beëindigen deze uitdagende gesprek. Soms zijn de overige beslissingen zijn eenvoudig. Andere tijden koppels niet mee eens en er kunnen knelpunten die hun beslissingen verlammen. Soms is er geen voor de hand liggende persoon om de rollen die betrokken zijn als uitvoerder, voogd voor de kinderen, of een volmacht te vullen.

Hoewel we zijn niet advocaten en niet kan en niet juridisch advies te geven, kunnen we helpen bij de voorbereiding en duidelijkheid bieden voor uw eerste bezoek met een advocaat.

Hoe Activa worden verdeeld

Als u niet beschikt over een goed plan de staat zorgt voor een voor je. Bij de dood, zijn vrijwel alle activa verdeeld op de volgende manieren:

  • Ownership – Als uw woning is eigendom van medehuurders met overleving, het actief gaat om de resterende overlevende eigenaars. Dus als u uw eigen huis met uw echtgenoot, uw echtgenoot krijgt het.
  • Begunstigden – Over het algemeen noem begunstigden op pensioenplannen, levensverzekeringen en de gezondheid spaarrekeningen.
  • Door het wil of staatswet – Alles wat niet wordt verdeeld door eigendom of begunstigde. Sommige mensen geloven dat ze zullen niet een testament nodig hebben omdat hun echtgenoot alles wordt door het bezit of de begunstigde. Terwijl dat waar kan zijn, wat gebeurt er als je beide samen sterven?

Een tweede huwelijk, een gezin cabine, een kind met speciale behoeften, een deelbelang in een stukje onroerend goed (een familiebedrijf etc.) zijn voorbeelden van hoe de verdeling van de activa ingewikkeld kan worden.

Een Estate Plan weerspiegelt wat voor u belangrijk is

Uw goed plan kan dienen als een weerspiegeling van wat belangrijk is in je leven is. Dit kunnen harde gesprekken, maar zijn belangrijk.

  • Als u een charitatieve gever tijdens het leven, wil je die erfenis bij de dood voort te zetten?
  • Hoeveel is genoeg of te veel voor uw kinderen of andere familieleden?
  • Hoe ga je bepalen wat eerlijk is? Vaak wat “fair” is niet altijd “gelijk zijn.”

Als arbeidsongeschikt wordt, zal die beslissingen nemen namens u maken?

Estate planning omvat ook de vragen over wie en hoe beslissingen worden genomen als u arbeidsongeschikt zijn.

  • Wie zal de financiële beslissingen te nemen? Volmacht of levende trusts?
  • Wie zal de gezondheid beslissingen te nemen? Healthcare richtlijnen vitale documenten. Wie heeft toegang tot uw medische gegevens met de huidige HIPPA regelgeving?

Een Estate Plan evolueert Your Life Changes

Estate planning is niet iets wat je een keer te doen en dan ben je klaar. Uw goed plan moet veranderen als je leven verandert. Hieronder vindt u enkele aanvullende overwegingen:

  • Als je kleinkinderen hebt, wilt u direct geld aan hen te geven?
  • Op welke leeftijd wil je elke volwassen kinderen om een ​​erfenis ontvangen? Je kan besluiten dat u wilt geld in een trust voor uw volwassen kinderen langer dan je aanvankelijk goed plannen aangegeven, of u kunt kijken naar uw volwassen kinderen en zeggen dat ze moeten niet te wachten of te gaan met eventuele trusts als je nu gestorven.
  • Je zou niet een charitatieve bedoeling eerder in hun leven hebben gehad, maar nu doen, of je charitatieve intentie zou hebben veranderd.

Ik heb bijhouden hoeveel verschillende testamenten ik heb gedaan in mijn leven verloren. Dit weerspiegelt het feit dat ik heb geen kinderen, was in een partnerrelatie voor 34 jaar voordat ik het recht om te trouwen ontvangen, hebben onroerend goed in een andere staat, hebben charitatieve wensen en dat ik een financieel planner die in planning gelooft .

Een van de grootste geschenken die je kunt uw nabestaanden geven is om je goed op orde. Dat ze zich door een overleden dierbaren financiële leven om te bepalen wat ze hebben en niet hebben is een extra last die kan worden vermeden.

Hoeveel moet je bewaren in Controleren en Sparen?

Hoeveel moet je bewaren in Controleren en Sparen?

Het controleren en spaarrekeningen zijn belangrijke instrumenten in je financiële leven. Je mag zeker niet het opslaan van geld onder een matras, in een vriezer of begraven in de achtertuin. Maar hoeveel geld moet u in uw lopende en spaarrekeningen te houden?

Hoeveel te houden in Controleren

Controle van de rekeningen zijn niet bekend voor het dragen van een hoge rente. Zelfs banken die hoge rente betaalrekeningen vaak voorzien van tiered-rente structuren met veel hoepels om door te springen om de volledige waarde te realiseren.

Dus je doel met een bankrekening mag nooit rente ten goede komen, het is gewoon een betere plek om uw geld op te slaan dan onder een matras.

Uw doel met een bankrekening zou voldoende moeten zijn om rekeningen van de maand te betalen te houden, hebben een beetje extra om toegang te krijgen als je geld en een buffer om mogelijke rekening-courant te vermijden nodig. Al het andere moet veilig in besparingen worden gehouden omdat uw bankrekening snel een financieel zwakke plek kan worden.

Crooks gebruiken skimmers op geldautomaten, bij benzinestations en winkels zoals Target om informatie te stelen uit debetkaarten en hacken van uw account. De opkomst van de massale inbreuken op gegevens in de laatste paar jaar moet je op hun hoede van het gebruik van debetkaarten in het algemeen. Maar als je vastbesloten bent om altijd te vegen een debetkaart in plaats van een credit card, moet u het minimale aanvaardbare hoeveelheid te houden voor uw bestedingspatroon in een betaalrekening.

Een hacker kan opnames maken van een rekening zodra hij toegang tot uw informatie krijgt.

Het is het beste om mogelijke schade te beperken door het houden van de meerderheid van uw liquide middelen in besparingen en een verblijf in de verdediging met het beschermen van uw geld.

Strategieën om uw geld te beschermen in Controle

Hier zijn 5 eenvoudige stappen om het risico van uw bankrekening te minimaliseren gehackt:

  1. Gebruik uw creditcard voor een meerderheid van de aankopen. Credit cards worden geleverd met een betere bescherming tegen fraude en geef niet een dief direct toegang tot uw geld.
  2. Gebruik alleen geldautomaten in een bank.
  3. Bedek uw hand bij het ponsen in een pin in verband met uw bankpas. Hackers zullen vaak zet camera’s in gecompromitteerde geldautomaten om uw pin informatie te krijgen.
  4. Stel tekst waarschuwingen voor uw account saldi en transacties.
  5. Begrijp aansprakelijkheid van het beleid van uw bank gekoppeld aan een bankrekening.

Hoeveel te houden in Savings

Voorbij zijn de gloriedagen van hoge rente spaarrekeningen. Vandaag de dag, iets ten noorden van één procent is een goede deal voor de consument. Internet-only banken bieden meestal de hoogste rente van 1 procent of hoger terwijl de traditionele brick-and-mortar banken blijven rond 0,01 procent. Op $ 10.000 in besparingen, het is het verschil tussen het verdienen van $ 100 en $ 1.

Terwijl een $ 99 verschil significant en besparingen moeten in de hoogste rente rekening worden gehouden mogelijk is, moet je nog steeds niet zitten op veel meer dan zes tot negen maanden waarde van de kosten van levensonderhoud in besparingen. Dit moet onder meer geld om de huur of hypotheek betalingen, nutsbedrijven, telefoonrekeningen, transportkosten en gemiddeld eten kosten te dekken.

Het is een financieel noodzakelijk om een ​​gemakkelijke toegang tot een noodfonds dat in een niet-risicovolle voertuig bewaard te hebben. Maar het is ook belangrijk om niet te krijgen in de gewoonte van hamsteren geld op een spaarrekening, omdat je te bang bent te investeren.

Uiteindelijk, uw geld zal beginnen te verliezen waarde aan de inflatie als het strikt blijft in besparingen.

Er is een uitzondering: als u zich heeft sparen voor een aanbetaling op een huis, wilt u misschien een grootste deel van het uit de markt te houden om risico’s te vermijden.

Waar Else om geld

Zodra u uw zes tot negen maanden noodhulp spaarfonds hebt geraakt, kunt u beginnen te knoeien met het zetten van uw geld in beleggingen. Je moet een financiële professional te raadplegen en op te leiden jezelf voordat blindelings het doen van investeringen. U moet ook uw risico tolerantie te bepalen.

Beginners kunnen beginnen met investeren zonder stock picking, maar in plaats daarvan door het openen van een indexfonds, beleggingsfondsen of ruilen Trade Fund (ETF) door middel van een laag tarief, beleggingsmaatschappijen zoals Vanguard, Fidelity en verbetering.

Zorg er wel voor geen geld u investeert niet hoeft te worden geopend in het geval van een financiële noodsituatie en dat je voldoende vloeistof om onverwachte verrassingen van het leven te dekken.

Bent u klaar voor een huis te kopen?

Bent u klaar voor een huis te kopen?

Dit weekend de uitdaging bereidt zich voor om een ​​huis te kopen. Er zijn vele redenen waarom u niet klaar om een ​​huis te kopen dit jaar zijn, maar het is belangrijk om de optie te overwegen, en om de stappen te nemen klaar om een ​​huis te kopen te krijgen. Je moet nooit het gevoel onder druk gezet in het kopen van een huis, in plaats daarvan moet je wachten tot je klaar bent. Planning en bespaart nu zal het gemakkelijker maken voor u om een ​​huis te kopen wanneer de tijd komt.

1. Bent u Klaar?

Eerst moet je bepalen of je klaar bent om een ​​huis te kopen zijn. Het kan moeilijk zijn om te bepalen of je moet huren of kopen. Over het algemeen moet je niet een huis te kopen, tenzij je van plan bent om in het gebied gedurende ten minste drie jaar. Zo niet zult u een grotere hit dan wanneer je huurt nemen. Een ander ding om te overwegen is of u financieel klaar om een ​​huis te kopen. Niet alleen heb je te nemen op een hypotheek of huis betalen als je een huis te kopen, maar je ook verantwoordelijk voor alle reparaties die moeten worden gedaan op het huis geworden. Thuis reparaties en onderhoud kan erg duur zijn en moet je een ruime noodfonds voordat u de aankoop van een huis. Plan voor onverwachte kosten en voor te bereiden een budget en houd je daaraan, dus je hoeft niet te ver en het gezicht van de mogelijkheid van het verliezen van je huis.

2. Welk type woning moet je kopen?

Wanneer u klaar bent om te kopen, kunt u een aantal verschillende opties te hebben. Als u alleenstaand bent, kan het zinvol zijn om een ​​appartement of een gemeente huis dat minder onderhoud bestel of je kan een plek waar je huisgenoten kunt moet hebben. Als je een klein gezin u misschien op zoek naar een starterswoning, maar je moet ook dingen zoals scholen in het gebied te overwegen. Je kan ook overwegen een ouder huis dat u van plan bent om te renoveren. Misschien wilt u een optie die u toelaat om een ​​beetje te groeien als een gezin te kiezen. U zeker wilt een gebied dat je comfortabel wonen in als je uiteindelijk had kinderen, zelfs als u alleenstaand bent zou zijn te kiezen.

3. Welk type hypotheek is geschikt voor u?

Ten derde moet je rekening houden met de verschillende soorten hypotheken die beschikbaar zijn. Je moet kiezen voor een vaste rente hypotheek, niet een verstelbare tarief hypotheek. Dit betekent dat uw huis betaling zal hetzelfde blijven. Daarnaast je moet gaan met de kortste term die je kunt veroorloven. Vijftien jaar leningen geld besparen op de rente en de betalingen niet veel meer dan op een lening van dertig jaar.

4. Hoe kan ik Bereid je voor om een ​​huis te kopen?

Vierde als je niet klaar om een ​​huis te kopen dit jaar, wat doe je hoeft te doen om daar te komen? Maak een plan dat zal je voorbereiden om een ​​huis te kopen. Het plan moet het weggaan van een schuld die je hebt, het opslaan van een noodfonds in het geval u een moeilijke tijd het maken van een betaling, en een aanbetaling voor uw huis. Vaak mensen maken de fout van het kopen van een huis voordat ze klaar zijn. Een aanbetaling zal voorkomen dat u van het gaan onderwater op uw hypotheek als de waarde van uw huis daalt in de toekomst. In het ergste geval kun je het huis te verliezen, of u kunt beginnen om het kwalijk, want het is het beperken van wat u kunt doen. Zorg ervoor dat u beoordeelt deze redenen om te kopen of te wachten om een ​​huis te kopen voordat u uw beslissing.

Hoe zorg ervoor dat u en uw partner worden financieel ondersteund

Hoe zorg ervoor dat u en uw partner worden financieel ondersteund

Liefde en romantiek vullen de lucht, maar uiteindelijk, is het tijd om echt te krijgen.

Als u van plan bent om serieus met je partner te worden, zul je moeten praten over geld. Idealiter moet u dit gesprek eerder dan later te hebben.

Als u en uw significante andere zijn financieel niet compatibel is, is het beter dat je dit nu begrijpen in plaats van op de weg.

Hier zijn enkele van de dingen die je in gedachten moet houden terwijl u navigeert de lastige weg van de relaties en financiën.

1. Zoek uit uw financiële Persoonlijkheden

Sommige mensen zijn natuurlijke spaarders. Soberheid komt gemakkelijk voor hen en ze vind het een beetje pijnlijk om deel met hun zuurverdiende geld.

Anderen zijn natuurlijke spenders. Zij hebben het gevoel dat geld het beste kan worden genoten bij uitwisseling van goederen en diensten, en ze hebben een financiële houding die neigt naar leven in het moment.

Sommige mensen zijn enthousiast over financiële risico’s, zoals het maken van belangrijke investeringen, terwijl anderen zijn doodsbang door de mogelijkheid van verlies en er de voorkeur aan hun geld veilig op een CD te houden.

Wat is uw financiële tendens en wat is de neiging van uw echtgenoot of significante andere? Je kunt maar beter weten te komen en snel.

Heeft u een gesprek over zowel uw uitgaven en uw investeren gewoonten. Tegenpolen elkaar aantrekken, maar het is aan jou om ervoor te zorgen dat ze blijven lang en gelukkig leven.

2. Bespreek uw doelen

Misschien is een van jullie wil met pensioen te gaan door de leeftijd van 40, terwijl de andere wil leven in een mega-herenhuis en een BMW rijden.

Als de twee van jullie hebben tegenstrijdige doelen, je bent in voor een wereld van problemen. Praat over uw visie voor je leven een jaar, twee jaar, vijf jaar, 10 jaar en 40 jaar in de toekomst.

Waar wil je wonen? Wat wil je rijden? Wilt u nog werkt of niet, en zo ja, wat wil je doen?

De meeste van allemaal, hoeveel geld je gaat nodig hebben om al deze dromen werkelijkheid te maken? Door het bespreken van uw doelen, dan heb je een stappenplan voor de manier waarop u uw beperkte tijd, energie, en dollarbiljetten zult aan te wenden.

3. Talk About Schuld

Heeft één of beide van u huidige schuld? Waar komt het vandaan en is het ook een indicatie van overbesteding patronen?

Als een van jullie heeft leningen voor studenten dat ze afbetalen en geen extra schulden, bijvoorbeeld, kan je niet veel zorgen te maken te hebben. De kans groot dat u al goede financiële gewoonten en je bent op het juiste spoor.

Indien echter een van jullie heeft een hele hoop van creditcard schulden en kan niet schijnen om te stoppen met het toevoegen van dat evenwicht, het opladen van restaurant maaltijden en flessen sterke drank op krediet, dan kunt u een aantal belangrijke kwesties te dekken.

Wat zijn uw huidige schulden, en buiten dat, wat is uw houding ten opzichte van schuld? Ontdek en snel.

4. Wat voor soort bedrijf of investeringen Risico’s Do Ieder van u wilt maken?

Misschien is een persoon droomt van de openstelling van een bakkerij of het starten van een eigen adviespraktijk, terwijl de andere droomt ervan om een ​​vastgoedbelegger.

Welke doelen wil ieder van u willen nastreven? Hoeveel risico zullen worden betrokken? Hoeveel geld nodig zal zijn?

Hoe bereid bent u voor deze inspanningen? Wanneer wilt u deze inspanningen te lanceren, en wat zal je exit-strategie zijn als dat nodig is?

Terwijl je beslissingen op basis van de hoop zou moeten maken in plaats van angst, het is goed om een ​​strategisch plan in gedachten te houden.

Hebben deze gesprekken met uw significante andere, zodat u kunt ervoor zorgen dat in geld, zoals in het leven, je zult af samen te lopen in de zonsondergang.

Hoe kunt u uw uitgaven bij te houden

Hoe kunt u uw uitgaven bij te houden

Het bijhouden van uw uitgaven is een van de belangrijkste factoren bij het maken van uw budget voor u werken. Als je niet weet hoeveel je elke maand hebben doorgebracht, kan je niet vertellen vertellen wanneer je hebt uitgeven,. Zelfs de kleine uitgaven kan ertoe leiden dat u uw budget te blazen. Er zijn verschillende opties beschikbaar om u bijhouden van uw uitgaven. Een van de eenvoudigste is een schriftelijke grootboek of volgsysteem. Het kan zelfs gemakkelijker zijn om budgettering software die werkt met een app om uitgaven bijhouden op je telefoon te kiezen.

Dit zal u toelaten om, terwijl op de weg te houden. Het is ook belangrijk om te weten hoe u uw uitgaven bijhouden in een notebook. Dit kan ook helpen om zich meer bewust van wat je uitgeeft en waar je het uit te geven. Het kan helpen om de gebieden waar je moet veranderen te identificeren.

Maak een Ledger

Ten eerste, moet u hebt uw budget met je mee. Je moet ook een notebook voor u beschikbaar. U kunt uw document te verdelen in drie kolommen per stuk. U moet op te schrijven elke categorie budget aan de top van de kolom. Dan moet je de toegewezen hoeveelheid op te nemen ernaast. Als u geen budget hebt gemaakt en het bijhouden van uw uitgaven, zodat je er een kunt maken, dan moet je beslissen over elementaire uitgavencategorieën zoals nutsbedrijven, voedsel, verhuren, uit eten, speelgeld, en verzekeringen. Noteer elk van deze aan de bovenkant van het papier.

Noteer uw uitgaven gedurende de dag

Vervolgens moet je de tijd nemen elke dag om uw uitgaven op te nemen.

Als je elke uitgave op te nemen in een categorie, moet u een lopend totaal van hoeveel je nog hebt in die categorie te houden. aftrekken gewoon het bedrag dat u besteed van de huidige totale en het antwoord op te nemen. Het kan nuttig zijn om twee afzonderlijke kolommen, één voor uitgaven en één voor de huidige totaal hebben.

U kunt ook het totaal in een andere kleur te nemen. Als u het bijhouden van de kosten om te bepalen hoeveel u uitgeeft, moet u het bedrag dat u besteed aan uw lopende totaal toe te voegen. Als je getrouwd bent, helpt het om te gaan zitten en bekijk hoeveel werd elke dag doorgebracht. Dit is vooral belangrijk als je net begint te budget. Het kan u helpen stimuleren elkaar aangezien u uw uitgaven gewoonten te veranderen.

Blijf bij uw uitgaven Grenzen

U moet om de uitgaven te stoppen als je ziet dat je geen geld meer. Dit is de essentiële stap in een verblijf op de begroting. Misschien vindt u dat uw budget is niet realistisch of u kan nodig zijn om geld over te maken tussen de categorieën. Neem de tijd aan het einde van de maand aan de begroting van volgende maand zo aan te passen dat voor u zal werken. Het is belangrijk om te onthouden dat het redden en schuldaflossingen moeten prevaleren boven uit eten en vakanties. U moet bezuinigen in sommige gebieden, maar je moet nog steeds in staat zijn om elke dag te eten.

Kies wat te doen met het geld dat u heeft geen gebruik gemaakt

Aan het einde van de maand, heb je de optie van het rollend het geld over in categorie van de volgende maand of de overdracht van het geld op een spaarrekening. Voor rekeningen die variëren zoals uw energierekening, kunt u de balans te rollen naar voren om te helpen zelfs uit de kosten van de hulpprogramma’s elke maand.

Voor zaken als boodschappen, kunt u over te dragen aan besparingen, zodat u kunt de opbouw van uw noodfonds of werken aan andere doelen.

Tips:

  1. Een andere optie is het gebruik van budgettering software of een budgettering systeem om uw uitgaven bijhouden. Dit bespaart u tijd, en het maakt het makkelijker om het beheren van uw budget per maand. Er is een grote verscheidenheid van opties die u kunt gebruiken om uw financiën te beheren, en het is belangrijk om de juiste budgettering software voor u te vinden. Idealiter je wilt iets dat zal werken op verschillende platforms en synchroniseren met uw bank. Als je getrouwd bent, wil je iets waarmee jullie beiden om de kosten in te voeren op de weg om het bijhouden van uw uitgaven veel gemakkelijker.
  2. Een andere optie is om over te schakelen naar contant geld alleen voor de categorieën, waar je veel van de uitgaven per maand. Bijvoorbeeld, boodschappen, uit eten en entertainment categorieën. Je zal het opzetten van een envelop voor elke categorie en zet het bedrag dat in de begroting waren aan het begin van de maand. Als je gaat winkelen voor deze categorieën, vindt u de envelop mee te nemen. U kunt de inkomsten in de envelop te houden, zodat u kunt controleren op het einde van de maand om te zien hoeveel u besteed.

12 Bouw van de rijkdom geheimen die je moet weten

12 Bouw van de rijkdom geheimen die je moet weten

Als je het boek niet hebben gelezen The Millionaire Next Door, is dit een absolute must op je leeslijst te zetten. De bestseller identificeert een aantal gemeenschappelijke kenmerken die opdagen vele malen onder de mensen die hebben opgebouwd rijkdom. Als u denkt mega herenhuizen en jachten, denk opnieuw. De “miljonairs next door” zijn mensen die niet het deel zien er. Zij zijn de mensen die achter je in de supermarkt lijn of pompen gas naast je in hun “niet zo fancy” auto. Voor het grootste deel, deze mensen zijn onder de consumenten .

Ze hebben miljonair-status bereikt, omdat zij consequent hebben toegepast verschillende rijkdom gebouw strategieën die elk van ons kan gebruiken- vanaf vandaag. Hier zijn twaalf eigenschappen van de miljonairs naast de deur:

1. Zij gestelde doelen. Rijke mensen niet zomaar verwachten om meer geld te verdienen; ze plannen en werken aan hun financiële doelen te bereiken. Ze hebben een duidelijke visie op wat ze willen en nemen de nodige maatregelen om er te komen.

2. Zij actief te sparen en te investeren. De meeste rijke gepensioneerden begonnen om de bijdrage voor de 401 (k) en tussen de 20 en 30s. Vergeet niet, elke dollar die u in uw 401 (k) te zetten is fiscaal aftrekbaar en bouwt uw appeltje voor de dorst. Veel bedrijven bieden ook een bepaald percentage van uw bijdragen-een extra bonus aan te passen.

3. Zij onderhouden stabiele werkgelegenheid. Uit ons onderzoek is gebleken dat de rijkste gepensioneerden bleef bij één werkgever voor 30 tot 40 jaar. Logeren bij hetzelfde bedrijf kan grote beloningen, waaronder een zeer mooie afsluiting salaris, aanzienlijke pensioenuitkeringen en flinke 401 (k) saldi bieden. Terwijl we voortdurend horen over de hoge tarieven van personeelsverloop deze dagen, zijn er nog een aantal mensen die het geluk hebben om dit soort werk stabiliteit hebben, zoals leraren en de overheid werknemers. Dit bewijst dat je niet hoeft te zijn in een krachtige, snelle carrière rijk zijn.

4. Zij vragen voor advies en omringen zich met deskundigen. Rijke gepensioneerden niet hun eigen belastingen te doen en ze zijn niet doe-het-zelf (DIY) beleggers. Ze weten wat hun sterke punten zijn, en als hun sterke punten niet in investeren, belastingen en financiële planning liggen, ze laten het aan toegewijde experts.

5. Ze beschermen hun credit score. Deze groep bewakers hun FICO scoren nauw samen, zodat ze een lagere rente op grote aankopen, zoals hypotheken en autoleningen kan houden. Dit doen ze ook door hun schuld te beperken.

6. Zij waarderen het hebben van meerdere bronnen van inkomsten. Gezien het allergrootste belang van het inkomen, welgestelde gepensioneerden een stap verder gaan om ten minste drie bronnen van inkomsten veilig te stellen. Die bronnen hebben de neiging uit een combinatie van de sociale zekerheid, pensioen, part-time werk, huurinkomsten, andere door de overheid voordelen te komen, en het belangrijkst, beleggingsopbrengsten.

7. Zij geloven in het houden van druk. Drukker gepensioneerden hebben de neiging om gelukkiger te zijn het nastreven van hun hobby’s en sociale activiteiten. Een tweede baan die brandstof je passie en je bezig houdt, terwijl ook het binnenhalen van extra geld is het ideale scenario. Denk maar aan hoeveel geld we gewoon besteden uit verveling om onszelf te vermaken. Uw kant gig is niet nodig om een sleur. Heeft iets wat je zou genieten, zelfs als er geen paycheck die eraan verbonden zijn, zoals inluiden op lokaal sportevenementen of clerking in een boekenwinkel.

8. Ze zijn voorzichtig met hun uitgaven. Rijke gepensioneerden zijn voorzichtig om geen doelwit voor oplichters geworden. Ze weten dat de rijkere je wordt, iedereen van Internet oplichters tot home improvement oplichters zijn waarschijnlijk om u te richten. Deze gepensioneerden nemen hun tijd en de juiste vragen van dienstverleners en op zoek gaan naar verwijzingen alvorens zaken te doen met iedereen.

9. Het zijn geen verspilling. Rijke gepensioneerden denk dat als je hem niet gebruikt, stoppen met betalen voor het. Dit kan variëren van de kabel abonnementen op clublidmaatschappen om binnenlandse veiligheid systemen. Ze volgen een maandelijks budget dat hen helpt om te zien waar hun geld naartoe gaat, zodat ze bezuinigingen kunnen maken wanneer dat nodig is.

10. Zij erkennen geld niet gelukkig maakt. Er is in feite een afnemende return on geluk. Uit ons onderzoek om gelukkig, rijke gepensioneerden gevonden dat deze gepensioneerden hebben elk een vermogende, maar de macht van hun geld om geluk te stimuleren afgenomen na $ 550.000.

11. Ze betalen zichzelf eerste. Voor deze groep gepensioneerden, ze begrijpen de waarde bij het instellen geld opzij voor zichzelf eerst. Voor hen is het een essentieel principe van personal finance en geeft hen een manier om de financiële discipline te houden.

12. Zij geloven dat geduld is een schone zaak. Rijke gepensioneerden krijgen waar ze zijn door middel van geduld. Ze hebben een onderliggende overtuiging dat rijke komt geleidelijk en hoopt zich via actief sparen, beleggen, en budgettering over meerdere decennia.

bottom Line

De rijkdom mentaliteit is niet zo mysterieus als veel mensen denken. Kleine tweaks, het stellen van doelen en financiële planning op lange termijn kunt u naar een stap dichter bij een rijke pensioen. Voor nog meer leuke tips en inzichten over hoe u kunt ook het worden “miljonair naast de deur”, download dan deze gratis e-boek, Bouw van de rijkdom geheimen van rijke gepensioneerden.

Disclosure:   Deze informatie wordt verstrekt om u als een bron voor informatieve doeleinden. Het wordt gepresenteerd zonder rekening te houden van de beleggingsdoelstellingen, risico tolerantie of financiële positie van een specifieke investeerder en mogelijk niet geschikt voor alle beleggers. In het verleden behaalde resultaten bieden geen garantie voor de toekomst. Beleggen brengt risico’s met inbegrip van het mogelijke verlies van de hoofdsom. Deze informatie is niet bedoeld als, en mag niet, vormen een primaire basis voor een beleggingsbeslissing te nemen die u kunnen maken.

Raadpleeg altijd uw eigen juridische, fiscale of beleggingsadviseur alvorens een beleggingsbeslissing / belasting / goed / financiële planning overwegingen of besluiten.

5 slecht geld Habits Je moet zo snel mogelijk stoppen

5 slecht geld Habits Je moet zo snel mogelijk stoppen

Zelfs als je de beste bedoelingen hebben, kun je nog steeds merkt dat je in de problemen met uw geld. Vooral als je bent gevallen in een van deze gevaarlijke geld gewoonten.

Als u al moeite met uw financiën, neem een ​​kijkje op deze lijst om ervoor te zorgen dat je jezelf niet saboteren met deze slechte gewoonten.

1. Impulse Purchasing

Impulsaankopen zijn allemaal over emotie. Je ziet een verkoop die je niet wilt missen, of een item dat u meteen wilt hebben.

Je springt om het te kopen voordat je rationeel te denken over de vraag of je echt nodig hebt het of het zich kan veroorloven.

Om impuls uitgaven te beteugelen, jezelf dwingen om een ​​bepaalde periode te wachten voordat de trekker op een aankoop (het zou een dag of 30 zijn). Het zal u de tijd om na te denken over uw beslissing te geven, en de kans is groot dat je realiseert dat je niet na alles nodig hebben.

2. Niet Budgeting

Je zult nooit blijven drijven financieel-laat staan ​​eigenlijk op de zaken vooruit-als je niet beschikt over een budget op zijn plaats te hebben en weten hoe ze vast te houden.

Een budget kunt u zien hoeveel geld je aan het binnenbrengen en waar het allemaal gaat. Hiermee kunt u wijzigingen die u helpen meer geld te besparen en vermijden dat we in de rode cijfers elke maand te maken.

Budgettering hoeft niet om een ​​grote karwei. Schrijf je in bij een programma als Mint die automatisch volgt uw uitgaven voor u. Het enige wat je hoeft te doen is pop in uw dashboard elke dag om ervoor te zorgen dat je verblijft op het juiste spoor en aanpassingen als dat nodig is.

3. Op basis van Credit Cards

Tenzij je in staat om de balans af te betalen zijn in volle elke maand, het gebruik van creditcards is een van de ergste dingen die je voor uw financiën kan doen. Vooral als u ze boven uw middelen te leven.

Elke dollar die u op een kaart zal u meer in het belang van de kosten vele malen. Je zou kunnen jaren van je leven en besteden duizenden dollars betalen van aankopen die u weet niet eens meer te maken.

Een aankoop is niet zo belangrijk is het de moeite waard dat.

4. Liefde of Convenience

Elke keer in een tijdje, gemak aankoop kan een leuke traktatie of een noodzakelijke uitzondering te zijn als je in een grote haast. Maar als je jezelf regelmatig vinden het maken van het gemak aankopen, je bent gewoon lui. Gemak kost je.

Stop met het krijgen van fast food elke dag en leren om een ​​paar eenvoudige maaltijden in bulk die u kunt genieten van het hele week te maken. Stop met het kopen een dure latte op de weg naar het werk elke ochtend en opstaan ​​5 minuten eerder om een ​​kopje brouwen thuis. Een beetje extra werk van uw kant kon liquideren bespaart u big time.

5. Persoonlijke Vices

Ja, dit is inclusief traditionele “ondeugden”, zoals drinken, roken en gokken. Maar het bevat ook minder voor de hand liggende gebreken, zoals uit eten veel te veel of het zijn een shopaholic. Kortom, alles wat je verleidt om grote bedragen uit te geven u weet dat u moet niet besteden zijn.

Stoppen met deze slechte gewoonten en je leven, niet alleen uw portemonnee, zal gelukkiger voor.

20 Financiële vaardigheden die je moet Master in Your Twenties

20 Financiële vaardigheden die je moet Master in Your Twenties

De vaardigheden en gewoonten die u in uw twintiger kan invloed hebben op uw financiën voor de komende jaren. Het is belangrijk om proactief te zijn en hard werken om de financiële vaardigheden die je nodig hebt om echt controle over uw financiën te nemen ontwikkelen. Hier zijn twintig vaardigheden die je moet beheersen in uw jaren twintig.

1. Geef elke dollar die u verdienen een Doel

Een budget kunt u zelf bepalen wanneer en hoe u uw geld te besteden. Het is prima om geld te besteden aan leuke of gekke dingen, zolang je een plan hebt en je weet dat je kunt veroorloven. Uw budget geeft je die macht. Beginnen met het maken en het volgen van je budget nu, zodat u kunt stoppen met nadruk over geld.

2. Heb gewone begroting Vergaderingen

Neem vijf minuten elke nacht te gaan over uw budget. Dit zal u helpen in lijn te blijven met je uitgaven en geef jezelf een duidelijk beeld over hoe je doet voor de maand. Als je het elke avond, moet het slechts ongeveer vijf minuten. Je moet het budget check te voltooien in de vraag of u alleenstaand bent of je getrouwd bent. Als je eenmaal getrouwd bent, is het belangrijk om zo te plannen dat je snelle en effectieve budget meetings kan hebben.

3. Balance uw accounts per maand

Het lijkt misschien een hoop werk voor heel weinig pay off, maar het balanceren van uw rekeningen is een noodzaak. Dit kan houden u van overdrawing uw account en lopen in andere problemen. Het kan ook helpen om te vangen identiteitsdiefstal of zien of iemand uw account informatie is gestolen. U kunt dagelijks een controle uit te voeren in met uw budget, maar je moet in evenwicht te brengen om uw bankafschrift per maand.

4. Stel reguliere financiële doelen

Het helpt om de begroting als je duidelijke doelen en een plan in het achterhoofd. Je moet op lange termijn, middellange termijn en korte-termijn financiële doelen die u werkt op elk jaar. Je wilt niet te ingewikkeld maken, maar je moet inchecken op uw vooruitgang tijdens een maandelijkse financiële check-in sessie.

5. Stel een financieel plan

Dit plan zal u door al uw belangrijkste financiële verrichtingen van het kopen van een huis, het betalen voor uw kinderen college. Het kan overweldigend om te gaan zitten en van plan het uit in een keer te voelen, maar het kan helpen je doelen te prioriteren en weten wanneer en hoe u uw tijd door te brengen.

6. Start Bijdragen aan Retirement

Je moet beginnen bij te dragen met je eerste baan. Een goed doel is om te werken tot een bijdrage van vijftien procent van je inkomen aan pensioen. U kunt werken tot dit door middel van verhogingen en als u betalen uit uw schuld. Als u uw pensioen een prioriteit nu te maken, zul je geen zorgen te maken over het in de toekomst.

7. Perfect de kunst van het vinden van een Deal

Er zijn veel manieren waarop u kunt geld besparen op uw aankopen. Dit kan betekenen dat het leren van de beste tijd van het jaar om beddengoed te kopen of om een ​​deal op uw auto te vinden. U kunt manieren om te besparen op alles van uw boodschappen om uw meubels te vinden. Als u op zoek bent naar een deal een gewoonte, zult u in staat om aanzienlijk besparen in de loop van je leven.

8. Word een Smart Shopper en Stop impulsaankopen

Een slimme shopper is een beetje anders dan een deal jager. Zodra u de kunst van het vinden van een goede deal hebben geperfectioneerd, moet je een slimme shopper te worden en te bepalen of u het item nodig hebt voordat je het koopt. Dat betekent niet dat je moet niet te kopen dingen gewoon voor de lol, maar je moet in staat zijn om het te classificeren als gevraagd en zorg ervoor dat je het geld beschikbaar om het te bedekken zonder dompelen in besparingen. Een goed idee is om ten minste vierentwintig uur te wachten alvorens een grote aankoop.

9. Shop met een lijst

Een van de grootste manieren waarop u kunt geld wanneer u winkelen besparen is om te winkelen met een lijst en hou je eraan. Dit is een eenvoudige gewoonte om te beginnen en duurt slechts een paar minuten voor elke reis. Als u een duidelijke lijst in het achterhoofd, kan het u helpen regeren in uw impuls uitgaven en het bespaart u tijd en geld. Plus een lijst kan helpen elimineren de noodzaak om terug te gaan naar de winkel, omdat je iets vergeten bent. Neem de tijd om een ​​lijst voor elk van uw shopping trips en de besparingen zal beginnen te tellen.

10. Plan voor Seizoensgebonden Uitgaven

Deze kosten kunnen zaken als vakantie winkelen, vakantie besteden, belastingen thuis reparaties. Als je weet dat de kosten komen een keer per jaar, kunt u gereserveerd geld om ze te bedekken elke maand. Op deze manier is het veel gemakkelijker om te betalen voor alle van de grote uitgaven die op je weg maar een keer of twee keer per jaar komen. Als je ze nu kunnen identificeren en plannen voor hen, zult u niet voor verrassingen te staan ​​en u zult niet ruïneren uw budget de maand waarin ze verschuldigd zijn.

11. Stop Op basis van Credit Cards

Een van de ergste gewoonten die je kan ontwikkelen is te vertrouwen op creditcards om je te dekken wanneer u weinig geld zijn. Het is belangrijk om een ​​goede noodfonds en zo plannen dat je niet nodig hebt om uw credit cards te gebruiken. Een van de eerste stappen om u te helpen stoppen met het gebruik van uw credit cards is om te stoppen met het dragen van hen met je mee.

12. Profiteer van Employee Benefits

Een ander groot ding dat je kunt doen is om optimaal te profiteren van uw employee benefits. De zorgverzekering die u worden aangeboden door middel van je werk heeft een fiscaal voordeel, omdat het uw belastbaar inkomen kunnen verlagen. Een werkgever matching bijdrage is in principe gratis geld voor uw pensioen, en je moet ten volle profiteren van elke werkgever passen bij uw bedrijf kan bieden. Andere voordelen zoals aandelenopties en andere verzekeringen kunt u profiteren afhankelijk van uw situatie. Zorg ervoor dat u begrijpen en te profiteren van uw voordelen.

13. Doorgaan naar Netwerk

Het is belangrijk dat uw CV bijgewerkt, zodat als je hoort van een goede baan kans die u kunt nemen om te blijven. Het is net zo belangrijk om te blijven om je professionele netwerk op te bouwen. Een sterk professioneel netwerk maakt het veel makkelijker om een ​​nieuwe baan te vinden als u klaar bent. Het is belangrijk om ervoor te cultiveren uw professionele netwerken.

14. Bespaar geld elke maand

Het is belangrijk om regelmatig geld in uw spaargeld elke maand account. U kunt uw spaargeld automatisch opgesteld om uw spaarrekening of het opzetten van een automatische overdracht naar het nog makkelijker voor u te maken. U kunt een doel om tien of vijftien procent van je inkomen te sparen voor uw lange termijn doelen elke maand en de vernietiging van het geld automatisch kan het veel gemakkelijker in te stellen.

15. Geef uw spaargeld een Doel

Het helpt om gemotiveerd te blijven met uw spaargeld door het geven van elke dollar die u een doel te slaan. U kunt gereserveerd wat geld voor uw droomvakantie, sommige voor een aanbetaling op uw huis, wat voor school van uw kind fonds. U kunt ook een aantal dat wordt vooral gebruikt voor het investeren en rijkdom gebouw. Blijf op de hoogte van wat geld is voor elk doel, en neem de tijd om je voortgang bij te houden.

16. Bescherm uw Besparingen

Als u vindt het makkelijk te dompelen in uw spaarrekening wanneer je kort actief zijn, moet je een manier om uw spaargeld te beschermen te vinden. Uw noodfonds moet gemakkelijk toegankelijk zijn, zodat u onverwachte uitgaven te dekken meteen, maar je kunt de rest van uw spaargeld te verplaatsen naar accounts die zijn moeilijker te bereiken. Bijvoorbeeld een online bank voor uw spaarrekening kan een paar extra dagen toe te voegen aan de tijd die nodig is om uw geld over te maken, die je de afkoelingsperiode je nodig hebt kunt geven voordat u een impuls aankoop te doen. CD’s zijn een andere optie als u met concurrerende rentetarieven kunnen vinden.

17. Bouw een Support Network

Het helpt om vrienden die uw financiële keuzes kunnen ondersteunen. Hoewel u waarschijnlijk niet veel tijd besteden aan het praten over uw financiële keuzes, is het goed om vrienden die graag op jacht naar aanbiedingen, of dat u aanmoedigen om geld te besparen wanneer nodig te hebben. Sommige vrienden kunt u constant geld uit te geven, terwijl anderen zijn meer voorstander van u uw doelen te bereiken. Het bouwen van een goede financiële steun netwerk kan helpen uw doelen effectiever te bereiken.

18. Controleer uw credit verslag regelmatig

U moet uw krediet rapporten regelmatig te controleren om te voorkomen dat tegen identiteitsdiefstal. Als je één rapport trekt om de vier maanden, moet u in staat om regelmatig te controleren uw credit verslag. Dit kan u helpen identiteitsdiefstal te vangen veel sneller en bescherm uw credit score.

19. Give Back

Het is belangrijk om weer in een of andere manier te geven. Dit kan betekenen dat het maken van donaties om de oorzaken die u te ondersteunen. Een andere optie is om vrijwilligerswerk te doen voor een lokale organisatie.

20. Find Balance

Ten slotte is het belangrijk om de balans te vinden tussen werk te vinden, opslaan en genieten van je leven. Het is belangrijk om tijd te nemen om regelmatig te ontspannen, en om ervoor te zorgen dat je genoeg sparen van uw inkomen om comfortabel. Dit is een moeilijke vaardigheid te ontwikkelen, maar essentieel als je gelukkig wilt zijn.

Hoeveel moet ik heb in mijn Emergency Cash Fund?

Zweet niet de kleine dingen! Houd geld beschikbaar voor uw geld noodgevallen.

Hoeveel moet ik heb in mijn Emergency Cash Fund?

Het leven in een maatschappij waarin de uitgaven aanmoedigt, kan het moeilijk zijn om de kracht van het hebben van besparingen herinneren. Cash, echter, schept kansen dat de uitgaven niet kan. Een noodsituatie kas is gewoon een spaarrekening, en met een in de juiste hoeveelheid zal uw leven veranderen ten goede. Waarom?

Als er iets onverwachts komt, uw noodfonds beschermt uw andere beleggingen op lange termijn.

Je gebruikt je noodfondsen, zodat u niet hoeft terug te trekken uit een pensioen-account (zoals een 401 (k) of IRA) en betaal vroegtijdige terugtrekking boete belasting, of zo je hoeft niet op lange termijn beleggingen te verkopen (zoals voorraad indexfondsen of obligatiefondsen) op een slecht moment.

Ook, contant geld brengt u in een positie om te kopen wanneer iedereen wil verkopen, zodat u om geld te verdienen in goede en slechte tijden. Om deze reden, ik moedigen mensen aan om een ​​”Opportunity Fund” evenals een noodfonds. De mogelijkheid fonds is geld gereserveerd die u kunt gebruiken om te investeren in slechte tijden in de onroerend goed of aandelenmarkten.

Ten eerste moet je de opbouw van uw noodfonds.

Hoeveel moet je hebt in een noodsituatie Cash Fund?

Goed:  Op een minimum, moet je drie maanden van de kosten van levensonderhoud in uw noodfonds. Dit betekent dat als u $ 3.000 per maand om uw basisbehoeften te dekken, zoals uw hypotheek of huur, elektriciteit, gas en voedsel, dan moet je $ 9.000 in uw noodfonds.

Beter:  Als je mensen die afhankelijk zijn van u financieel, als kinderen of een echtgenoot hebben, uw noodfonds moet zes maanden waarde van de kosten van levensonderhoud, tot een minimum te zijn. Bovendien, als je werkt in een carrière die hoge omzet of een hoge percentage letsels heeft, wil je het dubbele van de hoeveelheid noodfonds als iemand die werkt in een vaste aanstelling carrière, waar ontslagen zelden voorkomen hebben.

Best:  Als je beter op het redden van te krijgen, werken aan het verzamelen van 12 maanden van de kosten van levensonderhoud in een spaarrekening. Als u een hoge kostwinner bent gaan voor de $ 100.000 uitdaging: Krijg $ 100.000 van de besparingen geparkeerd in een veilige belegging. Te veel hoge inkomens de behoefte voelen om te investeren alles-wat hen geen liquide middelen over voor noodgevallen of kansen verlaat.

Waar moet je investeren Uw Emergency Cash Fund?

Waar moet u uw cash reserves investeren? In een veilige, gemakkelijk toegankelijke account. Niet in aandelen. Niet in iets dat terugtrekking boetes of grote fiscale gevolgen voor het verzilveren in heeft. In het maken van veilige investeringen, bespreken we zes regels te gebruiken op veilig te investeren. De sleutel is uw noodfonds moet in iets met een laag risico.

Getting Gemotiveerd om geld te besparen

Als je wat motivatie nodig om een ​​beetje meer op te slaan, drukt u de top 10 redenen waarom de onderstaande lijst en tape aan uw deur van de koelkast, zet een kopie op uw bureau op het werk, of hou het in uw auto.

Lees het vaak, totdat u de kracht van kan voelen cash-tot besparing voelt zich beter en krachtiger dan de uitgaven.

Top 10 Redenen om een ​​Emergency Cash Fund Have

  1. Beschermt uw familie in het geval van een verlies van baan
  2. Biedt reserves voor de gezondheid of andere familie noodsituaties
  3. Geeft u de mogelijkheid om aantrekkelijke investeringsmogelijkheden te oefenen als ze langs komen
  4. Helpt u onderhandelen over lagere prijzen op de belangrijkste aankopen
  5. Houdt u van geld te verliezen omdat je niet nodig om andere investeringen in neergaande markten te verkopen
  6. Hiermee kunt u fiscale boetes te vermijden van het hebben om geld te vroeg te trekken uit pensioen rekeningen
  7. Vermindert stress, die de gezondheid en het welzijn verhoogt
  8. Elimineert talrijke echtelijke argumenten
  9. Maakt een kussen om te gebruiken voor grote huishoudelijke reparaties
  10. Hiermee kunt u koopje te kopen na te streven ten koste van iemand anders (iemand die wanhopig geld nodig heeft)

Heeft u nog moet een Emergency Cash Fund Zodra u gepensioneerd bent?

Eenmaal gepensioneerd, als je ouder bent dan 59 1/2 u kunt trekken uit IRAS, 401 (k) s, 403 (b) s en andere vormen van pensioen rekeningen; eventuele intrekking is onderhevig aan belastingen, maar geen straf belastingen.

Veel mensen denken dat omdat ze kunnen terugtrekken op wil, ze niet langer een noodfonds nodig. Dit is niet waar.

Hopelijk heb je een grondige pensioen budget opgesteld, maar altijd wordt u mist een aantal kostenposten-en noodsituaties zal nog gebeuren. De meest voorkomende onvoorziene kosten zie ik optreden met pensioen is wanneer iemand volwassen kind heeft een noodsituatie.

Zelfs in pensioen, zult u geld dat je niet als onderdeel van uw officiële pensioenplan heeft opgenomen wilt, en je wilt dat ze opzij te zetten in geld, voor het geval.

Top 10 College Planning fouten gemaakt door ouders

Top 10 College Planning fouten gemaakt door ouders

1. Het verhogen van uw verwachte Familie Bijdrage (EFC)

Met zo weinig media-aandacht als college planning ontvangt ten opzichte van andere vormen van financiële planning, is het geen wonder dat ouders het maken van fouten links en rechts. Helaas, met zo weinig tijd tussen de geboorte van een kind en het begin van college, is er meestal weinig tijd om te herstellen van de universiteit planning fouten.

Of je net hebt gehad uw eerste kind of grote college uitgaven zijn slechts een paar jaar weg, het is nooit te laat om ervoor te zorgen dat je op het juiste spoor. Het zou zeker een verstandige investering van uw tijd om uw huidige plannen te toetsen aan mijn lijst van Top 10 College Planning Fouten zijn.

Het verhogen van Uw EFC

De verwachte Familie Bijdrage (EFC) is het deel van het inkomen en vermogen dat u wordt verwacht te besteden in een bepaald jaar voor financiële kicks hulp in van uw gezin. In wezen zal de financiële steun alleen betrekking hebben op de kosten overgebleven boven en buiten uw EFC.

Hoewel het geen zin om te proberen en maken minder geld om meer financiële steun te ontvangen, is het zinvol zijn om ervoor te zorgen dat uw kind spaarrekeningen goed zijn titel. Bijvoorbeeld, 20 procent van de activa op rekeningen in handen van het kind (zoals UGMA of utma accounts) zullen naar verwachting per jaar te gebruiken in de richting van college de kosten. Echter, slechts 5,64 procent van de activa die in de naam van een van de ouders wordt verwacht dat ze worden gebruikt. Nog beter, geen van de activa van een grootouder zullen naar verwachting worden gebruikt voor het kind (want er is geen plaats om dit te wijzen op de FAFSA vorm).

2. Niet Watching Your Time Horizon

In tegenstelling tot het pensioen activa, die de meeste mensen langzaam zal afbreken dan 20-40 jaar, kun je verwachten dat het gebruik van uw spaarrekening over een venster 2-4 jaar. Dit betekent, dat in tegenstelling tot uw pensioen-account, hoef je niet de vrijheid om te rijden uit een tijdelijke kink in de beleggingsmarkten hebben.

Terwijl beleggingen met een hoger risico aanvaardbaar kan zijn wanneer je een decennium of meer links totdat het geld nodig is, als je dichter bij het daadwerkelijk nodig hebben om geld op te nemen, moet u overwegen te verhuizen naar minder volatiele activa. De recente introductie van leeftijd gebaseerde accounts in Sectie 529 plannen heeft dit proces automatisch gemaakt en is een goede optie voor ouders die tijd of investering kennis beperkt.

3. het niet gebruiken van Educational belastingvoordelen

Enkele van de meest genereuze fiscale voordelen beschikbaar zijn voor de middenklasse Amerika zijn bedoeld voor college planning. Deze voordelen, die ofwel kan komen in de vorm van een fiscale aftrek of belastingkrediet, bespaart u duizenden dollars voor het betalen van collegegeld of de financiering van uw staat van de afdeling 529 account.

Misschien wel de grootste belastingvoordelen die ongebruikt blijven zijn de Hope Scholarship en de Lifetime leerkrediet, die beide kunnen $ 1.500-2.000 terug in uw zak op fiscale tijd te zetten. Helaas zijn veel ouders zijn helemaal niet bewust dat ze kunnen deze uitkeringen.

4. Niet met behulp van Student Loans

Veel ouders zien leningen voor studenten als een beschamende teken dat ze niet genoeg geld te verdienen of hebben een goede baan te redden van wat ze hadden niet. Hoewel dit af en toe het geval kan zijn, is het belangrijk om te beseffen dat college de kosten sneller dan de meeste Amerikanen spiraal kan houden. Juist gebruik van de juiste federale student lening programma’s kunnen helpen ouders en leerlingen de financiering van een hbo-opleiding voor zo laag als 3,40 procent per jaar.

Ongeacht of je denkt dat je uiteindelijk geld te lenen door middel van een programma als de Stafford en PLUS leningen, is het nog steeds belangrijk om het invullen van een FAFSA formulier. Dit is de basisvorm gebruikt worden door financiële steun kantoor meeste scholen om te bepalen wat je zou kunnen in aanmerking komen voor. Zoals het oude spreekwoord zegt: “het ergste dat kan gebeuren is dat ze ‘nee’ zeggen!”

5. onderschatten de effecten van inflatie

Totdat je begrijpt hoe snel college kosten uit de hand lopen, is het moeilijk om een ​​passende baan van de planning voor het college doen. Terwijl de brede “kosten van levensonderhoud” is toegenomen of “opgeblazen” op een historisch gemiddelde van 2 procent per jaar, college de kosten hebben de neiging om 5-6 procent stijgen elk jaar. Dat betekent dat college de kosten drie keer zo snel als andere kosten van het leven, en waarschijnlijk drie keer stijgen zo snel als uw salaris.

Inzicht in de juiste investering selectie evenals het gebruik van accounts die bedoeld zijn om de inflatie, zoals Prepaid Collegegeld plannen tegen te gaan, zijn van cruciaal belang om ervoor te zorgen dat een hbo-opleiding blijft binnen redelijke bereik.

6. wordend te schrijven en met Uw Investments

Ik weet niet wat het is over ons (vooral mannen) die wij aandringen op gaan tegen de stroom der dingen. Maar, voor elke 10 families Ik doe college planning met, zal er iemand zijn die op niet-traditionele beleggingen voor het college rekening van hun kind dringt. In de loop der jaren heb ik alles van mensen het planten van hout om geoogst te worden wanneer hun kind gaat naar school om iemand proberen om de markt hoek op rookie card een bepaald baseball speler gezien.

Begrijp me niet verkeerd. Dit kunnen leuke en unieke investeringen als onderdeel van een veel grotere beleggingsportefeuille, maar ze zijn niet de plek voor het onderwijs van uw kind fonds. Naast het feit dat de meeste van deze investeringen verliest de fiscaal bevoordeelde de status van andere universiteit accounts te genieten, lijken ze ook averechts werken zo vaak niet.

Met minder dan twintig jaar, tot je gaat naar uw college geld nodig, de stok met het rechte pad. Kies eenvoudige investeringen die de klus te klaren; voorkomen dat de investeringen nooit bedoeld voor het college planning.

7. Het kiezen van beleggingen met een hoge jaarlijkse kosten

Helaas, de kosten en de kosten van de meeste beleggingsfondsen en Sectie 529 plannen lijken een geavanceerde graad in wiskunde nodig om te begrijpen. Hoewel het misschien verleidelijk om dit aspect van de universiteit planning over het hoofd zien, zorg ervoor dat uw investeringen kostenefficiënt is cruciaal voor het verzekeren van uw groei op de lange termijn.

Hoewel het lijkt misschien niet het heeft een enorm effect, kan een extra 2 procent in de vergoedingen van een portefeuille einde waarde te verlagen tot 50 procent over een periode van 20 jaar. Buitensporige kosten, zelfs op een goed presterende portfolio, sterk kan het bedrag dat u hoeft te slaan op uw unieke college planning doelen te bereiken te verhogen.

8. niet de juiste College Spaarrekeningen

U kunt vrijwel elk type van de rekening, van een bankrekening te reserveren bij uw bank om een ​​Roth IRA, als college account voor uw kind. Maar helaas, niet al deze accounts zijn gelijk. Exact dezelfde beleggingsfondsen gekocht in een bepaald type van rekening kan worden onderworpen aan een grotere belasting dan wanneer gekocht in een ander account. Evenzo kan één account kwetsen uw kansen van financiële bijstand van 4-5 keer meer dan de andere.

De eerste stap in het kiezen van de juiste college rekening is om uw woordenschat vastgespijkerd. Je moet weten wat de verschillende rekeningen en hun basisfuncties.

Om u aan de slag te krijgen, moet u onze profielen van de half dozijn grote college accounts te herzien. Als je strak op tijd bent, spring vooruit naar mijn artikel over voor uw gezin kiezen van de beste college rekening.

9. Het gebruik van uw pensioen fondsen te betalen voor College

De tweede meest traumatische college planning fout die veel ouders te maken, is het gebruik van hun bestaande pensioenfondsen om te betalen voor de universiteit. Met andere woorden, veel ouders nemen uitkeringen of leningen van hun bedrijf 401k of andere pensioenplan, meestal om te voorkomen dat het afsluiten van leningen voor studenten. Om nog erger te maken, veel ouders ook niet blijven opslaan in hun 401ks of IRA tijdens de college jaren.

Wat maakt deze fout zo groot is, is het feit dat de meeste ouders meestal doen dit ergens tussen de leeftijd van 40 en 60. Dat laat een pijnlijk korte tijd te maken van de uitgeputte fondsen voorafgaand aan het pensioen kicks in voor papa en mama. Voor veel ouders, realiseren zij zich niet tot het te laat is, dat lenen tegen hun pensioen in feite verschuift het voor 5-10 jaar!

Als je merkt dat je op het hek met de beslissing om uw pensioenplan raid, alleen niet vergeten deze lekkernij van wijsheid: Je hebt altijd een gemakkelijkere tijd het krijgen van een student lening dan een pensioen lening!

10. The Worst College Planning Fout: Uitstel

Verreweg de grootste college planning zonde kunt begaan, is uitstel. Vanaf de dag dat uw kind geboren is, heb je ongeveer 18 jaar totdat je gaat nodig hebben om te komen met een aantal grote geld. Elk jaar wachten om te gaan met dat feit verhoogt je uit eigen zak de kosten aanzienlijk.

De belangrijkste eerste stap die je moet beginnen vandaag, is het berekenen van wat uw toekomstige kosten zullen zijn. Dit op zijn beurt zal u toelaten om te berekenen wat je nodig hebt om elk jaar op te slaan om dat doel te bereiken.

Nu begrijp me niet verkeerd. Alleen maar omdat een college besparing calculator vertelt je dat je nodig hebt om $ 250 per maand te besparen betekent niet dat je moet dat of niets doen. Maar, door het kennen van het nummer, blijf je bewust van hoe elke dollar die wordt besteed. Zelfs al zou je alleen in staat zijn tot $ 100 per maand op te slaan, te weten uw doelgroep nummer zal u helpen om verstandig met extra geld als je tegenkomt het.