Het naderen van het onderwerp van goed plannen kan vaak een ongemakkelijk gesprek voor velen. Maar het hebben van een goed plan, zich bewust van wat het zegt, en ervoor te zorgen dat het weerspiegelt uw waarden en wensen is een van de grootste geschenken die je kunt uw nabestaanden geven.
Antwoorden op vragen over estate planning weerspiegelen onze zeer menselijk verlangen om te voorkomen dat praten over sterven. Dit zijn enkele gemeenschappelijke antwoorden wanneer mensen wordt gevraagd naar hun goed plannen:
- We hebben niet één. We weten dat we moeten, maar we hebben niet rond gekregen om het.
- We deden wil een lange tijd geleden, toen onze kinderen jong waren, maar nu die kinderen hebben kinderen van hun eigen land.
- We hebben een goed plan en / of trusts, maar we zijn niet zeker wat het zegt of werkelijk betekent.
De rol van de financiële adviseurs is om klanten te helpen starten, voort te zetten of te beëindigen deze uitdagende gesprek. Soms zijn de overige beslissingen zijn eenvoudig. Andere tijden koppels niet mee eens en er kunnen knelpunten die hun beslissingen verlammen. Soms is er geen voor de hand liggende persoon om de rollen die betrokken zijn als uitvoerder, voogd voor de kinderen, of een volmacht te vullen.
Hoewel we zijn niet advocaten en niet kan en niet juridisch advies te geven, kunnen we helpen bij de voorbereiding en duidelijkheid bieden voor uw eerste bezoek met een advocaat.
Table of Contents
Hoe Activa worden verdeeld
Als u niet beschikt over een goed plan de staat zorgt voor een voor je. Bij de dood, zijn vrijwel alle activa verdeeld op de volgende manieren:
- Ownership – Als uw woning is eigendom van medehuurders met overleving, het actief gaat om de resterende overlevende eigenaars. Dus als u uw eigen huis met uw echtgenoot, uw echtgenoot krijgt het.
- Begunstigden – Over het algemeen noem begunstigden op pensioenplannen, levensverzekeringen en de gezondheid spaarrekeningen.
- Door het wil of staatswet – Alles wat niet wordt verdeeld door eigendom of begunstigde. Sommige mensen geloven dat ze zullen niet een testament nodig hebben omdat hun echtgenoot alles wordt door het bezit of de begunstigde. Terwijl dat waar kan zijn, wat gebeurt er als je beide samen sterven?
Een tweede huwelijk, een gezin cabine, een kind met speciale behoeften, een deelbelang in een stukje onroerend goed (een familiebedrijf etc.) zijn voorbeelden van hoe de verdeling van de activa ingewikkeld kan worden.
Een Estate Plan weerspiegelt wat voor u belangrijk is
Uw goed plan kan dienen als een weerspiegeling van wat belangrijk is in je leven is. Dit kunnen harde gesprekken, maar zijn belangrijk.
- Als u een charitatieve gever tijdens het leven, wil je die erfenis bij de dood voort te zetten?
- Hoeveel is genoeg of te veel voor uw kinderen of andere familieleden?
- Hoe ga je bepalen wat eerlijk is? Vaak wat “fair” is niet altijd “gelijk zijn.”
Als arbeidsongeschikt wordt, zal die beslissingen nemen namens u maken?
Estate planning omvat ook de vragen over wie en hoe beslissingen worden genomen als u arbeidsongeschikt zijn.
- Wie zal de financiële beslissingen te nemen? Volmacht of levende trusts?
- Wie zal de gezondheid beslissingen te nemen? Healthcare richtlijnen vitale documenten. Wie heeft toegang tot uw medische gegevens met de huidige HIPPA regelgeving?
Een Estate Plan evolueert Your Life Changes
Estate planning is niet iets wat je een keer te doen en dan ben je klaar. Uw goed plan moet veranderen als je leven verandert. Hieronder vindt u enkele aanvullende overwegingen:
- Als je kleinkinderen hebt, wilt u direct geld aan hen te geven?
- Op welke leeftijd wil je elke volwassen kinderen om een erfenis ontvangen? Je kan besluiten dat u wilt geld in een trust voor uw volwassen kinderen langer dan je aanvankelijk goed plannen aangegeven, of u kunt kijken naar uw volwassen kinderen en zeggen dat ze moeten niet te wachten of te gaan met eventuele trusts als je nu gestorven.
- Je zou niet een charitatieve bedoeling eerder in hun leven hebben gehad, maar nu doen, of je charitatieve intentie zou hebben veranderd.
Ik heb bijhouden hoeveel verschillende testamenten ik heb gedaan in mijn leven verloren. Dit weerspiegelt het feit dat ik heb geen kinderen, was in een partnerrelatie voor 34 jaar voordat ik het recht om te trouwen ontvangen, hebben onroerend goed in een andere staat, hebben charitatieve wensen en dat ik een financieel planner die in planning gelooft .
Een van de grootste geschenken die je kunt uw nabestaanden geven is om je goed op orde. Dat ze zich door een overleden dierbaren financiële leven om te bepalen wat ze hebben en niet hebben is een extra last die kan worden vermeden.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.