Hoe de markt veranderend klimaat van invloed is op uw beleggingsportefeuille
De rente is op de stijging. Dat is meer dan een financieel nieuws kop. Het zou een reële impact op uw beleggingsportefeuille.
De rentetarieven zijn gestegen een volle 1 procent ten opzichte van de afgelopen 5 maanden na het raken van een all-time low in juli. Een groot deel van die stijging werd ingegeven door de verkiezing van Donald Trump’s, als de markten een geloof dat de voorgestelde economische beleid Trump zowel de economische groei en de inflatie zou aansporen tot uitdrukking.
Er is ook een wijdverbreid gevoel dat deze stijgende rente zal inluiden in een bear markt voor obligaties. Dat is logisch. Wanneer de rente stijgt dan voor een langere prijzen periode obligaties dalen, als de twee bewegen in een wip patroon. Langlopende obligaties, die met 10-30 jaar looptijden zwaarder worden beïnvloed door rentewijzigingen dan kortlopende obligaties met 1-3 jaar looptijden.
Wat te doen als de rente omhoog
Grote snelheid gyrations, in zowel de korte als lange termijn, kan een aanzienlijke invloed hebben op de balans in uw portefeuille. En, net als in koorddansen, de balans is cruciaal voor het succes in investeren. Dus, wat beweegt moet u er nu dat de rente naar boven drijven?
Rentebewegingen zijn notoir moeilijk te voorspellen. Maar het lijkt waarschijnlijk dat de tarieven hoger zal drijven in de komende maanden als optimisme zwelt dan Trump en zijn pro-groeibeleid. Die opwaartse trend wordt verder aangewakkerd nu dat de Federal Reserve de benchmark Fed funds rate is toegenomen.
Maar kijk naar de rente dan afvlakken omdat beleggers beseffen dat er geen structureel probleem inflatie nog, zo echt GPD en de lonen zijn gewoon te laag te houden prijzen op te drijven. Op de langere termijn kunnen we zien een langzaam omhoog ploeteren als de economische groei wordt beperkt door de trage groei van de bevolking en de schuld die nog steeds beperkt het vermogen van veel gezinnen om grote aankopen te doen.
Natuurlijk, er komt een punt in onze altijd-cyclische economie wanneer een hogere rente uitgegroeid tot een slechte zaak. Niemand kan aanwijzen die exacte niveau, maar veel economen zet het in de 3 procent-3,5 procent bereik. Buiten dat, de inflatoire druk omlaag slepen bedrijfswinsten genoeg om een recessie te activeren en, ja, stuur de rente lager.
In een periode van stijgende rente, zal obligaties lijden. Als bewijs november was de slechtste maand voor de obligaties in 12 jaar! Maar houd dat in perspectief zetten. De totale obligatie-index daalde 2,4 procent. De voorraden zijn veel meer volatiel. De S & P’s slechtste maandelijkse performance in 12 jaar was 16,9 procent dia in oktober 2008. De ergste tot nu toe in 2016? Een daling van 5 procent in januari. Dit is waarom je zou moeten bezitten obligaties: Voor een constante inkomsten en tot volatiliteit van de portefeuille te dempen. In periodes van onzekerheid, zoals de huidige na de verkiezingen overgangsperiode, obligaties echt verdienen hun levensonderhoud.
Voorraden, integendeel, zal in het algemeen profiteren van de stijgende tarieven als ze suggereren een sterkere economische groei. Cyclische sectoren, zoals financiële instellingen, industriële bedrijven en energieleveranciers zal het beter doen, terwijl de RUST – REITs, nutsbedrijven, consument defensief, telecommunicatie – sectoren van de aandelenmarkt zal waarschijnlijk dip.
Het komt neer op
Het antwoord op hoe je moet investeren in het huidige klimaat is zeer Zen. Je moet op dezelfde manier moet je altijd moeten investeren investeren. Dat betekent dat het opbouwen van een gediversifieerde portefeuille van kwaliteit aandelen en obligaties die je inkomen zal betalen via de ups en downs van de markten en de wereld. Om een lijn uit de film lenen Benjamin Button , we weten nooit wat er gaat komen voor ons. Het beste wat we kunnen doen is aandachtig beheer van onze portefeuilles aan de keerzijde te beperken en te verhogen opwaarts potentieel als de markt gaat over zijn onvoorspelbare zaken. Diversificatie is de beste manier om dat te doen – ongeacht waar de tarieven worden geleid.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
De financiële gevolgen van Living Together When You bent Ongehuwd
Het aantal niet-gehuwde paren die samen met 88% tussen 1990 en 2007 leven toegenomen en het aantal blijft maar groeien met 12% van de paren die vandaag samen leven ongehuwd en de meerderheid van paren die gaan trouwen hebben ervoor gekozen om voor het eerst samen te leven . Misschien wel het meest interessant is, is hoe divers de bevolking van samenwonende ongehuwde paren is. Maar zelfs met hun diversiteit, deze paren hebben de neiging om ten minste een gewoonte gemeen hebben: ze zijn minder geneigd om plannen te maken voor hun financiële toekomst dan gehuwden.
In werkelijkheid, samenwonende ongehuwde paren geconfronteerd met unieke geld kwesties en beslissingen als het gaat om het beheren van persoonlijke financiën. Hier zijn de top drie van personal finance problemen waarmee niet-gehuwde paren vandaag:
1. Accounts gemeenschappelijke of gescheiden en Asset Issues
De meeste financiële deskundigen adviseren dat in de vroege stadia van een relatie waarin niet-gehuwde paren eerst beslissen om samen te leven is het best te houden activa te scheiden aan eigendommen geschillen later te voorkomen. Afzonderlijke rekeningen zijn misschien nog belangrijker voor de schulden zoals leningen of creditcards. Op het einde, als beide namen op een rekening, zowel van die mensen hebben wettelijk recht op de activa van de rekening, die een goede of slechte zaak afhankelijk van de situatie kan zijn. Dit is ook het geval voor het gezamenlijk met de titel activa, zoals auto’s of huizen. Het kan in het bijzonder verleidelijk om uw vermogen te mengen en een gezamenlijke rekening openen bij een ongehuwd koppel heeft gezamenlijke uitgaven, zoals huur, elektriciteit, of boodschappen, maar totdat je dat niveau van betrokkenheid hebben gemaakt om de relatie (al dan niet die uiteindelijk omvat huwelijk) , is het best om de meeste activa gescheiden te houden.
Maar hier is een paar tips voor het beheer van de gezamenlijke financiën, terwijl de meerderheid van uw geld en activa die eerst apart:
Handhaaf afzonderlijke controle van de rekeningen voor de meerderheid van uw afzonderlijk verdiende inkomen, maar het openen van een gezamenlijke bankrekening waarop u beide bijdragen even (of proportioneel, afhankelijk van uw respectieve inkomen en uw persoonlijke overeenkomst) te betalen voor gemeenschappelijke uitgaven.
Of, een gescheiden controle van de rekeningen, maar verplaats ze naar dezelfde bank met gratis online bankieren functies die het overmaken van geld naar elkaars accounts eenvoudig.
Eigenaar zo weinig onroerend goed mogelijk gezamenlijk. geld bijdragen nooit tot de aankoop van een belangrijke troef, zoals een huis of een auto die alleen in de naam van uw partner wordt gehouden. Terwijl je financiële bijdrage zou kunnen maken, zal het actief juridisch niet van jou zijn. Indien een actief behoort u beiden, moet het in beide uw namen.
Als je besluit om samen een huis te kopen, dan moet je kiezen tussen “gemeenschappelijke eigendom rechten van de overleving” of “huurders met elkaar gemeen.” Onder mede-eigendom, als een van jullie sterft, de andere erft het onroerend goed in zijn geheel. Dit maakt de overdracht van eigendom simpel, maar kan leiden tot ernstige estate fiscale gevolgen hebben als je niet over de juiste administratie te voeren. Onder de huurders met elkaar gemeen, u elke eigen helft van de woning en als je sterft, zal uw aandeel naar wie u in uw testament of om uw nabestaanden als je sterft zonder een testament.
Sommige mensen laten zich financieel afhankelijk van hun partner, zodat zij financieel verwoeste als de relatie was tot het einde zou kunnen worden. Als u en uw partner een beslissing samen die aanzienlijk van invloed op uw individuele financiële situatie (zoals stoppen met je baan), zorg ervoor dat je zowel door de financiële gevolgen van de beslissing hebben gedacht en hebben een juridisch afdwingbare schriftelijke toestemming van de contouren van de details.
In feite, als de relatie groeit en misschien uw inkomen en vermogen begonnen toe te nemen, kunt u een advocaat van de familie in te huren om het opstellen van een overeenkomst als een binnenlandse partner overeenkomst waarin problemen met wat er gebeurt met uw vermogen als je relatie zou beëindigen door keuze. Natuurlijk moet u beiden hebben ook een wil die uw wensen schetst voor uw vermogen moet je voorbij.
2. Inkomstenbelasting Issues
Vanuit een federale inkomstenbelasting perspectief, kunnen niet-gehuwde paren uit te maken beter dan gehuwden. Hoewel er zeker fiscale voordelen te worden getrouwd, terwijl sommige echtparen ontvangen wat is algemeen bekend als het huwelijk fiscale bonus, anderen lijden het huwelijk fiscale boete. Er wordt geschat dat een aantal echtparen een “boete” van maximaal 12% van hun gezamenlijke inkomen kon betalen als ze aan de verkeerde kant of de zijden van een reeks van factoren zoals of ze kinderen hebben samen vallen, hoe ongelijksoortige hun inkomen zijn, en als ze itemize hun aftrek.
Als u deel uitmaakt van niet-gehuwde paren, blijft u uw inkomstenbelasting afzonderlijk bestand, dus zorg ervoor om te profiteren van de grotere inhoudingen en mogelijkheden om uw belastingdruk te minimaliseren:
Als je leeft met je partner, maar ongehuwd blijven, kunt u ook in staat zijn om de “hoofd van het huishouden” indienen status claimen als je een afhankelijke ondersteunen. Dit indienen status kunt u de inkomsten uit arbeid krediet als uw inkomen onder de drempel en stelt u in staat om kinderen en verzorging van afhankelijke personen credits te nemen.
Als je je geld om huishoudelijke uitgaven te delen zwembad, gebeurt dit meestal beschouwd als een niet-belastbare verdeling van de middelen. Zorg ervoor dat u met uw accountant over hoe om te profiteren van dit feit.
3. Gezondheid en gezondheid-gerelateerde financiële kwesties
Andere geld kwesties voor ongehuwde paren zijn eigenlijk de gezondheid-gerelateerde, maar hebben grote financiële gevolgen voor beide partijen. Personal finance experts het erover eens dat estate planning en medische surrogaat documenten zijn van essentieel belang voor iedereen, ook voor niet-gehuwde paren en nationale partners. De vraag hoe bepaalde beslissingen zullen worden gemaakt en hoe de activa moeten worden behandeld wanneer de ene partner overlijdt of arbeidsongeschikt wordt, mag niet worden overgelaten aan de vraag. Om voorbereid te zijn op deze mogelijkheden samen, samenwonende paren moeten overwegen het raadplegen van een advocaat en het voorbereiden van de volgende documenten:
Een duurzame volmacht kan uw partner om beslissingen te nemen – financiële of andere afhankelijk van de taal van het document – voor u als u niet in staat om ze zelf te maken bent.
Een gezondheidszorg proxy (of duurzame volmacht voor de gezondheidszorg) kan een niet-familielid om medische beslissingen voor u als u arbeidsongeschikt wordt.
Natuurlijk zijn er andere overwegingen die u en uw partner kan nodig zijn om voor te bereiden, afhankelijk van uw persoonlijke situatie, zoals voogdij, levensverzekeringen, en zelfs aangewezen als begunstigden op pensioen rekeningen.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Het woord “besparingen” is nogal subjectief. Hier is de echte definitie
Wat zijn spaargeld?
Op het eerste gezicht lijkt dit een voor de hand liggende vraag. Maar als je 100 mensen ondervragen en hen vragen om de definitie van “besparingen” Ik wed dat je 101 verschillende reacties zou krijgen.
Sommige mensen denken dat “besparingen” is wat geld je nog niet hebt besteed. Andere landen stellen “besparingen”, zoals geld, dat is weggestopt in een geldmarkt rekening of het certificaat van Borg. En weer anderen zouden zeggen dat hun extra schuldbetalingen (boven-en-voorbij de minimale maandelijkse betaling) moet tellen als besparingen.
Voordat we pakken de vraag hoeveel geld je moet redden, laten we een stap terug en erachter te komen hoe om te definiëren ‘besparingen.’
Wat zijn Sparen?
Uw spaargeld bestaat uit geld dat je opzij hebt ingesteld voor een specifiek doel.
Geld dat overblijft in uw bankrekening nadat u de rekeningen hebt betaald telt niet noodzakelijkerwijs als uw “spaargeld”, zeker als je dat geld zou kunnen gebruiken om uitgeven aan een chique diner of een leuke schoenen in de komende weken.
Op dezelfde manier, als je hebt “gered” $ 5 bij de supermarkt, heb je niet per se uw spaargeld verhoogd met een cent. Je hebt afgezien van de uitgaven meer dan je anders zou hebben.
Maar besparing is niet de afwezigheid van de uitgaven. In plaats daarvan, besparing is de opzet van het instellen geld opzij voor een specifiek doel of doel.
Budgettering Voor Besparingen
Het is waar budgettering in het spel komt. Wanneer u uw doelen (Wat ben je aan het sparen voor), uw bedragen (? Hoeveel heb je nodig om op te slaan) en uw deadline (? Wanneer denkt u dat geld nodig hebt) hebt gedefinieerd, kunt u een budget te creëren – een routekaart – dat zal u helpen de juiste bedrag op te slaan voor de juiste doelen.
Wat zijn enkele voorbeelden van besparingen doelen?
Bouw een noodfonds
Bespaar 15 procent van uw inkomen voor het pensioen
Sla 1 procent van de aankoopprijs van uw huis, elk jaar, in een ‘home onderhoud en reparaties’ fund
Opzij zetten $ 40 per maand voor toekomstige autoreparaties
Maak een auto betaling voor jezelf
Maak een college fonds voor uw kinderen (of jezelf!)
Houd voldoende geld bij de hand om al uw verzekering eigen risico (ziektekostenverzekering, huiseigenaar of huurder verzekering, arbeidsongeschiktheidsverzekering) te dekken. Op deze manier, als je nodig hebt om een claim in te dienen, kunt u gemakkelijk betalen het eigen risico zonder zorgen.
Een voorbeeld van Eigenlijk geld besparen:
Jennifer wil $ 15.000 op te slaan voor haar huwelijk. Ze is single, maar ze weet dat ze wil ooit trouwen, en het is beter om te beginnen vroeg te besparen.
Jennifer besluit dat ze wil financieel bereid om te trouwen in vijf jaar, dat is 60 maanden weg te zijn (12 maanden x 5 jaar). Omdat ze wil $ 15.000 op te slaan voor haar huwelijk, zal ze nodig hebben om opzij te zetten $ 250 per maand ($ 15.000 / 60).
Maar er is slechts één probleem: Jennifer ook wil redden voor haar huwelijksreis. Waar zal ze vinden het geld?
Ze besluit dat ze wil een $ 3.000 huwelijksreis te nemen. Meer dan de spanwijdte van 60 maanden, zal ze nodig hebben om een extra $ 50 per maand besparen.
In het verleden heeft Jennifer “bespaarde geld” in de supermarkt door het kopen van winkel-merkartikelen, in het seizoen producten, en het inslaan wanneer er store deals. Maar ze is nooit formeel opzij zetten dit geld. Ze dacht dat ze “gered” in de zin dat ze afgezien van de uitgaven, maar ze wilde niet letterlijk “save” in de zin van het storten van dit geld op een spaarrekening die is bestemd voor een specifiek doel.
Maar nu dat Jennifer heeft een specifiek doel, ze heeft ook een sterkere begrip van wat het betekent om echt te “redden” geld.
Deze dagen, elke keer als Jennifer gaat naar de winkel, kijkt ze naar de bodem van de ontvangst om te zien hoeveel ze “gered” op haar shopping trip. Dan legt ze dat geld in een sub-spaarrekening bestemd in de richting van haar huwelijksreis doel. Door dit te doen, ze vernietigt $ 50 per maand, wat genoeg is om haar in staat stellen om haar huwelijksreis spaargeld doel te bereiken.
Jennifer dacht dat ze was “sparen” bij de supermarkt voor. In feite, was ze gewoon af te zien van de uitgaven. Ze was niet het opslaan van dat geld voor elke doelstelling. Nu ze haar doelen en haar timeline heeft geïdentificeerd, hoewel, haar financiën zijn op het goede spoor!
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Het bepalen van een passend niveau van liquiditeit voor uw eigen spaargeld
Een van de dingen die ik zie een veel met onervaren beleggers is de minachting ze lijken te houden voor het houden van geld op een spaarrekening of, indien hoger vermogen, geparkeerd in schatkistpapier in de Verenigde Staten Schatkist. Dit is een probleem, want je kunt niet echt beginnen aan een succesvol beleggen programma totdat u een goed fundament onder uw financiële voeten.
Een groot deel van die stichting is uw liquiditeitspositie.
Boekhoudkundig, liquiditeit verwijst naar de bronnen op uw balans die in, of kan gemakkelijk, goedkoop en snel omgezet in, cash. De hoogste prioriteit voor de liquide middelen zijn dat ze gaan om daar te zijn bij het bereiken van voor hen, en de veiligheid van de hoofdsom is nooit in gevaar.
Het is geen geheim dat voor de kleine belegger, de meest populaire manier om geld opzij te parkeren liquiditeitsdoeleinden is om een spaarrekening te gebruiken.
Hoeveel geld je moet houden u op een spaarrekening
Al de rest gelijk, en spreken in een brede, academische zin, het antwoord is eenvoudiger dan het lijkt. De hoeveelheid geld die een belegger moet op een spaarrekening te houden zal worden gebaseerd op een handvol van factoren, waaronder:
De stabiliteit van zijn of haar werksituatie of een andere primaire bron van inkomsten
Het niveau van de vaste kosten die hij of zij loopt elke maand
Zijn of haar gewenste levensstandaard
De kans op grote eisen aan zijn of haar middelen, met name degenen die zich kunnen voordoen op korte termijn
De hoeveelheid contant geld die hij of zij nodig heeft om zich veilig te voelen, dat is puur een emotionele overweging dat zal verschillen van persoon tot persoon en zelfs van jaar tot jaar op basis van de fase van het leven
Laten we even de tijd om een paar van deze meer diepgaande onderzoeken, zodat u een idee van de cash niveaus die geschikt zijn voor een persoonlijke spaarrekening zou kunnen krijgen.
Wees eerlijk over de stabiliteit van uw inkomen Situatie
Bent u een vast benoemde professor aan een prestigieuze Ivy League universiteit met tientallen boeken gepubliceerd, een geboekte schema van de lucratieve betaalde spreken optredens, en een kant carrière als high gewilde expert, die allemaal bij elkaar komen om te produceren een meestal stabiel, lucratieve , zes-cijferige inkomen of bent u een uitzendkracht in een seizoensgebonden industrie die boom en bust tijden kijkt, zodat je weet nooit of je gaat naar een job volgende kwartaal hebben?
Zelfs als de inkomens identiek waren, zou de laatste persoon nodig om meerdere malen het niveau van contant geld zitten in een spaarrekening om zijn of haar familie afdoende te beschermen tegen mogelijke ramp omdat deze persoon is onderworpen aan een grotere persoonlijke liquiditeitsschokken hebben.
Een ander alternatief is om te volgen wat ik noem de Berkshire Hathaway business model. In de loop van vele jaren, kunt u zeer uw risico’s te verminderen door het voortdurend toevoegen van nieuwe stromen van inkomsten. Of u nu een advocaat die een keten van ijssalons, of een professor geologie die een portefeuille van meester commanditaire vennootschappen stromende olie, aardgas en pijpleidingen winst heeft opgebouwd in uw bankrekening, de meer divers uw cash flow, de eigenaar minder je een beroep moeten doen op een enkele activiteit of operatie om de lichten aan en voedsel in de voorraadkast te houden.
Bereken uw niveau van Vaste Uitgaven
De volgende stap wanneer het proberen om te bepalen hoeveel geld je in een spaarrekening moet houden is om te kijken naar uw vaste lasten. Als u al uw inkomen nachts verloren, hoeveel maanden kunt u uw levensstandaard te behouden? De meeste deskundigen raden een zes maanden durende reserve.
Persoonlijk denk ik dat de meeste mensen moeten ten minste één tot twee jaar te overwegen. Het is meer ambitieus, maar beseft dat je niet hoeft te die reserve ‘s nachts op te bouwen. U kunt werken in jaren, langzaam ophopen uw overschot. Een andere manier kunt u dit te bereiken is door het verminderen van de behoefte aan contanten over de financiën van uw gezin. Bijvoorbeeld, zou u betalen uit uw hypotheek eerder dan de aflossingsdatum. Met geen hypotheek, uw noodfonds zitten in een spaarrekening niet nodig zo groot te zijn, waardoor u meer geld om te investeren of te brengen.
Erachter te komen of jij bent jij blootgesteld aan een grote eisen aan uw Cash Reserves
Bent u geconfronteerd met de dreiging van een grote rechtszaak? Is er het potentieel voor aanzienlijke medische rekeningen? Is uw familiebedrijf lijden van een daling van de omzet? Als dat zo is, overweeg dan hamsteren contant geld op een spaarrekening. Een van de worst case scenario is dat je uiteindelijk met te veel geld bij de hand. Dat is een high-class probleem te hebben. Als er niets van komt, dan kunt u altijd kopen een aanwinst voor passieve inkomsten te genereren volgende maand of volgend jaar.
Look Inside en eerlijk beoordelen hoe You Feel Emotioneel
Dit verschilt voor iedereen, en, nogmaals, het kan zelfs veranderen op basis van de fase van je leven. Hoeveel geld zou het duren, zitten veilig en geborgen in een spaarrekening, voor u om goed te slapen ‘s nachts en geen zorgen te maken? U hebt waarschijnlijk een cijfer, ook al is het irrationeel, dat komt onmiddellijk erg.
Voor sommige mensen is het $ 10.000. Voor anderen, $ 100.000. Miljardair Warren Buffett houdt ervan om $ 20 miljard minimum rond te houden, hoewel hij parken in schatkistpapier, obligaties en notes, geen spaarrekening. We hebben elk “een aantal”. Figuur jouwe uitgevoerd door eerlijk met jezelf en dus een manier vinden om dat te realiseren.
Houd er rekening mee dat Investo Guru geen belasting, investeringen of financiële diensten en advies verstrekt. De informatie wordt gepresenteerd zonder rekening te houden van de beleggingsdoelstellingen, risico tolerantie of financiële positie van een specifieke investeerder en mogelijk niet geschikt voor alle beleggers. In het verleden behaalde resultaten bieden geen garantie voor de toekomst. Beleggen brengt risico’s met inbegrip van het mogelijke verlies van de hoofdsom.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Het is gezond verstand als je weet veel helemaal over beleggen en personal finance. Als u van plan bent om te sparen voor uw kinderen hbo-opleiding, het beste wat je kunt doen is beginnen vroeg – zo vroeg mogelijk.
De reden is simpel – het is allemaal over de kracht van samengestelde interest. Wanneer u geld sparen voor de toekomst, maar verdient een terugkeer, en als je kiezen om deze rendementen te herinvesteren, het versnelt.
Als u afstand $ 100 gezet met 7% rente, bijvoorbeeld, verandert het in $ 107 na een jaar, maar na nog een jaar moet je $ 114,49 – je verdiende $ 7,49 in plaats van $ 7 in dat tweede jaar. Na het derde jaar, moet je $ 122.50 – in die derde jaar verdiende $ 8,01 in plaats van $ 7,49. Het blijft gaan en gaan als dat, groeit jaar na jaar – tijdens de achttiende jaar, verdient $ 22,11 op zijn eigen, gewoon zitten.
Als u gereserveerd $ 100 te zetten op 7% jaarlijks rendement en niets anders doen dan wachten 18 jaar, zal het een waarde van $ 338 te zijn wanneer je in te trekken.
Maar wat gebeurt er als je kan niet – of niet – te beginnen met sparen voor de universiteit van uw kind onderwijs als ze echt jong? Wat als je niet beginnen met sparen tot de leeftijd van 10, waardoor ze slechts acht jaar, tot de universiteit?
Nou, als je opzij $ 100 te zetten op 7% jaarlijks rendement en niets anders doen dan wachten 8 jaar, het zal de moeite waard slechts $ 171,80 zijn.
Zie het verschil? Gewoon wachten 10 jaar om weg te zetten, dat $ 100 kost je kind $ 166,20 in de beleggingsopbrengsten.
Het is natuurlijk een geweldig idee om te beginnen met sparen jong als je gaat op te slaan, maar wat doe je als dat niet een optie?
Wat als je net gerealiseerd dat uw kind is acht en het raken hoge noten op hun gestandaardiseerde tests en mee naar huis stellaire verslag kaarten en je realiseren dat college waarschijnlijk moet worden in de toekomst van deze jongen en hoe ga je betalen?
Wat als uw kind is 10 en je eindelijk een goede baan, een echte goede baan, en u hebt nu de ademruimte om te sparen voor dingen als college voor het eerst?
Wat doe je als je niet het voordeel van al die samengestelde interest tijd?
Hier is het spel plan.
Bewaar wat u kunt, vanaf nu
Open een 529 college spaarplan voor uw kind (hier is een geweldige vergelijking van de verschillende plannen) en beginnen met sparen nu in plaats van later. Doe het vandaag, serieus.
Gewoon open te stellen dat account, stelt u uw kind als de begunstigde vervolgens opgezet die goed zijn om automatisch een beetje van uw betaalrekening te trekken rekening elke maand. Zelfs $ 20 is prima – wat je kunt veroorloven. Gewoon beginnen nu.
Het hoeft niet te veel te zijn. Het moet gewoon zijn wat je kunt veroorloven, en het moet zo snel mogelijk te starten.
Beginnen met het opzetten Sommige ‘Gifts’ Into Dat Account
Toen het tijd voor het geven van geschenken komt, zorg ervoor dat ten minste een deel van hun geschenk is een extra bijdrage aan die account.
U kunt dit doen op een leuke manier, zodat uw kinderen beseffen wat ze wordt gegeven. Bijvoorbeeld, kunt u ze een vergrote fotokopie van een $ 20 of $ 50 of $ 100 bill geven en schrijf daarop: “Dit is in uw college spaargeld,” en dan wrap dat blad in een overhemd doos met een aantal papieren zakdoekje. Hoewel het niet iets zal zijn dat ze zijn ongelooflijk enthousiast over nu, zullen ze die gaven later herinneren van wanneer ze beseffen dat ze een student lening die duizenden dollars minder, en ze zullen blijven om het te onthouden wanneer ze hebben veel kleinere student lening betalingen als ze een volwassene.
U kunt ook andere familieleden aan te moedigen om hetzelfde te doen. Laat familieleden weten dat je hebt opende een spaarrekening voor uw kind en geef ze de informatie die nodig is voor hen om bij te dragen. Nodig ze uit om hetzelfde te doen – ze kan fysiek een gefotokopieerd $ 10 bill of wat geef het kind samen met een bescheiden geschenk ze zullen nu genieten.
Lean Into Andere Funding Options
Het is belangrijk om te onthouden dat het betalen voor het college is niet alleen een mix van wat je hebt gespaard en studieleningen. Er zijn vele andere opties die uw kind kan gebruiken wanneer ze klaar om naar school te gaan.
Zo hebben veel scholen bieden subsidies en beurzen van verschillende soorten om inkomende studenten op basis van financiële nood en verdienste. Als je in een situatie waarin het is een echte strijd om op te slaan, kunt u vinden dat de school biedt uw kind een toelage die zorgt voor een deel van de kosten van de school. Ga er niet vanuit dat alles zal worden in de vorm van leningen.
Op hetzelfde moment, kan uw kind aanmelden voor beurzen onafhankelijk. Nogmaals, als je in een behoefte op basis van situatie, die is een veel voorkomende reden voor het worstelen met college besparingen, zijn er vele beurzen waarvoor uw kind aanmerking zouden kunnen komen.
Uw kind zou ook willen een deel van alle inkomsten die zij verdienen in de middelbare school om hun eigen collegiale toekomst te leiden. Terwijl ze thuis bent, bent u waarschijnlijk het verzorgen van kosten, zoals voedsel en onderdak en functionele kleding, dus ze moeten in staat zijn om een deel van hun inkomsten te kanaliseren naar de universiteit besparingen.
Kijken naar andere Education and Career Opties
Als je begint besparingen op een laat tijdstip en als je geen grote hoeveelheden kan bijdragen, moet je nog redden, maar je moet je ogen te houden op andere opties naast een traditionele vier jaar college ervaring, waar het geld u in staat bent om te sparen zal een grotere impact hebben.
Om te beginnen, kan uw kind willen verkennen het bijwonen van een community college voor een jaar of twee , waar ze zorgen voor algemene vorming eisen en echt slijpen op wat ze willen doen met hun leven voor het omschakelen naar een vier jaar school afmaken hun onderwijs. Kredieten aan het community college-niveau zijn goedkoop en ze meestal direct overbrengen naar vele vier jaar hogescholen en universiteiten. Het is een geweldige manier om de kosten van het college te snijden, terwijl nog steeds het verdienen dat vier-jarige opleiding.
Uw kind kan ook willen vakschool overwegen . Handel scholen bieden een pad direct in een vak van een soort, die meestal biedt een weg naar een goed betaalde loopbaan voor uw kind zonder de kosten van een vier jaar school. Veel carrières centrum rond een vakschool programma, met inbegrip van elektrotechnische werkzaamheden, loodgieterswerk, bouw het beheer, onderhoud van vliegtuigen, verspaning, HVAC werk, en vele andere gebieden.
Vakschool duurt over het algemeen veel minder tijd dan een universiteit van vier jaar en meestal plaatst mensen die direct in een soort van stageprogramma waar ze leren de ins en outs van professioneel varen de handel. De totale kosten van de vakschool is veel minder dan een vier jaar school, ook, en 529 besparingen kunnen meestal worden toegepast op schoolgeld te verhandelen.
Ze kunnen ook andere mogelijkheden direct na de middelbare school, met name als zij een solide baan en hebben niet bedacht helemaal wat ze willen doen. Als ze ervoor kiezen om een jaar of twee wachten voordat hun opleiding te beginnen zodat ze zeker van wat ze willen doen (een “gap year”), dit geeft hun college besparingen nog een jaar te groeien.
Niet vallen in de mentaliteit dat de enige aanvaardbare weg na de middelbare school is direct in een vier jaar school.
Ondersteunend Tijdens College
Een andere methode voor het verminderen van de behoefte aan besparingen tijdens de college jaren is om uw kind aan te moedigen om een school in de buurt waar je woont te wonen en geven daarna de “kost en inwoning” gedeelte van het college lasten rechtstreeks. Uw kind blijft thuis wonen en u doorgaat met voedsel, kleding en andere basisbehoeften. Op deze manier, de enige kosten voor het college zijn collegegeld en educatief materiaal.
Uiteraard is dit niet een perfecte oplossing voor alle gezinnen. Het duwtjes studenten om een school die is dichter bij huis uit de financiële opportunisme in plaats van de absolute beste keuze voor hun educatieve toekomst te kiezen.
Kortom, hoe meer van de dag-tot-dag kosten van het leven als een onafhankelijke student die u op kunt nemen als ouder voor je kind, hoe minder studieleningen ze moeten omgaan met en het minder van een probleem dat uw late beginnen naar de universiteit besparingen zullen zijn.
Laatste gedachten
Het grote ding om te onthouden is dit: Het is nooit te laat om te beginnen met sparen voor school voor uw kind. U kunt altijd beginnen met sparen, zelfs als de datum is te laat, en elke dollar telt.
Uw hulp bij het college niet beginnen en eindigen met hoeveel je hebt opgeslagen, hetzij. Er zijn vele manieren om een grote financiële verschil met hun post middelbare school onderwijs en carrière keuzes te maken.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Wees voorbereid: Ken uw financiële verplichtingen en hoe uzelf te beschermen
Ongetwijfeld het meest verwoestende kosten van echtscheiding is het effect ervan op het gezin, maar een echtscheiding kan ook zeer kostbaar financieel. Sommige onderzoekers schatten dat gescheiden echtgenoten zou gemiddeld meer nodig dan een toename van 30% van hun inkomen aan de dezelfde levensstandaard ze voorafgaand aan hun scheiding had behouden. Weten uw rechten en plichten en uiteindelijk de beste manier om jezelf te beschermen het minder duur en misschien een beetje minder pijnlijk te maken.
Wat zijn uw financiële verplichtingen: Child Support en alimentatie
Als er kinderen betrokken zijn, moeten hun welzijn zowel van primair belang van de moedermaatschappij. Helaas is dit niet altijd het geval. Ex-echtgenoten betalen soms het gevoel dat de verzorgende ex-echtgenoot is “verspilling” de kinderbijslag geld, of dat de gemandateerde kind te ondersteunen is exorbitant. Hoewel kind te ondersteunen betalingen worden berekend door de staat waarin de echtscheiding is uitgesproken, de meeste staat richtlijnen proberen om rekening te houden met factoren zoals het inkomen van beide ouders, het aantal kinderen betrokken zijn, en de bewaring en de hoeveelheid tijd die elke ouder doorbrengt met de kinderen.
Ondanks de wettelijke verplichting van een ouder naar de rechtbank gemandateerde betalen kinderalimentatie, wordt slechts de helft van alle gerechtelijke kind te ondersteunen in de Verenigde Staten werkelijk betaalde, en slechts de helft van die volledig is betaald. Als kind te ondersteunen is een onderdeel van uw echtscheidingsconvenant, bent u wettelijk en moreel verplicht om het te betalen.
In het geval van een aantal belangrijke verandering in de financiële situatie van een van de ouders (zoals het verlies van een baan) of een verandering in de bewaring overeenkomst, het bedrag van de kinderbijslag kan worden herzien en aangepast.
Een andere mogelijke financiële verplichting in een echtscheiding kan huwelijk ondersteuning of zijn. Hoewel alimentatie financieel levensreddende voor de echtgenoot aan wie zij is verleend kan worden, kan het net zo verwoestende aan de echtgenoot die het moet betalen.
Bij het ontbreken van een huwelijkse voorwaarden, alimentatie is gescheiden van levensonderhoud voor kinderen en is over het algemeen besteed aan de minder bevoordeelde echtgenoot. Hoewel het over het algemeen wordt gezien als een tijdelijke maatregel om te helpen een van de echtgenoten “verblijf op hun voeten” tijdens en onmiddellijk na de scheiding, hoe alimentatie wordt berekend is verrassend subjectief en niet alleen verschilt van staat tot staat, maar van het hof naar de rechtbank. Om zo goed mogelijk te voorkomen dat een uiterst oneerlijke uitspraak in termen van potentiële alimentatie, suggereren sommige professionals helemaal vermijden van de rechtbank en te kiezen voor alternatieve wijzen van geschillenbeslechting, zoals bemiddeling of arbitrage. Maar in de mens echtscheidingsprocedure, deze methoden gewoon niet werken.
Verdeling van het vermogen in een echtscheiding
Bij het ontbreken van een huwelijkse voorwaarden, de wetten in uw staat bepalen hoe uw activa worden ondergebracht in een echtscheiding. Een totaal van negen staten (AZ, CA, ID, LA, NE, NM, TX, WA, en WI) zijn gemeenschap van goederen staten, waarin de activa verworven tijdens het huwelijk door beide echtgenoten middelen worden beschouwd als gezamenlijke echtelijke activa en zal in het algemeen worden verdeeld eveneens in een scheiding. De overige landen zijn op basis van “billijke verdeling”, die niet noodzakelijkerwijs betekent een “gelijk” distributie. De rechtbank zal veel tangibles en immateriële vaste activa te overwegen in de komende tot een besluit over de wijze waarop de activa te verdelen.
Wat zijn uw burgerlijke Assets?
Voordat hij naar een bemiddelaar of advocaat, moet u uw huiswerk te doen. Een lijst van uw huwelijkse activa en krijg taxaties waar nodig (kunst, antiek, etc.). U wilt een handvat aan de waarde van de activa zoals die vermeld op de onderstaande lijst. U zult ook willen op de hoogte zijn van eventuele gezamenlijke schulden of verplichtingen.
Huis
Cars
boten
Pensioen plannen
Contante waarde levensverzekeringen
Aandelen, obligaties, beleggingsfondsen
aandelenopties
Belasting teruggave
Opgebouwde vakantiegeld
Frequent flier mijl
Leningen aan anderen
Artwork of antiek
Collectibles, gereedschap
Berekenen hoeveel alimentatie nodig zal zijn om voedsel, huisvesting, opvang, kleding, schoolspullen en activiteiten, en andere kosten te dekken. Krijg een schriftelijke bevestiging van de werkgever van het loon van uw echtgenoot, vakantie balans, bonussen en aandelenopties van uw echtgenoot.
Heeft u een goed idee van de inkomsten potentieel van uw echtgenoot door te onderzoeken wat zijn of haar beroep betaalt meer ervaring, en welke voordelen typisch zijn.
Directe en indirecte financiële gevolgen van echtscheiding
Echtscheiding kan meer van een financiële impact op uw toekomst dan het kopen van een huis of de planning voor het pensioen te hebben. Niet vrijwillig opgeven wat je recht op te hebben, vooral als je het gezag over kinderen als uw financiële situatie hen direct van invloed zijn ook. In veel gevallen is het de moeite waard om het geld te besteden aan een financieel planner te raadplegen om de werkelijke waarde van uw vermogen te beoordelen, waarbij fiscale gevolgen in aanmerking, en financiële planning advies voorafgaand aan een echtscheidingsconvenant te zoeken.
Als u en uw echtgenoot niet tot een minnelijke schikking over de voorwaarden van uw echtscheiding kan komen, zal u elke hoogstwaarschijnlijk een advocaat raadplegen. U mag echter wel, willen bemiddeling of arbitrage, die minder duur is dan het gebruik van een advocaat om uw verschillen te regelen zijn en vereisen geen hofverschijningen overwegen.
Hoe jezelf financieel te beschermen in een echtscheiding
De beste manier om jezelf te beschermen tegen de financiële gevolgen van een echtscheiding is preventie, die in het geval van het huwelijk gehuwde dan betekent dat u verblijft of het uitvoeren van een huwelijkse voorwaarden. Wanneer geen van beide haalbare opties, de beste bescherming is kennis. Het is een ongelukkige, maar echte zorg dat in de meeste traditionele heteroseksuele relaties, de man heeft de neiging om meer informatie over financiële zaken van de familie dan zijn vrouw leren kennen. Hoewel is het altijd belangrijk om op te treden als partners in het huwelijk in het bijzonder als het gaat om de financiën, het is vooral belangrijk voor elke echtgenoot om zich te informeren over de financiën in het geval van een echtscheiding. In elk huwelijk, moeten beide partijen hun belastingaangifte te begrijpen en blijf op de hoogte van hun schulden, investeringen, en gezinsinkomen en andere activa die onder meer zijn titel.
Zodra het is duidelijk dat een echtscheiding is in de maak, te annuleren enig gezamenlijke bankrekeningen en open individuele rekeningen. Annuleer alle credit cards en andere nieuwe in uw eigen naam. Sluit alle ongebruikte kredietfaciliteiten rekeningen, en stelt uw schuldeisers van uw verandering in burgerlijke staat.
Wanneer uw echtscheiding is definitief en activa legaal verdeeld, veranderen namen op huis daden, aandelen en obligaties, en auto-titels, als dat nodig is. Verander begunstigden op beleggingen, pensioenplannen, levensverzekeringen en spaarrekeningen. Vergeet niet om uw wil te werken. Controleer uw credit verslag om te controleren of uw echtgenoot is niet opgelopen schulden in uw naam, omdat uw echtscheiding of scheiding.
Echtscheiding kan worden verwoestende financieel bij aan een of beide partijen, maar het opleiden van jezelf en het nemen van een paar voorzorgsmaatregelen kunnen de financiële gevolgen voor u en uw kinderen te verminderen.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Het antwoord? Geslacht Maakt niet uit. Het is allen over het krijgen van The Fundamentals Right
Het is de eeuwenoude financiële “battle of the sexes” vraag. Wie zijn de betere investors- mannen of vrouwen? Ongetwijfeld hebben velen van ons deze vraag over met vrienden en collega’s bantered, en misschien is het zelfs een verhit debat of twee in uw eigen huis leidde.
Er zijn een groot aantal artikelen en studies gepubliceerd die diep ingaan op dit onderwerp, op zoek naar het antwoord geweest. Hier is wat het meest interessant.
Een aantal rapporten vertellen ons dat mensen voornamelijk in de stoel van de bestuurder als het gaat om het nemen van investeringsbeslissingen voor hun huishouden. Bijvoorbeeld, een CNN Money artikel met de titel Rich mannen nog steeds de controle huishoudelijke investeringsbeslissingen citeert een onderzoek uitgevoerd door US Trust, Bank of America’s private wealth divisie. Uit het onderzoek van zo’n 650 volwassenen met $ 3 miljoen of meer in een belegbaar vermogen toonde aan dat “Bijna driekwart van de rijke mannen zeggen dat ze beter gekwalificeerd om beleggingsbeslissingen te nemen dan hun echtgenoot. Dat is met slechts 18% van de rijke vrouwen die denken dat ze kon beter werk te doen.”
Maar hier is de keerzijde. Hoewel het kan zijn dat de mensen denken dat ze meer gekwalificeerd om investeringsbeslissingen te nemen, de overgrote meerderheid van onderzoek gepubliceerd vertelt ons dat vrouwen eigenlijk de betere beleggers. Een van deze studie werd aangehaald in het artikel USA Today, vrouwen zijn meestal beter investeerders dan mannen .
LPL Financial voerde een nationale enquête waaruit bleek dat vrouwen de neiging om beter te maken voor investeerders, omdat ze onderzoeksinvesteringen in de diepte alvorens portefeuille beslissingen en ze zijn meer patiënt, terwijl mannen zijn meer geneigd om de markt impulsen. In dit zelfde artikel, Nelli Oster, regisseur en investment strateeg bij Blackrock, zegt dat “vrouwen de neiging zich te richten op de langere termijn, niet-monetaire doelen.
In plaats van alleen het bekijken van geld als een middel om iets te kopen, zij beschouwen geld om onafhankelijkheid en veiligheid te vertegenwoordigen.” Oster merkt ook op dat vrouwen vaker worden vragen voor de richting van de investeringen, terwijl mannen vaker om beslissingen te nemen over hun eigen te maken, zonder op zoek naar professioneel advies of begeleiding.
Persoonlijk heb ik veel van wat de studies suggereren spelen in de echte wereld gezien. Vrouwen zijn over het algemeen op zoek naar zekerheid op lange termijn en willen beschermen wat ze hebben. Ze zijn een beetje meer bewust van hun gevoelens en angsten over wat er gebeurt in de markt waardoor ze onderbreken alvorens een uitslag of snelle beslissing die hen duur te staan zou kunnen kosten op een bepaald punt op de weg. Mannen, aan de andere kant, zijn voor het grootste deel gericht op het verhogen van het rendement. Inherent, mannen zijn groter risiconemers, die niet een slechte zaak, maar het kan aanzienlijke pijn aan de onderkant veroorzaken.
Echter, met dat gezegd, als je mij zou vragen point blank wie de betere belegger is, mijn antwoord is dat het afhankelijk is van de “markt” en dit is iets dat investeerders zich niet kunnen beheersen. Op de lange termijn, is degene die wint niets te maken met het geslacht te hebben. De belegger die wint is degene die kan zich bewust zijn van en controle over hun emoties.
De realiteit is dat beleggen is simpel, het is gewoon niet makkelijk. De echte sleutel tot succes is niet over het vinden van de juiste voorraad of het raken van de loterij. Het is over het krijgen van de fundamenten vanaf het begin.
Vier Grondbeginselen van het Investeren
Balance is altijd uw vriend. Het is belangrijk om uw vermogen te verdelen in een combinatie van de investeringen emmers. Deze emmers vertegenwoordigen contant geld, inkomen (obligaties), groei (aandelen), en alternatieven (investeringen die niet netjes passen in de aandelen- of obligatie-emmer) zoals MLP voorraden, Energy Royalty Trust aandelen, goud investeringen, en preferente aandelen.
Richt uw werkelijke doelen. Het enige dat er echt toe doet in de planning van investeringen is je eigen persoonlijke doelen en targets. Bijvoorbeeld, als u $ 3000 per maand met pensioen moet op de top van de sociale zekerheid, weet dan dat je nodig hebt in de buurt van $ 750.000 in besparingen om comfortabel te doen de truc.
Houd de kosten laag. ETF’s zijn nu een goedkopere optie om een korf van tussen de 30 bezitten om 3000 aandelen. Prijzen typisch bij een kwart van een procent per jaar ten opzichte van een volledig procent per jaar (plus) voor het actief beheerde beleggingsfondsen zal een groot verschil maken in de tijd.
Geduld. Heel weinig mensen ooit een klap rijk. De meeste rijke mensen zijn rijk geworden langzaam, methodisch en met hard werken. Dit is een formule die werkt nog steeds aan deze dag.
Conclusie
Dit debat gaat over woede voor de komende jaren. Aan het eind van de dag, het geslacht niet echt een verschil maken. De beste beleggers zullen degenen zijn die de fundamenten naar beneden vanaf het begin.
Disclosure: Deze informatie wordt verstrekt om u als een bron voor informatieve doeleinden. Het wordt gepresenteerd zonder rekening te houden van de beleggingsdoelstellingen, risico tolerantie of financiële positie van een specifieke investeerder en mogelijk niet geschikt voor alle beleggers. In het verleden behaalde resultaten bieden geen garantie voor de toekomst. Beleggen brengt risico’s met inbegrip van het mogelijke verlies van de hoofdsom. Deze informatie is niet bedoeld als, en mag niet, vormen een primaire basis voor een beleggingsbeslissing te nemen die u kunnen maken. Raadpleeg altijd uw eigen juridische, fiscale of beleggingsadviseur alvorens een beleggingsbeslissing / belasting / goed / financiële planning overwegingen of besluiten.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Opvoeden van kinderen wordt geleverd met een prijskaartje – een flinke één. Het Amerikaanse ministerie van Landbouw schat de gemiddelde kosten van het verhogen van een kind, vanaf de geboorte tot de leeftijd van 17, op $ 233.610 . Toen de inflatie in aanmerking genomen, dat cijfer inches nauw aan bij de $ 300.000 mark voor een kind geboren vandaag.
We horen vaak dat de aankoop van een huis is de grootste kostenpost die u op zult nemen, maar het verhogen van een paar kinderen zullen groter zijn dan die voor de meeste mensen.
Voeg op de universiteit of de kosten van het verhogen van twee of meer kinderen, en je kon je huis te kopen twee keer in de meeste gebieden.
Maar net als de voorbereiding om een huis te kopen, wilt u misschien uw financiële eenden in een rij te krijgen voor het kiezen van uw kostbare kleintje (s) in deze wereld te brengen. Hier zijn vijf geld mijlpalen moet je waarschijnlijk te raken voordat het hebben van kinderen.
In een stabiele carrière
Het opzetten van een veilige werksituatie voor het hebben van kinderen is van cruciaal belang. Terwijl dat de traditionele arbeid, zelfstandige arbeid, of een combinatie kan betekenen daarvan, je wilt een stabiele basis die uw groeiende familie zal ondersteunen.
Denk na over carrièrepaden die u kunt blijven op uw kinderen worden geboren, en degenen met een salaris dat de kosten van de kinderopvang zal betrekking hebben – wat neerkomt op ongeveer 16 procent van de totale kosten van de opvoeding van een kind, gemiddeld.
Er is meer rekening te houden dan alleen salaris. Overweeg een carrière die u voordelen zoals zwangerschaps- of vaderschapsverlof zal veroorloven; gezondheidszorg en tandheelkundige zorg; en dat heeft een fatsoenlijke persoonlijke / verzuimbeleid, zodat het nemen van een vrije dag om te zorgen voor een ziek kind betekent niet dat je bent uit een dagloon.
Genoeg besteedbaar inkomen
Terwijl $ 233.610 klinkt als veel (en het is), dat bedrag afbreekt tot $ 12.980 per jaar of $ 1082 per maand voor een kind. Gebruik de kosten van opvoeding van een kind Calculator om een beter idee te krijgen van uw geschatte jaarlijkse kosten om ervoor te zorgen dat je genoeg ruimte in uw budget voor de uitgaven komen rollen.
Deze tool maakt aanpassingen voor uw inkomen en andere variabelen die uw situatie zal beïnvloeden.
Running deze nummers zullen je een idee van hoeveel van uw besteedbaar inkomen zal moeten opvoeden van kinderen toe te kennen te geven. Je kunt zelfs voor het spel door het opslaan van een jaar of meer (of zoveel als mogelijk) van de geraamde kosten.
Heeft u een Noodfonds in Place
Omdat ouderschap is een avontuur dat je naar de dierentuin op een dag en de ER volgende kan brengen, worden op financiële voorbereid op het onverwachte als je kinderen hebt is dan noodzakelijk.
Van die de copay voor een gebroken been om de verzekering aftrekbaar van uw tiener eerste fender-bender, met een noodfonds van ongeveer drie tot zes maanden van de kosten zal u en uw gezin te beschermen tegen overweldigd door onvermijdelijke rommel leven.
Bijdragen aan uw pensioen
Als je kinderen te laten groeien, de kosten van het verhogen van hen zal ook groeien, dus zorg ervoor dat je in staat bent om te sparen voor pensioen voordat je ze hebt is een goede zet.
Aangezien de verantwoordelijkheid van sparen voor uw pensioen zal uitsluitend vallen op je schouders, wat bijdraagt aan een pensioenfonds voor je kinderen zullen niet alleen de beveiliging van uw toekomst, maar zal ook de verlichting van de potentiële belasting van uw kinderen zijn financieel verantwoordelijk voor je als je ouder wordt.
In een positie om te sparen voor College
Veel mensen zijn niet realistisch over wat er nodig is om de (stijgende) kosten van het college te behandelen. De schuld van de studentenlening crisis verergert elk jaar, en er is geen aanwijzing dat het gaat op elk moment snel om te draaien.
Er zijn manieren om de financiële lasten u en uw toekomstige kinderen zal worden geconfronteerd wanneer zij college leeftijd bereikt te verminderen, en het beste is preventie. Als u ervoor zorgen dat je in een positie om te sparen voor uw kinderen hbo-opleiding vanaf de geboorte, vindt u ze opzetten van te voren de klas zijn – althans op financieel vlak.
In het gunstigste geval
Idealiter, zult u in staat zijn om deze mijlpalen te raken voordat het hebben van kinderen. Maar beseffen dat ze vertegenwoordigen een best-case scenario. Niet in staat om deze te controleren alle van de lijst betekent niet dat je moet geen kinderen hebt of dat je die bestemd zijn voor de financiële ondergang als je dat doet.
In plaats daarvan laat ze dienen als doelen bewust te zijn van en bereiken voor. Hoe meer van deze mijlpalen u in staat om te bereiken voordat het hebben van kinderen bent, hoe minder financiële zorgen moet je juist te verhogen.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Waarom Twee-Income paren moeten leven met One-Income
Bent u een deel van een twee-income couple? Zo ja, een van de makkelijkste manieren om een budget te maken is om te leven op het inkomen van een persoon en sla het geheel van de andere persoon.
Laten we zeggen, bijvoorbeeld, zijn u en uw echtgenoot beiden werkzaam buiten het huis. Een van jullie verdient $ 40.000 per jaar, en de andere verdient $ 60.000 per jaar. Op dit punt, ben je gewend aan het leven op beide van uw inkomen.
Turbo-Charge uw financiën, wil je jezelf afbouwen van.
De eerste stap nemen
Als uw eerste doel, moeten de twee van je doel om te leven op het hoogste van de twee inkomens. In plaats van te leven op $ 100.000 per jaar gecombineerd, probeer het leven op $ 60,000 per jaar.
Als u dit kunt bereiken, heb je gewoon verhoogde uw spaarquote aanzienlijk. Je bespaart nu $ 40.000 per jaar voor belastingen.
Neem een stap verder
Wilt u nog ambitieuzer geworden, probeer dan wonen op de laagste van de twee inkomens.
Nadat u gewend aan het leven op $ 60.000 per jaar te worden, beginnen met sparen de hoogste van de twee inkomens en wonen op de kleinste van de twee. Dit zal snel versnellen uw spaarrente.
Hoe om uw spaargeld te maximaliseren
Wat kunt u doen met de besparingen? Er zijn tal van mogelijkheden:
Versnel uw hypotheek te betalen naar beneden. Er zijn een aantal koppels die uit hun hele hypotheek in zo weinig als drie tot vijf jaar door te leven op het inkomen een echtgenoot en het gebruik van het geheel van de andere inkomsten te betalen uit de hypotheek hebt betaald.
Maak een sterke noodfonds. Zet opzij 3 tot 6 maanden (of zelfs 9 maanden!) De kosten van levensonderhoud. Maak een speciale sub-spaarrekeningen bestemd voor toekomstige huis en auto reparaties, gezondheid co-betaalt en eigen risico, en vakanties.
Maak een auto betaling aan jezelf. U kunt opzij zetten genoeg geld om uw volgende auto’s te kopen in contanten.
Max al je pensioen rekeningen. Het is de makkelijkste manier op het pad naar een veilig pensioen te krijgen. Als uw werkgever biedt matching bijdragen, zorg ervoor dat u profiteren van het. Als u 50 jaar of ouder bent, kunt u “catch-up” bijdragen.
Max out van uw kind college spaarfonds. Een baby geboren vandaag zal moeten ongeveer $ 200.000 om te studeren in 18 jaar.
Sparen voor een grote sprong. Opzij zetten genoeg besparingen, zodat u in staat om uw eigen bedrijf te starten of neem een soort van grote carrière of ondernemersrisico zijn. Of terugtrekken zodra leeftijd 35 of 40!
De mogelijkheden zijn eindeloos.
Hoe te beginnen Living on One Income
Hoe kun je drop-down aan het redden van het inkomen van een persoon?
Begin met het nauw loep uw budget. Deze budgettering werkbladen zal u helpen om een goede blik op precies hoeveel u opslaat of uitgaven.
Erachter te komen hoe uw kosten trimmen in elke categorie. Begin met de categorieën die u de grootste overwinning zal geven. Kun je hakken uw hypotheek in de helft – misschien door downsizing naar een kleiner huis? Kunt u het minimaliseren van het rijden door het leven in een meer voetgangers-vriendelijke locatie en daarom bezuinigen op uw gas geld?
Snijden uw uitgaven in deze categorieën big-ticket zal de grootste impact hebben, maar vergeet niet over de kleinere categorieën.
Het opgeven van chips, frisdrank en andere ongezonde voedingsmiddelen kan helpen trimmen uw kruidenier rekeningen aanzienlijk.
Het verlagen van uw thermostaat en het maken van energie-efficiënte updates voor uw huis kan uw nutsbedrijven te verlagen. Te nemen aan een huurder of een huisgenoot voor uw logeerkamer kan snel geven u een $ 500 per maand (of meer) boost in uw spaarquote. (Dat is $ 6.000 per jaar!)
Wonen op het inkomen van een persoon en het opslaan van het geheel van de andere is een van de meest effectieve manieren om het opvoeren van uw spaargeld en leven een meer financieel vrij leven.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Niemand wil blut te zijn. Het is zwaar, ongemakkelijk, en contraproductief zijn om het bereiken van uw financiële doelstellingen. Hoewel er kunnen een aantal dingen buiten uw controle, zoals de vraag of je baas is bereid om u een loonsverhoging te geven, zijn er enkele dingen die je kunt besturen.
U kunt onbewust verlengen uw financiële sussen door te blijven om slechte financiële beslissingen te nemen, dat wil zeggen het uitgeven van geld als je in plaats daarvan moet bezuinigen uw uitgaven.
U kunt proberen om bepaalde aankopen te rechtvaardigen, rationaliseren dat je “moet” het of dat het leven te ongemakkelijk zonder. Maar vaker wel dan niet, je zal gewoon prima zonder die extra aankopen zijn. Bekijk een lijst van dingen die je niet moet doen als je blut bent.
Neem een lening voor een nieuwe auto, of om een andere reden: Als je blut bent, kun je niet veroorloven nog een maandelijkse betaling en dat is precies wat je toevoegt aan uw bord bij het afsluiten van een lening.
Ga op een dure vakantie: Je bent blut, kun je niet veroorloven een vakantie. Als je geld gespaard voor een vakantie hebben, is er waarschijnlijk iets meer te drukken kun je dat geld on-achtige verleden te brengen als gevolg van rekeningen of auto reparaties, bijvoorbeeld.
Geld lenen aan iemand anders, of CoSign voor hen: Omdat ze geen geld voor jezelf betekent dat je ook geen geld voor iemand anders. Cosigning is hier opgenomen omdat cosigning een lening wordt in wezen de verantwoordelijkheid voor de maandelijkse betaling te accepteren indien de andere ondertekenaar niet kunt maken.
Geld uitgeven aan niet-benodigdheden: Een van de moeilijkste dingen om te doen, als je vooral bent brak, is het in toom te houden uw uitgaven en houdt het alleen om de dingen die je nodig hebt. Het is echter belangrijk om uw uitgaven tot een minimum te houden totdat je kunt veroorloven om meer uit te geven.
Eet in restaurants: Koop boodschappen en de voorbereiding van uw maaltijden thuis. Neem je lunch aan het werk, zelfs als dat betekent dat restjes.
Kabeltelevisie: Veel netwerken kunt u de shows online te bekijken gratis een dag of twee na de show eerst uitgezonden. Dat is een goede manier om up to date te blijven met uw favoriete programma’s, zonder de extra kosten.
Ga feesten met je vrienden: Je kan gewoon niet veroorloven om dit te doen als je blut, tenzij je je geen cover te betalen en een of andere manier krijgen gratis drankjes. Vind een minder dure vorm van entertainment en plezier.
Meer betalen dan het minimum op uw credit cards: Normaal gesproken zou het advies zijn om meer dan het minimum te betalen, zodat u kunt betalen uit uw kaart saldi. Echter, als je financieel moeite hebt, kun je bezuinigen op de betalingen, tijdelijk, zodat het grootste deel van uw geld te maken.
Ga naar een duurdere woning: Houd uw kosten van levensonderhoud zo laag mogelijk. Als uw lease op uw huidige woning zijn einde nadert, overleg dan met uw verhuurder over de vernieuwing van het op hetzelfde tarief (of een lager tarief als je een goede huurder zijn geweest.)
Negeer uw facturen en bankafschriften: onwetendheid is geen zaligheid in dit geval. Terwijl je je hoofd in het zand begraven, brouwt een onweer overal om je heen en je kunt het niet eeuwig negeren. Geconfronteerd met de realiteit van uw situatie is de enige manier om het beste van te maken en uit te proberen uit te komen.
Courantkrediet uw bankrekening: Het verhuren van uw saldo negatief worden zal uw financiële situatie nog erger te maken. Niet alleen zal je gezicht debetstand kosten, wanneer je eindelijk geld op uw bankrekening zal worden opgegeten door het negatieve saldo te storten. Hard werken om je evenwicht in de positieve te houden.
Betaal uw facturen te laat: Late vergoedingen toe te voegen en te eten in het geld dat je niet hebben. Als je te delinquent wordt, kunnen sommige diensten worden losgekoppeld en je moet het volledige saldo in aanvulling op een heraansluiting betalen. Het is makkelijker, goedkoper en beter voor uw credit score gewoon om bij te blijven op de balans.
Doe alsof je meer geld hebt dan jij: Als mensen denken dat je geld hebt, zullen ze verwachten dat je geld uit te geven. Je hoeft niet per se om mensen te laten weten de ernst van uw financiële situatie, maar doe niet alsof je geld hebt op te blazen als je niet (zelfs voor jezelf).
Houd op met uw baan zonder een andere rij: Tenminste met een andere opdracht in de wachtrij, hoef je niet een vervallen in beloning. Stoppen met zonder een andere baan is riskant.
Brengt u uw vrije tijd iets onproductieve doen: Er zijn zoveel dingen die je zou kunnen doen tijdens je vrije tijd om meer geld direct of indirect te maken. Bijvoorbeeld, kon u een part-time baan te krijgen, leren een money-making hobby, of studie om je vaardigheden te verbeteren, zodat je meer geld kan eisen.
Liegen tegen uw echtgenoot over het geld: Er wordt vaak gezegd dat geld is een van de grootste oorzaken van echtscheiding. Het bewaren van geheimen over geld zal waarschijnlijk leiden tot meer kwaad dan goed.
Breng uw spaargeld of noodfonds op dingen die niet noodsituaties zijn: Als je spaargeld hebt, maak het zo lang mogelijk te maken. Wees zeer bewust over wat je geld op te nemen voor. Zorg ervoor dat het voor de noodzakelijke uitgaven en niet luxe.
Afval elektriciteit of water: Dit zijn twee nut diensten waarvan de prijs die u kunt bedienen. Schakel de verlichting die u niet gebruikt. Laat je niet door het water lopen. Gebruik surge protectors en zet ze uit wanneer u deze niet gebruikt die producten. Was je kleren in koud water. Besparen zo veel geld als je kunt op deze kosten.
Neem het op tegen nieuwe, eenmalige lasten: Op dit punt, uw financiële situatie is te onzeker nieuwe verantwoordelijkheden op zich te nemen.
Drive plaatsen onnodig: Combineer boodschappen en uw rijtijd om geld te besparen op gas te minimaliseren. U kunt ook het openbaar vervoer, lopen, carpool, of per fiets naar de hoeveelheid geld die u uitgeeft aan gas te verminderen.
Ga op dure data: Er zijn tal van ideeën voor goedkope en gratis data-als een film uit de bibliotheek (ja, ze hebben die!), Popcorn, en $ 10 wijn. Je hoeft niet naar de bank te breken elke keer dat je naar buiten-en als je dat doet, moet je waarschijnlijk de persoon die je bent dating heroverwegen.
Betalen voor abonnementsdiensten: abonnementsdiensten zijn meestal onnodig extra’s. Annuleren terugkerende kosten voor dingen zoals satelliet radio, krediet monitoring, Netflix, Hulu en schoen club. Ja, dan moet je om te wennen aan het leven zonder uw diensten, maar je zal ook geld besparen.
Betalen om uw auto te wassen, je huis schoongemaakt, of uw gras te maaien : Niet iemand anders te besteden aan wat u zelf kunt doen. Het betalen van iemand kan een beetje tijd en werk op te slaan, maar wanneer u financieel bent vastgebonden, je kan het gewoon niet veroorloven om te betalen voor deze dingen. Als je kunt ruilen voor hen, dat is een ander verhaal.
Uit te sluiten part-time werk: Maak wat extra geld als je kunt. Overweeg om een part-time baan in de avonduren of in het weekend. Als je het goed te beheren, kan het extra geld te helpen trek je uit je financieel gat.
Koop dure geschenken – of een gift: Als vakantie, verjaardagen of andere gelegenheden staan voor de deur, kunt u overwegen uw budget voordat je gaat winkelen. Bepalen hoeveel u kunt besteden zonder dat het volledig verstoren uw banksaldo. Als je niet kan veroorloven om iets te kopen, zet na te denken in een geschenk dat je kunt maken.
Maak frequent haar, nagels, of afspraken voor de spa: U kunt uw eigen nagels te doen en geef jezelf een gezichtsbehandeling voor een fractie van de kosten die u een professionele zou betalen. Je mag niet per se in staat zijn om jezelf te geven van een kapsel, maar je kan een beetje langer gaan tussen trims, bijvoorbeeld een maand of twee in plaats van tweewekelijks.
Pak koffie vanaf ergens anders dan uw keuken of de pauze kamer op het werk: Uw $ 4-cup-a-dag gewoonte heeft te gaan als je blut bent – dat is meer dan $ 100 per maand als je een kopje per dag kopen. En als u meer dan één per dag te kopen, je bent de uitgaven veel geld. Je kon een enkel kopje brouwen systeem aan te schaffen voor ongeveer die veel en bespaar veel geld elke maand daarna.
Koop nieuwe elektronische apparaten: U tijd te breken in een apparaat voordat er een nieuwere, meer lichtgewicht en met een beter scherm hebben nauwelijks. Weersta de verleiding om bij te blijven met de nieuwste gadgets. De veranderingen zijn meestal zo klein dat je echt niet een significant voordeel te krijgen door over te schakelen naar een nieuwere versie.
Koop apps, games, of extra’s voor de apparaten die u al hebt: Ahem, snoep verpletteren verslaafden. Het is zo makkelijk om apps te kopen; je hoeft niet eens in de gaten dat je geld te besteden, want het is ook toegevoegd aan uw telefoonrekening, ten laste van uw creditcard, of afgetrokken van uw bankrekening. Probeer niet te minimaliseren wat u uitgeeft aan apps, gewoon niet besteden iets helemaal.
Koop sigaretten per dag: De goedkoopste pakje sigaretten in de Verenigde Staten is een paar cent minder dan $ 5. De duurste is $ 14,50 een pakket in New York. Het roken van een pakje per dag kan kosten overal van $ 150 tot $ 435 per maand of $ 1.825 tot $ 5.293 per jaar. Dat is geen gewoonte een brak persoon kan veroorloven.
Lease een duurdere auto: Als u het einde van de huur van uw auto bent nadert en u van plan bent om een andere lease, ga niet met een duurdere auto, vooral als je problemen hadden met het verrichten van de betalingen van uw huidige huurovereenkomst. Of u nu moet leasen of kopen van uw voertuig is een heel ander argument.
Koop een outfit je maar één keer te dragen: Bepaalde gelegenheden zal roepen voor ensembles dat u slechts één keer kan dragen. Probeer deze gelegenheden te vermijden als je niet in een goede plek, financieel. Het huren (of lenen) een outfit kan goedkoper zijn. Worst case scenario, het kopen, zorg ervoor dat je het te houden in uitstekende staat, en verkoop ze onmiddellijk daarna, op Craigslist, bijvoorbeeld.
Koop concessies in de bioscoop: Movie tickets zijn duur genoeg en ik zou kunnen stellen dat je niet moet gaan naar de bioscoop als je blut bent. Maar, moet u zeker niet kopen dure drankjes, popcorn, of snoep in de bioscoop. Ja, het theater maakt het grootste deel van zijn winst uit de verkoop van concessies, maar als je in een financiële crisis, kun je niet veroorloven om bij te dragen aan hun bottom line.
Naar aanleiding van een nieuwe dure hobby, tenzij misschien kun je geld van te maken: Investopedia noemt vijf dure hobby’s: stijldansen, luchtvaart, skydive, bergbeklimmen en duiken. Aan de andere kant, als je kunt profiteren van uw hobby, kan het de moeite waard zijn. Ideeën voor winstgevende hobby’s: verkopen van uw ambachten of leren lessen op uw ontwerp, bieden fotografie diensten of verkopen stock foto’s online, of word traiteur of chef-kok.
Gamble: Gokken is nooit echt een goed idee – het kan financieel welgestelde mensen rijden aan de armen huis. Maar als je al brak, gokken is een vreselijk idee, vooral als je denkt dat het gokken gaat om uw situatie te veranderen. Het is te riskant, de kansen zijn tegen u, en de kosten van verliezen is te groot – het maakt niet uit welke vorm van gokken die u kiest.
Rekeningen betalen uw volwassen kind : Het geven van geld aan uw kinderen is het zetten van uw eigen financiële veiligheid in gevaar brengen, vooral als je het uitstellen van uw eigen rekeningen en spaargelden, of terug te trekken uit uw spaargeld of pensioen stash. Als ze volwassen en in staat van werken, moeten ze hun levensonderhoud te voorzien. Er kunnen de zeldzame uitzonderingen, maar het ondersteunen van volwassen kinderen mogen nooit de regel te zijn.
Geld uitgeven aan kleding, schoenen, tassen, accessoires, enz. Die je niet nodig hebt: De kans is groot, als je al een van deze items hebben, hoef je niet meer van hen nodig hebben. Weersta de verleiding om verder te winkelen, vooral voor seizoensgebonden en trendy items. Als u een shopping probleem hebt, nemen extra stappen om jezelf te houden van de uitgaven – zoals het bevriezen van uw creditcards of te annuleren.
Koop nieuwe boeken , vooral wanneer de bibliotheek is gratis en vele bibliotheken hebben ebooks beschikbaar voor het controleren van en het lezen op uw favoriete tablet of e-reader. U kunt zelfs lenen ebooks die je vrienden hebben gekocht.
Denk je dat je financiële situatie gaat zelf op te lossen: Uw geld is niet van plan om zichzelf te veranderen. U kunt de situatie beter door te snijden uw uitgaven en op zoek naar manieren om uw inkomen te verhogen.
Blijf bij je oude bestedingspatroon: Je oude bestedingspatroon hielp bijdragen aan uw huidige financiële toestand. Je moet om ze te veranderen als u wilt uw financiën te verbeteren. Serieus te overwegen hoe je hebt te besteden en wijzigingen aan te brengen, zodat je niet voor altijd worden brak.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
