Table of Contents
- 1 Het bepalen van een passend niveau van liquiditeit voor uw eigen spaargeld
- 1.1 Hoeveel geld je moet houden u op een spaarrekening
- 1.2 Wees eerlijk over de stabiliteit van uw inkomen Situatie
- 1.3 Bereken uw niveau van Vaste Uitgaven
- 1.4 Erachter te komen of jij bent jij blootgesteld aan een grote eisen aan uw Cash Reserves
- 1.5 Look Inside en eerlijk beoordelen hoe You Feel Emotioneel
Het bepalen van een passend niveau van liquiditeit voor uw eigen spaargeld
Een van de dingen die ik zie een veel met onervaren beleggers is de minachting ze lijken te houden voor het houden van geld op een spaarrekening of, indien hoger vermogen, geparkeerd in schatkistpapier in de Verenigde Staten Schatkist. Dit is een probleem, want je kunt niet echt beginnen aan een succesvol beleggen programma totdat u een goed fundament onder uw financiële voeten.
Een groot deel van die stichting is uw liquiditeitspositie.
Boekhoudkundig, liquiditeit verwijst naar de bronnen op uw balans die in, of kan gemakkelijk, goedkoop en snel omgezet in, cash. De hoogste prioriteit voor de liquide middelen zijn dat ze gaan om daar te zijn bij het bereiken van voor hen, en de veiligheid van de hoofdsom is nooit in gevaar.
Het is geen geheim dat voor de kleine belegger, de meest populaire manier om geld opzij te parkeren liquiditeitsdoeleinden is om een spaarrekening te gebruiken.
Hoeveel geld je moet houden u op een spaarrekening
Al de rest gelijk, en spreken in een brede, academische zin, het antwoord is eenvoudiger dan het lijkt. De hoeveelheid geld die een belegger moet op een spaarrekening te houden zal worden gebaseerd op een handvol van factoren, waaronder:
- De stabiliteit van zijn of haar werksituatie of een andere primaire bron van inkomsten
- Het niveau van de vaste kosten die hij of zij loopt elke maand
- Zijn of haar gewenste levensstandaard
- De kans op grote eisen aan zijn of haar middelen, met name degenen die zich kunnen voordoen op korte termijn
- De hoeveelheid contant geld die hij of zij nodig heeft om zich veilig te voelen, dat is puur een emotionele overweging dat zal verschillen van persoon tot persoon en zelfs van jaar tot jaar op basis van de fase van het leven
Laten we even de tijd om een paar van deze meer diepgaande onderzoeken, zodat u een idee van de cash niveaus die geschikt zijn voor een persoonlijke spaarrekening zou kunnen krijgen.
Wees eerlijk over de stabiliteit van uw inkomen Situatie
Bent u een vast benoemde professor aan een prestigieuze Ivy League universiteit met tientallen boeken gepubliceerd, een geboekte schema van de lucratieve betaalde spreken optredens, en een kant carrière als high gewilde expert, die allemaal bij elkaar komen om te produceren een meestal stabiel, lucratieve , zes-cijferige inkomen of bent u een uitzendkracht in een seizoensgebonden industrie die boom en bust tijden kijkt, zodat je weet nooit of je gaat naar een job volgende kwartaal hebben?
Zelfs als de inkomens identiek waren, zou de laatste persoon nodig om meerdere malen het niveau van contant geld zitten in een spaarrekening om zijn of haar familie afdoende te beschermen tegen mogelijke ramp omdat deze persoon is onderworpen aan een grotere persoonlijke liquiditeitsschokken hebben.
Een ander alternatief is om te volgen wat ik noem de Berkshire Hathaway business model. In de loop van vele jaren, kunt u zeer uw risico’s te verminderen door het voortdurend toevoegen van nieuwe stromen van inkomsten. Of u nu een advocaat die een keten van ijssalons, of een professor geologie die een portefeuille van meester commanditaire vennootschappen stromende olie, aardgas en pijpleidingen winst heeft opgebouwd in uw bankrekening, de meer divers uw cash flow, de eigenaar minder je een beroep moeten doen op een enkele activiteit of operatie om de lichten aan en voedsel in de voorraadkast te houden.
Bereken uw niveau van Vaste Uitgaven
De volgende stap wanneer het proberen om te bepalen hoeveel geld je in een spaarrekening moet houden is om te kijken naar uw vaste lasten. Als u al uw inkomen nachts verloren, hoeveel maanden kunt u uw levensstandaard te behouden? De meeste deskundigen raden een zes maanden durende reserve.
Persoonlijk denk ik dat de meeste mensen moeten ten minste één tot twee jaar te overwegen. Het is meer ambitieus, maar beseft dat je niet hoeft te die reserve ‘s nachts op te bouwen. U kunt werken in jaren, langzaam ophopen uw overschot. Een andere manier kunt u dit te bereiken is door het verminderen van de behoefte aan contanten over de financiën van uw gezin. Bijvoorbeeld, zou u betalen uit uw hypotheek eerder dan de aflossingsdatum. Met geen hypotheek, uw noodfonds zitten in een spaarrekening niet nodig zo groot te zijn, waardoor u meer geld om te investeren of te brengen.
Erachter te komen of jij bent jij blootgesteld aan een grote eisen aan uw Cash Reserves
Bent u geconfronteerd met de dreiging van een grote rechtszaak? Is er het potentieel voor aanzienlijke medische rekeningen? Is uw familiebedrijf lijden van een daling van de omzet? Als dat zo is, overweeg dan hamsteren contant geld op een spaarrekening. Een van de worst case scenario is dat je uiteindelijk met te veel geld bij de hand. Dat is een high-class probleem te hebben. Als er niets van komt, dan kunt u altijd kopen een aanwinst voor passieve inkomsten te genereren volgende maand of volgend jaar.
Look Inside en eerlijk beoordelen hoe You Feel Emotioneel
Dit verschilt voor iedereen, en, nogmaals, het kan zelfs veranderen op basis van de fase van je leven. Hoeveel geld zou het duren, zitten veilig en geborgen in een spaarrekening, voor u om goed te slapen ‘s nachts en geen zorgen te maken? U hebt waarschijnlijk een cijfer, ook al is het irrationeel, dat komt onmiddellijk erg.
Voor sommige mensen is het $ 10.000. Voor anderen, $ 100.000. Miljardair Warren Buffett houdt ervan om $ 20 miljard minimum rond te houden, hoewel hij parken in schatkistpapier, obligaties en notes, geen spaarrekening. We hebben elk “een aantal”. Figuur jouwe uitgevoerd door eerlijk met jezelf en dus een manier vinden om dat te realiseren.
Houd er rekening mee dat Investo Guru geen belasting, investeringen of financiële diensten en advies verstrekt. De informatie wordt gepresenteerd zonder rekening te houden van de beleggingsdoelstellingen, risico tolerantie of financiële positie van een specifieke investeerder en mogelijk niet geschikt voor alle beleggers. In het verleden behaalde resultaten bieden geen garantie voor de toekomst. Beleggen brengt risico’s met inbegrip van het mogelijke verlies van de hoofdsom.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.