Table of Contents
- 1 1. Het verhogen van uw verwachte Familie Bijdrage (EFC)
- 2 2. Niet Watching Your Time Horizon
- 3 3. het niet gebruiken van Educational belastingvoordelen
- 4 4. Niet met behulp van Student Loans
- 5 5. onderschatten de effecten van inflatie
- 6 6. wordend te schrijven en met Uw Investments
- 7 7. Het kiezen van beleggingen met een hoge jaarlijkse kosten
- 8 8. niet de juiste College Spaarrekeningen
- 9 9. Het gebruik van uw pensioen fondsen te betalen voor College
- 10 10. The Worst College Planning Fout: Uitstel
1. Het verhogen van uw verwachte Familie Bijdrage (EFC)
Met zo weinig media-aandacht als college planning ontvangt ten opzichte van andere vormen van financiële planning, is het geen wonder dat ouders het maken van fouten links en rechts. Helaas, met zo weinig tijd tussen de geboorte van een kind en het begin van college, is er meestal weinig tijd om te herstellen van de universiteit planning fouten.
Of je net hebt gehad uw eerste kind of grote college uitgaven zijn slechts een paar jaar weg, het is nooit te laat om ervoor te zorgen dat je op het juiste spoor. Het zou zeker een verstandige investering van uw tijd om uw huidige plannen te toetsen aan mijn lijst van Top 10 College Planning Fouten zijn.
Het verhogen van Uw EFC
De verwachte Familie Bijdrage (EFC) is het deel van het inkomen en vermogen dat u wordt verwacht te besteden in een bepaald jaar voor financiële kicks hulp in van uw gezin. In wezen zal de financiële steun alleen betrekking hebben op de kosten overgebleven boven en buiten uw EFC.
Hoewel het geen zin om te proberen en maken minder geld om meer financiële steun te ontvangen, is het zinvol zijn om ervoor te zorgen dat uw kind spaarrekeningen goed zijn titel. Bijvoorbeeld, 20 procent van de activa op rekeningen in handen van het kind (zoals UGMA of utma accounts) zullen naar verwachting per jaar te gebruiken in de richting van college de kosten. Echter, slechts 5,64 procent van de activa die in de naam van een van de ouders wordt verwacht dat ze worden gebruikt. Nog beter, geen van de activa van een grootouder zullen naar verwachting worden gebruikt voor het kind (want er is geen plaats om dit te wijzen op de FAFSA vorm).
2. Niet Watching Your Time Horizon
In tegenstelling tot het pensioen activa, die de meeste mensen langzaam zal afbreken dan 20-40 jaar, kun je verwachten dat het gebruik van uw spaarrekening over een venster 2-4 jaar. Dit betekent, dat in tegenstelling tot uw pensioen-account, hoef je niet de vrijheid om te rijden uit een tijdelijke kink in de beleggingsmarkten hebben.
Terwijl beleggingen met een hoger risico aanvaardbaar kan zijn wanneer je een decennium of meer links totdat het geld nodig is, als je dichter bij het daadwerkelijk nodig hebben om geld op te nemen, moet u overwegen te verhuizen naar minder volatiele activa. De recente introductie van leeftijd gebaseerde accounts in Sectie 529 plannen heeft dit proces automatisch gemaakt en is een goede optie voor ouders die tijd of investering kennis beperkt.
3. het niet gebruiken van Educational belastingvoordelen
Enkele van de meest genereuze fiscale voordelen beschikbaar zijn voor de middenklasse Amerika zijn bedoeld voor college planning. Deze voordelen, die ofwel kan komen in de vorm van een fiscale aftrek of belastingkrediet, bespaart u duizenden dollars voor het betalen van collegegeld of de financiering van uw staat van de afdeling 529 account.
Misschien wel de grootste belastingvoordelen die ongebruikt blijven zijn de Hope Scholarship en de Lifetime leerkrediet, die beide kunnen $ 1.500-2.000 terug in uw zak op fiscale tijd te zetten. Helaas zijn veel ouders zijn helemaal niet bewust dat ze kunnen deze uitkeringen.
4. Niet met behulp van Student Loans
Veel ouders zien leningen voor studenten als een beschamende teken dat ze niet genoeg geld te verdienen of hebben een goede baan te redden van wat ze hadden niet. Hoewel dit af en toe het geval kan zijn, is het belangrijk om te beseffen dat college de kosten sneller dan de meeste Amerikanen spiraal kan houden. Juist gebruik van de juiste federale student lening programma’s kunnen helpen ouders en leerlingen de financiering van een hbo-opleiding voor zo laag als 3,40 procent per jaar.
Ongeacht of je denkt dat je uiteindelijk geld te lenen door middel van een programma als de Stafford en PLUS leningen, is het nog steeds belangrijk om het invullen van een FAFSA formulier. Dit is de basisvorm gebruikt worden door financiële steun kantoor meeste scholen om te bepalen wat je zou kunnen in aanmerking komen voor. Zoals het oude spreekwoord zegt: “het ergste dat kan gebeuren is dat ze ‘nee’ zeggen!”
5. onderschatten de effecten van inflatie
Totdat je begrijpt hoe snel college kosten uit de hand lopen, is het moeilijk om een passende baan van de planning voor het college doen. Terwijl de brede “kosten van levensonderhoud” is toegenomen of “opgeblazen” op een historisch gemiddelde van 2 procent per jaar, college de kosten hebben de neiging om 5-6 procent stijgen elk jaar. Dat betekent dat college de kosten drie keer zo snel als andere kosten van het leven, en waarschijnlijk drie keer stijgen zo snel als uw salaris.
Inzicht in de juiste investering selectie evenals het gebruik van accounts die bedoeld zijn om de inflatie, zoals Prepaid Collegegeld plannen tegen te gaan, zijn van cruciaal belang om ervoor te zorgen dat een hbo-opleiding blijft binnen redelijke bereik.
6. wordend te schrijven en met Uw Investments
Ik weet niet wat het is over ons (vooral mannen) die wij aandringen op gaan tegen de stroom der dingen. Maar, voor elke 10 families Ik doe college planning met, zal er iemand zijn die op niet-traditionele beleggingen voor het college rekening van hun kind dringt. In de loop der jaren heb ik alles van mensen het planten van hout om geoogst te worden wanneer hun kind gaat naar school om iemand proberen om de markt hoek op rookie card een bepaald baseball speler gezien.
Begrijp me niet verkeerd. Dit kunnen leuke en unieke investeringen als onderdeel van een veel grotere beleggingsportefeuille, maar ze zijn niet de plek voor het onderwijs van uw kind fonds. Naast het feit dat de meeste van deze investeringen verliest de fiscaal bevoordeelde de status van andere universiteit accounts te genieten, lijken ze ook averechts werken zo vaak niet.
Met minder dan twintig jaar, tot je gaat naar uw college geld nodig, de stok met het rechte pad. Kies eenvoudige investeringen die de klus te klaren; voorkomen dat de investeringen nooit bedoeld voor het college planning.
7. Het kiezen van beleggingen met een hoge jaarlijkse kosten
Helaas, de kosten en de kosten van de meeste beleggingsfondsen en Sectie 529 plannen lijken een geavanceerde graad in wiskunde nodig om te begrijpen. Hoewel het misschien verleidelijk om dit aspect van de universiteit planning over het hoofd zien, zorg ervoor dat uw investeringen kostenefficiënt is cruciaal voor het verzekeren van uw groei op de lange termijn.
Hoewel het lijkt misschien niet het heeft een enorm effect, kan een extra 2 procent in de vergoedingen van een portefeuille einde waarde te verlagen tot 50 procent over een periode van 20 jaar. Buitensporige kosten, zelfs op een goed presterende portfolio, sterk kan het bedrag dat u hoeft te slaan op uw unieke college planning doelen te bereiken te verhogen.
8. niet de juiste College Spaarrekeningen
U kunt vrijwel elk type van de rekening, van een bankrekening te reserveren bij uw bank om een Roth IRA, als college account voor uw kind. Maar helaas, niet al deze accounts zijn gelijk. Exact dezelfde beleggingsfondsen gekocht in een bepaald type van rekening kan worden onderworpen aan een grotere belasting dan wanneer gekocht in een ander account. Evenzo kan één account kwetsen uw kansen van financiële bijstand van 4-5 keer meer dan de andere.
De eerste stap in het kiezen van de juiste college rekening is om uw woordenschat vastgespijkerd. Je moet weten wat de verschillende rekeningen en hun basisfuncties.
Om u aan de slag te krijgen, moet u onze profielen van de half dozijn grote college accounts te herzien. Als je strak op tijd bent, spring vooruit naar mijn artikel over voor uw gezin kiezen van de beste college rekening.
9. Het gebruik van uw pensioen fondsen te betalen voor College
De tweede meest traumatische college planning fout die veel ouders te maken, is het gebruik van hun bestaande pensioenfondsen om te betalen voor de universiteit. Met andere woorden, veel ouders nemen uitkeringen of leningen van hun bedrijf 401k of andere pensioenplan, meestal om te voorkomen dat het afsluiten van leningen voor studenten. Om nog erger te maken, veel ouders ook niet blijven opslaan in hun 401ks of IRA tijdens de college jaren.
Wat maakt deze fout zo groot is, is het feit dat de meeste ouders meestal doen dit ergens tussen de leeftijd van 40 en 60. Dat laat een pijnlijk korte tijd te maken van de uitgeputte fondsen voorafgaand aan het pensioen kicks in voor papa en mama. Voor veel ouders, realiseren zij zich niet tot het te laat is, dat lenen tegen hun pensioen in feite verschuift het voor 5-10 jaar!
Als je merkt dat je op het hek met de beslissing om uw pensioenplan raid, alleen niet vergeten deze lekkernij van wijsheid: Je hebt altijd een gemakkelijkere tijd het krijgen van een student lening dan een pensioen lening!
10. The Worst College Planning Fout: Uitstel
Verreweg de grootste college planning zonde kunt begaan, is uitstel. Vanaf de dag dat uw kind geboren is, heb je ongeveer 18 jaar totdat je gaat nodig hebben om te komen met een aantal grote geld. Elk jaar wachten om te gaan met dat feit verhoogt je uit eigen zak de kosten aanzienlijk.
De belangrijkste eerste stap die je moet beginnen vandaag, is het berekenen van wat uw toekomstige kosten zullen zijn. Dit op zijn beurt zal u toelaten om te berekenen wat je nodig hebt om elk jaar op te slaan om dat doel te bereiken.
Nu begrijp me niet verkeerd. Alleen maar omdat een college besparing calculator vertelt je dat je nodig hebt om $ 250 per maand te besparen betekent niet dat je moet dat of niets doen. Maar, door het kennen van het nummer, blijf je bewust van hoe elke dollar die wordt besteed. Zelfs al zou je alleen in staat zijn tot $ 100 per maand op te slaan, te weten uw doelgroep nummer zal u helpen om verstandig met extra geld als je tegenkomt het.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.