Ik ontmoette een vrouw onlangs (zij zal naamloos blijven) die iets Ik heb nagedacht over mezelf doen deed: Ze stopte met de financiële ondersteuning van haar volwassen kinderen.
Ik bedoel echt gestopt met hen te ondersteunen. Ze niet meer betaalt voor hun autoverzekering, hun ziektekostenverzekering, of hun mobiele telefoonrekeningen.
“Hoe heb je dat gedaan?” Vroeg ik.
“Het was verschrikkelijk,” erkende ze, “maar het moest gebeuren.” Ze was gewoon weg door een scheiding, en zich moest concentreren op ervoor te zorgen dat ze zichzelf kunnen steunen en begin socking geld weg voor haar eigen pensioen.
Dus nam ze een jaar lang van de betalingen voor al deze dingen, gecombineerd, gaf de kinderen enveloppe controles, en vertelde hen “slim zijn.” Twee van hen waren, zegt ze; was het niet. (Hij verblijft met haar voor een tijdje.) Maar over het geheel, dat is vooruitgang.
Volgens een enquête van december van CreditCards.com worden driekwart van de ouders financiële steun te bieden hun volwassen kinderen. Die steun kan vele vormen aannemen: cellphone rekeningen (39 procent), vervoer (36 procent), huur (24 procent) en nutsbedrijven (21 procent) en helpen betalen van schulden, meestal leningen voor studenten (20 procent). Maar in een tijd waarin de meerderheid van de Amerikanen hebben niet weg veel te weinig voor hun pensioen-de mediaan pensioensparen voor alle werkende gezinnen in de VS socked is slechts $ 5.000, volgens de Economic Policy Institute-het zinvol is om een beetje minder te doen onze nakomelingen, dus we kunnen een beetje meer over onszelf denken.
(Even terzijde:.. Dat $ 5,000 stat is schokkend, maar nauwkeurig De gemiddelde, of gemiddeld bedrag van pensioensparen in de werkende volwassene Amerikaanse bevolking is dichter bij $ 96.000 De mediaan of middelpunt, is beduidend lager, omdat de mensen die hebben in geslaagd om veel meer te redden scheef het gemiddelde omhoog.)
Dus, hoe kom je erachter te komen wanneer en hoe je je kinderen af financieel te snijden?
Ten eerste, weet wat je betaalt voor. Ik wil niet tactisch betekenen, hoewel-volgens onderzoek van Bank of America Merrill Lynch-één-derde van de ouders weten niet eens de details van wat kosten ze bedekken. Ik bedoel, na te denken over het leven dat uw geld is waardoor uw kinderen om te leven. “Geld kan een geschenk, een geschenk, een incentive of een enabler,” zegt Ruth Nemzoff, een Brandeis University Women’s Studies Scholar en auteur van Do not Bite je tong: How To Foster belonen relaties met uw volwassen kinderen . “Kies verstandig, weet je motieven en maakt ze duidelijk.” Hier is hoe.
Beoordeel de situatie.
Er zijn drie verschillende variabelen te overwegen, zegt Nemzoff. Ten eerste: U, uw financiële behoeften, emotionele behoeften en verwachtingen. Ten tweede: Uw kind en hun financiële behoeften, emotionele behoeften en verwachtingen. En ten derde, het milieu. “Een kind dat na jaren van hard, omdat ze af raakte gelegd werken thuis kwam is heel anders dan een kind, die thuis komt en niet hard te werken op het verkrijgen van een baan,” zegt ze. Op dezelfde manier, als je in een markt waar het is echt moeilijk om een baan te krijgen, dat is anders dan het gevoel dat je zodat je kind al te kieskeurig over op zoek naar één te zijn.
Leg het waarom.
Je kind verdient het om kennis en zal waarschijnlijk reageren beter als ze know-why change het punt staat te gebeuren.
Misschien, net als de vrouw die ik ontmoette, heb je een gebeurtenis (zoals een echtscheiding of een ontslag) die drastisch is veranderd uw eigen financiële landschap gehad. Misschien bent u na te denken over pensioen gaan jezelf. Of misschien ben je echt bang dat door te blijven om uw kind te ondersteunen op deze manier, je bent kwetsen hun lange termijn kansen op het bereiken van de onafhankelijkheid. Wat uw logica, leg het op de tafel. Als het gaat om het veranderen van het financiële landschap voor een broer of zus en de ander niet, detail uw redenering voor dat ook. (Misschien is het dat je hebt besloten, na drie jaar, zal dat de auto verzekering op hun tab, terwijl een tweede kind is in het tweede jaar, en een ander net hun eerste auto.)
En in gedachten te houden: Je hoeft niet te verdedigen, gewoon uit te leggen. Het is jouw geld.
Vooruit plannen.
Niemand reageert goed op verrassingen, maar op financieel gebied zijn bijzonder zwaar.
Geef je kinderen een goede zes maanden tot een jaar van de kennisgeving dat deze veranderingen gaan gebeuren. Dat geeft hen genoeg tijd om te begrijpen dat ze gaat nodig hebben om ofwel te verhogen hun totale verdiencapaciteit of hun totale uitgaven om deze kosten op te vangen verlagen. Bieden om hen te helpen erachter te komen waar hun geld naartoe gaat vandaag door te gaan zitten met hun maandelijks inkomen, rekeningen, en naar aanleiding van de kasstromen.
Embrace Venmo.
Ten slotte zal er gevallen waarin het zinvol is om blijven betalen factuur van uw kind, maar nog steeds financieel verantwoordelijk voor geven hen. Het klassieke voorbeeld: Het kan zinvol zijn voor uw kinderen om op het gezin mobiele telefoon plan om de hele familie geld te besparen blijven. In dit geval kan Venmo (en zijn concurrent, Zelle) een grote hulp zijn, omdat de diensten die u toelaten om elkaar te factureren in plaats van te vragen voor het geld maand na maand. Uw kinderen zijn waarschijnlijk al gebruik van deze platforms met hun vrienden, zodat ze gewend aan het elektronisch stootte, en zal geen aanstoot te nemen.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.