Terwijl velen van ons graag denken dat we onsterfelijk, de oude grap is dat slechts twee dingen in het leven zijn zeker: de dood en belastingen. Niet alleen is het belangrijk dat u een plan in de plaats in het onwaarschijnlijke geval van overlijden – moet u ook uw plan uit te voeren en ervoor te zorgen dat anderen weten en begrijpen uw wensen. Zoals het beroemde citaat van Benjamin Franklin gaat, “Door niet voor te bereiden, bereidt u te mislukken.”

De legendarische zanger Prince stierf testament – wat resulteert in een langdurige strijd tussen de familieleden om te bepalen wie zijn enorme fortuin geërfd. Als je hebt procrastinated op het bepalen van wie uw nalatenschap erft, zal dit artikel je helpen de slag te gaan in de goede richting.

1. Doe een Physical Items Inventory

Om dingen te beginnen, ga door de binnen- en buitenkant van uw huis en maak een lijst van alle items ter waarde van $ 100 of meer. Voorbeelden hiervan zijn het huis zelf, televisies, sieraden, collectibles, voertuigen, wapens, computers / laptops, grasmaaier, elektrisch gereedschap en ga zo maar door.

2. Volg met een niet-fysieke Items Inventory

Vervolgens beginnen met het toevoegen van uw niet-fysieke activa. Deze omvatten dingen die je bezit op papier of andere rechten die zijn gegrond op uw overlijden. Hier weergegeven onderdelen zijn onder meer: ​​brokerage accounts, 401k plannen, IRA activa, bankrekeningen, levensverzekeringen, en alle andere bestaande verzekeringen, zoals de langdurige zorg, huiseigenaren, auto, onbekwaamheid, gezondheid en ga zo maar door.

3. Monteer een Credit Cards & Schulden List

Hier vindt u een aparte lijst voor een open creditcards en andere schulden te maken. Dit moet onder meer alles zoals autoleningen, bestaande hypotheken, home equity kredietlijnen open creditcards met en zonder balances, en alle andere schulden u misschien te danken. Een goede praktijk is om een ​​gratis krediet verslag ten minste eenmaal per jaar uit te voeren. Het zal geen credit cards u misschien vergeten u te identificeren.

4. Maak een organisatie & Charitable Lidmaatschappen List

Als u behoort tot bepaalde organisaties, zoals de AARP, de American Legion, verenigingen Veteran’s, AAA Auto Club, College Alumni, etc, moet u een lijst van deze te maken. Voeg alle andere charitatieve organisaties die u met trots steunen of donaties aan. In sommige gevallen, een aantal van deze organisaties hebben per ongeluk het leven uitkeringen (zonder kosten) op hun leden en uw erfgenamen kunnen in aanmerking komen. Het is ook een goed idee om je begunstigden weten welke liefdadigheidsinstellingen dicht bij je hart zijn.

5. Stuur een kopie van uw vermogen lijst aan uw Estate Administrator

Wanneer uw lijsten zijn voltooid, moet u dateren en te ondertekenen hen en maken ten minste drie exemplaren. Het origineel moet worden gegeven aan uw nalatenschap beheerder (we praten later over hem of haar in het artikel). Het tweede exemplaar moet worden gegeven aan uw echtgenoot (als je getrouwd bent) en geplaatst in een kluis. Houd de laatste kopie voor uzelf op een veilige plaats.

6. Controleer IRA, 401 (k) en andere pensioenrekeningen

Accounts en beleidsmaatregelen waarin u een lijst van begunstigde aanduidingen geven via “contract” aan die persoon of entiteit vermeld op uw overlijden. Het maakt niet uit hoe je een lijst van deze accounts / beleid in uw testament of vertrouwen, het maakt niet uit, omdat de begunstigde een lijst voorrang. Neem contact op met de klantenservice of plan beheerder voor een actueel overzicht van uw begunstigde selectie voor elke account. Geef je mening over elk van deze rekeningen om ervoor te zorgen dat de begunstigden zijn precies vermeld als u wilt.

7. Update Your Life Insurance & annuïteiten

Levensverzekeringen en lijfrentes passeert contract zo goed, dus het is net zo belangrijk dat u contact opnemen met alle levensverzekeringen bedrijven waar je beleid te blijven voeren om ervoor te zorgen dat uw erfgenamen correct worden weergegeven.

8. Ken TOD Benamingen

TOD staat voor overdracht op de dood. Veel accounts zoals banksparen, CD rekeningen en individuele brokerage accounts worden onnodig elke dag probated. Probate is een vermijdbare rechter proces waarbij middelen zijn verdeeld per baan instructie, die kostbaar zijn. Veel van de hierboven genoemde accounts kunnen worden opgezet met een transfer-on-dood functie om de probate proces te vermijden. Neem contact op met bewaarder of bank om dit op te zetten op uw accounts.

9. Selecteer een Responsible Estate Administrator

Uw goed beheerder verantwoordelijk voor het volgen van de regels van uw wil in het geval van uw dood zal zijn. Het is belangrijk dat u een persoon die verantwoordelijk is en in een goede mentale toestand om beslissingen te selecteren. Niet meteen van uitgaan dat uw echtgenoot is de beste keuze. Denk na over alle gekwalificeerde personen en hoe emoties met betrekking tot uw dood zal invloed hebben op de besluitvorming vermogen van deze persoon.

10. Maak een Will

Iedereen boven de leeftijd van 18 moet een wil hebben. Het is het reglement voor de distributie van uw vermogen en het kan ravage onder uw erfgenamen te voorkomen. Wills zijn redelijk goedkoop estate planning documenten op te stellen. De meeste advocaten kan u helpen met dit voor minder dan $ 1.000. Als dat te rijk voor uw bloed, zijn er verschillende goede wil maken softwarepakketten voor thuis gebruik van de computer online beschikbaar.

Zorg ervoor dat u altijd ondertekenen en dateren je wil, hebben twee getuigen te ondertekenen en het verkrijgen van een notariële akte op het definitieve ontwerp.

11. Review & Update Your Documents

Controleer uw wil voor updates ten minste eenmaal per twee jaar en na elke ingrijpende levensveranderende gebeurtenissen (huwelijk, echtscheiding, geboorte van een kind, en ga zo maar door). Het leven is voortdurend in beweging en je inventaris lijst is waarschijnlijk te veranderen van jaar tot jaar.

12. Stuur Kopieën van uw wil om te Uw Estate Administrator

Zodra uw wil is afgerond, ondertekende, was getuige en notariële, zult u willen ervoor zorgen dat uw goed beheerder krijgt een kopie. Je moet ook een kopie bewaren in een kluis en op een veilige plaats thuis.

13. Bezoek een financieel planner of een goed advocaat

Hoewel u misschien denkt dat je alle mogelijkheden hebben besproken, het is altijd een goed idee om een ​​volledige investering en verzekering plan gedaan ten minste eenmaal per vijf jaar te hebben.

Als je ouder wordt, het leven werpt een nieuw curveballs bij u, zoals het uitzoeken of u langdurige zorg verzekering nodig hebt en uw woning te beschermen tegen een grote belasting betalen of langdurige gerechtelijke processen. Tips als het hebben van een dringende medische contact kaart in uw tas of portemonnee zijn kleine dingen die veel mensen nooit denken dat een expert kan u helpen te leren.

Als je niet op zoek bent om het geld te besteden voor professionele hulp – of wilt u een minimum te beperken wat het kost – lezen kan helpen beginnen om uw financiële plan en goed te krijgen onder controle.

14. Start Belangrijke Estate-Plandocumenten

Uitstel is de grootste vijand van estate planning. Hoewel niemand van ons graag om na te denken over sterven, het feit van de zaak is dat onjuiste of geen planning kan leiden tot geschillen in het gezin, de activa gaan in de verkeerde handen, lange rechter geschillen en enorme hoeveelheden dollars in de federale belastingen.

Op minimum, moet u een testament maken, volmacht, gezondheidszorg surrogaat, en levende zal – en voogdij toe te wijzen voor uw kinderen en huisdieren. Als je getrouwd bent, moet elke partner een apart wil maken, met plannen voor de langstlevende echtgenoot. Zorg er ook voor dat alle betrokken personen hebben kopieën van deze documenten.

15. Vereenvoudig uw financiën

Als u banen door de jaren heen veranderd, is het zeer waarschijnlijk dat u verschillende 401 (k) -type pensioenplannen nog open met het verleden werkgevers of misschien zelfs meerdere verschillende IRA accounts. Hoewel dit normaal gesproken niet een groot probleem creëren, terwijl je leeft (behalve veel extra papierwerk en account management), wil je misschien overwegen het consolideren van deze rekeningen in één individu IRA-account om te profiteren van betere investering keuzes, lagere kosten, een grotere selectie van de investeringen, meer controle en minder papierwerk / eenvoudiger beheer wanneer activa worden geconsolideerd.

16. Profiteer van College Funding Accounts

De 529 plan is een uniek fiscaal bevoordeelde beleggingsrekening voor het college besparingen. Daarnaast hebben de meeste universiteiten geen rekening met 529 plannen in de financiële hulp / studiebeurs berekening als een grootouder wordt vermeld als de bewaarder. De echt leuke feature is dat de groei en opnames van de rekening (indien gebruikt voor “gekeurd” onderwijs kosten) zijn tax-free. Als je kleinkinderen en het vermogen om het te doen, overweeg dan het openen van een plan voor ieder kleinkind.

Het komt neer op

Nu heb je de munitie aan een redelijk goede jump-start te krijgen op het bekijken van uw totale financiële en estate beeld; de rest is aan jou. Terwijl je zit rond het huis kijken naar uw favoriete sportteam of tv-show, trek een tablet of laptop en beginnen met het maken van uw lijsten.

U zult verrast zijn hoeveel “dingen” die je hebt opgebouwd door de jaren heen. U zult ook merken dat je inventaris en schulden lijsten in handig voor andere taken zal komen, zoals huiseigenaren verzekering en het krijgen van een stevige grip op uw uitgaven.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Author: Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He's Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together. View all posts by Ahmad Faishal