“Wat moet ik doen met mijn geld?” Het is een vraag die een van de meer dan 311.000 financiële adviseurs in de VS zouden graag beantwoorden voor een klant. Maar als het gaat om wat deze experts doen met hun eigen financiën? Dat is niet iets wat je hoort over zo veel.
Toch, wanneer het is jouw taak om mensen te adviseren dag-in dag-uit op het beheer van geld, is het logisch dat je een filosofie toepassen op uw eigen financiën te ontwikkelen. We vroegen enkele van de beste financiële adviseurs van het land om de deksels op hun eigen geld terug te trekken gewoontes-en we hebben een aantal suggesties voor de toepassing van deze expert gewoonten in je eigen leven.
Table of Contents
Houd Consistent Track Wat Je Besteedt
Eet uw groenten, nog wat oefenen, maak een budget-er is een reden waarom we dit advies over en over (en over) horen. Net als het eten van rechts en het krijgen van de bank af en bewegen, budgettering is een must-do, omdat je niet kunt vaststellen waar u wijzigingen moet aanbrengen in uw uitgaven gewoonten als je niet weet wat die bestedingspatroon zijn. “Als het gaat om budgettering, één ding dat ik predik is consistentie het kiezen van een methode die werkt voor u en steken met het,” zegt Davon Barrett, financieel analist bij Francis Financial.
Zijn persoonlijke regime omvat nauwgezet volgen van zijn uitgaven, die zowel hem in staat stelt om te bezuinigen en om trends te zien in de tijd. Hij maakt gebruik van de gratis website / app persoonlijk kapitaal om zijn uitgaven te categoriseren, exporteert ze vervolgens naar Excel aan het einde van elke maand, zodat hij rond kan spelen met het toevoegen van de items in verschillende categorieën. Barrett legt uit dat hij begon het zien van dingen duidelijker toen hij de manier waarop hij het label uitgaven veranderd. Hij begon de etikettering van levensmiddelen kosten als “uit eten gaan,” dan besefte “uit eten gaan / lunch” en “uit eten / diner” werkte veel beter voor hem.
Hij wist dat lunch zou een relatief set kosten voor hem omdat hij niet bruin-bag, maar kijken naar diners, zag hij het koken meer kosten in sommige gevallen zou snijden. “Als het Chipotle of Shake Shack was, dat was ik lui zijn,” zegt hij.
Hoe het te doen: Verschillende budgettering methoden werken voor verschillende mensen: er zijn apps zoals Mint, Clarity Geld en de eerder genoemde Personal Capital (allemaal gratis), plus diensten zoals MoneyMinder ($ 9 per maand of $ 97 per jaar) en You Need A Budget ( $ 50 per jaar na een 34-dagen gratis trial). Wat u ook kiest, noteer alvast in uw agenda voor ten minste een dag per maand, bijvoorbeeld, de tweede zaterdag-en wijden enige tijd dat dag om te kijken over uw kosten en de planning voor de volgende maand. Als je bezig bent, weet dat nadat u de knie van de dingen te krijgen, 15 minuten zal waarschijnlijk genoeg om te kijken over uw uitgaven voor de maand, aldus Barrett.
Houd voldoende (maar niet te veel) in uw spaarrekening
Terwijl het hebben van een besparing kussen is van vitaal belang, met te veel van kan je pijn op de lange termijn. Een NerdWallet studie bleek 63 procent van de Millennials zei dat ze het houden van ten minste een deel van hun pensioen sparen op een spaarrekening. De kwestie: Regelmatige spaarrekening rente schommelen rond 0,01 procent, en de hoge rente rekeningen op ongeveer 1 procent. Beide zijn aanzienlijk lager dan de inflatie, wat betekent dat je geld te verliezen op de lange termijn. Dus hoe adviseurs een evenwicht tussen het houden van genoeg bij de hand om een veilige, maar niet zo veel dat het een rem op je toekomst te voelen?
“Toen ik voor het eerst begonnen [in financiële planning], had ik absoluut niets gered”, aldus Barrett. “Ik had niet dezelfde greep op mijn persoonlijke financiën … Ik heb niet de vuistregels te begrijpen.” Maar toen hij zijn eerste financieel plan gemaakt voor een klant, wist hij dat hij kon niet iets wat hij niet gedaan heeft raden zichzelf. Door te kijken naar zijn maandelijkse uitgaven en gezien zijn carrière stabiliteit, Barrett geconcludeerd dat drie maanden was genoeg voor zijn eigen noodfonds, maar de bouw ervan niet onmiddellijk was.
Hij deed het in iets meer dan twee jaar door een paar honderd dollar maandelijks opzij. “Ik prioriteit dit over mijn belastbaar investeren,” zei hij. “Maar ik was nog steeds uitstellen van een deel van mijn salaris voor mijn 401 (k) bijdragen.”
Hoe om het te doen: Als je problemen hebt met het opslaan, kan apps helpen. Digit (waarvan $ 2,99 per maand kost) analyseert uw bestedingspatroon, dan stilletjes sokken geld weg voor je tot je een beetje een kussen. Qapital kunt u specifieke besparingen doelen te stellen voor noodgevallen (onder andere) dan links naar uw accounts, zodat wanneer u, zeg, besteden $ 5 op koffie, u een bedrag dat u kiest een besparing tegelijkertijd bewegen. U kunt ook automatisch sparen triggers voor wanneer je hebt betaald, specifieke dagen van de week of vele andere dingen te krijgen.
Zoals Barrett deed, wil je rekening -simultaneously en automatisch te financieren met bijpassende dollars-als een 401 (k), zodat je niet missen op dat gratis geld.
Investeer zonder emoties: het beste van hopen, Bereid je voor op het ergste
“Na dit gedaan drie-plus decennia, kan ik u vertellen de fouten … zijn wanneer de emoties in de weg, en de mensen af te stappen van een verblijf geïnvesteerd [in de markt],” zegt Jeff Erdmann, managing director bij Merrill Lynch. Hij voegt eraan toe dat hij wijst een derde van de aandelenmarkt dollars van zijn familie in passieve beleggingen en indexfondsen. “Ik denk niet dat het veranderen in de nabije toekomst te zien,” zegt hij.
Hij en zijn familie ook streven naar een of twee jaar ter waarde van de kosten in een noodfonds om ervoor te zorgen dat, in het geval van een aanzienlijke portefeuille drop, konden ze dat bespaard geld te gebruiken om hun levensstijl in plaats ondersteuning van de verkoop van activa.
Hoe het te doen: Meer informatie over wat waarschijnlijk om je weg te kunnen helpen rationeel te blijven leiden. “Als we in het proces inzicht te gaan en te weten volatiliteit gaat om daar te zijn, dan zijn we in een veel betere plek om niet toestaan dat onze emoties over te nemen”, aldus Erdmann. Neem de tijd om na te denken over de termijnen in verband met uw beleggingen. Zorg ervoor dat u voldoende liquide middelen, zodat u niet hoeft te verkopen in een down markt op korte termijn doelen, zoals volgend jaar collegegeld betaling te financieren.
Wat betreft vermogen dat u niet van plan bent over het gebruik van vijf jaar of meer in evenwicht te brengen of twee keer per jaar. En beperk het aantal keren dat u in te checken op uw portefeuille, met name als een beetje slecht nieuws de neiging om u aanzetten tot het maken van een overhaaste beslissing.
Stay On-Track met geautomatiseerde Manoeuvres
Zelfs de profs automatiseren hun sparen en beleggen om hen op koers te houden. Laila Pence, voorzitter van Pence Wealth Management in Newport Beach, Californië, zegt ze nam twee cruciale stappen toen ze jonger was: Ze geautomatiseerde haar pensioensparen (gebruik te maken van het werk van plan ze werd aangeboden), en het opzetten van een automatische bijdrage van 10 procent haar take-home naar een andere rekening voor de korte termijn doelen. Dit hielp haar te houden haar uitgaven onder controle. Waarom? Want zodra het geld is verplaatst, heeft ze het niet zien.
En dat hielp haar te houden haar handen af. “Zelfs nu, doe ik nog steeds dat voor mijn activa”, zegt ze.
Barrett is het ermee eens, en merkt op dat als je je salaris na die bijdragen worden genomen, “Gij zult uw gewoonten aan te passen,” zegt hij.
Hoe het te doen: Je moet erop gericht zijn om weg te komen 15 procent van uw geld voor uw lange termijn doelen en nog eens 5 procent voor de korte termijn te zetten. Als u ingeschreven bent in een pensioenplan op het werk, in te checken en zien hoe dicht uw bijdragen (plus bijbehorende dollars) krijgt u op deze merken. Zo niet, doe hetzelfde met de Roth IRA, traditionele IRA, september of ander plan dat u hebt ingesteld voor jezelf. (Heeft u nog geen één? Opening is gewoon een kwestie van het invullen van een formulier of twee, dan is de financiering van het met automatische overschrijvingen vanaf het inchecken.) Wat betreft de 5 procent?
Dat is geld je wilt van het controleren en op een spaarrekening te bewegen, dus het zal er zijn als je het nodig hebt.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.