“Think different.” Dat was een van de eerste reclame van Apple slogans, maar het is ook van toepassing op de manier waarop succesvolle mensen hun geld om te gaan. Sinds vóór het stenen tijdperk, zijn onze hersenen zijn bedraad voor het korte termijn denken en onmiddellijke bevrediging, en die neigingen kunnen moeilijk te schudden. Maar het trainen van je hersenen naar de toekomst te overwegen, beslissen over uw prioriteiten, en check-in regelmatig met uw financiën kan het tij te keren.
We vroegen financieel adviseurs in het hele land wat hun rijkste, meest succesvolle klanten met elkaar gemeen hebben – en wat de rest van ons kan leren.
Table of Contents
Verloofd zijn.
De les: “Sommige klanten kijken naar ons als naar de tandarts gaan – iets wat ze moeten doen, in plaats van willen doen”, zegt Davon Barrett, analist bij Francis Financial. Maar de meest succesvolle degenen die op tijd komen, vragen te bereiden op voorhand, en zelfs uit te reiken tussen de vergaderingen over hoe kleine of grote veranderingen in hun leven hun financieel plan van invloed kunnen zijn. “Ze zijn de klanten die wij niet hoeven te rond te jagen”, aldus Barrett.
De meeste van zijn bedrijf rijkste en meest succesvolle klanten ook zorgvuldig budget, in te loggen op hun financiële rekeningen dagelijks en re-categoriseren kosten om ervoor te zorgen dat ze genoeg speelruimte in verschillende gebieden. “Ongeacht hoeveel ze maken, ze willen zien waar elke dollar gaat en wat het gaat.”
Doe dit: Stel een dagelijkse agendaherinnering in te loggen op uw rekeningen en zien wat er gebeurt. Meld je aan voor signaleringen van uw bank / credit union en credit card websites voor zaken als laag balances, ongewoon grote transactie, betaling vervaldag herinneringen, en de dagelijkse saldi. En maak een driemaandelijkse date met jezelf (en uw echtgenoot of partner, als je hebt een) te kijken naar uw financiële plaatje.
Gebruik de tijd om na te denken over waar uw geld dat momenteel gaat, en wat je zou willen veranderen in de toekomst.
Vragen wanneer je niet weet.
De les: “Als je ziek van iets wat je niet begrijpt bent, moet u een arts te vragen”, zegt Chris Chen, rijkdom strateeg bij Massachusetts gevestigde Insights Financiële Strategen. Hetzelfde idee geldt voor uw financiën. En als u zich zorgen over de komende uit als financieel newbie – “Het is het tegenovergestelde”, aldus Barrett. Hij en andere adviseurs we spraken met zeiden dat hun meest savvy en financieel onderlegd klanten de neiging om de meeste vragen te stellen.
Doe dit: Als u niet beschikt over een financiële term te begrijpen, hoe iets werkt, of de details van uw financieel plan, aarzel dan niet om te vragen. En als het is nog steeds niet duidelijk, opnieuw vragen totdat duidelijk is gemaakt. En als (of financiële instelling vertegenwoordiger van) reacties met uw financieel adviseur is het niet snijden, op zoek gaan naar een andere die bereid is om duidelijkheid een prioriteit te maken en uw taal spreken.
Breng uw prioriteiten.
De les: “Je kunt niet alles hebben” is de pessimist’s manier van kijken naar dingen. De optimisten? “Je kunt hebben wat waardeert u het meest.” Dat is hoe veel succesvolle mensen kijken naar hun geld, en het is een grote reden waarom hun rijkdom is gegroeid – in plaats van afgenomen – na verloop van tijd.
“Ze hebben de grootste of meest dure huis niet kopen, ze niet de grootste of meest dure auto niet kopen, en ze niet de grootste of meest dure reis niet kopen”, zegt Bill Losey, president bij Bill Losey Retirement Solutions, LLC. “[Maar] zij zijn zeker niet beroven zichzelf.” Chen het daarmee eens. Hij herinnert zich een klant die gebruikt worden om een $ 50.000 Mercedes, maar verkocht toen hij besefte dat hij gewaardeerd andere zaken meer dan auto’s. Hij overgestapt naar een $ 25.000 Toyota Camry, en gebruikten de extra middelen te richten op dingen die hij meer verzorgd over.
Doe dit: Als je gaat om minder dan u te maken door te brengen en consequent geld opzij zetten voor de toekomst, is het van vitaal belang om uw prioriteiten te rangschikken. Dus maak een lijst van wat u het meest waardeert – doe je best om de lijst kort te houden! – en laat je extra speelruimte in die gebieden.
Om dit te compenseren, bezuinigen op de categorieën die niet zo veel doen voor u betekenen. Als u niet zeker weet wat je waarde, start loggen uw uitgaven. Een week na elke aankoop te doen, ga dan terug en schrijf op hoe je je voelt over, herhaal het proces na een maand is verstreken. De patronen begint duidelijk te worden.
Hoop voor de beste, en voor te bereiden op het ergste.
De les: Historisch gezien en op de lange termijn, de markten zijn teruggekeerd ongeveer 7 procent per jaar op beleggingen. Op bedrijfsniveau Barrett’s, ze gaan meestal uit 5 procent groei op jaarbasis. Maar hij zegt dat de meest succesvolle klanten willen de worst-case scenario te zien – als een jaar van 1 procent groei, of zelfs een beurscrash. “Ze weten dingen kunnen draaien in een tweede,” zegt hij. Het klinkt een beetje beangstigend, maar weten alle mogelijke uitkomsten – en bereidt zich voor op een worst-case scenario dat je waarschijnlijk nooit zien – kan leiden tot een gevoel van financiële vrijheid. “Je zou denken dat het houden van deze doom-en-somberheid vooruitzichten zou ertoe leiden dat u zorgen te maken, maar een groot deel van de tijd is het het tegenovergestelde”, aldus Barrett. “Het kan zelfs geven u gemoedsrust.”
Doe dit: Volg de lead Barrett’s en uitvoeren van berekeningen pensioen ervan uitgaande dat de beurs trekt en neemt uw portfolio mee. Zou je in staat zijn om het te laten werken op uw huidige spaarquote?
Maar ook rekening houden met de andere enge wat-ifs. De Biggie: Wat als er iets gebeurd met de primaire verdiener in uw huishouden? Heeft u genoeg levensverzekering om je kinderen te sturen naar de universiteit, blijven betalen van de hypotheek, en uw andere leven doelen te bereiken? Zo niet, dan dat stuk van uw beveiliging portefeuille heeft behoefte aan een opknapbeurt.
Hebben de discipline om door te gaan.
De les: Een andere kwaliteit van de succesvolle en rijke? Discipline en de follow-through – in hun carrière, persoonlijke leven en financiën. Als het gaat om dat laatste, discipline komt vooral in het spel in tijden van marktvolatiliteit. “Zodra ze het plan te ontwikkelen, ze vasthouden aan het plan – ook als er dingen zijn niet per se goed gaat voor een bepaalde periode,” zegt Shomari Hearn, managing vice president en gecertificeerd financieel planner bij Atlanta gevestigde Palisades Hudson Financial Group.
Exhibit A is de financiële crisis van 2008-2009: De meest succesvolle klanten zitten met hun oorspronkelijke plannen en onderhouden dezelfde asset allocatie. Op die manier konden ze deelnemen aan het herstel van de markt een paar jaar langs de lijn. “Hun portefeuilles waren terug naar wat ze waren in eerdere hoogtes en zijn sindsdien overschreden die waarden”, aldus Hearn. “Ondertussen, diegenen die niet over die discipline aan de stok met de strategie – vaker wel dan niet, zij bleven zitten op zijlijn als ze zagen de markt te herstellen.”
Doe dit: Maak een werkelijke financiële plan, of als je niet heel comfortabel voelen, bespreken met een financieel adviseur. Als u niet beschikt over een adviseur hebben, kunt u in staat om te werken met één lijn met uw pensioenplan (soms zijn ze beschikbaar voor gratis hulp) of een fee-only financieel adviseur die kosten per uur ( GarrettPlanningNetwork.com is een goede bron).
Dan doe je best om je geld te negeren. Dat klopt: Zich onthouden van het toezicht op de dag-tot-dag bewegingen van uw portefeuille, in plaats inchecken per kwartaal, bij de meeste. U zult blij zijn u deed.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.