Category: Insurance

Belangrijkste redenen voor Life Insurance kopen voor uw kinderen

Belangrijkste redenen voor Life Insurance kopen voor uw kinderen

De meeste ouders vragen zich af of ze levensverzekeringen moeten kopen voor hun kinderen. Naysayers frons op het idee omdat levensverzekeringen aanvankelijke doel was om het verlies van inkomsten uit een werkende volwassene te dekken. Echter, er zijn vele redenen waarom uw kinderen hebben behoefte aan een levensverzekering.

1. Uw kinderen zullen altijd Verzekerde

Een van de belangrijkste voordelen van het hebben van een levensverzekering voor kinderen is dat ze altijd, ongeacht hun toekomstige gezondheid zullen worden gedekt. Controleer bij elke levensverzekeringsmaatschappij dat het type polis wordt u kopende landen dat uw kind nooit zal worden geweigerd levensverzekeringen, ongeacht wat medische problemen hij geconfronteerd met zijn hele leven. Get it schriftelijk.

Er zijn een aantal factoren die de toekomst verzekerbaarheid van uw kinderen kunnen beïnvloeden. Hoge bloeddruk, diabetes, obesitas en kanker zijn slechts enkele van de vele gezondheid complicaties die uw kind kan voorkomen dat verzekerden op de weg. Met een beleid dat garandeert dat hij zal altijd worden verzekerd, zal hij worden behandeld als hij 70, ongeacht zijn gezondheid.

2. U Get Peace of Mind

Elke ouder is van plan om hun kinderen te overleven. Als het ondenkbare gebeurd met je kind, zou je een ding minder zorgen te maken over tijdens zo’n moeilijke tijd met een levensverzekering voor hem te hebben. Dat beleid zou betrekking hebben op de kosten van een begrafenis, die zou kunnen lopen in de duizenden, zo je moest betalen voor deze kosten op uw eigen.

Levensverzekeringen voor kinderen kan brengen u de gemoedsrust die u nodig hebt. Een levensverzekering ter waarde van $ 10.000 tot $ 15.000 zou meer dan dekken begrafeniskosten moet tragedie staking.

3. het beleid kan Bouw een contante waarde

Een hele levensverzekering voor kinderen kan contante waarde verdienen. Tegen de tijd dat uw kinderen zijn 18, is dat contante waarde zelf ingebouwd in een klein appeltje voor de dorst. Uw kind kan het geld gebruiken om een ​​auto te kopen of lenen uit van het beleid te helpen betalen voor de universiteit.

Als u kiest voor een heel leven verzekering voor uw kinderen, vragen of er sancties voor het vroegtijdig stoppen vóór een bepaalde leeftijd. Building contante waarde moet niet de belangrijkste reden waarom je een levensverzekering kopen voor uw kinderen, maar het juiste beleid kan een financieel extraatje bevatten.

4. Kleine Beleid zijn betaalbaar

Want je zal kopen levensverzekeringen voor een kind, zult u niet een miljoen dollar beleid nodig. Overal van $ 5.000 tot $ 15.000 is een goed uitgangspunt voor levensverzekering voor kinderen.

Met dergelijke bedragen lage beleidsrente, de kosten zijn relatief goedkoop. U kunt meestal vinden in dit beleid voor $ 5 tot $ 15 per maand. Voor veel gezinnen, de betaalbare prijs rechtvaardigt de aankoop. Dit is een andere reden stay-at-home moms levensverzekeringen te overwegen voor zichzelf.

5. Het tarief is vergrendeld

Het kopen van levensverzekering voor kinderen nu wordt vergrendeld in dat tarief voor de looptijd van de polis. De premie zal nooit veranderen, ongeacht hoe lang uw kind het beleid. In 20 jaar, zijn $ 15.000 beleid dat u betaalde $ 10 per maand voor zal nog steeds hetzelfde kosten. Dit maakt een levensverzekering voor uw kinderen in staat zijn om nu te passen in het budget van uw familie en in zijn budget in de toekomst. Natuurlijk moet je ook dit te controleren met de verzekeringsmaatschappij voorafgaand aan uw aankoop en zorg ervoor dat je deze informatie schriftelijk.

onderzoeken altijd de levensverzekering om na te gaan wat je wilt uit van het beleid geldt voor het bedrijf waar u uw kind te verzekeren is. Verschillen sterk van bedrijf tot bedrijf, dus wilt u veel vragen, niet alleen voor nu vragen, maar om ervoor te zorgen uw kind zal het meeste uit zijn beleid, zelfs als hij een eigen gezin te krijgen.

Hoe zal een Drinken en rijden Conviction invloed op mijn autoverzekering?

Hoe zal een Drinken en rijden Conviction invloed op mijn autoverzekering?

Er is een lange lijst van dingen die uw autoverzekering kan beïnvloeden. Een drinken en rijden overtuiging is een belangrijke verkeersovertreding en het zal zonder twijfel een negatief effect. Geen verzekeringsmaatschappij biedt een “out” voor zo’n grote overtreding.

Tarieven Will Go Up

Ervan uitgaande dat uw autoverzekering vervoerder heeft besloten om uw bedrijf te houden, zal uw tarief omhoog gaan. Het zal met name gebeuren bij de eerste verlenging na de veroordeling definitief is.

Dit betekent dat als uw beleid vernieuwt 1 januari en uw overtuiging is definitief 2 januari, zal je waarschijnlijk niet een verhoging met nog eens zes maanden te zien. Het is mogelijk om met een bedrijf met super strenge verzekeraars die de bevoegdheid heeft om een ​​onmiddellijke verandering te maken zou kunnen hebben.

Hoeveel zal het optrekken?

Deze vraag is lastig te beantwoorden. Het gaat om een ​​groot verschil naargelang uw voorafgaande rij-geschiedenis te maken. Als u verhuist uit een preferred driver naar deze nieuwe status met een hoog risico driver, ga je een enorme verandering te zien. In sommige gevallen kunt u zou kunnen kijken naar dubbele uw huidige prijs en misschien nog erger. Als je al een hoog risico driver, kan het niet zo’n enorme impact te maken. Sommige verzekeringsmaatschappijen zwembaden voor een hoog risico chauffeurs niet lopen zelfs het rijden verslagen. U betaalt nog steeds een hoog percentage, maar als je al betaalden het, kunt u niet veel van een verandering in de prijs te zien. Meestal uw status met een hoog risico zal dan starten en je zult het hoge tarief moeten betalen dat veel langer.

eventuele annulering

Kan uw autoverzekering carrier echt annuleren van uw beleid voor een rijden onder invloed overtuiging? Een daadwerkelijke annulering gebeurt mid beleid en is zeer zeldzaam. De meeste verzekeringsmaatschappijen zal je laten rijden uit totdat uw verlengingsdatum.

Dan zijn ze wel degelijk kunnen niet-verlengen van uw autoverzekering.

Ze heten voorkeur verzekeraars voor een reden en dat is omdat ze niet aan bestuurders met een grote verkeersovertredingen om verder te gaan als cliënten. Vaak, 30-45 dagen voor de werkelijke vervaldatum vindt u een bericht van niet-verlenging ontvangen.

Als u een bericht van niet-verlenging ontvangen, is het een goed idee om met uw verzekeringsagent te praten. Vraag of er nog andere opties voor je. Het is belangrijk om met uw agent te spreken, vooral als je een onafhankelijke agent. Een onafhankelijke verzekeringsagent zal waarschijnlijk een andere verzekeringsmaatschappij om uw bedrijf te plaatsen. Dan kunt u uw dezelfde vertrouwde en hopelijk veel middel te houden.

Hoe lang duurt een DUI Conviction invloed op uw autoverzekering

Rijden onder invloed raakte uw autoverzekering voor drie tot vijf jaar. Een typische voorkeur vervoerder kan het te maken, zodat u in aanmerking voor verzekering te krijgen met hen na de veroordeling is drie jaar oud, maar het zal je nog steeds het betalen van een toeslag voor nog eens twee jaar. Verzekeringsmaatschappijen elk deel uitmaken van hun eigen regels voor de manier waarop zij omgaan met DUI overtuigingen. De norm is dat de overtreding uw autoverzekering tarief zal invloed hebben voor vijf jaar.

SR22 Requirement

Veel staten zullen een SR22 depot nodig heeft om uw autoverzekering een actieve status te controleren.

In principe omdat je rode vlaggen hebben gesteld over uw oordeel achter het stuur, de staat wil verificatie u verzekering dekking te handhaven. Met een SR22 indienen toegepast op uw autoverzekering, de verzekeraar zal automatisch de status van eventuele wijzigingen belangrijkst of het beleid in actieve of geannuleerd-status aan uw polis. SR22 is niet erg duur, maar op dit punt een verhoging aan uw beleid is veel te ontbloten.

Zal u geld besparen Bundeling Insurance? Niet altijd

Zal u geld besparen Bundeling Insurance? Niet altijd

U hebt waarschijnlijk gehoord van de “bundelen en te redden” lijn van verzekeringsmaatschappijen, belooft grote kortingen als u al uw beleid van dezelfde vervoerder.

Het is vaak zo dat het krijgen van twee of meer het beleid van hetzelfde bedrijf zal kortingen betekenen – maar liefst 25% korting op een huiseigenaren beleid – afhankelijk van de verzekeraar. Plus, het bundelen van verzekeringen is handig omdat factuurgegevens en details over dekking kan worden geopend vanuit dezelfde account voor alle beleidsterreinen.

Maar dat gemak maakt het makkelijk om te vergeten over uw verzekering, en dat is een zekere manier om uiteindelijk te veel te betalen.

Ja, bundeling bespaart meestal geld

Bedrijven die bundeling bieden hebben de neiging om een ​​korting van 5-25% op elke beleid. Huiseigenaren verzekering krijgt meestal de grootste korting, omdat de waarde van uw huis is waarschijnlijk veel groter dan je auto.

“De meeste bedrijven zijn niet echt geïnteresseerd” in de verkoop van alleen huiseigenaren beleid, zegt Michael McCartin, voorzitter van Joseph W. McCartin Verzekeringen in Beltsville, Maryland, die het beleid verkoopt uit verschillende dragers waarvan het beleid zijn beschikbaar in de regio.

Dragers “zijn de tarieven van de huiseigenaren verzekering verhoogd, maar bieden een enorme korting als je alles te bundelen”, zegt McCartin. De autoverzekering korting is vaak een lager percentage, maar het verschilt per bedrijf, zegt hij.

Bijvoorbeeld, als uw huis en auto verzekering is gebundeld, kunt u korting van 10% op uw auto beleid en 15% op uw huiseigenaren verzekering. Als u uw autoverzekering met een huurders beleid in plaats gebundeld, zou je zien tot een korting van 5%.

Wat gebeurt er als je niet op zoek

Bundelen beleid moedigt een “instellen en vergeten” mentaliteit, maar automatisch te verlengen jaar na jaar bij hetzelfde bedrijf kan tegen een vergoeding komen. Heb je minder kans om te controleren tarieven van de concurrentie als je op twee soorten beleid in plaats van heen en weer geschakeld, vooral als men automatisch wordt betaald via een hypotheek geblokkeerde rekening.

Neigen de prijzen te verhogen op beleidsvernieuwing tijd, en ze kunnen duim omhoog veel verder dan wat je met een ander bedrijf zou betalen als je prijzen niet online of per telefoon check doen.

Natuurlijk zijn niet alle verzekeringsmaatschappijen verhogen premies totdat hun klanten te veel betalen, en de tarieven zijn gebonden aan toenemen in de tijd met een product. Wat echt telt is of uw huidige bedrijf, zodat zou doen – en als je niet controleren, zul je nooit weten.

Verschillende mensen, staten en tarieven

De vraag of te bundelen gaat dieper dan het gemak: Insurance prijsstelling is zeer individueel, en veel hangt af van waar je woont, uw krediet geschiedenis (in de meeste staten) en de waarde van de objecten die je verzekeren.

“De realiteit is dat de verzekeraar die u kunnen voorzien met de laagste kosten opstalverzekering is het meest waarschijnlijk niet degene die u met de laagste kosten autoverzekering kan bieden”, zegt Kyle Nakatsuji, CEO van Clearcover, een autoverzekering opstarten.

Stel dat uw situatie vertaalt zich in een zeer dure auto beleid – misschien je rijdt een sportwagen of had een recent bij-fault ongeval – maar uw huis is bescheiden en vergt weinig dekking. Als je provider biedt u de goedkoopste autoverzekering mogelijk, zelfs als de huiseigenaren tarief is niet zo laag als het zou kunnen zijn, ben je waarschijnlijk nog steeds het redden met de bundel.

Maar het script wordt omgedraaid als van uw provider autoverzekering is duur in vergelijking met andere opties in uw omgeving. Een korting op een goedkope huiseigenaren beleid – zelfs 25% – kunnen verbleken in vergelijking met de grotere besparingen die u zou krijgen door het breken van de bundel en het kiezen van de goedkoopste autoverzekering. Na het winkelen en vergelijken van tarieven voor beide, wilt u misschien uw huis het beleid van de zelfde te houden, maar krijgt uw autoverzekering elders.

Wees ervan bewust dat sommige auto-verzekeraars bieden kortingen voor het hebben van een huiseigenaren uitgewerkt en vice versa -. “Zodat u nog steeds de voordelen van het bundelen zonder dat de bundel krijgt”, zelfs als het niet van hen, Nakatsuji zegt:

Wat je kunt doen

U kunt proberen om te beoordelen kruip te vermijden door rond te shoppen voor het beleid, zowel afzonderlijk als gebundeld:

  • Elk ander jaar.
  • Als u een verhoging van 10% of meer bij vernieuwing.
  • Wanneer heb je een belangrijke leven te veranderen, waaronder het huwelijk, echtscheiding of een verhuizing.
  • Als uw krediet heeft gekregen beter of slechter. In de meeste staten, kan een slechte krediet tarieven meer dan een slechte rij-record te verhogen. (Uitzonderingen zijn Californië, Hawaii, en Massachusetts, waar het illegaal is voor verzekeraars om uw krediet te overwegen bij de vaststelling van tarieven.)
  • Vlak na de drie-jarig bestaan ​​van een bewegend overtreding, ticket of een ongeval. McCartin zegt uw prijs zal je status op de dag dat je winkel weer te geven, en de drie-jaar merk is meestal als de rente gaat terug naar beneden.

Bij het vergelijken van offertes online, zoeken naar gebundelde als ontvlochten beleid, en kijk voor dezelfde dekking als uw huidige verzekering.

Je zou ook praten met een onafhankelijke verzekeringsagent zoals McCartin, die beleid kan vergelijken en appels met appels dekking. Weet dat onafhankelijke agenten niet elke koers beschikbaar kan krijgen – sommige bedrijven verkopen het beleid alleen via hun eigen functionarissen of online.

Is Life Insurance een goede investering voor u en uw gezin?

Is Life Insurance een goede investering voor u en uw gezin?

Misschien heb je beschouwd als de aankoop van levensverzekeringen in het verleden maar besloten om tegen het te wijten aan de vermeende hoge kosten. Het feit van de zaak is dat in veel gevallen, mensen denken dat het leven verzekering is duurder dan het eigenlijk is.

Volgens de 2015 Insurance Barometer Study , uitgevoerd door wereldwijde financiële diensten onderzoeks-en adviesbureau LIMRA, en de non-profit verzekering onderwijs groep leven gebeurt, 80 procent van de consumenten hebben misvattingen over de werkelijke kosten van levensverzekeringen.

Millennials geloven levensverzekeringen zijn meer dan drie keer duurder dan ze in werkelijkheid zijn, overschatting van de kosten van 213 procent. Gen Xers overschatten de kosten met 119 procent.

Putting Andere prioriteiten Vooruitlopend op Life Insurance

Als gevolg van de bezorgdheid over levensverzekeringen kosten, veel mensen ervoor kiezen om hun geld uit te geven in gebieden waar ze meer van een onmiddellijke financiële nood te zien. De Barometer studie bleek het volgende:

  • 29 procent van de Millennials genoemd opslaan voor vakantie als een prioriteit over aankoop van een aantal of meer levensverzekeringen;
  • 23 procent van de Gen Xers zei betalen voor recreatieve activiteiten, zoals uit eten gaan, films of winkelen was een prioriteit over aankoop van een aantal of meer levensverzekeringen;
  • 49 procent van de personen van 65 jaar en ouder aangehaald betalen voor kosten, zoals internet, kabel en mobiele telefoons als een prioriteit over aankoop van een aantal of meer levensverzekeringen, en 60 procent van de Millennials zei hetzelfde.

Life Insurance kan beschermen uw dierbaren

Levensverzekering is een controversieel onderwerp – met goede reden. Er wordt vaak beweerd dat als je verstandig het geld dat u betaalt premies om je leven verzekeringsmaatschappij investeren, je goed op je dood zou meer waard zijn. Echter, men kan de toekomst niet voorspellen en in het geval van een vroegtijdige dood, het zou een levensverzekering financieel uw familie te beschermen en te voorkomen dat ze blijvende een aanzienlijke financiële problemen.

De echte voordeel van levensverzekeringen komt in de wetenschap dat u alle mogelijke stappen hebben genomen om uw gezin te beschermen en geliefden in het geval dat het leven niet gaat zoals gepland.

3 dingen om te onthouden bij de aankoop van Life Insurance

Als u tot de conclusie dat de aankoop van levensverzekeringen geschikt is voor uw behoeften en die van uw gezin is, hier zijn een paar dingen om te onthouden:

1. Het is belangrijk om te shoppen voor de juiste aanbieder en het juiste beleid.

Voordat u een grote levensverzekering beslissingen te nemen, is het belangrijk om je huiswerk te doen en spreken met een licentie-agent. U wilt een goed begrip van uw opties en wat voor soort beleid kan het best aan te pakken uw specifieke behoeften hebben. Er zullen verschillende factoren die de kosten van uw beleid, de meest voor de hand liggende zijn leeftijd en gezondheid zal beïnvloeden. Maar houd er rekening mee dat andere factoren, zoals uw krediet geschiedenis, rijgegevens, hobby’s en levensstijl kan ook invloed hebben op de kosten van uw beleid.

2. De premies kunnen toenemen met de leeftijd. 

In veel gevallen zal uw premies omhoog gaan wanneer uw leeftijd omhoog gaat. De reden hiervoor is dat als je ouder wordt, kunt u meer gezondheidsproblemen die op zijn beurt maakt het kopen levensverzekeringen duurder worden geconfronteerd. Het is misschien moeilijk om te overwegen het betalen voor levensverzekeringen als je alleen bent in uw jaren ’20 of ’30, maar als je een familie en geliefden te beschermen, kan het de moeite waard zijn.

Het ideale moment om levensverzekeringen te kopen kan op dit moment, terwijl je jong en gezond bent.

3. Wees ervan bewust dat uw behoeften kunnen veranderen. 

Als u ervoor kiest om levensverzekeringen te kopen, moet u uw beleid te herzien op jaarbasis en wanneer er belangrijke gebeurtenissen in het leven voordoen. Mijlpalen zoals huwelijk, het kopen van een nieuw huis, en kinderen zijn allemaal factoren bij het bepalen van de juiste hoeveelheid van de dekking.

Heeft u onlangs gekocht levensverzekering? Heeft u beter slapen ‘s nachts de wetenschap dat u extra bescherming voor uw gezin?

Lenen van een levensverzekering – Wat u moet weten

Een goed of slecht idee?

Lenen van een levensverzekering

Hoewel de traditionele levensverzekeringen is ontwikkeld om een ​​uitkering bij overlijden van een begunstigde in het geval van overlijden van de verzekerde te bieden, diverse producten ontwikkeld in de tweede helft van de 20e eeuw die spaar- of beleggingsrekening opgenomen. Lenen van een levensverzekering kan worden beschouwd als u een permanente levensverzekering met waarden. Twee voorbeelden van levensverzekeringen die contante waarde bieden, zijn hele leven verzekeringen en universal life verzekeringen.

Controleer uw levensverzekering om te zien of het een lening bepaling.

Kunt u geld lenen van Term Life Insurance Beleid?

Goedkope levensverzekering als tijdelijke levensverzekeringen is het niet mogelijk om geld te lenen uit het beleid. De reden term life verzekering is betaalbaar of goedkoop beschouwd, is omdat het een pure levensverzekering, het heeft geen andere dan de werkelijke uitkering bij overlijden waarde te betalen bij de dood van te zijn de verzekerde, indien de verzekerde overlijdt gedurende de vastgestelde termijn.

De basisprincipes van het lenen van uw levensverzekering

Als u denkt over het lenen van uw levensverzekering, u waarschijnlijk verkocht een beleid dat contante waarde aangeboden en gebruikt dit als onderdeel van uw strategie om te beslissen wat voor soort levensverzekering is het beste voor jou. Het eerste wat u moet doen als u overweegt geld te lenen of opnemen van geld van uw levensverzekering is te beslissen of het zinvol is in uw omstandigheid.

Voordat je leent, vraag dan uw agent of vertegenwoordiger van een run “in-force illustratie.” Een in-force afbeelding kunt u zien hoe uw lening uw beleid zal beïnvloeden. Ook verken andere opties en weegt de voors en tegens van het lenen van uw beleid.

Hoe werkt lenen van een levensverzekering werk?

Wanneer u lenen op basis van de contante waarde van uw levensverzekering, bent u lenen van geld van het leven verzekeringsmaatschappij.

Een lening van uw verzekeringsmaatschappij is een stuk makkelijker te krijgen dan een lening van de bank, omdat ze gebruik maken van de contante waarde van uw beleid als onderpand. Als u niet terug te betalen de lening, zal ze het nemen van de contante waarde van uw polis of uw uitkering bij overlijden. Een van de belangrijkste problemen met deze is dat als de lening niet wordt terugbetaald, en je hoeft niet de rente, dan zal de rente samengestelde en worden toegevoegd aan uw lening saldo, en kan uiteindelijk het overschrijden van de contante waarde. Lenen van uw levensverzekering beleid vereist voorzichtige planning en monitoring van uw lening evenwicht en de contante waarde of u misschien het risico lopen dat uw beleid. Dit is waar een in-force illustratie van pas kan komen.

Wanneer kunt u lenen van uw levensverzekering?

U kunt meestal lenen of neem geld van uw levensverzekering nadat u de contante waarde hebben gebouwd. U moet contact opnemen met uw financiële planner of adviseur, of uw levensverzekering vertegenwoordiger om erachter te komen wat uw contante waarde is en om te bespreken wat de impact zal zijn op uw beleid alsmede indien er fiscale gevolgen zullen zijn.

Er zijn verschillende factoren die u moet overwegen voordat u annuleert of contant geld uit een levensverzekering, lenen tegen het of neem contante waarde.

Hebt u te betalen de lening terug bij het lenen van uw levensverzekering?

In tegenstelling tot de bank leningen of hypotheken, hoeft u niet terug te betalen de lening die u nemen bij het lenen van een permanente levensverzekering. Echter, wanneer u het geld op basis van uw contante waarde te lenen, het bedrag dat u lenen kan de uitkering bij overlijden van de levensverzekering deel van uw beleid te verminderen. Als u niet de lening terug en de rente in combinatie met het geleende bedrag wordt gestart om de contante waarde te boven gaan betalen, kunt u uw levensverzekering in gevaar brengen. Dit kan sneller dan je denkt gebeuren.

5 dingen om te controleren voordat lenen van een levensverzekering

Voordat u lenen van een levensverzekering, moet je een serieuze discussie met uw financiële planner of verzekering adviseur van de lange termijn en de termijn gevolgen en risico’s kort te begrijpen.

Er zijn veel verborgen kosten die u in eerste instantie niet te realiseren, en je wilt er zeker van dat dit de beste optie voor je.

  • Bespreek hoe de lening en de rente van uw levensverzekering zal beïnvloeden om ervoor te zorgen dat de uitkering bij overlijden deel van uw beleid niet wordt bedreigd.
  • Zoek uit of je moet een “alternatieve kosten” te betalen
  • Zorg ervoor dat je kunt veroorloven om de rente en andere kosten te betalen of achterhalen van de strategie op basis van uw specifiek beleid dat zinvol is voor jou. Niet alle beleidsmaatregelen zijn hetzelfde en ieders omstandigheden is anders.
  • Als je niet kan terugbetalen van de rente op uw lening, wel twee keer bedenken. De in-force afbeelding kunt u dit aspect begrijpen.
  • Als u vertrouwen op de dividenden van uw beleid om de rente te betalen op de lening, een echte blik op de details met uw vertegenwoordiger of financieel adviseur. Dit kan kostbaar zijn als ze niet goed gestructureerd.

Al deze kwesties moet komen als je kijkt naar de in-kracht illustratie van de impact van uw lening met uw agent of adviseur.

Redenen om te lenen van een levensverzekering ten opzichte van de Bank

Sommige mensen kochten levensverzekeringen met waarden die specifiek aan activa te bouwen, zodat later in het leven kunnen ze lenen van hun levensverzekering of gebruik de investeringen wanneer dat nodig is.

  • Sommige mensen lenen van hun levensverzekering aan het gedoe van een lening van de bank te voorkomen. Als je de intentie van de terugbetaling van de lening in een redelijke hoeveelheid tijd, en het bijhouden van de rente, zodat ze niet accumuleren, dan zou dit een probleemloze vrije optie.
  • Lenen van uw levensverzekering zorgt voor een veel meer flexibiliteit in de terugbetaling. Bijvoorbeeld, als je lenen van een bank, moet je maandelijkse betalingen over te maken een vaste termijn, terwijl als je lenen van uw levensverzekering, kunt u op elk gewenst tijdsinterval terug te betalen zo veel of zo weinig als u wilt. Nogmaals, je moet voorzichtig zijn hoe dit invloed op de waarde van uw lening, ten opzichte van uw contante waarde als rente accumuleert, maar als je alleen behoefte aan een lening voor een korte tijd, kan dit echt helpen geld te lenen en betalen het terug op uw voorwaarden.
  • Als het bedrag dat u lenen is aanzienlijk minder dan uw contante waarde en je hebt plannen en de middelen om terug te betalen van de rente en de waarde in een redelijke tijd (je leven verzekeringsagent kan u helpen om dit uit), dan lenen van uw beleid zal een goede optie voor u zijn.

U kunt lenen van een contante waarde permanent beleid, maar voordat je dat doet zorg ervoor dat je bereid bent om de transactie goed te beheren door het hebben van een uitvoerige discussie met uw planner zijn.

Pas op voor de Real Betrokkenheid van lenen van uw levensverzekering

We hebben u een eenvoudige lijst van dingen om op te letten als u overweegt lenen van uw beleid gegeven, kan deze informatie gebruikt worden als een startpunt om de optie met uw gelicentieerde adviseur of vertegenwoordiger te bespreken en maak een weloverwogen beslissing. Er zijn slimme manieren om te lenen beheren van je leven verzekering die goede voordelen kan bieden, maar er zijn ook risico’s wanneer het niet wordt gedaan met een zorgvuldige planning.

Een voorbeeld van hoe het lenen van uw levensverzekering kan een probleem zijn, vooral als je het lenen van geld, omdat je met harde financiële tijden, is dat uw contante waarde in je leven beleid wordt beschermd tegen de schuldeisers, maar een lening van uw levensverzekering beleid wordt beschouwd als contant geld, en dus dit is niet langer beschermd tegen schuldeisers.

Het laatste wat je nodig hebt is tot het afsluiten van een lening, zonder dat het grote geheel. Wat is het meest belangrijk voor u om in gedachten te houden is dat dit niet hetzelfde als geld uit te trekken van een spaarrekening, het is een complexe transactie en je moet ervoor zorgen dat je echt begrijpt het.

Voorbeelden van lenen van geld van een levensverzekering

Jane had betaald in haar hele leven verzekering omdat ze was 22. Op haar 40ste verjaardag, besloot ze dat ze wilde kopen zelf de zeilboot die ze had altijd van gedroomd als een geschenk aan zichzelf en wat tijd doorbrengen op het water met de kinderen die zomer voordat zij werden tieners en kreeg het te druk om de tijd door te brengen met familie.

Ze was nog steeds de aflossing van haar huis, zodat ze niet willen tot het afsluiten van een aanvullende lening, dus besloot ze om een ​​aantal van haar spaargeld te gebruiken, en lenen de resterende $ 20.000 die ze nodig had uit de contante waarde van haar levensverzekering.

Toen ze geroepen om de lening te krijgen en bespraken de gevolgen met haar financieel adviseur, kwam ze erachter dat ze het geld kon lenen, maar dat de hoogte van het bedrag van haar dood voordeel zou kunnen verminderen. Dit zou betekenen dat als er iets gebeurd met haar en ze stierf, zou haar familie alleen maar de uitkering bij overlijden, verminderd met het bedrag van de lening als ze het niet terug te betalen. Dat nam niet de moeite haar zo veel, maar toen haar financieel adviseur ging uit te leggen dat, hoewel ze niet terug te betalen de lening, kon ze uiteindelijk het betalen van rente en samengestelde interest. Toen ze werkten de details uit, Jane besloten om de lening voor de zeilboot was waarschijnlijk niet het beste gebruik van haar geaccumuleerde contante waarde, en ze besloten om een ​​boot in plaats daarvan huren, en niet het risico het betalen van alle kosten en samengestelde interest of het risico lopen haar beleid langetermijn.

Voorbeeld van lenen van een levensverzekering om een ​​bedrijf te starten

Jane besluit dat ze wil geld van haar levensverzekering om haar eigen bedrijf te starten. Ze heeft nog nooit eerder een bedrijf te voeren, zodat ze zich zorgen maakt over het lenen van de bank. Ze heeft ook geen zin om een ​​andere lening op haar credit verslag te hebben. Omdat Jane marktonderzoek al heeft gedaan en is deel van de vraag naar haar diensten al hadden, denkt ze dat ze lukt om terug te betalen haar levensverzekering lening binnen twee jaar. Het lenen van het geld als een investering in zichzelf en de toekomstige zakelijke zinvol is, dus neemt ze uit de lening.

Reisverzekering: Goed Idee of verspilling van geld?

Reisverzekering: Goed Idee of verspilling van geld?

Als je veel reist, heb je onvermijdelijk de kans gekregen om een ​​reisverzekering te kopen en zonder te weten veel over, je echt niet weten of het een goede deal of een ripoff. Iedere keer als je reizen op grote schaal, zou u het risico van financiële of materiële schade. Nou, om u te helpen een weloverwogen beslissing te nemen, zijn er verschillende dingen die je moet weten over een reisverzekering bij het overwegen van uw opties.

Travel Insurance Basics

Reist u altijd brengt risico’s – zoals het risico om ziek te worden of het hebben van een ongeval, het verliezen of het hebben van uw waardevolle spullen gestolen, gemiste vluchten en zelfs het verlies van het leven in extreme gevallen. Reisverzekering kunt u een aantal gemoedsrust door te helpen om de kans op financiële schade met betrekking tot deze risico’s te verminderen. Er zijn vijf belangrijke soorten reisverzekering aangeboden, maar je kunt kopen aanvullend beleid om dekking te bieden voor specifieke problemen, zoals diefstal van identiteit. Er zijn vijf belangrijke types van reisverzekering aangeboden. De meeste van deze verschillende soorten van een reisverzekering kan worden gekocht in een combinatie reisverzekering pakket:

  • Flight Verzekeringen:  Flight verzekering is eigenlijk een levensverzekering die u dekt in het geval dat het vliegtuig crasht tijdens uw reis.
  • Bagageverzekering:  Dit dekt uw bagage die ofwel wordt vertraagd, verloren of beschadigd tijdens uw reis of vlucht. Het is opgenomen in de meeste reispakket verzekeringen. Er kunnen uitsluitingen of een prijslimiet op sieraden, elektronica of andere dure items.
  • Onderbreking van de reis / annuleringsverzekering:  Dit zal uw kosten te dekken als uw reis wordt onderbroken voor een aantal onvoorziene reden, zoals gezondheidsproblemen of als er een georganiseerde tour die u hebt prepaid of wordt geannuleerd. De verzekering dekt de niet-terugbetaalbare vergoedingen die u hebt betaald om de reis te nemen. Dit type van verzekering kan ook betrekking hebben in het geval moet je een reis te missen als gevolg van een ongeval of slecht weer.
  • Medische Verzekering:  Een medische reizen beleid zorgt voor extra dekking als u naar het buitenland reist en kan helpen betalen eigen risico of “out-of-netwerk” provider kosten die uw huidige zorgverzekering niet betaalt. Over het algemeen is dit type van medische verzekering opgehaald en betaald door uw zorgverzekeraar de kosten die uw primaire gezondheidszorg beleid niet dekken.
  • Evacuatie Verzekering:  Als u evacuatie verzekering koopt, zal dit de kosten van het vervoer u naar een medische instelling waar u de juiste behandeling krijgt in het geval van een noodsituatie te dekken. Dit soort beleid is onderworpen aan de uitsluitingen voor gevaarlijke activiteiten, zoals parachutespringen, hoewel extra aanvullende verzekering om te sporten avontuurlijke activiteiten te dekken kan zijn.

Wie wel en niet een reisverzekering nodig

Er zijn bedrijven zoals Travel Guard, Tin Been, Travelex en andere verzekeringsmaatschappijen die alleen reisverzekering te schrijven. Reisverzekering kan ook worden aangeboden in het kader van een huurcontract van als onderdeel van een vakantie pakket gekocht van een reisorganisatie. Voor iemand die veel reist en wil de gemoedsrust te weten dat ze worden behandeld in het geval dat het ergste gebeurt tijdens een reis, kan reisverzekering een goed idee zijn.

Echter, als je maar zelden reizen of dekking al door een andere vorm van verzekering, het kopen van een reisverzekering kan een verspilling van geld.

Wat de dekking die u misschien al

In sommige gevallen kan reisgerelateerde verliezen worden gedekt door uw huurders verzekering, huiseigenaren verzekering, medische verzekering of zelfs dekking voor schade die door uw credit card maatschappij. Het loont de moeite om te kijken naar wat dekking die u wellicht al op zijn plaats alvorens te beslissen om aanvullende reisverzekering die u niet nodig heeft aan te schaffen.

Het komt neer op

Alleen u kunt beslissen of de kosten van een reisverzekering is de gemoedsrust worden beschermd tegen de financiële risico’s in verband met reizen waard. Als u reizen op grote schaal en willen ervoor zorgen dat u beschermd bent, neem de tijd om te winkelen rond en krijgt de beste waarde op een verzekering.

Zorg ervoor dat je niet al tegen reizen risico’s gedekt door een bestaande verzekering alvorens het besluit om extra reisverzekering aan te schaffen. Als u een reisverzekering afsluiten, lees de kleine lettertjes om ervoor te zorgen dat u weet wat en wie is bedekt op uw reisverzekering en de dollar bedrag van de per schadegeval en beleid term grenzen.

Tips voor het kopen van je eerste huis verzekeringspolis

Bespaar geld met deze tips

Tips voor het kopen van je eerste huis verzekeringspolis

Het maken van de beslissing om een ​​eerste huis te kopen is echt spannend; vaak deze beslissingen komen verbonden met andere belangrijke beslissingen in het leven, zoals trouwen of kinderen krijgen, maar meer en meer, zijn mensen beseffen dat geld te investeren in je eigen woning, in plaats van het uitgeven aan huur alleen zinvol op lange termijn.

Het vinden van manieren om geld te besparen bij het kopen van je eerste huis wordt een enorme prioriteit voor de eerste keer huiseigenaren.

Of u nu het kopen van een appartement of een huis, zult u wilt dat de verzekering die adequaat uw investering evenals uw persoonlijke bezittingen te beschermen tijdens het opslaan van geld te vinden.

Hoeveel kost eerste huis verzekering?

Volgens Value Penguin opstalverzekering tarieven liggen gemiddeld 952 $ per jaar, met een aantal van de duurdere landen die zich uitstrekt tot $ 2.000. Houd in gedachten dat deze tarieven weerspiegelen de gemiddelde opstalverzekering tarieven, die normaal gesproken zou omvatten kortingen voor de algemene bevolking zoals leeftijd kortingen, claims-vrij kortingen, en in sommige gevallen, loyaliteit kortingen.

Voor een eerste keer thuis koper, kan deze kortingen niet van toepassing. Dat is de reden waarom het belangrijk is om voor te bereiden en te onderzoeken uw opties om uit te komen op de top. Het geld dat u bespaart op de kosten van verzekering kan in uw hypotheek of in verbeteringen aan het huis te gaan.

Een gesprek met een lokale verzekering professional voordat je een huis te kopen zou u te waarschuwen voor mogelijke problemen of hoge kosten.

Insurance professionals die gespecialiseerd zijn in de opstalverzekering zien hun aandeel van de conclusies en hebben toegang tot de verzekeringsmaatschappij ratings in verschillende gebieden.

Wat kon maken Your Home Insurance duurder?

  • Als je vorderingen in het kader van een eerdere verzekering als een huurders beleid, zou je niet in aanmerking voor de vorderingen gratis korting die ertoe kunnen leiden dat u aanzienlijk meer te betalen voor de opstalverzekering
  • Als u niet profiteren van de bundeling van uw huis en autoverzekering, zul je meer te betalen voor de opstalverzekering dan iemand die al hun verzekering zet met één bedrijf. U wilt de totale kosten van beide polissen met dezelfde verzekeraar te evalueren. Soms als je kijkt naar de totale kosten van de verzekering, kan uw autoverzekering kosten duurder met uw eigen verzekeraar zijn, maar de korting die u op de homepage krijgt kan de totale kosten van uw verzekering te maken minder. Altijd evalueren uw verzekering als een hele pakket en niet één op één. Wees strategisch en gebruik al uw verzekering om te onderhandelen.
  • Als je nog nooit eerder verzekering had op een verblijfsvergunning of als u een gat in uw verzekering geschiedenis hebben gehad.
  • Indien u eerder geannuleerd door een verzekeringsmaatschappij voor de niet-betaling (zelfs uw autoverzekering zou kunnen tellen)
  • Als uw huis heeft speciale functies of eisen, zoals als het speciale materialen gebruikt in de bouw, als het in een gebied met veel van de schadeclaims of heeft een hogere risico’s zoals al is het in een overstroming zone of is op een hoger risico op schade door de wind en tornado’s.

5 Tips om geld te besparen op je eerste huis Verzekeringen kosten

Er zijn verschillende manieren waarop u actie kunt ondernemen voordat u uw eerste huis te kopen om geld toe te voegen tot honderden dollars op uw verzekering en eerste huis te kopen te slaan.

1. Do not Leave Your Home Insurance Purchase to de Last Minute

Er is veel meer naar huis verzekering dan alleen aanmelden voor een beleid. Je zou verbaasd zijn hoeveel mensen krijgen zo weg met de selectie van hun eerste huis gedragen, krijgen pre-goedgekeurd voor een hypotheek, het huis inspectie, en onderhandelingen, dat ze de verzekering te laten op hun nieuwe thuisbasis van de allerlaatste minuut. Wat gebeurt er als je dit doet is dat u beperkte mogelijkheden zal hebben. U zult onder druk gezet om een ​​keuze te snel te maken voelen, en u zult niet eens de zorg over de dekkingen u met uw eigen beleid. Breng jezelf niet in deze positie.

Tip: Wanneer u uw offerte voor thuis verzekering zal worden op basis van gebouw of de woning waarde, een aantal nieuwe huiseigenaren zijn verbaasd om het onroerend goed waarde van hun huis te vinden is niet altijd hetzelfde als de woning waarde.

 Dit veroorzaakt vaak onnodige verrassingen, kosten of problemen.

Het maken van een slechte verzekering keuzes kunnen kost je honderden dollars op de korte termijn (dat is al erg genoeg), maar kan eigenlijk kost u duizenden dollars en een groot deel van de stress in de lange termijn. Wanneer u kiest voor de verzekering alleen omdat het goedkoop is, je vaak niet kijken naar hoe je zal worden betaald in een claim. Je vergeet de verzekering als je eenmaal in uw nieuwe huis zijn verhuisd, en toen een claim gebeurt is dat als mensen moeten betalen het meest.

Doe wat onderzoek over de beste opstalverzekering in uw omgeving, en vergeet niet dat verzekeringsmaatschappijen richten op hun producten op basis van wie hun doelgroep profiel van de klant of het risico is. De beste auto verzekeringsmaatschappij kan niet degene die het meest geschikt is om uw nieuwe huis of levensstijl te verzekeren zijn. U wilt een die je biedt de meest complete dekking voor de dingen die je nodig hebt.

Tip: Als u naar uw nieuwe woning te verplaatsen, kan de kosten van uw autoverzekering ook toenemen. Autoverzekering tarieven zijn gebaseerd op gebruik, pendelt naar het werk, en gebieden waar het voertuig gestald ‘s nachts, met andere woorden waar je woont. Vergeet niet om de begroting voor eventuele wijzigingen daar ook, of gebruik de autoverzekering als een onderhandelen factor tot een lagere opstalverzekering kosten te krijgen.

2. Denk niet dat de kosten van uw verzekering zal hetzelfde zijn als de huidige eigenaar

Veel mensen vragen de vorige huiseigenaar hoeveel de kosten van elektriciteit, school belastingen, onroerendgoedbelasting, en andere kosten waren bij de beslissing over het kopen van het huis. Het antwoord op hoeveel ze betaald in verzekering is niet een goede indicator van hoeveel je betaalt. Als het huis is in een hoge overstromingsgebied of zich in een zone waar er vele stormen of tornado conclusies, kan deze informatie gemakkelijk om uit te vinden zijn; echter, zal de basis vormen van de manier waarop de kosten van hun verzekering wordt berekend volstrekt onduidelijk zijn.

Verzekeringen rekening houden met zeer persoonlijke informatie in om een ​​kostenstructuur te vestigen. Een persoon de leeftijd, credit rating, beroep, en andere persoonlijke keuzes in wat voor soort verzekering die zij kozen zal uw situatie niet vertegenwoordigen. Krijg een verzekering prijs voordat u de deal te sluiten.

3. Mortgage Insurance kan goedkoper zijn door een verzekeringsagent dan het is via uw hypotheekverstrekker

Uw hypotheekverstrekker of bank kan je hypotheek verzekering aan te bieden. De reden waarom ze dit doen is omdat ze willen ervoor zorgen dat als er iets met je gebeurt, dat ze hun geld terug te krijgen. Hun tarieven kunnen worden gegeneraliseerd naar hun gemiddelde klanten aan te passen. Dit kan uiteindelijk kost je meer geld. U kunt voordelen ten opzichte van de gemiddelde persoon. Bijvoorbeeld, als je jonger bent dan 35 en in goede gezondheid, uw tarief zou aanzienlijk minder zijn. Spreek met uw financieel adviseur of je leven verzekeringsagent voordat u de deal te maken.

4. Laat de Inspectie van het Huis niet overslaan; Gebruik het om geld te besparen Long Term

Het huis inspectie is uw grootste aanwijzing voor mogelijke problemen met uw huis. Het hebben van een huis in verval kan kosten u veel geld. Huisinspecteurs kan mogelijk helpen bij het verborgen problemen te identificeren, en waarschuwen u voor reparaties die u moet maken om uw huis te beschermen tegen schade te houden.

Uw huis keuring kan ook geven u tips over hoe u uw woning op een manier die je korting geeft op uw verzekeringskosten te verbeteren. Uw huis verzekering vertegenwoordiger kan helpen bij het evalueren van deze ook.

5. Bepaal uw verzekering Geschiedenis in Advance

Het hebben van een gevestigde verzekering geschiedenis kunt u in aanmerking komt voor claims gratis kortingen en zelfs loyaliteit kortingen te maken. Dit kan oplopen tot een besparing van meer dan 20%. Er zijn twee manieren waarop u kunt profiteren van de oprichting van verzekeringen anamnese af te nemen voordat je je eerste huis of appartement te kopen.

  • Als je met iemand die verzekering had, zoals je ouders woonden, voor het kopen van uw huis, contact opnemen met hun verzekeringsmaatschappij om te zien of ze de verzekering geschiedenis u daar reeds gevestigde zal herkennen. Ook kunt u laat uw nieuwe verzekeraar weet dat waar je leefden voordat u reeds verzekerd was onder uw ouders binnenlandse politiek (als er geen claims waren), is het niet gegarandeerd, maar het kan werken, omdat je in theorie “een verzekerde” waren als een familielid, in die woonplaats.
  • Hier krijg je een huurders beleid waar u woont voordat u een huis te kopen

Het hebben van huurders verzekering kan helpen lagere kosten bij aankoop van je eerste huis

Er zijn veel voordelen aan het krijgen van huurders verzekering vroeg in het leven, het niet alleen beschermt u tegen onverwachte financiële lasten als er een plotselinge diefstal of brand, maar het maakt je klaar om geld te besparen op uw huis of appartement verzekering wanneer je eindelijk kopen je eerste huis.

Verzekeringsmaatschappijen bieden kortingen aan mensen die een verlies-free vorderingen geschiedenis kan laten zien. Als je wacht tot je je eerste huis te kopen de verzekering te kopen, zou je moeten betalen tot 25% meer voor uw huis verzekering tarief, in vergelijking met iemand die eerder huurders verzekering voor een paar jaar.

Volgens de National Association of Insurance Commissioners ( NAIC) , de gemiddelde kosten van huurders verzekering is ongeveer $ 187 per jaar. Dit varieert van staat tot staat, maar zelfs in de duurste gebieden, kon je basisdekking voor minder dan $ 20 per maand.

Dus stel je betaalt voor huurders verzekering voor drie jaar, en hebben geen claims. Laten we zeggen dat komt neer op $ 600. Dan vraagt ​​u uw verzekering op je eerste huis. Met behulp van deze figuur, als u 25% of meer kunnen besparen op de kosten van uw nieuwe woning verzekering door een claims vrij geschiedenis al in je zak, zult u gemakkelijk te maken van uw geld terug, of een verdubbeling van het, in het geval van de hogere verzekeringskosten beoordeeld staten. Coming up met minder dan een dollar per dag voor de huurder verzekering, zal niet alleen je te beschermen tegen financiële verliezen, terwijl u te huren, maar het wordt een financiële investering in lagere eigenwoningbezit kosten op de lange termijn.

Whole Life Insurance Explained – wordt dit type beleid voor u?

Wat is Whole Life Insurance?

Is Life Insurance Door Werk genoeg?

Hele levensverzekeringen is een contante waarde soort levensverzekering die bescherming biedt tijdens uw hele leven en biedt twee belangrijke voordelen:

  • een uitkering bij overlijden te betalen aan de begunstigde in het geval van uw overlijden
  • contante waarde opgebouwd over de looptijd van de verzekering, dat gebruikt kan worden als besparingen of tegen te worden geleend als je het geld nodig hebt terwijl je leeft

Hele levensverzekeringen is ook bekend als “straight leven” en “permanente levensverzekeringen.”

Een heel leven polis dekt u voor uw hele leven, niet alleen voor een bepaalde periode. Hele levensverzekeringen gelden de betaalde premies in zowel de besparingen of investeringen en de levensverzekering uitkering bij overlijden. Hele levensverzekeringen is vergelijkbaar met universal life verzekeringen die ook duurt je hele leven.

Hoe werkt Whole Life Insurance kosten te vergelijken met andere Life Insurance?

Hele levensverzekeringen is duurder dan andere levensverzekeringen, want het is niet alleen levensverzekeringen. Wanneer u betaalt uw premie voor uw polis u zetten een deel van het naar levensverzekeringen, maar dan een ander deel van wat je betaalt gaat in de investering deel. Natuurlijk, ga je meer voor een heel leven beleid te betalen met investeringsspaarplan, dan je zou doen als je gewoon nam een ​​fundamentele term levensverzekering. Je hele leven verzekering zal u ook tax-free dividend uit te keren, dit geeft je een zekere flexibiliteit en voordeel dat je niet zou zien met de term levensverzekeringen.

Sommige mensen kunnen ervoor kiezen om dat dividend te gebruiken om bij te dragen aan de betaling van de premie of neem contant geld uitbetalingen van it.outs van.

Whole Life Insurance Opties

Er zijn 3 belangrijke soorten hele leven verzekering:

  1. Traditionele Whole Life Insurance
  2. Rentegevoelige Whole Life Insurance
  3. Singe Premium Whole Life Insurance

Een traditionele hele leven verzekering biedt u een gegarandeerd minimum rendement op uw contante waarde portie.

Een rentegevoelige hele leven verzekering geeft een variabele rente op uw contante waarde deel, vergelijkbaar met een verstelbare tarief hypotheek. Met rentegevoelige hele leven verzekering die u kunt meer flexibiliteit met uw levensverzekering zoals het verhogen van uw uitkering bij overlijden zonder het verhogen van uw premies afhankelijk van de economie en het rendement op uw contante waarde portie.

Single-premie is voor iemand die een grote som geld en wil graag een beleid van te voren aan te schaffen. Net als andere hele levensverzekeringen opties, single-premie hele leven verzekeringen toekomt contante waarde en heeft dezelfde tax shelter op het rendement.

Whole Life Insurance kosten in vergelijking met Term Life Insurance Cost

Zelfs als er geen investering deel, je moet overwegen dat met hele levensverzekeringen, bent u de aankoop van de dekking die je hele leven zal duren, in tegenstelling tot de kortere termijn levensverzekeringen die kleiner zijn lengtes van tijd, zoals 10 of 20 jaar beslaat.

Hele levensverzekering zou kunnen kosten 5 tot 10 keer de hoeveelheid geld die tijdelijke levensverzekeringen kosten, maar het heeft contante waarde en duurt je hele leven. Je moet de opties te wegen.

Verzekeraars bepalen wat ze over het beleid rekent door het analyseren van risico’s. Hoe hoger het risico, hoe duurder het beleid. Het is de enige manier waarop verzekeringsmaatschappijen rendabel te blijven. Daarom is er een veel grotere kans dat je zeker gedurende de looptijd van het hele leven verzekering zal sterven. Met de term levensverzekering is er minder risico, omdat de verzekeringsmaatschappij zal niet per se te betalen uit een uitkering bij overlijden tijdens de kortere looptijd van de polis. Dus wanneer een hele premie levensverzekering wordt berekend, is het in wezen kijken naar de financiering van de uitkering bij overlijden uitbetaling over de looptijd van je leven.

Een voordeel van het hele leven is dat uw uitkering bij overlijden en de premie in de meeste gevallen hetzelfde zal blijven. Hele levensverzekering bouwt ook contante waarde, dat is een rendement op een deel van uw premies die de verzekeringsmaatschappij investeert.

Uw contante waarde is belasting-uitgestelde totdat je het trekken en u kunt lenen tegen.

5 Voordelen van een Whole Life Insurance Beleid

  1. Een deel van uw premie geld gaat in de richting van uw contante waarde
  2. U kunt in staat zijn om de besparingen deel van het beleid te gebruiken om uiteindelijk te betalen uw beleid als je vroeg beginnen
  3. Uw premie zal gedurende de tijd dat u gedekt, tenzij u anders kiest constant blijven.
  4. Tenzij u een wijziging in uw hele leven verzekering te maken, heb je levenslang dekking zonder toekomstige medische onderzoeken
  5. Hele leven biedt belastingbesparing kansen terwijl u in leven en ook fiscale besparingen aan uw nalatenschap

Moet ik Koop een Whole Life Insurance beleid voor een investering?

Hoewel het hele leven aan de verzekeringnemer om rijkdom te vergaren en deze besparingen te gebruiken in de loop van hun leven, voor zover de investeringen gaan, hele leven is niet per se de beste keuze. Afhankelijk van de prestaties van de markt en uw persoonlijke situatie, kunt u overwegen de aanschaf van een langere overspanning overlijdensrisicoverzekering met een vaste jaarlijkse rente en het werken met een beleggingsadviseur te achterhalen wat de beste strategie voor de manier waarop u uw geld te investeren.

Bouwen en beveiligen van rijkdom met Whole Life Insurance

Het rendement op een heel leven verzekering is zeer laag in vergelijking met andere beleggingen, zelfs met de fiscale besparingen ingecalculeerd. Levensverzekeringen niet alleen moeten worden gebruikt als een investering instrument en u moet uw beleid keuzes beoordelen op de bescherming en niet alleen het rendement. De onderstaande voorbeelden vormen een goed uitgangspunt om begripvol toen hele leven goed kan werken voor uw situatie.

5 voorbeelden van situaties waarin Whole Life Policy kan een goede keuze voor u

Hele leven is een interessante optie als je het een deel van uw financiële strategie. Een belangrijk onderdeel van een financiële strategie al is het begrijpen van de financiële gevolgen, en het maken van een gedegen plan dat is logisch. Het krijgen van solide financieel advies is een groot deel van het. Hier zijn 5 voorbeelden van situaties waarin een heel leven beleid kan helpen als onderdeel van uw financiële strategie en als een manier voor u om te bouwen of rijkdom te beschermen.

  1. Hele levensverzekering of permanente het leven is een goede optie als je jong bent en nog niet over middelen om uw geld op uw eigen op te slaan en te kijken naar dit als een gedwongen besparingen mechanisme. Je hoeft niet per se om de meerderheid deel van je leven af ​​te sluiten in een heel leven beleid. U kunt een percentage van uw totale behoeften, of gewoon wat je kan op dit moment veroorloven, en gebruik het als onderdeel van een multi-tiered levenslang strategie om ervoor te zorgen u altijd een beetje levensverzekeringen en een aantal besparingen, zoals u uw levensstijl op te bouwen. Je kon de besparingen gedeelte gebruiken om leningen of zelfs een hypotheek in de toekomst veilig als je een dag willen een huis te kopen of een gezin stichten. U kunt een hele leven beleid met de term leven te vullen wanneer u meer levensverzekeringen nodig hebben, en dat deel te verkrijgen aan de lagere kosten.
  2. Als u in zeer goede gezondheid of jong, maar bang te zijn dat als je ouder wordt krijg je kan een ziekte krijgen, of kan moeite om levensverzekeringen, dan hele leven is een goede manier om een ​​beleid dat je hele leven zal duren veilig te stellen. Vergeet niet, dan kunt u altijd minder hele leven te kopen, en aan te vullen met meer overlijdensrisicoverzekeringen tegen lagere kosten.
  3. Als je rijk bent en hebben meer geld dan u nodig heeft, dan kunnen hele leven verzekering een zeer voordelige manier om te schuilen zijn / geld te investeren als gevolg van de tax-free implicaties van de rente en dividenden die de besparingen op te bouwen uit. In deze situatie kan hele leven voordelig zijn voor estate planning ook.
  4. Wilt u een grote erfenis uitkering bij overlijden te laten aan uw familie of iemand anders wanneer je sterft, ongeacht uw leeftijd, dan hele leven is een goede manier om dit te financieren. Bijvoorbeeld, als je wilt tot $ 500.000 te laten aan je kind als je dood gaat, omdat ze speciale behoeften hebben en zal dit geld, ongeacht behoefte hebben aan wat hun leeftijd, dan hele leven kan u helpen bij de financiering die door middel van het veiligstellen van de uitkering bij overlijden, zelfs als u sterven als je heel oud. In een geval als dit, moet je echt overwegen uw beleid als een manier om dit erfgoed uitkering bij overlijden te financieren, want dat is wat je doet.

Verschillende Life verzekeringsmaatschappijen bieden Whole Life Policies tegen verschillende prijzen

  • Als u te maken met een agent die kan u alleen opties te bieden van het ene leven verzekeringsmaatschappij moet je winkel rond om alternatieve quotes.
  • Een makelaar in staat zijn om u een aantal koersen verlenen voor de hele levensverzekeringen, met verschillende opties.
  • Een financieel adviseur kan beoordelen verschillende aspecten van uw financiële plan.
  • U kunt citaten met diverse middelen krijgen om een ​​idee van de prijs te krijgen. Er is niet alleen een hele leven verzekering om uit te kiezen, zijn er vele. Wees geïnformeerd.

The Bottom Line op Whole Life Insurance

Hele leven verzekering zal een uitkering bij overlijden, fiscale voordelen en de contante waarde te bieden, maar kost je veel meer dan de goedkopere overlijdensrisicoverzekering optie eenvoudiger.

Hele levensverzekeringen is een veiliger permanente levensverzekering keuze dan sommige anderen, kan het gegarandeerde rente, premie en uitkering bij overlijden te bieden, zodat u weet wat te verwachten.

Whole Life is de duurste optie in de levensverzekeringen familie van het beleid en kan kosten 5 tot 10 keer meer dan een term life beleid en iets meer dan een universeel beleid leven.

Krijg hele leven, terwijl je jong bent als onderdeel van een strategie om de voordelen te maximaliseren, of wanneer u ouder bent als je rijk bent en iets willen doen met al je extra geld.

Zorg ervoor dat u in staat om uw levensverzekering te betalen zal zijn. Het kopen van een heel leven beleid zal je niet helpen als je uiteindelijk het overslaan van betalingen of het kiezen van een bedrag dat je niet kunt veroorloven en moeten proberen en schakel levensverzekering later, of erger krijgen geannuleerd en eindigen alles te verliezen. Start redelijk, kunt u altijd toevoegen dekking als je het nodig hebt. Het belangrijkste is om ergens beginnen.

Zorg ervoor dat de verzekeringsmaatschappij u uw levensverzekering aankoop van een sterke financiële ratings, investeert u in een beleid dat een leven lang meegaan, zodat de verzekeringsmaatschappij u kiest moet een goede stabiliteit te hebben.

Pas op voor verborgen kosten in Whole Life Policies

Do not ever gewoon kopen hele levensverzekeringen omdat iemand zegt dat het de beste keuze. Hele levensverzekering betaalt hogere commissies aan de makelaar, en kan ook een vergoeding voor het beheer van de beleggingen op te nemen. Dit is volstrekt normaal voor investeringen, zal je meestal betalen vergoedingen ergens, maar zorg ervoor dat je deze aspecten te bespreken met een adviseur en zijn goed op de hoogte van uw keuzes en wat te verwachten.

Tip: vragen uw financieel adviseur of levensverzekering makelaar of agent vragen zullen de beste resultaten op voor u op lange termijn. Als je niet graag hoe ze omgaan met uw antwoorden, vind iemand die je vertrouwd mee bent. Dit is uw leven dat je bent te investeren in en de veiligheid van uw gezin.

Voorraden zijn volatiel, zal die van invloed op uw Whole Life Policy?

Adres bezorgdheid over de schommelende beurskoersen, bijvoorbeeld, vraag uw adviseur wat ze vinden van wat er gebeurd is met universele levensverzekeringen in de afgelopen 20 jaar. Zorg ervoor dat u vertrouwd bent met de antwoorden die je krijgt. Ontdek hoe je hele leven beleid dat u zal beschermen en hoe de besparingen gedeelte werkt. Omdat ze goed op de hoogte zal je altijd beschermen volledig en een goede adviseur zal niet boos zijn met uw levensverzekering vragen, maar zal blij zijn om grondig te herzien uw zorgen en geven u advies.

Aanvullende overwegingen: als je echt wilt om een ​​paar honderd dollar per maand te investeren in “besparingen”, moet u met een financieel adviseur die een strategie die u het beste ten goede zal komen kunnen bekijken spreken. Dan zodra u alle opties hebben gekeken, maken een weloverwogen beslissing. Hele leven kan de beste beslissing voor u, maar u nodig hebt om al uw opties te onderzoeken om te weten.

Lijfrentes vs. Life Insurance: dat goed is voor het pensioeninkomen?

Lijfrentes vs. Life Insurance: dat goed is voor het pensioeninkomen?
Terwijl de lijfrentes en levensverzekeringen hebben beide overeenkomsten, ze zijn niet hetzelfde. Voordat u de verschillen te begrijpen en te bepalen welk plan voor u met betrekking tot een pensioeninkomen plan kan worden, moet je eerst begrijpen de belangrijkste elementen van elk.

Life Insurance : Levensverzekering plannen zorgen voor inkomsten voor uw nabestaanden als u eerder dan verwacht sterven. De meeste levensverzekeringen plannen kunnen worden onderverdeeld in ofwel termijn-life of hele levensverzekeringen. Een term-life verzekering dekt een bepaalde periode, in het algemeen 10, 20 of meer jaren, terwijl het hele leven verzekering is voor de gehele levensduur van de verzekeringnemer. Sommige term levensverzekeringen bieden de mogelijkheid om te worden omgezet in een heel leven verzekering wanneer de termijn afloopt.

Veel levensverzekeringen bieden contante waarde en inkomsten te genereren opties, alsook andere levende voordelen zoals een intensive care dekking optie; Dit is echter niet de belangrijkste functie van een levensverzekering. De belangrijkste functie is om de zorg voor uw nabestaanden na uw overlijden en betalen voor end-of-life / uiteindelijke kosten.

Lijfrente : Lijfrente plannen zijn bedoeld om pensioeninkomen het plan eigenaar verschaffen, wanneer hij leeft buiten de verwachte levensduur. Lijfrentes bieden belasting-uitgestelde besparingen voor het inkomen na pensionering. Terwijl de lijfrente wel een uitkering bij overlijden aan de begunstigden, het is niet tax-free. Annuities worden algemeen aangeduid als uitgestelde, onmiddellijke of levensduur lijfrente plannen.

  • Uitgestelde Lijfrente : De uitgestelde lijfrente is net als het klinkt. Het inkomen wordt uitgesteld na betaling van de premies tot een latere datum, misschien wel meerdere jaren. Uitgestelde annuities worden verder onderverdeeld in vaste (traditionele , vaste geïndexeerd (FIA) en de variabele lijfrente. De belangrijkste verschillen in de aard van de uitgestelde lijfrente plannen zijn in de manier waarop de rente wordt verdiend en of het individu is op zoek naar een veilige investering te doen of zijn op zoek naar de markt een rendement als met een grotere ophoping waarde potentieel.
  • Onmiddellijke Lijfrente : De directe lijfrente betaalt voordelen voor het eerst uiterlijk één jaar nadat u uw premie aan de verzekeringsmaatschappij hebben betaald. De meeste direct ingaande lijfrentes worden gekocht met een eenmalige, forfaitaire betaling en zijn ontworpen om te beginnen uit te betalen uiterlijk één jaar na de premie is betaald. Deze uitkering plan wordt ontworpen voor mensen op zoek naar een gegarandeerd inkomen voor het leven.
  • Levensduur Lijfrente : Een lange levensduur lijfrente plan is een type van vastrentende lijfrente die kan worden afgegeven op elke leeftijd met een inkomen uitgesteld tot 45 jaar. Typisch, de plannen van dit type niet van plan naar buiten totdat de houder is 80 jaar of ouder zijn. Zie het als een aanvullende pensioenregeling die kunnen schoppen in zodra uw reguliere pensioen plan kan worden dalen in zijn uitbetaling of hebben helemaal gestopt.

Welke Plan is beter?

De sleutel bij het bepalen van welk plan is voor u – lijfrente of levensverzekering – is te kijken naar uw doel. Als uw belangrijkste doel is om te helpen uw nabestaanden en andere begunstigden betalen voor uw uiteindelijke kosten, rekeningen en hebben nog geld over om van te leven, kunt u het beste levensverzekering, omdat deze op tax-free aan uw erfgenamen wordt doorgegeven.

Aan de andere kant, als je op zoek bent naar een plan dat biedt u een pensioeninkomen dan moet je overwegen lijfrentes. De lijfrente biedt belasting-uitgestelde besparingen en het inkomen na pensionering. Simpel gezegd – levensverzekering beschermt uw dierbaren als je vroegtijdig overlijden, terwijl de lijfrente uw inkomen beschermt als je langer dan verwacht te leven.

Beide plannen geven wel dood voordelen, maar elk is een heel andere optie met verschillende doeleinden. Als u hulp nodig heeft bij het beslissen of een levensverzekering plan of lijfrente voor u geschikt is, raadpleeg dan een levensverzekering of lijfrente planning consultant om alle opties te bespreken.

Waar kan u koopt een Life Insurance / Lijfrente Plan voor Retirement Income?

Er zijn veel gerenommeerde bedrijven die zowel levensverzekeringen en lijfrente plannen. U kunt een bedrijf te vinden, hetzij op uw eigen of via uw eigen verzekeringsagent. Als het doen van de zoektocht zelf, overweeg dan een aantal van deze top-rated bedrijven die beide plannen bij het vergelijken van prijzen: AIG, Symetra, Sagicor, Americo, American Fidelity, New York Life, Bankers Life and Casualty, en nog veel meer. Zorg ervoor om te controleren of het bedrijf de financiële kracht ratings en klantenservice record met waardeberging organisaties zoals AM Best en JD Power & Associates.

Top 10 Redenen waarom uw autoverzekering premies worden zo verdomd High

Top 10 Redenen waarom uw autoverzekering premies worden zo verdomd High

When I lived on Capitol Hill in Washington, DC, it seemed that every morning I’d see another car with the window smashed, the interior ransacked and the stereo gone. After I relocated to sunny San Diego, CA to enjoy a slower-paced, beachy lifestyle, I expected certain costs of living to go down. Surprisingly, my auto insurance premiums went up. Turns out that San Diego has a high theft rate, and due to our proximity to the U.S.-Mexico border, recovery of stolen cars can be challenging. Hence the higher auto insurance rates for everyone.

Zip code is one factor in determining auto insurance rates. But many other variables come into play, too. Here are some of the most common culprits and what you can do to overcome them.

10. You aren’t bundling your policies

Some insurance companies will give you a multi-line discount if you have homeowner’s, life or other car policies with the same carrier. The more you have, the cheaper the total price tag can be.

What you can do: Consider taking out other policies or transferring preexisting ones from other companies.

9. You’ve cancelled more than a few times

Non-payment of your bills or failure to provide the insurer with requested information can result in cancellation. And, in addition to fines from your local Motor Vehicles, your premium may rise, as you’re seen as unreliable and a future risk.

What you can do: Open all mail from your insurance agency. If you can’t decipher any of the notices, call to get an explanation. And if you’re one of those people who always forgets when bills are due, set up automatic payments through the insurer or your bank.

8. You have full coverage when you should have liability only

As a rule of thumb, newer cars should have full coverage that covers both you and the other party if in an accident. “Liability only” makes sure the other party is covered but pays nothing toward your own repairs. Your repairs will always be covered by the other driver’s insurance when it’s determined that the other driver is at fault. In the case of a one-car accident though (you hit a pole, for example), you’re on your own.

What you can do: That 1992 Mazda, while it’s seen you through good and bad times, probably isn’t worth fixing, so why have full coverage on it if you’ll just junk it? Furthermore, if you are an excellent driver, you’re not likely to incur damage that you’re responsible to fix. Carefully consider the value of the vehicle, the likelihood of repair and whether it’s worthwhile to pay for the coverage.

7. Your insurer thinks you drive more than you actually do

When you first insure a car, your mileage is used to calculate how much you drive annually. People who commute long distances each year are in a different rate class than drivers who use their car infrequently.

What you can do: Figure out how much you actually use your car each year and provide that figure to the auto insurance representative. Be as accurate as you can, and check the odometer again in one year to prove or adjust your prediction.

6. You have no legacy

This means you have no history with the insurer. Some insurers allow parents to pass on their policy history to children, allowing the younger generation to take advantage of significant discounts.

What you can do: If you were listed on your mom’s policy 15 years ago, let the agent know that before you get the quote.

5. Someone on your policy is considered a youthful operator

Depending on the type of car and its safety rating, the cost of letting your teen drive a car in your household may be what it takes to finally force them to get that summer job.

What you can do: Rather than list your son or daughter on the policy as the principal driver of one of your cars, ask to have them listed as an occasional operator. Also inquire with your agent about any discounts or programs that can be applied for youthful drivers, such as a good student discount for teens who maintain excellent grades.

4. You’ve made claims that resulted in large payouts

With some insurers, a large payout for an accident or theft, whether it’s your fault or not, can lead to an increased premium.

What you can do: File claims for only what was stolen/damaged. Do not use a legitimate claim as an opportunity to upgrade or lie about what was lost. And to cover your bets, if an accident was not your fault, make sure it’s in your records as a “no-fault.”

3. Your address has a track record of loss-related incidents

Companies divide cities up into certain zones and use accident, vandalism, and theft rates to put a price on your premium. Living a block from a busy intersection where crashes are frequent or in a neighborhood that had a rash of break-ins can affect your price greatly. What you pay every six months in rural Illinois may be what you pay monthly in urban New Jersey.

What you can do: Nothing, unless you want to do some intense research and relocate to a zone you know has less accidents. Densely populated places will always be higher.

2. Your vehicle safety discount has been removed

This has nothing to do with the actual driver, but rather the cost to repair your specific make and model vehicle across the board. If the company finds that there are more claims being made related to your type of vehicle and/or the cost to repair your type of vehicle rises, your premium will go up. This helps to explain the mystery of why some cars are more expensive to insure in red or black than in white.

What you can do: Absolutely nothing.

1. You have a bad driving record

Dit is de reden waarom een ​​verzekeringsmaatschappij heeft jouw adres en rijbewijs nummer-, zodat ze kunnen uw potentiële risico te beoordelen. Echter, sommige providers, toen voor het eerst een offerte geeft u niet uw geschiedenis te doorzoeken nadat u zich aanmeldt met hen. Dit betekent dat als je een paar ongelukken en kaartjes die er zijn en ze waren niet gedetecteerd bij de start, zal uw premie te verhogen wanneer het tijd is om te vernieuwen.

Wat u kunt doen: Vraag altijd de persoon onder vermelding van u als ze met behulp van uw record om je prijs te bepalen. Verbeter uw record. En als je een ongeval dat is niet uw schuld, zorg ervoor dat het wordt ingediend als een “no-fault” ongeval.