Laat deze fouten niet maken bij het kopen van een levensverzekering
De keuzes in het leven verzekeringen kunnen verwarrend lijken, en ze zijn moeilijk te begrijpen op het eerste gezicht. Het is moeilijk om precies te weten waar te beginnen.
Je moet beginnen met een bedrieglijk eenvoudig klinkende vraag: Heeft u levensverzekeringen helemaal nodig? Uw gedetailleerde antwoord op die vraag kan u helpen beslissen wat voor soort levensverzekering aan te schaffen, ervan uitgaande dat je besluit dat je het nodig hebt.
Als je besluit dat je echt leven verzekering nodig, dan is uw volgende stap is om te leren over de verschillende types van levensverzekeringen, en om ervoor te zorgen dat u koopt het juiste type van het beleid.
Moet u werkelijk Life Insurance?
Levensverzekeringen behoeften, afhankelijk van uw persoonlijke situatie – de mensen die afhankelijk zijn van jou.
Als u geen personen ten laste, heb je waarschijnlijk geen levensverzekering nodig. Als u niet beschikt over een aanzienlijk percentage van het inkomen van uw gezin te genereren, mag u wel of niet het leven verzekering nodig.
Als uw salaris is belangrijk voor de ondersteuning van uw gezin, het betalen van de hypotheek of andere terugkerende rekeningen, of het verzenden van uw kinderen naar de universiteit, moet u overwegen levensverzekering als een manier om te zorgen dat deze financiële verplichtingen worden behandeld in het geval van uw overlijden.
Hoeveel Life Insurance heb je nodig?
Het is moeilijk om een regel van de duim toe te passen, omdat de hoeveelheid van een levensverzekering die u nodig hebt, hangt af van factoren zoals uw andere bronnen van inkomsten, hoeveel personen ten laste u, uw schulden, en uw levensstijl.
Echter, er is een algemene richtlijn die u misschien nuttig vindt: overwegen om een beleid dat tussen de vijf en 10 keer uw jaarsalaris waard zou zijn in het geval van uw overlijden.
Buiten dat richtsnoer, kunt u overwegen het raadplegen van een financiële planning professional om te bepalen hoeveel dekking te verkrijgen.
Soorten levensverzekeringen
Er zijn verschillende soorten van levensverzekeringen, waaronder hele leven, overlijdensrisicoverzekeringen, variabele levensverzekeringen en universal life.
Hele leven biedt zowel een uitkering bij overlijden en de contante waarde, maar is veel duurder dan andere vormen van levensverzekeringen.
In de traditionele hele leven verzekeringen, uw premies hetzelfde blijven totdat u de polis hebt afbetaald. Het beleid zelf is van kracht totdat je dood, zelfs nadat u de premies hebt betaald.
Dit type van levensverzekeringen kan duur zijn, want omdat enorme commissies (duizenden dollars in het eerste jaar) en kosten beperken de contante waarde in de beginjaren. Aangezien deze kosten in de complexe investering formules zijn gebouwd, de meeste mensen niet beseffen hoe veel van hun geld gaat in de zakken van hun verzekeringsagent.
Variabele levensverzekeringen beleid, een vorm van permanente levensverzekering, het opbouwen van een cash reserve die u kunt investeren in een van de keuzes die door de verzekeringsmaatschappij. De waarde van uw geldreserve hangt af van hoe goed die investeringen doen.
U kunt het bedrag van uw premie met universal life verzekeringen, een andere vorm van permanente levensverzekering, variëren door het gebruik van een deel van je verdiende geld om een deel van de premie kosten te dekken. U kunt ook variëren het bedrag van de uitkering bij overlijden. Voor deze flexibiliteit, zult u hogere administratieve kosten te betalen.
Sommige deskundigen adviseren dat als je jonger bent dan 40 jaar oud en hebben geen familie aanleg voor een levensbedreigende ziekte, moet u kiezen voor overlijdensrisicoverzekeringen, die een uitkering bij overlijden, maar geen contante waarde biedt.
Life Insurance Kosten
De minst dure levensverzekering is waarschijnlijk afkomstig te zijn van collectieve levensverzekeringen plannen van uw werkgever, uitgaande van uw werkgever biedt een. Dit beleid zijn meestal termijn beleid, wat betekent dat je gedekt bent, zolang je voor hem werkt. Sommige beleid kan worden omgezet bij beëindiging.
De kosten van andere vormen van levensverzekeringen varieert sterk, afhankelijk van hoeveel je koopt, het type polis u ook kiest, de praktijken van de verzekeraar is, en hoeveel commissie het bedrijf betaalt uw agent. De onderliggende kosten zijn gebaseerd op actuariële tabellen die je levensverwachting te projecteren. Hoog risico individuen, zoals degenen die roken, overgewicht, of een gevaarlijke beroep of hobby (bijvoorbeeld vliegen) zal meer betalen.
Er zijn vaak verborgen kosten in levensverzekeringen, zoals vergoedingen en grote opdrachten, die je misschien niet weten komen over nadat u het beleid aan te schaffen.
Er zijn zo veel verschillende soorten van levensverzekeringen, en zo veel bedrijven die dit beleid te bieden, die ik aan het gebruik van een fee-only verzekeringsadviseur die, voor een vast bedrag, zal de verschillende beleidsmaatregelen beschikbare onderzoek aan u en aan te bevelen de degene die het beste past bij uw behoeften. Om objectiviteit te garanderen, moet uw adviseur niet zijn aangesloten bij een bepaalde verzekeraar en mag niet een commissie van elk beleid.
Een gezonde 30-jarige man kon verwachten om ongeveer $ 300 per jaar te betalen voor $ 300.000 van overlijdensrisicoverzekeringen. Om dezelfde hoeveelheid vergoeding binnen een contante waarde beleid zou kosten meer dan $ 3.000.
Het komt neer op
Bij het kiezen van levensverzekeringen, gebruik maken van de middelen van het internet om jezelf te informeren over levensverzekeringen basics, het vinden van een makelaar die je vertrouwt, dan moet het beleid dat hij of zij adviseert geëvalueerd door een fee-only verzekeringsadviseur.
Internationaal bekende financieel adviseur Suze Orman is ervan overtuigd dat als u verzekering wilt, koop termijn; als je een investering wilt, koop een investering, geen verzekering. Laat de twee niet samen. Tenzij u een zeer slimme belegger bent en al de gevolgen van de verschillende soorten levensverzekeringen te begrijpen, moet je de meeste kans overlijdensrisicoverzekeringen aan te schaffen.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Het kiezen van een verzekeringsmaatschappij is nooit gemakkelijk. Soms moet je een beetje hulp nodig. Insurance ratings organisaties kunt u een onbevooroordeelde blik op hoe een verzekeringsmaatschappij is het uitvoeren samen met de belangrijkste sterke en zwakke punten van het bedrijf te geven. Weiss Ratings is een gerespecteerde waardering organisatie binnen de verzekeringssector.
Bedrijfsgeschiedenis
Weiss Ratings is een onderdeel van Weiss Group, LLC. Het bedrijf heeft vier dochterondernemingen: Weiss Research, Weiss Ratings, Weiss Capital Management en de Weiss School.
Het onderzoek firma werd in 1971 opgericht door Dr. Martin D. Weiss als een service voor de herziening van Amerikaanse banken. In 1987 kocht het bedrijf TJ Holt & Company en begon de rating bedrijf. Gedurende 1987 Weiss gepubliceerd score voor meer dan 13.000 banken en spaarbanken.
Weiss ratings werd de eerste waardeberging organisatie van onafhankelijke financiële kracht ratings voor het leven en zorgverzekeraars geven. In 1993, begon Weiss eveneens publishing score voor eigendoms-en ongevallenverzekeringen bedrijven. Het bedrijf werd door de Amerikaanse Government Accountability Office (GAO) erkend als nauwkeurig afgegeven waarschuwingen voor verzekeringsmaatschappij mislukkingen waaronder Mutual Benefit Life of New Jersey, Executive Life of California, Fidelity Bankers Life, Executive Life of New York, First Capital Life ook als anderen. De Weiss Group verkocht Weiss Ratings om TheStreet.com in 2006. Echter, in 2010, TheStreet.com verkocht Weiss Ratings terug naar de Weiss Group.
Zwakste en sterkste Lists
Voor de verzekering de consument, Weiss maakt het kiezen van het juiste bedrijf om u te helpen de beste waarde op een verzekering gemakkelijker te maken door het af te breken in eenvoudige termen die u kunt begrijpen krijgen. Bijvoorbeeld, Weiss publiceert een zwakste en sterkste lijst van de verzekeringsmaatschappijen. Bedrijven zwakke gewaardeerd hebben een “D +” of lagere rating.
Deze bedrijven worden verondersteld financieel kwetsbaar zijn als gevolg van de activa, de liquiditeit, de winst of andere factoren te zijn. Aan de andere kant, de sterkste lijst worden bedrijven met een “B +” of betere rating. Bedrijven gewaardeerd sterk worden verondersteld om een lage kans op mislukking.
Terwijl de sterkste en zwakste lijsten die u geen garantie dat uw verzekeringsmaatschappij niet zal falen kan geven, is het een goed hulpmiddel om u te helpen zien welke bedrijven een goed beheer te hebben en goed presteren financieel. Dit is belangrijk om u bij het vinden van een verzekeringsmaatschappij die beschikt over de financiële stabiliteit om rond te zijn wanneer dat nodig is, samen met het hebben van de mogelijkheid om eventuele vorderingen polishouders kunnen hebben te betalen.
Wat Weiss Ratings Mean
Weiss heeft financiële kracht ratings tot meer dan 11.000 verzekeringsmaatschappijen, banken en S & Ls met behulp van de volgende waarderingsschaal gegeven:
A: Excellent
B: Goed
C: Fair
D: Zwak
E: Zeer zwak
+: De “+” duidt op een rating in het bovenste derde procent van elke rang range
– De “-” duidt op een rating in de onderste derde procent van elke rang range
Er zijn vele factoren die verder gaan in de financiële rating van een verzekeringsmaatschappij. Financiële ratings worden uitgevoerd met grote analyse om elk detail. Hier zijn enkele van de dingen die Weiss Ratings beschouwt bij het toewijzen van een financial strength rating:
Hoofdstad
kwaliteit van de activa
verdiensten
Het komt neer op
Weiss ratings zijn uitgebreide en gemakkelijk te begrijpen voor de consument op zoek naar het juiste bedrijf te vinden voor hun verzekering behoeften. De dienst is vergelijkbaar met andere verzekeringen waardering organisaties zoals AM Best, Fitch Ratings en Standard and Poor’s. U kunt zien wat voor soort financiële draagkracht uw verzekeringsmaatschappij heeft en hoe het wordt verwacht uit te voeren. Bedrijven met een sterke financiële kracht ratings kan opstaan en tegen de economische neergang en de veranderingen in de verzekeringsmarkt. Het is belangrijk om een verzekeringsmaatschappij die kan zorgen voor al haar financiële verplichtingen en vorderingen onmiddellijk betalen kiezen. Bedrijven met sterke financiële ratings hebben een lage kans op uitval, wat betekent dat u zich veilig kunnen voelen het kopen van een verzekering. Echter, als u uw bedrijf heeft een lage rating, kunt u overwegen het verplaatsen van uw verzekering om een financieel gezond bedrijf.
Voor meer informatie over het gebruik van Weiss Ratings weten te komen, kunt u een bezoek aan de Weiss Rating website of bel 1-877-934-7778.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Zeker, een groot deel van het samenstellen van elke levensverzekeringsplan is het kiezen van wie de begunstigde zal zijn. Afhankelijk van het doel van het beleid, kan deze persoon of entiteit een echtgenoot, kind, partner of charitatieve organisatie, om er maar een paar te noemen.
En als we het opzetten van onze levensverzekering plannen, net als elke andere vorm van financiële planning situatie, we niet doen in een vacuüm. Met andere woorden, het gebeurt in slechts één punt in de tijd – en zoals we allemaal wel weten, gaat het leven continu aan.
Net als bij elke andere vorm van levensfase planning, levensverzekeringen moeten regelmatig worden herzien om ervoor te zorgen dat de begunstigde u heeft gekozen op een bepaald punt in de tijd is nog steeds de juiste keuze vandaag. Anders zou het een aantal belangrijke problemen veroorzaken wanneer het tijd is om door te geven deze activa.
Dat was toen, dit is nu
Denk er eens over voor een minuut. De opbrengst die verschuldigd zijn aan een reeds overleden familielid, een ex-echtgenoot of partner, of op alle, maar slechts een van uw kinderen. Wanneer het leven verandert, betekent dit dat de begunstigde aanduidingen op levensverzekeringen – evenals andere plannen zoals IRAS en 401 (k) rekeningen – moeten worden herzien en gewijzigd als de persoon of entiteit die u hebt gekozen, terwijl passend in één keer, is niet langer de beste fit te begunstigde. En, als je denkt dat de genoemde begunstigde zal gewoon doen wat goed is en geef het geld over aan de persoon die je echt wilt hebben, denk opnieuw.
Hier zijn enkele van de meest voorkomende veranderingen in het leven die u nodig heeft om een kijkje te nemen op uw verzekeringen:
Geboorte of adoptie van een kind of kleinkind . Als u van plan bent voor de geboorte of adoptie van een kind of een kleinkind, moet u een kijkje nemen op uw levensverzekering begunstigde vorm aan te nemen en te zien hoe het is gesteld. In sommige gevallen, als je het benoemen van kinderen of kleinkinderen, het kan alleen maar zeggen dat je het noemen van “alle kinderen” of “alle kleinkinderen.” In andere gevallen, hoewel, het zou de kinderen of kleinkinderen afzonderlijk te noemen. Daarom, als u niet wilt dat onbedoeld onterven iemand, is het belangrijk om uw beleid te herzien voordat het kind aankomt. Anders zou iemand worden weggelaten.
Verandering in de burgerlijke staat. Een verandering in de echtelijke of partnerschap status moet ook een trigger voor u om een kijkje op uw levensverzekering te nemen. Het is belangrijk op te merken dat in sommige staten, als je gaan scheiden, mag u niet in staat zijn om de begunstigde aanwijzing veranderen totdat de scheiding is eigenlijk definitief. In sommige gevallen kan het ook nodig zijn dat de oorspronkelijke begunstigde toestemming om zijn of haar naam uit het beleid wordt verwijderd.
Uw naam begunstigde overlijdt u. Je mag iemand als uw begunstigde die eindigt vooroverlijdt u hebt genoemd. In dit geval, kunt u ook een naam hebt een voorwaardelijke begunstigde. Dit is iemand die de volgende in lijn om fondsen van het beleid ontvangen. Echter, als je echt niet van plan om deze persoon om alle van de fondsen te ontvangen, kunt u nog eens naar uw plan te nemen en bijwerken.
Andere situaties. Er kunnen andere situaties die zal aansporen om uw beleid te herzien – je zou gewoon van gedachten verandert of een ruzie met uw oorspronkelijke keuze voor de begunstigde. In andere gevallen kunnen verschillende behoeften zijn veranderd.
Weet je nog dat je bewerkingen beoordeelt uw leven verzekeringen te kijken naar zowel individuele als collectieve plannen. Dit komt omdat als je een levensverzekering groep van plan via uw werkgever, vaak zijn deze plannen worden vergeten – maar zij konden de moeite waard zijn een mooi bedrag van geld voor een begunstigde, ook.
Wanneer moet u Controleer uw plannen
Net als u met uw beleggingen, is het belangrijk om door te gaan en bekijk uw verzekering op een regelmatige basis. In de meeste gevallen moet dit ten minste één keer per jaar – of zelfs vaker als een belangrijke leven gebeurtenis heeft plaatsgevonden.
Ontmoeting regelmatig met uw verzekeringsadviseur kan ervoor zorgen dat uw plannen zijn allemaal op hun plaats voor het afdekken van die u van plan om met de juiste hoogte van de uitkering voor de toekomst, maar ook om ervoor te zorgen dat die u niet langer van plan om dekking te bieden voor zijn niet vermeld op uw beleid. Dit is niet alleen een goede financiële planning, het kan ook helpen om familie misverstanden in de toekomst te voorkomen.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
De keuzes in het leven verzekeringen kunnen verwarrend lijken, en ze zijn moeilijk te begrijpen op het eerste gezicht. Het is moeilijk om precies te weten waar te beginnen.
Je moet beginnen met een bedrieglijk eenvoudig klinkende vraag: Heeft u levensverzekeringen helemaal nodig? Uw gedetailleerde antwoord op die vraag kan u helpen beslissen wat voor soort levensverzekering aan te schaffen, ervan uitgaande dat je besluit dat je het nodig hebt.
Als je besluit dat je levensverzekering nodig hebt, dan is uw volgende stap is om te leren over de verschillende types van levensverzekeringen en om ervoor te zorgen dat u koopt het juiste type van het beleid.
Het doel van Life Insurance en Redenen heb je misschien nodig
Levensverzekeringen behoeften, afhankelijk van uw persoonlijke situatie-de mensen die afhankelijk zijn van jou. Als u geen personen ten laste, heb je waarschijnlijk geen levensverzekering nodig. Als u niet beschikt over een aanzienlijk percentage van het inkomen van uw gezin te genereren, mag u wel of niet het leven verzekering nodig.
Als uw salaris is belangrijk voor de ondersteuning van uw gezin, het betalen van de hypotheek of andere terugkerende rekeningen, of het verzenden van uw kinderen naar de universiteit, moet u overwegen levensverzekering als een manier om te zorgen dat deze financiële verplichtingen worden behandeld in het geval van uw overlijden.
Hoeveel de dekking die u nodig
Het is moeilijk om een vuistregel van toepassing, omdat de hoeveelheid van een levensverzekering die u nodig hebt, hangt af van factoren zoals uw andere bronnen van inkomsten, hoeveel personen ten laste u, uw schulden, en uw levensstijl. Echter, een algemene richtlijn die u misschien nuttig vinden is om een beleid dat tussen de vijf en 10 keer uw jaarsalaris waard zou zijn in het geval van uw overlijden te verkrijgen. Buiten dat richtsnoer, kunt u overwegen het raadplegen van een financiële planning professional om te bepalen hoeveel dekking te verkrijgen.
Soorten levensverzekeringen
Er zijn verschillende types van levensverzekeringen zijn beschikbaar, waaronder hele leven, overlijdensrisicoverzekeringen, variabele levensverzekeringen en universal life.
Hele leven biedt zowel een uitkering bij overlijden en de contante waarde, maar is veel duurder dan andere vormen van levensverzekeringen. In de traditionele hele leven verzekeringen, uw premies hetzelfde blijven totdat u de polis hebt afbetaald. Het beleid zelf is van kracht totdat je dood, zelfs nadat u de premies hebt betaald.
Dit type van levensverzekeringen kan duur zijn, omdat enorme commissies (duizenden dollars in het eerste jaar) en kosten beperken de contante waarde in de beginjaren. Aangezien deze kosten in de complexe investering formules zijn gebouwd, de meeste mensen niet beseffen hoe veel van hun geld gaat in de zakken van hun verzekeringsagent.
Variabele levensverzekeringen, een vorm van permanente levensverzekering, het opbouwen van een cash reserve die u kunt investeren in een van de keuzes die door de verzekeringsmaatschappij. De waarde van uw geldreserve hangt af van hoe goed die investeringen doen.
U kunt het bedrag van uw premie met universal life verzekeringen, een andere vorm van permanente levensverzekering, variëren door het gebruik van een deel van je verdiende geld om een deel van de premie kosten te dekken. U kunt ook variëren het bedrag van de uitkering bij overlijden. Voor deze flexibiliteit, zult u hogere administratieve kosten te betalen.
Sommige deskundigen adviseren dat als je jonger bent dan 40 jaar oud en hebben geen familie aanleg voor een levensbedreigende ziekte, moet u kiezen voor overlijdensrisicoverzekeringen, die een uitkering bij overlijden, maar geen contante waarde biedt.
Life Insurance Kosten
De minst dure levensverzekering is waarschijnlijk afkomstig te zijn van collectieve levensverzekeringen plannen van uw werkgever, uitgaande van uw werkgever biedt een. Dit beleid zijn meestal termijn beleid, wat betekent dat je gedekt bent, zolang je voor hem werkt. Sommige beleid kan worden omgezet bij beëindiging.
De kosten van andere vormen van levensverzekeringen varieert sterk, afhankelijk van hoeveel je koopt, het type polis u ook kiest, de praktijken van de verzekeraar is, en hoeveel commissie het bedrijf betaalt uw agent. De onderliggende kosten zijn gebaseerd op actuariële tabellen die je levensverwachting te projecteren. Hoog-risico individuen, zoals degenen die roken, overgewicht, of een gevaarlijke beroep of hobby (bijvoorbeeld vliegen), zal meer betalen.
Levensverzekeringen zijn vaak verborgen kosten, zoals vergoedingen en grote opdrachten, die je misschien niet weten komen over nadat u het beleid aan te schaffen. Er zijn zo veel verschillende soorten van levensverzekeringen, en zo veel bedrijven die dit beleid te bieden, dat je een fee-only verzekeringsadviseur die, voor een vast bedrag, zal de verschillende beleidsmaatregelen beschikbaar is onderzoek te doen naar je moet gebruiken en aan te bevelen de degene die het beste past bij uw behoeften. Om objectiviteit te garanderen, moet uw adviseur niet zijn aangesloten bij een bepaalde verzekeraar en mag niet een commissie van elk beleid.
Een gezonde 30-jarige man kon verwachten om ongeveer $ 300 per jaar te betalen voor $ 300.000 van overlijdensrisicoverzekeringen. Om dezelfde hoeveelheid vergoeding binnen een contante waarde beleid zou kosten meer dan $ 3.000.
Het komt neer op
Bij het kiezen van levensverzekeringen, gebruik maken van de middelen van het internet om jezelf te informeren over levensverzekeringen basics, het vinden van een makelaar die je vertrouwt, hebt dan de aanbevolen beleid geëvalueerd door een fee-only verzekeringsadviseur.
Internationaal bekende financieel adviseur Suze Orman is ervan overtuigd dat als u verzekering wilt, koop termijn; als je een investering wilt, koop een investering, geen verzekering. Laat de twee niet samen. Tenzij u een zeer slimme belegger bent en al de gevolgen van de verschillende soorten levensverzekeringen te begrijpen, moet je de meeste kans overlijdensrisicoverzekeringen aan te schaffen.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
A single friend recently asked for some advice on life insurance. It seems that his insurance agent for his home and car was trying to talk him into getting a life insurance policy. Having no financial expertise he wanted my take. Obviously as a single male with no beneficiaries to worry about this was a really bad idea. Who would even get the payout if he died? But it makes you realize that we need a more structured process to determine whether life insurance makes sense for you.
There are plenty of options when it comes to life insurance but the common sense advice is to keep it simple and cost effective. The more complicated approaches (whole-life, universal, variable life, variable universal, etc.) sound interesting but in the end you pay higher fees and can get more than you bargained for. These options really only make sense for the wealthy who have complicated tax structures and estates to worry about. Keep it simple and stick with term life insurance.
Term life insurance is basic, easy to understand and generally inexpensive. If that’s not a common sense approach to life insurance then I don’t know what is. You buy a term life insurance policy for a specific period of time (hence the phrase “term”). It could be for 10 years, 20 years, 30 years, etc. The amount of coverage is generally in the $250,000 to $1 million range. If you die, your beneficiaries get the payout for that amount. If not (good for you), the policy expires worthless and all you are out is the premiums you paid. This would be the equivalent of paying for car insurance and never getting in an accident. It’s nice to know it’s there if you really need it but hope it never comes to that.
As with all financial decisions, everyone’s situation is going to be different. By answering a few simple questions you can make a more informed decision to see if you really need life insurance at this point in your life.
Here is a list of questions you can ask yourself to see if you fit the profile of someone who needs life insurance:
Is my family solely, or mainly, reliant on my income for living expenses?
Do I have a mortgage that cannot be paid off from savings or mortgage insurance?
Are college tuition bills likely to arise at some point in the future?
If you go through this exercise and determine that you do need a policy the good news is that the cost of term life insurance is fairly reasonable, some say at historical lows, especially if you are in your 20’s, 30’s, and even 40’s. Life expectancy is on the rise because of improved healthcare and technology so this allows life insurance companies to lower the premiums they charge because the chance of a quicker payout has gone down.
I did some research on the Internet and found it is very easy to get quote online in just minutes. I looked at quotes for a healthy 30-year old and a healthy 45-year old to see what the premiums would look like. In both cases I assumed it was a non-smoker because this can make a difference in the amount you pay. Here are the rates:
As you can see this is very cost effective. In your 30s, $18-26 a month is not even a night out to dinner. For those in their 40s and more likely to have children you can have peace of mind for less than $100 a month. This is a pretty good deal.
A general rule of thumb to figure out the coverage you need is 10 times annual earnings. An approach at age 30 would be to get a 15 year fixed premium policy. When that policy expires at age 45 you can check your circumstances to see where you are and make the decision again. If you still have a large mortgage and college tuition for several years to come, then price out a 10 or 15 year fixed term policy again.
After age 60 you probably will not need life insurance if: your mortgage is low or paid off; college tuition is done; you have been persistent in saving and investing prudently over the years.
To get a basic quote for your own situation google life insurance quotes. You just have to enter some basic information (age, health status, height, weight, etc.) and you get a host of options from different life insurance companies. Just be aware that once you send out your information for a quote you will be on the radar screen for life insurance companies to contact you. I actually received a call within minutes of my quote request. If you are ready to get life insurance, talk to a couple of agents to see how the process works. If not, tell them you are just getting an idea on the cost for different terms and payouts. They should be able to answer any further questions you have.
Een ander positief is dat het leven verzekeringspenningen niet belastbaar zijn aan de begunstigden. Eén ding minder zorgen te maken over als er iets onverwachts gebeurt. Uiteraard zouden we allemaal hopen dat we nooit nodig zal hebben om deze verzekering te gebruiken, maar je zal beter slapen in de wetenschap dat je familie zorgen als er iets ooit zou gebeuren met je zal worden genomen.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Als je een volwassene met een huis, een echtgenoot, kinderen, of een financiële verplichtingen, en je hoeft niet een levensverzekering al hebben, krijgen moet men zich in de buurt van de bovenkant van je to-do-lijst. Met levensverzekeringen in de plaats, zult u niet hoeft te slapen zorgen te maken over de financiële lasten voor uw dierbaren zou erven als je onverwacht sterven verliezen.
Maar, hoeveel levensverzekering moet je kopen? En wat voor soort levensverzekering zou het beste werken voor uw behoeften? Dat zijn lastige vragen, en volgens de experts, het hangt.
Hier bij The Simple Dollar, we zijn een grote fan van overlijdensrisicoverzekeringen omdat het betaalbaar te kopen en vrij gemakkelijk te kwalificeren voor als je in goede gezondheid. In termen van hoeveel dekking die u nodig hebt, veel levensverzekeringen agenten stel voor dat je vijf tot 10 keer uw inkomen in de dekking ($ 250.000 tot $ 500.000 voor elke $ 50.000, verdien je) aan te schaffen. U kunt echter nog meer dekking nodig als je veel van de verplichtingen, of kinderen, of de kosten komen in de komende 10 tot 30 jaar.
De lengte van uw ideale beleid is ook afhankelijk van uw persoonlijke omstandigheden. Als je eerlijk bent jong en je wilt inkomen vervanging voor uw hele carrière, dan is een 30-jarige termijn beleid zou ideaal zijn. Als je ouder bent, of je hebt weinig schulden en tal van besparingen, aan de andere kant, een kortere termijn beleid misschien beter.
Aan het eind van de dag, is het slim om na te denken over hoeveel dekking die u nodig heeft en hoe lang het zou moeten duren. Echter, je moet ook in gedachten houden dat elke dekking is beter dan niets.
Wat te overwegen wanneer het kopen Life Insurance
Maar wat moet je zoeken in een beleid? En hoe kun je weten of de levensverzekering u overweegt is eigenlijk ideaal voor uw behoeften? Vanwege de brede selectie van het leven verzekeringsmaatschappijen en polisgegevens beschikbaar is, is het slim om een aantal als gevolg van diligence voordat u een duik in.
Om u te helpen met het proces, die we interviewden Chris Huntley, voorzitter van Huntley Wealth & Insurance Services en auteur van Hier zijn de belangrijkste factoren Huntley zegt dat je moet zoeken naar “25 beste manieren om te besparen 50% (of meer) op Life Insurance.” – en probeer uit de buurt van te sturen:
# 1: Betaalbaarheid
Toen ik schreef over de reden waarom ik nooit hele leven verzekering vorig jaar zou kopen, deelde ik een aantal fundamentele citaten die ik kreeg voor zowel hele leven en overlijdensrisicoverzekeringen als een 37-jarige vrouw. Lang verhaal kort, zou een 20-jarige termijn levensverzekering voor $ 750.000 me terug $ 717,50 per jaar, terwijl een heel leven beleid met hetzelfde bedrag van de dekking zou kosten $ 9875 per jaar.
Dit is natuurlijk een enorm verschil, en men de consument moet weten over wanneer het afwegen van de voor- en nadelen van het kopen van hele leven of overlijdensrisicoverzekeringen. Tijdens het hele leven verzekering voorziet in een uitkering bij overlijden je hele leven (tot je sterft), het is een stuk om te zeggen dat het voordeel van de eeuwigdurende levensverzekering is altijd de extra kosten waard.
Als Huntley merkt echter op, scoren een betaalbare levensverzekering is niet alleen belangrijk nu – het is belangrijk voor de toekomst, ook. Dat komt omdat, als het leven gebeurt en moeilijke tijden te krijgen, levensverzekering is vaak een van de eerste items mensen stoppen met het betalen voor.
Als je een beleid dat is betaalbaar te kopen, dan heb je veel meer kans om in staat zijn om vast te houden zijn als u geen ernstige bezuinigingen op uw budget te maken.
“Het probleem is, als u uw beleid laten vervallen, vindt u het misschien ongelooflijk duur om te herstellen, of zelfs onmogelijk als uw gezondheid is veranderd”, zegt Huntley.
De bottom line: Plan op een premie die u zich kunt veroorloven om op lange termijn te betalen, zegt hij.
# 2: Onmiddellijke Uitbetaling
Huntley merkt op dat, als je een commercial op TV biedt u snel en gemakkelijk dekking zonder medische examen zien, is het waarschijnlijk van een bedrijf dat biedt wat “vereenvoudigde issue” levensverzekering genoemd. Omdat er weinig vragen over de toepassing en geen examen, het is waar dat je gemakkelijk kunt in aanmerking komen voor dit soort beleid.
Echter, er is vaak een twee of drie jaar wachttijd na de aankoop voordat ze betalen 100% van de opbrengst bij overlijden. Als u wilt dat overlijdensdekking dat meteen begint, dit is natuurlijk onvolmaakt.
Huntley zegt dat om ervoor te zorgen dat uw beleid betaalt 100% van de “nominale waarde” vanaf de eerste dag, indien mogelijk. “Blijf weg van vereenvoudigde issues beleid tenzij het een laatste redmiddel,” zegt hij.
# 3: Underwriting Clementie
Je zou kunnen maken een enorme financiële fout als je een beleid te kopen van een bedrijf dat niet uw specifieke gezondheid of persoonlijke activiteiten vrij heeft te behandelen, zegt Huntley. Bedrijven lopen sterk uiteen over de manier waarop ze de prijs uit risico’s zoals diabetes, roken, reizen buiten de VS, of medische geschiedenis van uw familie.
“Zorg ervoor dat u een deskundige onafhankelijke agent die kunnen ‘shop’ diverse bedrijven om de beste tarieven te vinden voor uw specifieke situatie te spreken”, zegt Huntley. Als je dat niet doet, riskeert u teveel betalen voor een levensverzekering – of niet wordt helemaal geaccepteerd.
# 4: Automatische betalingen
Hoewel er bepaalde rekeningen die u wilt kunnen handmatig betalen, levensverzekeringen is een van die terugkerende kosten die meestal het beste is opgezet als een automatische bankoverschrijving of credit card kosten – in het bijzonder in het geval van tijdelijke levensverzekeringen waar uw premie blijft hetzelfde .
De reden hiervoor is simpel: Als u vergeet uw levensverzekering factuur en doe uw betaling op tijd (of binnen uw aflossingsvrije periode, die meestal 30 dagen), uw beleid kan worden gecancelled niet te maken. Op dat moment, kan uw uitgever niet toestaan om terug te betalen uw gemiste premies, en ze zijn niet verplicht om uw beleid te herstellen, hetzij.
Kijk voor een leven verzekeringsmaatschappij die laat u uw maandelijkse premie te betalen automatisch, en je zult nooit zorgen te maken over het verhuren van uw polis vervallen of het missen van een factuur.
# 5: Conversie Feature
Als u op zoek bent naar tijdelijke levensverzekeringen, pas op voor beleid dat niet kunt u uw polis term “om te zetten” in een permanente, zegt Huntley. Met deze functie kunt u gewoonlijk uw polis termijn te ruilen voor een vast schema (zoals universal life of hele leven) zonder bewijzen dat je bent nog steeds gezond.
“Als je een 20-jarige termijn levensverzekering te kopen, bijvoorbeeld, en beslist na 19 jaar dat u nog steeds dekking nodig hebt, maar hebben een aantal medische aandoeningen sinds de eerste aankoop termijn ontwikkeld, zou de conversie-functie kunt u uw dekking te houden, terwijl mag u niet in staat zijn om zich te kwalificeren als je om terug naar de markt te gaan voor een nieuw beleid,”zegt Huntley. “De meeste termijn beleid omvat een conversie-functie, maar niet alle, dus zorg ervoor om uit te vinden.”
# 6: Living Voordelen
Huntley zegt dat, dankzij een nieuwe golf van levensverzekeringen bedrijven streven naar behoeften van de consument te voldoen, er zijn meer manieren dan ooit om levensverzekeringen te gebruiken terwijl je leeft.
Bijvoorbeeld, veel nieuwere beleid geven u de mogelijkheid om betalingen te ontvangen als u een chronische ziekte te krijgen of nodig hebt in een zorginstelling te worden geplaatst, zegt Huntley. “Verschillende bedrijven die u ook geven 20- of 25-jarige ramen waar u terug kunt krijgen alle of een deel van uw premie betaald in het beleid als u niet meer wilt of moet de dekking,” voegt hij eraan toe.
Wilt u de mogelijkheid om geld uit uw levensverzekering als je kanker te krijgen of moeten end-of-life care, dan op zoek naar een bedrijf dat deze optie is een slimme zet.
Hoe geld te besparen op Life Insurance
Nu je weet wat te zoeken in een levensverzekering, moet u de beste manieren om een beleid te scoren op de perfecte prijs te kennen. Als je winkel voor levensverzekeringen, deze geldbesparende tips:
Vergelijk de kosten van de termijn en hele leven voordat je koopt. Als u besluit hele leven verzekering het beste is voor uw behoeften, is dat prima. Maar je zou willen om te shoppen voor overlijdensrisicoverzekeringen, zodat u kosten kunt vergelijken. In het bovenstaande voorbeeld deelde ik, kon heel levensverzekeringen me kosten $ 9.000 meer per jaar voor dezelfde $ 750.000 in de dekking als een termijn beleid. In het geval van zo’n groot verschil, zou je ontdekt dat je beter af te kopen overlijdensrisicoverzekeringen dekking en het opslaan van het verschil zelf bent.
Krijg een aantal quotes online. Het aanvragen van overlijdensdekking online of met een makelaar die verkoopt meerdere beleid is een veel slimmere zet dan een bezoek aan een levensverzekering agent die werkt met een enkel bedrijf. Idealiter wil je citaten uit verschillende bedrijven, zodat u zowel de kosten als polisgegevens kunt vergelijken.
Heeft veel meer dekking niet te kopen dan je nodig hebt. Het kopen van de juiste hoeveelheid van een levensverzekering (en niet te veel) is een manier om te bezuinigen op de kosten. Een goede levensverzekering calculator kan u helpen om erachter te komen hoeveel de dekking die u nodig hebt.
Koop nu, niet later. Last but not least, niet afschrikken je leven verzekering voor een jaar – of zelfs een andere week. De tarieven die u betaalt voor de dekking zal omhoog gaan elk jaar, wat er ook gebeurt. Hoe eerder u koopt, hoe meer kans je hebt op bieden het niveau van de dekking die u nodig hebt.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Ongeacht leeftijd, dan zou u nu de langdurige zorg kosten
Volgens het Amerikaanse Department of Health and Human Services, de huidige gemiddelde 65-jarige heeft een 70 procent kans op het nodig een soort van langdurige zorg als ze ouder worden. Zij melden ook dat, hoewel een derde van de huidige 65-jarigen mag nooit langdurige zorg of bijstand levende vereisen, dat één van de vijf zal het nodig hebben voor meer dan vijf jaar , dat is 20 procent.
Als we deze gegevens, betalen voor vijf jaar begeleid wonen of langdurige zorg of huisvesting gebruik kan zeer duur zijn.
Nog een statistiek die een verrassend is, is:
8 procent van de mensen tussen de 40 en 50 jaar oud, hebben een handicap die kunnen vereisen langdurige zorg diensten
In een tijd waarin velen nauwelijks hun pensioen volledig gefinancierd, loont het om te kijken naar de mogelijkheden voor langdurige zorg en wat voor soort kosten zijn betrokken bij een Long-Term Care Insurance Plan, ongeacht uw leeftijd. Het hebben van de feiten kan u geld besparen op lange termijn, en u helpen te komen met een financieel plan om moeilijke tijden te doorstaan.
Waarom krijgen langdurige zorg verzekering? Heb je echt nodig hebt?
Niemand weet of ze de langdurige zorg verzekering nodig heeft, op dezelfde manier, weet je niet of je thuis verzekering voor een diefstal of brand nodig heeft. Echter, de statistieken geven aan dat met de vergrijzing een op de handvol mensen zullen een soort van langdurige zorg nodig hebben, dus de vraag is meer over kunt u het zich veroorloven uw eigen langdurige zorg als de situatie zich voordoet, en hoe bereid ben jij om het risico lopen?
Zal de overheid betalen voor langdurige zorg?
Sommige mensen geloven dat ze niet hoeven te maken over de langdurige zorg, omdat de overheid kan betalen voor deze diensten. Dit is een misvatting.
De overheid zal alleen betaalt voor langdurige zorg onder specifieke omstandigheden en de dekking is beperkt op basis van specifieke criteria en situaties.
Zo kan Medicare betalen voor langdurige zorg tot een maximum van 100 dagen voor geschoolde diensten of revalidatiezorg in een verpleeghuis. Het is zeer beperkt, en statistisch gezien, de gemiddelde bedekt verblijf door Medicare is 22 dagen . Medicaid heeft voorzien in de dekking, maar in aanmerking te komen voor Medicaid, moet je in een bepaalde laag inkomen niveau daalt. Voor bepaalde bevolkingsgroepen, kan er enige dekking voor degenen die onder de kwalificeren oudere Amerikanen Act of de door de criteria Department of Veterans Affairs . Anders dan programma’s als deze, waarin beperkte programma’s die alleen tegemoet te komen aan specifieke populaties zijn, mensen hebben vaak te wenden tot de particuliere ziektekostenverzekering te helpen met de langdurige zorg kosten te krijgen.
Wat is de langdurige zorg verzekering?
Langdurige zorg verzekering (LTC Verzekeringen) biedt u met een inkomen als je afhankelijk van iemand anders zorg geworden of bijstand voor primaire levensbehoeften taken vereisen en moet als gevolg van een ziekte.
De reden voor nodig langdurige zorg kan een chronische ziekte, een langdurige lichamelijke ziekte, een degeneratieve ziekte of een andere medische aandoening die vereist dat u thuiszorg ontvangen of krijgen zorg in een begeleid wonen of een langdurige zorg faciliteit.
Het inkomen voordeel dat u ontvangt kan vervolgens worden gebruikt om te betalen voor uw langdurige zorg en zorgt ervoor dat u of uw gezin de hulp die nodig is voor uw persoonlijke zorg wanneer je het niet kan zorgen voor jezelf te krijgen.
Diensten die nodig zijn, waaronder die van een verzorger, als gevolg van een slopende ziekte kan algemene dagelijkse levensverrichtingen (ADL), thuiszorg, huishouding, verpleegkundige diensten en verhuizing naar gespecialiseerde langdurige zorg of begeleid wonen faciliteiten omvatten.
Hoeveel kost langdurige zorg kosten?
Hoewel de kosten van langdurige zorg varieert op basis van de aard van de zorg die u nodig hebt, zijn er een aantal online tools die u kunnen helpen erachter te komen hoeveel Long-Term Care kost per maand, Genworth heeft een tool die een gemiddelde kostprijs van lang geeft -term zorg evenals state-specifieke informatie. Een hulpmiddel als dit kan helpen erachter te komen als je jezelf zou kunnen betalen, of als u zou moeten overwegen Long-Term Care Insurance.
Hoeveel kost de langdurige zorg verzekering (LTC) kosten?
De kosten van langdurige zorg verzekering varieert sterk. Zelfs met exact dezelfde situatie, kan de kosten die u zou kunnen krijgen geciteerd met één verzekeraar aanzienlijk hoger dan de andere.
Met de langdurige zorg verzekering, het is echt loont om te winkelen.
Wanneer het proberen om geld te besparen op de ziektekostenverzekering, de beste aanpak is om je onderzoek te doen, kun je honderden dollars per jaar, wat neerkomt op duizenden dollars in de tijd te besparen. Het krijgen van een ziektekostenverzekering makelaar die u kunnen helpen is een optie die je zou willen om naar te kijken. De makelaar kan niet alleen controleren veel verzekeringsmaatschappijen voor u, maar zal ook in staat zijn om uw aanvullende ziektekostenverzekering opties te bekijken en eventueel samen een pakket dat veel van uw behoeften in zorgverzekering aan te pakken. Zij zullen ook in staat zijn om in detail uitleggen wat de verschillende dekking opties en voorwaarden zijn op het beleid.
Hoe werkt de prijsbepaling in de langdurige zorg verzekering?
Net als met andere particuliere verzekeringen, zal elke LTC verzekeraar hun eigen tarieven vast te stellen op basis van hun verlies ervaring en underwriting. LTC pakketten zullen verschillende voorwaarden of eisen.
Voorbeelden van Long-Term Care Insurance Kosten
Deze informatie is gebaseerd op gegevens van de A merican Vereniging voor Long-Term Care Insurance ( AALTCI), dit zijn slechts voorbeelden om de variatie in de kosten in verschillende omstandigheden en hoe de keuze van LTC verzekering vervoerder kan een significant verschil te maken te tonen.
In elk geval is er een prijsverschil van ongeveer $ 1.000 of meer op basis van de verzekeringsmaatschappij. Het kan gebruikt worden als een goed voorbeeld van hoe belangrijk het kan zijn om te winkelen voor een goede Long-Term Care Insurance tarieven. Deze zijn gebaseerd op een maximale dagelijkse voordeel van $ 150 voor drie jaar ten goede periode, ze zijn slechts voorbeelden, in gedachten te houden zou je nodig hebt om uw eigen citaten krijgen op basis van uw persoonlijke situatie, dit zijn slechts het potentieel variëren in prijs en om te laten zien helpen te zien waarom winkelen voor een beleid dat is een heel belangrijk aspect van deze dekking.
Leeftijd 55 – Stel (beide 55 jaar, Standard Gezondheid); Kosten Bereik: $ 1.985 tot $ 3.970
Leeftijd 60 – Stel (zowel de leeftijd van 60, Preferred Health, Shared beleid); Kosten Bereik: $ 2.605 tot $ 4.935
Heeft langdurige zorg verzekering kosten voor altijd?
Langdurige zorg verzekering biedt dekking voor een beperkte tijd. Het is onwaarschijnlijk dat het voordeel zal “altijd” de kosten dekken. Daarom kunt u de kosten van uw langdurige zorg verzekering beheren door te kiezen voor plannen met langere of kortere periodes van dekking, maar ook door te kiezen voor de lengte van de tijd die u zal afhankelijk zijn van vóór de voordelen schoppen . We bespreken dit meer in de 10 tips en vragen over de langdurige zorg hieronder stellen.
10 tips voor het kopen van Good Long-Term Care Insurance: Uw LTC Kopers Checklist
Aangezien elke verzekeringsmaatschappij werkt met hun eigen overnemingsnormen, is het nuttig om een checklist van items om te vragen over, zodat je begrijpt wat je winkelen voor en kopen in de dekking.
Hier zijn enkele punten die belangrijk om te overwegen wanneer u op zoek bent naar het beste bedrijf om je te dekken voor LTC zijn:
Vraag hen over de Activiteiten van het Dagelijks Leven eisen om voor u om een uitbetaling van uitkeringen, je wilt begrijpen wat in aanmerking komt voor dekking onder de LTC plannen die u overweegt.
Dekt het cognitieve stoornissen, kunnen sommige mensen cognitieve stoornissen hebben, maar nog steeds in staat zijn om ADL te voeren. Zal het plan je naar uitbetaling in deze gevallen?
Zoek uit wat er op de lijst van de Activiteiten van het Dagelijks Leven die in aanmerking komen voor elk plan u vergelijkt. Bijvoorbeeld, misschien is er een functie van het dagelijks leven die je niet kunt uitvoeren, maar door de voorwaarden van het beleid dat u kiest, is het niet beschouwd als een van de kwalificatie ADL. Een bedrijf zal het meestal noodzakelijk meer dan één activiteit van het dagelijks leven om een probleem te zijn voordat je je kunt kwalificeren voor uw voordelen. U wilt weten wat in aanmerking te voren voordat je uw beleid te kopen. Er is geen standaard definitie in de branche voor de manier waarop ADL worden geëvalueerd , dus het is belangrijk om vragen te stellen en andere voorbeelden o situaties voor de dekking die u koopt. Enkele voorbeelden van ADL zijn: baden, aankleden, bewegen (overbrengen), eten. Hoe elk wordt gedefinieerd kan een verschil maken.
Vraag hen als er een contante waarde of optie om uitbetaald te worden moet je de dekking niet gebruiken en als het beleid loont. Wat gebeurt er als je sterft en hebt niet de dekking?
Vergelijk de kosten van enkele dekking vs. gedeeld dekking met een echtgenoot. Dit is een goede manier om geld te besparen. In deze omstandigheden vragen om een volledige uitleg van wat er gebeurt en hoe deze gedeelde voordeel werkt als je beide zorgbehoevende, ten opzichte van slechts één van jullie.
Heeft de premies te verhogen na verloop van tijd of constant blijven? Is er bescherming inflatie? De inflatie zal de tarieven van de langdurige zorg beïnvloeden kunt u opties in het plan u koopt dat deze adressen te hebben.
Hoe zal de betaling te werken aan een claim? Wat is de vorderingen proces? Zijn er maandelijkse of dagelijkse hoeveelheden? Wat zijn de grenzen?
Wat is het maximale voordeel zwembad? Wat is de maximale hoeveelheid tijd die de voordelen zijn te betalen voor? Gemiddeld kan een LTC beleid te brengen tussen één tot vijf jaar van de dekking. Beleid hebben meestal geen een onbeperkte hoeveelheid tijd. Dit is een belangrijke factor om te overwegen bij het vergelijken van het beleid. Dan zult u willen weten of er rijders beschikbaar zijn voor die tijd uit te breiden. Deze gegevens kunnen een groot verschil maken in uw keuzes te maken en bij het vergelijken van de kosten.
Is er een wachttijd? Hoe lang is het?
Als u een beleid nemen met een langere wachttijd, heeft u andere voordelen die u in aanmerking voor die kan u bedekken tijdens de wachttijd, zoals Medicare of andere particuliere plannen voor de gezondheid?
Wanneer moet u langdurige zorg verzekering te kopen?
Mensen vaak wachten totdat ze denken dat ze iets nodig hebben voordat ze beginnen met de planning voor het, en helaas, in het geval van Long-Term Care Insurance, dit zal niet werken in uw voordeel. De AALTCI beveelt de ideale leeftijd om te kijken naar de lange termijn verzekering voor geneeskundige verzorging te zijn tussen de leeftijden van 52-64.
In feite, volgens de gegevens van de American Association for Long-Term Care Insurance , de snelheid van de afwijzing voor langdurige zorg verzekering lijkt toe te nemen met de leeftijd. Dus je kan zelfs willen kijken naar opties eerder. De toenemende mate van afwijzing als je ouder maakt veel zin gezien het feit dat de verzekering is gebaseerd op een verwachte risico’s, en als je ouder meer medische beperkingen en situaties kunnen komen wat zou wijzen op een verhoogd risico leidt tot een grotere behoefte aan lange -term zorg.
Wie moet de langdurige zorg verzekering om de kosten te dekken kopen?
Uiteraard, als u zich zorgen maakt over je toekomst moet u overwegen de aankoop van langdurige zorg verzekering voor uzelf, of een ouder. Echter, je moet ook rekening houden met:
Zorg ervoor dat u een goede zorgverzekering in de eerste plaats. Preventieve behandelingen en het nemen van stappen om te zorgen voor uw gezondheid kan helpen problemen op te sporen voordat ze ernstig in veel gevallen te worden.
Controleren als u andere mogelijke bronnen van inkomsten die u zou kunnen uitmonden in een langdurige zorg situatie. Bijvoorbeeld, heb je al een levensverzekering dat u bereid bent om geld te lenen uit als de situatie bedacht kunnen zijn?
Bent u in een positie om zichzelf te verzekeren langdurige zorg kosten? Heeft u familieleden die zal helpen? Zijn die familieleden echt in een positie om te helpen?
De beslissing om langdurige zorg in te kopen moeten worden herzien als onderdeel van uw financieel plan op lange termijn. Of je het nodig hebt of niet, is zeer specifiek voor uw eigen situatie. Je kan besluiten na het lezen met uw financiële planner of makelaar dat er een gratis keuzes te verkennen, of u kunt wijzigingen in uw andere dekkingen als gevolg dat bespaart u geld te verdienen.
Mocht Millennials of jonge mensen kopen langdurige zorg verzekering?
Als u een ouder die niet beschikt over langdurige zorg en je bent bang dat als er ooit iets gebeurd dat ze niet konden veroorloven zorg, moet u overwegen te investeren in de aankoop van de langdurige zorg voor je ouders of praten met hen over het. Gezinnen zijn vaak degenen die geraakt worden het hardst wanneer een oudere familielid ziek wordt. Volgens Genworth Beyond Dollars studie, 46 procent van de zorgverleners zei dat het verstrekken van de zorg beïnvloed hun gezondheid en welzijn.
Hoeft te verlof te nemen van je werk, of niet kunnen werken omdat een ouder moet zorg kan sneeuwbal in een financieel probleem voor u. Ofwel omdat je uiteindelijk betaalt zelf voor de zorg, of omdat u niet in staat om te werken als een resultaat. Hebben een gesprek met je ouders over wat er gebeurt als zij langdurige zorg nodig hebben. Verzekering kan iedereen in de familie te helpen in een geval als dit en het kan in uw beste belang om uit te kijken voor jezelf door vooruit te plannen met hen.
Mocht u kritieke ziekte of langdurige zorg kiezen?
Jongere mensen kunnen overwegen de aankoop van kritieke ziekte verzekering als alternatief voor Long-Term Care als ze jonger zijn, en in sommige gevallen, de kritieke ziekte verzekering provider kan de optie om de kritieke ziekte verzekering om te zetten in langdurige zorg als je ouder bent bieden in uw 50 of 60 zonder het nemen van een medisch onderzoek. Niet alle kritieke ziekte verzekeraars dit te doen, maar u wellicht geïnteresseerd zijn in het vinden van iemand die doet als je van plan bent voor uw gezondheid op lange termijn zorg.
Kijk nooit naar langdurige zorg dekking alleen, kijk naar je grote foto om de beste beslissing te nemen.
Statistieken over langdurige zorg: Kan uw aanvraag voor dekking worden geweigerd?
Hier zijn een aantal fundamentele statistieken op basis van de AALTCI website: Kandidaten voor de langdurige zorg onder de leeftijd van 50 jaar werden afgenomen tegen een tarief van 11%, als we kijken naar de tarieven van daalde dekking voor langdurige zorg per leeftijdsgroep, we zie de nummers waar de dekking wordt geweigerd toename:
50 tot 59 de snelheid was 17 procent
60 tot 69 steeg tot 24 procent
door de leeftijd van 70 tot 79 de figuur gaat naar een tarief van afwijzing van 45 procent
Hoe maak je een goede lange-Term Care Insurance Company Kies
Afgezien van de dekking termen, beleid premie en hoe flexibel het beleid zal zijn voor uw behoeften, moet u ook de financiële draagkracht en de reputatie van de verzekeringsmaatschappij te overwegen. Het is heel moeilijk om te weten hoe de verzekeringsmaatschappijen na verloop van tijd zal presteren, maar er zijn de class systemen die de financiële stabiliteit van een verzekeringsmaatschappij die kan worden gebruikt als indicatoren vertonen. Dit soort informatie is zeer belangrijk wanneer u op zoek bent naar de aankoop van een beleid dat alleen kan afbetalen jaar onderaan de lijn zoals bij levensverzekering of Long-Term Care. Het stellen van een professionele licentie als een makelaar die vertegenwoordigt verschillende verzekeringsmaatschappijen kan helpen, maar je kunt ook de financiële ratings van het bedrijf in AM Best ratings.
Die langdurige zorg verzekering is het beste?
Sinds underwriting voor elke langdurige zorgplan verschilt van bedrijf tot bedrijf, zal de beste lange-termijn zorgverzekering plan van verschillend, afhankelijk van zijn:
Je leeftijd
Uw medische geschiedenis
Het bedrag van de langdurige zorg dekking die u aanschaft
en een aantal andere factoren, waarvan sommige we bedekt met onze checklist van vragen aan bovenstaande vragen.
De beste manier om geld te besparen op de langdurige zorg
De beste manier om geld te besparen op de langdurige zorg verzekering is om vooruit te plannen. Als mensen niet over langdurige zorg opties en een situatie komt gooit je hele leven in chaos, van gederfde inkomsten aan die hulp nodig hebben. Geef wat aandacht aan wat uw risico’s zijn nu, en wat de risico’s zijn voor uw gezin. Kijk naar het collectief van alle verschillende verzekeringen die je hebt, met inbegrip van uw levensverzekering keuzes. Winkel rond voor concurrerende tarieven en een verzekeringsmaatschappij die flexibiliteit en een uiterst gunstige mogelijkheden biedt. Zelfs als u besluit dat u niet wilt dat de dekking nu te kopen, in ieder geval zult u begrijpen wat te verwachten van de kosten en kunnen profiteren van de gesprekken u met makelaars of andere professionals die u kunnen begeleiden voor dit deel van uw financiële planning .
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Het kiezen van een meer flexibele zorgverzekering met minder beperkingen
Wat is een Indemnity Health Insurance Plan?
Een Indemnity ziektekostenverzekering plan is een gezondheidszorg plan dat kunt u de arts, zorgverlener, ziekenhuis of service provider van uw keuze te kiezen en geeft u de grootste mate van flexibiliteit en vrijheid in een ziektekostenverzekering plan.
gezondheid plannen schadevergoeding zijn ook bekend als een “traditionele schadevergoeding plan” of een “fee-for-service plan”. Het plan helpt bieden bescherming tegen de kosten van de medische kosten.
Voordelen van de Vrijwaring Health Insurance Plans
Een belangrijk kenmerk van de vergoeding ziektekostenverzekering plan is dat het je niet dwingen om een huisarts te kiezen.
De gezondheid vergoeding beleid is anders dan die worden aangeboden door de gezondheid onderhoud organisaties (zorgorganisaties) en provider organisaties (OEP) de voorkeur, omdat het stelt u medische zorg krijgen waar je kiest en vervolgens het gezondheidsbeleid vergoeding voorziet in een vergoeding voor een bepaalde deel van de kosten. Bovendien, de gezondheid van een verzekering tegen de plannen zijn ook uniek omdat ze je in staat te stellen zichzelf te verwijzen naar specialisten, doen ze niet eisen dat u een verwijzing te verkrijgen om krijgen gecompenseerd als je ervoor kiest om een specialist te zien.
De aard van de vrijheid beschikbaar met een vergoeding ziektekostenverzekering plan kan waardevol zijn voor het leiden van je eigen gezondheid zorg. Dit is aanzienlijk anders dan zorgorganisaties, IPA, en OEP’s die gebruik maken van managed care en kunnen dwingen je om een primaire zorgverlener als onderdeel van het plan te kiezen.
Vrijwaring ziektekostenverzekering plannen niet een provider netwerk te betrekken.
Is een vergoeding ziektekostenverzekering plan geschikt voor u en uw gezin?
gezondheid schadeverzekeringen plannen hebben de meeste voordelen wanneer de volgende voor u belangrijk zijn:
Je hoeft niet of willen committeren aan een huisarts. In tegenstelling tot de HMO en PPO’s voor de gezondheid schadevergoeding plan dat u niet dwingen om uw huisarts te kiezen, dus dit wordt en voordeel in het hebben van keuzevrijheid.
Je hoeft niet erg te betalen een beetje meer voor uw gezondheid verzekeringskosten of aftrekbaar
U bent niet bezorgd over het selecteren van leveranciers die niet zijn gekeurd op kosten. Wat betekent dat, omdat je geen deel uitmaken van een netwerk in een vergoeding ziektekostenverzekering plan, de kosten van de artsen en specialisten die u kiest kunnen buiten de definitie van de UCR. Je moet aandacht besteden aan hoe je keuzes invloed hebben op uw kosten.
U woont in een geografisch gebied waar de toegang tot de artsen en medische diensten die u wilt niet zou worden opgenomen in een HMO of PPO plan.
Vrijwaring Health Insurance Plan kosten en eigen risico
Indemnity verzekering plannen betalen een deel van uw medische kosten bij de service provider van uw keuze, maar kan worden onderworpen aan een eigen risico.
Met een schadevergoeding plan, zul je het eerste deel van de medische kosten te betalen totdat u tot aan de limiet van uw deel, die bekend staat als het eigen risico hebben betaald. Het eigen risico in een vergoeding plan kan variëren van $ 100 voor particulieren en tot $ 500 gemiddeld voor gezinnen en is afhankelijk van de dienstverlener of verzekeringsmaatschappij.
Zodra je het eigen risico te betalen, zou het plan voor de rest van uw ziektekostenverzekering de kosten tot het maximum limieten in uw contract overeenkomst te betalen.
Indemnity beleid kan ook co-pay of co-verzekering clausules. Hoewel schadevergoeding ziektekostenverzekering plannen soms meer uit eigen zak kan kosten aan particulieren, het voordeel van de self-verwijzen naar specialisten en het hebben van de vrijheid om toegang te krijgen tot de zorg waar u maar wilt, zonder geolocatie beperkingen is de moeite waard de investering voor velen.
Vrijwaring Health Insurance Plans vs. HMO en PPO plannen
In tegenstelling tot de HMO en PPO ziektekostenverzekering plannen, laten de meeste schadevergoeding beleidsregels die u naar elke arts te kiezen , specialist en ziekenhuis dat u wilt bij het zoeken naar diensten in de gezondheidszorg. Vrijwaring plannen worden beschouwd als fee-for-service ziektekostenverzekering plannen waar je de vrijheid om uw diensten in de gezondheidszorg te kiezen en zolang uw diensten zijn subsidiabel u mogelijk een vergoeding, afhankelijk van hoe uw beleid regels worden geschreven.
Soms schadevergoeding ziektekostenverzekering plannen meer kosten dan HMOs en OEP’s, maar de uitbetaling is de flexibiliteit van keuzes.
De toegang tot specialisten Indemnity Health Insurance Plans
De mogelijkheid om zelf te verwijzen naar een specialist kan een belangrijk voordeel zijn bij het verkrijgen van de beste gezondheidszorg en is gemakkelijk een van de grootste voordelen met schadevergoeding verzekering voor geneeskundige verzorging plannen.
4 belangrijkste sleutels tot het begrijpen van een Indemnity Health Insurance Plan
Als u de mogelijkheid om een vergoeding beleid voor de ziektekostenverzekering te kiezen, hier zijn vier belangrijke punten om te onthouden:
1. Vrijwaring plannen en de gebruikelijke, gebruikelijk en redelijk (UCR) Rate
UCR tarieven zijn de bedragen die medische dienstverleners in uw omgeving meestal kosten voor diensten, omdat schadevergoeding plannen zijn in eigen beheer ziektekostenverzekering plannen is er geen netwerk met vermelding van de tarieven die door u gekozen aanbieders in rekening brengt. Als gevolg daarvan, wil je vertrouwd te raken met de kosten die uw plan aanwijst als gebruikelijk zijn ten opzichte van wat je gekozen provider in rekening brengt voor de diensten om onverwachte kosten te vermijden. In het bijzonder, als je naar andere geografische regio’s. In het algemeen de meeste providers voldoen aan de criteria, maar het is belangrijk om te weten wanneer u een self-managed plannen gebruiken, zoals een vergoeding ziektekostenverzekering plan.
2. Inzicht Eigen risico en eigen bijdragen voor Indemnity Ziektekostenverzekering
U kunt een eigen risico hebben. Het eigen risico is het bedrag dat u moet betalen voor het beleid uitkeringen worden verstrekt. Als uw gezondheidszorg kosten worden gedekt, of in aanmerking komen voor betaling in het kader van het beleid, zal uw eigen risico van toepassing.
Na het eigen risico, kan u gevraagd worden om een co-betaling te betalen. Een co-betaling is een percentage dat u betaalt de resterende kosten na uw aftrekbaar. Bijvoorbeeld: Als je in aanmerking komende kosten zijn $ 800 en je hebt een $ 200 aftrekbaar, dan is dat laat $ 600 links. Zeg uw eigen bijdrage is 20%. Dat betekent dat je nog steeds verplicht om 20% te betalen van het resterende bedrag van $ 600, wat zou $ 120. Ontdek het eigen risico en co-verzekering eisen van een schadevergoeding ziektekostenverzekering plan om zeker te zijn in staat om de kosten te dekken zijn.
Sommige gezondheidsbeleid vrijwaring bieden ook een maximum bedrag dat u zal moeten betalen als co-verzekering. Dit beleid wordt voordelig want als je eenmaal de maximale hit te betalen, hoeft u niet langer aan de co-verzekering te betalen. Afhankelijk van uw medische situatie kan dit helpen bij het beheren van de maximale kosten die u als onderdeel van het beleid zou betalen.
3. Vrijwaring Health Plans Niet Beperk toegang op basis van geografische locatie
Zoals uiteengezet in onze definitie van de schadevergoeding gezondheid van plan hierboven, in een vergoeding plan, heb je de vrijheid om uw arts, specialist of ziekenhuis te kiezen met weinig of geen beperkingen.
In sommige gevallen kan HMO en PPO van uw opties voor een arts, specialist of ziekenhuis door geografische beperkingen, of het gebied waarin het is gevestigd, te beperken. Dit geeft een significant voordeel voor de vrijheid die met een vergoeding plan voor veel mensen.
4. Vrijwaring Plannen en Preventieve Health Care Services
Wat de gezondheid van een verzekering tegen plannen kunnen niet voor preventieve diensten, terwijl anderen. Preventieve gezondheidszorg diensten omvatten jaarlijkse check-up examens en andere routine kantoor bezoeken die zijn ontworpen om ziektes te voorkomen. Voor het selecteren van een plan voor de gezondheid, zeker en bespreken hoe preventieve diensten zijn verzekerd, en hoeveel vergoeding die u kunt verwachten. Dit zal u helpen de keuze voor de best mogelijke plan te maken. In sommige gevallen kunnen de kosten van deze diensten niet mee voor uw aftrekbaar.
Hoe weten wat wordt gedekt door een Indemnity Health Insurance Plan
Uw schadevergoeding polisboekje of uw employee benefit boekje worden wel de voorwaarden van wat wordt bedoeld en wat is niet gedekt. Lees uw polis of uitkering boekje voordat u het nodig diensten in de gezondheidszorg en vraag uw gezondheid verzekeringsagent, verzekeringsmaatschappij of werkgever om iets dat niet duidelijk uit te leggen.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Gids voor Gezien Insurance Aangeboden door Credit Card bedrijven
1. Word geïnformeerd over wat kredietverzekeringskosten
Als u een creditcard bezit hebt u waarschijnlijk gevraagd door het bedrijf als je zou willen om krediet verzekering toe te voegen. De meeste zijn niet vertrouwd met dit type van verzekering en ofwel weigeren of te accepteren automatisch zonder te weten of het de juiste soort verzekering voor hun behoeften. Zoals met alle verzekeringen, het bepalen van behoefte is verschillend van persoon tot persoon als gevolg van onze verschillende levensstijlen en plichten.
Kredietverzekering kan gunstig zijn voor een aantal, maar juist een onnodige kosten voor anderen, afhankelijk van iemands situatie. Weten wat kredietverzekering is en de verschillende soorten kan u helpen een weloverwogen beslissing te maken.
Kredietverzekering kunnen komen in een verscheidenheid van vormen. De vier belangrijkste types zijn credit leven, arbeidsongeschiktheid, werkloosheid, en eigenschap:
I.Credit levensverzekering betaalt de schuld die u verschuldigd bent als je sterft. De begunstigde van de polis heeft aan het bedrijf dat de schuld is te danken aan zijn.
II.Credit invaliditeitsverzekering beschermt uw credit rating door het maken van uw maandelijkse minimale betaling als je medisch arbeidsongeschikt wordt. Meestal is er een bepaalde periode dat de betalingen zullen worden verricht en aanvullende aankopen na de handicap zal niet worden opgenomen.
III.Involuntary werkloosheid kredietverzekering zal uw minimale maandelijkse betaling als je ontslagen of afgeslankt, en nogmaals, aankopen na de onvrijwillige werkloosheid zou niet worden gedekt.
IV.Credit eigendom verzekering zal meestal volledig schulden kwijt te schelden op de items die je met het krediet kopen als de items volledig verwoest door in de polis opgenomen specifieke incidenten en een aftrekbaar zou niet gelden voor de schade te betalen.
2. Know How Kredietverzekering de markt wordt gebracht
Nu dat je een beetje meer over kredietverzekering is het belangrijk om te begrijpen hoe het wordt verhandeld of verkocht aan consumenten.
Meestal zal bedrijven die u vragen om het te kopen wanneer u zich aanmeldt voor het krediet of in een later telemarketing verzoek. Wanneer kredietverzekering wordt gekocht wordt gratis aangeboden voor een bepaalde tijd en soms zal het bedrijf u een cheque om contant geld op uw bankrekening als een stimulans om te proberen de kredietverzekering te geven. Door het verzilveren van de cheque dat u zich inschrijft in het programma.
In tegenstelling tot veel van verzekeringen, kan kredietverzekering beginnen met een verbale “ja” en niet noodzakelijkerwijs een handtekening nodig, dus zorg ervoor dat je aandacht besteden aan wat gaat u akkoord met of het invullen van uw kredietaanvraag.
3. Bepaal of Credit Insurance is voor jou
Rekening houdend met uw huidige en toekomstige financiële behoeften is de eerste stap bij het bepalen of je zou kunnen profiteren van kredietverzekering. Indien u reeds aanzienlijke het leven en arbeidsongeschiktheidsverzekeringen hebben, kan het mogelijk zijn dat u voldoende dekking in dit beleid om uw credit accounts dekken als gevolg van uw overlijden of invaliditeit. Maar aan de andere kant, als je niet hoeft elke vorm van leven en gehandicaptenbeleid die niet per se betekent kredietverzekering is de beste keuze voor jou.
Kredietverzekering misschien niet zo kosteneffectief en is zeker niet zo flexibel als het traditionele leven en gehandicaptenbeleid.
Bijvoorbeeld, als je veel van credit cards u zou hebben tot het afsluiten van een beleid op elk van deze rekeningen. Met al die maandelijks beleid, kunt u in staat om een traditionele leven en / of arbeidsongeschiktheid beleid te kopen voor minder en krijgen meer aandacht, en niet te vergeten na uw krediet saldo wordt betaald met een traditionele beleid uw nabestaanden zou het resterende bedrag te ontvangen. En, zoals eerder vermeld, met arbeidsongeschiktheid en werkloosheid verzekering alleen de minimale betaling is overdekt en slechts voor een bepaalde tijd. Het is mogelijk dat na rente is opgebouwd uit slechts minimale betalingen wordt gemaakt dat de balans groter na de opgegeven termijn in het beleid voor betalingen zou kunnen zijn.
4. Informeer naar de Credit Insurance Policies worden aangeboden aan u
Als u besluit dat kredietverzekering is voor u, is het belangrijk om te weten over het beleid dat u krijgt.
U zult willen vragen over wat is uitgesloten in het beleid. En vergeet niet dat als u een krediet verzekering die alle 4 types van kredietverzekering (leven, arbeidsongeschiktheid, werkloosheid, en onroerende zaken) omvat de aankoop, zorg ervoor dat u niet te betalen voor iets wat je niet nodig hebt. Bijvoorbeeld, als u niet in dienst op het moment van het verkrijgen van de werkloosheidsverzekering u betaalt voor een dekking die u niet zult gebruiken. Een ander voorbeeld zou zijn met credit levensverzekeringen. Sommige beleidsmaatregelen worden beperkt tot leeftijdsbeperkingen en de kredietverzekering verkoop persoon zal vaak niet vragen uw leeftijd, maar in plaats daarvan gewoon aanmelden je klaar voor de verzekering. Zorg ervoor dat u aan alle eisen zorgvuldig onderzoek voor het aanvaarden van het beleid.
5. Zoek uit of je eenvoudig annuleren Credit Insurance
Zoals eerder gezegd, de meeste kredietverzekering is op een beginnende proef gratis. Na de gratis proefperiode voorbij is je nodig zou hebben om te beslissen of u het beleid wilt behouden of niet. Helaas, na de gratis proefperiode, kan het moeilijker geworden om een kredietverzekering polis te annuleren. In sommige gevallen is het moeilijk om het juiste telefoonnummer te vinden om het beleid te annuleren. Contact opnemen met de credit card maatschappij mag niet behulpzaam ofwel omdat ze niet zeker wat verzekeringsmaatschappij u misschien hebben aangeboden de kredietverzekering kan zijn.
Als je besluit om de aankoop van een kredietverzekeringspolis zorg ervoor dat wanneer u koopt het u alle informatie die u nodig zou hebben om het te annuleren te krijgen, en houden dat de informatie die is opgeslagen op een veilige plaats met de bijbehorende creditcardgegevens.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Voordelen van het gebruik van eenmalige premie levensverzekering naar rijkdom overdracht
Rijkdom overdracht en bescherming van activa zijn belangrijke onderwerpen voor veel babyboomers en senioren. Consumenten willen efficiënte manieren om de verdeling van de activa te maximaliseren aan hun echtgenoten, jongere generaties en favoriete goede doelen te leren. Een testament en / of een trust kan activa toe te wijzen aan de begunstigden, maar deze estate-planning gereedschap zijn niet ontworpen om rijkdom zo veel als ze zijn om het te bewaren creëren. In tegenstelling levensverzekeringsproducten direct rijkdom te creëren en kan de hoeveelheid doorgegeven aan een ontvanger of de begunstigde te vergroten.
Met behulp van eenmalige premie levensverzekering naar rijkdom overdracht
Eenmalige premie levensverzekering is een kostbare investering als het gaat om het scheppen van welvaart en overdracht. Met dit soort levensverzekering, is een eenmalige premie gestort, het creëren van een onmiddellijke uitkering bij overlijden, dat is gegarandeerd tot de eigenaar overlijdt. De overlijdensuitkering is afhankelijk van de hoeveelheid te storten, geslacht, leeftijd en de gezondheid van de verzekerde. In veel gevallen zal de storting worden vermenigvuldigd met een factor twee of meer wanneer de uitkering bij overlijden wordt berekend. Typisch hoe jonger de verzekerde, hoe hoger de uitkering ontvangen. Bijvoorbeeld, een 65-jarige gezonde, niet-rokende vrouw die deposito’s $ 100.000 in één enkel leven beleid premie kon doorgaan $ 200.000 of meer in de dood voordeel voor haar begunstigden. Bovendien is het voordeel is inkomstenbelasting vrij om haar ontvangers!
Voordelen van het gebruik Life Insurance aan Wealth Transfer
Eenmalige premie levensverzekering kan ook ten goede aan de verzekerde of de koper tijdens zijn of haar leven.
De contante waarde in een volledig gefinancierd beleid zal snel groeien en kan inkomsten genereren waarmee de koper indien nodig. Op zijn beurt kan de koper ook overgeven het beleid voor de contante waarde op elk moment. Een paar beleid garanderen dat de contante waarde niet minder dan de ene keer storting. Deze manier, als de verzekerde behoefte om het beleid te geven als gevolg van onvoorziene omstandigheden, hij of zij is gegarandeerd om de investering terug te krijgen.
De verzekerde heeft ook de mogelijkheid van het nemen van een lening tegen het beleid in plaats van overgave aan de opdracht, indien gewenst.
beleidsopties
Ander beleid hebben de mogelijkheid van een versnelde uitkering bij overlijden * die op kan worden getrokken om te betalen voor langdurige zorg dekking. Met een beroep op deze ruiter, de vrouw in het bovenstaande voorbeeld zou $ 200.000 tot haar beschikking voor langdurige zorg uitgaven hebben in haar huis of een verpleeghuis faciliteit- en deze voordelen kunnen worden ontvangen inkomstenbelasting gratis. In dit voorbeeld vermijdt ze premiebetalingen in een traditionele lange termijn zorgbeleid en nog steeds rust zeker van zijn dat ze een significante bescherming verpleeghuis indien nodig. De verzekering verbetert het landgoed op twee manieren. De levensverzekering zal toegenomen rijkdom doorgeven aan de begunstigde of een landgoed te beschermen tegen de aanzienlijke kosten in verband met langdurige zorg.
Investment Opties
Er zijn verschillende beleggingsmogelijkheden in koopsommen leven beleid. De meest voorkomende beleid, traditionele hele leven, heeft een gegarandeerde rente en is de minst agressieve, waardoor het zeer betrouwbaar maakt. Andere beleid, zoals universal life hebben verschillende rente-structuren en kan een equity-index of variabele engine gebruiken om het beleid te verhogen.
Keuzes voor Ouderen
Veel ouderen consumenten het gevoel dat ze niet gezond genoeg om levensverzekeringen te kopen in hun gouden jaren. Dit is gewoon niet waar. Vereenvoudigde underwriting kunnen veel senioren om zich te kwalificeren voor levensverzekeringen. Met vereenvoudigde underwriting, is er geen fysieke of bloed werkzaamheden die nodig zijn. Zolang de voorgestelde verzekerde kan geen antwoord op een paar vragen, underwriting kunnen worden gedaan met behulp van de antwoorden op de toepassing en een snelle telefonisch interview. Het is een feit eenmalige premie levensverzekering is niet moeilijk aan te schaffen. Degenen die het gevoel dat ze in een buitengewone gezondheid kan kiezen om te gaan door middel van geavanceerde underwriting en kunnen in aanmerking komen voor een hogere uitkeringen.
Fiscale voordelen van de levensverzekering
Zeker is dat de voordelen van een levensverzekering meer dan een lijfrente, een besparing obligatie, een certificaat van deposito of andere investering is de gunstige fiscale behandeling van een levensverzekering.
De gehele uitkering bij overlijden wordt doorgegeven inkomstenbelasting vrij om de begunstigde. Echter, de uitkering bij overlijden meetellen voor de brutowaarde van een landgoed voor het landgoed fiscale doeleinden. Om goed belasting te voorkomen, zijn sommige beleid eigendom van de begunstigden of een onherroepelijke levensverzekeringen vertrouwen. Het is cruciaal om te werken met een deskundige middel en advocaat als goed belasting zijn een punt van zorg.
Vaak eenmalige premie leven wordt beschouwd als een gemodificeerd schenking contract of MEC door de IRS. Het beleid kan belastbaar aan de eigenaar als winsten zijn withdrawn- net als een lijfrente of besparingen bond belastbaar aan de eigenaar kan zijn.
Concluderend kan levensverzekeringen een van de veiligste en meest betrouwbare investeringen voor veel gezinnen. Levensverzekeringen is vooral waardevol vanwege de gunstige fiscale behandeling en gegarandeerde rendementen in verband met dit beleid. Het is belangrijk om een goed beoordeelde bedrijf en een geïnformeerde adviseur kiezen om de best mogelijke beleidsopties voor je toekomst te kiezen.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
