Zeker, een groot deel van het samenstellen van elke levensverzekeringsplan is het kiezen van wie de begunstigde zal zijn. Afhankelijk van het doel van het beleid, kan deze persoon of entiteit een echtgenoot, kind, partner of charitatieve organisatie, om er maar een paar te noemen.
En als we het opzetten van onze levensverzekering plannen, net als elke andere vorm van financiële planning situatie, we niet doen in een vacuüm. Met andere woorden, het gebeurt in slechts één punt in de tijd – en zoals we allemaal wel weten, gaat het leven continu aan.
Net als bij elke andere vorm van levensfase planning, levensverzekeringen moeten regelmatig worden herzien om ervoor te zorgen dat de begunstigde u heeft gekozen op een bepaald punt in de tijd is nog steeds de juiste keuze vandaag. Anders zou het een aantal belangrijke problemen veroorzaken wanneer het tijd is om door te geven deze activa.
Dat was toen, dit is nu
Denk er eens over voor een minuut. De opbrengst die verschuldigd zijn aan een reeds overleden familielid, een ex-echtgenoot of partner, of op alle, maar slechts een van uw kinderen. Wanneer het leven verandert, betekent dit dat de begunstigde aanduidingen op levensverzekeringen – evenals andere plannen zoals IRAS en 401 (k) rekeningen – moeten worden herzien en gewijzigd als de persoon of entiteit die u hebt gekozen, terwijl passend in één keer, is niet langer de beste fit te begunstigde. En, als je denkt dat de genoemde begunstigde zal gewoon doen wat goed is en geef het geld over aan de persoon die je echt wilt hebben, denk opnieuw.
Hier zijn enkele van de meest voorkomende veranderingen in het leven die u nodig heeft om een kijkje te nemen op uw verzekeringen:
- Geboorte of adoptie van een kind of kleinkind . Als u van plan bent voor de geboorte of adoptie van een kind of een kleinkind, moet u een kijkje nemen op uw levensverzekering begunstigde vorm aan te nemen en te zien hoe het is gesteld. In sommige gevallen, als je het benoemen van kinderen of kleinkinderen, het kan alleen maar zeggen dat je het noemen van “alle kinderen” of “alle kleinkinderen.” In andere gevallen, hoewel, het zou de kinderen of kleinkinderen afzonderlijk te noemen. Daarom, als u niet wilt dat onbedoeld onterven iemand, is het belangrijk om uw beleid te herzien voordat het kind aankomt. Anders zou iemand worden weggelaten.
- Verandering in de burgerlijke staat. Een verandering in de echtelijke of partnerschap status moet ook een trigger voor u om een kijkje op uw levensverzekering te nemen. Het is belangrijk op te merken dat in sommige staten, als je gaan scheiden, mag u niet in staat zijn om de begunstigde aanwijzing veranderen totdat de scheiding is eigenlijk definitief. In sommige gevallen kan het ook nodig zijn dat de oorspronkelijke begunstigde toestemming om zijn of haar naam uit het beleid wordt verwijderd.
- Uw naam begunstigde overlijdt u. Je mag iemand als uw begunstigde die eindigt vooroverlijdt u hebt genoemd. In dit geval, kunt u ook een naam hebt een voorwaardelijke begunstigde. Dit is iemand die de volgende in lijn om fondsen van het beleid ontvangen. Echter, als je echt niet van plan om deze persoon om alle van de fondsen te ontvangen, kunt u nog eens naar uw plan te nemen en bijwerken.
- Andere situaties. Er kunnen andere situaties die zal aansporen om uw beleid te herzien – je zou gewoon van gedachten verandert of een ruzie met uw oorspronkelijke keuze voor de begunstigde. In andere gevallen kunnen verschillende behoeften zijn veranderd.
Weet je nog dat je bewerkingen beoordeelt uw leven verzekeringen te kijken naar zowel individuele als collectieve plannen. Dit komt omdat als je een levensverzekering groep van plan via uw werkgever, vaak zijn deze plannen worden vergeten – maar zij konden de moeite waard zijn een mooi bedrag van geld voor een begunstigde, ook.
Wanneer moet u Controleer uw plannen
Net als u met uw beleggingen, is het belangrijk om door te gaan en bekijk uw verzekering op een regelmatige basis. In de meeste gevallen moet dit ten minste één keer per jaar – of zelfs vaker als een belangrijke leven gebeurtenis heeft plaatsgevonden.
Ontmoeting regelmatig met uw verzekeringsadviseur kan ervoor zorgen dat uw plannen zijn allemaal op hun plaats voor het afdekken van die u van plan om met de juiste hoogte van de uitkering voor de toekomst, maar ook om ervoor te zorgen dat die u niet langer van plan om dekking te bieden voor zijn niet vermeld op uw beleid. Dit is niet alleen een goede financiële planning, het kan ook helpen om familie misverstanden in de toekomst te voorkomen.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.