Levensverzekering is een belangrijke, maar vaak verkeerd begrepen deel van de financiële planningsproces. Weten wie levensverzekeringen nodig heeft, hoe het werkt en de verschillende soorten verzekeringen kan de consument helpen om weloverwogen beslissingen nemen over dit product.
Who Needs Life Insurance?
Mensen die een echtgenoot of kinderen ten laste van hen financieel behoefte aan een levensverzekering. Bovendien, iedereen die een ex-echtgenoot, levenspartner, financieel afhankelijk ouders of financieel afhankelijk zijn broers en zussen moeten ook leven af te sluiten heeft. Mensen die financieel onafhankelijk en hebben geen echtgenoot of kinderen zijn waarschijnlijk om het leven verzekering nodig.
Waarom Life Insurance Hedges Risk
Levensverzekeringen moet niet worden gezien als een investering, maar eerder als een risico management tool en een hedge tegen de financiële gevolgen van het verlies van het leven. Daarom, bij de aankoop van een beleid, rekening houden met de kosten dierbaren zou krijgen als je dood. Bijvoorbeeld, een persoon met grote uitstaande schuld, zoals hypotheken en leningen voor studenten, of een grote familie, moet waarschijnlijk een groter beleid dan een individu met een kleinere familie en enkele financiële verplichtingen.
Who Needs Term Insurance?
De meeste levensverzekeringen valt in één van de twee categorieën: tijdelijke levensverzekeringen en permanente levensverzekering . Term leven is de meest betaalbare en overal verkrijgbaar levensverzekeringen. Term beleid, die vaak worden geleverd door een werkgever, geeft dekking aan een individu voor een bepaalde periode of een periode van tijd. Een typische term zou kunnen zijn 10, 20 of 30 jaar. Een term beleid betaalt een vergoeding alleen als de verzekerde overlijdt tijdens de looptijd. De meeste overlijdensrisicoverzekeringen verzekeringspolissen betalen hetzelfde voordeel gedurende de gehele looptijd, zij het met enige beleid, de uitkering bij overlijden daalt in de loop van de looptijd van het beleid.
Term verzekering is een goede optie voor jongere personen en gezinnen die betaalbaar bescherming voor een vastgestelde periode van tijd in het geval dat een primaire inkomensverdiener sterft nodig. Aan het einde van de looptijd, kan het individu meer financieel veilig en minder behoefte aan dekking, dus overlijdensrisicoverzekeringen biedt een manier om risico’s voor jongere, meer financieel kwetsbare individuen te beheren. Indien niet door de werkgever aangeboden, overlijdensrisicoverzekeringen vereist meestal een medisch onderzoek. Een ander voordeel van overlijdensrisicoverzekeringen is de eenvoud en transparantie. De term verzekering markt concurrerend is, zodat consumenten kunnen winkelen en vergelijk de prijzen gemakkelijk.
Who Needs Permanente verzekering?
In tegenstelling tot overlijdensrisicoverzekeringen, die alleen biedt dekking voor een bepaalde termijn, permanent verzekering geeft over het algemeen bescherming voor de verzekerde hele leven. Permanente verzekering accumuleert een contante waarde, die de verzekeringnemer kan lenen tegen tax-free. Echter, omdat permanente dekking is uitgebreider, de premies zijn meestal hoger dan de premies voor overlijdensrisicoverzekeringen.
Permanente verzekering kan een goede optie voor high-net-worth individuals (HNWI’s), die geld moet betalen geprojecteerde federale goed belasting zijn. Personen die een hoog niveau van de schuld kan ook profiteren van een permanent beleid. Omdat sommige staatswetten beschermen contante waarde en overlijden van de verzekeringspolissen van aanspraken van de schuldeisers, kan blijvende polishouders de voordelen te gebruiken van een permanent beleid zonder het risico van een vonnis of een pandrecht tegen het beleid. Permanente levensverzekeringen dwingt ook particulieren om geld te besparen. In feite, sommige beleid betalen aantrekkelijk fiscaal uitgestelde rente aan polishouders. Gepensioneerden, bijvoorbeeld, kan een overlevingspensioen-permanent in te zetten om te garanderen dat hun kinderen krijgen een erfenis terwijl ze het geld met pensioen te gaan. Echter, de meeste gepensioneerden geen levensverzekering nodig hebben wanneer ze met pensioen gaan, tenzij zij ten laste hebben nog steeds of moet betalen voor begrafeniskosten.
Het komt neer op
Het kennen en begrijpen van de verschillende types van levensverzekeringen moeten helpen consumenten beperken hun keuzes. Om te beginnen, moeten individuen contact op met hun werkgevers om te zien wat de dekking die ze al ontvangen. In veel gevallen is deze verzekering niet toereikend is voor mensen met grote gezinnen en aanzienlijke financiële verplichtingen. De personen die met de werkgever gesponsord beleid kan hun beleid met de werkgever gesponsord aanvullende verzekering of dekking via particuliere bedrijven aan te vullen. Uiteindelijk kan de juiste dekking bestaan uit een combinatie van verschillende beleidsmaatregelen. Men moet met een licentie-agent te spreken om hun behoeften te evalueren.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Volledige dekking autoverzekering kon eigenlijk bespaart u meer op de lange termijn, vooral als je in een ongeval. Hier is wat een volledige dekking eruit ziet en waarom je moet zeker overwegen het.
Bent u net als vele anderen wanneer je winkel voor autoverzekering? Heeft u kijken voor de goedkoopste mogelijke beleid? Heeft u de minste hoeveelheid van de dekking die door uw staat alleen maar?
Terwijl u kunt gaan opscheppen aan uw vrienden over de “grote deal” je hebt, kun je geen spijt krijgen van een volledige dekking. Helaas, sommige mensen hebben om levenslessen te leren op de harde manier.
In dit artikel zal ik je laten zien alles wat u moet weten over een volledige dekking autoverzekering.
Wat is een volledige dekking autoverzekering?
“Full coverage” can have different meanings for everyone. The definition can also vary among insurance companies. Always read the details of any auto insurance policy before you agree to the terms.
Almost all full coverage auto policies include three types of protection:
Liability insurance
This covers the damage that’s deemed your fault in an accident. It includes the other vehicle and the medical expenses of the people inside it. But it doesn’t cover any damage to you, your passengers, or your vehicle.
There are also maximum limits placed on liability insurance, and they can vary. In most cases it’s:
$500,000 total for one accident
$100,000 for the other vehicle, and
$250,000 for the driver of the other vehicle and their passengers
Collision insurance
This covers the damage to you, your passengers, and your vehicle if the accident is your fault. There will be a small deductible, usually ranging from $100 to $500 that you’ll pay out of pocket. But the insurance company pays the rest.
Comprehensive insurance
This covers other damage to your vehicle that may occur while you’re not driving it.
It includes things like vandalism or damage during a hailstorm or a hurricane. It can also include replacement costs if your vehicle gets stolen.
Are you covered in every instance with full coverage auto insurance?
The short answer is no. A good example is if you get into an accident with someone who’s uninsured and the accident is their fault. In this case, you often won’t get coverage for property damage or medical fees.
It’s good to add uninsured motorist insurance to your policy for this very reason. It will protect you if the other driver’s insurance doesn’t cover all the expenses.
Sometimes your medical expenses (or those of your passengers) won’t get covered, either. This happens many times when the accident is your fault. But, many people choose to add this to their policy by paying extra.
There are other add-ons you may consider on top of your full coverage auto insurance. For example, most comprehensive coverage plans don’t include roadside assistance. This is a nice thing to have if you find your car often breaks down. But, you can usually add it for a small extra fee.
Gap insurance is also a standard add-on. It covers the difference between the market value of your car at the time of an accident and the amount you still owe.
Who needs full coverage auto insurance the most?
The best way to determine if you need full coverage car insurance or not is by looking at a few examples:
If you’re still making car payments, your lender will require you to have full coverage insurance. It’s a condition of obtaining the loan in almost every case. Insurance companies have the right to repossess the vehicle if you don’t maintain full coverage.
If you own your vehicle outright, but can’t afford to replace it if it’s totaled, then you need full coverage. If the other driver is at fault in an accident and doesn’t have insurance, you’ll need to cover the cost yourself.
There’s another possibility that almost no one mentions. Often, the fault for an accident is determined to be on both sides. For instance, the crash might be 40 percent the other driver’s fault and 60 percent your fault. The insurance company will decide this. In this case, you’d be responsible for 60 percent of the cost to replace your vehicle.
If you do a lot of driving, particularly in severe weather conditions, your odds of having an accident go way up. In this case, it would make a lot of sense to have full coverage.
If your vehicle is worth a lot of money, then it makes sense to have full coverage. A good example is if an accident is determined to be your fault (or even partially your fault). You’ll lose way more than you’d pay for full coverage if your vehicle is totaled or severely damaged.
How much does full coverage auto insurance cost?
There is no set price for full coverage auto insurance. There are many factors an insurance company considers when calculating your insurance premium. Here are the most important ones:
Past driving record
Insurance companies want to know if you have accidents and or tickets on your record. A history of severe issues like DUIs or many speeding tickets may force you into a much higher bracket.
Have you had a lapse in your auto insurance?
Usually, if you haven’t had car insurance in the last six months or longer, your initial rate will be higher.
Age and gender
While youth has many advantages, this is not one of them. You will usually pay more the younger you are.
Young guys get dinged harder than young women on this one—sorry guys.
Where you live
Your insurance rates can sometimes double if you move to a new area. An example is if you move to an area where theft and accidents are more prevalent than in other regions. Now there’s a factor you probably never thought of when shopping for a new place to live!
According to Forbes, people in Idaho, Maine, and Ohio pay 33 percent less than the national average. But Michigan residents pay 90 percent more than the national average.
Seem unfair? It might be, but there’s nothing you can do. Insurance companies look at factors like:
The rate of insurance fraud in a state
How big the insurance claims are in a state, and
The automobile theft rate for a particular state
What kind of vehicle do you drive?
Your insurance company will consider a few factors when looking at your car. Things like make, age, and the safety features of your car determine how much they’ll charge you.
But most auto insurance companies don’t charge more for trivial things. A typical example is the color of your car (red car owners don’t pay more than white car buyers for the same make and model).
According to insure.com, the Honda Odyssey LX is the least costly to insure. They say minivans usually have lower insurance because of their many safety features. The Mercedes S65 AMG is listed as the most expensive to insure. And five other Mercedes models fall in the top ten. Sports cars and luxury cars cost more to insure than the average vehicle.
Summary
In most cases, you’ll save money in the long-term by getting full coverage auto insurance. Even with adding on a few extras, it still makes financial sense for most.
Have you made any comparisons for what it would cost you? Estimate the cost for five years of full coverage versus the cost if an accident is deemed your fault. In doing the math, you may be rethinking what makes up cheap car insurance. You might find that full coverage is worth it.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
De meeste professionals die werken bij een particulier bedrijf, non-profit, of overheidsinstantie hebben een zekere mate van vrije levensverzekeringen. Voorbeelden hiervan zijn de Universiteit van Colorado, de federale overheid, en IBM Corp., waar medewerkers hebben gesubsidieerd of gratis overlijdensrisicoverzekeringen. Het is een leuk extraatje om te hebben, maar je kunt je afvragen als u meer levensverzekeringen verder werk moet kopen. We zullen deze belangrijke kwestie te overwegen en ook nagaan middelen voor het vinden van de verzekering op uw eigen.
De meeste werkgever aangeboden levensverzekeringen voordelen zijn zogenaamde termijn levensverzekeringen . Term beleid hoeft niet een investering component in de vorm van een contante waarde. Het is zo eenvoudig als het leven verzekering kan krijgen. Indien de verzekerde overlijdt, wanneer het beleid van kracht is, dan is de begunstigden in het archief van de verzekeringsmaatschappij zal de uitkering bij overlijden te ontvangen. De begunstigden van het beleid zijn niet per se mensen in het testament genoemd, dus het is belangrijk dat ze up-to-date en accuraat.
Life Insurance Opties
Naarmate het leven verzekeringsagenten vaak reciteren, term beleid niet goed oplossingen voor permanente levensverzekeringen behoeften. Als je een beleid dat uw leeftijd zal afwerpen bij overlijden, ongeacht nodig hebben, dan kan een gegarandeerde contante waarde beleid van de beste optie voor je. Echter, de meeste mensen niet levensverzekering voor de rest van hun leven nodig hebben. Als u getrouwd bent in uw jaren ’30 met kinderen, dan kan het zinvol zijn om de dekking te hebben tot ze door college en uw pensioensparen zijn voltooid. Dit kan een tijdelijke behoefte voor de komende 25 jaar in plaats van degene die zou blijven voor meer dan 50 jaar zijn.
Overlijdensrisicoverzekering is de minst dure optie voor een tijdelijke levensverzekeringen behoefte. En werkgever beleid hebben het voordeel van het aanbieden van een basisniveau van de dekking voor gratis in de meeste gevallen. Maar als je een echtgenoot, kinderen of andere personen ten laste die financieel zou lijden als je niet meer rond waren, dan basiswerk termijn beleid zijn in het algemeen niet voldoende.
Het bepalen van een passende uitkering bij overlijden voor levensverzekeringen is geen eenvoudige stelling. Echter, er zijn ruwe richtlijnen die we kunnen gebruiken, zodat we een idee van uw levensverzekering behoefte kan krijgen. Tien keer uw huidige inkomen is een goed uitgangspunt, wat zou betekenen dat iemand die het verdienen van $ 100.000 per jaar dient de verzekering te kopen met een uitkering bij overlijden van $ 1 miljoen. Zelfs met deze ruwe schatting, weet dat bijna alle werkgever levensverzekering plannen derven de werkelijke behoefte.
In de meeste gevallen kunt u ervoor kiezen om meer levensverzekeringen kopen bij uw huidige werkgever. In onze ervaring is dit alleen zinvol in het zeldzame geval dat u een nadelig gezondheidseffect aandoening of familiegeschiedenis, en zijn in staat om extra werkgever levensverzekeringen te kopen zonder tussenkomst van underwriting.
Inkoop Het Particulier
Het kopen van uw eigen termijn beleid betekent dat het kan van kracht worden gehouden, zelfs wanneer u uw werkgever te verlaten. Immers, alleen maar omdat je een baan te verlaten, betekent niet dat je behoefte aan levensverzekeringen is beëindigd. Ook de werkgever levensverzekeringen gaat over het algemeen in de kosten als je ouder wordt. Niveau termijn levensverzekeringen gekocht particulier zal dezelfde premies gedurende de lengte van de termijn te houden.
Term levensverzekering is geprijsd ook met een snelheid die de meeste kunnen veroorloven met een uitkering bij overlijden voldoende is om hun behoeften te voldoen. Neem een 35-jarige man die wil 20-jarige niveau overlijdensrisicoverzekeringen met een $ 1.000.000 uitkering bij overlijden. We gaan ervan uit dat hij in de tweede gezondste underwriting klasse voor deze oefening. De maandelijkse factuur voor deze dekking zou kunnen zijn in de $ 50 tot $ 60 range, zou het niet verhogen tijdens de levensduur van de term, en kan worden omgezet in een permanente verzekering voor het geval het nodig waren.
Onafhankelijke verzekeringsmaatschappijen kunnen citaten uit veel verschillende bedrijven te leveren en zijn een goede bron. Medewerkers van een aantal “captive” verzekeringsmaatschappijen zullen goede producten aanbieden. Het nemen van de stap van de dekking van de behoeften van de degene die je zou achterlaten is niet eenvoudig. Maar uw inspanningen om een levensverzekering veilig buiten het werk zou moeten worden gecompenseerd in een betere gemoedsrust voor uw gezin en u.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Als u uw eigen risico verhoogt, bespaart u wat geld op uw verzekeringskosten, maar het bedrag dat u bespaart, is misschien niet wat u denkt. Het eigen risico van uw verzekering heeft rechtstreeks invloed op het bedrag dat u in een claim krijgt uitbetaald, maar u kunt duizenden dollars besparen als u uw eigen risico verhoogt met de juiste strategie.
Hier is alles wat u moet weten om erachter te komen of het kiezen van een hoger eigen risico u geld bespaart.
Moet u uw eigen risico verhogen?
Als u het geld bij de hand heeft en bereid bent de schade als gevolg van een claim te betalen, kunt u uw eigen risico verhogen om kosten te besparen. Als u het zich kunt veroorloven, neem dan het spaargeld dat uw verzekeringsmaatschappij u zal geven en begin nu met sparen. U wilt echter niet de fout maken om uw eigen risico te verhogen om een paar dollar per maand te besparen voordat u de gevolgen op lange termijn overweegt.
Dat is het korte en eenvoudige antwoord, maar het is misschien niet voldoende informatie om iedereen een sluitend antwoord te geven over wat ze zouden moeten doen. Dit diepgaande overzicht zou u moeten helpen de impact te begrijpen van het verhogen van uw eigen risico, inclusief de manieren waarop het u geld kan besparen (of u geld kan kosten) op korte en lange termijn.
Waar u uw aftrekbare informatie kunt vinden
Om te beginnen met de basisprincipes van aftrekbare verzekeringen, moet u eerst weten hoeveel uw eigen risico momenteel is. Deze informatie vindt u op de aangiftepagina van uw verzekeringspolis. Soms hebben verschillende dekkingen verschillende eigen risico’s. Uw aardbevingsdekking kan verschillen van bijvoorbeeld uw waterschade- of overstromingsverzekering.
Tip : vergeet niet om de mogelijkheden te onderzoeken om geld te besparen op de verschillende eigen risico’s op goedkeuringen of andere onderdelen van uw polis.
Waar u aan moet denken voordat u uw eigen risico verhoogt
Het moeilijkste aan verzekeringen is dat hoe minder geld je hebt, hoe belangrijker het is om een verzekering te hebben om je te beschermen als er iets misgaat. Als u moeite heeft om het geld te vinden om uw verzekering te betalen, wilt u misschien twee keer nadenken over het verhogen van uw eigen risico. Hier zijn drie dingen om te overwegen.
De werkelijke kosten van uw verzekering
Een verhoogd eigen risico biedt een procentuele korting op de kosten van de verzekering. Als u slechts $ 300 aan uw verzekering uitgeeft, zou u een aanzienlijk kortingspercentage nodig hebben om echte besparingen te zien, vooral in vergelijking met de kosten van het indienen van een claim met een hoge aftrekbaarheid.
Wilt u bijvoorbeeld echt een aftrekbaar bedrag van $ 1.000 betalen in een claim om $ 30 per jaar te besparen? En als u in een jaar tijd $ 100 bespaart? U moet de wiskunde doen om te zien of de besparingen logisch zijn. Hoe hoger uw verzekeringskosten, hoe meer u bespaart door het eigen risico te verhogen.
Waarom u verzekerd bent
Als u een stabiele financiële positie heeft en waarschijnlijk zelf kleine problemen zou oplossen (zonder een claim in te dienen), kan het zinvol zijn om een hoger eigen risico te krijgen. Als u bijvoorbeeld nooit een claim van minder dan $ 1.000 op uw auto zou indienen omdat u het zich kunt veroorloven om het zelf te betalen, dan is een hoger eigen risico van $ 1.000 financieel heel logisch.
Aan de andere kant, als u zich zorgen maakt over uw vermogen om onverwachte kosten te dekken, kunt u beter elk jaar een paar dollars aan verzekeringen betalen om een eigen risico te krijgen dat u zich kunt veroorloven. Zodra u begint met het opbouwen van wat besparingen, kunt u het probleem opnieuw bekijken en kijken of u uw eigen risico kunt verhogen.
Hoe vaak u verzekeringsclaims indient
Als u denkt dat u nooit een verzekeringsclaim hoeft in te dienen, kunt u een risico nemen door uw eigen risico te verhogen. “Risico” is hier het sleutelwoord. Je hebt misschien nog nooit in je leven een claim ingediend, maar je weet nooit wanneer dat nodig is. Onthoud dat het eigen risico de directe financiële impact vertegenwoordigt die u persoonlijk bereid bent te accepteren als u een claim moet indienen.
Als u in het verleden te veel verzekeringsclaims heeft ingediend, is de kans groot dat u al veel geld betaalt voor een verzekering. Als u meer claims indient wanneer dit niet nodig is, worden uw totale verzekeringskosten verhoogd. Daarom kan het nemen van een hoger eigen risico om kleinere claims te voorkomen lonend zijn. U moet altijd met de verzekeringsmaatschappij onderhandelen als u hoge premies betaalt, om te zien hoe u een betere prijs kunt vinden.
Als u nooit verzekeringsclaims indient en u kunt zich een hoger eigen risico veroorloven, dan kunt u overwegen uw eigen risico te verhogen. Elk jaar voorkomt u dat u een claim indient, extra geld van het hogere eigen risico komt in uw zak in plaats van bij de verzekeringsmaatschappij.
Stel dat u een hoger eigen risico van $ 1000 neemt om $ 100 te besparen op uw jaarlijkse verzekeringskosten. Na vijf jaar heb je geen claim ingediend en heb je $ 500 bespaard. Daarnaast zou je door vijf jaar schadevrij ook in aanmerking kunnen komen voor een schadevrije korting, waardoor je nog meer geld bespaart op je verzekeringskosten.
Tip : De reden dat hogere eigen risico’s voor sommigen beter werken dan voor anderen, heeft te maken met individuele risico’s en financiële mogelijkheden. Veel hoogwaardige woningverzekeraars hebben bijvoorbeeld klanten met een eigen risico van $ 2.500 tot $ 10.000. Deze eigen risico’s kunnen hoog zijn voor de gemiddelde huiseigenaar, maar ze zijn heel logisch voor duurdere huizen en de relatief rijkere mensen die ze bezitten.
Hoeveel kan het verhogen van het eigen risico uw verzekeringskosten verlagen?
U wilt de kosten van een woningverzekering, condo-verzekering of autoverzekering verlagen, maar hoeveel invloed heeft een hoger eigen risico op uw verzekeringskosten?
Wat is de korting voor het verhogen van uw eigen risico?
Afhankelijk van hoe hoog u het eigen risico verhoogt, kunt u verwachten dat u ongeveer 5% tot 10% op uw premies bespaart. Hoe meer u uw eigen risico verhoogt, hoe hoger het kortingspercentage wordt.
U kunt bijvoorbeeld verwachten dat u tussen 15% en 30% bespaart op de aanrijding van uw auto en een uitgebreide dekking door uw eigen risico te verhogen van $ 200 naar $ 500. Als u tot $ 1.000 gaat, kunt u mogelijk 40% besparen .
Dezelfde logica geldt voor woningverzekeringen. Afhankelijk van uw verzekeringsmaatschappij kan het verhogen van uw eigen risico van $ 500 naar $ 1.000 uw verzekeringskosten met wel 25% verlagen. In de loop van de tijd kunt u duizenden besparen door uw eigen risico voor verzekeringen strategisch te verhogen en kleine claims te vermijden.
Hoeveel kunt u zich veroorloven om uw eigen risico te verhogen?
Het verhogen van uw eigen risico is slechts één manier om geld te besparen op een woningverzekering, autoverzekering of een ander type verzekering. Het is een populaire optie voor mensen die willen besparen, omdat het op dit moment het gemakkelijkst is om te doen . Hoewel u onmiddellijk geld bespaart op uw premie, kan het verhogen van uw eigen risico u op de lange termijn geld kosten als u het zich niet kunt veroorloven om een claim in te dienen.
Als u een noodfonds heeft gereserveerd speciaal voor auto-ongelukken of soortgelijke gebeurtenissen, dan maakt dat het gemakkelijk – het eigen risico dat u zich kunt veroorloven, is het bedrag van uw noodfonds. Als u echter een gemengde spaarrekening heeft met fondsen voor auto-ongelukken naast andere noodfondsen, kan het moeilijker zijn om te scheiden hoeveel u zich zou kunnen veroorloven om als eigen risico te betalen.
Tip : Als u uw huis en auto via dezelfde verzekeraar verzekert, kunt u mogelijk één eigen risico betalen voor een claim die beide treft. Dit kan u geld besparen.
Voorbeeld van een hoge aftrekbare besparing die verkeerd is gegaan
Bekijk dit voorbeeld als een voorbeeld van hoe hoge eigen risico’s u op de lange termijn meer geld kunnen kosten.
U neemt een hoger eigen risico van $ 1.000 en bespaart $ 100 per jaar op uw verzekeringskosten. Je bent blij omdat je het ziet als een besparing van $ 100 per jaar. Na vijf jaar heb je geen claim ingediend en heb je in totaal $ 500 bespaard.
Dan moet u in het zesde jaar een claim indienen. U hebt $ 500 bespaard, maar dat is slechts de helft van het eigen risico van $ 1.000 dat u nu moet bedenken. U bevindt zich niet alleen midden in een stressvolle verzekeringsclaim, maar u maakt zich ook zorgen over hoe u het zich kunt veroorloven om het eigen risico te betalen. Misschien was u beter af geweest om meer te betalen voor het lagere eigen risico.
Andere manieren om geld te besparen op uw verzekering
Als u nog steeds op zoek bent naar manieren om geld te besparen op uw woningverzekering, wilt u misschien de dekkingsopties van uw woningverzekering bekijken en kijken of u de juiste polis voor uw behoeften heeft. Verzekeringsmaatschappijen concurreren actief om klanten, dus het kan lonend zijn om rond te shoppen voor uw verzekering of om te onderhandelen met uw autoverzekering of woningverzekeringsmaatschappij.
Uw verzekeringspolis moet aan uw behoeften veranderen
Een verzekeringsmaatschappij die vijf jaar geleden goed aan uw behoeften voldeed, is misschien niet het beste bedrijf om u nu te verzekeren.
Soms is het de moeite waard om een boete te betalen voor opzegging bij een verzekeringsmaatschappij om een betere verzekeringsovereenkomst te krijgen met een nieuwe. U hoeft misschien alleen maar uw verzekeringsmaatschappij te bellen en te vertellen dat u klaar bent om rond te shoppen – zij kunnen nieuwe ideeën bedenken om geld te besparen, zodat ze u als klant niet verliezen.
Lees meer over uw aftrekbare vrijstellingen
Het eigen risico op een woningverzekering of condo-verzekering is een clausule die afstand doet van het eigen risico bij een groot verlies.
Elke verzekeringsmaatschappij zal een andere benadering kiezen bij het aanbieden van een aftrekbare vrijstelling, en het is misschien niet eenvoudig om te zeggen hoe dit op u van toepassing is. Zelfs als uw plan ontheffingen omvat, kan het zijn weggestopt in een of ander dicht bewoordd deel van uw verzekeringspolis. Als u beter begrijpt wanneer de aftrekbare vrijstelling van toepassing is, kunt u zich comfortabel aanmelden voor een hoger aftrekbaar plan. De beste manier om dit op te lossen, is door uw verzekeringsvertegenwoordiger rechtstreeks te vragen of er een vrijstelling voor eigen risico in uw verzekeringspolis is opgenomen, en zo ja, wanneer deze van kracht wordt.
Sommige polissen hebben bijvoorbeeld een aftrekbare verklaring van afstand voor verliezen van meer dan $ 10.000. Andere polissen hebben mogelijk een zeer hoge drempel voordat aftrekbare vrijstellingen van kracht worden, zoals grote claims of verliezen van meer dan $ 50.000. Als u zich alleen verzekert voor een groot verlies, zoals een brand, kan het zinvol zijn om volledig te profiteren van deze vrijstellingen door een hoger eigen risico te zoeken.
Eigen risico op autoverzekering
Autoverzekeringen verkopen ook aftrekbare vrijstellingen. In tegenstelling tot bij woningverzekeringsplannen, verhogen aftrekbare vrijstellingen over het algemeen de kosten van autoverzekeringen. Hoewel aftrekbare vrijstellingen leuk zijn, moet u ervoor zorgen dat er geen extra kosten aan verbonden zijn die opwegen tegen de voordelen.
Gebruik uw verhoogde eigen risico om geld te besparen
Als u besluit dat u het zich kunt veroorloven om uw eigen risico te verhogen en 10% of 40% op verzekeringen te besparen, overweeg dan om de besparing op verzekeringskosten op een bankrekening van een noodfonds te zetten. Naarmate uw spaargeld groeit, kunt u uw eigen risico dienovereenkomstig verhogen en vervolgens nog meer besparen op verzekeringen.
Let op : Als u nooit een claim hoeft in te dienen en dat hogere eigen risico moet betalen, dan blijft al dat extra geld in uw zak. Aan de andere kant, als u uiteindelijk uw eigen risico moet betalen, heeft u het geld klaar. Het is een win-win voor jou.
Het komt neer op
U kunt honderden (zo niet duizenden) dollars besparen op uw verzekering door een strategie te ontwikkelen die uw financiële situatie in evenwicht brengt met aftrekbare bedragen. Vraag uw verzekeringsvertegenwoordiger om uw verzekeringskeuzes te beoordelen en enkele opties aan te bevelen om geld te besparen. Doe altijd je onderzoek, en vergeet niet dat je misschien minder betaalt en meer krijgt door over te stappen naar een nieuwe verzekeringsmaatschappij.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Is de reisverzekering die u bij uw creditcard afsluit echt een goede deal? Afhankelijk van waar je naartoe reist en wat voor soort andere verzekering je hebt, is het een goed idee om een reisverzekering af te sluiten om je tijdens een reis te beschermen. Een reisverzekering kan u dekken voor onverwachte zaken, zoals medische noodgevallen, annuleringen van reizen, zoekgeraakte bagage en andere onverwachte ongevallen of gebeurtenissen. Het vinden van een goede deal voor een reisverzekering of het gratis krijgen ervan kan helpen om uw reiskosten te verlagen, veel mensen kijken om deze reden naar hun creditcarddekking.
Weten of uw creditcard een reisverzekering dekt en wat er precies wordt gedekt, is belangrijk. Hier is een gids voor het gebruik van de reisverzekering van uw creditcard, met tips en checklists om u te helpen erachter te komen wat voor soort verzekering wordt aangeboden (indien aanwezig), wat wordt gedekt en of dit voldoende zal zijn voor uw reis.
Is een reisverzekering met creditcard voldoende?
Zelfs als uw creditcard een reisverzekering heeft, betekent dit niet dat alle omstandigheden zijn gedekt. Vaak moet u de reis met de kaart aanschaffen om de reisverzekering geldig te laten zijn. Zelfs dan moet u overwegen welke situaties gedekt zouden zijn, voor hoelang en wat de limieten zijn.
Door de kleine lettertjes van uw creditcarddekking te lezen, of door uw creditcardmaatschappij te bellen en de juiste vragen te stellen, weet u of de reisverzekeringsdekking die zij bieden voldoende is of dat u een afzonderlijke reisverzekering moet kopen om uzelf te beschermen .
9 dingen die uw creditcard-reisverzekering kan dekken
Elke creditcardmaatschappij is anders en afhankelijk van het type kaart dat u heeft, heeft u mogelijk meer of minder dekking. Sommige creditcards dekken helemaal geen reisverzekering.
Hier is een checklist met dekkingen waar u uw creditcardmaatschappij naar kunt vragen als u een reis plant en wilt weten wat voor soort verzekering (of niet) is inbegrepen als onderdeel van uw creditcardvoordelen. Annuleringsverzekering? Betaalt de creditcardmaatschappij u als uw reis wordt geannuleerd? Vraag welke voorwaarden er gelden.
Reisonderbreking of reisvertragingsverzekering
Medische noodverzekering – medische rekeningen, transport of medische evacuatie (zoals ambulanceverzekering)
Ziekte- of ziektedekking, dokters- of tandartsbezoeken
Medische hulp of doorverwijzingsdiensten
Ongevallenverzekering (pas op voor uitsluitingen voor extreme of gevaarlijke sporten)
Verzekering voor bagage of persoonlijke eigendommen
Hoteldiefstal- of inbraakverzekering
Levensverzekering
Verzekering voor huurauto’s (als u naar deze dekking vraagt, moet u weten wat de beperkingen zijn en wie er gedekt is)
Sommige bedrijven zullen annulering opnemen als gevolg van ziekte, het weer en zelfs de ziekte van een familielid of huisdier. Anderen hebben mogelijk een beperkte dekking. U moet de details vragen om zeker te zijn.
Belangrijk : Annulerings- en vertragingsdekkingen kunnen limieten hebben, dus wees er zeker van en ontdek wat deze zijn.
Creditcardmaatschappijen herzien hun algemene voorwaarden regelmatig, en een groot deel van de dekking in creditcardvoordelen loopt het risico na verloop van tijd te worden verminderd of geëlimineerd. Gebruik de bovenstaande lijst als springplank om erachter te komen hoe beperkt of uitgebreid uw dekking is.
Hoe weet u welke creditcards de beste reisverzekering bieden?
Veel creditcardmaatschappijen bieden een creditcard die een reisverzekering omvat, maar niet alle creditcards dekken een reisverzekering op dezelfde manier. Afhankelijk van de kenmerken van uw kaart en uw kredietwaardigheid, komt u mogelijk in aanmerking voor meer dekking dan u momenteel heeft. Soms zijn aan de kaarten met de meeste reisverzekering jaarlijkse kosten verbonden. Ga er nooit vanuit dat alle creditcards dezelfde dekking bieden, vraag specifiek naar de dekkingsdetails en kijk wat elk bedrijf u kan bieden. Als je een student bent, bekijk dan zeker deze lijst met de beste kaarten voor studenten.
Tip : soms heeft dezelfde creditcardmaatschappij verschillende kaarten beschikbaar en als de kaart die u heeft geen reisverzekering heeft, kunnen ze u een upgrade naar een andere kaart aanbieden, waardoor u meer voordelen krijgt.
Uitsluitingen op reisverzekeringen met creditcard
Uitsluitingen, beperkingen en hiaten in de dekking zijn belangrijke factoren waarover u meer moet weten voordat u een beroep doet op de reisverzekering van uw kaart. Soms zijn dingen “gedekt”, maar dan beperken de kwalificerende evenementen of voorwaarden rond de dekking hoeveel. Net als elke andere verzekering, biedt elk bedrijf verschillende voorwaarden.
5 vragen die u aan uw creditcardmaatschappij kunt stellen
Wat zit er in de dekking? U moet vragen of u gedekt bent voor zakenreizen versus persoonlijke reizen.
Zijn er beperkingen voor de duur van de reis? Sommige kaartmaatschappijen kunnen de dekking beperken tot reizen van een bepaalde lengte, is de dekking bijvoorbeeld beperkt tot reizen van 15 dagen en minder, 30 dagen, of is er geen beperking? In gevallen waar er een beperking is, kunt u dan een “top-up” kopen om de dekking voor de duur van uw verblijf te verlengen?
Zijn er uitsluitingen of beperkingen voor reeds bestaande medische aandoeningen, leeftijd of gezondheidsrisico’s? Als u een verandering in uw medische toestand, een verandering in uw medicatie of een reeds bestaande medische aandoening heeft gehad, heeft u soms geen dekking. Sommige reisverzekeringen dekken u niet in het derde trimester van de zwangerschap, of als u betrokken bent bij risicovolle activiteiten. Andere reisverzekeringen hebben mogelijk een leeftijdsgrens en dekken u mogelijk niet na een bepaalde leeftijd.
Is er een eigen risico voor welk percentage medische kosten wordt vergoed? Is er een maximale limiet die in verschillende omstandigheden wordt betaald? Wanneer wordt de claim uitbetaald? Moet u zelf betalen en bij terugkomst een vergoeding krijgen, of dekken zij de kosten direct voor u?
Wie wordt er gedekt door een reisverzekering? Meestal zijn het de echtgenoot en kinderen van de genoemde persoon op de creditcard, maar u wilt het zeker weten. Als u uw kinderen wilt dekken, lees dan meer over leeftijdsbeperkingen. Maakt het uit wanneer de creditcard op uw handelsnaam staat, geldt de verzekering nog steeds op dezelfde manier?
Andere plaatsen om reisverzekeringsdekking te vinden
Uw groepsregeling voor werknemers of de personeelsbeloningen van uw echtgenoot of partner.
Uw ziektekostenverzekering.
Ledenverenigingen bieden soms betaalbare reisverzekeringen of nemen een beperkte reisverzekering op als onderdeel van hun voordelen.
Uw huis, huurdersverzekering of autoverzekeringsmaatschappij kan u tijdens het reizen dekking bieden voor veel van de dingen die verband houden met uw aansprakelijkheid of persoonlijke eigendommen.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Het afsluiten van levensverzekeringen is een van de beste manieren om financieel te beschermen uw kinderen moeten iets onverwachts gebeuren. En, als je het opzetten van het beleid, het selecteren van de begunstigde lijkt misschien een klein detail. Maar als je niet voorzichtig bent over uw keuze, kan dit resulteren in een groot aantal onbedoelde gevolgen.
En als je kinderen nog vrij jong, deze beslissing neemt over extra belang.
Niet alleen uw jonge kinderen
Vaak ouders hun kinderen de begunstigden van een beleid, zonder er veel aandacht. Maar door de wet, kan de verzekeringsmaatschappijen niet uitdelen geld aan minderjarigen. Dus de rechter zou hebben om een voogd van alle activa toezicht houden namens hen te benoemen. Dat kan een langdurig proces, en een die meestal vereist meerdere rechtbank data zijn. Het eet ook weg bij de levensverzekeringen voordeel, omdat uw nabestaanden waarschijnlijk zal moeten een advocaat nemen om hen te vertegenwoordigen in al die rechtbank data.
Als je gelukkig getrouwd bent, voor de hand liggende keuze is om uw echtgenoot maken van de primaire ontvanger van uitkering bij overlijden (in de veronderstelling natuurlijk dat u vertrouwen in zijn of haar vermogen om een groot bedrag ineens verwerken bent). Maar wat als je een alleenstaande ouder – of u wilt plannen voor de mogelijkheid dat u en uw echtgenoot beiden vroegtijdig overlijden, het verlaten van uw kinderen wees?
De eenvoudigste en meestal de minst dure optie is om een vertrouwde volwassene (goede vriend of familielid) aan te wijzen voor de uitkering van de verzekering geld voor hen te overzien. Als je deze route te gaan, zich ervan bewust dat je zet een veel vertrouwen in het oordeel van deze persoon. Hij of zij heeft veel inzicht in termen van hoe de middelen worden besteed. Het kiezen van deze vorm van trustee heeft alleen zin als je veel vertrouwen in het vermogen van die persoon zowel om geld te voorzichtig te behandelen en om uw waarden en wensen respecteren bij de opvoeding van uw kinderen.
Wanneer een utma account aanmaken
Een manier om onnodige complicaties te voorkomen is het opzetten van een uniforme Transfers naar Klein-Act (utma) account. Op grond van deze regeling, de verzekering opbrengst gaat rechtstreeks op de rekening, en u een bewaarder om de activa namens uw nakomelingen te beheren toe te wijzen. Wanneer uw zoon of dochter volwassen is – de leeftijd van 18 tot 25, afhankelijk van de staat – ontvangen zij de resterende middelen.
Het grootste probleem met utma accounts is dat ze niet zorgen voor veel flexibiliteit. Stel dat je niet wilt dat uw kind een gigantische stapel contant geld ontvangen wanneer hij of zij 18 draait Wat dan?
Om die reden is deze rekeningen maken het meest logisch als je een relatief bescheiden uitkering bij overlijden – laten we zeggen, $ 100.000 of minder – en de kinderen zijn relatief jong. In dat geval is het grootste deel van het geld is vermoedelijk worden uitgegeven tijdens hun opvoeding. Dus er is minder angst voor het verlaten van de jonge volwassenen met meer geld dan ze eigenlijk aankunnen.
Elke staat behalve South Carolina heeft opnamen utma accounts. Het enige wat je hoeft te doen is contact opnemen met uw levensverzekering provider; de meeste zijn voorzien van een op te zetten voor je.
Wanneer een Trust Is Better
Een ander alternatief is om een vertrouwen dat de begunstigde van uw verzekering wordt creëren.
Het voordeel is dat je meer inzicht over hoe en wanneer het geld wordt verspreid. Zeg bijvoorbeeld dat u twee kinderen die staan om $ 200.000 ontvangen elk van uw levensverzekering contract. Je liever dat ze het geld niet allemaal tegelijk, en niet tot ze volwassen leeftijd bereikt. U kunt de trustee instrueren – de beheerder van het vertrouwen – tot $ 50.000 afzien op hun 20 e , 25 e , 30 e en 35 e verjaardag.
Als er een nadeel aan trusts, het is hun prijskaartje. Normaal gesproken zou een advocaat tekent men op, een proces dat gemakkelijk kan kosten meer dan $ 1.000. Er zijn minder dure manieren om het opzetten van een trust: legale software producten, met inbegrip van Quicken WillMaker en LegalZoom, bijvoorbeeld. Of je zou kunnen gestandaardiseerde taal, die gemakkelijk online beschikbaar is te nemen, en pas het met uw persoonlijke gegevens.
Trusts kunnen ook oplopen lopende administratieve of vrijheidsbenemende kosten. Maar, als je achter een beleid waardoor je met een vrij grote nominale waarde, het kan een waardevol instrument zijn, en de paar honderd van de uitgaven verwaarloosbaar op de lange termijn.
Vinden van een goede Overseer
Denk niet dat je nodig hebt om een financieel expert aan uw bewaarder of trustee vinden. Wie u maar wilt heeft de mogelijkheid om professionals die kunnen adviseren over hoe om te investeren en het beheer van de erfenis te huren. Je belangrijkste uitdaging is om iemand die niet alleen betrouwbaar, maar heeft het gezond verstand om hulp van buitenaf krijgen wanneer dat nodig is.
Idealiter is dit dezelfde persoon die als je kinderen voogd in het geval van uw overlijden zal dienen, hoewel het niet zo te zijn. Als de persoon die u aanwijst om de zorg voor uw kinderen is gevoelig voor het maken van slechte financiële beslissingen, is het misschien een goed idee om iemand anders voor de rol van de verhuurder te vinden. Weet gewoon dat het beter deze twee mensen met elkaar opschieten, zal het beter uw kinderen.
Werk het papierwerk
Ongeacht hoe u uw wil, moet je ervoor zorgen dat de begunstigde papierwerk van de verzekeraar juist is. Anders is er geen garantie dat de persoon die u wilt het geld te ontvangen zal ze daadwerkelijk krijgen.
Als u de opdracht aan een andere begunstigde weerspiegelen te wijzigen, vragen om een change of begunstigde vorm van uw agent. Het maken van de update is meestal een vrij eenvoudig proces.
Houd in gedachten dat je een secundaire of voorwaardelijke begunstigde te moeten noemen. Op die manier, als de primaire ontvanger overlijdt vóór of op hetzelfde moment je dat doet, de uitkering nog steeds probate vermijden.
Het komt neer op
Het selecteren van de begunstigden lijkt misschien een klein detail wanneer u uw levensverzekering. Maar niet aan de gevolgen van deze beslissing te begrijpen, kan leiden tot een heel ander resultaat van degene die je zou willen.
Als je niet voorzichtig bent over uw keuze van de begunstigde, kan het even duren voordat uw kroost eigenlijk geen geld ontvangen. Of de fondsen zou kunnen eindigen in de handen van iemand die niet voorbereid om de verantwoordelijkheid af te handelen.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Het is essentieel dat u een basisverzekering heeft. Dit is een van de meest voorkomende financiële fouten die mensen maken. U moet ervoor zorgen dat u voldoende dekking heeft voor uw behoeften. Het is ook belangrijk om te beseffen dat de basisverzekering uw vermogen en financiën beschermt tegen een ongeval of een andere schadelijke situatie. Het is echter gebruikelijk om fouten te maken als het om verzekeringen gaat. Als het om verzekeringsdekking gaat, kan een fout u financieel echt beïnvloeden. Hier zijn de vijf meest voorkomende fouten in de basisverzekering.
Kiezen om geen basisverzekering te hebben
Beslissen om geld te besparen door geen verzekering af te sluiten, is een kostbare fout die u niet wilt maken. U moet een autoverzekering hebben die ongevallen en diefstallen dekt. U moet een huurders- of huiseigenaarverzekering hebben om diefstal en brand te dekken.
Daarnaast heb je absoluut een basisverzekering nodig. Medische rekeningen kunnen snel oplopen en als u die niet heeft, kunt u financieel kreupel worden. Als u zich geen uitgebreide ziektekostenverzekering kunt veroorloven, moet u op zijn minst een hoog eigen risico of rampzalige ziektekostenverzekering afsluiten. Veel mensen hebben moeite om zich gezondheidszorg te veroorloven, zelfs met een ziektekostenverzekering, en als je zonder ziektekostenverzekering gaat, kan dit tot een faillissement leiden als je een rampzalige gezondheidsgebeurtenis hebt.
De Affordable Care Act vereist ook dat u een ziektekostenverzekering draagt, anders krijgt u boetes wanneer u uw belastingaangifte doet. Zorg ervoor dat de ziektekostenverzekering waarvoor u zich aanmeldt aan de minimumvereisten voldoet. Een arbeidsongeschiktheidsverzekering kan u ook beschermen als u ernstig gewond raakt of ziek wordt.
Jezelf te veel verzekeren
Een andere veelgemaakte fout die u kost, is om uzelf te veel te verzekeren. Hoeveel basisverzekering u werkelijk nodig heeft, kan lastig zijn. Dit geldt vooral als u kijkt naar de aansprakelijkheidsverzekering. U moet met een verzekeringsagent praten (meestal is een onafhankelijke agent het beste) over uw vermogen en hoe u deze het beste kunt beschermen. Als u jonger bent, heeft u minder verzekeringen nodig, omdat u niet zoveel bezittingen heeft.
Onder Uzelf verzekeren
Een andere veelgemaakte fout is om uzelf te verzekeren. Dit kan behoorlijk kostbaar zijn als u zich realiseert dat uw basisverzekering de benodigde uitgaven niet dekt. U moet rekening houden met het maximale bedrag dat uw verzekering voor elk ongeval betaalt.
Als u een ziektekostenverzekering heeft, moet u rekening houden met het maximale bedrag dat uw polis uitkeert. Een miljoen dollar lijkt misschien voldoende, maar als u kanker of een andere ernstige ziekte krijgt, kunnen de zorgkosten dat bedrag overschrijden.
De verkeerde verzekering afsluiten
Het kan zijn dat u de verkeerde basisverzekering heeft of te veel polissen. U kunt uw geld verspillen door beleid te kopen dat u waarschijnlijk niet zult gebruiken. Als u jong bent, hoeft u niet alle soorten verzekeringen af te sluiten. U moet ervoor zorgen dat u ook het beleid begrijpt dat u krijgt. Als u begrijpt waarvoor u zich heeft aangemeld, zult u niet verbaasd zijn als het tijd is om een claim in te dienen.
Niet rondkijken voor een nieuw beleid
Het is belangrijk dat u op zoek gaat naar een basisverzekering. U moet dit om de paar jaar doen. U kunt geld besparen door over te stappen op een nieuwe polis. Daarnaast moet u kijken naar beleid dat kortingen biedt voor waar u werkt of waar u heeft gestudeerd. Het kost niet veel tijd om elke twee jaar naar verzekeringen te zoeken. Dit zal u helpen om uw tarief laag te houden.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Als je het geluk hebt om je eigen set wielen aan te drijven tijdens het college zijn, nu is het tijd om een beetje huiswerk te doen op de autoverzekering. Zelfs als je ouders verzorgen van uw polis hebben genomen tot nu toe, het is een slim idee om te weten wat je nodig hebt veilig en legaal te blijven zodra u uw eigen auto verzekering te krijgen.
In deze student gids voor autoverzekering, zullen we de basis aan te pakken: We beginnen met de reden waarom het overslaan van de autoverzekering is echt een (heel, heel ) slecht idee. We zullen ook bespreken of u kunt blijven van het beleid van uw ouders, en zo niet, wat voor soort dekking die u nodig hebt en hoe je zo veel geld besparen als mogelijk te maken.
Waarom heb ik Autoverzekering?
Als je het maken van auto betalingen of zelfs alleen maar betalen voor een tank benzine per week, het besturen van een auto waarschijnlijk lijkt al duur genoeg. Autoverzekering voegt een andere maandelijkse factuur op de top van dat, en het kan verleidelijk zijn om over te slaan om wat geld te besparen. Doe het niet!
We krijgen het: De dingen zijn strak. Maar af te zien van uw autoverzekering is een grote gok voor een paar grote redenen:
Het is waarschijnlijk illegaal in uw staat om te rijden zonder autoverzekering. Dus als je dan krijgt getrokken en kan geen bewijs van verzekering, dan heb je in ieder geval geconfronteerd met een steile prima. Je zou zelfs kunnen verliezen uw licentie en uw auto.
Een crash zou zeer kostbaar zijn zonder auto verzekering om je te dekken. Zelfs als je gewoon een boom geraakt en lopen ongedeerd, zonder verzekering, dan moet je elke cent die nodig is om uw auto te repareren of een nieuwe kopen betalen. Maar wat als je gewond bent – of u verwonden iemand anders? Als je ziektekostenverzekering, het zal u bedekken, maar als je in gebreke is gebleven bij een crash die anderen pijn doet, dan kun je aansprakelijk worden gesteld voor hun medische kosten. U zult ook op de haak voor de schade aan hun voertuig, ook.
Autoverzekering kunt u gemoedsrust wanneer je achter het stuur. Op zijn beurt, die u kunnen helpen een meer rustige, zelfverzekerde bestuurder die is op een lager risico op het krijgen in een crash te worden.
Er is goed nieuws, maar: Autoverzekering hoeft niet zo duur te zijn – er zijn veel manieren om te besparen. In feite kan je zelfs in staat zijn om te verblijven op het beleid van je ouders. We zullen pakken of dat het geval is voor u hieronder.
Kan ik Blijf op de autoverzekering van mijn ouders?
Je zou te popelen om het spel met uw financiële onafhankelijkheid, maar het maakt waarschijnlijk meer zin om zo lang als je in aanmerking komt (en zolang ze bereid zijn) zijn op de auto verzekering van je ouders blijven. Dat komt omdat je ouders waarschijnlijk worden beschouwd als veel lager risico drivers dan jij. Vanwege dat, het zal vrijwel zeker goedkoper zijn voor hen om u op hun beleid dan voor u om uw eigen te houden. Als een bonus, kunnen ze waarschijnlijk veroorloven om te betalen voor een hogere limieten die grotere dekking zou betekenen dat als u in een crash waren.
Gelukkig is er geen magische leeftijd waar je van start gaan van je ouders autoverzekering. Maar als je wilt blijven gedekt door hun beleid, zult u waarschijnlijk nodig hebt om het volgende in gedachten houden:
Gebruik uw primaire adres niet wijzigen. Zelfs als je het grootste deel van de tijd zijn weg op school, zullen de meeste verzekeraars laten blijven van het beleid van je ouders als je primaire adres is nog steeds met hen.
Je ouders moeten worden vermeld op de belangrijke auto-gerelateerde documenten. Ze moeten op de titel van het voertuig, niet jij. En als je een auto hebt financieren, moeten ze op zijn minst worden vermeld als mede-eigenaars.
Doe niet te trouwen. Als u besluit om een weekend vertrek met uw college liefje, misschien krijg je afgetrapt beleid van je ouders, omdat je niet langer zal worden beschouwd als een afhankelijk.
Wat voor soort auto verzekering heb ik nodig?
Als je niet kan blijven op het beleid van je ouders, niet te bummed krijgen. Het krijgen van een offerte voor autoverzekering kan verwarrend zijn, maar het hoeft niet zo te zijn. We nemen een kijkje op de belangrijkste soorten van de auto af te sluiten en hebben betrekking op wat je nodig hebt, waarom en hoeveel.
Aansprakelijkheidsverzekering is wettelijk verplicht in bijna elke staat. Het behandelt je als je in gebreke is gebleven bij een ongeval dat iemand anders (lichamelijk letsel aansprakelijkheid) verwondt, schade auto van iemand anders (schade aan eigendommen aansprakelijkheid), of beide.
Wanneer u een auto verzekering offerte te krijgen, zal het bedrag van de aansprakelijkheidsverzekering die is opgenomen worden geschreven als volgt: 25/50/25. Dat is hoeveel dekking je hebt, in duizenden, voor drie dingen: lichamelijk letsel aansprakelijkheid per persoon (in dit voorbeeld, $ 25.000), lichamelijk letsel aansprakelijkheid per ongeluk ($ 50.000), en schade aan eigendommen aansprakelijkheid ($ 25.000).
Heb ik het nodig? Absoluut. Dit is de kern van uw autoverzekering en iets wat je niet kan niet overslaan. Dus hoeveel heb je nodig?
Elke staat behalve New Hampshire vereist een zekere minimale hoeveelheid aansprakelijkheidsverzekering. U kunt de eisen van uw staat in deze tabel door het Insurance Information Institute (III) . Uw verzekeraar zal niet toestaan om een minder dan het minimum staat aan te schaffen.
Echter, experts niet alleen aanraden het krijgen van de staat minimum bedrag, omdat het kan averechts werken als je in een slechte crash. Ziekenhuisrekeningen, immers, zijn berucht duur – en dus is ter vervanging van iemand anders Mercedes.
Terwijl u veel van de activa te beschermen als een student niet kan hebben, moet je nog steeds wat je redelijkerwijs kan veroorloven boven het minimum staat. Als dat is niet veel (of iets) anders dan kale dekking, moet u om te kiezen voor meer als je eenmaal afgestudeerd, ruzie die goed betaalde baan, of een huis te kopen.
Uitgebreide dekking
Uitgebreide dekking kicks in als uw auto is beschadigd door iets anders dan een ongeval – denk stormschade, diefstal of vandalisme. Dus als iemand slaat uw autoruiten in een dronken woede na een grote voetbalwedstrijd, uitgebreide zorgt voor de vervangingskosten.
Heb ik het nodig? Kan zijn. Als uw auto is relatief nieuw, ben je waarschijnlijk gaat om uitgebreide dekking willen – en als je het maken van auto betalingen, zult u waarschijnlijk nodig zijn om het te hebben. Fundamenteel, als uw auto is totaal en je kunt niet gemakkelijk uit te gaan en een die vergelijkbaar is te kopen, zult u uitgebreide dekking willen.
Aan de andere kant, als je nog steeds die oude clunker je ouders heb je voor je eerste auto rijdt, uitgebreide dekking zal waarschijnlijk overkill zijn. Immers, als je eenmaal de prijs van de dekking optellen en betaal uw eigen risico, kunt u mogelijk om een ander gebruikte auto te krijgen – misschien zelfs een met minder mijl op de teller.
Wanneer u kiest voor uitgebreide dekking, zul je niet kiezen voor een bepaald bedrag van de dekking zoals u dat doet met de aansprakelijkheid. In plaats daarvan zul je een eigen risico te kiezen – dat is het bedrag dat u betaalt voor uw dekking kicks in Dit kan zo weinig als $ 100 of maar liefst $ 2.000.. Als u een $ 500 aftrekbaar en de schade bedraagt $ 1.200, betaal je $ 500 en de verzekeringsmaatschappij zal dekken $ 700.
Een hoger eigen risico bespaart u wat geld op uw dekking, maar je moet alleen kiezen voor een bedrag dat u comfortabel kunt betalen.
Collision Dekking
Collision dekt de kosten van de vaststelling van uw auto als je in een wrak. (Vergeet niet, schade aan eigendommen aansprakelijkheid dekt deze kosten alleen voor in de auto van iemand anders als je in gebreke is gebleven.) Net als bij uitgebreide, zult u een eigen risico voor de botsing dekking te kiezen. Hoger eigen risico betekenen een lager tarief en vice versa.
Heb ik het nodig? Nogmaals, misschien. Als u een nieuwere auto en ervoor gekozen om uitgebreide dekking te krijgen, zult u zeker wilt botsing te krijgen, ook. Als je tegen uitgebreide dekking besloten omdat uw auto is gewoon niet veel meer waard is, kunt u waarschijnlijk veilig afzien botsing, ook.
Onverzekerde / onderverzekerd Automobilist
Onverzekerd en / of onderverzekerd automobilist dekking is een andere vorm van aansprakelijkheidsverzekering. In dit geval is het van toepassing wanneer een onverzekerde of onderverzekerd bestuurder schuld bij een ongeval, waardoor het moeilijker voor u om uw-crash-gerelateerde rekeningen betaald te krijgen. Sommige staten vereisen dit type van de dekking, die je over het algemeen krijgt in een hoeveelheid die gelijk is aan uw reguliere beleid aansprakelijkheid.
Heb ik het nodig? Ja, als uw staat vereist. Zelfs als dat niet het geval is, raden we het nog steeds.
De waarheid wordt verteld, is dit één van de grootste oordeelvraag in autoverzekering. Maar beschouw dit: Meer dan 12% van de bestuurders het hele land hebben geen autoverzekering , volgens het III. Het zou veilig zijn om te veronderstellen dat aantal ligt hoger bij studenten met krappe budgetten. Als je in een ongeval met een van hen, zult u blij zijn u betaalde een beetje extra voor deze dekking.
Medische Betalingen / Persoonlijke bescherming tegen letsels
Nogmaals, de lichamelijk letsel aansprakelijkheidsverzekering in de kern van uw offerte geldt voor anderen als je toch bezig bent fout in een crash. Medische betalingen of persoonlijk letsel bescherming dekking helpt betrekking hebben op uw eigen rekeningen (of die van uw passagiers) als u gewond bent in een crash.
Heb ik het nodig? Waarschijnlijk niet, zolang u gedekt bent door een goede ziektekostenverzekering plan. Vergeet niet, kunt u meestal blijven ziektekostenverzekering plan je ouders tot de leeftijd van 26, zelfs als je niet een afhankelijke.
Hoe kan ik geld besparen op de autoverzekering?
Een heleboel factoren een rol spelen in wat je betaalt voor de autoverzekering. Helaas, een van de kanjers is uw leeftijd. Als je jonger bent dan 25, dan heb je meestal meer betalen voor autoverzekering, omdat je op een groter risico op het krijgen in een crash en het indienen van een claim.
De gemiddelde jaarlijkse kosten van de auto verzekering voor een 21-jarige in 2018 was $ 3.620, volgens een studie van Value Penguin. Ouch. (Als je een reden om het verouderingsproces te omarmen nodig, overweeg dit: Dat aantal keldert tot $ 2.078 als je eenmaal bent 30.)
Andere demografische gegevens, zoals de vraag of je nu een man of een vrouw, waar je woont, en of u alleenstaand bent of getrouwd zal ook van invloed op de prijs. Sorry, stadsjongens: In het algemeen, de kaarten zijn hoogste gestapeld tegen jonge, alleenstaande mannen die in dichtbevolkte gebieden wonen.
Je kunt niet de basics te veranderen, maar er zijn verschillende andere manieren waarop u kunt uw autoverzekering factuur krimpen. We zullen een paar van die hieronder te schetsen.
Kortingen, kortingen, en meer kortingen
Auto verzekeringsmaatschappijen bereid zijn om veel geld te knock off uw verzekering tarief voor allerlei redenen. Wees niet verlegen om te vragen voor een volledige lijst, omdat sommige van hen zou niet worden gepubliceerd zijn.
Hier zijn enkele van de gemakkelijkste kortingen voor u om te profiteren van als student:
Goede student korting: Ben je jonger dan 25? Bent u een full-time student met vrij goede cijfers? U zult waarschijnlijk in aanmerking voor een goede student korting. Criteria is afhankelijk van uw verzekeringsmaatschappij, maar meestal zul je op zijn minst een 3,0 Grade Point Average nodig. In bepaalde omstandigheden kan je ook in staat zijn om zich te kwalificeren als je op een eer rol of lijst deken, of als u een hoge gestandaardiseerde test scores.
Resident student korting: Misschien bent u naar school ver van huis en niet van plan om te rijden, behalve als je terugkomt voor bezoeken. Uw verzekeringsmaatschappij zal u een grote doorbraak voor deze te geven, omdat het rijden minder betekent dat er minder kans dat je in een ongeval.
Veilige chauffeur korting: Nooit geweest bij een ongeval? Nooit gekregen een ticket? Criteria zal variëren van verzekeraar tot verzekeraar, maar u zult waarschijnlijk in aanmerking voor een veilige korting driver.
Volledig te betalen / automatische betaling korting: Als u bereid bent te betalen voor zes maanden of een jaar van autoverzekering up front bent, kan uw verzekeraar u een korting geven. Hetzelfde geldt als u zich aanmeldt voor automatische betalingen – maar zorg ervoor dat u bijhouden op uw eigen en hebben voldoende geld op een rekening die uw verzekeringsmaatschappij kan trekken uit.
Rijschool korting: Als het nog niet in uw staat is vereist om aan de slag in licentie gegeven, het nemen van een defensief rijden klasse kan betekenen een grote korting van uw verzekeraar. Soms is het nemen van een dergelijke klasse kan ook uw verzekeraar uit het verhogen van uw tarief nadat u een ticket te krijgen. Om een defensief rijden klasse, kijk met een verdeling van motorvoertuigen uw staat; ze worden vaak vastgehouden en doorgaans vereisen slechts vier tot acht uur van uw tijd.
Anti-diefstal korting: Beschikt uw auto over een alarm of een andere anti-diefstal features, zoals een elektronische startblokkering? Je kunt waarschijnlijk krijgt een korting.
Veiligheidsuitrusting korting: Uw auto kan zijn uitgerust met veiligheidsvoorzieningen, zoals airbags, anti-lock remmen, dagrijverlichting, of gemotoriseerde veiligheidsgordels. Ieder van hen kan betekenen dat u minder voor in de auto verzekering te betalen.
Spoedige ondertekening korting: Als je winkelen voor autoverzekering met genoeg tijd voor uw huidige beleid vervalt (bijvoorbeeld een maand), zullen sommige verzekeraars u een kleine korting geven omdat je niet wachten tot het laatste moment.
Meerdere beleid korting: Als je leven van de campus, huurders verzekering is een verstandige zet om uw spullen te beschermen. (Als u een full-time student jonger dan 26 jaar die op de campus woont bent, ben je waarschijnlijk gedekt door uw ouders huiseigenaren verzekering.) Ga door hetzelfde bedrijf voor huurders en autoverzekering, en u kunt een korting Nab voor het bundelen van uw beleid.
Data-tracking-korting: Sommige verzekeraars bieden een eerste korting als u zich aanmeldt voor een klein apparaat dat uw rijgedrag tracks te gebruiken. Als het apparaat registreert goed rijgedrag, zou je nog meer besparen. Echter, de andere kant ook waar zijn. Bijvoorbeeld, als Progressive’s Snapshot-records risicovoller rijgedrag, zoals veelvuldig hard remmen, uw tarief zou omhoog gaan. Zorg ervoor om de details van het programma van uw verzekeraar te controleren voordat u zich aanmeldt.
Kies uw Ride Wijselijk
Misschien heb je al puffend in uw roestbak lang genoeg, en je denkt aan vernieuwing. Het type auto u kiest kan een groot effect op uw verzekering tarieven, dus kies verstandig.
In het algemeen, elke auto die heel snel kan gaan zal uw verzekering erg duur, dus overwegen of indrukwekkende je vrienden is echt de premie waard. Hetzelfde geldt voor luxe ritten, als je het geluk hebt om het geld te hebben voor die bent.
Vasthouden aan voertuigen zoals gezinsvriendelijke sedans en SUV’s misschien niet veel van sex-appeal, maar het zal helpen zo laag mogelijk te houden uw autoverzekering tarieven.
Als u uw oog op een specifieke merk en model, kunt u een gevoel van wat je zou kunnen betalen door het controleren van deze databank bij Insure.com krijgen.
Ga voor een hoger eigen risico
Wanneer u autoverzekering te krijgen, zullen bepaalde delen van uw beleid dat u nodig heeft om een eigen risico te kiezen. Dat is een chique term voor wat je zal moeten betalen voor uw auto verzekeringsmaatschappij pikt de rest van het tabblad. Bijvoorbeeld, als u een $ 500 aftrekbaar botsing dekking en de schade bedraagt $ 3.000, moet je $ 500 in de richting van uw auto reparaties te betalen na een ongeval voor uw verzekering kicks in en heeft betrekking op de resterende $ 2.500.
U kunt kiezen uit een breed scala aan eigen risico – typisch, zo laag als $ 100 of zo hoog als $ 2.000 of zelfs meer. Het kiezen van een hoger eigen risico zal een lager tarief betekenen aangezien u akkoord te gaan met meer van de lasten in het geval schouder zie je een claim te maken.
Dat maakt een hoger eigen risico een makkelijke manier om geld te besparen op uw maandelijkse premie. Maar je moet alleen kiezen voor een hoog eigen risico als je spaargeld (ofwel uw eigen, of misschien een voorschot van de Bank van pappa en mamma) om dat te forse bill dekken als je nodig hebt om na een crash. Anders zul je worden klauteren om die fondsen bij elkaar te schrapen tijdens een al stressvolle situatie.
Geef je wielen een Rest
Wanneer u een auto verzekering offerte te krijgen, zal de verzekeraar u vragen ongeveer hoeveel mijlen u elk jaar te rijden. De reden is simpel: Hoe minder je rijdt, hoe minder kans dat uw auto zal liquideren gewikkeld rond een telefoonpaal.
Een paar levensstijl keuzes kunnen helpen rijden minder en dus minder betalen voor uw autoverzekering:
Ga je naar school in een grotere stad met een goed openbaar vervoer systeem? Kiezen voor de bus of de metro over uw auto.
Kun je in de buurt van de campus te verplaatsen, of blijven zitten in de slaapzalen? U zult weg naar beneden op de kilometerstand te snijden.
Als u een part-time baan of stage twisten, dan kunt u carpool met vrienden die in de omgeving werken? U zult besparen op autoverzekering – en maak moeder natuur een beetje gelukkiger, ook.
Wees voorzichtig met de Plastic
Misschien heb je onlangs hebt je eerste credit card, en het branden van een gat in je zak: Plotseling, zo duur diner met vrienden ziet er een stuk aantrekkelijker dan nog een nacht van ramen. Dat is begrijpelijk, maar wees voorzichtig.
Voordat u begint te vegen tot een storm met uw credit card, neem een stap terug en na te denken. Je net begint om uw krediet op te bouwen, wat van invloed kan zijn een heleboel van je financiële leven in de toekomst – alles van wat voor auto lening die u in aanmerking komt voor de vraag of u een wenselijke nieuw appartement te krijgen. Slecht krediet kan zelfs ruïneren uw kansen op het krijgen van ingehuurd voor een droombaan.
En ja, kunt u uw credit zelfs invloed hebben op wat je betaalt voor uw autoverzekering. Dat komt omdat de verzekeraars over gegevens waaruit blijkt dat mensen met een slecht krediet hebben meer kans om een claim in te dienen en kosten ze geld.
Moraal van het verhaal? Gebruik uw krediet op verantwoorde wijze, het betalen van rekeningen op tijd elke maand. Probeer niet te krijgen in de gewoonte van het dragen van een balans, ofwel – rentelasten kunnen snel oplopen, zinken je diep in de schulden voordat je eens beseffen wat er gebeurt.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Simpel gezegd, levensverzekeringen moet je als iemand anders is afhankelijk van uw inkomen. Meestal betekent dit dat uw kinderen, maar het kan ook worden gebruikt om schulden af te betalen voor uw echtgenoot of ouders.
Levensverzekeringen is meestal niet op de lijst van financiële prioriteiten een twintiger’s.
En dat is goed. Kan zijn.
Als u graag enkele en kinderloos bent, kunt u waarschijnlijk deze post (voor nu) over te slaan. Maar als het huwelijk of een familie is aan de horizon, lees dan verder.
Hoewel leeftijd een rol kunnen spelen in hoeveel levensverzekering u nodig hebt, de beslissing om te kopen levensverzekeringen heeft niets te maken met de leeftijd. Dus wanneer ga je het leven verzekering nodig? Hier is de eenvoudige regel:
Je moet om levensverzekeringen te kopen wanneer iemand anders is afhankelijk van uw inkomen.
Hier zijn enkele algemene voorbeelden:
Als je 25 bent met een vrouw, die verblijft huis met een pasgeboren, heb je nodig levensverzekeringen.
If you’re 29 and single, you DO NOT need life insurance.
If you’re 27, married, and both you and your spouse work, you might not need life insurance yet, but you may want to start thinking about it anyway.
Starting a family means buying life insurance!
In most cases, you need life insurance when you start a family. Because life insurance isn’t for you—it’s to provide for your family in case you die and can no longer take care of them.
In addition, there may be special situations in which you don’t have a family of your own but may still want some life insurance protection. For example, if a parent has cosigned a large student loan or a mortgage for you, a modest life insurance policy could pay their share in the event something happens to you. *See footnote.
Most of us begin to think about life insurance when we have children. That’s what my wife and I did. Shortly after our daughter was born, we both took out term life policies in amounts that would replace each of our individual income for 20 years and cover the expected cost of our daughter’s college tuition. When our second children was born, we increased our policy to take our son’s expenses into account.
If you’re wise, you might start planning for your life insurance needs before your first child is born. For example, if you’re married, you and your spouse may want to take out life insurance for each other, even if you both work. Many couples rely on two incomes to pay monthly expenses, and if one spouse dies, the other would have to cover those same expenses on their own.
Another advantage to buying life insurance sooner is that insurance gets more expensive as you age. And, if you develop a medical condition, you may not be able to get life insurance at all. So if you think you might need life insurance in the future, the best time to get it may be now while you’re young and healthy.
How to buy life insurance
When you decide you need to think about life insurance, determine how much life insurance you need:
Multiply your annual income by the number of years you want the insurance to cover.
Add any fixed expenses (like kids’ college tuition).
Finally, subtract any non-retirement savings or investments you have that could cover some of these costs in lieu of an insurance benefit.
Next, talk to your local insurance agent or get free life insurance quotes online.
You should also take time to learn more about the differences between term life insurance and whole life insurance, which is sometimes sold as a combined insurance and investment product. Lauren and I stuck with simple term life insurance, and recommend you do, too.
Summary
Life insurance is an important part of your financial toolkit—but it’s not a tool that everybody needs at the same time. It depends on your age, your family situation, and whether you have people who depend on your income.
* In dit geval, zou je niet een ton van de verzekering nodig, alleen genoeg om het openstaande saldo op de lening te dekken. Hoewel de financiering van bedrijven verkopen beleid dat een lening uitbetaling als je sterft, is dit beleid niet bieden zo veel waarde als een traditionele term life beleid. Voor één, wordt de uitkering beperkt tot het saldo van de lening op het moment van de dood, niet een vast bedrag in dollars. Ook is het belangrijk op te merken dat u NIET dit soort beleid nodig, tenzij je een cosigner die nog steeds wettelijk verantwoordelijk voor de schuld na uw dood zou zijn.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Een belangrijke manier om uw algehele verzekering de kosten te verminderen, is om te voorkomen dat de aankoop van verzekeringen die je niet nodig hebt. Dus, die autoverzekeringen, levensverzekeringen en reisverzekeringen zijn niet nodig? De lijst van het beleid kan men niet nodig zal voor iedereen verschillend vanwege het verschil in individuele risico. Bijvoorbeeld, iemand die niet de eigenaar van een huis niet nodig om een huiseigenaren beleid te kopen omdat er geen risico is voor hen van het verliezen van hun huis.
Dat is een duidelijk voorbeeld, maar er zijn momenten waarop men het risico is zeer klein en lijden onder de gevolgen van het verlies is een beter risicoprofiel dan het kopen van een beleid. Hieronder is een lijst van verzekeringen die de meeste mensen niet zou moeten kopen om verschillende redenen (redenen worden vermeld indien van toepassing):
Verzekering u misschien niet nodig
1. Uitgebreide en botsing dekking op uw autoverzekering: Dit is niet nodig voor auto’s die weinig of geen waarde hebben.
2. Maximum Persoonlijke bescherming tegen letsels Dekking (PIP) op uw autoverzekering: Als u een goede zorgverzekering, moet uw verwondingen worden gedekt. Als u liever een zekere bescherming, koop gewoon het minimum.
3. Verhuur Autoverzekering: Als u momenteel een volledige dekking beleid, contact op met uw agent om te zien of u gedekt bent. Ook contact op met uw credit card provider – het kan dekking bieden als u bij het huren van de kaart te gebruiken.
4. Mechanische Breakdown Insurance: Als u op dit moment het bezit van een nieuwe auto of een lease-auto, dat is nog steeds onder de garantie valt, hoeft u niet dit toegevoegd aan uw autoverzekering.
5. Roadside Assistance: Als u al deel uitmaken van een automobielclub zoals AAA, hoeft u niet dit bij uw autoverzekering.
6. Life Insurance: Als u alleenstaand bent en hebben geen personen ten laste u alleen wilt levensverzekeringen als u het als onderdeel van een lange-termijn strategie. Bijvoorbeeld, het kopen van hele leven of universal life met waarden op jonge leeftijd kunt u geld besparen, omdat je investeringen die u kunt lenen van gemakkelijker dan een bank wanneer het tijd is om een bedrijf of een gezin te stichten zal bouwen, en u kunt ook profiteren van een lager tarief door het vergrendelen in een beleid dat terwijl u in goede gezondheid en hebben geen probleem het passeren van de levensverzekering medische examen.
Als je alleen op zoek bent naar tijdelijke levensverzekeringen, te achterhalen of u worden gedekt door uw werkgever door middel van hun voordelen voor de gezondheid of andere employee benefit pakketten. Pas op, echter, dat als u uw werkgever verlaat kan je jezelf zonder verzekering. Soms is het bespaart u meer op de lange termijn tot nu minder betalen dan proberen en levensverzekeringen later en betaal manier meer te wijten aan leeftijd of medische problemen.
7. Reisverzekering: Als uw huidige zorgverzekering dekt u in het buitenland, moet u erachter te komen wat is bedekt en dan beslissen of je nodig hebt om een extra beleid. Misschien wilt dekking voor verloren bagage, maar houdt rekening met uw huiseigenaar beleid kan u bedekken onder voorbehoud van uw aftrekbaar. U kunt ook een credit card voordelen die je kan hebben en neem contact op met uw creditcardmaatschappij om uit te vinden of ze bieden een reisverzekering automatisch wanneer u een ticket of reis te kopen met behulp van de credit card voordat u extra geld uit te geven te overwegen.
Als u op reis bent voor zakelijke doeleinden, zou een persoonlijke reisverzekering je niet dekken, moet u uw werk over deze dekking te praten, dus wees voorzichtig als u het kopen van een plan om professionele reizen te dekken, kunt u uw geld verspillen.
Als u op reis bent voor een langere periode, maar hebben basisdekking als onderdeel van uw ziektekostenverzekering plan op het werk, overweeg dan contact op met uw ziekenfonds en het krijgen van een top op uw verzekering, dit is veel goedkoper dan de aanschaf van een geheel nieuw beleid.
Profiteer van uw employee benefits, waar je kunt.
In alle gevallen, erachter te komen wat overdekt is en wat niet. Bijvoorbeeld, heeft uw polis lucht ambulances, is dat een probleem voor u? Zodra u uw behoeften en mogelijkheden hebben verkend, beslissen of je de extra dekking willen en als het uw investering waard.
8. Verlengde Appliances: Op het einde, deze kunnen meer kosten dan alleen het kopen van een vervangend apparaat.
9. Verzekering op uitstaande creditcardsaldi: Dit type van verzekering kan kostbaar zijn, en er zijn veel mazen te doorlopen voordat een uitkering wordt betaald.
10. Credit Insurance en Mortgage Insurance: Dit is de vrijwillige verzekering op uw hypotheek. Een typische levensverzekering zou een betere optie zijn.
Door het vermijden van de bovenstaande beleid, zult u niet uw risico’s te verminderen en kunt u nog steeds een verlies ervaren in een of meer van de bovenstaande categorieën, moet u de risico’s af te wegen of gebruik deze verzekering als onderdeel van een strategie om te beslissen voor jezelf als in uw huidige situatie, de dekking is de prijs van de verzekering waard.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
