Als u uw eigen risico verhoogt, bespaart u wat geld op uw verzekeringskosten, maar het bedrag dat u bespaart, is misschien niet wat u denkt. Het eigen risico van uw verzekering heeft rechtstreeks invloed op het bedrag dat u in een claim krijgt uitbetaald, maar u kunt duizenden dollars besparen als u uw eigen risico verhoogt met de juiste strategie.

Hier is alles wat u moet weten om erachter te komen of het kiezen van een hoger eigen risico u geld bespaart.

Moet u uw eigen risico verhogen?

Als u het geld bij de hand heeft en bereid bent de schade als gevolg van een claim te betalen, kunt u uw eigen risico verhogen om kosten te besparen. Als u het zich kunt veroorloven, neem dan het spaargeld dat uw verzekeringsmaatschappij u zal geven en begin nu met sparen. U wilt echter niet de fout maken om uw eigen risico te verhogen om een ​​paar dollar per maand te besparen voordat u de gevolgen op lange termijn overweegt. 

Dat is het korte en eenvoudige antwoord, maar het is misschien niet voldoende informatie om iedereen een sluitend antwoord te geven over wat ze zouden moeten doen. Dit diepgaande overzicht zou u moeten helpen de impact te begrijpen van het verhogen van uw eigen risico, inclusief de manieren waarop het u geld kan besparen (of u geld kan kosten) op korte en lange termijn.

Waar u uw aftrekbare informatie kunt vinden

Om te beginnen met de basisprincipes van aftrekbare verzekeringen, moet u eerst weten hoeveel uw eigen risico momenteel is. Deze informatie vindt u op de aangiftepagina van uw verzekeringspolis. Soms hebben verschillende dekkingen verschillende eigen risico’s. Uw aardbevingsdekking kan verschillen van bijvoorbeeld uw waterschade- of overstromingsverzekering.

Tip : vergeet niet om de mogelijkheden te onderzoeken om geld te besparen op de verschillende eigen risico’s op goedkeuringen of andere onderdelen van uw polis.

Waar u aan moet denken voordat u uw eigen risico verhoogt

Het moeilijkste aan verzekeringen is dat hoe minder geld je hebt, hoe belangrijker het is om een ​​verzekering te hebben om je te beschermen als er iets misgaat. Als u moeite heeft om het geld te vinden om uw verzekering te betalen, wilt u misschien twee keer nadenken over het verhogen van uw eigen risico. Hier zijn drie dingen om te overwegen.

De werkelijke kosten van uw verzekering

Een verhoogd eigen risico biedt een procentuele korting op de kosten van de verzekering. Als u slechts $ 300 aan uw verzekering uitgeeft, zou u een aanzienlijk kortingspercentage nodig hebben om echte besparingen te zien, vooral in vergelijking met de kosten van het indienen van een claim met een hoge aftrekbaarheid.

Wilt u bijvoorbeeld echt een aftrekbaar bedrag van $ 1.000 betalen in een claim om $ 30 per jaar te besparen? En als u in een jaar tijd $ 100 bespaart? U moet de wiskunde doen om te zien of de besparingen logisch zijn. Hoe hoger uw verzekeringskosten, hoe meer u bespaart door het eigen risico te verhogen.

Waarom u verzekerd bent

Als u een stabiele financiële positie heeft en waarschijnlijk zelf kleine problemen zou oplossen (zonder een claim in te dienen), kan het zinvol zijn om een ​​hoger eigen risico te krijgen. Als u bijvoorbeeld nooit een claim van minder dan $ 1.000 op uw auto zou indienen omdat u het zich kunt veroorloven om het zelf te betalen, dan is een hoger eigen risico van $ 1.000 financieel heel logisch.

Aan de andere kant, als u zich zorgen maakt over uw vermogen om onverwachte kosten te dekken, kunt u beter elk jaar een paar dollars aan verzekeringen betalen om een ​​eigen risico te krijgen dat u zich kunt veroorloven. Zodra u begint met het opbouwen van wat besparingen, kunt u het probleem opnieuw bekijken en kijken of u uw eigen risico kunt verhogen. 

Hoe vaak u verzekeringsclaims indient

Als u denkt dat u nooit een verzekeringsclaim hoeft in te dienen, kunt u een risico nemen door uw eigen risico te verhogen. “Risico” is hier het sleutelwoord. Je hebt misschien nog nooit in je leven een claim ingediend, maar je weet nooit wanneer dat nodig is. Onthoud dat het eigen risico de directe financiële impact vertegenwoordigt die u persoonlijk bereid bent te accepteren als u een claim moet indienen. 

Als u in het verleden te veel verzekeringsclaims heeft ingediend, is de kans groot dat u al veel geld betaalt voor een verzekering. Als u meer claims indient wanneer dit niet nodig is, worden uw totale verzekeringskosten verhoogd. Daarom kan het nemen van een hoger eigen risico om kleinere claims te voorkomen lonend zijn. U moet altijd met de verzekeringsmaatschappij onderhandelen als u hoge premies betaalt, om te zien hoe u een betere prijs kunt vinden. 

Als u nooit verzekeringsclaims indient en u kunt zich een hoger eigen risico veroorloven, dan kunt u overwegen uw eigen risico te verhogen. Elk jaar voorkomt u dat u een claim indient, extra geld van het hogere eigen risico komt in uw zak in plaats van bij de verzekeringsmaatschappij.

Stel dat u een hoger eigen risico van $ 1000 neemt om $ 100 te besparen op uw jaarlijkse verzekeringskosten. Na vijf jaar heb je geen claim ingediend en heb je $ 500 bespaard. Daarnaast zou je door vijf jaar schadevrij ook in aanmerking kunnen komen voor een schadevrije korting, waardoor je nog meer geld bespaart op je verzekeringskosten.

Tip : De reden dat hogere eigen risico’s voor sommigen beter werken dan voor anderen, heeft te maken met individuele risico’s en financiële mogelijkheden. Veel hoogwaardige woningverzekeraars hebben bijvoorbeeld klanten met een eigen risico van $ 2.500 tot $ 10.000. Deze eigen risico’s kunnen hoog zijn voor de gemiddelde huiseigenaar, maar ze zijn heel logisch voor duurdere huizen en de relatief rijkere mensen die ze bezitten.

Hoeveel kan het verhogen van het eigen risico uw verzekeringskosten verlagen?

U wilt de kosten van een woningverzekering, condo-verzekering of autoverzekering verlagen, maar hoeveel invloed heeft een hoger eigen risico op uw verzekeringskosten? 

Wat is de korting voor het verhogen van uw eigen risico?

Afhankelijk van hoe hoog u het eigen risico verhoogt, kunt u verwachten dat u ongeveer 5% tot 10% op uw premies bespaart. Hoe meer u uw eigen risico verhoogt, hoe hoger het kortingspercentage wordt.

U kunt bijvoorbeeld verwachten dat u tussen 15% en 30% bespaart op de aanrijding van uw auto en een uitgebreide dekking door uw eigen risico te verhogen van $ 200 naar $ 500. Als u tot $ 1.000 gaat, kunt u mogelijk 40% besparen .

Dezelfde logica geldt voor woningverzekeringen. Afhankelijk van uw verzekeringsmaatschappij kan het verhogen van uw eigen risico van $ 500 naar $ 1.000 uw verzekeringskosten met wel 25% verlagen. In de loop van de tijd kunt u duizenden besparen door uw eigen risico voor verzekeringen strategisch te verhogen en kleine claims te vermijden.

Hoeveel kunt u zich veroorloven om uw eigen risico te verhogen?

Het verhogen van uw eigen risico is slechts één manier om geld te besparen op een woningverzekering, autoverzekering of een ander type verzekering. Het is een populaire optie voor mensen die willen besparen, omdat het op dit moment het gemakkelijkst is om te doen  .  Hoewel u onmiddellijk geld bespaart op uw premie, kan het verhogen van uw eigen risico u op de lange termijn geld kosten als u het zich niet kunt veroorloven om een ​​claim in te dienen.

Als u een noodfonds heeft gereserveerd speciaal voor auto-ongelukken of soortgelijke gebeurtenissen, dan maakt dat het gemakkelijk – het eigen risico dat u zich kunt veroorloven, is het bedrag van uw noodfonds. Als u echter een gemengde spaarrekening heeft met fondsen voor auto-ongelukken naast andere noodfondsen, kan het moeilijker zijn om te scheiden hoeveel u zich zou kunnen veroorloven om als eigen risico te betalen.

Tip  : Als u uw huis en auto via dezelfde verzekeraar verzekert, kunt u mogelijk één eigen risico betalen voor een claim die beide treft. Dit kan u geld besparen.

Voorbeeld van een hoge aftrekbare besparing die verkeerd is gegaan

Bekijk dit voorbeeld als een voorbeeld van hoe hoge eigen risico’s u op de lange termijn meer geld kunnen kosten.

U neemt een hoger eigen risico van $ 1.000 en bespaart $ 100 per jaar op uw verzekeringskosten. Je bent blij omdat je het ziet als een besparing van $ 100 per jaar. Na vijf jaar heb je geen claim ingediend en heb je in totaal $ 500 bespaard.

Dan moet u in het zesde jaar een claim indienen. U hebt $ 500 bespaard, maar dat is slechts de helft van het eigen risico van $ 1.000 dat u nu moet bedenken. U bevindt zich niet alleen midden in een stressvolle verzekeringsclaim, maar u maakt zich ook zorgen over hoe u het zich kunt veroorloven om het eigen risico te betalen. Misschien was u beter af geweest om meer te betalen voor het lagere eigen risico.

Andere manieren om geld te besparen op uw verzekering

Als u nog steeds op zoek bent naar manieren om geld te besparen op uw woningverzekering, wilt u misschien de dekkingsopties van uw woningverzekering bekijken en kijken of u de juiste polis voor uw behoeften heeft. Verzekeringsmaatschappijen concurreren actief om klanten, dus het kan lonend zijn om rond te shoppen voor uw verzekering of om te onderhandelen met uw autoverzekering of woningverzekeringsmaatschappij.

Uw verzekeringspolis moet aan uw behoeften veranderen

Een verzekeringsmaatschappij die vijf jaar geleden goed aan uw behoeften voldeed, is misschien niet het beste bedrijf om u nu te verzekeren.

Soms is het de moeite waard om een ​​boete te betalen voor opzegging bij een verzekeringsmaatschappij om een ​​betere verzekeringsovereenkomst te krijgen met een nieuwe. U hoeft misschien alleen maar uw verzekeringsmaatschappij te bellen en te vertellen dat u klaar bent om rond te shoppen – zij kunnen nieuwe ideeën bedenken om geld te besparen, zodat ze u als klant niet verliezen.

Lees meer over uw aftrekbare vrijstellingen

Het eigen risico op een woningverzekering of condo-verzekering is een clausule die afstand doet van het eigen risico bij een groot verlies.

Elke verzekeringsmaatschappij zal een andere benadering kiezen bij het aanbieden van een aftrekbare vrijstelling, en het is misschien niet eenvoudig om te zeggen hoe dit op u van toepassing is. Zelfs als uw plan ontheffingen omvat, kan het zijn weggestopt in een of ander dicht bewoordd deel van uw verzekeringspolis. Als u beter begrijpt wanneer de aftrekbare vrijstelling van toepassing is, kunt u zich comfortabel aanmelden voor een hoger aftrekbaar plan. De beste manier om dit op te lossen, is door uw verzekeringsvertegenwoordiger rechtstreeks te vragen of er een vrijstelling voor eigen risico in uw verzekeringspolis is opgenomen, en zo ja, wanneer deze van kracht wordt.

Sommige polissen hebben bijvoorbeeld een aftrekbare verklaring van afstand voor verliezen van meer dan $ 10.000. Andere polissen hebben mogelijk een zeer hoge drempel voordat aftrekbare vrijstellingen van kracht worden, zoals grote claims of verliezen van meer dan $ 50.000. Als u zich alleen verzekert voor een groot verlies, zoals een brand, kan het zinvol zijn om volledig te profiteren van deze vrijstellingen door een hoger eigen risico te zoeken.

Eigen risico op autoverzekering

Autoverzekeringen verkopen ook aftrekbare vrijstellingen. In tegenstelling tot bij woningverzekeringsplannen, verhogen aftrekbare vrijstellingen over het algemeen de kosten van autoverzekeringen. Hoewel aftrekbare vrijstellingen leuk zijn, moet u ervoor zorgen dat er geen extra kosten aan verbonden zijn die opwegen tegen de voordelen.

Gebruik uw verhoogde eigen risico om geld te besparen

Als u besluit dat u het zich kunt veroorloven om uw eigen risico te verhogen en 10% of 40% op verzekeringen te besparen, overweeg dan om de besparing op verzekeringskosten op een bankrekening van een noodfonds te zetten. Naarmate uw spaargeld groeit, kunt u uw eigen risico dienovereenkomstig verhogen en vervolgens nog meer besparen op verzekeringen.

Let op : Als u nooit een claim hoeft in te dienen en dat hogere eigen risico moet betalen, dan blijft al dat extra geld in uw zak. Aan de andere kant, als u uiteindelijk uw eigen risico moet betalen, heeft u het geld klaar. Het is een win-win voor jou.

Het komt neer op

U kunt honderden (zo niet duizenden) dollars besparen op uw verzekering door een strategie te ontwikkelen die uw financiële situatie in evenwicht brengt met aftrekbare bedragen. Vraag uw verzekeringsvertegenwoordiger om uw verzekeringskeuzes te beoordelen en enkele opties aan te bevelen om geld te besparen. Doe altijd je onderzoek, en vergeet niet dat je misschien minder betaalt en meer krijgt door over te stappen naar een nieuwe verzekeringsmaatschappij.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Author: Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He's Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together. View all posts by Ahmad Faishal