Het afsluiten van levensverzekeringen is een van de beste manieren om financieel te beschermen uw kinderen moeten iets onverwachts gebeuren. En, als je het opzetten van het beleid, het selecteren van de begunstigde lijkt misschien een klein detail. Maar als je niet voorzichtig bent over uw keuze, kan dit resulteren in een groot aantal onbedoelde gevolgen.
En als je kinderen nog vrij jong, deze beslissing neemt over extra belang.
Table of Contents
Niet alleen uw jonge kinderen
Vaak ouders hun kinderen de begunstigden van een beleid, zonder er veel aandacht. Maar door de wet, kan de verzekeringsmaatschappijen niet uitdelen geld aan minderjarigen. Dus de rechter zou hebben om een voogd van alle activa toezicht houden namens hen te benoemen. Dat kan een langdurig proces, en een die meestal vereist meerdere rechtbank data zijn. Het eet ook weg bij de levensverzekeringen voordeel, omdat uw nabestaanden waarschijnlijk zal moeten een advocaat nemen om hen te vertegenwoordigen in al die rechtbank data.
Als je gelukkig getrouwd bent, voor de hand liggende keuze is om uw echtgenoot maken van de primaire ontvanger van uitkering bij overlijden (in de veronderstelling natuurlijk dat u vertrouwen in zijn of haar vermogen om een groot bedrag ineens verwerken bent). Maar wat als je een alleenstaande ouder – of u wilt plannen voor de mogelijkheid dat u en uw echtgenoot beiden vroegtijdig overlijden, het verlaten van uw kinderen wees?
De eenvoudigste en meestal de minst dure optie is om een vertrouwde volwassene (goede vriend of familielid) aan te wijzen voor de uitkering van de verzekering geld voor hen te overzien. Als je deze route te gaan, zich ervan bewust dat je zet een veel vertrouwen in het oordeel van deze persoon. Hij of zij heeft veel inzicht in termen van hoe de middelen worden besteed. Het kiezen van deze vorm van trustee heeft alleen zin als je veel vertrouwen in het vermogen van die persoon zowel om geld te voorzichtig te behandelen en om uw waarden en wensen respecteren bij de opvoeding van uw kinderen.
Wanneer een utma account aanmaken
Een manier om onnodige complicaties te voorkomen is het opzetten van een uniforme Transfers naar Klein-Act (utma) account. Op grond van deze regeling, de verzekering opbrengst gaat rechtstreeks op de rekening, en u een bewaarder om de activa namens uw nakomelingen te beheren toe te wijzen. Wanneer uw zoon of dochter volwassen is – de leeftijd van 18 tot 25, afhankelijk van de staat – ontvangen zij de resterende middelen.
Het grootste probleem met utma accounts is dat ze niet zorgen voor veel flexibiliteit. Stel dat je niet wilt dat uw kind een gigantische stapel contant geld ontvangen wanneer hij of zij 18 draait Wat dan?
Om die reden is deze rekeningen maken het meest logisch als je een relatief bescheiden uitkering bij overlijden – laten we zeggen, $ 100.000 of minder – en de kinderen zijn relatief jong. In dat geval is het grootste deel van het geld is vermoedelijk worden uitgegeven tijdens hun opvoeding. Dus er is minder angst voor het verlaten van de jonge volwassenen met meer geld dan ze eigenlijk aankunnen.
Elke staat behalve South Carolina heeft opnamen utma accounts. Het enige wat je hoeft te doen is contact opnemen met uw levensverzekering provider; de meeste zijn voorzien van een op te zetten voor je.
Wanneer een Trust Is Better
Een ander alternatief is om een vertrouwen dat de begunstigde van uw verzekering wordt creëren.
Het voordeel is dat je meer inzicht over hoe en wanneer het geld wordt verspreid. Zeg bijvoorbeeld dat u twee kinderen die staan om $ 200.000 ontvangen elk van uw levensverzekering contract. Je liever dat ze het geld niet allemaal tegelijk, en niet tot ze volwassen leeftijd bereikt. U kunt de trustee instrueren – de beheerder van het vertrouwen – tot $ 50.000 afzien op hun 20 e , 25 e , 30 e en 35 e verjaardag.
Als er een nadeel aan trusts, het is hun prijskaartje. Normaal gesproken zou een advocaat tekent men op, een proces dat gemakkelijk kan kosten meer dan $ 1.000. Er zijn minder dure manieren om het opzetten van een trust: legale software producten, met inbegrip van Quicken WillMaker en LegalZoom, bijvoorbeeld. Of je zou kunnen gestandaardiseerde taal, die gemakkelijk online beschikbaar is te nemen, en pas het met uw persoonlijke gegevens.
Trusts kunnen ook oplopen lopende administratieve of vrijheidsbenemende kosten. Maar, als je achter een beleid waardoor je met een vrij grote nominale waarde, het kan een waardevol instrument zijn, en de paar honderd van de uitgaven verwaarloosbaar op de lange termijn.
Vinden van een goede Overseer
Denk niet dat je nodig hebt om een financieel expert aan uw bewaarder of trustee vinden. Wie u maar wilt heeft de mogelijkheid om professionals die kunnen adviseren over hoe om te investeren en het beheer van de erfenis te huren. Je belangrijkste uitdaging is om iemand die niet alleen betrouwbaar, maar heeft het gezond verstand om hulp van buitenaf krijgen wanneer dat nodig is.
Idealiter is dit dezelfde persoon die als je kinderen voogd in het geval van uw overlijden zal dienen, hoewel het niet zo te zijn. Als de persoon die u aanwijst om de zorg voor uw kinderen is gevoelig voor het maken van slechte financiële beslissingen, is het misschien een goed idee om iemand anders voor de rol van de verhuurder te vinden. Weet gewoon dat het beter deze twee mensen met elkaar opschieten, zal het beter uw kinderen.
Werk het papierwerk
Ongeacht hoe u uw wil, moet je ervoor zorgen dat de begunstigde papierwerk van de verzekeraar juist is. Anders is er geen garantie dat de persoon die u wilt het geld te ontvangen zal ze daadwerkelijk krijgen.
Als u de opdracht aan een andere begunstigde weerspiegelen te wijzigen, vragen om een change of begunstigde vorm van uw agent. Het maken van de update is meestal een vrij eenvoudig proces.
Houd in gedachten dat je een secundaire of voorwaardelijke begunstigde te moeten noemen. Op die manier, als de primaire ontvanger overlijdt vóór of op hetzelfde moment je dat doet, de uitkering nog steeds probate vermijden.
Het komt neer op
Het selecteren van de begunstigden lijkt misschien een klein detail wanneer u uw levensverzekering. Maar niet aan de gevolgen van deze beslissing te begrijpen, kan leiden tot een heel ander resultaat van degene die je zou willen.
Als je niet voorzichtig bent over uw keuze van de begunstigde, kan het even duren voordat uw kroost eigenlijk geen geld ontvangen. Of de fondsen zou kunnen eindigen in de handen van iemand die niet voorbereid om de verantwoordelijkheid af te handelen.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.