In de meest eenvoudige bewoordingen wordt de verzekeringspremie gedefinieerd als het bedrag dat de verzekeringsmaatschappij u in rekening brengt voor de verzekeringspolis die u koopt. De verzekeringspremie is de kostprijs van uw verzekering.

Hier zijn de basisprincipes om u te helpen begrijpen wat een verzekeringspremie is en hoe deze werkt.

Wat is de verzekeringspremie?

Iedereen weet dat een verzekering geld kost, maar een term die vaak nieuw is als je voor het eerst een verzekering gaat kopen, is ‘premie’. Meestal is de premie het bedrag dat door een persoon (of een bedrijf) wordt betaald voor polissen die een auto-, huis-, zorg- of levensverzekeringsdekking bieden.

Hoe verzekeringspremies werken

Verzekeringspremies hebben meestal een basisberekening, en vervolgens krijgt u op basis van uw persoonlijke gegevens, locatie en andere informatie kortingen die worden toegevoegd aan de basispremie waardoor uw kosten worden verlaagd.

Om voorkeurstarieven of scherpere of goedkopere verzekeringspremies te krijgen, wordt aanvullende informatie gebruikt. In de onderstaande paragraaf over de vier factoren die de premie bepalen, zetten we deze factoren nader uiteen. 

De verzekeringspremie wordt soms betaald op jaarbasis, halfjaarlijks of maandelijks. Als de verzekeringsmaatschappij besluit dat ze de verzekeringspremie vooraf willen, kunnen ze dat ook eisen. Dit is vaak het geval wanneer de verzekering van een persoon in het verleden wegens wanbetaling is opgezegd.

De premie is de basis van uw “verzekeringsuitkering”. Een verzekeringspremie kan in bepaalde gevallen voor u als belastbaar inkomen worden beschouwd (bijvoorbeeld dekking voor collectieve overlijdensrisicoverzekeringen die meer dan $ 50.000 bedragen en direct of indirect door een werkgever worden gedragen). Bovendien kunnen er servicekosten aan worden toegevoegd, afhankelijk van de lokale verzekeringswetten en de aanbieder van uw contract. De richtlijnen van de National Association of Insurance Commissioners of het kantoor van uw State Insurance Commissioners kunnen u meer informatie geven over uw lokale regelgeving als u vragen heeft over vergoedingen of heffingen op uw premie.

Eventuele extra kosten, zoals uitgiftekosten of andere servicekosten, worden niet als premie beschouwd en worden apart op uw premie- of rekeningoverzicht vermeld.

Hoeveel is een verzekeringspremie?

Een verzekeringspremie is afhankelijk van het type dekking dat u zoekt, evenals het risico.

Daarom is het altijd een goed idee om voor verzekeringen te winkelen of samen te werken met een verzekeringsprofessional die premies voor u bij verschillende verzekeringsmaatschappijen kan inkopen.

Wanneer mensen rondkijken voor verzekeringen, kunnen ze verschillende premies tegenkomen die bij verschillende verzekeringsmaatschappijen in rekening worden gebracht voor de kosten van hun verzekering en veel geld besparen op verzekeringspremies, gewoon door een bedrijf te vinden dat meer geïnteresseerd is in ‘het schrijven van het risico’.

Welke factoren bepalen de premie?

Een verzekeringspremie wordt meestal bepaald door vier belangrijke factoren:

1. Soort dekking

Verzekeringsmaatschappijen bieden verschillende opties wanneer u een verzekering afsluit. Hoe meer dekking u krijgt, of hoe uitgebreider u kiest, des te hoger kan uw verzekeringspremie zijn.

Als u bijvoorbeeld naar premies voor een woningverzekering kijkt en u een openstaande woningverzekering of een woningverzekering met all-risk dekking aanschaft, zal deze duurder zijn dan een woningverzekering op naam die alleen de basis dekt.

2. Bedrag van de dekking en de kosten van uw verzekeringspremie

Of u nu een levensverzekering, autoverzekering, ziektekostenverzekering of een andere verzekering afsluit, u betaalt altijd meer premie (meer geld) voor een hogere dekking.

Dit kan op twee manieren werken, de eerste manier is vrij eenvoudig, de tweede manier is iets gecompliceerder, maar een goede manier om te besparen op uw verzekeringspremies:

• Uw hoeveelheid dekking kan worden gewijzigd door de dollarwaarde die u wilt op wat u verzekert. Een huis verzekeren voor $ 250.000 is bijvoorbeeld anders dan een huis verzekeren voor $ 500.000. Het is vrij eenvoudig: hoe meer dollarwaarde u wilt verzekeren, hoe duurder de premie zal zijn
• U kunt voor dezelfde dekking minder betalen als u een polis neemt met een hoger eigen risico. Bij een woningverzekering kunt u bijvoorbeeld tot 25% besparen door uw eigen risico te verhogen van $ 500 naar $ 1.000. Bij een ziektekostenverzekering of aanvullende ziektekostenverzekeringen kunt u niet alleen een hoger eigen risico nemen, maar kijken naar polissen met andere opties zoals hogere eigen bijdragen of langere wachttijden. 

3. Persoonlijke gegevens van de aanvrager van de verzekeringspolis

Uw verzekeringsgeschiedenis, waar u woont en andere factoren van uw leven worden gebruikt als onderdeel van de berekening om de verzekeringspremie te bepalen die in rekening wordt gebracht. Elke verzekeringsmaatschappij zal verschillende beoordelingscriteria gebruiken.

Sommige bedrijven gebruiken verzekeringsscores die kunnen worden bepaald door veel persoonlijke factoren, van kredietwaardigheid tot frequentie van auto-ongelukken of persoonlijke claimgeschiedenis en zelfs beroep. Deze factoren vertalen zich vaak in kortingen op een verzekeringspremie.

Voor levensverzekeringen worden ook andere risicofactoren gebruikt die specifiek zijn voor de verzekerde persoon, zoals leeftijd en gezondheidsproblemen.

Verzekeringsmaatschappijen hebben doelgroepen, net als elk bedrijf. Om concurrerend te zijn, zullen verzekeringsmaatschappijen bepalen wat het profiel is van klanten die ze willen aantrekken en programma’s of kortingen creëren om hun beoogde klanten aan te trekken.

De ene verzekeringsmaatschappij kan bijvoorbeeld besluiten dat ze senioren of gepensioneerden als klant willen aantrekken, terwijl een andere verzekeringsmaatschappij hun premies zal prijzen om jonge gezinnen of millennials aan te trekken.

4. Concurrentie in de verzekeringssector en het doelgebied

Als een verzekeringsmaatschappij besluit dat ze agressief een marktsegment willen nastreven, kunnen ze tarieven afwijken om nieuwe klanten aan te trekken. Dit is een interessant facet van verzekeringspremie omdat het de tarieven op tijdelijke basis drastisch kan veranderen, of meer permanent als de verzekeringsmaatschappij succes heeft en goede resultaten behaalt op de markt. 

Wie beslist de verzekeringspremie?

Elke verzekeringsmaatschappij heeft mensen die werkzaam zijn op verschillende gebieden van risicobeoordeling.

Actuarissen werken bijvoorbeeld voor een verzekeringsmaatschappij om te bepalen:

• de waarschijnlijkheid van een risico en gevaren
• de kosten die samenhangen met het geval van een ramp of claim, en vervolgens moeten actuarissen op basis van deze informatie projecties en richtlijnen maken

Met behulp van de berekeningen bepalen actuarissen hoeveel kosten er gemoeid zijn met het betalen van claims en hoeveel geld de verzekeringsmaatschappij moet innen om ervoor te zorgen dat ze genoeg geld verdienen om mogelijke claims te betalen en ook om geld te verdienen.

De informatie van de actuarissen helpt bij het vormgeven van acceptatie. Underwriters krijgen richtlijnen om het risico te onderschrijven, en een onderdeel hiervan is het bepalen van de premie.

De verzekeringsmaatschappij bepaalt hoeveel geld ze in rekening brengen voor het verzekeringscontract dat ze u verkopen.  

Wat doet de verzekeringsmaatschappij met verzekeringspremies?

De verzekeringsmaatschappij moet van velen de premies innen en ervoor zorgen dat ze genoeg van dat geld aan liquide middelen sparen om de vorderingen van enkelen te kunnen betalen.

De verzekeringsmaatschappij neemt uw premie en legt deze opzij en laat deze groeien voor elk jaar dat u geen claim heeft. Als de verzekeringsmaatschappij meer geld inzamelt dan wat ze aan claimkosten, operationele kosten en andere uitgaven betalen, zullen ze winstgevend zijn.

Waarom veranderen verzekeringspremies?

In winstgevende jaren hoeft een verzekeringsmaatschappij de verzekeringspremies niet te verhogen. Als een verzekeringsmaatschappij in minder winstgevende jaren meer claims en verliezen lijdt dan verwacht, dan kan het zijn dat ze hun verzekeringspremiestructuur moeten herzien en de risicofactoren van wat ze verzekeren opnieuw moeten beoordelen. In dergelijke gevallen kunnen premies stijgen.

Voorbeelden van aanpassingen van verzekeringspremies en tariefverhogingen

Heb je ooit met een vriend gesproken die bij één verzekeringsmaatschappij was verzekerd en hen horen zeggen wat voor geweldige tarieven ze hebben, en het vervolgens vergeleken met je eigen ervaring met de prijzen voor hetzelfde bedrijf, en was het compleet anders?

Dit kan gebeuren op basis van verschillende persoonlijke factoren, kortingen of locatiefactoren, evenals concurrentie of verlieservaring van de verzekeringsmaatschappij.

Als de actuarissen van een verzekeringsmaatschappij bijvoorbeeld een bepaald gebied een jaar herzien en vaststellen dat het een lage risicofactor heeft en dat jaar slechts zeer minimale premies in rekening brengt, maar tegen het einde van het jaar zien ze een stijging van de criminaliteit, een grote ramp, hoge verliezen of uitbetalingen van claims, zal het ertoe leiden dat ze hun resultaten herzien en de premie die ze voor dat gebied in rekening brengen in het nieuwe jaar wijzigen.

Dat gebied zal als gevolg daarvan tariefverhogingen zien. De verzekeringsmaatschappij moet dit doen om in bedrijf te blijven. Mensen in dat gebied kunnen dan rondkijken en ergens anders heen gaan.

Door de premies in dat gebied hoger te prijzen dan voorheen, kunnen mensen van verzekeringsmaatschappij veranderen. Als de verzekeringsmaatschappij de klanten in dat gebied verliest die niet bereid zijn de premie te betalen die ze in rekening willen brengen voor wat zij als risico hebben bepaald, zullen de winstgevendheid of verliesratio’s van de verzekeringsmaatschappij waarschijnlijk afnemen.

Door minder claims en behoorlijke premiekosten voor de risico’s kan de verzekeringsmaatschappij redelijke kosten handhaven voor de beoogde klant.

Hoe u de laagste verzekeringspremie krijgt

De truc om de laagste verzekeringspremie te krijgen, is het vinden van de verzekeringsmaatschappij die het meest geïnteresseerd is om u te verzekeren.

Als de tarieven van een verzekeringsmaatschappij ineens te hoog oplopen, is het altijd de moeite waard om uw vertegenwoordiger te vragen of er iets kan worden gedaan om de premie te verlagen.

Als de verzekeringsmaatschappij niet bereid is de premie te wijzigen die ze u in rekening brengen, kan het zijn dat u bij het rondkijken een betere prijs voor u vindt. Door rond te shoppen krijgt u ook een beter inzicht in de gemiddelde verzekeringskosten voor uw risico.

Als u uw verzekeringsvertegenwoordiger of een verzekeringsdeskundige vraagt ​​om uit te leggen waarom uw premie stijgt of dat er mogelijkheden zijn om kortingen te krijgen of de kosten van verzekeringspremies te verlagen, krijgt u ook meer inzicht in of u in staat bent om een ​​betere prijs te krijgen en hoe u dat moet doen zo. 

Belangrijkste leerpunten

• De verzekeringspremie is het bedrag dat aan de verzekeringsmaatschappij wordt betaald voor de verzekering die u aanschaft.
• Uw verzekeringsgeschiedenis, waar u woont en andere factoren worden gebruikt als onderdeel van de berekening om de premieprijs te bepalen.
• Verzekeringspremies zijn afhankelijk van het soort dekking dat u zoekt.
• Om een ​​goede prijs voor uw verzekeringspremie te krijgen, moet u rondkijken naar een verzekeringsmaatschappij die u wil dekken.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Uw Life Insurance Strategy – Hoe om te weten als je het nodig Life Insurance

Levensverzekeringen is ontworpen om uw familie en andere mensen die kan afhangen van u om financiële steun te beschermen. Levensverzekering betaalt een uitkering bij overlijden aan de begunstigde van de levensverzekering.

In de loop der jaren heeft levensverzekering ook geëvolueerd naar interessante mogelijkheden voor het bouwen van rijkdom of tax free investeringen te bieden.

Dus wie moet levensverzekeringen, en wanneer moet je het kopen?

Is het leven verzekering alleen voor mensen die een gezin te ondersteunen? We gaan door middel van deze vragen en veel voorkomende scenario’s wanneer levensverzekering is een goed idee om op basis van situaties te kopen. Deze lijst zal u helpen beslissen of het tijd is voor u contact opnemen met uw financieel adviseur en gaan kijken naar uw levensverzekering opties.

Heb ik Life Insurance als ik geen Dependents?

Er zijn gevallen waarin levensverzekeringen gunstig kan zijn, zelfs als je geen personen ten laste, de meest fundamentele van die zou worden met betrekking tot uw eigen begrafeniskosten. Er kunnen vele andere redenen echter wel. Hier zijn enkele richtlijnen om u te helpen beslissen of levensverzekering is de juiste keuze voor u:

Op Wat Life Stage Moet je kopen Life Insurance?

Het eerste wat je moet weten over het leven verzekering is dat de jongere en gezonder je bent, hoe minder duur is. Dit gezegd zijnde, zijn er verschillende types van levensverzekeringen ook. Afhankelijk van:

• waarom u wilt dat de levensverzekering
• wat uw situatie is
• het punt in je leven waar je nodig hebt om het te kopen

of beschouwen het als financieel verantwoordelijk om levensverzekeringen te kopen, hetzij om het leven verzekering te vinden tegen een goedkope prijs of om uw familie en de toekomst te beschermen, zal situaties voor iedereen verschillend zijn.

Life Insurance als een strategie voor de bescherming en Build Wealth

Wanneer u kopen levensverzekeringen u op zoek bent naar de levensstijl van uw familie of personen ten laste te beschermen als u zou overlijden.

Als dit je primaire doel dan kan low cost levensverzekeringen een goed uitgangspunt voor je. Je zou ook kijken naar het als een manier om rijkdom u of uw familie, hetzij bouwen door middel van mogelijke fiscale voordelen, of als u wilt om ze te laten geld als een erfenis.

U kunt ook kopen levensverzekeringen als een manier om uw eigen financiële stabiliteit te waarborgen, in het geval van hele leven verzekeringen, of universal life verzekeringen die bieden ook geld waarden en investeringen.

Hier is een lijst van mensen die levensverzekeringen in verschillende levensfasen nodig zou kunnen hebben, en waarom je zou willen kopen levensverzekeringen op deze stadia. Deze lijst zal helpen u overwegen verschillende redenen om levensverzekeringen te kopen en u helpen erachter te komen of is het tijd voor u om te kijken naar het kopen van levensverzekeringen of niet.

Een financieel adviseur of levensverzekering vertegenwoordiger kan u ook helpen bij verschillende levensverzekeringen opties te verkennen en moet altijd worden geraadpleegd voor hun professionele adviezen om u te helpen een keuze te maken.

beginnend Families

Life verzekering moet worden gekocht als u overweegt het starten van een gezin. Uw tarieven zullen nu goedkoper dan wanneer je ouder wordt en je toekomstige kinderen zullen, afhankelijk van uw inkomen. Meer informatie op Ouders: Hoeveel Life Insurance heb je nodig?

opgericht Families

Als je een gezin dat van u afhangt, moet je levensverzekeringen. Dit omvat niet alleen de echtgenoot of partner werken buiten het huis. Levensverzekeringen moet ook worden overwogen voor de persoon die werkzaam zijn in het huis. De kosten van de vervanging van iemand om huishoudelijke taken, thuis budgettering te doen, en kinderopvang kunnen aanzienlijke financiële problemen voor de overlevende familieleden veroorzaken. Meer informatie op Ouders: Hoeveel Life Insurance heb je nodig?

Jonge alleenstaanden

De reden dat een enkele volwassene zou typisch een levensverzekering nodig zou zijn om te betalen voor hun eigen begrafenis kosten of als ze helpen ondersteunen een bejaarde ouder of een andere persoon die zij kunnen de zorg voor financieel.

U kunt ook overwegen de aankoop van levensverzekeringen, terwijl je jong bent, zodat tegen de tijd dat je het nodig hebt, hoef je niet meer te wijten aan te betalen om uw leeftijd.

Hoe ouder je wordt, hoe duurder een levensverzekering en loopt u het risico wordt geweigerd als er problemen met de levensverzekeringen medisch onderzoek zijn.

Anders, als men andere bronnen van geld voor een begrafenis en heeft geen andere personen die afhankelijk zijn van hun inkomen dan levensverzekering zou geen noodzaak.

Huiseigenaren en mensen met hypotheken of andere schulden

Als u van plan over het kopen van een huis met een hypotheek, wordt u gevraagd of u wilt hypotheek af te sluiten. Het kopen van een levensverzekering beleid dat uw hypotheekschuld zou dekken zou het belang te beschermen en te voorkomen dat u hoeft te extra hypotheek af te sluiten wanneer u uw eerste huis te kopen.

Levensverzekeringen kan een manier van beveiligen van uw schulden worden afbetaald als je sterven. Als je sterft met schulden en geen manier voor uw goederen om ze te betalen, uw vermogen en alles wat je gewerkt kunnen verloren gaan en zal niet doorgegeven aan iemand die u belangrijk vindt. In plaats daarvan uw nalatenschap kan worden overgelaten met schulden, die kunnen worden doorgegeven aan uw erfgenamen.

Non-Child werkende paren

Beide personen in deze situatie zou moeten beslissen of ze levensverzekering zou willen. Als beide personen brengen in een inkomen dat ze zich comfortabel voelen leven op alleen als hun partner te overlijden, dan is het leven verzekering niet nodig zou zijn, behalve als ze wilden hun begrafenis kosten te dekken.

Maar, misschien in sommige gevallen één werkende echtgenoot draagt ​​meer bij aan het inkomen of zou willen hun significante andere te verlaten in een betere financiële positie, dan zo lang als de aankoop van een levensverzekering zou een financiële last niet, zou het een optie zijn. Voor een lage verzekering optie cost leven kijken naar Term Life Insurance of overwegen first-to-die levensverzekeringen waarbij u betaalt voor slechts één beleid en de uitkering bij overlijden gaat naar de eerste om te sterven.

Mensen die Life Insurance door hun werk

Als u levensverzekering door je werk, moet je nog steeds kopen uw eigen levensverzekering. De reden dat je moet nooit alleen vertrouwen op levensverzekeringen op het werk is, omdat je je baan zou kunnen verliezen, of besluiten om van baan te veranderen en zodra je dat doet, verlies je dat het leven verzekering. Het is niet strategisch geluid voor uw levensverzekering te laten in de handen van een werkgever. Hoe ouder je wordt de duurdere uw levensverzekering wordt. Je bent beter af te kopen een kleine back-up beleid om ervoor te zorgen dat u altijd een aantal levensverzekeringen, zelfs als u uw baan verliest.

Business Partners en Business Owners

Als u een zakelijke partner of een eigen bedrijf en er zijn mensen die een beroep op u, kunt u overwegen de aanschaf van een aparte levensverzekering voor het doel van uw zakelijke verplichtingen.

Het kopen Life Insurance aan je ouders

De meeste mensen denken niet aan dit als een strategie, koop het is gebruikt en kan een slimme ding om te doen. Levensverzekeringen op je ouders stelt een uitkering bij overlijden voor u als je jezelf als begunstigde op het beleid dat u uit te nemen op hen. Als je hun premies betaalt u zult willen ervoor zorgen dat je jezelf een onherroepelijke begunstigde aan uw investment.This manier te beveiligen wanneer je ouders sterven, zet u het bedrag van de levensverzekering. Als je dit doet terwijl je ouders zijn jong genoeg is, kan het een financieel gezonde investering. U kunt ook uw eigen financiële stabiliteit te beschermen door te kijken naar de aankoop van langdurige zorg voor hen ook, of suggererend dat ze er naar kijken. Vaak als ouders ziek worden als ze ouder worden de financiële lasten voor hun kinderen is enorm. Deze twee opties kunnen financiële bescherming die je anders niet zou hebben gedacht te bieden.

Life Insurance voor Kinderen

De meeste mensen zouden suggereren dat kinderen niet levensverzekering nodig hebben omdat ze hebben geen personen ten laste en in het geval van hun dood, hoewel het verwoestende zou zijn, zou het leven verzekering niet nuttig zijn.

Er zijn een paar strategische redenen die u zou willen kopen levensverzekeringen voor kinderen.

1. Als u zich zorgen over uw kinderen uiteindelijk het krijgen van een ziekte. Sommige families hebben zorgen over de gezondheid van hun kinderen op lange termijn als gevolg van erfelijke risico’s. Als ouders vrezen dat dit uiteindelijk kan ze niet te verzekeren maken later in het leven, dan konden ze overwegen de aanschaf van hun kinderen levensverzekering, zodat ze zich geen zorgen over falende medische onderzoeken later, toen ze levensverzekering voor hun eigen gezin nodig hebben.
2. Als je zou willen om een ​​soort van uitkering bij overlijden te ontvangen om u te helpen omgaan met de dood van een kind en hebben betrekking op de begrafeniskosten als er iets zou gebeuren met hen. Het verlies van een kind is verwoestende en hoewel kinderen niet financieel ondersteunen, ze spelen een belangrijke rol in het gezin en hun verlies kan effecten hebben op vele levels.The verlies hebben kunnen maken het erg moeilijk voor u om te werken, en u kunt lijden financiële verliezen, vereisen psychologische hulp of hulp bij overlevende kinderen als gevolg van hun passerende vereisen. Dit is zeker niet gebruikelijk denken, maar kan een reden zijn voor een ouder om levensverzekering voor kinderen te overwegen.
3. Sommige mensen kopen levensverzekeringen voor kinderen als ze vroege volwassenheid om hen te helpen een voorsprong op het leven te bereiken. Een permanente levensverzekering kan een manier zijn om besparingen te bouwen voor hen en geef ze een kans om een ​​levensverzekering die zichzelf tegen de tijd dat ze een eigen gezin, of als ze willen het contante gedeelte te gebruiken lenen tegen voor een grote aankoop. Levensverzekeringen voor kinderen kunnen worden gekocht als een geschenk aan hen in deze gevallen.

Kinderen voor het grootste deel niet levensverzekering nodig, maar als het deel uitmaakt van een strategie, kan levensverzekering voor kinderen iets wat je overwegen voor de bovenstaande redenen. wegen altijd de mogelijkheid om bovengenoemde redenen met de andere mogelijkheden van de besparingen die u zou kunnen overwegen voor uw kinderen.

ouderen

Zolang je mensen niet afhankelijk van uw inkomen voor ondersteuning, zou levensverzekeringen in dit stadium van het leven niet nodig, tenzij nogmaals, je hoeft geen andere manier om te betalen voor uw begrafeniskosten te hebben. Maar wees ervan bewust dat de aankoop van een levensverzekering op deze leeftijd kan erg duur zijn.

Alvorens dit te doen, eerst praten met een financieel adviseur of accountant over het kijken naar andere opties voor het opslaan om te betalen voor uw begrafenis kosten alvorens te overwegen levensverzekeringen.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Verward over het verschil tussen het geheel levensverzekeringen en tijdelijke levensverzekeringen? Je bent niet alleen; mensen vaak moeite hebben om te kiezen welke goed voor hen is, en soms zelfs van de ene naar de andere. Voordat je die keuze te maken, zorg ervoor dat je weet wat wat is.

Hele levensverzekeringen 

• Meestal duurder dan overlijdensrisicoverzekeringen te zijn.
• Het bevat een contante waarde element (dat bijdraagt ​​aan de hogere kosten) die je niet krijgt met de term levensverzekering. Wat dit betekent is dat als je betaalt verzekeringspremies, een deel van wat je betaalt is beschikbaar om te lenen tegen of uitbetaald te worden tijdens je leven.
• Omdat ze zijn ontworpen om stabiliteit te bieden, werden ze populair na de financiële crisis in 2008-2009.
• U kunt de meeste of alle van wat je erin stopt tax-free te trekken, maar :
• U moet strenge regels in verband met de betalingen te volgen en als je dat niet doet, kan je uiteindelijk als gevolg veel aan belastingen.
• Hele leven verzekering biedt niveau premies en de bescherming van levensverzekeringen voor het leven (maar nogmaals, zolang de premies worden betaald als uw verzekering vereist).
• Als je hele leven verzekering te kopen, uw verzekeraar stortingen uw premie (minus verzekeringskosten en andere kosten) in een contante waarde account.
• Om die reden kan hele levensverzekering de accumulatie van contante waarde (belasting-uitgestelde) te bieden, en je kunt het gebruiken wanneer dat nodig is.
• Hele levensverzekeringen is verkrijgbaar in drie types: traditioneel, variabel en universeel.
• Soms zijn mensen onderschatten hoeveel de betalingen zullen worden, en ze over te schakelen naar tijdelijke levensverzekeringen.

Overlijdensrisicoverzekering

• Overlijdensrisicoverzekering is eenvoudiger en werkt als uw auto of huis verzekering.
• With term life insurance, you pay premiums either every month or every year, and your family is protected for that term — for example, 20 years.
• According to State Farm, common uses for term life insurance are: helping provide for a family’s loss of income, covering short-term debts and needs, providing additional insurance protection during the child-raising years, providing longer-term protection to help pay off a mortgage, or to help pay for a college education.
• Term life insurance can be bought for periods of one to 30 years.
• Term life policies tend to be fairly cheap for healthy people under 50, then get progressively more expensive.
• The main difference between term life insurance and whole life insurance is with term life insurance, when the insured person dies, it just pays the face amount of the policy to the named beneficiary.

Variaties op overlijdensrisicoverzekeringen

• Zogenaamde premierestituties overlijdensrisicoverzekeringen  zal een deel van uw premies terug te keren op het einde van de looptijd. Dit beleid zijn over het algemeen duurder.

Welke is geschikt voor u?

Voor de meeste jongeren, raden wij elementaire overlijdensrisicoverzekeringen. Het is eenvoudig en goedkoop, waardoor je meer geld overgebleven om te investeren voor hun pensioen en andere doelen. In sommige gevallen, als u op zoek bent naar de verzekering dat fiscale voordelen biedt en – na een bepaalde tijd – een gegarandeerd rendement op geld dat je hebt betaald, kunt u overwegen een heel leven verzekeringspolis. Wij adviseren, echter, dat u alleen kopen hele leven verzekeringen, na raadpleging van een onafhankelijk financieel planner of estate planning advocaat.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Je groeit op. Afstuderen. Nab dat eerste baan. Wat is de volgende stap? Tenzij je in een stad woont met een grote transit-systeem, moet u een auto te kopen – toch?

Misschien niet.

De toekomst van het rijden gaat heel anders om naar te kijken, en het komt sneller dan je denkt. De onafhankelijke denktank RethinkX voorspelt dat in 2030, 95 procent van de afgelegde mijlen in de VS zal worden behandeld in zelfrijdende elektrische voertuigen die eigendom zijn van ride-sharing bedrijven.

“Ik denk dat een kind dat vandaag geboren is onwaarschijnlijk om te leren hoe te rijden”, zegt futurist Juan Enriquez, co-auteur van Evolving ons af: Hoe Unnatural Selection en niet-willekeurige mutatie Life Changing op aarde . In deze nabije toekomst scenario, zult u niet nodig om een auto te bezitten, of zelfs een licentie: We zullen allemaal net om te worden overgezet door on-demand zelfrijdende auto’s.

Maar we hoeven niet te wachten tot dat zelfrijdende toekomst om te zien dat de economie van het autobezit al is veranderd. Als je optelt de kosten (en soms hoofdpijn) van het autobezit, en factor in de verspreiding van ridesharing diensten, bent u echt beginnen af ​​te vragen of het bezit van een auto zinvol.

Hier ziet u hoe het gesprek in de autobezit te maken.

Volg uw Mileage

De gemiddelde Amerikaan zet rond 13.500 mijl op zijn of haar auto elk jaar, volgens het Amerikaanse Department of Transportation. Niet raken van dat merk? Dan heb je een zaak voor het vinden van alternatieve routes, worden IT-leasing, het openbaar vervoer of ridesharing.

Als u nog steeds een auto wilt, is er een kans dat je kunt krijgen een betere prijs op een lease-overeenkomst, omdat ze mijlen gebaseerd, zegt Ron Montoya van Edmunds. En als je rijdt minder dan 10.000 mijl per jaar – en je leeft in een Uber-vriendelijke stad – dan blijkt goedkoper te rideshare, zegt Enriquez.

Dat is iets wat de Amerikanen beginnen om erachter te komen.

Uit onderzoek van adviesbureau Magid Advisors gevonden dat gevonden Uber gebruik steeg van 4 procent naar 17 procent 2014-2015, en dat 22 procent van de Uber gebruikers leeftijden van 18 tot 64 jaar vertragen of het bedrijf uit de aanschaf van een nieuwe auto, omdat ervan.

Denk aan de Array van Alternatives

Woon je in Chicago, Detroit, Los Angeles, Miami, New York, San Diego, San Francisco of Washington, DC? In deze steden, een NerdWallet studie bleek dat het gebruik van liftcentrale diensten voor uw wekelijkse pendelen is goedkoper dan het gebruik van een eigen voertuig. In San Francisco, bijvoorbeeld, zou u bespaart meer dan $ 330 per maand.

Heeft bezitten van bij uw Maandbudget en Lifestyle?

Op dit moment is de gemiddelde prijs van een nieuwe auto is rond de $ 34.000, volgens Kelley Blue Book, waardoor de gemiddelde auto betaling rond de $ 500 per maand. Als dit lijkt hoog is, kan een leasebetaling beroep: gemiddeld, het is $ 200 per maand minder.

Maar een maandelijkse auto betaling is slechts een deel van de vergelijking als je de kosten van autobezit bent berekenen. De overige kosten inclusief verzekering, brandstof, onderhoud, en (op sommige locaties) parkeren. Sommige niet-zo-voor de hand liggende onder andere afschrijvingen, licentie en registratierechten, en belastingen.

Hoeveel moet die optellen tot? De gemiddelde jaarlijkse verzekeringspremie verschilt per staat, maar het was ongeveer $ 910 in 2014, volgens Quadrant Information Services.

De kosten van het parkeren is de andere biggie voor veel mensen in steden, zegt NerdWallet’s Amy Danise – al is het vermeldenswaard dat als je woont en werkt in een stad, de kosten van het parkeren wordt gedeeltelijk gecompenseerd door lagere brandstofkosten als gevolg van uw kortere pendelen. Op dezelfde manier zal de onderhoudskosten zijn afhankelijk van het voertuig. Als u pendelen naar het werk, AAA zegt u kunt verwachten ongeveer $ 57 in de totale autokosten per 100 mijl. Om een meer op maat gesneden schatting voor al het bovenstaande te krijgen, gebruik maken van een rekenmachine als Edmunds.com’s True Cost to Own .

Kan je leven zonder One?

Als u op dit moment het bezit van een auto en wil zien of is het goedkoper om de wielen sloot, dan gaan experimenteren. Als je eenmaal hebt bedacht uw cost of ownership, kunt u gebruik maken van het tarief schatting instrumenten aangeboden door vele ridesharing diensten om te zien hoe de maandelijkse kosten zou vergelijken.

Maar om echt een gevoel voor de manier waarop kosten verschillen – en om te zien of het past bij uw levensstijl – dan je zou kunnen proberen het verlaten van uw auto in de garage voor een maand en test je andere opties. Omgekeerd, als je niet beschikt over een auto te bezitten, dan bijhouden hoeveel je uitgeeft aan transport per maand en beginnen te vergelijken met de hierboven genoemde gemiddelde kosten van eigendom.

Iets dat is niet zo kwantificeerbaar, is echter de persoonlijke tijd dat je terug met behulp van diensten ride-sharing of het openbaar vervoer. Of u nu met behulp van die tijd om e-mails aan te pakken, in te halen met dierbaren, of genieten van de tijd aan jezelf, voegt Danise “dat kan een voordeel dat de weegschaal in de richting van niet rijden, zijn”.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Er zijn een aantal dingen die vrouwen zijn beter in dan mannen. Het verzorgen van hun gezondheid is niet een van hen. Volgens een recente studie van ZocDoc, een digitale gezondheid markt, wanneer ze ziek zijn, zou tweederde van de vrouwen in plaats van wachten tot het voorbij is dan een afspraak maken van een arts meteen (slechts de helft van de mannen hetzelfde zeggen). Meer troublingly, vrouwen vaker dan mannen af ​​preventieve zorg samengesteld.

Geld is waarschijnlijk een grote factor achter de neiging van vrouwen om zorg uit te stellen – of overslaan helemaal.

Dat is de reden waarom vrouwen anders moeten denken over hun ziektekostenverzekering. En als je een van de 40 procent van de vrouwen die het primaire abonnee om een ​​zorgverzekering die ook betrekking heeft op uw echtgenoot en / of kinderen hebt, is dit nog belangrijker. Hier is wat je moet weten.

Verzekering is nog niet veranderd

Vrouwen hebben unieke gezondheidsproblemen die moeten rekening houden bij het kiezen van een ziektekostenverzekering plan. En de komende veranderingen aan de Affordable Care Act en andere wetten in de gezondheidszorg kunnen nieuwe complicaties voor vrouwen op zoek naar dekking te presenteren.

Maar voor nu, Obamacare bestaat nog steeds – en dat betekent dat als je een verzekering, uw geplande preventieve zorg wordt behandeld, zegt Nate Purpura van ehealth.com. Dat geldt ook voor de jaarlijkse goed vrouw bezoeken, HPV vaccinaties (die, door de manier, moeten jonge mannen en ontvangen), en mammogrammen om de twee jaar boven de leeftijd van 40. “Veel mensen zijn niet te profiteren van deze,” Purpura notes .

  “Het gaat in tegen het idee van laten we vangen het vroeg en te behandelen.” Kraamzorg wordt ook behandeld. Zo is 95 procent tot 100 procent van de kosten van anticonceptie.

Zoals het er nu uitziet, wordt de straf voor een vrouw ook gegaan. Voorafgaand aan de passage van de ACA, als je winkelen voor de ziektekostenverzekering op uw eigen (in tegenstelling tot het krijgen van het door middel van een werkgever), het kost meer als je een vrouw was.

Hoe veel? Een gemiddelde van $ 34 per maand, of $ 400 per jaar, volgens eHealth. Dat is niet meer zo. Aan de andere kant, “er is niet veel flexibiliteit bij het kiezen van uw voordelen,” zegt Purpura. Op de up, “alles is overdekt en een verzekering plan is niet van plan om [meer kosten] als je een vrouw bent.”

Get Specifieke Over Artsen en Voorschriften

Er is een algemene overtuiging dat vrouwen zijn loyaler dan mannen. Maar onderzoek van de Erasmus Universiteit Stijn van Osselaer dat is niet per se het geval is gevonden. Mannen zijn meer loyaal aan organisaties, maar vrouwen hebben meer kans om individuele relaties te waarderen. Als zodanig, we zijn trouw aan onze kappers, onze favoriete verkopers en ja, onze artsen.

Dus als je het gevoel een loyaliteit aan uw arts – of zelfs als je gewoon in het bijzonder comfortabel met hen – zorg er dan voor dat ze de verzekering plan die u kiest tijdens de open inschrijving tijd te accepteren. Als u denkt dat dit het jaar dat u zwanger zou kunnen worden, met name zorgen dat de OB / GYN die u wilt gebruiken in uw plan. Immers, als minder betalen voor een plan betekent dat uw favoriete arts is niet gedekt, en je eindigt een bezoek aan de arts minder als gevolg, dan is het de moeite waard om een ​​beetje extra verzekering u zult eigenlijk meer te gebruiken.

En terwijl je toch bezig bent, zorg ervoor dat alle voorschriften u gedekt, als goed.

Your Health andere vragen – en te rijden uw verzekering besluit

Laten we moederschap opzij voor het moment (omdat, zoals we opgemerkt, zijn ze altijd bedekt) en de focus op drie andere gezondheidsproblemen die vrouwen moeten zich bewust zijn van.

1. Hartziekte. Het is de belangrijkste doodsoorzaak voor vrouwen in de Verenigde Staten, die verantwoordelijk is voor ongeveer een op de vier sterfgevallen bij vrouwen per jaar.
2. Kanker, de tweede grootste bedreiging voor de gezondheid van een vrouw. In tegenstelling tot wat vaak wordt gedacht, borstkanker is niet de meest dodelijke boosdoener hier – die twijfelachtige eer gaat naar longkanker, die verantwoordelijk is voor ongeveer 71.000 sterfgevallen per jaar.
3. Beroerte, waarvan 6 procent van alle vrouwelijke doden veroorzaakt, maar is ook de belangrijkste oorzaak van langdurige invaliditeit; 60 procent van alle beroertes vrouwen overkomen.

“Als je in de risicogroep voor een van deze ziekten, wilt u misschien een low-aftrekbare plannen te overwegen”, zegt Jennifer Fitzgerald, CEO van verzekeringsmarktplaats website PolicyGenius.com. U zult meer vooraf te betalen voor uw beleid, maar als je een incident, zal meer van uw totale kosten worden gedekt.

Get Your Physicals Now

InsuranceQuotes.com onlangs een rapport te kijken naar vrouwen in de gezondheidszorg risico’s die specifiek onder president Trump. “Wij denken dat preventieve zorg zal blijven”, zegt Laura Adams, Senior Insurance Analist voor de site. “[Maar] wat uniek geweest over Obamacare is dat ze veel van de diensten van de vrouw als preventieve zorg hebben opgenomen -. Bijvoorbeeld anticonceptie” preventieve zorg van dit type, zegt ze, weg konden onder welke gaan vervangt Obamacare.

Dat pleit voor gebruik te maken van de voordelen die op uw huidige beleid, pronto. “Haal je jaarlijkse bezoeken gedaan,” Adams suggereert. “Tegen deze tijd volgend jaar, dit type van de dekking is misschien niet zo rijk zijn voor vrouwen.”

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Kan Life Insurance zijn gewonnen na Suicide?

Afhankelijk van wanneer de levensverzekering is gekocht, kan de levensduur van de verzekering nog steeds betaalt de uitkering bij overlijden na een zelfmoord. Als vuistregel geldt dat als een levensverzekering wordt gekocht binnen twee jaar voor de zelfmoord, de uitkering bij overlijden mag niet worden betaald. We behandelen alles wat u moet weten om u te helpen begrijpen als een levensverzekering bedrijf nog steeds betaalt de uitkering bij overlijden wanneer de oorzaak van de dood is zelfmoord.

Er wordt geschat dat 250.000 mensen per jaar in de Verenigde Staten geworden zelfmoord overlevenden, een van de meest pijnlijke situaties te behandelen. Het verliezen van iemand die je liefde, en alle vragen die komen met dit verlies zijn zeer moeilijk te worden geconfronteerd. Te maken krijgt met een ontkend verzekeringsclaim in het gezicht van een dergelijke tragedie is een bijkomend verwoesting die men zou hoop het niet te behandelen.

Factoren te overwegen om te begrijpen hoe de levensverzekering werkt voor een Suicide Death Claim

De verzekeringsmaatschappij kan al dan niet betalen van de begunstigde van een levensverzekering in het geval van een zelfmoord afhankelijk van de omstandigheden, de belangrijkste factor is het bestaan van twee clausules in een levensverzekering:  The Suicide Voorziening en de onaantastbaarheid clausule .

Zullen de begunstigden van een levensverzekering betaling ontvangen als de dood is te wijten aan zelfmoord?

Zelfmoord kunnen worden gedekt door levensverzekeringen in veel gevallen, maar de clausules in een levensverzekering zijn bedoeld om te voorkomen dat mensen alleen een beleid te kopen, omdat ze geld willen overlaten aan hun familie na een zelfmoord.

Om te voorkomen dat mensen met behulp van dit als een strategie om geld te vertrekken vanaf de levensverzekering van hun begunstigden na een geplande dood, zijn er enkele basisregels op zijn plaats.

Zelfmoord en Life Insurance

Volgens de meest recente gegevens die op zelfmoord door de CDC in de VS in 2014 waren er meer dan 40.000 doden door zelfmoord .

Zelfmoord is schokkend en vaak onvoorziene door de mensen achtergelaten. Het is een verwoestende tragedie. Uiteraard zou het niet meer dan billijk zijn dat familieleden achtergelaten door een daad van zelfmoord moeten kunnen profiteren van de levensverzekering, maar om dit te kunnen doen, moet aan bepaalde voorwaarden worden voldaan om een uitkering uit de overeenkomst mogelijk te maken. Helaas, in de eerste twee jaar van de levensverzekering, is er een clausule die bekend staat als de Onbetwistbare clausule , als gevolg van deze clausule, kan de verzekeringsmaatschappij te betwisten en een claim weigeren om verschillende redenen, een van hen is zelfmoord.

De Betwistbare periode in het leven verzekeringen en welke invloed een Suicide Claim

De onbetwistbare clausule in een levensverzekering is een belangrijke reden dat een vordering van een levensverzekeringsmaatschappij in de eerste twee jaar van een beleid dat van kracht zou worden geweigerd. Volgens de National Association of Insurance Commissioners (NAIC) kan dit onder meer naar aanleiding van een dood door zelfmoord. De onweerlegbare clausule maakt het leven verzekeringsmaatschappij een claim tijdens de betwistbaarheid termijn heeft omgezet. De in de clausule betwistbare periode is meestal voor een periode van twee jaar na de oorspronkelijke datum waarop de verzekering dekking voor het eerst begon.

Zodra de looptijd van de onbetwistbare clausule voorbij is, dan is een leven schadeclaim wordt “onbetwistbare”, met uitzondering van zeer ernstige zaken als fraude of verkeerde voorstelling van zaken. U moet contact opnemen met uw levensverzekering vertegenwoordiger voor informatie over de exacte details van uw polis en de looptijd van de clausule in uw specifieke situatie.

Zal een Life Insurance Company weigeren een claim Als de dood is te wijten aan zelfmoord?

Als het beleid van kracht is minder dan twee jaar tijdens de betwistbare periode van de levensverzekering is geweest, dan kan een verzekeraar de claim te onderzoeken en vervolgens weigeren een claim voor levensverzekeringen als zelfmoord is de oorzaak van de dood volgens de NAIC. In aanvulling op de onbetwistbare clausule kan een levensverzekering ook een Suicide bepaling of clausule. De zelfmoord bepaling heeft betrekking op de voorwaarden van uitbetalingen, of uitsluitingen als gevolg van zelfmoord in het bijzonder.

Het komt ook vaak met een tweejarige termijn voor de uitsluiting van uitbetaling als gevolg van zelfmoord. Als uw beleid van de zelfmoord clausule bevat, dan een claim kan worden geweigerd per de voorwaarden van de clausule die meestal aan dat er geen uitkering bij overlijden wordt uitgekeerd indien de verzekerde pleegt zelfmoord of zelfdoding is de oorzaak van de dood.

Op het moment dat u koopt een levensverzekering, uw verzekering vertegenwoordiger heeft de plicht om al deze clausules en polisvoorwaarden voor u, evenals andere uitsluitingen in uw levensverzekering beleid toe te lichten als onderdeel van het inkoopproces.

Zijn de Suicide Voorziening en de onaantastbaarheid clausule hetzelfde?

Nee, de zelfmoord clausule en de onaantastbaarheid clausule zijn niet hetzelfde. De onaantastbaar clausule is breder en zich bezighoudt met de verzekeraars de mogelijkheid te betwisten of te ontkennen een levensverzekering vordering tijdens de betwistbaarheid periode. Andere redenen naast zelfmoord ook worden aangepakt, zoals de dood tijdens een illegale daad, of onjuiste weergave van gegevens, alsmede de mogelijkheid van een “drugsmisbruik en alcohol” clausule. Het is zeer belangrijk om de exacte details van de levensverzekering gekocht bij de ondertekening van een levensverzekering contract te krijgen, zodat je niet eindigen met verrassingen, of een claim geweigerd.

Wanneer zal een levensverzekering betalen op een Suicide

Na de zelfmoord bepaling periode, of het betwistbaar periode voorbij is, die meestal twee jaar vanaf de datum van aankoop van een nieuw beleid, dan is een levensverzekering kan een vordering tot zelfmoord te betalen. Het beleid moet de uitkering bij overlijden te betalen aan de begunstigden. Om uw polisvoorwaarden begrijpt, kun je ook controleren van het beleid uitsluitingen sectie, omdat de zelfmoord voorziening verschillend voor elk beleid kan zijn.

Voorbeeld van Wanneer een levensverzekering betaalt een Claim Als doodsoorzaak zelfmoord

Als er geen uitsluiting of clausule in werking op het moment van de dood die zelfmoord uitsluit.

John en Mary kocht een 10-jarige termijn levensverzekering toen ze trouwden, ze betaalden hun premies en bleef hetzelfde beleid van kracht is. 5 jaar later, Mary werd gediagnosticeerd met een depressie, hoewel ze was in de behandeling en had gedaan goed, op een dag, veel te schokken van de familie, ontdekten ze dat ze zelfmoord had gepleegd. John was er kapot van, familieleden hielp hem al Mary’s zaken in orde en hun levensverzekering ontdekt. Hoewel het geld niet te helpen met zijn verwoestende verlies, werd de familie verrast en gerustgesteld toen ze ontdekten dat de verzekeringsmaatschappij de vordering zou moeten betalen, ook al doodsoorzaak was te wijten aan zelfmoord, omdat de zelfmoord bepaling niet meer van toepassing.

Voorbeeld van een verzekeringsmaatschappij ontzeggen een Claim Door Suicide

Jeff had een levensverzekering gedurende de afgelopen 20 jaar, toen het tijd werd om zijn beleid te vernieuwen, besloot hij dat, aangezien zij 20 jaar was geweest, kan hetzelfde leven verzekeringsmaatschappij bieden nu een beter beleid, dus hij deed wat onderzoek en overgeschakeld naar een ander soort beleid van dezelfde levensverzekeringsmaatschappij. Een jaar later pleegde hij zelfmoord, hij realiseerde zich niet dat omdat hij levensverzekering waren overgestapt van de betwistbare periode had te resetten, en de zelfmoord bepaling nu toegepast. Zijn familie werd ontkend de claim.

Praktijkvoorbeeld van een verzekeringsmaatschappij Labeling een Death Suicide en Negeren van een Claim

Dit is een real-life voorbeeld van een situatie waarin een verzekeringsmaatschappij bestraft met een dood als zelfmoord, maar toen was het later vastgesteld dat de oorzaak van de dood een ongeluk was. Todd Pierce was gediagnosticeerd met huidkanker in 1999. Tien jaar later, Todd was op een road trip en was hij betrokken bij een dodelijk auto-ongeluk. De verzekeringsmaatschappij bestempeld het ongeval als zelfmoord en wilde de claim te weigeren. Todd’s vrouw Jane kon niet geloven dat ze belt zijn dood een zelfmoord. Ze besloten om de hulp van een advocaat te verkrijgen, en als gevolg daarvan, eindigde omgeving met haar, en niet naar de rechter de verzekeringsmaatschappij. De meeste mensen hebben geen toegang tot een advocaat tegen een redelijke prijs, in aanvulling op de verwoestende omstandigheden van een zelfmoord hebben, geven ze vaak op en hoeft niet per se te proberen en de strijd van de ontkenning van een leven schadeclaim als gevolg van zelfmoord. In dit geval, mevrouw Pierce was dapper en streed voor haar vereffening. Dit is een zeldzame uitzondering, de meeste levensverzekeringen claims worden betaald zonder problemen, maar dit is een goed voorbeeld van een situatie waarin een claim kan zijn geweigerd gevolg van het beleid formuleringen, clausules en uitsluitingen. Gelukkig heeft de begunstigde in staat was om een ​​raadsman te krijgen.

Bezorgd over Life Insurance en Suicide?

Als u of iemand die je kent lijdt aan depressie of psychische ziekte, of gewoon een harde tijd, het belangrijkste wat je kunt doen is hulp krijgen voor jezelf en hen, zodat je nooit zorgen te maken over uw levensverzekering en als zal het uit te betalen in het geval van een zelfmoord.

Als je een zelfmoord overlevende, u behoort tot een kwart miljoen mensen in de VS, wees niet bang om uit te reiken naar een groot aantal organisaties. Ik hoop dat dit artikel heeft geholpen verduidelijking van de gevolgen van zelfmoord in het beleid van de betalingen levensverzekeringen, maar meer dus ik moedig u aan om uit te reiken en hulp krijgen door welke kant van deze kwestie u op. We zijn allemaal geraakt door zelfmoord, depressie en psychische aandoeningen en door het bereiken en samen te werken, kan er hulp,

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

De term hoog risico kan worden op verschillende manieren gebruikt. Soms verwijst het naar een bestuurder die een hoger risico dan andere. Het kan ook worden gebruikt in verwijzing naar een bestuurder niet in aanmerking voor de verzekering door middel van een drager die de voorkeur.

De meeste chauffeurs niet de beste verzekering tarieven te krijgen. Daarom zijn de meeste chauffeurs zijn een hoger risico dan die paar zogenaamde perfect rijdend risico’s. Vier van de meest voorkomende manieren om niet de beste prijs zijn onder andere:

1. Niet met de beste verzekering Score van het Krediet

Als uw verzekeringsmaatschappij u een bericht waarin staat dat u niet het verkrijgen van de beste tarief als gevolg van uw credit score gestuurd, raak niet in paniek. De beste score is uiterst moeilijk te verkrijgen. U kunt nog steeds het krijgen van een zeer goede financiële stabiliteit korting met uw huidige credit score. Verzekeringsmaatschappijen hebben credit scores verbonden met de kans op een claim. Dus als je niet de beste credit score te krijgen, wordt u beschouwd als een hoger risico dan iemand met de beste score.

2. met een verkeersovertreding of in gebreke is gebleven Accident

Zelfs een verkeersovertreding plaatst je op een hoger risico dan iemand met geen. Het kan frustrerend zijn als je jaren en jaren zijn gegaan zonder kaartjes voor een toeslag krijgen voor een kleine vervallen in het oordeel. Sommige verzekeraars bieden een extra toeters en bellen soort dekking die zou afzien van een alleenstaande minderjarige overtreding per bestuurder.

Echter, heb je een kleine vergoeding betalen om een ​​ticket kwijtgescholden krijgen.

Hetzelfde geldt voor schuldschades. Het indienen van een claim is een manier om zeker vuur beschouwd als een hoog risico komen. Soms zelfs niet in gebreke is gebleven aanspraken uw tarieven kan verhogen. Verzekeringsmaatschappijen zijn gekomen met een manier voor u om deze verhogingen door de aankoop van Accident Vergeving vermijden.

Het is een extra optie die je zou extra voor in plaats van een toeslag na een ongeval te betalen.

3. Omdat het een Bestuurder van de tiener

Het is waar, jonge bestuurders niet om iets verkeerd te worden beschouwd als een hoger risico dan een doorgewinterde bestuurder te doen. Hun leeftijd alleen onmiddellijk zet ze in een hoog-risico prijsklasse. Zoveel jonge bestuurders zijn bij ongevallen en hebben verkeersovertredingen die de ernst van de reeds hoge kosten verzekering verhoogt. Alle bestuurders gaan door deze periode van een hoog risico.

4. Niet bezitten van een huis

Normaal gesproken is de term hoge risico’s en niet-huiseigenaar niet samen gaan. Maar, kan de huiseigenaar korting zo goed zijn als je erover nadenkt, moeten niet-huiseigenaren worden beschouwd als een hoger risico dan huiseigenaren in de ogen van verzekeraars. Verzekeringsmaatschappijen zoals stabiliteit en het bezitten van een huis is een groot deel van de stabiliteit factor. Verschillende online verzekeringsmaatschappijen niet gebaseerd op het eigenwoningbezit.

Hoog risico driver wat betekent dat een bestuurder die niet in aanmerking komt voor een drager die de voorkeur is de meest voorkomende gebruik van de term.

Drie voorkomende manieren om een ​​echte high-risk driver zijn onder andere:

1. DUI / DWI

De meeste chauffeurs weten een DUI betekent hogere verzekeringstarieven, echter, velen zijn verrast om te zien een te annuleren kennisgeving van hun favoriete vervoerder na de ticket. Dragers die de voorkeur tolereren geen grote overtredingen. Zodra een drager die de voorkeur is zich bewust van je belangrijkste overtreding, zal uw beleid worden geannuleerd op vernieuwing.

2. Meerdere Verkeersovertredingen

Meerdere overtredingen tellen meer dan zes punten betekent meestal zal u niet langer in aanmerking voor een aangewezen verzekeraar. Het kan een mengelmoes van tickets en schuldschades aan de zeven punten of meer te creëren. Als het gaat om at-fout ongevallen de politie niet om een ​​ticket voor de verzekering punten toe te voegen aan uw certificaat uit te reiken. Een enkele auto-ongeluk met een claim uitgekeerd is altijd een bij-fault ongeval, ongeacht de omstandigheden.

3. Nee Eerdere Insurance

Rijden zonder verzekering is tegen de wet. Helaas zijn een paar uitzonderingen gemaakt voor bestuurders zonder voorafgaande verzekering. Het besturen van een voertuig is zo gewoon in ons dagelijks leven, verzekeringsmaatschappijen hebben een goede reden om te geloven dat u reed op een bepaald punt in de tijd zonder verzekering. Het hebben van een geldig rijbewijs betekent dat u nodig hebt om autoverzekering in een bepaalde vorm te hebben. Zonder bewijs van ten minste zes maanden van voortdurende verzekering, wordt u beschouwd als een hoog risico driver.

Iedere verzekerde persoon is een driver risico van een soort. Niet veel automobilisten in aanmerking komen voor de beste prijs. Hoog risico chauffeurs hebben altijd ruimte voor verbetering. Weten waar je staat is de eerste stap in het verbeteren van uw record.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Racisme en rassendiscriminatie bestaan ​​al eeuwen. In de decennia sinds de Civil Rights Movement begon, zijn de dingen zeker beter geworden voor minderheden en mensen van kleur op vele manieren. Maar discriminatie nog steeds bestaat, ook op plaatsen, zou je nooit zou verwachten. Zelfs in 2018, Zwarte Amerikanen betalen veel meer dan blanke Amerikanen voor iets dat nodig is door de wet in bijna elke staat: autoverzekering.

Het is triest, maar het is waar. In de afgelopen jaren hebben de Amerikaanse wijken meer rassenscheiding geworden . Afro-Amerikanen die in het overwegend zwarte buurten een prijs betalen als gevolg, leven letterlijk: Een baanbrekend onderzoek uitgevoerd door de Consumer Federation of America in 2015 bleek dat een goede chauffeurs die in Afro-Amerikaanse buurten wonen veel meer dan bestuurders die in het wit wonen betalen communities-nog veel meer. Bestuurders die in deze gemeenschappen wonen gemiddeld geciteerd premies die 70 procent duurder dan de premies voor bestuurders die in het wit communities-an wonen gemiddelde van $ 438 dollar per jaar meer.

Is dit omdat Afro-Amerikaanse Gemeenschappen zijn gevaarlijker?

In tegenstelling tot de populaire (en racist?) Geloof, de raciale samenstelling van een wijk op zich helemaal niet bepalen hoeveel misdaad bestaat in een buurt. Ja, lager inkomen buurten zijn vaak meer kans op meer criminaliteit.

Maar wanneer je de controle voor de inkomstenbelasting en de bevolkingsdichtheid, witte en zwarte wijken hebben in wezen dezelfde misdaadcijfers . Bovenstaande studie wees uit dat zelfs bij het verwerken van de dichtheid en de inkomsten bevolking, bestuurders die in zwarte buurten leven, worden veel meer in rekening gebracht.

Is dit omdat de Afro-Amerikanen zijn vaak slechter dan blanken?

Het is waar dat het armoedecijfer onder Afro-Amerikanen is meer dan het dubbele van het armoedepercentage voor White Amerikanen .

Maar dit betekent niet de bevindingen helemaal, vooral omdat rijkere Afro-Amerikanen zullen waarschijnlijk zelfs betalen uitleggen meer van een prijs voor het leven in zwarte wijken dan armere Afro-Amerikanen: het verslag stelt vast dat upper-middle inkomen zwarten die in zwarte buurten wonen betaald een volledige 194 procent meer voor autoverzekering dan de gemiddelde upper-middle inkomen individuen die in witte wijken-een verschil van $ 1.396!

Dat is verschrikkelijk! What Do verzekeringsmaatschappijen hebben voor zichzelf te zeggen?

In grote lijnen is de verzekeringssector nooit toegegeven dat zwarte Amerikanen meer te betalen voor autoverzekering. In feite zijn ze vaak ronduit defensief … en beledigend. In 2014, de National Association of Mutual Insurance Companies een brief gestuurd aan de Federale Verzekering Office die insinueerde zwarte Amerikanen kunnen veroorloven om meer te betalen voor autoverzekering omdat … wachten tot het … ze geld uitgeven aan hun huisdieren, speelgoed, alcohol, tabak en opname-apparatuur, zoals normale mensen, vaak:

” … gegevens blijkt dat huishoudens in de twee laagste kwintielen bracht bijna net zo veel op alcohol en tabak producten in combinatie Op autoverzekering, en dat ze meer uitgegeven aan audio- en visuele (A / V) apparatuur en diensten dan op de autoverzekering. ..we zou voorleggen dat het percentage van het gezinsinkomen besteed door consumenten minderheid op autoverzekering lijkt redelijk ten opzichte van het percentage van het inkomen besteed aan niet-essentiële goederen zijn “, de verzekeringsgroep schreef.

Inbegrepen in de niet-essentiële lijst waren huisdieren en speelgoed.

Met andere woorden, verzekeringsmaatschappijen lijken te denken dat het goed is om zwarte Amerikanen meer voor autoverzekering rekenen voor geen andere dan het feit dat zwarte Amerikanen geld uitgeven aan andere dingen reden.

In reactie op de eerder genoemde studie, J. Robert Hunter, de organisatie van de directeur van Insurance zei :

“De prijzen verschillen voor-state mandaat minimum auto verzekering geciteerd om bestuurders in voornamelijk Afro-Amerikaanse gemeenschappen zijn moeilijk te actuarieel doorgronden en lijken erg op oneerlijke discriminatie.”

Dat klinkt echt slecht, maar dit is slechts één studie. Is er andere aanwijzingen voor dit probleem?

Helaas wel. Een analyse in 2017 uitgebracht door Consumer Reports en ProPublica vond dat in Californië, Illinois, Missouri, en Texas, premies nog steeds hoger in buurten minderheid in het algemeen, niet alleen Afro-Amerikaanse.

Rachel Goodman, een staf advocaat in raciale rechtvaardigheid programma van de American Civil Liberties van de Unie, op voorwaarde dat een grimmige herinnering dat deze bevindingen passen in een groter, systemisch probleem in ons land: “Deze resultaten passen in een patroon dat we al te vaak raciale verschillen naar verluidt het gevolg zijn van verschillen in risico, maar dat de rechtvaardiging uit elkaar valt wanneer we boren naar beneden in de data,”zei ze.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Eerder dit jaar deed ik iets wat ik zou jaren eerder gedaan – ik kocht een andere term levensverzekering te voegen aan de dekking die we al hadden. Ik heb levensverzekeringen gehad sinds ik 25 jaar oud was, maar onze behoeften zijn veranderd en ik begon onzeker te voelen. Ik was kind-vrij toen ik onze eerste beleid gekocht, na alles. Nu, meer dan een decennium later, ik ben 37 met twee jonge kinderen en nog veel meer verantwoordelijkheden. Ik verdien nu meer geld, ook, wat betekent dat ik behoefte aan een groter beleid om mijn inkomen te vervangen.

Omdat ik gebruikt om te werken in het mortuarium het bedrijfsleven en mijn man was een begrafenisondernemer voor meer dan 10 jaar, ik ben goed op de hoogte van wat er gebeurt als iemand onverzekerd of onderverzekerd sterft. Ik heb de nasleep met mijn eigen ogen gezien; de familie gaat in een paniek, niet alleen omdat ze treuren om moeder of vader, maar omdat ze weten hoe gevaarlijk hun financiële situatie binnenkort zal worden.

Als ik jong sterven, het laatste wat ik wil is om weg te gaan wetende dat ik liet mijn man en kinderen kwetsbaar.

Dus, ik nog eens $ 750.000 op termijn overlijdensdekking toegevoegd aan wat we al gehad, en ik heb geslapen een stuk beter sinds. We hebben waarschijnlijk meer dekking dan we nu nodig hebben, maar ik zou liever het zekere voor het onzekere als het gaat om mijn kinderen.

De gekste deel over het kopen van levensverzekeringen is hoe gemakkelijk het is geworden. Waar je een keer moest vermoeiende reis waard in een verzekeringskantoor of meerdere vestigingen als u meerdere offertes wilde, kunt u nu voltooien het gehele proces online. Het beleid ik door Haven Life gekocht was ook het type dat niet een medisch onderzoek vereist – een extraatje kunt u in aanmerking voor als je met een gemiddeld gewicht en in uitstekende gezondheid.

Toen ik mijn nieuwe $ 750.000 term life beleid kocht, heb ik gesolliciteerd in de ochtend en hadden de dekking die middag.

Maar, om het nog gekker is hoe goedkoop term overlijdensdekking is. Voor een $ 750.000 beleid dat zal duren 20 jaar, totdat ik ben 57 jaar oud, ik betaal $ 27.88 per maand.

Waarom zou ik nooit spatten voor Whole Life Insurance

Voordat ik deze termijn beleid gekocht, echter, werd ik benaderd door een verzekeringsagent die wilde verkopen mij een ander soort levensverzekeringen – hele leven. Waar overlijdensrisicoverzekeringen duurt slechts de term die u vooraf te selecteren (voor dit beleid, 20 jaar), hele leven verzekering is opgezet om een ​​uitkering bij overlijden niet uit hoe oud je wordt te bieden.

Ik meteen balked bij het idee van het kopen van hele leven, en voor meer dan een reden. Hier is de reden waarom ik nooit hele leven verzekering zou kopen, en waarom term levensverzekeringen passen onze familie prima:

# 1: Hele leven verzekering kan absurd duur zijn.

Wanneer iemand contact met mij opgenomen over het kopen van hele leven verzekeringen, ik meteen sloot ze naar beneden. Ik vond het vreemd dat ze suggereerde ik koop hele leven verzekering zonder iets over onze financiën of het type van de dekking die we nodig zou kunnen hebben hoe dan ook te weten, dus ik heb niet laten bombarderen me met hun hele verkoopgesprek.

Dus nee, ik weet niet precies hoeveel ze wilden me om te betalen voor het bedrag van de dekking Ik wilde – $ 750.000. Maar, het is niet zo moeilijk om het te achterhalen, ook niet.

State Farm heeft eigenlijk een rekenmachine die eenvoudige citaten voorziet in overlijdensrisicoverzekeringen en hele leven, zodat u kunt vergelijken. Na het invoeren van mijn geboortedatum, lengte en gewicht samen met mijn niveau van gezondheid (uitstekend), hun rekenmachine spuwde een paar nummers. Voor een 20-jarige termijn beleid zoals degene die ik gekocht, ze stelde voor dat ik zou $ 62,40 per maand of $ 717,50 per jaar te betalen. Voor hele leven verzekeringen, aan de andere kant, mijn voorgestelde premie was $ 859,13 per maand – of $ 9,875.00 per jaar.

Uiteraard is dit slechts een schatting van de ene verzekeraar, en ik zou kunnen meer of minder te betalen voor de hele levensverzekeringen op basis van de provider die ik selecteer. Toch, het gaat gewoon om te laten zien hoeveel duurder hele leven verzekering kan worden versus term dekking. In dit geval, het kost meer dan 10 keer zoveel voor hetzelfde niveau van dekking.

# 2: Ik begrijp het niet bouwen van contante waarde ik kan lenen tegen.

Een van de grootste selling points van het hele leven, of permanente levensverzekeringen, is dat het bouwt contante waarde u kunt lenen tegen. Veel hele leven verzekeringen ook betalen dividenden, maar ze zijn niet gegarandeerd. Als gevolg hiervan, sommige bedrijven ten onrechte de markt hele leven verzekeringen als een ingewikkelde mix van levensverzekeringen en beleggingen.

Maar, het is moeilijk voor mij om het voordeel van te veel betalen (eventueel tienvoudige) voor een levensverzekering te begrijpen om er maar een quasi-spaarrekening I kan mogelijk toegang te bouwen. Het kan zeker genuanceerder en complexer dan dat, en ik ben me ervan bewust dat hele leven verzekering een slimme manier kan zijn voor rijke families aan tax-free geld te laten aan hun erfgenamen. Toch is er eigenlijk een voordeel voor de gemiddelde familie zoveel voor de hele levensduur te betalen alleen maar om contante waarde op te bouwen en potentieel scoren dividenden?

Consumer Reports zeker niet zo denken. Voor een studie ze uitgevoerd, vroegen zij om een aantal levensverzekeringen quotes voor een 40-jarige Illinois man in uitstekende gezondheid. Door middel van hun onderzoek – en door middel van citaten aangeboden via AccuQuote – vonden zij dat deze theoretische man zou moeten $ 660 betalen per jaar voor zijn 30-jarige termijn beleid voor $ 500.000 en $ 6.760 per jaar voor de hele levensverzekeringen met hetzelfde niveau van de dekking.

Terwijl de “excess premies” ga naar gegarandeerde besparingen die contante waarde op te bouwen na verloop van tijd, Consumer Reports liet zien hoe je hetzelfde zou kunnen bereiken door het kopen van overlijdensrisicoverzekeringen dekking en investeren het verschil.

“Als alternatief kunt u koopt de 30-jarige termijn beleid en elk jaar te investeren het verschil tussen de groot- en de looptijd-leven premies in het conservatieve 10-jarige Treasury notes”, schrijven ze. Na het uitvoeren van de nummers, Consumer Reports bleek dat schatkistpapier verdienen van 2,17% een hoger rendement op uw geld zou bieden. Echter, ze ook rekening mee zou er geen uitkering bij overlijden zodra de termijn beleid verstreken.

De bottom line: Ik heb niet het punt zien in het kopen van een dure levensverzekering beleid dat de contante waarde bouwt als ik overlijdensrisicoverzekeringen kan kopen dan sparen en investeren het verschil op mijn eigen.

In het voorbeeld beleid ik hierboven gedeeld vanaf State Farm, zou ik meer dan $ 9.000 per jaar besparen door te kiezen voor de beschikbare termijn beleid dan hele leven. De meeste mensen zouden beter af zijn sparen en beleggen dat geld zelf versus gieten in een quasi-investering zoals hele leven.

# 3: Ik zal niet het leven verzekering nodig als ik sterf.

Een ander beweerde voordeel van de hele levensverzekeringen is het feit dat het gegarandeerd een uitkering bij overlijden te bieden, ongeacht wanneer je sterft, in tegenstelling tot een termijn beleid dat alleen uitkeert als u weg binnen de 20- of 30-jarige looptijd passeren. Dit is een enorme zegen als u zich zorgen over het niet hebben van geld voor begrafeniskosten of nalaten van een erfenis achter bent. Natuurlijk, het zou geweldig zijn om weg te gaan op de leeftijd van 90 en weet dat uw beleid is nog steeds intact.

Maar ik zie niet in waarom ik misschien levensverzekering nodig zou hebben als ik ouderen. De belangrijkste functie van levensverzekeringen, zoals ik het zie, is om mijn vervanging van het inkomen, terwijl ik ben jong en nog steeds – terwijl mijn familie is afhankelijk van mij. Als ik voorbij gaan in de komende 20 jaar, ik wil weten onze rekeningen aan bod komen en mijn twee kinderen zullen geld voor de universiteit.

Wat kan levensverzekering mogelijk te bedekken als ik 80 of 90 jaar oud? Mijn kinderen zullen volwassenen op dat punt, en we zullen de schuld-vrij zijn geweest voor decennia. We zijn ook het opslaan van een groot percentage van ons inkomen en sparen voor de toekomst, dus met een levensverzekering in mijn gouden jaren zal waarschijnlijk overkill zijn.

# 4: Ik ben het creëren van mijn eigen erfenis achter te laten.

Een andere grote ruzie voor hele leven verzekering is dat het helpt je achterlaat een erfenis voor uw kinderen. Ik zal niet betogen tegen dat; natuurlijk, elke liefhebbende ouder zou willen een appeltje voor de dorst voor hun kinderen als mogelijk te verlaten. In plaats daarvan, zou ik zeggen dat je niet hele leven verzekering nodig hebt om dat te bereiken.

In plaats van het gieten van geld in een heel leven verzekeringspolis en hopen dat het loont, ik zou veel liever meer van mijn geld in mijn eigen handen. Op die manier kan ik verder geld te besparen, ver boven onze pensioen rekeningen, en het investeren in onroerend goed. Waarom betalen een derde partij om u te helpen een erfenis op te bouwen als je je eigen geld en vindingrijkheid kunnen gebruiken om er zelf een te bouwen?

Laatste gedachten

Zoals Consumer Reports notities, verschillende factoren maken het moeilijk om erachter te komen of hele levensverzekering is ideaal. Om te beginnen, ze er rekening mee dat verzekeraars niet verplicht bekend te maken welk deel van de jaarlijkse premie gaat naar levensverzekeringen en welk deel bouwt contante waarde te betalen. Als zodanig kan het moeilijk zijn om te berekenen of zelfs vermoeden een soort van “rendement.”

Niet alleen dat, maar de enorme commissies agenten verdienen de verkoop van hele leven dienen als munitie voor de moeilijk te verkopen. Brian Fechtel, een financieel analist en het leven verzekeringsagent, zei Consumer Reports die commissies op hele leven verzekeringen zo veel als 130% tot 150% van het eerste jaar premie, die gemakkelijk kan worden $ 10.000 dollar of meer kan zijn. Hoe kunt u vertrouwen advies van een agent wanneer uw beslissing om te kopen – of niet te kopen – gemakkelijk een verschil van duizenden dollars voor hen zou kunnen betekenen? Naar mijn mening, kun je niet.

Maar dat is niet de enige reden dat ik zou nooit hele leven verzekering te kopen. Aan het eind van de dag, probeer ik ons ​​leven te houden – en onze financiën – zo simpel mogelijk. Voor mij betekent dat het kopen van een goedkope term levensverzekering en het houden van controle over zo veel van onze zuurverdiende geld als we kunnen. Als ik wil contante waarde ik kan lenen tegen, ik zou liever bouwen in een spaar- of beleggingsrekening met mijn naam erop.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Verzekering kan van groot belang zijn, maar het kan ook worden Onnodige

Er zijn ongetwijfeld enkele soorten verzekeringen die iedereen absoluut zou moeten hebben. Autoverzekering, ziektekostenverzekering en huiseigenaar de verzekering (als u een eigen huis) zijn gemakkelijk in de top drie.

De verzekering is big business en nieuwe producten en het beleid worden routinematig gemaakt om allerlei behoeften te voldoen. Sommigen kunnen uiteraard een verkeerde pasvorm, terwijl anderen klinkt misschien als een goed idee. Korte van het werken met een vergoeding op basis van financieel planner, hoe ga je bepalen welke verzekering u en uw gezin zou moeten hebben?

Ik adviseer te beginnen met de verschillende soorten verzekeringen die u nodig heeft om ervoor te zorgen dat u die bent de belangrijkste bases. Zodra dit beleid zijn in de plaats, kunt u vertakken en te overwegen andere soorten verzekeringen die belangrijk zijn voor uw unieke situatie zou kunnen zijn (zoals Key man verzekering voor ondernemers of zorg beleid op lange termijn om de stijgende kosten te compenseren ouderenzorg). En natuurlijk, kunt u bepalen welke verzekeringen niet thuis in uw financieel plan.

3 verzekeringen die u niet nodig

Er zijn zeker meer dan een paar soorten verzekeringen die hun plaats in de portefeuilles van mensen, zijn er net zo veel dat je waarschijnlijk beter af zonder bent. Terwijl ze aantrekkelijk klinkt in theorie, in de praktijk, kunt u geld te verspillen aan de premies. De volgende soorten verzekeringen vallen in de categorie van de dekking typen de meeste mensen niet nodig hebben.

1. Hypotheek Life Insurance

Dit type van verzekering krijgt meer media-aandacht de laatste tijd, maar het is waarschijnlijk een beleid dat je kunt doen zonder.

Hypotheek levensverzekering is een beleid dat belooft om uw hypotheek te betalen in het geval u gehandicapt raken of sterven. Als je getrouwd bent dit klinkt als een goed idee, toch?

Nou, niet echt. Dit soort beleid eigenlijk alleen overlapt met uw bestaande verzekeringen die u hopelijk u al via uw werkgever of via een apart beleid (denk aan de lijst van de verzekering die iedereen moet hebben?).

In het geval van overlijden met een standaard levensverzekering, de begunstigde van de polis ontvangt het voordeel dat kan worden gebruikt voor eventuele kosten ze kiezen, met inbegrip van de aflossing van uw gedeelde hypotheek.

Het is typisch voor de financiële planners aan te bevelen dat een levensverzekering worden afgesloten voor een bedrag dat niet alleen betrekking heeft op de gederfde inkomsten van de overledene, maar een aantal extra bedrag voor andere kosten te dekken. en onnodig – – aanvulling op de traditionele levensverzekeringen Hypotheek levensverzekering kan een duur zijn. Op het einde, waarom betalen een extra premie voor iets dat een kosteneffectieve levensverzekering kan dekken?

Waar het op neer komt is dat de hypotheek levensverzekering is erg smal in de dekking en daarom waarschijnlijk niet het beste gebruik van verzekeringspremies. Je bent in het algemeen beter af steken met een goede levensverzekering . U kunt altijd verhogen van uw overlijdensdekking aan uw hypotheek saldo te compenseren als dat is iets wat je in het bijzonder bezorgd over bent.

2. Reis- en Flight Verzekeringen

Reis- en vlucht verzekeringen bieden een ander type van de dekking die u nodig heeft om een ​​premie te betalen voor de verzekering die kunnen overlappen met dekking of de voordelen die u al hebt.

Voordat je geld uitgeven aan een reisverzekering, controleer uw huidige gezondheid en het leven het beleid om te zien hoe ongevallen of verwondingen tijdens het reizen of een vlucht onder. Meer dan waarschijnlijk is er een soort van dekking inbegrepen. En in het geval van een ramp, moet uw levensverzekering u bedekken als je voorbijgaan tijdens het reizen.

Als u gebruik maken van een credit card om tickets of reizen te boeken, zult u ook wilt controleren met uw credit card bedrijf om te zien of eventuele reis beveiligingen zijn inbegrepen bij uw account. Veel credit card bedrijven bieden automatisch voordelen zoals autoverhuur verzekeringen, verloren bagage verzekering of reisongevallenverzekering als onderdeel van uw kaarthouder overeenkomst. Als u vindt dat u nog steeds een aantal aanvullende verzekering om je gedachten te houden in vrede, dan kunt u altijd de aanschaf van een kleine travel policy om de gaten te dekken in uw bestaande dekking.

3. Cancer Insurance / Ziekte Verzekeringen

Kritieke ziekte dekking zoals kanker verzekering wordt steeds populairder als kanker tarieven en bewustzijn stijgen. Maar is het echt een goede investering? Hoewel de behandeling van kanker kan komen met een aantal astronomische medische rekeningen, wilt u misschien wachten met het afsluiten van een kanker-specifieke verzekeringspolis.

De reden? In de meeste gevallen is uw primaire gezondheidszorg verzekering dekt medische kosten in verband met de behandeling van kanker. Als u zich zorgen maakt mogelijk dure behandelingen, zoals de behandeling van kanker, zodat u met out-of-pocket kosten als je eenmaal de levensduur dekking limiet bereikt, controleer uw huidige dekking om te zien hoeveel het beleid betaalt.

Een schokkende reden kanker verzekeringen kan een verspilling van geld is dat de meeste kanker verzekering dekt niet eens dekken huidkanker, een toonaangevende vorm van kanker. Niet alleen dat, maar kanker verzekering meestal dekt niet poliklinische uitgaven in verband met de behandeling van kanker. En, is er altijd de mogelijkheid dat u geen kanker helemaal kan krijgen. In die scenario’s, moet je afvragen wat je betaalt voor met dit soort beleid.

Tenzij uw zorgverzekering specifiek niet-kanker-gerelateerde kosten te dekken of heb je een grote kans op het krijgen van een bepaalde vorm van kanker die kunnen worden gedekt door een beleid, je bent meer dan waarschijnlijk het verspillen van geld op een premie die u zou kunnen elders worden gebruikt. En in sommige gevallen, uw primaire medische beleid kan niet u bedekken als u extra dekking elders voor dezelfde vormen van behandeling. Zoals met elk type van verzekering, zorg ervoor dat u de voordelen en beperkingen voor het kopen van een beleid te begrijpen.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.