Table of Contents
Verzekering kan van groot belang zijn, maar het kan ook worden Onnodige
Er zijn ongetwijfeld enkele soorten verzekeringen die iedereen absoluut zou moeten hebben. Autoverzekering, ziektekostenverzekering en huiseigenaar de verzekering (als u een eigen huis) zijn gemakkelijk in de top drie.
De verzekering is big business en nieuwe producten en het beleid worden routinematig gemaakt om allerlei behoeften te voldoen. Sommigen kunnen uiteraard een verkeerde pasvorm, terwijl anderen klinkt misschien als een goed idee. Korte van het werken met een vergoeding op basis van financieel planner, hoe ga je bepalen welke verzekering u en uw gezin zou moeten hebben?
Ik adviseer te beginnen met de verschillende soorten verzekeringen die u nodig heeft om ervoor te zorgen dat u die bent de belangrijkste bases. Zodra dit beleid zijn in de plaats, kunt u vertakken en te overwegen andere soorten verzekeringen die belangrijk zijn voor uw unieke situatie zou kunnen zijn (zoals Key man verzekering voor ondernemers of zorg beleid op lange termijn om de stijgende kosten te compenseren ouderenzorg). En natuurlijk, kunt u bepalen welke verzekeringen niet thuis in uw financieel plan.
3 verzekeringen die u niet nodig
Er zijn zeker meer dan een paar soorten verzekeringen die hun plaats in de portefeuilles van mensen, zijn er net zo veel dat je waarschijnlijk beter af zonder bent. Terwijl ze aantrekkelijk klinkt in theorie, in de praktijk, kunt u geld te verspillen aan de premies. De volgende soorten verzekeringen vallen in de categorie van de dekking typen de meeste mensen niet nodig hebben.
1. Hypotheek Life Insurance
Dit type van verzekering krijgt meer media-aandacht de laatste tijd, maar het is waarschijnlijk een beleid dat je kunt doen zonder.
Hypotheek levensverzekering is een beleid dat belooft om uw hypotheek te betalen in het geval u gehandicapt raken of sterven. Als je getrouwd bent dit klinkt als een goed idee, toch?
Nou, niet echt. Dit soort beleid eigenlijk alleen overlapt met uw bestaande verzekeringen die u hopelijk u al via uw werkgever of via een apart beleid (denk aan de lijst van de verzekering die iedereen moet hebben?).
In het geval van overlijden met een standaard levensverzekering, de begunstigde van de polis ontvangt het voordeel dat kan worden gebruikt voor eventuele kosten ze kiezen, met inbegrip van de aflossing van uw gedeelde hypotheek.
Het is typisch voor de financiële planners aan te bevelen dat een levensverzekering worden afgesloten voor een bedrag dat niet alleen betrekking heeft op de gederfde inkomsten van de overledene, maar een aantal extra bedrag voor andere kosten te dekken. en onnodig – – aanvulling op de traditionele levensverzekeringen Hypotheek levensverzekering kan een duur zijn. Op het einde, waarom betalen een extra premie voor iets dat een kosteneffectieve levensverzekering kan dekken?
Waar het op neer komt is dat de hypotheek levensverzekering is erg smal in de dekking en daarom waarschijnlijk niet het beste gebruik van verzekeringspremies. Je bent in het algemeen beter af steken met een goede levensverzekering . U kunt altijd verhogen van uw overlijdensdekking aan uw hypotheek saldo te compenseren als dat is iets wat je in het bijzonder bezorgd over bent.
2. Reis- en Flight Verzekeringen
Reis- en vlucht verzekeringen bieden een ander type van de dekking die u nodig heeft om een premie te betalen voor de verzekering die kunnen overlappen met dekking of de voordelen die u al hebt.
Voordat je geld uitgeven aan een reisverzekering, controleer uw huidige gezondheid en het leven het beleid om te zien hoe ongevallen of verwondingen tijdens het reizen of een vlucht onder. Meer dan waarschijnlijk is er een soort van dekking inbegrepen. En in het geval van een ramp, moet uw levensverzekering u bedekken als je voorbijgaan tijdens het reizen.
Als u gebruik maken van een credit card om tickets of reizen te boeken, zult u ook wilt controleren met uw credit card bedrijf om te zien of eventuele reis beveiligingen zijn inbegrepen bij uw account. Veel credit card bedrijven bieden automatisch voordelen zoals autoverhuur verzekeringen, verloren bagage verzekering of reisongevallenverzekering als onderdeel van uw kaarthouder overeenkomst. Als u vindt dat u nog steeds een aantal aanvullende verzekering om je gedachten te houden in vrede, dan kunt u altijd de aanschaf van een kleine travel policy om de gaten te dekken in uw bestaande dekking.
3. Cancer Insurance / Ziekte Verzekeringen
Kritieke ziekte dekking zoals kanker verzekering wordt steeds populairder als kanker tarieven en bewustzijn stijgen. Maar is het echt een goede investering? Hoewel de behandeling van kanker kan komen met een aantal astronomische medische rekeningen, wilt u misschien wachten met het afsluiten van een kanker-specifieke verzekeringspolis.
De reden? In de meeste gevallen is uw primaire gezondheidszorg verzekering dekt medische kosten in verband met de behandeling van kanker. Als u zich zorgen maakt mogelijk dure behandelingen, zoals de behandeling van kanker, zodat u met out-of-pocket kosten als je eenmaal de levensduur dekking limiet bereikt, controleer uw huidige dekking om te zien hoeveel het beleid betaalt.
Een schokkende reden kanker verzekeringen kan een verspilling van geld is dat de meeste kanker verzekering dekt niet eens dekken huidkanker, een toonaangevende vorm van kanker. Niet alleen dat, maar kanker verzekering meestal dekt niet poliklinische uitgaven in verband met de behandeling van kanker. En, is er altijd de mogelijkheid dat u geen kanker helemaal kan krijgen. In die scenario’s, moet je afvragen wat je betaalt voor met dit soort beleid.
Tenzij uw zorgverzekering specifiek niet-kanker-gerelateerde kosten te dekken of heb je een grote kans op het krijgen van een bepaalde vorm van kanker die kunnen worden gedekt door een beleid, je bent meer dan waarschijnlijk het verspillen van geld op een premie die u zou kunnen elders worden gebruikt. En in sommige gevallen, uw primaire medische beleid kan niet u bedekken als u extra dekking elders voor dezelfde vormen van behandeling. Zoals met elk type van verzekering, zorg ervoor dat u de voordelen en beperkingen voor het kopen van een beleid te begrijpen.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.