Levensverzekering is een belangrijke, maar vaak verkeerd begrepen deel van de financiële planningsproces. Weten wie levensverzekeringen nodig heeft, hoe het werkt en de verschillende soorten verzekeringen kan de consument helpen om weloverwogen beslissingen nemen over dit product.
Table of Contents
Who Needs Life Insurance?
Mensen die een echtgenoot of kinderen ten laste van hen financieel behoefte aan een levensverzekering. Bovendien, iedereen die een ex-echtgenoot, levenspartner, financieel afhankelijk ouders of financieel afhankelijk zijn broers en zussen moeten ook leven af te sluiten heeft. Mensen die financieel onafhankelijk en hebben geen echtgenoot of kinderen zijn waarschijnlijk om het leven verzekering nodig.
Waarom Life Insurance Hedges Risk
Levensverzekeringen moet niet worden gezien als een investering, maar eerder als een risico management tool en een hedge tegen de financiële gevolgen van het verlies van het leven. Daarom, bij de aankoop van een beleid, rekening houden met de kosten dierbaren zou krijgen als je dood. Bijvoorbeeld, een persoon met grote uitstaande schuld, zoals hypotheken en leningen voor studenten, of een grote familie, moet waarschijnlijk een groter beleid dan een individu met een kleinere familie en enkele financiële verplichtingen.
Who Needs Term Insurance?
De meeste levensverzekeringen valt in één van de twee categorieën: tijdelijke levensverzekeringen en permanente levensverzekering . Term leven is de meest betaalbare en overal verkrijgbaar levensverzekeringen. Term beleid, die vaak worden geleverd door een werkgever, geeft dekking aan een individu voor een bepaalde periode of een periode van tijd. Een typische term zou kunnen zijn 10, 20 of 30 jaar. Een term beleid betaalt een vergoeding alleen als de verzekerde overlijdt tijdens de looptijd. De meeste overlijdensrisicoverzekeringen verzekeringspolissen betalen hetzelfde voordeel gedurende de gehele looptijd, zij het met enige beleid, de uitkering bij overlijden daalt in de loop van de looptijd van het beleid.
Term verzekering is een goede optie voor jongere personen en gezinnen die betaalbaar bescherming voor een vastgestelde periode van tijd in het geval dat een primaire inkomensverdiener sterft nodig. Aan het einde van de looptijd, kan het individu meer financieel veilig en minder behoefte aan dekking, dus overlijdensrisicoverzekeringen biedt een manier om risico’s voor jongere, meer financieel kwetsbare individuen te beheren. Indien niet door de werkgever aangeboden, overlijdensrisicoverzekeringen vereist meestal een medisch onderzoek. Een ander voordeel van overlijdensrisicoverzekeringen is de eenvoud en transparantie. De term verzekering markt concurrerend is, zodat consumenten kunnen winkelen en vergelijk de prijzen gemakkelijk.
Who Needs Permanente verzekering?
In tegenstelling tot overlijdensrisicoverzekeringen, die alleen biedt dekking voor een bepaalde termijn, permanent verzekering geeft over het algemeen bescherming voor de verzekerde hele leven. Permanente verzekering accumuleert een contante waarde, die de verzekeringnemer kan lenen tegen tax-free. Echter, omdat permanente dekking is uitgebreider, de premies zijn meestal hoger dan de premies voor overlijdensrisicoverzekeringen.
Permanente verzekering kan een goede optie voor high-net-worth individuals (HNWI’s), die geld moet betalen geprojecteerde federale goed belasting zijn. Personen die een hoog niveau van de schuld kan ook profiteren van een permanent beleid. Omdat sommige staatswetten beschermen contante waarde en overlijden van de verzekeringspolissen van aanspraken van de schuldeisers, kan blijvende polishouders de voordelen te gebruiken van een permanent beleid zonder het risico van een vonnis of een pandrecht tegen het beleid. Permanente levensverzekeringen dwingt ook particulieren om geld te besparen. In feite, sommige beleid betalen aantrekkelijk fiscaal uitgestelde rente aan polishouders. Gepensioneerden, bijvoorbeeld, kan een overlevingspensioen-permanent in te zetten om te garanderen dat hun kinderen krijgen een erfenis terwijl ze het geld met pensioen te gaan. Echter, de meeste gepensioneerden geen levensverzekering nodig hebben wanneer ze met pensioen gaan, tenzij zij ten laste hebben nog steeds of moet betalen voor begrafeniskosten.
Het komt neer op
Het kennen en begrijpen van de verschillende types van levensverzekeringen moeten helpen consumenten beperken hun keuzes. Om te beginnen, moeten individuen contact op met hun werkgevers om te zien wat de dekking die ze al ontvangen. In veel gevallen is deze verzekering niet toereikend is voor mensen met grote gezinnen en aanzienlijke financiële verplichtingen. De personen die met de werkgever gesponsord beleid kan hun beleid met de werkgever gesponsord aanvullende verzekering of dekking via particuliere bedrijven aan te vullen. Uiteindelijk kan de juiste dekking bestaan uit een combinatie van verschillende beleidsmaatregelen. Men moet met een licentie-agent te spreken om hun behoeften te evalueren.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.