Verzekering biedt gemoedsrust tegen het onverwachte. U kunt een verzekering vinden die bijna alles dekt, maar sommige zijn belangrijker dan andere, afhankelijk van uw situatie en behoeften. Bij het uitstippelen van uw financiële toekomst moeten deze vijf soorten verzekeringen stevig op uw radar staan.
Table of Contents
Autoverzekering
Autoverzekering is van cruciaal belang als u rijdt. Het is niet alleen vereist in de meeste staten, maar auto-ongelukken zijn duur – meer dan $ 10.000, zelfs zonder enig letsel, en meer dan $ 1,5 miljoen als een ongeval dodelijk is. Deze kosten komen voort uit medische kosten, autoschade, loon- en productiviteitsverliezen en meer.
De meeste staten eisen dat u een basisaansprakelijkheidsverzekering voor auto’s hebt, die juridische kosten, lichamelijk letsel of overlijden en materiële schade aan anderen dekt bij een incident waarvoor u wettelijk verantwoordelijk bent. In sommige staten moet u ook bescherming tegen persoonlijk letsel (PIP) en / of onverzekerde dekking voor automobilisten bij u dragen. Deze dekkingen vergoeden de medische kosten die verband houden met het incident voor u en uw passagiers (ongeacht wie de schuldige is), ongevallen met botsingen en ongevallen met chauffeurs die geen verzekering hebben.
Opmerking: als u een auto met een lening koopt, moet u mogelijk ook een uitgebreide dekking en dekking voor aanrijdingen aan uw polis toevoegen. Deze dekkingen vergoeden de schade aan uw voertuig als gevolg van auto-ongelukken, diefstal, vandalisme en andere gevaren, en ze zijn vooral belangrijk als reparatie of vervanging van uw auto financiële problemen voor u zou opleveren.
Woningverzekering
Voor veel mensen is een huis hun grootste bezit. Een woningverzekering beschermt u en uw investering door een financieel vangnet uit te breiden bij onvoorspelbare schade. Als u een hypotheek heeft, heeft uw geldverstrekker waarschijnlijk een polis nodig. Maar als u niet uw eigen polis koopt, kan uw geldschieter deze voor u kopen – mogelijk tegen hogere kosten en met een beperktere dekking – en u de rekening sturen.
Een woningverzekering is een goed idee, zelfs als u uw hypotheek heeft afbetaald, omdat het u beschermt tegen kosten voor materiële schade en aansprakelijkheid voor verwondingen en materiële schade aan gasten veroorzaakt door u of uw gezin (inclusief huisdieren). Het kan ook dekking bieden voor extra kosten van levensonderhoud als uw huis onbewoonbaar is na een gedekte claim, en kan worden betaald om vrijstaande structuren te repareren of opnieuw op te bouwen, zoals uw afrastering en schuur, die zijn beschadigd door een gedekte claim.
Als u uw huis huurt, is een huurdersverzekering net zo belangrijk en mogelijk vereist. Natuurlijk dekt de verzekering van uw huisbaas het gebouw zelf, maar uw persoonlijke bezittingen kunnen oplopen tot een aanzienlijk bedrag. In het geval van een inbraak, brand of een ramp, moet uw huurderspolis de meeste vervangingskosten dekken. Het kan ook helpen om extra kosten voor levensonderhoud te betalen als u ergens anders moet verblijven terwijl uw huis wordt gerepareerd. Bovendien biedt de huurverzekering, net als een woningverzekering, aansprakelijkheidsbescherming.
Ziektekostenverzekering
Een ziektekostenverzekering is gemakkelijk een van de belangrijkste soorten verzekeringen die u kunt hebben. Door uw goede gezondheid kunt u werken, geld verdienen en van het leven genieten. Als u een ernstige ziekte krijgt of een ongeval krijgt zonder verzekerd te zijn, kan het zijn dat u niet in staat bent om behandeld te worden of dat u grote medische rekeningen moet betalen. Een recente studie gepubliceerd in het American Journal of Public Health toonde aan dat bijna 67% van de respondenten het gevoel had dat hun medische kosten bijdroegen aan hun faillissement.
“Het kopen van een ziektekostenverzekering is een integraal onderdeel van het beheer van de belangrijkste persoonlijke financiële risico’s”, zegt Harry Stout, auteur van persoonlijke financiën en voormalig president en CEO van een levens- en algemene verzekeringsmaatschappij. Stout vertelde The Balance in een e-mail dat “het niet hebben van dekking financieel verwoestend kan zijn voor huishoudens vanwege de hoge zorgkosten.”
Een ziektekostenverzekering die via de Health Insurance Marketplace is gekocht, kan zelfs dekking bieden voor preventieve diensten (vaccins, screenings en sommige controles), zodat u uw gezondheid en welzijn kunt behouden om aan de eisen van het leven te voldoen.
Tip: Bent u zelfstandige of freelancer, dan kunt u de premies voor ziektekostenverzekering die u uit eigen zak betaalt aftrekken bij het indienen van uw belastingaangifte.
Arbeidsongeschiktheidsverzekering
“In tegenstelling tot wat veel mensen denken, is hun huis of auto niet hun grootste bezit. Het is eerder hun vermogen om een inkomen te verdienen. Toch verzekeren veel professionals de kans op een handicap niet ”, zegt John Barnes, CFP® en eigenaar van My Family Life Insurance, in een e-mail aan The Balance.
Hij vervolgde met te zeggen dat “een handicap vaker voorkomt dan mensen denken.” De socialezekerheidsadministratie schat dat bij een op de vier 20-jarigen een handicap optreedt voordat de pensioengerechtigde leeftijd wordt bereikt.
“Een arbeidsongeschiktheidsverzekering is het enige type verzekering dat u een uitkering geeft als u ziek of gewond bent en uw werk niet kunt doen.”
Werknemers hebben gelijk als ze denken dat ze een arbeidsongeschiktheidsuitkering genieten door middel van een werknemerscompensatie voor verwondingen die tijdens het werk optreden. Toch waarschuwt Barnes dat de schadevergoeding van werknemers “geen betrekking heeft op verwondingen buiten het werk of ziekten zoals kanker, diabetes, multiple sclerose of zelfs COVID-19.”
Gelukkig zal een arbeidsongeschiktheidsverzekering de bank waarschijnlijk niet kapotmaken; dit type verzekering past in de meeste budgetten. “Gewoonlijk kosten de premies van een arbeidsongeschiktheidsverzekering twee cent voor elke dollar die u verdient,” zei Barnes. “Zeker, de premies variëren op basis van leeftijd, beroep, salaris en gezondheidsomstandigheden.” Als u $ 40.000 per jaar verdient, komt dat neer op $ 800 per jaar (ongeveer $ 67 per maand).
Levensverzekering
Veel financiële experts beschouwen levensverzekeringen als een integraal onderdeel van uw financiële plan. Hoe cruciaal het is om in uw planning op te nemen, hangt af van uw omstandigheden. “De behoefte aan levensverzekeringen varieert en verandert in de loop van de tijd”, legt Stephen Caplan, CSLP ™, financieel adviseur bij Neponset Valley Financial Partners, in een e-mail aan The Balance uit. “Als iemand jong en alleenstaand is, is zijn behoefte minimaal. Als ze verantwoordelijk zijn voor het onderhouden van een gezin, is het van cruciaal belang om voor voldoende bescherming te zorgen. “
Als u getrouwd bent met een gezin wanneer u overlijdt, kan een levensverzekering het gederfde inkomen vervangen, de aanhoudende schulden helpen betalen of de universitaire opleiding van uw kinderen betalen. Als u alleenstaand bent, kan een levensverzekering de begrafeniskosten betalen en eventuele schulden afbetalen die u achterlaat.
Of u een levensverzekering kunt afsluiten, hangt voornamelijk af van uw leeftijd en gezondheidstoestand. Hoe jonger en gezonder u bent, hoe lager de kosten waarschijnlijk zullen zijn. Mogelijk moet u een medisch onderzoek afleggen, maar sommige levensverzekeringsmaatschappijen bieden levensverzekeringen zonder examen aan.
Als u niet zeker weet of een levensverzekering gunstig voor u is, stelt Caplan voor om deze vragen te stellen om uw behoeften te evalueren:
- Met welke onmiddellijke financiële kosten zou uw gezin te maken krijgen als u overlijdt? Denk aan openstaande schulden, begrafeniskosten, etc.
- Hoe lang zouden uw gezinsleden financiële steun nodig hebben als u vandaag zou overlijden?
- Zou u, naast het dekken van de meest dringende behoeften van uw gezin, geld willen achterlaten voor belangrijke maar minder dringende uitgaven? Denk aan het onderwijs of de erfenis van uw kinderen, liefdadigheidsgeschenken, enz.
Het komt neer op
“Verzekering speelt een belangrijke maar eenvoudige rol: het vervangt economisch verlies in geval van een ramp”, aldus Caplan. Auto-, eigendoms-, ziektekosten-, arbeidsongeschiktheids- en levensverzekeringen zijn de belangrijkste soorten verzekeringen die u helpen uzelf en uw bezittingen te beschermen. Maar het is ook belangrijk om rekening te houden met uw individuele behoeften en te chatten met bevoegde agenten om te zien hoe het beleid kan worden aangepast om u beter van dienst te zijn. Financieel adviseurs en planners kunnen u adviseren over de vraag of andere veelvoorkomende soorten verzekeringen, zoals overkoepelende en langdurige zorg, ook deel moeten uitmaken van uw financiële strategie.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.