Vandaag nemen we een diepere kijk op het leven verzekeringen. Levensverzekeringen is een van die plakkerige dingen die aanvoelen als een onnodige uitgaven zolang je het nodig hebt … en dan heb je echt nodig hebt.
Voor mij, levensverzekeringen echt niet in het geding komen, totdat mijn vrouw en ik begonnen met het krijgen van kinderen en we begonnen serieus evalueren van hun toekomst. Wat zou het leven zijn als ik plotseling overleden? Zou Sarah in staat zijn om adequaat te zorgen voor hen als ze ouder werden? Wat gebeurt er als beide van ons plotseling overleden?
We hebben veel onderzoek, rond gewinkeld, en uiteindelijk besloten met een beleid dat elkaar en, nog belangrijker, de bescherming van onze kinderen te beschermen. Deze gids zal u door veel van de belangrijkste feiten en concepten die we geleerd tijdens die reis.
Gids voor het vinden van de beste Term Life Insurance:
- Leer waarom overlijdensrisicoverzekeringen is de beste optie voor de meeste mensen
- Zoek uit uw ideale term
- Bepaal zelf hoeveel dekking die u nodig hebt
- Op zoek gaan naar de beste levensverzekeringen tarieven
- Koop de ideale beleid voor uw behoeften en ben van plan te betalen premies voor de lange termijn
Life Insurance Types – en waarom Term is het beste voor de meeste mensen
Er zijn een heleboel verschillende soorten levensverzekeringen rondzweven daar met verschillende namen en bijbehorende attributen. Universal, hele leven, contante waarde … je gaat met deze voorwaarden bandied levensverzekeringen verkopers horen.
Hier is de waarheid van de zaak: de overgrote meerderheid van hen neerkomen op een gewone term levensverzekering gebundeld met iets anders, meestal een investering van twijfelachtige waarde.
Dus, laten we een back-up. Een tijdelijke levensverzekeringen beleid is er een die een bepaalde hoeveelheid jaar bestrijkt – laten we zeggen, dertig, bijvoorbeeld. Zodra deze overeenkomst is ondertekend, betaalt u de onderneming die het beleid een klein bedrag – de premie – op een regelmatige basis. Als u voor het einde van die termijn te sterven en uw premies worden betaald, de begunstigde van uw polis ontvangt de waarde van uw beleid. Als de term eindigt en je bent nog steeds in leven, zowel u als het bedrijf weg te lopen.
Dus, wat maakt deze beter dan andere beleidsterreinen? Kosten. Een term beleid gaat ver weg en minder duur voor het bedrag van de verzekering je krijgt in vergelijking met andere beleid.
Andere vormen van beleid zijn grotendeels termijn beleid met speciale toevoegingen die in hetzelfde … maar die speciale toevoegingen zijn kostbaar. Sommige beleid toe te voegen in een investering aspect, waar de investering terug slecht voor de eerste twintig of dertig jaar (een aantal van hen doen het goed na een aanzienlijke periode van tijd, maar dat eerste periode is niet goed). Anderen belofte om je hele leven te dekken, maar ze uiteindelijk op een erg duur, ook.
De beste methode van alles is om een termijn beleid gewoon kopen en te koppelen met een aantal besparingen van je eigen.
Wat gebeurt er als je aan het einde van het beleid te bereiken? Als je hebt gespaard, moet je niet nodig hebt een grote verzekering op dat punt. Grote verzekeringspolissen zinvol wanneer u meerdere personen ten laste, maar als de looptijd van het contract afloopt, moet je niet veel ten laste helemaal niet, zodat je niet die grote toestroom van geld nodig.
Sommige mensen kunnen niet in aanmerking voor een aantal beleidsterreinen. Levensverzekering is een product verkocht door een bedrijf dat wil om hun risico’s te minimaliseren, en als je belangrijke risicofactoren die een hogere kans van het bedrijf dat uit te betalen op uw beleid aan te geven, moet u wellicht hogere premies betalen of geen verzekering at all. Aan de andere kant, niet van uit dat je niet te verzekeren bent, ook niet. Deze bedrijven weten wat ze doen en kan soms bieden beleid om mensen die anders lijkt riskant.
Zelfs in deze situaties, kunnen de processen hieronder rond te shoppen voor het beleid nog steeds u wijzen op de best mogelijke deal voor uw situatie, zelfs als de prijzen zijn hoog.
“Peace of Mind” Product
Een belangrijk ding om te onthouden is dat het leven verzekering is een “peace of mind” product. Het is niet iets waar je ooit mee moeten aanboren. Als je de aankoop van het beleid voor de gemoedsrust, moet het volledig bedekken de dingen die u zich zorgen over maakt.
Dat is een belangrijke factor in gedachten te houden als je het bepalen van de specifieke kenmerken van het beleid dat u nodig heeft.
Hoe lang moet mijn termijn?
Moet ik een tien jaar beleid? Een twintig jaar? Een dertig jaar? Het is geen gemakkelijke vraag.
In het algemeen, hoe langer de looptijd van de polis, hoe hoger de premies zullen worden. Dat is logisch als je erover nadenkt – hoe langer de looptijd van de polis, is hoe groter de kans de verzekeringsmaatschappij zal moeten betalen.
De echte vraag die je moet jezelf afvragen is waarom u dit beleid nodig? Welke situatie je jezelf te beschermen tegen?
Veel mensen kopen overlijdensrisicoverzekeringen beleid om ervoor te zorgen dat hun kinderen financieel worden beschermd door middel van hun kindertijd. Anderen kunnen een beleid gewoon kopen om hun echtgenoot te beschermen tot de pensioenleeftijd.
Je moet gaan zitten en vraag jezelf af op welk punt die reden niet meer relevant is. Wanneer uw kinderen zullen opgroeien en verhuizen? Wanneer ga je de pensioengerechtigde leeftijd te raken?
Die soorten vragen zullen u rechtstreeks wijzen op de termijn beleid moet je op zoek bent. Noodzaak van een voor de komende 15-18 jaar? Hier krijg je een twintig jaar beleid. Noodzaak van een voor vijfentwintig jaar? Hier krijg je een dertig jaar beleid. Zijn dingen wel goed in acht jaar of zo? Hier krijg je een tien jaar beleid.
Hoeveel verzekering moet ik krijgen?
Tijdens het proces van het uitzoeken van de looptijd van de polis, je ook gaan om een gevoel van wat precies je verzekeren tegen te krijgen. Je weet hoe lang je dat het beleid voor en welke kosten je hoopt te dekken nodig.
De volgende vraag om jezelf te vragen is hoeveel geld dat neerkomt op. Mijn aanbeveling is dat, als je weet hoe lang je gaat bescherming nodig hebben, moet je genoeg verzekering om uw take-home vervanging van het inkomen voor die hele periode hebben. Als u een baby thuis en u wilt ervoor zorgen dat ze goed de middelbare school, moet je berekenen hoeveel uw nettoloon door die hele periode zou zijn, bijvoorbeeld.
Het is belangrijk te onthouden dat dit is slechts een handig “achterkant van de envelope” berekening. Je moet ook rekening houden met uw volledige financiële plaatje voor de duik in, omdat een gezin in een veel schuld meer verzekeringen nodig zou hebben dan een gezin in een sterke financiële positie.
De beste route is om contact met een fee-only financieel adviseur , een die niet een belang in het verkopen van een product heeft, en ze gaan over uw financiën met u en u helpen achterhalen van de juiste bedrag voor uw situatie. Heeft een commissie op basis van financieel adviseur niet gebruiken voor deze, omdat ze in de eerste plaats geïnteresseerd in de verkoop je een beleid zal zijn.
Een laatste stuk om op te kauwen: hoe jonger je bent, hoe goedkoper uw premies zullen zijn , dus als je een nieuwe ouder op de leeftijd van 25 bent en koopt verzekering om uw kind te beschermen, dan worden de tarieven vrij laag zijn, zelfs als de totale bedrag is hoog, omdat uw kans om te overlijden vóór 50 of 55 is echt laag.
Winkelen rondom
Dus, heb je gekozen voor een termijn beleid en je hebt een goed idee van wat voor soort term die u wilt. Wat nu?
De eerste stap is om te shoppen voor de beste prijs. De eenvoudigste manier om dat te doen is om een leven verzekeringsmakelaar gebruiken, zoals AccuQuote, FindMyInsurance of LifeInsure. Al deze diensten maken het gemakkelijk om de tarieven tussen de verschillende verzekeraars met elkaar vergelijken als je eenmaal hebt ingevuld een aantal fundamentele vragen over jezelf.
Echter, wil je niet te strikt gaan voor de laagste tarief. U gaat willen een stabiele verzekeraar dat gaat nog steeds in het bedrijfsleven in vijftien jaar te gebruiken.
De eenvoudigste manier om te controleren of de stabiliteit van een verzekeringsmaatschappij is te controleren of hun financiële kracht rating op een onafhankelijk ratingbureau. Bijvoorbeeld, kunt u stoppen bij TheStreet en kijk voor de financiële kracht rating van elke verzekeraar u overweegt. Je gaat te willen ervoor zorgen dat elke verzekeraar u serieus overweegt een sterke rating.
Diversificatie
Een andere stap die u kunt nemen om uw risico te minimaliseren is om “te verzekeren uw verzekering.”
Elke staat heeft een garantie vereniging die levensverzekeraars in die staat een lid van moet zijn. Dit is een eenvoudige bestuursrechtelijke maatregel die ervoor zorgt dat bedrijven niet alleen het verkopen van het beleid en verdwijnen in het niets, en dat het beleid die worden verkocht in de staat moet enige zekerheid aan hen.
In elke staat, deze garantie vereniging verzekert het beleid die worden verkocht door de leden van deze vereniging. Wat dat betekent voor u is dat uw term levensverzekering is gegarandeerd tot een bepaald bedrag, zelfs als uw provider gaat uit van het bedrijfsleven.
Dat bedrag varieert van staat tot staat. U wilt opzoeken dat bedrag door te gaan naar Google en zoeken voor uw staat, vermeerderd met de term “levensverzekering garantie vereniging”. De website die u vindt u het bedrag dat uw beleid is verzekerd voor aan te geven.
Als het bedrag dat u eerder berekend groter is dan het gegarandeerde bedrag is in uw staat, moet je kopen twee afzonderlijke beleid uit twee verschillende bedrijven. Op die manier heb je twee volledig gegarandeerd beleid in plaats van een gedeeltelijke garantie beleid.
Dit zal waarschijnlijk kost je een hogere totale premie dan één beleid, maar, zoals ik hierboven vermeld, levensverzekeringen is een “peace of mind” product en dit zal zorgen voor uw gemoedsrust.
Richtinggevend
Zodra u uw beleid hebt geselecteerd, moet uw levensverzekering factuur uitgegroeid tot een van uw belangrijkste rekeningen elke keer dat u het ontvangt. Zorg ervoor dat dit wetsvoorstel wordt betaald. Als je het niet betalen, dan ben je niet meer verzekerd en, omdat je ouder op dat moment zou zijn, het krijgen van een nieuw beleid zou aanzienlijk duurder zijn.
Als u vindt dat wijzigingen in uw situatie verandert het bedrag van de verzekering je denkt dat je nodig hebt, dan kunt u altijd op zoek gaan naar een ander beleid. Als dat gebeurt, kunt u gemakkelijk de oude contact opnemen met de verzekeringsmaatschappij en te laten vallen dat oude beleid te beëindigen. Als een leven te veranderen met je gebeurt, kan dit uiteindelijk een aanzienlijke geld besparen.
Het bezitten van overlijdensrisicoverzekeringen heeft aanzienlijke gemoedsrust voorzien voor mij bij het denken over de toekomst van mijn jonge kinderen. Hopelijk kan het vergelijkbaar gemoedsrust voor u als goed.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.