Levensverzekeringen agenten een waardevolle dienst door uit te leggen beleid voordelen en kosten, maar ze kunnen je niet alles wat u moet weten te vertellen voordat je een dekking keuze te maken.
Agenten zijn in de business-to-beleid te verkopen, dus het is in hun voordeel om zich te concentreren op de positieve. Consumenten kunnen zich beschermen door te doen wat onderzoek, zodat ze de basis van hoe levensverzekeringen werkt zult begrijpen. Het is ook belangrijk om te vragen over alles wat je niet begrijpt vragen.
“De Niet iedereen behoeften zijn hetzelfde”, verklaart Curtis Price, een onafhankelijke verzekeringsagent gevestigd in San Diego. “Je moet om vragen te stellen.”
Hier zijn vijf dingen die je leven verzekeringsagent u niet vertellen:
Table of Contents
1. Niet iedereen heeft behoefte aan levensverzekeringen.
Hoewel veel mensen kunnen profiteren van levensverzekeringen bescherming, elke situatie is anders. Het belangrijkste doel van het leven dekking is om uw inkomen te vervangen als je sterft, zodat uw nabestaanden zal worden verstrekt voor. Als u een primaire kostwinner met een echtgenoot of kinderen die afhankelijk zijn van uw inkomen, het kopen van een levensverzekering bent waarschijnlijk is een wijs besluit.
Echter, als je geen personen ten laste, een levensverzekering zou een verspilling van geld, tenzij je van plan bent om een favoriete goede doel als uw begunstigde aan te wijzen.
Ook, sommige mensen hebben voldoende financiële middelen om het welzijn van hun rechthebbenden te garanderen, zelfs als ze onverwacht sterven. “Als je genoeg spaargeld of beleggingen, zodat al uw primaire kosten worden gedekt, mag u geen levensverzekering nodig hebben”, zegt Price.
Kevin Foley, een verzekeringsagent in New Jersey, zegt dat voor sommige mensen is het zinvol om een minimale hoeveelheid van een levensverzekering te kopen tot de uiteindelijke kosten, zoals lijkbezorging en begrafenissen te dekken.
2. Permanente levensverzekeringen is niet goed voor iedereen.
De twee basistypen van levensverzekeringen zijn termijn en contante waarde, waarvan geweten is dat ook als permanente of hele levensverzekeringen. Een term levensverzekering is over het algemeen minder duur, omdat het verzekert u voor een vaste periode, zoals 10 jaar. Aan het einde van de looptijd, moet u een nieuw beleid te kopen.
Cash-waarde verzekering dekt u voor uw hele leven, zolang u betaalt uw premie. Het bouwt geleidelijk aan een waarde op een fiscaal uitgestelde basis. De contante waarde is het bedrag beschikbaar als u een beleid over te geven voordat je sterft of nadat het beleid bereikt volwassenheid. Maturity meestal treedt op wanneer de verzekerde de leeftijd van 100 bereikt, zegt Foley.
Een contante waarde beleid kan worden geleend tegen voor dergelijke uitgaven als aanbetalingen op woningen en collegegeld. De contante waarde is echter anders, dan het beleid nominale bedrag – en dat is het geld dat wordt betaald bij uw overlijden, of wanneer het beleid rijpt.
Omdat de contante waarde beleid zijn ontworpen om te houden voor langere periodes, kunnen zij niet geschikt voor mensen die geen behoefte aan lange termijn dekking hebben, volgens leven gebeurt, een non-profit organisatie opgericht om het publiek over levensverzekeringen problemen op te voeden .
3. U kunt niet teveel kopen levensverzekeringen.
Het klinkt misschien als een goed idee om meer levensverzekeringen te kopen dan je nodig hebt, maar het nemen van te veel dekking zal een onnodige druk op je bankrekening te plaatsen. MarketWatch wijst erop dat het een goed idee om voldoende dekking te betalen uit uw hypotheek. Daarna moet het bedrag dat u selecteert worden gebaseerd op de behoeften van uw nabestaanden. Wees niet te snel in te stemmen met $ 500.000 of $ 1 miljoen in dekking.
Als u bent weduwnaar en uw kinderen volwassen zijn, uw behoefte aan levensverzekering is waarschijnlijk veel minder dan een primaire kostwinner met een echtgenoot en jonge kinderen zijn, zegt Jim Armitage, een verzekeringsagent in Arcadia, Californië. “Het hangt allemaal af van wat je doelen zijn en wat uw wensen zijn,”zegt hij.
4. Je leven verzekeringsagent wordt betaald op basis van commissie.
Uw agent kan oprecht zijn wanneer hij of zij zegt dat je niet genoeg levensverzekeringen dekking, maar vergeet niet dat agenten doorgaans worden betaald in opdracht. Hoe groter het beleid dat u koopt, hoe meer geld dat ze verdienen. Soms agenten zal er bij klanten om het bestaande beleid te vervangen alleen maar om nieuwe omzet te genereren, zegt Foley.
“Wees voorzichtig als uw agent u een beleid verkoopt en vertelt u een paar jaar later hebben ze een betere deal,” zegt hij.
Als uw agent zegt dat je een dure beleid nodig, ervoor zorgen dat hij of zij kan de kosten te rechtvaardigen, Foley toevoegt. Wees niet bang om te vragen over de commissie van uw agent op diverse verzekeringsproducten zijn.
5. Insurance is vooral een risico-management tool.
Als u op zoek bent naar een manier om uw geld te investeren, zijn er doorgaans voordeliger manieren om dit te doen dan het kopen van een levensverzekering.
Terwijl permanente levensverzekering heeft een investering component, het belangrijkste doel van enig leven beleid is om het inkomen van de verzekerde te vervangen en om zijn of haar ten laste te beschermen. Een beleid kunt u uw risico op sterven te beheren.
“Ik ben geen voorstander te zeggen levensverzekering is een goede investering”, zegt Foley. “Het is een hulpmiddel voor het verstrekken van een cash flow naar uw familie na de dood.”
Er zijn gevallen, echter, wanneer het zinvol is voor vermogende particulieren om goed belasting te minimaliseren door het kopen van een permanente leven beleid. Raadpleeg een gekwalificeerde persoon rijkdom planner om uw opties te verkennen.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.