Millennials doen veel dingen anders dan de oudere generaties. En de gezondheidszorg is geen uitzondering.
Als algemene regel geldt, Millennials zijn meer kostenbewust, wat betekent dat ze meer kans om te informeren over de kosten van behandelingen en dekking alvorens ze te ontvangen. En die tendens zich manifesteert in duidelijk verschillende benaderingen van het ontvangen van medische zorg. Bijvoorbeeld, Millennials hebben minder kans zich te wenden tot de huisarts voor niet-spoedeisende hulp, in plaats daarvan te kiezen voor de detailhandel klinieken, spoedeisende zorg centra, of spoedeisende hulp.
En ze zijn ook meer kans om zorg helemaal over te slaan: Volgens onderzoek van het Transamerica Center for Health Studies (TCHS), bijna de helft van de Millennials zijn kosten van de gezondheidszorg door het overslaan, vertragen of stoppen van de zorg tot een minimum beperkt, maar een poging om medische problemen op te lossen hun eigen.
En omdat deze generatie anders verbruikt medische zorg, moeten ze ook lang en hard na te denken over hoe ze kiezen hun ziektekostenverzekering.
Dus als je een duizendjarige, moet je beginnen met het nemen van een terugblik op het voorgaande jaar om een gevoel te krijgen voor uw typische gebruik: Hoeveel keer heb je naar de dokter, naar een kliniek, een ER? Hoeveel keer heeft u wilt gaan, maar niet vanwege de kosten? Hoeveel heb je te besteden aan medicijnen, en zijn er u op een permanente basis te nemen? Zijn er nog andere medische behoeften of omstandigheden die top of mind-misschien u denkt over zwanger worden, of het krijgen van fysieke therapie voor je hamstrings zijn?
Zodra je dat zelf-assessment klaar bent, hier is wat je moet doen.
Table of Contents
Ken de terminologie
“Het grote ding voor Millennials, vooral voor de eerste keer shoppers versoepeling van hun ouders dekking-is echt begrijpen van de belangrijkste concepten die het nemen van kosten”, zegt Jennifer Fitzgerald, CEO en mede-oprichter van PolicyGenius , een onafhankelijke online verzekeringsmarkt.
“Gezondheidszorg is ingewikkeld … de premie die u betaalt is niet het hele verhaal.” Je moet de fundamentele verschillen tussen de hoge aftrekbare plannen (misschien met HSAs) en OEP’s te begrijpen. Het is ook belangrijk om factor in copays (flat fees die u betaalt voor de diensten, zoals afspraken en medicatie) en co-assurantie (een percentage van de kosten voor de diensten die u betaalt voor, meestal na u aan uw aftrekbaar). Hetzelfde geldt voor de premies, eigen risico en out-of-pocket maxima.
Stel uw budget en Vergelijking-Shop
Zoals bij elke nieuwe uitgave, berekenen hoeveel je kunt veroorloven om elke maand en betalen vraag jezelf dan hoeveel u bereid bent te betalen. Voor deze open inschrijving seizoen, de maandelijkse premies voor de leeftijden 18-24 zijn gemiddeld $ 219, volgens eHealth, een eigen online ziektekostenverzekering uitwisseling; voor leeftijden 25-34, het is $ 288.
In het algemeen: “Als je nu in goede gezondheid en hebben geen toekomst procedures gepland, ga dan voor een hoger eigen risico,” zegt Fitzgerald. “Zo niet, ga dan voor de lagere aftrekbaar.” En het maakt niet uit waar je vallen op de duizendjarige leeftijd spectrum, doe uw due diligence voor het vinden van de beste prijs in vergelijking winkelen alle van de opties voor u beschikbaar, zegt Hector De La Torre, uitvoerend bestuurder voor TCHS.
Met andere woorden, gewoon omdat je kunt op het plan van je ouders tot de leeftijd van 26, wil niet zeggen dat het de beste optie voor u beschikbaar.
Begrijp Hoe Pre-26 en Post-26 zijn verschillend
Als je jonger bent dan 26, een verblijf op het plan van je ouders misschien goedkoper dan over te schakelen naar uw werkgever te zijn. Als je op de universiteit, kan het goedkoper zijn om te kiezen voor uw gezondheid student van plan (de meeste van vier jaar scholen hebben één). Maar dat zijn algemeenheden: Je zult niet weten, tenzij je de nummers lopen. Nadat u 26 draait, heb je 60 dagen de tijd om uw eigen verzekering dekking te krijgen als je nog steeds op het plan van je ouders. In het algemeen, als uw werkgever biedt een, dat zal de meest kosteneffectieve oplossing. Maar sommige werkgevers passing off, zodat een groot deel van de kosten voor medewerkers, die u misschien wel in staat zijn om beter dit doen op het plan van uw echtgenoot (als u toegang hebt tot een) of door te winkelen onafhankelijk.
Gewoon weten dat als uw werkgever biedt wel ziektekostenverzekering, u niet in aanmerking voor subsidie op de beurzen, en je zult moeten sticker prijs te betalen. En als je geen werkgever op basis van dekking hebben, dan is de uitwisseling kan je basislijn-en u kunt het vergelijken met de traditionele verzekeringsmarkt (via een makelaar of een bedrijf buiten de beurs als eHealth.com ).
Kijk voor het gemak
Millennials gunst directheid en gemak, zegt Robin Gelburd, voorzitter van FAIR Health, een not-for-profit organisatie die transparantie in de kosten van de gezondheidszorg. Tussen onconventionele jobs (dwz freelance posities of werken buiten de gebruikelijke “9-to-5”) en het ontbreken van een van beide het creëren of het behoud van sterke relaties met de eerstelijns gezondheidszorg artsen, zegt ze de trend om retail klinieken, dringende zorgen en meldkamers isn bevoordelen ‘t verrassend. Als u een bezoek deze faciliteiten vaak of gaat ze is uw voorkeur-kijk dan voor plannen die ze te bedekken. Kijk ook voor plannen die een vorm van telemedicine, of elektronische communicatie (via telefoon, e-mail en webcam) met artsen voor niet-spoedeisende situaties (denk verkoudheid, griep, huiduitslag, enz.) Aan te bieden. Voor een gemiddelde van ongeveer $ 40-50, kunt u een arts-en zien zelfs voorgeschreven medicatie-vanuit het comfort van uw huis of kantoor. Een paar marktleiders behoren TelaDoc, Doctor on Demand en Amerikaanse Well.
Factor in Voorschriften
Ook moet spoedeisende zorg junkies richten op recepten . Vanuit kostenoverwegingen, begrijpen dat je een aanzienlijk deel van de verandering kunnen besparen als de voorschriften u regelmatig op het formularium van uw plan (dat wil zeggen, ze zijn overdekt). Formules niet alles veranderen zo vaak, zo factoring die in uw beslissing is een slimme zet, zegt Fitzgerald. Maar, zoals Nate Purpura van eHealth legt, moet je ook begrijpen dat ongeveer twee derde van de gezondheid van de individuele markt verzekering plannen hebben geen betrekking op uw recepten drugs pas nadat je hit van uw aftrekbaar. Daarom, als je de uitgaven bent meer dan $ 50 per maand op recepten, het is de moeite waard op zoek naar de plannen met een lager risico.
Nogmaals, als je winkelen voor de laagste maandelijkse premie, zult u waarschijnlijk worden gepresenteerd met Bronze of Katastrofisch op de beurzen. Maar met dure voorschriften in het achterhoofd, je bent meestal beter af aanmelden voor een Silver plan om ze te krijgen geheel of gedeeltelijk bedekt.
Wat je ook doet, Do not Go Zonder
Denk niet dat de goedkoopste optie voor de ziektekostenverzekering gaat zonder. Onder de Affordable Care Act, het overslaan ziektekostenverzekering betekent het aangaan van een fikse boete: De vergoeding voor het niet hebben van de ziektekostenverzekering in 2016 was $ 695, of 2,5 procent van uw inkomen, als dit hoger was. En dat flat-fee boete zal worden aangepast aan de inflatie voor 2017. Terwijl de administratie Trump zou liquideren intrekking van de zorgverzekering eis samen met de rest van Obamacare, want nu die straf op zijn plaats blijft.
En er zijn nog meer financiële risico’s uit te gaan zonder verzekering. Het opofferen van uw gezondheid om geld nu op te slaan zou kunnen leiden tot nog grotere problemen, met nog grotere prijskaartjes, op de weg. Bijvoorbeeld, als u de holte en de $ 170 zou kunnen kosten te vullen vandaag te negeren, dan bent u om jezelf in gevaar voor een wortelkanaalbehandeling later, waar je meer dan $ 1.000 kon lopen. En terwijl je gezond en onoverwinnelijk in de jaren ’20 zou voelen, weten dat een katastrofisch ziekte of letsel kan iedereen overkomen-en als het gebeurt wanneer u geen verzekering hebt, loop je het risico van het decimeren van uw financiën en gaan diep in de medische schuld lopen .
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.