Robo-adviseurs zijn geautomatiseerde portfoliomanagers. Je kunt ze zien als een automatische piloot voor investeerders. Wanneer u zich aanmeldt om er een te gebruiken, beantwoordt u eerst een reeks vragen over uw financiële middelen en doelen. Vervolgens neemt de robo-adviseur doorlopende beslissingen over hoe u uw geld kunt beleggen.

Dit is wat deze producten bieden, hoe ze werken en of ze geschikt voor u kunnen zijn.

Wat zijn Robo-adviseurs?

Robo-adviseurs zijn softwareproducten die u kunnen helpen bij het beheren van uw investeringen. Het wordt allemaal gedaan zonder dat u een financieel adviseur hoeft te raadplegen of uw eigen portefeuille hoeft te beheren. Deze producten worden aangeboden door een grote verscheidenheid aan financiële instellingen. Sommige, zoals Fidelity, zijn gevestigde bedrijven met een lange geschiedenis. Anderen, zoals Acorns, zijn onlangs opgericht met als enig doel een robo-adviseur te bieden.

Robo-adviseurs zijn een alternatief voor traditionele financiële adviseurs. Ze zijn vaak ook een goedkopere optie. Deze producten zijn ook een alternatief voor een belegger die gewoon zelf zijn beleggingen kiest en uitkiest.

Hoe werken Robo-adviseurs?

Een nieuwe klant die zich aanmeldt voor een robo-adviseur begint meestal met het geven van basisinformatie over hun investeringsdoelen via een online vragenlijst. Deze vragen kunnen betrekking hebben op onderwerpen als uw tijdlijn, uw risicotolerantie en hoeveel geld u aan spaargeld heeft. Vervolgens voeren robo-adviseurs die antwoorden door een algoritme. Dit zorgt voor een assetallocatiebenadering; het zal u ook helpen een portefeuille van gediversifieerde beleggingen op te bouwen die aan uw doelen voldoen.

Zodra uw geld is geïnvesteerd, kan de software uw portefeuille automatisch opnieuw in evenwicht brengen. Dit zorgt ervoor dat het dicht bij die doeltoewijzing blijft. Veel populaire robo-adviseurs moedigen u aan om regelmatig bij te dragen aan uw account. Dit kunnen bijvoorbeeld zelfs kleine wekelijkse stortingen zijn. Vervolgens zal de robo-adviseur die bijdragen gebruiken om de doeltoewijzing te handhaven.

Opmerking: sommige robo-adviseurs gebruiken zelfs strategieën voor het oogsten van belastingverliezen. Dit houdt in dat bepaalde effecten met verlies worden verkocht om winsten op andere effecten te compenseren.

Investeringen in een door Robo beheerde rekening

De meeste robo-adviseurs gebruiken beleggingsfondsen of exchange-traded funds (ETF’s) in plaats van individuele aandelen om uw portefeuille op te bouwen. Ze volgen vaak een indexfonds of een andere passieve beleggingsbenadering op basis van modern portefeuilletheorie-onderzoek. Dit benadrukt het belang van uw allocatie naar aandelen of obligaties. Afhankelijk van uw robo-adviseur, kunt u investeringen mogelijk ook nader specificeren op basis van sociale waarden of religieuze opvattingen.

Hoe belastingen werken voor een Robo-Advisor-account

Zoals bij elke vorm van beleggen, hangt uw belastingplicht voor door robo’s beheerde activa af van het type rekening waarop u de activa aanhoudt.

Als u uw vermogen op een IRA, Roth IRA of een ander type belastinguitgestelde pensioenrekening houdt, betaalt u geen belasting totdat u geld opneemt.1 Rollovers of activaoverdrachten van uw bestaande rekening naar een robo-adviseur tellen over het algemeen niet als een terugtrekking. Opnames van een Roth IRA-account kunnen belastingvrij zijn. Het hangt af van de omstandigheden van de intrekking.

Heeft u beleggingen op een belastbare rekening, dan moet u deze op uw belastingaangifte aangeven. U moet ook belasting betalen over inkomsten, vergelijkbaar met beleggen in een effectenrekening. U ontvangt elk jaar een 1099-formulier. Het rapporteert de rente, dividenden en meerwaarden op de investeringen

Als u met uw door robo beheerde account kunt overboeken in bestaande beleggingen, zullen die beleggingen waarschijnlijk worden verkocht, tenzij het dezelfde beleggingen zijn waarin de robo-adviseur met die fondsen zou hebben geïnvesteerd. Als er toch verkopen plaatsvinden, wordt u geconfronteerd met vermogenswinstbelasting.

Kosten Robo-adviseur

De kosten van Robo-adviseurs kunnen worden gestructureerd als een vast maandelijks bedrag; of het kan een percentage van de activa zijn. Vaste maandelijkse kosten kunnen zo laag zijn als $ 1. Percentage vergoedingen variëren van ongeveer 0,15% tot 0,50%.

Houd er rekening mee dat deze kosten voor robo-adviseurs los staan ​​van eventuele kosten die aan de beleggingen zijn verbonden. Beleggingsfondsen en ETF’s binnen uw account hebben bijvoorbeeld waarschijnlijk hun eigen kostenratio’s. Dit type vergoeding wordt uit de activa van het fonds gehaald voordat het rendement wordt uitgekeerd.

Tip : Sommige van deze online portfolio-oplossingen bieden een gratis proefperiode. Zo kun je zien hoe de service werkt voordat er kosten in rekening worden gebracht.

Voor- en nadelen van Robo-adviseurs

Pluspunten

• Geen kennis van beleggen nodig
• Is niet tijdrovend
• Eenvoudige strategieën

nadelen

• Moeilijk om interactie van mens tot mens te krijgen
• Beperkt opties voor beleggers
• Kan investeerders dwingen meerdere rekeningen te openen

Voordelen uitgelegd

• Geen kennis van beleggen nodig : Robo-adviseurs kunnen een geweldige optie zijn voor beginnende beleggers. Dan kunt u aan de slag met beleggen, ook als u nog niet de financiële kennis heeft ontwikkeld die nodig is om weloverwogen beslissingen te nemen.
• Is niet tijdrovend : Veel mensen hebben geen tijd om hun beleggingen actief te beheren, dus zetten ze hun portefeuille liever op de automatische piloot. Zodra een robo-adviseuraccount en automatische stortingen zijn ingesteld, hoeft u niets anders te doen totdat u geld wilt opnemen.
• Simple strategies: Robo-advisors often use a simple investment strategy that is easy to understand; for instance, investing 60% in stocks and 40% in bonds. You likely won’t have many investments to watch. That means you can easily and quickly assess the performance of your holdings.

Cons Explained

• Hard to get human-to-human interaction: Some robo-advisors offer live assistance. But this usually comes with extra costs. Many robo-advisors interact with you only through online methods. The trade-off is that robo-advisor fees are much lower than most financial advisors. So, what if you enjoy speaking to real people, or you need hand-holding to walk you through the app or website? In that case, the savings on fees may not be worth it for you.
• Limits investor options: If you have ideas about a specific stock you want to invest in, you probably won’t be able to tell your robo-advisor to buy it. The “options” offered by robo-advisors are extremely general. For instance, they may ask you: “Do you want to be risky or conservative?” Robo-advisors may not satisfy those who want to actively make decisions about their money.
• May force investors to open multiple accounts: If you decide you want to invest in a certain stock, you may have to open a separate brokerage account to buy it. Some investors may also need to coordinate company benefit packages and 401(k)s with other accounts. This may make the automation offered by robo-advisors less useful.

Key Takeaways

• Robo-advisors are services that automatically balance an investor’s portfolio.
• They make decisions based on your basic information and investing goals.
• Robo-advisors are a low-fee alternative to financial advisors. But there are some drawbacks to opting for an automated investing advisor.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Wat zijn de voor- en nadelen van beleggen op de aandelenmarkt? Historisch gezien heeft de aandelenmarkt in de loop van de tijd genereuze rendementen opgeleverd voor beleggers, maar deze gaat ook naar beneden, waardoor beleggers de mogelijkheid hebben voor zowel winst als verlies; voor risico en rendement.

Belangrijkste leerpunten

• Investeren in de aandelenmarkt kan verschillende voordelen bieden, waaronder het potentieel om dividenden te verdienen of een gemiddeld jaarlijks rendement van 10%.
• De aandelenmarkt kan echter volatiel zijn, dus rendementen zijn nooit gegarandeerd.
• U kunt uw beleggingsrisico verminderen door uw portefeuille te diversifiëren op basis van uw financiële doelstellingen.

Voor- en nadelen van beleggen in aandelen

Pluspunten

• Groei met economie
• Blijf de inflatie voor
• Makkelijk te kopen en verkopen

nadelen

• Risico om alles te verliezen
• kost tijd om te onderzoeken
• Emotionele ups en downs

5 voordelen van beleggen in aandelen

Beleggen in aandelen biedt tal van voordelen:

1. Profiteert van een groeiende economie: Naarmate de economie groeit, groeien ook de bedrijfswinsten. Dat komt omdat economische groei banen creëert, wat inkomen creëert, wat omzet creëert. Hoe dikker het salaris, hoe groter de impuls van de consumentenvraag, waardoor meer inkomsten naar de kassa’s van bedrijven vloeien. ​​Het helpt om de fasen van de bedrijfscyclus te begrijpen: expansie, piek, krimp en dal.
2. De beste manier om de inflatie voor te blijven : Historisch gezien hadden aandelen een gemiddeld rendement op jaarbasis van 10%.1 Dat is beter dan de gemiddelde inflatie op jaarbasis. Het betekent wel dat je een langere tijdshorizon moet hebben. Op die manier kunt u kopen en vasthouden, zelfs als de waarde tijdelijk daalt. 
3. Gemakkelijk te kopen: De aandelenmarkt maakt het gemakkelijk om aandelen van bedrijven te kopen. U kunt ze kopen via een makelaar of een financiële planner, of online. Nadat u een account heeft aangemaakt, kunt u binnen enkele minuten aandelen kopen. Bij sommige online brokers, zoals Robinhood, kunt u commissievrij aandelen kopen en verkopen.
4. Verdien op twee manieren geld: de meeste beleggers zijn van plan laag te kopen en vervolgens hoog te verkopen. Ze investeren in snelgroeiende bedrijven die in waarde stijgen. Dat is aantrekkelijk voor zowel daghandelaren als buy-and-hold-beleggers. De eerste groep hoopt te profiteren van kortetermijntrends, terwijl de laatste verwacht dat de winst en de aandelenkoers van het bedrijf in de loop van de tijd zullen groeien. Ze zijn allebei van mening dat ze door hun vaardigheden op het gebied van aandelenselectie beter kunnen presteren dan de markt. Andere beleggers geven de voorkeur aan een regelmatige geldstroom. Ze kopen aandelen van bedrijven die dividend uitkeren. Die bedrijven groeien in een gematigd tempo
5. Gemakkelijk te verkopen: op de aandelenmarkt kunt u uw aandelen op elk moment verkopen. Economen gebruiken de term ‘liquide’ om aan te geven dat u uw aandelen snel en tegen lage transactiekosten in contanten kunt omzetten. Dat is belangrijk als je je geld ineens nodig hebt. Omdat de prijzen volatiel zijn, loopt u het risico dat u gedwongen wordt verlies te nemen.

5 nadelen:

Hier zijn nadelen aan het bezitten van aandelen:

1. Risico: U kunt uw volledige inleg verliezen.  Als een bedrijf het slecht doet, zullen beleggers verkopen, waardoor de aandelenkoers keldert. Wanneer u verkoopt, verliest u uw initiële investering. Als u het zich niet kunt veroorloven uw initiële belegging te verliezen, moet u obligaties kopen.3 U krijgt een belastingvoordeel als u geld verliest door uw aandelenverlies. U moet ook vermogenswinstbelasting betalen als u geld verdient
2. Aandeelhouders als laatste betaald:  Preferente aandeelhouders en obligatiehouders of crediteuren worden als eerste betaald als een bedrijf failliet gaat.5 Maar dat gebeurt alleen als een bedrijf failliet gaat. Een goed gediversifieerde portefeuille moet u beschermen als een bedrijf ten onder gaat.
3. Tijd: als u alleen aandelen koopt, moet u elk bedrijf onderzoeken om te bepalen hoe winstgevend u denkt dat het zal zijn voordat u zijn aandelen koopt. U moet leren jaarrekeningen en jaarverslagen te lezen en de ontwikkelingen van uw bedrijf in het nieuws te volgen. Je moet ook de aandelenmarkt zelf in de gaten houden, want zelfs de prijs van het beste bedrijf zal dalen bij een marktcorrectie, een marktcrash of een bearmarkt.
4. Emotionele achtbaan: aandelenkoersen stijgen en dalen van seconde tot seconde. Individuen hebben de neiging om hoog te kopen, uit hebzucht, en laag te verkopen, uit angst. Het beste is om niet constant naar de prijsschommelingen van aandelen te kijken, maar gewoon regelmatig in te checken.
5. Professionele concurrentie: institutionele beleggers en professionele handelaren hebben meer tijd en kennis om te investeren. Ze hebben ook geavanceerde handelshulpmiddelen, financiële modellen en computersystemen tot hun beschikking. Ontdek hoe u als individuele belegger voordeel kunt behalen.

Diversifieer om het investeringsrisico te verlagen

Er zijn manieren om uw beleggingsrisico te verminderen, bijvoorbeeld door te diversifiëren:

1. Per type belegging: Een goed gespreide portefeuille biedt de meeste voordelen en minder nadelen dan alleen aandelenbezit. Dat betekent een mix van aandelen, obligaties en grondstoffen. Na verloop van tijd is dit de beste manier om het hoogste rendement te behalen met het laagste risico
2. Op bedrijfsgrootte: er zijn large-cap, mid-cap en small-cap bedrijven. De term ‘cap’ staat voor ‘capitalization’. Het is de totale aandelenkoers maal het aantal aandelen.7 Het is goed om bedrijven van verschillende grootte te bezitten, omdat ze in elke fase van de conjunctuurcyclus anders presteren.
3. Op locatie: eigen bedrijven in de Verenigde Staten, Europa, Japan en opkomende markten. Door diversificatie kunt u profiteren van groei zonder kwetsbaar te zijn voor een enkel aandeel.
4. Via beleggingsfondsen: als u beleggingsfondsen bezit, kunt u honderden aandelen bezitten die door de beheerder van het beleggingsfonds zijn geselecteerd. Een gemakkelijke manier om te diversifiëren is door het gebruik van indexfondsen of index-ETF’s.

Het komt neer op

Hoeveel van elk type investering moet u hebben? Financiële planners stellen voor dat u uw activaspreiding vaststelt op basis van uw financiële doelen en waar de economie zich in de conjunctuurcyclus bevindt.

Veelgestelde vragen (FAQ’s)

Wat betekent het om in aandelen te beleggen?

Beleggen in aandelen betekent dat u aandelen in een bedrijf koopt. Met andere woorden, u bent mede-eigenaar, ook al bezit u maar een klein deel van het bedrijf.

Hoe begin je met beleggen in aandelen?

Het enige dat u nodig hebt om in aandelen te beleggen, zijn een paar dollar en toegang tot de markt via een effectenrekening. Het proces van het openen van een effectenrekening is vergelijkbaar met dat van het openen van een betaalrekening.

Hoe verdien je geld met beleggen in penny-aandelen?

Het is zeer onwaarschijnlijk dat Penny-aandelen dividenden bieden, wat betekent dat u geld zult verdienen door kapitaalgroei. Penny-aandelen zijn kleine bedrijven die hopen uit te groeien tot grote, en er is potentieel om van die groei te profiteren, maar er is ook het risico dat het bedrijf nooit zal groeien of zelfs failliet gaat.

Hoeveel kunt u verdienen met beleggen in aandelen?

Sommige mensen worden heel rijk door te beleggen in aandelen, terwijl anderen veel geld verliezen en in de schulden raken. Over het algemeen geldt: hoe meer geld u investeert, hoe hoger uw potentiële winsten of verliezen. Als grove vuistregel won de S&P 500 van 1993 tot en met 2020 ongeveer 10% per jaar, dus iemand die in die tijd al zijn geld in een S&P-indexfonds had geïnvesteerd, zou ongeveer 10% winst hebben gemaakt op zijn beleggingen per jaar.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

De meeste mensen aarzelen in eerste instantie om op de aandelenmarkt te beleggen. Een belangrijk deel van hun zorgen – ook een van de grootste obstakels voor de meeste investeerders – is de angst voor financieel verlies. 

Investeren kan geldige en oprechte angsten veroorzaken bij nieuwe investeerders. Zelfs ervaren beleggers kunnen soms bang worden. Mensen nemen slechte beslissingen, laten zich meeslepen door emoties en verliezen geld door situaties waar ze geen controle over hebben. Als je net bent begonnen met investeren, kom je in iets nieuws en onbekends terecht.

Zoals met de meeste angsten, kunt u maatregelen nemen om op angst gebaseerde aarzelingen weg te nemen en een succesvolle belegger te worden.

Leer jezelf

Kennis is een essentiële troef wanneer u investeert. Begrijpen hoe de markten en aandelen werken, kan de angst van beleggers helpen verlichten. U kunt de angst ook verminderen door meer vertrouwd te raken met de economie, investeerders, bedrijven en overheidsinvloeden op de markt.

Stel investeringsdoelen in

Vraag uzelf af waar u over één, vijf of tien jaar financieel wilt zijn. Nadat u de verschillende soorten investeringen heeft leren kennen en hoe ze werken, stelt u streefdata en financiële doelen voor uw vermogen vast.

Tip: investeringsdoelen hoeven niet ingewikkeld te zijn. Uw doel zou kunnen zijn om $ 1 miljoen aan activa te hebben die u kunt omzetten in contanten tegen de tijd dat u 65 bent voor uw pensioeninkomen.

Door deze doelen voor jezelf te stellen, kun je angst met vastberadenheid overwinnen. Als je eenmaal weet wat je wilt, plaats je jezelf op een spannende en motiverende plek. Bovendien heb je een tijdlijn opgesteld voor je financiële reis.

Kijk naar het grote geheel

Doe een stapje terug en evalueer uw doelen en wat u doet om ze te bereiken opnieuw. Kijk naar wat je te verliezen hebt, terwijl je je concentreert op wat je te winnen hebt. Voor de meeste mensen is investeren een marathon, geen sprint naar de finish.

Evalueer uw financiële situatie en beslis hoeveel u kunt investeren. Bepaal hoeveel van uw inkomen besteed kan worden – u wilt niet alles verliezen wat u heeft als de aandelenmarkt crasht. Een goede vuistregel is om niet meer te investeren dan u zich kunt veroorloven te verliezen.

Begin klein, blijf bijdragen, laat het groeien

Wees niet bang om klein te beginnen. Begin met geldbedragen die u zich kunt veroorloven te verliezen en niet te veel risico loopt tijdens het leren. Naarmate u uw saldo ziet groeien, zult u zich meer op uw gemak voelen bij het investeren van grotere bedragen als u het zich kunt veroorloven.

Belangrijk: het samenstellen van rente is het belangrijkste principe achter beleggen. Meer geld op uw rekening betekent dat er meer rente wordt berekend.

Als u blijft bijdragen aan uw beleggingsportefeuille – door meer aandelen of andere beleggingen te kopen – heeft u meer rente voor u.

Zorg voor een investeringsstrategie

Als u een investeringsplan heeft, wordt het gemakkelijker om te investeren. Er zijn verschillende handelsstrategieën die online en in boeken worden gepubliceerd en tijdens seminars worden onderwezen. Sommige technieken kunnen u helpen uitblinken, terwijl andere verwarrend en contraproductief kunnen zijn.

Als u zich eenmaal op uw gemak voelt, moet u uw methode in de loop van de tijd langzaam aanpassen om deze te verfijnen totdat u er tevreden mee bent. Leer de verschillende methoden die anderen gebruiken en pas die vaardigheden en ideeën toe.

Gebruik een eenvoudige aanpak

Houd uw strategieën eenvoudig. Ingewikkelde beleggingsstrategieën vergen vaak veel meer werk en stress dan eenvoudigere strategieën – en vaak zonder winstoogmerk. Een eenvoudige beleggingsaanpak voorkomt dat u overweldigd raakt of fouten maakt, en het houdt u op het goede spoor.

Belangrijk: een eenvoudige strategie stelt u in staat flexibel om te gaan met uw financiën en activa.

Als uw plan eenvoudig is, is het gemakkelijker om problemen op te sporen. Vindt u een probleem met een van uw bezittingen, dan past u zich aan. Enkele voorbeelden van aanpassingen die u mogelijk moet maken, zijn:

• Veranderende aandelen van de bedrijven waarin u handelt
• Verschillende prijzen betalen per aandeel
• Uw vasthoudstrategie veranderen
• Een andere analysemethode gebruiken
• Veranderende investeringstypes

Vind een investering en investeer

Soms moet je de kogel bijten en jezelf onderdompelen in iets waar je je misschien niet helemaal prettig bij voelt. Zodra u de stappen op uw investeringstraject begint te zetten, beginnen concepten logischer te worden en neemt de angst af.

Nadat u uw strategie heeft bepaald, kunt u beginnen met het kiezen van de investeringstypes waarin u wilt investeren. Van de vele verschillende soorten kunnen beginners zich het meest op hun gemak voelen met hun door het bedrijf gesponsorde 401 (k) of een individuele pensioenrekening (IRA) . Nadat u uw account hebt zien stijgen en dalen met de aandelenmarkt, zult u zich veel meer op uw gemak voelen bij andere soorten investeringen.

Let op: Voor een nieuwe investeerder voelt de eerste investering als een mist in rijden. Van een afstand lijkt het bewolkt, maar hoe dichter je komt, hoe meer je ziet.

Raak niet ontmoedigd

Vaker wel dan niet, gaan de dingen niet zoals gepland. Aandelenkoersen stijgen en dalen, economieën breiden uit en krimpen, en beleggers met risicovolle plannen raken in paniek. Begin klein, leer van uw fouten – en die van anderen – om uw verliezen te minimaliseren.

Als uw beleggingen aan waarde verliezen, sta dan weer op en begin opnieuw. Als u uw risicotolerantie heeft beoordeeld en een strategie en activa heeft gekozen die aansluiten bij uw doelen, is de kans groter dat u de verliezen terugverdient. Geduld is een deugd, zoals ze zeggen – en dat geldt des te meer als je investeert.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Uw geld beleggen is een van de beste manieren om rijkdom op te bouwen en te sparen voor uw toekomstige financiële doelen. Omdat ieders doelen en voorkeuren anders zijn, zal beleggen waarschijnlijk voor elk individu verschillen. Maar het creëren van een investeringsstrategie berust meestal op dezelfde basisprincipes en vereist het opbouwen van goede financiële gewoonten. In dit artikel leert u hoe u verstandig geld kunt investeren om uw doelen te bereiken.

Stel doelen en begin met investeren

De belangrijkste eerste stap van elk investeringsplan is het stellen van doelen. Zie investeren als een roadtrip: uw doel is uw eindbestemming, terwijl uw investeringsplan de route is die u neemt om er te komen. Veel mensen beginnen te investeren om te sparen voor hun pensioen. Maar u kunt ook investeren om te sparen voor andere grote doelen, zoals de hbo-opleiding van uw kind, toekomstige medische kosten of de aanbetaling voor uw droomhuis.

Als je net begint, is simpel beter. Je zult zelfs veel financiële experts horen beweren dat de beste investeringsstrategie saai is. 

Laten we het hebben over enkele van de tools en activa die mogelijk deel uitmaken van uw beleggingsstrategie.

DIY-beleggen versus professioneel management versus Robo-adviseurs

Voordat we ingaan op de verschillende soorten activa waarin u kunt beleggen, laten we het hebben over hoe u uw beleggingsstrategie kunt uitvoeren. 

Veel mensen kiezen ervoor om een ​​financieel adviseur in te huren om hun beleggingsportefeuille te helpen beheren. Deze adviseurs brengen ofwel een vergoeding in rekening (vaak een percentage van de waarde van uw portefeuille) of maken een commissie over de producten die ze aanbevelen. Voor een meer budgetvriendelijke route kunt u in plaats daarvan uw eigen investeringen beheren en handmatig selecteren waar u uw geld wilt stoppen.

Maar er is ook een derde optie voor mensen die iets daartussenin willen. Een robo-adviseur of geautomatiseerd digitaal beleggingsadviesprogramma is een financiële dienst die uw beleggingen automatisch namens u kiest op basis van uw antwoorden op vragen over uw beleggingsdoelen, risicotolerantie, tijdshorizon en meer. Robo-adviseurs rekenen over het algemeen lagere vergoedingen dan financiële professionals zonder dat u uw eigen investeringen hoeft te kiezen, zoals u zou doen door de doe-het-zelf-route te volgen.

Aandelen

Een aandeel is een stuk eigendom (“eigen vermogen”) in een beursgenoteerd bedrijf. Bedrijven verkopen aandelen als een manier om kapitaal aan te trekken voor bedrijfs- en kapitaaluitgaven. Degenen die aandelen in een bedrijf kopen, kunnen op twee manieren geld verdienen:

• Dividenden : wanneer de onderneming periodiek een deel van haar winst aan de aandeelhouders doorgeeft.
• Kapitaalgroei: wanneer de waarde van uw aandeel in de loop van de tijd groeit en u het voor meer kunt verkopen dan waarvoor u het hebt gekocht.

Obligaties

Een obligatie is een soort schuldtitel waarmee bedrijven en overheidsinstanties geld kunnen lenen van beleggers door ze obligaties te verkopen. Obligaties worden meestal geleverd met een vooraf bepaalde rentevoet, die de emittent betaalt gedurende de looptijd van de obligatie (vaak twee keer per jaar). Wanneer de obligatie de vervaldatum bereikt, betaalt de emittent de hoofdsom terug aan de obligatiehouders.

Beleggers kunnen geld verdienen door in obligaties te beleggen, zowel door regelmatige rentebetalingen als door een obligatie te verkopen voor meer dan ze ervoor hebben betaald.

Fondsen 

Enkele van de meest populaire beleggingen op de markt zijn eigenlijk fondsen, die een combinatie zijn van veel aandelen of obligaties (of beide). Dit zijn de belangrijkste soorten fondsen:

• Indexfondsen : een pool van beleggingen die passief een bepaalde marktindex volgt, zoals de S&P 500 of de totale aandelenmarkt.
• Beleggingsfondsen : een actief beheerde investeringspool waar een fondsbeheerder met de hand holdings uitkiest, vaak in de hoop de algemene marktprestaties te verslaan.
• Exchange-traded funds: deze zijn vergelijkbaar met een indexfonds of beleggingsfonds, maar ETF’s kunnen de hele dag worden verhandeld, terwijl index- en beleggingsfondsen dat niet kunnen.

Tip: uw geld hoeft niet alleen maar te wachten om te worden geïnvesteerd. Overweeg om het op een spaarrekening met hoge rente of een geldmarktfonds te zetten om een ​​bescheiden rendement te krijgen op het geld dat u niet wilt investeren.

Beheer uw risiconiveaus

Elke keer dat u investeert, neemt u een bepaald risiconiveau. Als u begint met beleggen, is het belangrijk dat u het risico begrijpt dat elk actief met zich meebrengt en hoe u uw portefeuille zo kunt opzetten dat uw risicoblootstelling wordt verminderd.

Het eerste waar u rekening mee moet houden bij het kiezen van uw activaspreiding is uw risicotolerantie, of uw comfortniveau en bereidheid om geld te verliezen in ruil voor een grotere mogelijke beloning. In de meeste gevallen is er een verband tussen het risico en het rendement van een investering. Hoe hoger het risico, hoe groter het rendement vaak is. Evenzo hebben beleggingen met een lager risico over het algemeen een lager potentieel rendement. 

Iedereen heeft een andere risicotolerantie en het is belangrijk dat u een beleggingsportefeuille opbouwt waar u zich prettig bij voelt. Houd hier rekening mee bij het kiezen van uw activa. En als u een robo-adviseur gebruikt, zal deze u waarschijnlijk vragen stellen over uw risicotolerantie en investeringsbeslissingen nemen die dit weerspiegelen.

Laten we het hebben over een paar stappen die iedereen kan nemen om het risico in zijn beleggingsportefeuille te helpen verminderen.

Diversificatie

Diversificatie is wanneer u uw geld over verschillende beleggingen spreidt. Hoe meer gediversifieerd uw portefeuille, hoe minder impact de prestatie van een enkele belegging in het algemeen heeft.

De eerste manier waarop u kunt diversifiëren, is over activaklassen. U kunt bijvoorbeeld beleggen in aandelen, obligaties, onroerend goed en kasequivalenten om ervoor te zorgen dat uw geld zich niet allemaal in één klasse bevindt. Op die manier, als de aandelenmarkt het goed doet, maar de obligatiemarkt het slecht doet, wordt uw algehele portefeuille niet negatief beïnvloed.

De andere manier waarop u kunt diversifiëren, is binnen activaklassen. In plaats van aandelen te kopen in slechts één bedrijf, zou u bijvoorbeeld in veel verschillende bedrijven – of zelfs een totaal beursindexfonds – investeren om het risico te helpen verminderen.

Gemiddelde kosten per dollar

Het gemiddelde van de dollarkosten verwijst naar het maken van terugkerende bijdragen aan uw beleggingen, ongeacht wat er op de markt gebeurt. Veel mensen gebruiken het gemiddelde van de dollarkosten zonder het te beseffen door maandelijkse bijdragen te leveren aan een 401 (k) -plan op het werk.

Opmerking: in plaats van te proberen de markt te timen, is het middelen tegen de kosten van dollars een consistente strategie. U investeert regelmatig en uw geld groeit in de loop van de tijd.

Kernsatellietstrategie

Kernsatellietbeleggen is een strategie die is ontworpen om kosten en risico’s te verminderen en tegelijkertijd te proberen beter te presteren dan de markt. Deze strategie houdt in dat u een “kern” van uw portefeuille hebt, wat doorgaans passief beheerde indexfondsen zijn. De rest van uw geld gaat naar actief beheerde investeringen, die de satellieten vormen. De kern van uw portefeuille helpt de volatiliteit te verminderen, terwijl de satellieten bedoeld zijn om een ​​hoger rendement te behalen.

Contant geld bij de hand

Ongeacht uw beleggingsstrategie, adviseren experts over het algemeen om ten minste een deel van uw geld in contanten of kasequivalenten te houden. Contant geld is niet vatbaar voor neergang in de markt. En als u spaart voor een doel dat nog maar een paar jaar verwijderd is, hoeft u zich geen zorgen te maken dat u uw investering verliest net voordat u deze nodig heeft. 

Waarschuwing: contant geld is niet geheel zonder risico. Als u contant geld bij de hand houdt, groeit uw geld niet omdat de rentetarieven historisch laag zijn. En omdat het beoogde inflatiepercentage van de Federal Reserve 2% is, kunt u verwachten dat uw geld in de loop van de jaren waarde verliest.1 Overweeg daarom om contant geld te verdienen als slechts een onderdeel van uw algemene beleggingsstrategie.

Profiteer van Compounding

Er is een veelvoorkomende investeringszin die zegt: “de tijd op de markt is beter dan de timing van de markt.” Met andere woorden, u kunt beter consequent geld in de markt stoppen en het laten groeien, in plaats van te proberen de markt te timen voor grotere opbrengsten. Dit concept past hand in hand met de bovenstaande strategie voor het middelen tegen de kosten van dollars, waarbij u consequent investeert, ongeacht wat er met de markt gebeurt.

De reden dat tijd op de markt zo’n groot verschil maakt, is dat uw rendement samengesteld is, wat betekent dat ze worden besteed aan uw hoofdinvestering en ook geld verdienen.

Stel dat u tussen de 25 en 35 jaar $ 200 per maand hebt geïnvesteerd. Na de leeftijd van 35 draagt ​​u nooit meer een dollar bij, maar u laat uw geld blijven groeien. We gaan uit van een rendement van 10%, wat het gemiddelde is voor de aandelenmarkt, volgens de Securities and Exchange Commission (SEC). Uw investering van $ 24.000 wordt tegen de tijd dat u 65 jaar wordt, meer dan $ 676.000. 

Maar wat als u later in uw leven hetzelfde bedrag investeert? Als u gedurende 10 jaar dezelfde $ 200 per maand bijdraagt, maar pas begint op de leeftijd van 55, zou uw investering groeien tot slechts $ 38.768. Zoals u kunt zien, kan tijd op de markt het verschil maken van honderdduizenden – of zelfs miljoenen – dollars.

Minimaliseer uw belastingen en kosten

Hoe meer van uw investering naar belastingen en heffingen gaat, hoe minder u over heeft om u te helpen uw doelen te bereiken. En hoewel de percentages klein lijken, moet u er rekening mee houden dat uw beleggingen samenkomen. En geld dat naar belastingen en andere uitgaven gaat, wordt niet verergerd, wat u op de lange termijn veel meer kost.

De eerste investeringsuitgaven waar u op moet letten, zijn belastingen. Belastingen zijn onvermijdelijk en hebben waarschijnlijk een doel, maar dat betekent niet dat u meer moet betalen dan nodig is. Een van de beste manieren om geld te besparen op belastingen, is door te investeren in belastingvoordelen. 401 (k) -plannen, individuele pensioenrekeningen (IRA’s), 529-plannen en gezondheidsspaarrekeningen (HSA’s) bieden allemaal belastingbesparingen.

De andere soorten uitgaven waar u op moet letten, zijn vergoedingen die u voor uw beleggingen betaalt. Gemeenschappelijke vergoedingen zijn onder meer de vergoedingen die u aan een financieel adviseur betaalt en kostenratio’s voor individuele investeringen. 

Gelukkig is het gemakkelijk om deze kosten te verlagen. Veel beleggers kiezen voor een robo-adviseur of app voor aandelenhandel om hun beleggingen te beheren. Deze kosten doorgaans minder dan een financieel adviseur.

U kunt ook letten op de kosten die aan elke investering zijn verbonden. Beleggingsfondsen hebben vaak hogere kostenverhoudingen. Ze worden actief beheerd, wat betekent dat er een persoon is die ze beheert en geld moet verdienen. Maar indexfondsen worden passief beheerd, wat betekent dat niemand de investeringen met de hand hoeft te kiezen. Als gevolg hiervan hebben ze vaak aanzienlijk lagere kostenverhoudingen. 

Controleer uw geld

Zelfs de meest passieve investeringsstrategie is niet helemaal klaar voor gebruik. Het is belangrijk om uw investeringen regelmatig te herzien om hun prestaties te controleren, uw strategie aan uw doelstellingen aan te passen en indien nodig opnieuw in evenwicht te brengen.

Tip: het is belangrijk om regelmatig uw beleggingen te controleren. Overweeg om elke zes tot twaalf maanden een herinnering in te stellen om uw beleggingen te herzien en uw portefeuille indien nodig aan te passen.

Herbalancering is wanneer u uw beleggingen aanpast om terug te keren naar uw beoogde activaspreiding. Omdat bepaalde investeringen sneller groeien, zullen ze uiteindelijk uitbreiden om een ​​groter percentage van uw portefeuille in beslag te nemen. U kunt bijvoorbeeld besluiten uw portefeuille toe te wijzen aan 75% aandelen en 25% obligaties. Aandelen hebben meestal een hoger rendement, wat betekent dat ze naarmate ze groeien, een steeds groter percentage van uw portefeuille zullen uitmaken. Om het evenwicht te herstellen, zou u een deel van uw aandelen verkopen en dat geld herinvesteren in obligaties.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Denk je dat miljonair zijn voor jou uitgesloten is? Denk nog eens na. Zelfs degenen met een magere inkomsten kunnen miljonair worden als ze ijverig met spaargeld omgaan, hun uitgaven beheren en er lang genoeg aan vasthouden. Hier zijn enkele voorbeelden van hoe u miljonair kunt worden met gestage spaargewoonten.

Primaire factoren die de miljonairstatus beïnvloeden

De belangrijkste factoren die uw miljonairstatus tegenwerken, zijn schulden en tijd. Miljonair worden is mogelijk, ongeacht uw situatie, zolang u deze twee factoren aan uw zijde kunt houden. Als u consumentenschulden kunt vermijden en elke maand kunt investeren als u in de twintig of dertig bent, kunt u miljonair zijn tegen de tijd dat u met pensioen gaat.

Als het u is gelukt om schulden te vermijden maar nog niet bent begonnen met sparen, moet uw eerste stap zijn om uw investeringen via uw werkgever op een belastinglatentie te zetten, zoals een 401 (k). Als u wat schulden heeft, kunt u een evenwichtige aanpak volgen om uw schuld te verminderen terwijl u toch in pensioenrekeningen investeert.

Miljonair worden: voorbeeldscenario’s

Volgens de berekening van Vanguard zou een portefeuille van 100% aandelen tussen 1926 en 2018 gemiddeld iets meer dan 10,1% per jaar zijn gegroeid. Met behulp van dit historische gemiddelde kunt u uw tijdlijn berekenen om miljonair te worden.

Het gemiddelde rendement van 10,1% is een langetermijngemiddelde en uw beleggingen kunnen op elk moment stijgen of dalen. Aan de hand van de berekeningen van Vanguard resulteerden 26 van de 93 onderzochte jaren in een jaarlijks verlies, waaronder één jaar (1931) toen de aandelen het jaar met een verlies van 43,1% eindigden.1 Als het gaat om pensioenrekeningen, is het rendement op lange termijn het belangrijkste, focus dus niet te veel op de korte termijn.

Als u begint bij $ 0, investeert in een account met uitgestelde belasting en uitgaat van een rendement van 10% op de lange termijn, dan is dit hoeveel u moet sparen om een ​​portefeuille van $ 1 miljoen te creëren.

Belangrijk: deze schattingen zijn ruwe berekeningen die zijn gemaakt met behulp van de samengestelde rentecalculator van het Office of Investor Education and Advocacy. Er zijn veel onbekende factoren als het gaat om beleggen, dus u moet er nooit vanuit gaan dat het rendement gegarandeerd is. Deze berekeningen zijn eerder bedoeld als leidraad voor uw besparingsdoelen.

Als u $ 50 per maand investeert

Elke maand $ 50 opzij zetten lijkt geen groot offer, maar het is genoeg om miljonair te worden als je vroeg genoeg begint te investeren. In dit tempo zou je in iets minder dan 54 jaar $ 1 miljoen creëren. 54 jaar is echter een lange tijd, vooral als u laat begint, dus misschien wilt u grotere maandelijkse bijdragen overwegen.

Als u $ 100 per maand investeert

Met een investering van $ 100 per maand scheert u ongeveer zeven jaar van uw tijdlijn. Als je op 25-jarige leeftijd begint met sparen, word je ergens na je 71ste verjaardag miljonair.

Als u $ 200 per maand investeert

Als u gedurende 40 jaar $ 200 per maand aan investeringen bespaart, wordt u miljonair. In vergelijking met degenen die slechts $ 50 per maand besparen, bereikt u bijna 15 jaar eerder de miljonairstatus.

Als u $ 400 per maand investeert

Je zult over 33 jaar miljonair zijn als je elke maand $ 400 investeert. Dat betekent dat als je nu 25 bent, je op 58-jarige leeftijd miljonair bent, waardoor je eerder met pensioen kunt gaan dan je aanvankelijk had gepland.

Als u $ 750 per maand investeert

Als je iets meer dan 26 jaar elke maand $ 750 investeert, word je miljonair. Als je nu 25 bent, zou je $ 1 miljoen kunnen hebben tegen de tijd dat je 52 wordt, ondanks dat je minder dan $ 250.000 uit je zak hebt bijgedragen.

Als u $ 1.000 per maand investeert

Het duurt minder dan 24 jaar om $ 1 miljoen te creëren wanneer u $ 1.000 per maand investeert. Als je vandaag een baby krijgt, ben je miljonair net nadat je kind is afgestudeerd. 

Als u $ 1.500 per maand investeert

$ 1.500 per maand wegleggen is een goed spaardoel. In dit tempo bereikt u de miljonairstatus in minder dan 20 jaar. Dat is ongeveer 34 jaar eerder dan degenen die slechts $ 50 per maand besparen.

Als u $ 2.000 per maand investeert

Kun je je voorstellen dat je over 18 jaar miljonair bent? Als het je lukt om $ 2.000 per maand te besparen, kan dat gebeuren. Als u vandaag een pasgeboren baby heeft, kunt u $ 1 miljoen besparen voordat dat kind van de middelbare school afstudeert.

Hoe u uw besparingen kunt verhogen

Het is spannend om miljonair te worden, maar je zou je kunnen afvragen of het wel mogelijk is om $ 2.000 per maand te besparen. Het is misschien gemakkelijker gezegd dan gedaan, maar u kunt uw spaargeld vergroten door te werken om meer te verdienen en minder uit te geven. Als u zich niet overgeeft aan weelderige luxe en consumentenschulden vermijdt, zou u meer moeten kunnen sparen naarmate uw carrière vordert.

Door werk gesponsorde pensioenplannen

Veel bedrijven bieden een 401 (k) -pensioenplan met bijpassende bijdragen tot een bepaald percentage van het bedrag dat u bijdraagt. Als u bijvoorbeeld 4% van uw inkomen bijdraagt ​​en uw werkgever heeft een match van 4%, dan is uw spaarquote effectief 8%. Voor iemand die $ 800 per week verdient, komt dat neer op meer dan $ 250 aan besparingen per maand. Profiteer van dit gratis geld om uw spaarquote te verdubbelen en uw doel om miljonair te worden nog sneller te bereiken.

Individuele pensioenrekeningen

Niet alle werkgevers bieden een 401 (k) -match aan en ook zelfstandigen zullen niet de mogelijkheid hebben om bijdragen te matchen. Ze kunnen echter nog steeds werken om te sparen in fiscaal voordelige pensioenrekeningen zoals een traditionele of Roth Individual Retirement Account (IRA) en een individuele 401 (k) -rekening. Er zijn premielimieten voor IRA-accounts die afhankelijk zijn van uw inkomensniveau, en idealiter zou u moeten streven naar het maximaliseren van uw bijdragen tot die wettelijke limiet.

Het komt neer op

Het belangrijkste om te onthouden is dat sparen en beleggen een belangrijk doel is voor iedereen. Hoeveel extra geld u ook aan het einde van de maand heeft, er is geen excuus om niet te sparen voor uw toekomst. Als je miljonair wilt worden, neem dan de verantwoordelijkheid voor je financiële toekomst door elke maand geld te sparen, en je doel zal werkelijkheid worden.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Beleggen brengt over het algemeen risico’s met zich mee, maar doordachte beleggingsselecties die voldoen aan uw doelstellingen en risicoprofiel houden de individuele aandelen- en obligatierisico’s op een acceptabel niveau. Andere risico’s waar u geen controle over heeft, zijn echter inherent aan beleggen. De meeste van deze risico’s zijn van invloed op de markt of economie en vereisen dat beleggers hun portefeuilles aanpassen of de storm doorstaan.

Hier zijn vier belangrijke soorten risico’s waarmee beleggers worden geconfronteerd, samen met enkele strategieën om de problemen op te lossen die door deze markt- en economische verschuivingen worden veroorzaakt.

Economisch risico

Een van de meest voor de hand liggende risico’s van investeren is dat de economie op elk moment slecht kan gaan. Na de marktcrisis in 2000 en de terroristische aanslagen op 11 september 2001 raakte de economie in een zure periode en een combinatie van factoren zorgde ervoor dat de marktindexen aanzienlijke percentages verloren. Het heeft jaren geduurd om terug te keren naar een niveau in de buurt van de markeringen van vóór 11 september, maar tijdens de financiële crisis van 2008 viel de bodem weer weg.

Voor jonge investeerders is de beste strategie vaak om in deze recessie te blijven hurken. Als u uw positie in goede solide bedrijven kunt vergroten, zijn deze dalen meestal een goede tijd om dat te doen. Buitenlandse aandelen kunnen een lichtpuntje zijn wanneer de binnenlandse markt in de put zit, en dankzij de globalisering verdienen sommige Amerikaanse bedrijven het grootste deel van hun winst in het buitenland. In een ineenstorting zoals de financiële crisis van 2008 zijn er echter misschien geen echt veilige plaatsen om naar toe te gaan. 

Oudere investeerders hebben het moeilijker. Als u met pensioen gaat of bijna met pensioen gaat, kan een grote neergang op de aandelenmarkt verwoestend zijn als u geen aanzienlijke activa hebt verschoven naar obligaties of vastrentende waarden. Daarom is diversificatie in uw portefeuille essentieel.

Inflatierisico

Inflatie is de belasting voor iedereen, en als het te hoog is, kan het waarde vernietigen en recessies veroorzaken. Hoewel we denken dat de inflatie onder onze controle ligt, kan het genezen van hogere rentetarieven op een gegeven moment net zo erg zijn als het probleem. Nu de overheid massaal geld leent om de stimuleringspakketten te financieren, is het slechts een kwestie van tijd voordat de inflatie terugkeert.

Beleggers hebben zich in het verleden teruggetrokken op harde activa, zoals onroerend goed en edelmetalen, vooral goud, in tijden van inflatie, omdat ze de verandering waarschijnlijk zullen weerstaan. Inflatie schaadt beleggers met vaste inkomens het meest, omdat het de waarde van hun inkomstenstroom aantast. Aandelen zijn de beste bescherming tegen inflatie, aangezien bedrijven de prijzen kunnen aanpassen aan de inflatie. Een wereldwijde recessie kan betekenen dat aandelen een lange tijd zullen worstelen voordat de economie sterk genoeg is om hogere prijzen te dragen.

Het is geen perfecte oplossing, maar daarom zouden zelfs gepensioneerde beleggers een deel van hun vermogen in aandelen moeten aanhouden.

Marktwaarde-risico

Marktwaarderisico verwijst naar wat er gebeurt wanneer de markt zich tegen uw investering keert of deze negeert. Het gebeurt wanneer de markt op jacht gaat naar de “next hot thing” en veel goede, maar niet opwindende bedrijven achter zich laat. Het gebeurt ook wanneer de markt instort omdat zowel goede als slechte aandelen eronder lijden als investeerders de markt verlaten.

Sommige beleggers vinden dit een goede zaak en zien het als een kans om grote aandelen te kopen op een moment dat de markt de prijs niet omlaag biedt. Aan de andere kant bevordert het uw doel niet om uw investeringen maand na maand flatline te zien terwijl andere delen van de markt stijgen.

Laat u niet betrappen op al uw investeringen in één sector van de economie. Door uw beleggingen over verschillende sectoren te spreiden, heeft u een grotere kans om op elk moment deel te nemen aan de groei van sommige van uw aandelen.

Risico om te conservatief te zijn

Er is niets mis mee om een ​​conservatieve of zorgvuldige belegger te zijn. Als u echter nooit risico’s neemt, kan het moeilijk zijn om uw financiële doelen te bereiken. Het kan zijn dat u 15-20 jaar pensioen moet financieren met uw nestei, en als u dit allemaal in spaarinstrumenten met een lage rente houdt, wordt de klus misschien niet geklaard. Jongere beleggers zouden agressiever moeten zijn met hun portefeuilles, aangezien ze tijd hebben om te herstellen als de markt slecht wordt.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Investeren in blue chip-aandelen kan de reputatie hebben saai, onhandig en misschien zelfs een beetje achterhaald te zijn. Het is echter geen toeval dat ze de overweldigende voorkeur genieten van vermogende investeerders en solide financiële instellingen. Iedereen met gezond verstand zou een aandeel willen hebben in bedrijven die ze niet alleen begrijpen, maar die al generaties lang een bewezen staat van dienst van extreme winstgevendheid hebben, en blue chips passen zeker in de beschrijving. Gemeten over lange periodes hebben blue-chipaandelen geld geslagen voor eigenaren die verstandig genoeg zijn om ze vastberaden vast te houden door dikke en dunne, goede en slechte tijden, oorlog en vrede, inflatie en deflatie. 

En het is niet alsof ze onbekend zijn. Ze zijn alomtegenwoordig; vanzelfsprekend. Blue chip-aandelen vertegenwoordigen vaak bedrijven die in de kern van de Amerikaanse en wereldwijde zaken zitten; bedrijven die opscheppen over verleden dat net zo kleurrijk is als een roman en verweven is met politiek en geschiedenis. Hun producten en diensten doordringen bijna elk aspect van ons leven. 

Hoe is het dan mogelijk dat blue chip-aandelen lang de overhand hebben gehad in de beleggingsportefeuilles van gepensioneerden, non-profitstichtingen, evenals leden van de top 1% en de kapitalistische klasse, terwijl ze bijna volledig werden genegeerd door kleinere, armere investeerders? Dit raadsel geeft ons een kijkje in het probleem van vermogensbeheer zoals het is en vereist zelfs enige discussie over gedragseconomie. Blue chip-aandelen behoren niet uitsluitend tot het rijk van weduwen en verzekeringsmaatschappijen, en hier is waarom. 

Wat is een Blue Chip-aandeel?

Een blue chip-aandeel is een bijnaam die wordt gegeven aan het gewone aandeel van een bedrijf dat verschillende kwantitatieve en kwalitatieve kenmerken heeft. De term “blue chip stock” komt van het kaartspel Poker, waar de hoogste en meest waardevolle kleur van de speelchip blauw is.

Er is geen universele overeenkomst over wat precies een blue-chip-aandeel vormt, en er zijn altijd individuele uitzonderingen op een of meer regels, maar over het algemeen zijn blue-chip-aandelen / bedrijven:

• Beschikken over een gevestigd record van stabiel verdienvermogen gedurende meerdere decennia.
• Bemachtig een even lange staat van dienst van ononderbroken dividendbetalingen aan gewone aandeelhouders.
• Beloon aandeelhouders door het dividend te laten groeien met een tarief dat gelijk is aan of aanzienlijk hoger is dan het inflatiepercentage, zodat het inkomen van de eigenaar ten minste elke twaalf maanden toeneemt, zelfs als hij of zij nooit een ander aandeel koopt.
• Geniet van een hoog rendement op kapitaal, vooral gemeten aan de hand van het rendement op eigen vermogen.
• Sport een ijzersterke balans en resultatenrekening, vooral gemeten aan de hand van zaken als de rentedekkingsgraad en de geografische en productlijndiversiteit van de kasstromen.
• Koop regelmatig aandelen terug wanneer de aandelenprijs aantrekkelijk is in verhouding tot de inkomsten van de eigenaar;
• Zijn aanzienlijk groter dan de typische onderneming en behoren vaak tot de grootste ondernemingen ter wereld, gemeten naar zowel beurskapitalisatie als bedrijfswaarde.
• Een soort van groot concurrentievoordeel hebben dat het buitengewoon moeilijk maakt om hun marktaandeel te ontnemen (wat kan komen in de vorm van een kostenvoordeel dat wordt bereikt door schaalvoordelen, een franchisewaarde in de geest van de consument of eigendom van strategisch belangrijke activa zoals keuze olievelden.)
• Geef obligaties uit die als investment grade worden beschouwd, waarbij de beste van de beste een Triple-A-rating is.
• Zijn, althans in eigen land, opgenomen in de componentenlijst van de S&P 500-index. Veel van de blauwste blue chips zijn opgenomen in de selectievere Dow Jones Industrial Average.

Waarom Blue Chip-aandelen populair zijn bij vermogende beleggers

Een van de redenen waarom vermogende beleggers zo dol zijn op blue-chipaandelen, is omdat ze de neiging hebben om zich te verenigen tegen aanvaardbare rendementen – historisch doorgaans tussen 8% en 12% met herbelegde dividenden – decennium na decennium. De reis is op geen enkele manier soepel, met druppels van 50% of meer die meerdere jaren aanhouden, maar na verloop van tijd oefent de economische motor die de winst produceert zijn buitengewone kracht uit. Het komt tot uiting in het totale rendement van de aandeelhouder, ervan uitgaande dat de aandeelhouder een redelijke prijs heeft betaald. 

(Zelfs dan is dat niet altijd een vereiste. Zoals de geschiedenis heeft aangetoond, betaalde je zelfs als je belachelijk hoge prijzen betaalde voor de zogenaamde Nifty Fifty, een groep geweldige bedrijven die 25 jaar later de lucht in werd gegooid. de beursindexen verslaan ondanks dat verschillende bedrijven op de lijst failliet gaan.)

Door de aandelen rechtstreeks aan te houden en enorme uitgestelde belastingverplichtingen toe te staan, kunnen de rijken sterven terwijl de individuele aandelen nog in hun bezit zijn, en deze doorgeven aan hun kinderen met behulp van iets dat bekend staat als de opgevoerde basisachterstand. In feite, zolang u zich nog steeds onder de limieten  van de successierechten bevindt wanneer dit gebeurt, worden  alle uitgestelde vermogenswinstbelasting die zou zijn verschuldigd, vergeven. Het is een van de meest ongelooflijke, langdurige, traditionele voordelen die beschikbaar zijn om investeerders te belonen. Als u en uw echtgenoot bijvoorbeeld voor $ 500.000 aan blue-chipaandelen hebben verworven en deze hebben vastgehouden, doodgaan nadat ze in waarde waren gegroeid tot $ 10.000.000, zou u uw nalatenschap zo kunnen indelen dat de vermogenswinst die verschuldigd zou zijn op de niet-gerealiseerde winsten van $ 9.500.000 ($ 10.000.000 huidige waarde – $ 500.000 aankoopprijs) worden onmiddellijk vergeven. Je zou ze nooit hebben betaald. Uw kinderen hoeven ze nooit te betalen. Het is zo’n groot probleem dat je vaak beter kunt compounderen tegen een lagere snelheid met een bedrijf dat je tientallen jaren kunt behouden dan te proberen in en uit te vliegen van positie naar positie, altijd op jacht naar een paar extra procentpunten.

Een andere reden waarom blue chip-aandelen populair zijn, is dat ze een relatief veilige haven bieden tijdens economische rampen (vooral in combinatie met goudgerande obligaties en kasreserves). Onervaren en armere investeerders denken hier niet te veel over na, want ze proberen bijna altijd te snel rijk te worden, schieten naar de maan, op zoek naar dat ene ding dat hen onmiddellijk rijk zal maken. Het loopt bijna nooit goed af. Markten zullen instorten. U zult uw bezit aanzienlijk zien dalen, ongeacht wat u bezit. Als iemand je iets anders vertelt, zijn ze ofwel een dwaas of proberen ze je te misleiden. Een deel van de reden dat blue chips relatief veilig zijn, is dat dividendbetalende aandelen de neiging hebben om minder te dalen in bearmarkten vanwege iets dat bekend staat als yield support. Bovendien profiteren winstgevende blue chips soms op de lange termijn van economische problemen, omdat ze verzwakte of failliete concurrenten kunnen kopen of verdrijven tegen aantrekkelijke prijzen. 

Ten slotte houden vermogende en succesvolle beleggers meestal van blue-chipaandelen, omdat de stabiliteit en kracht van de financiële overzichten betekenen dat het passieve inkomen nauwelijks in gevaar komt, vooral als er een brede diversificatie in de portefeuille is. Als we ooit op het punt komen dat Amerika’s belangrijkste blue-chips massaal dividenden verlagen over de hele linie, hebben beleggers waarschijnlijk veel grotere dingen aan hun hoofd dan de aandelenmarkt. We kijken waarschijnlijk naar een reeks omstandigheden waarin de beschaving eindigt zoals we die kennen.

Wat zijn de namen van sommige blue chip-aandelen?

Over het algemeen omvatten sommige namen die u op de lijst van de meeste mensen zult vinden, evenals de roosters van vermogensbeheerders met witte handschoenen, bedrijven zoals:

• 3M
• American Express
• AT&T
• Berkshire Hathaway
• Boeing
• Chevron
• The Clorox Company
• The Coca-Cola Company
• Colgate-Palmolive
• Diageo
• Exxon Mobil
• General Electric
• The Hershey Company
• Johnson & Johnson
• Kraft Heinz
• McDonald’s Corporation
• Nestlé SA
• PepsiCo
• Procter & Gamble
• United Technologies
• Visa
• Wal-Mart-winkels
• The Walt Disney Company
• Wells Fargo & Company

Van tijd tot tijd zult u een situatie tegenkomen waarin een voormalige blue-chip-aandeel failliet gaat, zoals de ondergang van Eastman Kodak in 2012. Hoe verrassend het ook mag klinken, zelfs in dat soort gevallen, eigenaren op lange termijn kan uiteindelijk geld verdienen door een combinatie van dividenden, spin-offs en belastingverminderingen.

De realiteit is dat als u redelijk gediversifieerd bent, een voldoende lange periode aanhoudt en tegen een prijs koopt, de genormaliseerde winstopbrengst van de blue-chipaandelen redelijk is in verhouding tot de rente op Amerikaanse staatsobligaties, afgezien van een catastrofale oorlog of daarbuiten. contextgebeurtenis, er is nog nooit een tijd in de Amerikaanse geschiedenis geweest waarin u failliet was gegaan door als klasse blue-chipaandelen te kopen. Natuurlijk, je had periodes als 1929-1933, 1973-1974 en 2007-2009; periodes waarin u 1/3 of 1/2 van uw vermogen in termen van marktwaarde voor uw ogen zag verdwijnen. Dat is een deel van de afweging. Die tijden zullen terugkeren, keer op keer. Als u aandelen houdt, zult u die pijn ervaren. Pak het aan. Kom eroverheen. Als u denkt dat het kan worden vermeden, moet u geen aandelen bezitten. Voor de echte buy-and-hold-investeerder zegt het niet veel; een blip op de multi-generatie holding chart die uiteindelijk zal worden vergeten.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Investeren in de aandelenmarkt is niet zo eenvoudig als naar een winkel gaan om iets te kopen. Het kopen van aandelen omvat het opzetten van een effectenrekening, het toevoegen van fondsen en het doen van onderzoek naar de beste aandelen voordat u op de koopknop op de website of app van uw makelaar tikt.

Als u een effectenrekening heeft opgezet en gefinancierd, maar u weet niet zeker wat u eerst moet kopen, overweeg dan investeringen die een goede introductie kunnen zijn in de wereld van aandelen.

Investeren in aandelen kan een geweldige manier zijn om in de loop van de tijd welvaart te vergroten of extra inkomsten te genereren door middel van dividenden (mits voldoende geïnvesteerd). Er zijn echter risico’s bij alle aandelen waarmee beleggers rekening moeten houden.

Voordelen

• Potentieel voor groei om de inflatie te overtreffen
• Mogelijke inkomsten uit dividenden
• Mogelijkheid om te draaien wanneer markttrends veranderen
• Tevredenheid over het vinden van winnende aandelen

Risico’s

• Potentiële verliezen op onvoorspelbare markten
• Onvoorspelbare dividendbetalingen
• Stress door ondermaats presterende aandelen
• Moeilijkheden om winnende aandelen te identificeren

Blue-Chip-aandelen

Aandelen in bedrijven die al lang stand-by zijn op de markt en die waarschijnlijk niet het onderwerp zullen zijn van grote negatieve nieuwsverhalen, worden blue-chipaandelen genoemd. Zelfs als ze te maken krijgen met negatieve publiciteit, zijn het oude, stevige bedrijven die de storm kunnen doorstaan. Blue chips zijn geweldig voor nieuwere beleggers, omdat ze de neiging hebben om voorspelbaar mee te bewegen met de markt en minder risico hebben dan de meeste andere aandelen.

Een goed voorbeeld van een blue-chip-aandeel is Walmart (WMT). De winkelketen heeft een geschiedenis die teruggaat tot 1962, een enorme marktkapitalisatie van $ 386 miljard en relatieve stabiliteit vergeleken met de markt als geheel.1 Met meer dan $ 500 miljard aan jaaromzet staat het nummer één in de Fortune 500 lijst, vanaf 2020.2 De Fortune 500 en soortgelijke lijsten zijn uitstekende plaatsen voor nieuwe investeerders om blue-chip investeringsideeën te vinden.

Meer voorbeelden van blue-chipaandelen zijn Coca Cola (KO), JPMorgan Chase (JPM), Exxon Mobil (XOM), Boeing (BA), Caterpillar (CAT) en General Electric (GE).

Waarde aandelen

Waardebeleggen is het idee dat, als u de financiën van voldoende bedrijven kunt analyseren en eerlijke aandelenkoersen kunt voorspellen, u ondergewaardeerde aandelen kunt vinden die op aantrekkelijke beleggingen lijken. De aanpak werd beroemd gemaakt door de in Engeland geboren econoom Benjamin Graham, een leraar die tijd doorbracht aan zowel Columbia University als UCLA. Waardebeleggen is de mantra van veel succesvolle investeerders, waaronder Warren Buffett, Irving Kahn en Bill Ackman. Alle opkomende waardebeleggers moeten Graham’s boek uit 1949, “The Intelligent Investor”, lezen.

Het vinden van ondergewaardeerde aandelen is niet altijd gemakkelijk. Een van de handigste statistieken om naar te kijken, is de boekwaarde per aandeel van een bedrijf, die de activa van een bedrijf laat zien in vergelijking met de huidige aandelenkoers. De website ValueWalk publiceerde een Graham-Dodd-aandelenscreener die inzichten in waardebeleggingen gebruikt om potentiële investeringen in deze categorie te vinden. Ga echter extra voorzichtig te werk als het om kleinere bedrijven gaat, aangezien deze risicovoller en volatieler zijn dan oudere, stabiele waardeaandelen. Pas ook op voor bedrijven die onlangs een grote prijsschommeling hebben meegemaakt – die schommelingen en alle recente nieuwsgebeurtenissen eromheen kunnen verschillende ratio’s en waarderingsmethoden beïnvloeden.

Voorbeelden van potentiële waardeaandelen, vanaf 2020, zijn onder meer Nelnet (NNI), Navient (NAVI), American Airlines (AAL), Gilead Sciences (GILD), Wells Fargo (WFC), Expedia (EXPE).

Dividendaandelen

Sommige beleggers stoppen hun geld in markten in de hoop dat de aandelenkoersen stijgen, waardoor ze meer geld verdienen als ze de aandelen die ze bezitten verkopen. Andere investeerders geven meer om het verdienen van cashflow uit hun investeringen. Als u wilt dat uw aandelen u uitbetalen, zijn dividenden de naam van het spel.

Dividendaandelen betalen doorgaans elk kwartaal een klein contant dividend per aandeel aan beleggers. Af en toe betalen bedrijven een eenmalig dividend, zoals Microsoft deed in 2004. Destijds keerde Microsoft eenmalig $ 3 per aandeel, of $ 32 miljard, uit aan beleggers in zijn aandelen.3

Let bij het zoeken naar dividendaandelen op een trend van gestage dividenden (of, beter nog, dividendgroei) in de loop van de tijd. Dividendverlaging wordt door de markten als zeer negatief beschouwd, dus pas op voor aandelen die in het verleden hun dividend hebben verlaagd. Pas ook op voor te hoge dividendopbrengsten – het kan een signaal zijn dat beleggers verwachten dat de aandelenkoers de komende maanden zal dalen. Elk aandeel dat meer dan 10% betaalt, moet met gezonde scepsis worden bekeken.

Voorbeelden van dividendaandelen zijn onder meer Verizon (VZ), General Motors (GM), Phillips 66 (PSX), Coca Cola (KO), United Parcel Service (UPS), Procter & Gamble (PG), Phillip Morris International (PM) en Monsanto (MON).

Groeiaandelen

Grote bedrijven hebben moeite om met volle procentpunten tegelijk te groeien. Dat komt omdat ze al zo’n grote basis aan bedrijfsactiviteiten hebben. Het is bijvoorbeeld onwaarschijnlijk dat Walmart een omzetstijging van dubbele cijfers zal zien, aangezien de omzet al in de honderden miljarden ligt. Kleinere bedrijven en nieuwere bedrijven zijn riskanter voor investeerders, maar sommige bieden verleidelijke groeimogelijkheden.

Groeiaandelen kunnen uit elke bedrijfstak komen, maar hightechbedrijven in Silicon Valley hebben in de 21e eeuw grote groeivooruitzichten laten zien. Deze aandelen kunnen bedrijven van elke omvang zijn. Grotere groeiaandelen zijn doorgaans stabieler en minder risicovol, maar leveren een lager rendement op dan de kleinere, nieuwere bedrijven die nog veel ruimte hebben om te groeien.

Voorbeelden van groeiaandelen zijn onder meer Netflix (NFLX), Amazon (AMZN), Facebook (FB), Priceline (PCLN), Skyworks Solutions (SWKS), Micron Technologies (MU) en Alaska Air Group (ALK).

Pas op voor risicovolle investeringen

Om grote verliezen te voorkomen, moet u ervoor zorgen dat u in een diverse portefeuille van aandelen in meerdere bedrijfstakken en geografische locaties belegt. Maar voordat je iets koopt geen voorraad, herziet hij de recente financiële prestaties, analist adviezen, concurrenten, en de toekomst landschap voor het bedrijf business model. Als u denkt dat het een solide bedrijf is met goed management en geweldige vooruitzichten, dan is het een koop. Als u zich zorgen maakt of een voorbehoud maakt, wacht dan even met het klikken op de koopknop en wacht tot er een veiligere investering komt.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Een aandelensplitsing is wanneer een bedrijf de prijs van zijn aandelen verlaagt door elk bestaand aandeel in meer dan één aandeel te splitsen. Omdat de nieuwe prijs van de aandelen correleert met het nieuwe aantal aandelen, verandert de waarde van de aandelen van de aandeelhouders niet, evenals de marktkapitalisatie van het bedrijf.

Bedrijven voeren een aandelensplitsing uit om de individuele aandelenkoers te verlagen. Een lagere aandelenkoers kan het aandeel aantrekkelijker maken voor een breed scala van beleggers, die niet allemaal een aandeel kunnen betalen van bijvoorbeeld $ 1.000.1

Wat zijn aandelensplitsingen?

Aandelensplitsingen gebeuren wanneer een bedrijf besluit een aandeel van zijn aandelen in meer aandelen te splitsen. Een bedrijf kan bijvoorbeeld een aandeel van de aandelen nemen en dit in twee aandelen splitsen. De totale gecombineerde waarde van de twee nieuwe aandelen is nog steeds gelijk aan de prijs van het vorige aandeel. Als bedrijf ABC bijvoorbeeld een 2-voor-1 aandelensplitsing voltooide en de oorspronkelijke aandelenprijs $ 20 voor één aandeel was, zouden de nieuwe aandelen elk $ 10 kosten.

Belangrijk: bij een aandelensplitsing hebben beleggers die aandelen bezitten nog steeds hetzelfde bedrag geïnvesteerd, maar nu bezitten ze meer aandelen.

Hoe werkt een aandelensplitsing?

Beursgenoteerde bedrijven, waaronder blue-chipaandelen van meerdere miljarden dollars, doen dit de hele tijd. De bedrijven groeien in waarde dankzij overnames, lanceringen van nieuwe producten of terugkoop van eigen aandelen. Op een gegeven moment wordt de genoteerde marktwaarde van het aandeel te duur voor beleggers om zich te veroorloven, wat de marktliquiditeit begint te beïnvloeden, aangezien er steeds minder mensen zijn die een aandeel kunnen kopen.

Laten we zeggen dat het beursgenoteerde bedrijf XYZ een 2-voor-1 aandelensplitsing aankondigt. Voorafgaand aan de splitsing bezit u 100 aandelen met een prijs van $ 80 per stuk, voor een totale waarde van $ 8.000.

Na de splitsing blijft uw totale investeringswaarde gelijk op $ 8.000, omdat de prijs van het aandeel wordt verlaagd door de deler van de splitsing. Dus een aandeel van $ 80 wordt een aandeel van $ 40 na de 2-voor-1-splitsing. Na de splitsing bezit u nu 200 aandelen met een prijs van $ 40 per stuk, dus de totale investering is nog steeds dezelfde $ 8.000 waard.

Soorten aandelensplitsingen

De meest voorkomende soorten aandelensplitsingen zijn traditionele aandelensplitsingen, zoals 2-voor-1, 3-voor-1 en 3-voor-2. Bij een 2-voor-1 aandelensplitsing ontvangt een aandeelhouder twee aandelen na de splitsing voor elk aandeel dat hij vóór de splitsing bezat. Bij een 3-voor-1-splitsing ontvangen ze drie aandelen voor elk aandeel en bij een 3-voor-2 ontvangen ze drie aandelen voor elke twee.

Opmerking: als de aandelenkoers van een bedrijf erg hoog is geworden, kunnen er na de splitsing veel meer aandelen worden omgewisseld voor elke aandelen voorafgaand aan de splitsing.

Een voorbeeld is techgigant Apple. Op maandag 31 augustus 2020 splitste Apple zijn aandelen 4-voor-1, wat betekent dat beleggers die één aandeel van de aandelen bezaten, nu vier aandelen bezitten. Vóór de aandelensplitsing kostte één aandeel Apple $ 499,23 (bij sluiting op vrijdag 28 augustus 2020). Na de splitsing waren de aandelen elk ongeveer $ 127. Hoewel dit het aandeel toegankelijker maakte voor beleggers, was dit niet de eerste keer dat Apple het aandeel splitste. In feite was dit de vijfde aandelensplitsing sinds de beursgang van Apple in 1980. Bij de laatste aandelensplitsing in juni 2014 splitste Apple zijn aandelen 7-voor-1.

De prijs per aandeel was ongeveer $ 650 en na de splitsing ongeveer $ 93 per aandeel.

Een ander voorbeeld is Tesla, het bedrijf voor elektrische auto’s. Tesla deelde zijn aandelen 5-uit-1 op maandag 31 augustus 2020. Vóór de splitsing kostte een aandeel Tesla ongeveer $ 2.213 per aandeel (bij sluiting op vrijdag 28 augustus 2020) .5 Na de splitsing aandelen waren elk ongeveer $ 442.

Sommigen vragen zich misschien af ​​waarom een ​​bedrijf een aandeel niet zou splitsen, en een goed voorbeeld is Berkshire Hathaway. Door de jaren heen heeft Warren Buffett de aandelen nooit gesplitst. Bij de sluiting van de markt op 28 augustus 2020 werd één aandeel van Berkshire Hathaway Klasse A-aandelen verhandeld voor $ 327.431 – ver buiten het domein van een grote meerderheid van investeerders in de Verenigde Staten en, inderdaad, de wereld.

Buffett creëerde uiteindelijk speciale Klasse B-aandelen. Dit is een voorbeeld van een structuur met twee klassen. De B-aandelen werden oorspronkelijk verhandeld tegen een 30ste van de Klasse A-aandelenwaarde (u zou Klasse A-aandelen kunnen converteren naar Klasse B-aandelen, maar niet andersom). Toen Berkshire Hathaway uiteindelijk een van de grootste spoorwegen van het land verwierf, de Burlington Northern Santa Fe, werden de Klasse B-aandelen 50 voor 1 gesplitst, zodat elk Klasse B-aandeel nu een nog kleinere fractie is van de Klasse A-aandelen. Vanaf de sluiting van de markt op 28 augustus 2020, werden Klasse B-aandelen verhandeld voor $ 218,55, wat veel toegankelijker is voor beleggers

Voors en tegens van aandelensplitsingen

Voordelen

• Verbetert de liquiditeit
• Maakt het opnieuw in evenwicht brengen van de portefeuille eenvoudiger
• Maakt het verkopen van putopties goedkoper
• Verhoogt vaak de aandelenkoers

Nadelen

• Kan de vluchtigheid vergroten
• Niet alle aandelensplitsingen verhogen de aandelenkoers

Verbetert de liquiditeit

Als de prijs van een aandeel stijgt tot in de honderden dollars per aandeel, heeft dit de neiging het handelsvolume van het aandeel te verminderen. Het verhogen van het aantal uitstaande aandelen tegen een lagere prijs per aandeel voegt liquiditeit toe. Deze toegenomen liquiditeit heeft de neiging om de spread tussen de bied- en laatkoersen te verkleinen, waardoor beleggers betere prijzen kunnen krijgen wanneer ze handelen.

Maakt het opnieuw in evenwicht brengen van de portefeuille eenvoudiger

Wanneer elke aandelenkoers lager is, vinden portefeuillebeheerders het gemakkelijker om aandelen te verkopen om nieuwe te kopen. Elke transactie omvat een kleiner percentage van de portefeuille.

Maakt het verkopen van putopties goedkoper

Het verkopen van een putoptie kan erg duur zijn voor aandelen die tegen een hoge prijs worden verhandeld. U weet wellicht dat een putoptie de koper het recht geeft om 100 aandelen (ook wel veel genoemd) te verkopen tegen een afgesproken prijs. De verkoper van de put moet bereid zijn om die partij te kopen. Als een aandeel wordt verhandeld tegen $ 1.000 per aandeel, moet de geplaatste verkoper $ 100.000 in contanten bij de hand hebben om aan zijn verplichting te voldoen. Als een aandeel wordt verhandeld tegen $ 20 per aandeel, moeten ze een redelijkere $ 2.000 hebben.

Verhoogt vaak de aandelenkoers

Misschien wel de meest dwingende reden voor een bedrijf om zijn aandelen te splitsen, is dat het de aandelenkoersen verhoogt. Uit een Nasdaq-studie waarin aandelensplitsingen door large-capbedrijven van 2012 tot 2018 werden geanalyseerd, bleek dat het simpelweg aankondigen van een aandelensplitsing de aandelenkoers met gemiddeld 2,5% verhoogde. Bovendien presteerde een aandeel dat was opgesplitst beter dan de markt met gemiddeld 4,8% over een jaar.

Bovendien gaf onderzoek door dr.David Ikenberry, een professor in financiën aan de Leeds School of Business van de Universiteit van Colorado, de prijsprestaties aan van aandelen die in een jaar tijd gemiddeld 8% beter presteerden dan de markt en gemiddeld 12%. % over drie jaar. Ikenberry’s papers werden gepubliceerd in 1996 en 2003, en elk analyseerde de prestaties van meer dan 1.000 aandelen.

Een analyse door Tak Yan Leung van de City University of Hong Kong, Oliver M. Rui van China Europe International Business School en Steven Shuye Wang van Renmin University of China keken naar bedrijven die in Hong Kong genoteerd waren en vonden ook prijsstijging na de splitsing.

Kan de volatiliteit vergroten

Aandelensplitsingen kunnen de volatiliteit op de markt vergroten vanwege de nieuwe aandelenkoers. Meer investeerders kunnen besluiten de aandelen te kopen nu deze goedkoper is, en dat zou de volatiliteit van de aandelen kunnen vergroten.

Veel onervaren beleggers denken ten onrechte dat aandelensplitsingen een goede zaak zijn, omdat ze de neiging hebben om correlatie en oorzakelijk verband te verwarren. Als een bedrijf het heel goed doet, is een aandelensplitsing bijna altijd onvermijdelijk naarmate de boekwaarde en dividenden toenemen. Als iemand dit patroon vaak genoeg ziet of hoort, kunnen de twee met elkaar in verband worden gebracht.

Niet alle aandelensplitsingen verhogen de aandelenkoers

Sommige aandelensplitsingen vinden plaats wanneer een bedrijf het risico loopt dat zijn aandelen worden geschrapt. Dit staat bekend als omgekeerde aandelensplitsing. Hoewel beleggers de prijs per aandeel kunnen zien stijgen na de omgekeerde splitsing, is het mogelijk dat het aandeel na de splitsing niet in waarde groeit, of het kan even duren voordat het is hersteld. Beginnende beleggers die het verschil niet kennen, kunnen uiteindelijk geld verliezen op de markt.

Wat zijn omgekeerde aandelensplitsingen?

Splitsingen waarbij u meer aandelen krijgt dan voorheen, maar tegen een lagere prijs per aandeel worden soms forward splitsingen genoemd. Hun tegendeel – wanneer u minder aandelen krijgt dan voorheen tegen een hogere prijs per aandeel – wordt omgekeerde splitsing genoemd.

Een bedrijf voert doorgaans een omgekeerde aandelensplitsing uit wanneer de prijs per aandeel zo laag dreigt te worden dat het aandeel van de beurs wordt geschrapt, wat betekent dat het niet langer op een beurs kan handelen.

Waarschuwing: Het kan verstandig zijn om een ​​aandeel te vermijden dat is aangegeven of onlangs een omgekeerde splitsing heeft ondergaan, tenzij u reden hebt om aan te nemen dat het bedrijf een haalbaar plan heeft om zichzelf om te keren.

Een goed voorbeeld van een omgekeerde aandelensplitsing is de United States Oil Fund ETF (USO). In april 2020 had het een omgekeerde aandelensplitsing van 1-uit-8. De prijs per aandeel vóór de splitsing was ongeveer $ 2 tot $ 3. In de week na de omgekeerde aandelensplitsing was het ongeveer $ 18 tot $ 20 per aandeel. Dus investeerders die bijvoorbeeld $ 40 hadden geïnvesteerd in 16 aandelen van USO voor ongeveer $ 2,50 elk, kregen na de omgekeerde splitsing slechts twee aandelen met een waarde van ongeveer $ 20 elk.

Belangrijkste leerpunten

• Een aandelensplitsing is wanneer een bedrijf de prijs van zijn aandelen verlaagt door elk bestaand aandeel in meer dan één aandeel te splitsen.
• Een populaire aandelensplitsing is 2-voor-1, waarbij beleggers twee aandelen ontvangen voor elk aandeel dat ze voorheen bezaten vóór de splitsing.
• Grote bedrijven splitsen aandelen vaak op om ze toegankelijker te maken voor beleggers.
• Apple en Tesla hebben beide hun aandelen op 31 augustus 2020 gesplitst, terwijl Berkshire Hathaway zijn klasse A-aandelen nooit heeft gesplitst.
• Hoewel voorwaartse splitsingen en omgekeerde splitsingen beide geen invloed hebben op het totale bedrag dat een belegger in de aandelen of het fonds heeft geïnvesteerd, wordt de eerste door het bedrijf als een positieve en groeimoment beschouwd, terwijl de laatste is bedoeld om te voorkomen dat de aandelen worden de uitwisseling.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

De beurskapitalisatie van een bedrijf is een belangrijk concept dat elke belegger zou moeten begrijpen. Hoewel marktkapitalisatie vaak wordt besproken in het nachtnieuws en wordt gebruikt in financiële leerboeken, weet u misschien niet hoe de beurskapitalisatie wordt berekend. U kunt ook in de war raken over hoe het verschilt van de cijfers die naar voren komen bij discussies over fusies en overnames. Gelukkig is het concept vrij eenvoudig en gemakkelijk te leren.

De definitie van beurskapitalisatie

Simpel gezegd, beurskapitalisatie is de hoeveelheid geld die u zou kosten om elk aandeel dat een bedrijf had uitgegeven tegen de dan geldende marktprijs te kopen. 

Hoe de beurskapitalisatie te berekenen

De formule voor het berekenen van de beurskapitalisatie is net zo eenvoudig als het klinkt. In tegenstelling tot andere financiële gegevenspunten, zijn er geen verborgen trucs, rare eigenaardigheden of jargony-concepten om te overwegen. U hebt slechts twee gegevens nodig: het aantal uitstaande aandelen en de huidige aandelenkoers. Zodra u de gegevens heeft, is het zo eenvoudig:

De beurskapitalisatie is de huidige uitstaande aandelen vermenigvuldigd met de huidige beurskoers . 

Een voorbeeld van het berekenen van de beurskapitalisatie

Op 25 oktober 2019 had The Coca-Cola Company [NYSE: KO] ongeveer 4,28 miljard uitstaande aandelen, en de aandelen werden verhandeld tegen $ 53,75 per aandeel. Als je elk aandeel van Coca-Cola-aandelen in de wereld zou willen kopen, zou dat je 4.280.000.000 aandelen x $ 53,75 of $ 230.050.000.000 kosten. Dat is meer dan $ 230 miljard. Op Wall Street zouden mensen naar de marktkapitalisatie van Coca-Cola verwijzen als ongeveer $ 230 miljard.  

De sterke en zwakke punten van beurskapitalisatie

Aandelenkoersen kunnen soms misleidend zijn bij het vergelijken van het ene bedrijf met het andere. Aan de andere kant negeert de beurskapitalisatie de specifieke kenmerken van de kapitaalstructuur die ertoe kunnen leiden dat de aandelenkoers van het ene bedrijf hoger is dan het andere. Hierdoor kunnen beleggers de relatieve omvang van de twee bedrijven begrijpen. Vergelijk bijvoorbeeld Coca-Cola voor $ 53,75 per aandeel met streamingdienst Netflix voor $ 276,82 per aandeel. Ondanks dat het een exponentieel hogere aandelenkoers heeft, heeft de laatste een beurskapitalisatie van ongeveer $ 121 miljard, meer dan $ 100 miljard kleiner dan die van Coke. 

Dit illustreert enkele van de complicaties die gepaard gaan met het denken over de aandelenkoers. Soms is een aandeel van $ 300 goedkoper dan een aandeel van $ 10.

Aan de andere kant is de kapitalisatie van de aandelen beperkt in wat het u kan vertellen. De grootste ondergang van deze specifieke maatstaf is dat er geen rekening wordt gehouden met de schuld van een bedrijf. Overweeg Coca-Cola nog een keer. Eind 2018 had het bedrijf ongeveer $ 29,2 miljard aan kortlopende schulden (schulden, belastingen, enz.). Als u het hele bedrijf zou kopen, zou u verantwoordelijk zijn voor het onderhoud en de terugbetaling van al die verplichtingen. Dat betekent dat, terwijl de beurskapitalisatie van Coke $ 230 miljard is, de ondernemingswaarde $ 259,2 miljard is.

Als al het andere gelijk is, is dit laatste bedrag wat u nodig zou hebben om niet alleen alle gewone aandelen te kopen, maar ook alle schulden van het bedrijf af te betalen. Ondernemingswaarde is een nauwkeurigere indicator voor het bepalen van de overnamewaarde van een bedrijf.

Een andere grote zwakte van het gebruik van beurskapitalisatie als maatstaf voor de prestaties van een bedrijf is dat er geen rekening wordt gehouden met uitkeringen zoals spin-offs, afsplitsingen of dividenden, die uiterst belangrijk zijn bij het berekenen van een concept dat bekend staat als het ‘totaalrendement’. . ” Het lijkt veel nieuwe investeerders vreemd, maar het totale rendement kan ertoe leiden dat een investeerder geld verdient, ook als het bedrijf zelf failliet gaat. Ten eerste hebt u in de loop van de jaren mogelijk dividenden ontvangen. Het bedrijf kan ook worden uitgekocht en uw aandelen kunnen direct worden gekocht of worden overgedragen naar aandelen in het nieuwe moederbedrijf.

Marktkapitalisatie gebruiken om een ​​portfolio op te bouwen

Veel professionele beleggers verdelen hun portefeuille op basis van marktkapitalisatie. Deze investeerders doen dit omdat ze denken dat het hen in staat stelt te profiteren van het feit dat kleinere bedrijven historisch gezien sneller zijn gegroeid, maar grotere bedrijven meer stabiliteit hebben en meer dividend uitkeren.

Hier is een uitsplitsing van het type marktkapitalisatiecategorieën waarnaar u waarschijnlijk zult zien wanneer u begint met beleggen. De exacte definities hebben de neiging om een ​​beetje wazig aan de randen te zijn, maar dit is een redelijk goede richtlijn.

• Micro cap : De term micro cap verwijst naar een bedrijf met een beurskapitalisatie van minder dan $ 250 miljoen.
• Small cap : De term small cap verwijst naar een bedrijf met een beurskapitalisatie van $ 250 miljoen tot $ 2 miljard.
• Midcap: De term midcap verwijst naar een bedrijf met een beurskapitalisatie van $ 2 miljard tot $ 10 miljard.
• Large cap : De term large cap verwijst naar een bedrijf met een beurskapitalisatie van $ 10 miljard tot $ 100 miljard.
• Mega cap : De term megacap of zeer grote cap verwijst naar een bedrijf met een beurskapitalisatie van meer dan $ 100 miljard.

Nogmaals, zorg ervoor dat u de details controleert wanneer u deze definities gebruikt. Een analist kan bijvoorbeeld een bedrijf met een beurskapitalisatie van $ 5 miljard aanduiden als een grote beurskapitalisatie, afhankelijk van de omstandigheden.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.