Voor beleggers die één of meer grote marktdalingen hebben overleefd, zijn een aantal lessen geleerd. Sommige bedrijven niet alleen overleven de neergang, maar profiteren fraai van hen. Waarom hebben bepaalde beleggingsmaatschappijen tarief beter dan anderen en te overleven golven markt?
Succesvolle bedrijven hebben een lange termijn beleggingsfilosofie en ze houden aan dat. Ze hebben ook een sterke beleggingsstrategie die zij formaliseren binnen hun producten en begrijpen dat terwijl het nemen van een aantal risico’s is onderdeel van het spel, een constante, gedisciplineerde aanpak zorgt voor succes op lange termijn. Zodra de belangrijkste instrumenten van succesvolle beleggingsondernemingen worden begrepen, kunnen ze gemakkelijk worden door individuele beleggers aangenomen om succesvol te worden. Door het aannemen van een aantal van hun strategieën, kun je investeren als de profs.
Sterkte in strategie
Bepaal een sterke beleggingsfilosofie voordat u een beleggingsstrategie te overwegen. Een investering filosofie is de basis voor het beleggingsbeleid en procedures en, uiteindelijk, op lange termijn plannen. In een notendop, een beleggingsfilosofie is een set van kern overtuigingen van waaruit alle beleggingsstrategieën worden ontwikkeld. Om voor een investering filosofie om geluid te zijn, moet worden op basis van redelijke verwachtingen en aannames van de manier waarop historische informatie als een instrument voor een goede investering begeleiding kan dienen.
Bijvoorbeeld, de beleggingsfilosofie, “om de markt te verslaan elk jaar” is een positief doel, maar het is te vaag en niet gezonde principes op te nemen. Het is ook belangrijk voor een goede investering filosofie om investeringen tijdshorizon, asset classes in te investeren en aanwijzingen over hoe te reageren op de marktvolatiliteit daarbij rekening houdend met uw investering principes te definiëren. Een goede investering op lange termijn filosofie houdt ook succesvolle bedrijven op het goede spoor met deze richtsnoeren in plaats van jagen trends en verleidingen.
Aangezien elke beleggingsfilosofie is ontwikkeld om de beleggingsonderneming, of misschien wel de individuele belegger passen, zijn er geen standaard procedures voor het schrijven van een. Als je de ontwikkeling van een investering filosofie voor de eerste keer, en u wilt investeren als een pro, ervoor zorgen dat u de volgende onderwerpen:
Bepaal uw Kernovertuigingen De meest fundamentele en fundamentele overtuigingen worden beschreven met betrekking tot de reden en het doel van investeringsbeslissingen.
Time Horizons Terwijl beleggers moet altijd van plan op de lange termijn horizon, moet een goede filosofie schetsen je meer exacte tijd frame.
Risico Bepaal duidelijk hoe je accepteren en meten van risico’s. In tegenstelling tot het investeren in een spaarrekening, de fundamentele regel van beleggen is de risk / reward-concept van het verhogen van uw verwachte rendement met een verhoogd risico.
Asset Allocatie en Diversificatie Definieer duidelijk uw core overtuigingen op asset allocatie en diversificatie, of ze nu actief of passief, tactische of strategische, strak gericht of breed gediversifieerd. Dit gedeelte van uw filosofie zal de drijvende kracht in de ontwikkeling van uw investering strategieën en het opbouwen van een stichting waaraan om terug te keren wanneer je strategieën moeten herdefiniëren of tweaken.
Het geheim van het succes
Succesvolle bedrijven ook uit te voeren product fondsen die hun investering filosofieën en strategieën te reflecteren. Omdat de filosofie drijft de ontwikkeling van de strategieën, kern stijl beleggingsstrategieën, bijvoorbeeld, zijn meestal de meest voorkomende in de meest succesvolle productlijnen en moet ook deel uitmaken van een individueel plan zijn. Kernposities of strategieën meerdere interpretaties, maar over het algemeen, het kernvermogen en obligatiemarkten strategieën hebben de neiging om grote cap, blue chip en types investment grade van fondsen die de totale markt weerspiegelen.
Succesvolle bedrijven ook hun capaciteiten te beperken tot grote sector weddenschappen in hun core-producten te nemen. Hoewel dit de opwaartse potentie kan beperken bij het maken van de juiste sector inzet, kan directionele weddenschappen helpen toe te voegen sterk aan schommelingen onderhevig aan een fonds.
Bij het definiëren van een beleggingsstrategie, volgt een strikte discipline. Bijvoorbeeld, bij het definiëren van een kernstrategie, niet trends te jagen. Hoewel het natuurlijk mogelijk dat beleggers momentum strategieën die zijn opgenomen in de totale investeringsplan hebt gedefinieerd.
Waarin een strategie
Bij het uitstippelen van een goede investering strategie, moeten de volgende punten worden overwogen.
Time Horizon Een veelgemaakte fout voor de meeste individuele beleggers is dat hun tijdshorizon eindigt wanneer ze met pensioen gaan. In werkelijkheid kan het gaan veel verder dan het pensioen, en zelfs het leven, als je zijn sparen voor de volgende generatie. Investment strategieën moeten zich richten op de lange termijn horizon van uw investering carrière, evenals de tijd voor specifieke investeringen.
Asset Allocation Dit is wanneer u duidelijk te definiëren wat uw doelgroep toewijzing zal zijn. Als dit een tactische strategie moet bereiken van toewijzingen worden gedefinieerd als strategisch van aard. Aan de andere kant, moeten harde lijnen met concrete plannen om in evenwicht te brengen wanneer de markten zijn verhuisd moeten worden opgesteld. Succesvolle beleggingsondernemingen volgen strikte richtlijnen bij het herstel van het evenwicht, met name in strategische plannen. Individuen, aan de andere kant, maken vaak de fout van het afdwalen van hun strategieën wanneer de markten sterk te verplaatsen.
Risk Vs. Terug Definieer duidelijk uw risico tolerantie. Dit is een van de belangrijkste aspecten van een beleggingsstrategie, omdat risico en rendement hebben een hechte relatie gedurende lange perioden van tijd. Of u het opzichte van een benchmark of een absolute portefeuille standaarddeviatie te meten, blijf bij je vooraf bepaalde grenzen.
Crafting het Details
Beleggingsstrategieën definiëren specifieke delen van een algehele plan. Succesvolle beleggers kunnen niet winnen van de markt 100 procent van de tijd, maar ze kunnen hun investeringsbeslissingen op basis van hun aansluiting op de oorspronkelijke investering strategie te evalueren.
Nadat je een paar marktcycli hebben overleefd, kunt u mogelijk beginnen om patronen van warm of populaire beleggingsmaatschappijen verzamelen ongekende winsten zien. Dit was een fenomeen tijdens de Internet-technologie te investeren boom. Aandelen van technologiebedrijven steeg tot ster niveaus, en investeerders rocken – institutionele en particuliere – opgestapeld op fondsen. Helaas voor sommige van die bedrijven, het succes was van korte duur, omdat deze buitengewone baten ongerechtvaardigd was. Veel beleggers hadden vanuit hun initiële investering strategieën afgeweken om meer rendement te jagen. Probeer niet om huislooppas te raken. Focus op basis hits.
Dat betekent proberen om de markt te verslaan door de lange shots is niet alleen moeilijk, het leidt tot een niveau van volatiliteit die niet goed zitten met de beleggers op de lange termijn. Individuele beleggers vaak fouten maken zoals het gebruik van te veel leverage wanneer de markten omhoog te bewegen, en schuwt het markten zoals ze vallen. Het verwijderen van de menselijke vooroordelen door vast te houden aan een set-aanpak en het focussen op de korte termijn overwinningen is een geweldige manier om uw beleggingsstrategie zoals de pro mode.
Het komt neer op
Rekening signalen van succesvolle professionele beleggers is de makkelijkste manier om veel voorkomende fouten te voorkomen en op een gerichte spoor. Waarin een goede investering filosofie wordt het podium voor professionele en individuele beleggers, net als een sterke basis in een huis. Het opbouwen van die stichting investeringsstrategieën vormen creëert sterke aanwijzingen, het instellen van de paden te volgen.
Investeren als een professional betekent ook het vermijden van de verleiding om drift van uw beleggingsfilosofie en strategieën, en proberen om beter te presteren dan door grote marges. Hoewel dit zo nu en dan kan worden gedaan, en sommige bedrijven hebben gedaan in het verleden, is het bijna onmogelijk om de markten consequent verslaan door grote marges. Als u uw investering plannen en doelen kunnen mode zoals die succesvolle beleggingsmaatschappijen, kun je investeren als de profs.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Gedachten en Observaties om u te helpen groeien en bescherm uw investeringen
Ik schreef ooit een reeks investeren tips bedoeld om nieuwe investeerders te voorkomen dat een aantal veel voorkomende fouten die struikelde zelfs de best-bedoelde personen; investeren tips bedoeld om perspectief te bieden op het beheren van uw geld, terwijl het verminderen van verschillende soorten risico’s. Die serie is hier gecombineerd en zal een deel van de informatie te vernieuwen om u beter van dienst op uw reis naar financiële onafhankelijkheid.
Investeren Tip # 1: focus op kostenbeheersing, maar laat je niet Penny-wise en pound foolish
In mijn artikel over de tijdswaarde van geld, hebt u geleerd dat kleine verschillen in de snelheid waarmee u uw geld verbinding kan grote invloed hebben op de uiteindelijke hoeveelheid rijkdom die u aanschaft.
Bedenk dat een extra 3% rendement per jaar kan leiden tot 3x zo veel geld meer dan 50 jaar! De kracht van samengestelde interest is werkelijk verbluffend.
De veiligste manier om te proberen en pak een extra paar procentpunten van de terugkeer, zoals in het geval van een goede zaken, is kostenbeheersing. Als u bent ingeschreven in een dividendherinvesteringsprogramma of DRIP dat $ 2 kosten voor elke investering en je bent het wegzetten van $ 50 per maand, zijn uw kosten onmiddellijk het eten van 4% van uw opdrachtgever. Dit kan zinvol zijn in bepaalde omstandigheden. Bijvoorbeeld, mijn familie begaafd mijn jongere zus aandelen van Coca-Cola voorraad loop der jaren door middel van een speciaal type van de rekening bekend als een utma en het diende zijn doel prachtig. Het is ook waar dat, gezien haar levensverwachting, dat de eerste 4% kosten, die in termen van de werkelijke dollars in de grote regeling van dingen inconsequent was, zullen uiteindelijk op een goedkoper dan de beleggingsfondsen expense ratio op een low-cost indexfonds in de komende decennia, want het was een eenmalige, upfront kosten, nooit meer worden herhaald.
Het probleem is dat veel beleggers niet weten welke kosten redelijk zijn en welke kosten moeten worden vermeden. Toe te voegen aan dit probleem is dat er een enorme kloof tussen de rijke en de lagere en de middenklasse dat iets wat een verspilling van geld is op het ene niveau naar een fantastisch koopje op een ander zijn veroorzaken.
Bijvoorbeeld, zal het vaak zinvol voor iemand die het verdienen van $ 50.000 een jaar zonder een grote portefeuille aan een beleggingsadviseur helemaal af te zien, tenzij er een aantal gedrags voordelen die leiden tot betere resultaten of het gemak is gewoon de moeite waard, want het is voor veel mensen , in plaats daarvan te kiezen voor een handvol goed gekozen, goedkope indexfondsen. Dit geldt ondanks de strenge methodologie gebreken die stilletjes in dingen zoals S & P 500-index fondsen hebben ingevoerd in de afgelopen decennia. (Er is deze illusie, vaak in handen van onervaren beleggers, dat de S & P 500 passief wordt beheerd. Het is niet. Het wordt actief beheerd door een comité, alleen heeft de commissie de regels op een manier die tot doel heeft om de omzet te minimaliseren geregeld.) Deze dezelfde aanpak is vaak idiote voor iemand die rijk is. Als mensen als John Bogle, oprichter van Vanguard, hebben opgemerkt, vermogende beleggers met een heleboel belastbare massa die wilde een indexering aanpak beter af te kopen van de individuele aandelen zou zijn, de reconstructie van de index zich op een effectenrekening. Een rijke belegger kan vaak eindigen met meer geld in zijn of haar zak, alles welbeschouwd, het betalen van tussen de 0,25% en 0,75% voor een rechtstreeks eigendom passieve portefeuille dan hij of zij een indexfonds dat lijkt op een veel lagere kosten hebben zou houden verhouding van bijvoorbeeld 0,05%.
De rijken zijn niet dom. Ze weten dit. Het is de niet-rijke voortdurend erover te praten die het tonen van hun onwetendheid van de dingen zoals de manier waarop fiscale strategieën kunnen worden toegepast.
Afgezien van deze, zijn er een heleboel van dwingende redenen dat de rijken onevenredig liever met een geregistreerde beleggingsadviseur die niets te maken met een poging om de markt te verslaan. Zo zou een gepensioneerd executive een geconcentreerde belang in de aandelen van de voormalige werkgever, samen met een enorme latente belastingverplichting hebben. Een intelligente portfolio manager kon dingen zoals extract inkomen doen door de verkoop gedekt oproepen tegen de positie, het kopen van puts te beschermen tegen wipe-out risico, en een poging om zoveel mogelijk van de zeer gewaardeerde aandelen mogelijk te handhaven om te profiteren van de getrapte-up basis maas in de wet, zodat je kon de voorraad doorgeven aan je kinderen, met de niet-gerealiseerde meerwaarden belastingen onmiddellijk vergeven.
De investering kosten die je voor een dergelijke dienst zou betalen zou kunnen zijn een absolute diefstal, zelfs tussen 1% en 2% in het kader van een dergelijk scenario. Het feit dat het lijkt alsof je portefeuille slechter gepresteerd dan de markt zou inconsequent zijn. Uw familie belandde rijker dan anders het geval zou hebben op een na belastingen gecorrigeerd voor risico, dat is het enige dat telt. Dit is iets wat de onder- en middenklasse zullen nooit zorgen te maken over de omgang met hun portefeuilles.
Weten welke kosten zijn de moeite waard zelf vele malen over, en die kosten rip-offs zijn, is een van die dingen die ervaring om te weten nodig. Bijvoorbeeld, op het moment, de effectieve vergoeding op een $ 500.000 trust fonds beheerd door Vanguard is 1,57% all-inclusive tegen de tijd dat u de verschillende lagen van de kosten, kostenratio’s, heeft toegevoegd enz. Het ontbreekt de doeltreffendheid van belastingen, zoals de soort die je kon krijgen in een individueel beheerde account, maar anders, voor wat je krijgt, het is een fantastisch koopje. Het is een hopeloze onderneming om te proberen en verder te verminderen die vergoeding. Aan de andere kant, het betalen van een 1,57% expense ratio voor een actief beheerd beleggingsfonds dat grotendeels dezelfde voorraden als de Dow Jones Industrial Average houdt is niet intelligent.
Investeren Tip # 2: aandacht besteden aan belastingen en inflatie
Om de beroemde belegger Warren Buffett parafraseren, als het gaat om het meten van uw investering resultaten in de tijd, de belangrijkste ding dat telt is hoeveel meer hamburgers die je kunt kopen aan het eind van de dag. Met andere woorden, zich richten op de koopkracht. Het is verbazingwekkend hoe weinig professionele portfolio managers zich richten op pre-aangiften in plaats van na-aangifte of door wie de inflatie te negeren. Veel handel vaak en hoewel ze 9% kunnen verdienen tot 12% voor hun investeerders gedurende een lange periode van tijd, als die beleggers zijn in een hoge marginale belastingschijf, de investeerders zal eindigen met minder vermogen dan ze anders zouden hebben gehad als ze hadden huurde een meer conservatieve manager die 10% betaald maar die de beleggingen met een oog naar 15 april gestructureerd. Waarom? In aanvulling op de enorme kostenbesparingen die het gevolg zijn van de lange termijn te investeren (in tegenstelling tot de korte termijn trading), zijn er verschillende fiscale voordelen. Hier zijn er een aantal:
kapitaal op korte termijn winsten worden belast tegen inkomstenbelasting tarieven. In New York, bijvoorbeeld, federale, provinciale en lokale belastingen op deze vormen van korte-termijn winsten kunnen voldoen aan of hoger zijn dan 50%! Op federaal niveau, de grootste schade is op dit moment 39,6%. In tegenstelling vermogensgroei op lange termijn winsten, of die worden gegenereerd uit beleggingen aangehouden voor een jaar of langer, zijn meestal belast tussen 0% en 23,6% op federaal niveau.
Niet-gerealiseerde meerwaarden zijn een soort van “float” waarop u kunt doorgaan met het voordeel van het samenstellen van uw geld te ervaren. Als u uw investering het geld te verkopen aan de overgang naar een nieuwe aandelen, obligaties, beleggingsfondsen of andere investeringen, bent u niet alleen gaat te hebben om commissies te betalen, maar je gaat te hebben om de belasting man zijn stuk geef uw winst. Dat betekent dat het bedrag dat beschikbaar is om opnieuw te investeren hebben zal aanzienlijk lager zijn dan de op de balans opgenomen vlak voordat je de positie geliquideerd bedrag. Daarom is de beste investering die geesten, zoals Benjamin Graham, zei dat je alleen overwegen over te schakelen van een investering en in een ander als je denkt dat de nieuwe positie is veel aantrekkelijker dan uw huidige. Met andere woorden, het is niet genoeg om het een “kleine” aantrekkelijker zijn – het moet absoluut duidelijk te zijn voor jou.
Waar en hoe je houd uw beleggingen kan een belangrijke invloed hebben op uw uiteindelijke compounding tarief uit te oefenen. Als u eigenaar aandelen van veel verschillende bedrijven, een aantal van deze voorraden zullen waarschijnlijk grote dividenden in contanten te betalen, terwijl anderen de meeste winst aan toekomstige uitbreiding te financieren behouden. Bepaalde soorten obligaties, zoals tax-free gemeentelijke obligaties, kunnen worden vrijgesteld van belastingen, zelfs als ze in belastbare rekeningen onder de juiste omstandigheden, terwijl andere vormen van rente-inkomsten, zoals die gegenereerd door bedrijfsobligaties gehouden in een gewone brokerage account, kan op bijna 50% worden belast tegen de tijd dat je optelt federale, provinciale en lokale belastingen. Als gevolg hiervan, moet je aandacht naar de plaats waar, precies op uw balans specifieke activa worden geplaatst betalen als u wilt het meeste uit uw geld te krijgen. Bijvoorbeeld, zou je nooit vasthouden tax-free gemeentelijke obligaties door middel van een Roth IRA. Je zou prioriteit de invoering van de dividenduitkerende aandelen in een tax shelter, zoals een Roth IRA en non-dividend aandelen in een gewone brokerage account.
Altijd, altijd, altijd bijdragen aan uw 401k ten minste tot het bedrag van uw werkgever match. Als uw werkgever overeenkomt met $ 1 voor $ 1 op de eerste 3%, bijvoorbeeld, wordt u direct het verdienen van een 100% rendement op uw geld zonder enig risico ! Zelfs als je de bijpassende pak geld en parkeer uw 401 (k) balans in zoiets als een stabiele waarde fonds, het is gratis geld.
Vergeet niet het voordeel van de ogenschijnlijk saaie activa, zoals Series I kasbons, die een aantal belangrijke inflatie voordelen hebben.
Investeren Tip # 3: weten wanneer ze een voorraad te verkopen
Je weet al dat wrijvingswarmte kosten het kopen en verkopen van aandelen in een snelle-trading mode kan uw rendement serieus te verlagen. Toch zijn er momenten waarop je zou willen om een deel met een van uw voorraad posities. Hoe weet je wanneer het tijd is om afscheid te nemen van een favoriete aandeel? Deze handige tips kan het gesprek gemakkelijker te maken.
De winst waren niet goed aangegeven.
Schuld groeit te snel.
Nieuwe concurrentie zal waarschijnlijk ernstig schaden rentabiliteit of de concurrentiepositie van het bedrijf in de markt.
integriteitsbeleid zijn twijfelachtig. Benjamin Graham zei dat “je een kwantitatieve aanpassing voor gewetenloze beheer niet kan maken, alleen vermijden.” Met andere woorden, het maakt niet uit hoe goedkoop een voorraad is, als de leidinggevenden zijn oplichters, je waarschijnlijk te krijgen verbrand zijn.
De industrie als geheel gedoemd door een commoditization van de productlijn.
De marktprijs van de voorraad is veel sneller dan de onderliggende verwaterde winst per aandeel gestegen. Na verloop van tijd, deze situatie is niet duurzaam.
Je moet het geld in de nabije toekomst – een paar jaar of minder. Hoewel de voorraden zijn een prachtige investering op lange termijn, kan volatiliteit op korte termijn ertoe leiden dat u om te verkopen uit een ongelegen moment, vergrendelen in verliezen. In plaats daarvan, parkeer uw contant geld in een veilige investering, zoals een bankrekening of een geldmarktfonds.
Je hoeft niet de business begrijpen, wat het doet, of hoe het maakt geld.
Een belangrijke opmerking: De geschiedenis heeft aangetoond dat het over het algemeen geen goed idee om te verkopen als gevolg van uw verwachtingen voor macro-economische omstandigheden, zoals de nationale werkloosheid of het begrotingstekort van de overheid, of omdat u verwacht dat de beurs te dalen in de korte- termijn. Het analyseren van bedrijven en de berekening van de intrinsieke waarde is relatief eenvoudig. Je hebt geen kans om nauwkeurig te voorspellen met enige consistentie van het kopen en verkopen beslissingen van miljoenen andere investeerders met verschillende financiële situaties en analytisch vermogen.
Investeren Tip # 4 – You Do not Need om u een mening over elk aandeel of Investment
Een van de dingen die succesvolle beleggers de neiging hebben met elkaar gemeen hebben is dat ze niet een oordeel over elk aandeel in het heelal hebben. De grote brokers, asset management groepen, en de commerciële banken lijken te voelen als het noodzakelijk is om een rating van alles beveiliging die wordt verhandeld hechten. Sommige populaire financiële talkshow hosts trots op omhelzen hun visie op vrijwel elk bedrijf dat wordt verhandeld.
Hoewel dit nuttig kan zijn bij het zoeken naar bedrijfsobligaties en het ontdekken of ze meer in de richting van de handel AAA-rating of junk bond kant van het spectrum, in veel gevallen, deze obsessie met statistieken is een beetje onzinnig. Beleggen is geen exacte wetenschap. Parafraseren twee priesters de industrie, hoeft u niet te weten van een man het juiste gewicht te weten dat hij is vet, noch heb je nodig om de exacte hoogte van een basketbal speler te weten dat hij is erg lang kennen. Als u zich richten op alleen handelen in die paar gevallen waar u een duidelijke winnaar en kijken naar mogelijkheden die komen langs elke keer in een tijdje, soms jaren uit elkaar, bent u waarschijnlijk beter dan de Wall Street-analisten dat opblijven nachten proberen te doen beslissen of Union Pacific is een waarde van $ 50 of $ 52. In plaats daarvan, je wacht tot de voorraad is de handel op $ 28 dan bespringen. Wanneer u een werkelijk uitstekende bedrijf te vinden, bent u vaak het beste gediend door de bijna totale passiviteit en te houden tot de dood. Deze aanpak heeft veel geheime miljonairs, zoals conciërges verdienen in de buurt van het minimumloon en zitten boven $ 8.000.000 fortuinen geslagen.
Waarom doen de beleggers vinden het zo moeilijk om toe te geven dat ze niet een duidelijke mening over een bepaald bedrijf op de huidige marktprijs hebben? Vaak, trots en, tot op zekere hoogte mentale ongemak over de onbekende, is de boosdoener.
Investeren Tip # 5: Ken Elk bedrijf (of tenminste, een heleboel van hen!)
Zelfs als je niet beschikt over een advies over de specifieke aantrekkelijkheid van de meeste bestanden op een gegeven moment hebben, moet u weten zo veel bedrijven als je kunt over als vele sectoren en industrieën als je kunt. Dit betekent vertrouwd zijn met zaken als rendement op eigen vermogen en rendement op activa. Het betekent begrijpen waarom twee bedrijven die vergelijkbaar zijn aan de oppervlakte verschijnen heel anders onderliggende economische motoren kunnen hebben; wat scheidt een goede business van een geweldig bedrijf.
Toen hem werd gevraagd welk advies hij een jonge investeerder proberen om het bedrijfsleven vandaag de dag in te voeren zou geven, Warren Buffett zei dat hij systematisch zou leren kennen zo veel bedrijven als hij maar kon, omdat die bank van de kennis zou als een enorme aanwinst en concurrentievoordeel te dienen. Bijvoorbeeld, toen gebeurde er iets wat je dacht dat zou de winst van koper bedrijven te verhogen, als je de industrie wist van tevoren, met inbegrip van de relatieve positie van de verschillende bedrijven, zou je in staat zijn om veel sneller te handelen en met een veel meer volledig begrip van het volledige beeld, dan wanneer je had om vertrouwd te raken met niet alleen de industrie, maar alle spelers binnen het over een gecomprimeerd periode van tijd. (Realiseer je dat er geen snelkoppelingen voor deze stap als je doel is meesterschap. Wanneer de gastheer van de tv-show gereageerd op Buffett, “Maar er zijn 24.000 beursgenoteerde bedrijven!” Warren antwoordde: “Begin met de A’s”).
Ik denk dat de beste plek om te beginnen voor de meeste beleggers is om te gaan door middel van de 1800 bedrijven in de Value Line Investment Survey.
Investeren Tip # 6: Focus op Return on Voorraden, niet alleen Return on Equity
Als u nog niet mijn gidsen hebben gelezen om het analyseren van een balans en het analyseren van nog een winst-en verliesrekening, is dit misschien niet zinvol, tenzij u al een achtergrond in de boekhouding. Toch is het belangrijk zo nota van te maken en terug te komen in de toekomst, wanneer je meer ervaren. Je zult me bedanken decennia vanaf nu als je wijs genoeg om te profiteren van wat ik sta op het punt om je te leren bent.
Veel beleggers zich op de DuPont model rendement op eigen vermogen van een onderneming genereert. Hoewel dit is een zeer belangrijk figuur, en één van mijn favoriete financiële ratio’s – in feite, als je slechts te concentreren op een enkele statistiek die zou je een beter-dan-gemiddelde kans op het krijgen van rijke van uw voorraad investeringen, het d worden het samenstellen van een gevarieerde verzameling van bedrijven met een duurzaam hoog rendement op het eigen vermogen – er is een betere test van de ware economische kenmerken van een bedrijf, vooral bij gebruik in combinatie met de eigenaar winst. Hier is het: Verdeel de netto-inkomsten door de som van de gemiddelde voorraad en de gemiddelde vaste activa, en evenwicht apparatuur zoals aangegeven op de balans.
Waarom is deze test beter? Andere financiële ratio’s en statistieken kan worden aangekleed voor een initial public offering of door het management van een bedrijf. Deze test is veel moeilijker te vervalsen.
Investeren Tip # 7: Kijk naar Aandeelhouder-Friendly management
Benjamin Franklin zei dat als je naar een man te overtuigen, een beroep doen op zijn interesse in plaats van zijn rede. Ik ben van mening dat de beleggers zijn waarschijnlijk veel betere resultaten van managers die hun eigen kapitaal uit het bedrijfsleven, naast de externe investeerders minderheid te krijgen. Hoewel het niet kan garanderen succes, duurt het een lange weg naar harmonisatie van de stimulansen en het zetten van beide partijen aan dezelfde kant van de tafel.
Ik heb al lang een fan van richtlijnen ownership bij bedrijven zoals US Bancorp dat leidinggevenden nodig hebben om een bepaald veelvoud van hun basissalaris geïnvesteerd in de gewone aandelen te houden (het beste deel? Aandelenopties tellen niet mee!) Op dezelfde manier, bevestiging van het management dat 80% van het kapitaal van elk jaar zal worden teruggegeven aan de eigenaren in de vorm van dividend in contanten en de inkoop van eigen aandelen en hun constante vermogen om een van de beste efficiency ratio’s in de industrie (een belangrijke maatstaf voor de banken te handhaven – berekend door te kijken naar niet- rentelasten als percentage van de totale omzet) laat zien dat ze echt begrijpen dat ze werken voor de aandeelhouders. Vergelijk dat met de Sovereign Bank debacle dat was op de voorpagina van de Wall Street Journal jaar geleden na de Raad van Bestuur en het management van dat bedrijf geprobeerd om een maas in de New York Stock Exchange regels gebruiken om haar toe te fuseren met een ander bedrijf zonder opgaaf de aandeelhouders in de gelegenheid om te stemmen over de consolidatie.
Investeren Tip # 8: Blijf bij Stocks binnen Uw “Circle of Competence”
In investeren, zoals in het leven, het succes is net zo veel over het vermijden van fouten als het gaat over het maken van intelligente beslissingen. Als je een wetenschapper die werkt bij Pfizer, ga je een zeer sterk competitief voordeel hebben bij het bepalen van de relatieve aantrekkelijkheid van farmaceutische voorraden in vergelijking met iemand die werkt in de oliesector. Ook een persoon die in de oliesector gaat om een veel groter voordeel waarschijnlijk over u in het begrijpen van de grote oliemaatschappijen dan jij.
Peter Lynch was een groot voorstander van het “investeren in wat je weet” filosofie. In feite zijn veel van zijn meest succesvolle investeringen waren een gevolg van het volgen van zijn vrouw en tieners rond het winkelcentrum of het rijden door de stad het eten van Dunkin’ Donuts. Er is een legendarische verhaal in old-school value investing cirkels over een man die zo’n expert in Amerikaanse waterbedrijven dat hij letterlijk wist dat de winst in een bad vol met badwater of de gemiddelde wc-spoeling werd, het bouwen van een fortuin door de handel in een bepaalde voorraad .
Een waarschuwing: Je moet eerlijk met jezelf. Gewoon omdat je werkte de balie bij Chicken Mary’s als een tiener betekent niet dat je automatisch gaat om een voordeel te hebben bij het analyseren van een pluimveebedrijf als Tyson Chicken. Een goede test is om jezelf te vragen of je genoeg over een bepaalde industrie om een bedrijf over te nemen op dat gebied en succesvol te leren kennen. Als het antwoord “ja” is, kunt u uw niche hebben gevonden. Zo niet, dan blijven studeren.
Investeren Tip # 9: diversifiëren, vooral als je niet weet wat je doet!
In de woorden van de beroemde econoom John Maynard Keynes, diversificatie is verzekering tegen onwetendheid. Hij geloofde dat het risico daadwerkelijk kon worden verminderd door het houden van minder investeringen en om ze te leren kennen buitengewoon goed. Natuurlijk, de man was een van de meest briljante financiële geesten van de afgelopen eeuw, zodat deze filosofie is niet deugdelijk beleid voor de meeste beleggers, vooral als ze niet jaarrekening kan analyseren of niet het verschil tussen de Dow Jones Industrial niet weten gemiddeld en een Dodo.
Deze dagen, kan wijdverbreide diversificatie worden gedaan op een fractie van de kosten van wat mogelijk was zelfs een paar decennia geleden. Met indexfondsen, beleggingsfondsen, en herbelegging van dividend programma’s, hebben de wrijvingskracht kosten van het bezitten van aandelen in honderden verschillende bedrijven grotendeels weggewerkt, of op zijn minst aanzienlijk verminderd. Dit kan u helpen beschermen tegen permanent verlies door het verspreiden van uw vermogen over genoeg bedrijven die als een of zelfs een paar van hen gaan buik-up, zult u niet worden geschaad. In feite, als gevolg van een verschijnsel bekend als de wiskunde van diversificatie, zal waarschijnlijk tot hogere totale compounding rendement op correctie voor risico.
Een ding dat je wilt letten is correlatie. In het bijzonder, je wilt op zoek naar niet-gecorreleerde risico’s, zodat uw holdings voortdurend elkaar compenseren om zelfs uit economische en zakelijke cycli. Toen ik voor het eerst de voorloper van dit stuk schreef bijna vijftien jaar geleden heb ik gewaarschuwd dat het niet genoeg was om zelf dertig verschillende voorraden als de helft van hen bestond uit Bank of America, JP Morgan Chase, Wells Fargo, US Bank, Fifth Third Bancorp , et cetera, omdat je veel van de aandelen kan hebben in eigendom in verschillende bedrijven, maar je was niet gediversifieerd; dat een “systematische schok zoals massief onroerend goed lening mislukking schokgolven zou kunnen sturen via het bancaire systeem, effectief kwetsen al uw posities”, dat is precies wat er gebeurde tijdens de 2007-2009 instorten. Natuurlijk, de sterkere bedrijven zoals US Bancorp en Wells Fargo & Company deden het prima, ondanks een periode waarin ze 80% op papier piek tot dal was gedaald, vooral als u uw herbelegging van dividend en waren dollar kosten gemiddeld in hen; een herinnering dat het vaak beter om zich te concentreren op de kracht in de eerste plaats. Behavioral economie, aan de andere kant, heeft bewezen de meeste mensen zijn emotioneel niet in staat zich te concentreren op de onderliggende business, in plaats van in paniek en de liquidatie van op zijn minst geschikt moment.
Investeren Tip # 10: Know financiële geschiedenis, omdat het kan bespaart u een hoop van Pijn
Er is gezegd dat er een bull markt is als liefde. Als je in het, denk je niet dat er ooit zoiets eerder geweest. Miljardair Bill Gross, de meeste op de straat naar de beste obligatiebelegger in de wereld beschouwd, heeft gezegd dat als hij kon slechts een leerboek waaruit nieuwe investeerders te leren, zou het een financiële geschiedenis boek zijn, niet goed of het beheer theorie.
Denk eens terug aan de South Sea Bubble, de Roaring 20’s, computers in de jaren 1960, en het internet in de jaren 1990. Er is een prachtig boek genaamd Manias, Panics en Crashes: A History of Financial Crises dat ik sterk aanbevelen. Had veel beleggers lezen, is het twijfelachtig dat zo veel aanzienlijk deel van hun vermogen in de dot-com kernsmelting of de vastgoedsector ineenstorting zou hebben verloren.
Zoals Santayana merkte op: “Degenen die niet de geschiedenis niet kennen zijn gedoemd om het te herhalen.” Ik kon het niet beter gezegd mezelf.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Zoals je hebt geleerd in een artikel met de titel Wat is een Bond? , Obligaties zijn een soort van vastrentende beleggingen, waarbij de obligatie uitgevende instelling leners geld van een investeerder. Ontvangt de belegger de obligatie en, in het geval van traditionele plain vanilla-obligaties, een beloofde schema van de rentebetalingen, genaamd couponbetalingen samen met een datum waarop de lening zal volledig worden terugbetaald, bekend als de vervaldatum. Sommige obligaties worden uitgegeven tegen een korting en volwassen op volle waarde.
Deze staan bekend als nulcouponobligaties. Overige obligaties hebben speciale privileges aan hen, zoals de mogelijkheid in gewone aandelen om te zetten op specifieke termen, specifieke data en op specifieke prijzen (toepasselijk genoeg bekend als “converteerbare obligaties”, een nauwe neef van converteerbare preferente aandelen).
Obligaties kunnen worden uitgegeven door allerlei instellingen en overheden, waaronder federale overheden (bekend als staatsobligaties, in de Verenigde Staten, dat Treasury obligaties en kasbons betekent), deelstaatregeringen (bekend als gemeentelijke obligaties), bedrijven (bekend als bedrijfsobligaties) , en meer. Een van de belangrijkste oproepen van obligaties, vanuit het perspectief van de emittent, is dat de kapitaalkosten verlagen. Denk aan een snel groeiend bedrijf met een hoog rendement op activa, misschien een restaurant snel het openen van nieuwe vestigingen. Door het gebruik van geleend geld tegen gunstige voorwaarden, kan het bedrijf bijkomende locaties openen sneller dan anders mogelijk zou zijn.
Deze leverage verhoogt het rendement op het eigen vermogen als gevolg van de drie onderdelen die u over geleerd in onze bespreking van de DuPont rendement op eigen vermogen model.
Obligaties worden beoordeeld door bond rating agencies. Op de top van de ratings zijn zogenaamde investment grade obligaties met een Triple A-obligaties zijn de beste van het beste.
Aan de onderkant zijn junk bonds. Als algemene regel geldt, hoe hoger de investment grade, hoe lager de rente opbrengst omdat er minder wordt waargenomen risico’s verbonden aan het bezit van de obligaties; dat wil zeggen dat de kans vermoedelijk hoger zijn dat u zal worden terugbetaald, zowel de hoofdsom en rente, op tijd en volledig.
Bonds vaak concurreren met andere investeringen zoals geldmarkt rekeningen en geldmarktfondsen, certificates of deposit en spaarrekeningen. Beleggers worden aangetrokken door die welke lijken de betere trade-off tussen risico en rendement te bieden op een gegeven moment. Elk heeft verschillende voordelen en nadelen voor hen op zoek naar passief inkomen en die niet willen zorgen te maken over de schommelingen die komen samen met het bezit van dividend aandelen of cash generating Investment Real Estate.
Een belangrijke risicofactor in de zoektocht om geld te verdienen uit obligaties is de inflatie. Sommige obligaties, zoals Series I kasbons en tips tenminste een zekere mate van ingebouwde immuniteit tegen inflatie erodeert de belegger koopkracht, maar beleggers niet altijd gedragen in de meest intelligente manier. Als u hieraan twijfelt, kijk naar wat er gebeurd is nog niet zo lang geleden in Europa. Vastrentende beleggers kochten de 50 en 100 jaar obligaties met vervaldatum op een historisch lage rentevoeten, alles maar te garanderen dat op de lange termijn, verliezen ze bijna al hun koopkracht.
Het is een stompzinnige manier te gedragen, maar mensen soms verliezen hun verstand, voor het bereiken van de opbrengst wanneer ze moeten inhoud te zitten op cash reserves, in plaats daarvan. Om deze reden, obligaties zijn niet altijd veiliger dan aandelen wanneer je begint te kijken naar het grotere plaatje in plaats van de volatiliteit in isolement.
Het bepalen hoeveel van een portefeuille moet worden geïnvesteerd in obligaties hangt af van een aantal factoren. Situaties verschillen van belegger tot belegger, beïnvloed door alles van een belegbaar vermogen om alternatieven te vinden op een gegeven moment in de kapitaalmarkten. Kleinere beleggers hebben de neiging om te investeren in obligatiefondsen tot een betere spreiding te bereiken als individuele obligaties in het algemeen moeten worden aangekocht in blokken van $ 5.000 of $ 10.000 per keer om een goede prijs te krijgen, hoewel u waarschijnlijk kunt wegkomen met $ 2.000 of $ 3.000 als u koopt van een low-cost broker met veel van de obligatie-liquiditeit op de hand in het specifieke probleem dat u overweegt.
Je krijgt veel betere prijs hoe groter het blok u aanschaft. Dit is de reden vermogensbeheerders, geregistreerd beleggingsadviseurs, en financiële instellingen hebben de neiging om hogere minimale investeringen voor klanten die willen individueel beheerde accounts gericht op vastrentende waarden hebben (we werken nog steeds aan de details, maar om u een idee te geven van de vereiste omvang, bij mijn vermogensbeheerder, waardoor ik de rijkdom van mijn eigen familie zal beheren, samen met de rijkdom van de rijke en vermogende particulieren, families en instellingen, we zijn van plan over het instellen van het minimum voor vastrentende rekeningen bij $ 500.000 of meer). Op het resultaat, in deze periode van lage rente, vergoedingen op vastrentende accounts zijn meestal aanzienlijk lager dan op het eigen vermogen rekeningen. Het zou niet ongebruikelijk zijn om beheerde bond accounts met vergoedingen die variëren van 0,50% tot 0,75% voor beleggers met rekeningen ter waarde tussen de $ 1 miljoen en $ 10 miljoen.
Een aanzienlijk percentage van obligatiebeleggers proberen een beleggingsmandaat bekend staat als het behoud van kapitaal. Dat komt omdat het geld belegd in obligaties is meestal onvervangbaar kapitaal, zoals dat verdiend met de verkoop van een familiebedrijf na jaren, decennia of generaties van werk, verkregen van een korte, maar zeer lucratieve carrière, zoals professionele atletiek, geërfd, of geaccumuleerd over een levensduur van het werk wanneer de obligatiebelegger te oud is zonder een voldoende levensverwachting en / of de gezondheid te bouwen moet worden verloren. Van tijd tot tijd, zijn andere soorten beleggers aangetrokken tot de obligatiemarkt, meestal goedbedoelende dwazen die hefboom gebruiken om speculatieve junk bonds, die de neiging hebben ze een hoop geld te maken voor een tijdje voordat het ontploft in hun gezicht en ze kopen zweer het af voor het leven alleen om te zien de cyclus herhaalt zich 10 of 20 jaar later.
Ten slotte zijn sommige van de unieke voordelen obligaties aan te bieden aan hun eigenaren zijn de mogelijkheid om precies de tijd cash flow. Door het bouwen van obligatie ladders en het verwerven van obligaties met een bepaalde geregelde couponbetaling data, kan de belegger helpen ervoor te zorgen dat geld is beschikbaar op het precieze moment dat hij of zij nodig heeft. Bovendien zal in bepaalde obligaties hebben unieke fiscale aspecten. Denk aan de voordelen van het investeren in gemeentelijke obligaties.
Niet alleen heb je te bieden financiering van uw lokale gemeenschap op te bouwen – scholen, ziekenhuizen, riolen, bruggen, en al het uiterlijk vertoon van de beschaving – maar veronderstellen je de regels te volgen en het verwerven van het juiste type van obligaties op basis van uw locatie, moet u in staat om te genieten van tax-free inkomen, evenals de rente is vrijgesteld van belastingen. Zorg ervoor dat u aandacht te besteden aan activa plaatsing, dat wel. Bijvoorbeeld, moet je nooit vasthouden tax-free gemeentelijke obligaties door middel van een Roth IRA.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Heb je je ooit afgevraagd hoe overheid geld in te zamelen voor infrastructuurprojecten, sociale programma’s, of andere uitgaven te financieren wanneer de belastinginkomsten is gewoon niet genoeg?
Nationale overheden obligaties uitgeven die bekend staat als de staatsobligaties , die kan worden uitgedrukt in een van beide lokale valuta of wereldwijde reserve valuta’s, zoals de Amerikaanse dollar of de euro. In aanvulling op de financiering van de overheidsuitgaven programma’s, kunnen deze obligaties worden gebruikt om oudere schulden die kunnen rijpen terug te betalen of gewoon te dekken rentebetalingen komen verschuldigd.
In dit artikel zullen we een kijkje nemen op een aantal belangrijke concepten om te weten wanneer het gaat om obligaties (zoals rendementen, ratings, en kredietrisico) soeverein, evenals hoe de investeerders ze kunt kopen.
De rente op staatsobligaties
De rente op staatsobligaties zijn de rente die de overheid betalen op hun schulden. Net als bedrijfsobligaties, deze obligatierendementen zijn afhankelijk van het risico voor de kopers. In tegenstelling tot bedrijfsobligaties, deze risico’s omvatten voornamelijk de wisselkoers (indien de obligaties zijn geprijsd in lokale valuta), economische risico’s en politieke risico’s die kunnen leiden tot een mogelijke wanbetaling op de rentebetalingen of hoofdsom.
Hier volgt een korte samenvatting van de drie belangrijkste determinanten van de rente op staatsobligaties:
Kredietwaardigheid – kredietwaardigheid is het waargenomen vermogen van een land om terug te betalen zijn schulden gezien de huidige situatie. Vaak beleggers vertrouwen op ratingbureaus te helpen bepalen de kredietwaardigheid van een land op basis van groeipercentages en andere factoren.
Country Risk – Sovereign risico’s zijn externe factoren die kunnen ontstaan en in gevaar brengen het vermogen van een land om zijn schulden af te lossen. Zo kan vluchtige politiek een rol spelen bij het verhogen van het risico van een standaard in sommige gevallen, als een onverantwoordelijke leider aantreedt.
Wisselkoers – Wisselkoersen hebben een groot effect op de staatsobligaties in lokale valuta luiden. In feite, hebben sommige landen hun weg opgeblazen uit van schulden door gewoon meer valuta afgifte, waardoor de schuld minder waardevol.
Sovereign Bond Ratings
Standard & Poor’s, Moody’s en Fitch zijn de drie meest populaire aanbieders van staatsobligaties ratings. Hoewel er veel andere boutique agentschappen, de “grote drie” ratingbureaus dragen het meeste gewicht onder beleggers wereldwijd. De upgrades en downgrades die door deze bureaus kunnen leiden tot significante veranderingen in de rente op staatsobligaties in de tijd.
Staatsobligaties ratings zijn gebaseerd op verschillende factoren, waaronder:
Het inkomen per hoofd
Bruto Binnenlands Product Growth
Inflatie
buitenlandse schulden
Geschiedenis van Onbetaalde
Economische ontwikkeling
Sovereign Bond Defaults
Soevereine kredietrisico’s zijn niet vaak voor, maar ze hebben vele malen in het verleden gebeurde. Een van de meest recente aanzienlijke wanbetalingen was in 2002, toen Argentinië was niet in staat om zijn schuld terug te betalen na een recessie in de late jaren 1990. Aangezien de valuta van het land is gekoppeld aan de Amerikaanse dollar, zou de overheid zijn weg niet op te blazen uit de problemen en uiteindelijk in gebreke.
Twee andere populaire voorbeelden waren in Rusland en Noord-Korea. Rusland beantwoordt aan zijn staatsobligaties in 1998 en schokte de internationale gemeenschap, die verondersteld dat grote wereldmachten niet in gebreke zou blijven op hun leningen. En in 1987, Noord-Korea beantwoordt aan zijn schulden na mismanagement van de industriële sector en de uitgaven te veel geld aan de militaire expansie.
Het kopen van Staatsobligaties
Beleggers kunnen kopen staatsobligaties via diverse kanalen. US Treasury obligaties kunnen direct worden aangeschaft via het Amerikaanse ministerie van Financiën, via TreasuryDirect.gov, of binnen de meeste Amerikaanse brokerage accounts. Echter, het kopen van buitenlandse staatsobligaties kan aanzienlijk moeilijker voor beleggers gevestigd in de VS, vooral als ze willen gebruiken Amerikaanse beurzen.
Buitenlandse uitgegeven staatsobligaties zijn eenvoudigste gekocht via exchange-traded funds (ETF’s). Sovereign bond ETF’s kunnen beleggers staatsobligaties te kopen in een eigen vorm die gemakkelijk kan worden verhandeld op de Amerikaanse beurzen. Deze gediversifieerde ETF’s houden doorgaans een aantal obligaties op verschillende looptijden en zorgen voor een meer stabiel investeringsklimaat dan individuele staatsobligaties.
Key Takeaway Points
Soevereine obligaties zijn obligaties uitgegeven door nationale overheden in een lokale valuta of een internationale valuta, zoals de Amerikaanse dollar of de euro.
De rente op staatsobligaties worden voornamelijk beïnvloed door de kredietwaardigheid, landenrisico’s en wisselkoersen.
Staatsobligaties ratings worden meestal uitgegeven door Standard & Poor’s, Moody’s en Fitch, en bieden beleggers een idee van het risico van een soevereine obligatie.
Beleggers kunnen overheidsobligaties makkelijkst te kopen via de beurs verhandelde fondsen verhandeld op Amerikaanse beurzen.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
In de afgelopen jaren, is een van de meest opwindende ontwikkelingen in de wereld van beleggen de ontwikkeling van de investeringen crowdfunding geweest. Met deze nieuwe vorm van beleggen, is er een kans dat je geld kon verdienen van startups, het uitbreiden van het bedrijfsleven, en zelfs vastgoed op een manier die je niet in staat zijn geweest om in het verleden.
Echter, voordat u het geld besteden aan investeringen crowdfunding, is het belangrijk om de situatie te zien of het goed is voor evalueren you-zoals u zou doen met een ander type van investeringen.
Wat Is Investment Crowdfunding?
Je hebt gehoord van crowdfunding. Het is wanneer gaat u akkoord met geld te sturen naar iemand om te helpen met een doelpunt. Het zou kunnen zijn om geld in te zamelen voor een medische behandeling. Misschien is het om hen te helpen een boek te publiceren. Misschien zijn ze het creëren van een product en uw bijdrage zal hen helpen vinden een zakelijke onderneming. Ongeacht de reden, het geld te sturen u en u verwacht niet iets terug, met uitzondering van een bedankbriefje en misschien een vroege sample.
Investment (ook wel eigen vermogen) van crowdfunding is anders. Het werd geïntroduceerd als onderdeel van de Jumpstart Onze Business Startups (JOBS) Act in 2012. De wet vereist de Securities and Exchange Commission (SEC) om te komen met de regels voor investeringen crowdfunding, waardoor voor verschillende regelingen voor starters en KMO’s om kapitaal aan te trekken zonder wordt over afgedekt door middel van een aantal van de administratieve rompslomp die nodig is om aandelen uit te geven en bieden rendementen voor stakeholders.
Er zijn nog steeds regels en bureaucratie, maar de investeringen crowdfunding maakt het makkelijker voor bedrijven om kapitaal aan te trekken doordat anderen om te investeren.
In eerste instantie werden alleen erkende beleggers toegestaan om mee te doen. Echter, in 2016, kan iemand beginnen met het openen platforms om te investeren in nieuwe activiteiten, dankzij de zogenaamde titel III regels .
Nu is het mogelijk voor u om $ 100 te nemen om een investering crowdfunding platform en geld te investeren in de hoop dat u een terugkeer naar de beurs te verslaan zullen zien.
How Do You te investeren op een Equity Crowdfunding website?
Crowdfunding websites zijn popping up sinds de invoering van de JOBS Act. Sites zoals Kickfurther, SeedInvest en WeFunder allemaal bieden u toegang tot startups of uitbreiden van bedrijven op zoek naar kapitaal. Om aan te melden, je moet springen door dezelfde hoepels als je zou aanmelden voor andere investeringen website. Je moet persoonlijke informatie en bankgegevens.
Zodra u uw beleggingsrekening bij een gerenommeerde investering crowdfunding platform geopend hebt, ben je klaar om te investeren. Verschillende platforms komen met verschillende minima. Een dergelijk platform Kickfurther zou vereisen slechts een minimale investering van $ 20 in een merk of bedrijf. Echter, als je een vastgoedbevak crowdfunding platform, zoals RealtyShares of Fundrise gebruiken, moet u wellicht een grotere initiële investering, in de orde van $ 5.000 of $ 10.000.
In ieder geval, uw investering is nog steeds veel kleiner dan u nodig heeft om te investeren in soortgelijke organisaties in het verleden. Om een venture capitalist of angel investor voorafgaand aan de investering crowdfunding zijn, moest je miljoenen dollars te investeren op de begane grond. Voorafgaand aan de investeringen in vastgoed crowdfunding, moet u wellicht ergens tussen de $ 100.000 en $ 2 miljoen alleen maar om een investering club aan te sluiten en toegang te krijgen tot een aantal van de projecten die je kunt kopen in voor een fractie van dat bedrag vandaag.
Voordat je het risico je geld met Investment Crowdfunding
Net als elke andere investeringen, is het belangrijk om ervoor te zorgen dat u uw due diligence doen. Het is een investering, dus er is een kans dat je zou kunnen verliezen.
Een aantal van de platforms die u in staat om te investeren in bedrijven werken vergelijkbaar met P2P leningen websites. U maakt uw investering als onderdeel van een ronde van de financiering en u wordt betaald terug toen het bedrijf gaat verdienen winst. Als het bedrijf geen winst draait, of failliet gaat, kun je niet alleen zien gedeeltelijke terugbetaling-of geen terugbetaling at all. Je kunt je geld verliezen.
Andere overwegingen zijn onder meer:
Welke bedrijven zijn deze websites? Vergeet niet: veel van deze bedrijven zijn on investment crowdfunding websites, omdat ze geen andere vormen van financiering zouden kunnen trekken, hetzij van venture capitalists of via kleine zakelijke leningen. Hoewel er een kans dat je kunt vinden een solide keuze-of zelfs een eenhoorn-de realiteit is dat je niet waarschijnlijk de volgende miljardenbedrijf vinden op een van deze websites.
Kun je illiquiditeit omgaan? Je kunt niet zomaar trek je geld als je maar wilt. Het is niet zoals het kopen en verkopen van aandelen met een meer traditionele makelaar. Je moet wachten totdat het bedrijf begint het doen van betalingen uit haar winst. Er is geen verkoop met verlies alleen maar om een deel van uw kapitaal terug in een snuifje te krijgen.
Voldoe je aan de eisen? De SEC is niet alleen laat je alles op het spel. Als u minder dan $ 100.000 per jaar te maken, kunt u alleen investeren $ 2.000 of 5 procent van uw jaarinkomen, welke groter is. Als u tussen de $ 100.000 en $ 200.000 per jaar, de dop wordt maximaal 10 procent van uw inkomen. Voor sommige beleggers, die beperking betekent dat je niet deelnemen aan een onroerend goed crowdfunding website, zelfs als u wilt.
Investment crowdfunding biedt mogelijkheden om uw vermogen te laten groeien in onconventionele manieren. Voordat u verder te gaan, hoewel, het is aan u om uw situatie te onderzoeken en beslissen of u de risicotolerantie voor.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Amerikanen hebben geïnvesteerd in beleggingsfondsen via hun 401 (k) plan op het werk, hun Roth IRAS, hun traditionele IRAS, de 403 (b) s, hun september-IRAS, hun SIMPLE IRAS, of enige andere vormen van pensioen rekeningen, zo veel zodat zij vertegenwoordigen een groot deel van de activa die in hen. Helaas zijn veel nieuwe investeerders, evenals talloze pensioen rekeninghouders, kan eigenlijk niet vertellen wat een beleggingsfonds is, hoe een beleggingsfonds werkt, of hoe iemand daadwerkelijk maakt geld uit het bezit van een beleggingsfonds.
Wat zijn beleggingsfondsen
Voordat u kunt begrijpen hoe beleggers geld te beleggen in beleggingsfondsen, je moet begrijpen wat een beleggingsfonds is en hoe het genereert winst. Je zou kunnen beginnen met het lezen van een bos van artikelen, maar als je ingedrukt tijd hebt, hier is de verkorte definitie.
Eenvoudig gezegd, een beleggingsfonds is een term die wordt gebruikt om een type bedrijf dat niet alles zelf doet te beschrijven, maar hij bezit investeringen. Het bedrijf, dat is het beleggingsfonds, huurt een portfolio manager en betaalt hem of haar een management fee, die vaak varieert tussen de 0,50% en 2,00% van de activa. De portefeuillebeheerder investeert het geld dat door het fonds volgens de in een document genaamd de beleggingsfonds prospectus strategie.
Sommige beleggingsfondsen gespecialiseerd in het beleggen in aandelen, sommige in obligaties, waarvan sommige in onroerend goed, sommige in goud. De lijst gaat maar praktisch aan en met beleggingsfondsen georganiseerd voor bijna elk type van het investeren strategie of niche je maar kunt bedenken.
Er zijn zelfs fondsen, bedoeld voor mensen die alleen willen eigen dividend aandelen in de S & P 500, dat het dividend elk jaar voor de afgelopen 25 jaar zijn toegenomen! Het is veilig om te zeggen dat er een beleggingsfonds voor bijna elk doel die u wenst te bereiken.
Hoe beleggingsfondsen kan geld verdienen voor u
Het type beleggingsfonds waarin u geïnvesteerd zal bepalen hoe je cash te genereren.
Als u eigenaar bent van een aandelenfonds, heb je al geleerd dat de grootste bronnen van potentiële winst is een stijging van de koers van het aandeel (meerwaarden) of contant dividend uitgekeerd aan u voor uw pro-rata deel van de uitgekeerde winsten van het bedrijf. Als het fonds richt zich op het beleggen in obligaties, zou u het maken van geld door middel van rente-inkomsten. Als het fonds is gespecialiseerd in het investeren in onroerend goed, kunt u mogelijk maken van geld van de huurprijzen, eigendom waardering en winst uit de bedrijfsvoering, zoals automaten in een kantoorgebouw.
De drie sleutels tot het maken van geld door middel van beleggingsfondsen beleggen
Er zijn drie belangrijke sleutels tot het maken van geld door middel van beleggingsfondsen beleggen. Dit zijn:
Alleen investeren in Mutual Funds begrijpt u Als je niet kan uitleggen, snel, kort, en met de specificiteit, precies hoe een beleggingsfonds belegt, wat de onderliggende posities zijn, wat de risico’s van de beleggingsstrategie van het beleggingsfonds zijn, en waarom u eigenaar een bepaald beleggingsfonds, moet je waarschijnlijk niet het in uw portefeuille. Het is veel gemakkelijker te meten, bevatten, en waarderen het risico als je dingen eenvoudig te houden.
Denk in periodes van 5 jaar of langer Het is veel gemakkelijker om uw vermogen te verbinding te laten als je kunt rijden uit de soms ziekmakende golven van de marktvolatiliteit, dat is een essentieel onderdeel van het beleggen in aandelen of obligaties. Als u eigenaar, laten we zeggen, een eigen beleggingsfonds, bereid zijn om het te dalen met 50% in een bepaald jaar. Deze dingen gebeuren. Ervan uitgaande dat je hebt een goed onderbouwd, geluid plan op basis van gezond verstand, eenvoudige wiskunde, en prudent risicomanagement strategieën getrokken, waardoor jezelf emotioneel en verkopen van uw productieve activa op het slechtst mogelijke moment is het niet waarschijnlijk dat ertoe leiden dat u op te bouwen langdurige generational rijkdom.
Betaal redelijke kosten Afgezien van expense ratio van het gemeenschappelijk beleggingsfonds, is het ook belangrijk om een handvol andere kosten te overwegen. Tax efficiency zaken. Inkomen behoeften toe. Blootstelling aan risico’s telt. Alle moeten worden afgewogen tegen elkaar en met andere relevante factoren. Het punt is om ervoor te zorgen dat u krijgt waarde voor wat je betaalt.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Beginners moet vasthouden aan de drie belangrijkste Productieve activaklassen
Te oordelen naar de e-mail die ik ontvang en activiteiten op de site, de zinsnede “Hoe om geld te investeren”, terwijl de open-end bijna op het punt van het zijn intimiderend, ligt duidelijk op veel van uw geest. Hoewel het een verbluffend groot onderwerp, ik dacht dat het misschien nuttig om te starten vanaf de basis om u te wijzen in de goede richting, zodat je een idee hebt van waar te beginnen op basis van uw persoonlijke situatie en middelen.
Tijdens de bouw van een compleet portfolio zou een onmogelijke taak lijken, er zeker van de dividenden, interest, en de huren zijn de moeite waard.
In de meeste gevallen is de beste plek om je reis te starten naar financiële onafhankelijkheid door middel van beleggen is om te beslissen welke beleggingscategorieën u willen bezitten; het fundament van een portfolio management concept van de zogenaamde asset allocatie. Dit is nodig omdat van onroerend goed, aandelen, vastrentende waarden … elk heeft zijn eigen unieke risico’s, kansen, prijsstructuur, de markt douane, waarderingsmodellen, juridische structuren, jargon, en fiscale regels. Sommige zijn meer kwetsbaar voor rijkdom te vernietigen krachten zoals de inflatie, terwijl anderen hebben grotere belemmeringen voor het betreden dat betekenen dat u zult moeten om geld langer te sparen voor een hoop voordat je kunt springen in met beide voeten. Wat maakt het nog interessanter is dat niet alleen zal je de neiging om aangetrokken tot bepaalde beleggingscategorieën op basis van je eigen persoonlijkheid, zult u merken dat verschillende activaklassen voldoen aan verschillende behoeften op verschillende momenten in je leven.
Een voorbeeld: als je met pensioen bent in uw jaren zeventig, is het niet veel zin om enorme voorraad posities innemen, tenzij je van plan bent op het passeren van een redelijk grote landgoed aan uw erfgenamen of liefdadigheid. In plaats daarvan, zou je waarschijnlijk beter af te genieten van de relatieve veiligheid en de stabiliteit van de rente-inkomsten uit obligaties van hoge kwaliteit zijn.
Op die manier, als het land waren in een Grote Depressie af te dalen, uw kansen van het onderhoud van uw levensstandaard zou veel verbeterd.
Voor nu, laten we eens kijken naar de grote drie: Bedrijfseigendom, geld lenen, en Real Estate. Bijna alle belangrijke activa die u waarschijnlijk overweegt als je vraagt hoe je vallen geld te investeren in het kader van een van deze categorieën.
1. Hoe om geld te investeren door de overname van een eigendomsbelang in een Business
Als je geld te investeren in een bedrijf, bent u het maken of kopen in een productieve systeem dat, je hoopt, genereert de nettowinst door de verkoop van een product of dienst voor meer dan het kost om te leveren aan de klant. Historisch gezien, eigendom van een succesvol bedrijf is de grootste bron van vermogensopbouw voor self-made mannen en vrouwen, meer dan het volgende hoogste beleggingscategorie, onroerend goed geweest.
Er zijn verschillende manieren om uw geld te investeren in het bedrijfsleven eigendom. Jij kan:
Start je eigen bedrijf, vaak door de oprichting van een eenmanszaak, vennootschap onder firma, commanditaire vennootschap, naamloze vennootschap, of bedrijf. Als je het talent, vaardigheid, discipline, en, tot op zekere hoogte, geluk van een uitstekende operator, is het vaak de meest lucratieve pad om investeringen rijkdom, want je kunt kopen in het bedrijf tegen boekwaarde met uw compounding percentage dat gelijk is aan het rendement op het eigen vermogen, of ROE.
Koop in andermans prive-onderneming of vennootschap, vaak in ruil voor contant geld of arbeid, op voorwaarden die onderhands. Sommige beleggers zijn gespecialiseerd in de zogenaamde private equity, zich te beperken tot specifieke sectoren van de economie waar ze het gevoel dat ze hebben een voordeel, zoals technologie of productie.
Koop een aandeel in een beursgenoteerd bedrijf, meestal door de aankoop van gewone aandelen in een bedrijf worden verhandeld op de over-the-counter markt of op een van de beurzen, zoals de NYSE, Nasdaq, Toronto Stock Exchange, London Stock Exchange, Tokyo Stock Exchange, etc.
De meeste mensen zullen vallen in de laatste categorie, omdat ze een baan en zijn geïnteresseerd in het leren hoe om geld te investeren ze hebben opgebouwd in hun brokerage rekeningen, 401 (k) plannen, Roth IRAS of Traditional IRAS, directe aandelen kunnen kopen en beleggingsfondsen accounts.
In bijna al deze gevallen is de werkelijke manier kun je geld te investeren – dat wil zeggen, het nemen van liquide middelen die u hebt vergaard en draaien in het bedrijfsleven eigendom.
2. Hoe om geld te investeren door het lenen van uw spaargeld
Geld lenen in al zijn afleidingen en vormen is zo oud als de beschaving zelf. Een investeerder redt zijn of haar rijkdom en dan laat anderen lenen voor hun eigen doeleinden op de belofte van terugbetaling, vermeerderd met rente op basis van de waargenomen risico, de verwachte inflatie, en de duur van de lening. Er zijn een groot aantal manieren waarop u kunt uw geld te investeren in deze activaklasse, waaronder:
Het maken van een directe, privé, onderhandeld lening met een lener op basis van een schriftelijk of mondeling contract detaillering voorwaarden, een aflossingsschema en rente
Het maken van peer-to-peer leningen via markt platforms zoals Lending Club of Prosper waar u bieden op een klein percentage van een bepaalde lening en de financiering van een stukje van
De aankoop van obligaties uitgegeven door soevereine regeringen (bijv Treasury obligaties of kasbons), gemeenten, bedrijven, non-profitorganisaties, of andere entiteiten
Het verwerven van een FDIC verzekerde certificaat van deposito bij een bank of andere financiële instelling
In een zeer reële zin, net als het investeren van geld in een bedrijf, als je geld lenen, de samengestelde jaarlijkse groei u kunt verdienen, hangt af van, voor een deel, op uw vaardigheden. Ik weet dat een 80-jarige gepensioneerde, die, in een wereld van bijna nul procent rente, voorzichtig, sluw, en verstandig verwerft woningen in wijken, verhuurt ze vervolgens op lease-to-own termen voor worstelende families ze wil helpen, maar die anders niet in aanmerking komen voor een hypotheek. Na correctie voor verschillende factoren, haar gelijk GLBtarief ligt ten noorden van 13% per jaar en de leningen die gedekt zijn door voldoende eigen vermogen dat ia verzuim, ze lijdt geen verlies. In een paar gevallen, als een gezin van zes maanden of meer achter op hun lening betalingen is gedaald als gevolg van een katastrofisch leven omstandigheid, heeft ze ervoor gekozen om het volledige bedrag te vergeven omdat ze maakt zoveel geld uit wat nu haar zijde hobby in de nadagen van haar leven.
Niemand adverteert deze investeringen. Ze creëert ze uit de lucht vallen. Ze ziet een kans en met behulp van een pen, een advocaat, een notaris, en haar spaargeld vindt een manier om de behoeften van andere mensen op te lossen. De laatste keer dat ik was een bezoek aan haar, ze nam ons mee naar een restaurant waar ze in staat zijn om vouchers te gebruiken om eten gratis was. “Wijlen mijn vriendje gefinancierd het bedrijf,” zei ze. “Een van de voorwaarden onderhandelde hij was een half dozijn gratis maaltijden per maand dat ze blijven me na zijn dood.” De man had ze verkering voordat hij overleed in zijn 80’s – zelf een multi-miljonair ondanks dat er geen uiterlijke tekenen van het – kwam uit de Grote Depressie tijdperk, ook. Hij gebruikte de leningen die hij aan het bedrijf als een manier om uit te drukken 72 gratis maaltijden per jaar. Je bent nooit te vinden dat vermeld op een obligatie inventarislijst bij uw lokale beursvennootschap.
3. Hoe om geld te investeren in Real Estate
Achter het lenen van geld, het maken van een winst uit het bezit van onroerend goed is een van de oudste geregistreerde financiële activiteiten in alle opgenomen menselijke beschaving. Van het oude Egypte naar het hedendaagse New York City, als u eigenaar van een woning – of het nu een woning, een kantoor, of een stuk grond – u kunt iemand anders te gebruiken in ruil voor een betaling die bekend staat als huur. Bepaalde soorten beleggers de voorkeur aan onroerend goed in eigendom over alle andere beleggingscategorieën als gevolg van de blijvende aard. Bij wijze van illustratie, de aristocratie in Groot-Brittannië is zo geconcentreerd in onroerend goed, dat slechts 0,6% van het hele land bezit 50% van alle landelijk vastgoed in de natie.
In de moderne economie, zijn er verschillende manieren om onroerend goed te verwerven voor uw beleggingsportefeuille. Deze omvatten, maar zijn niet beperkt tot:
Het kopen van een huis voor uw familie, dat is meer van een kosten mitigatie en minder van een investering, maar in deze categorie valt niettemin
Het kopen van een woning regelrechte en te verhuren aan huurders
Het kopen van een woning, verbeteren en / of te ontwikkelen op een bepaalde manier, en te verkopen
Financiering lease / inkoop transacties
Bundeling van geld met andere beleggers om vastgoed te kopen door middel van speciale belasting bevoordeelde bedrijven vrijgesteld van vennootschapsbelasting onder de meeste omstandigheden. Deze bedrijven staan bekend als REIT, of Real Estate Investment Trusts, en kunnen vaak worden verworven net als alle andere voorraad door middel van een brokerage account. Er zijn zelfs ETF’s en beleggingsfondsen die gespecialiseerd zijn in REIT’s.
Meer Gedachten over hoe om geld te investeren
Hoewel er zijn vele andere soorten van dingen die je kunt krijgen als u wilt uw geld te investeren en verdien een goed rendement – in mijn eigen leven, ik bijvoorbeeld uitgebuit iets bekend synthetisch vermogen om veel van mijn vroege geld te verdienen – het is waarschijnlijk niet geschikt voor nieuwe investeerders om iets anders dan deze drie beleggingscategorieën te overwegen. Ze zijn meer dan genoeg met pensioen te gaan rijk, comfortabel te leven, en laat uw kinderen en kleinkinderen te vertrouwen fondsen gevuld met rijkdom die hen kan ondersteunen voor tientallen jaren, zo niet voor de rest van hun leven. Probeer niet om over-compliceren door te springen in dingen die je niet begrijpt in eerste instantie als meester commanditaire vennootschappen. Volg het advies van een van de grootste investeerders van de geschiedenis; niet afwijken van KISS, of ” Keep It Simple, Stupid ” en je bent waarschijnlijk gaat om veel betere resultaten te ervaren, met veel minder slapeloze nachten, dan je anders zou kunnen hebben.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
A Beginner’s Guide to Een van de oudste en meest populaire Investment Techniques
U hebt waarschijnlijk gehoord van het dividend investeren strategie – het kopen van aandelen van bedrijven die goed, kwaliteit dividend uit te keren en achterover te leunen om te verzamelen de controles in de mail of via directe storting op uw brokerage rekening als u leven van uw passief inkomen. Wist u dat er een speciale sub-set van dividend beleggers die iets wat bekend staat als het dividend te oefenen groei investeren strategie? Het is een unieke draai aan de eeuwenoude wens om op het ontvangende einde van een stroom van geld dat veel rijkdom kan leveren voor uw gezin als ze goed worden begrepen, onder de knie, en uitgevoerd.
Hoewel het verschilt door huisarts, de kern van de dividendgroei aanpak heeft de neiging om een combinatie van de volgende omvatten:
Het bouwen van een verzameling van grote bedrijven die hun dividend met een snelheid gelijk aan of substantieel hoger dan de inflatie stijgen elk jaar.
Vasthouden aan posities voor langere tijd, vaak tientallen jaren, om te profiteren van uitgestelde belastingen te nemen moet het mogelijk worden meer kapitaal te werken voor u, wat betekent dat er meer dividend wordt gepompt uit voor uw gezin.
Diversificatie in verschillende bedrijfstakken en sectoren, zodat uw dividend stroom is niet te afhankelijk op een enkel gebied van de economie, zoals olie, bankieren, of mijnbouw.
Ervoor zorgen dat de groei van het dividend wordt door hogere niveaus van de echte onderliggende winst, niet steeds groter wordende schulden gefinancierd.
Het bezitten van een verzameling van de voorraden uit verschillende landen, zodat u dividenden in meerdere valuta’s te verzamelen om de afhankelijkheid te verminderen op een enkele regering.
Als u een visueel beeld van wat een goede groei van het dividend voorraad ziet eruit als nodig, kijk naar Zwitsers eten reus Nestle, dat zijn dividend in contanten van 0,10 CHF per aandeel per aandeel over de afgelopen paar verhoogd tot 2,30 CHF (vanaf oktober 2017) tientallen jaren. Een belegger die nog nooit een extra deel van de voorraad na de eerste aankoop heeft gekocht, werd letterlijk had steeds grotere sommen geld schonken hem van zijn aandeel in de koffie, thee, chocolade, bevroren pizza’s, ijs, babyvoeding, ontbijtgranen, sprankelend water en kattenvoer verkocht in bijna elk land op aarde.
Het is een prachtig gezicht om te zien. Het is een van de redenen waarom ik ben bijna altijd een netto koper van Nestle en verwachten dat, behoudens onverwachte omstandigheden, dat mijn man en ik op een dag die heel aandelen aan de kinderen van onze kinderen zullen achterlaten in een trustfonds dat hun verkoop verbiedt.
Laten we even de tijd om enkele van de meer interessante aspecten dividendgroei investeerders in dienst te bespreken.
Gaan voor de grootste stroom van Netto Contante Waarde Dividenden
Stel je hebt de keuze tussen het kopen van twee verschillende bestanden. Welke wilt u voor uw eigen beleggingsportefeuille?
Voorraad A heeft een dividendrendement van 3,00%. De raad van bestuur heeft in het verleden verhoogde het dividend met 5% per jaar en de dividend pay-out ratio bedraagt momenteel 60%.
Stock B heeft een dividendrendement van 0,50%. Het bedrijf groeit snel tot het punt dat 20% + springt in de verwaterde winst per aandeel zijn niet ongewoon in de afgelopen vijf jaar. Het dividend wordt bijna altijd evenredig verhoogd. De voorraad heeft momenteel een dividend pay-out ratio van 10%.
Als u de dividendgroei investeren strategie te volgen, ben je waarschijnlijk gaat om te kiezen voor Stock B, bij overigens gelijkblijvende omstandigheden. Het kan contra-intuïtief lijken, maar je zult uiteindelijk verzilveren grotere totale dividend controles door het bezit van de hand dan zult u Stock A, op voorwaarde dat de groei kan worden gehandhaafd gedurende een voldoende lange strook van de tijd.
Naarmate de winst klim, en het dividend wordt verhoogd samen met de winst, uw rendement-on-cost starts van de langzamere groeiend bedrijf te halen. Er komt een punt waarop de core business zijn volledige potentieel bereikt te komen en een groot deel van het overschot gegenereerd elk jaar kan niet intelligent worden geherinvesteerd. Wanneer dat moment aanbreekt, zal een aandeelhouder vriendelijke management het overtollige geld terug te geven aan de eigenaren door te draaien rond de uitsparingen en verzenden van de fondsen de deur uit in de vorm van dividenden of voorraad buy backs.
Historisch gezien, bedrijven, zoals McDonald’s en Wal-Mart zorgen voor een uitstekende case studies. In de vroege jaren, toen deze bedrijven trokken in de Verenigde Staten (en later de wereld), de dividendrendementen waren niet erg hoog. Echter, je had de voorraad kocht, zou je eigenlijk het verzamelen van een vrij dikke dividendrendement op uw kosten basis binnen 5-8 jaar, afhankelijk van de periode.
Als u de krant terug in de jaren 1970 of 1980, het controleren van alleen de beurskoers zou openen, zou je deze belangrijke waarheid te hebben gemist, nooit kopen ofwel stevig omdat ze voortdurend onder renderende (op het eerste gezicht) langzamer groeiende blue chip aandelen.
De groei is een indicatie van een gezonde werkomgeving (en een veiligheidsmaatregel)
Welke situatie laat je toe om beter te slapen ‘s nachts: het bezit van een bedrijf dat u vandaag de dag zou kunnen betalen een lager dividend, maar geniet van een hogere omzet en winst ieder jaar of een bedrijf dat u vandaag betaalt een groot dividend en is het zien van een langzame, misschien substantiële , daling in haar core business? Als u denkt dat er een zekere mate van extra bescherming in de succesvolle onderneming, wilt u misschien om dit te investeren strategie overwegen.
Er is enige wijsheid in deze aanpak. In de Verenigde Staten in het bijzonder, de raad van bestuur is het onwaarschijnlijk dat het dividend te verhogen als ze denken dat ze zullen moeten om te draaien en snijd het. Zo een verhoogd dividend tarief op een per aandeel vertegenwoordigt vaak een motie van vertrouwen van de mensen die een aantal van de dichtstbijzijnde toegang tot de winst- en verliesrekening en de balans te hebben. Het is niet waterdicht – ook succesvolle mannen en vrouwen die voldoende gekwalificeerd zijn om verkozen om zo’n prestigieuze positie zijn niet immuun voor zelfbedrog wanneer het past bij hun eigen belang – maar het is een goede indicator vaker wel dan niet.
Een gratis, Soft-Form Synthetic trailing-stop zonder dat u uw aandelen verkopen
Een trailing stop order is een type transactie die u kunt op uw beursvennootschap die is ontworpen om te vergrendelen in de winst als een aandeel waardeert aangaan. Als de koers van het aandeel hoger beweegt, de trailing stop order past zich zo dat als de koers van het aandeel daalt met ofwel een bepaald bedrag of een bepaald percentage, uw aandelen worden geliquideerd. Zoals ik heb uitgelegd:
Stel je voor 500 aandelen van Hershey gekocht op $ 50 per aandeel. De huidige prijs is $ 57. U wilt vergrendelen in ten minste $ 5 van de per aandeel winst die u hebt gemaakt, maar willen blijven houden van de voorraad, in de hoop te kunnen profiteren van verdere stijgingen. Om uw doel te bereiken, kunt u een trailing stop order met een stop waarde van $ 2 per aandeel te plaatsen.
In de praktijk, hier is wat er gebeurt: Uw bestelling wordt op de boeken van uw makelaar zitten en automatisch omhoog als de prijs van Hershey’s gewone aandelen toeneemt. Op het moment dat je trailing stop bestelling werd geplaatst, uw makelaar weet aan HSY te verkopen als de prijs daalt tot onder $ 55 ($ 57 huidige marktprijs – $ 2 trailing stop loss = $ 55 verkoopprijs).
Stel je voor Hershey neemt gestaag toe tot $ 62 per aandeel. Nu heeft uw trailing stop bestelling automatisch gelijke tred gehouden en om te zetten in een markt order bij een $ 60 verkoopprijs ($ 62 huidige aandelenkoers – $ 2 trailing stop waarde = $ 60 per aandeel verkoopprijs). Dit moet een boekwinst van $ 10 per aandeel te bieden, tenzij er een soort van dislocatie gebeurtenis of een plotselinge daling van het bieden (bijvoorbeeld, kan een voorraad direct van $ 62 per aandeel tot $ 40 per aandeel, zonder ooit het oversteken van $ 60 onder de juiste omstandigheden, een feit verloren op veel nieuwe investeerders).
Dividend aandelen hebben een uniek voordeel dat het dividendrendement zorgt voor een zachte vloer onder de aandelen. Hoewel het niet zo absoluut als een trailing stop, zolang het dividend als veilig wordt beschouwd – dat is, is er weinig tot geen kans dat de raad van bestuur zal moeten snijden of te verminderen – er is een punt waarop het dividendrendement wordt zo verleidelijke ten opzichte van wat er kan worden verdiend op bankdeposito’s, geldmarkten, of obligaties, die beleggers hebben de neiging om de markt te betreden en te profiteren van de lucratieve uitbetalingen, het stoppen van de achteruitgang. Bijvoorbeeld, als je een energie-analist en u wist dat de kans op een oliegigant te snijden zijn dividend waren zeer, zeer laag, maar de voorraad bleef vallen op het punt het dividend werd waardoor 8% in een wereld van bijna 0% rente het is hoogst onwaarschijnlijk dat u, en mensen zoals jij, gaat om achterover te leunen en laat de aandelen dalen tot het punt dat ze zou worden en gaf 20%. Lang voordat dat punt wordt bereikt, u, uw klanten, uw werkgever, uw familie en iedereen om je heen die de economie begrijpt gaat te bereiken voor de chequeboek en beginnen met het kopen.
Houd meer van uw passief inkomen als het kan leiden tot lagere belastingen
Hoewel de recente dividend belastingsstijgingen wat inkomen investeerders zwaar zijn getroffen, het verhogen van de top effectieve dividendbelasting tarief op federaal niveau van 15% naar 23,8%, passieve inkomsten uit dividend groeiaandelen resulteert in veel meer geld verblijven in je zak dan velen vergelijkbare investering activa. Dit is vooral het geval wanneer in een gewone rente-omgeving waar de tarieven op spaarproducten zijn aantrekkelijk; bijvoorbeeld, vergelijk de historische inkomen na belastingen voor elke $ 1 in de inkomsten uit dividend groeiaandelen tot $ 1 van de inkomsten uit bedrijfsobligaties, certificates of deposit, geldmarkt rekeningen, geldmarktfondsen, spaarrekeningen, lopende rekeningen, de winst uit de verkoop van goud, zilver , andere grondstoffen, of collectibles, pensioeninkomen, etc.
Net zo belangrijk is, de aandelen van de voorraad in het gewone, belastbare brokerage accounts genieten van een getrapte-up kosten basis wanneer je sterft en laat ze aan uw erfgenamen. Dat betekent dat als je kocht $ 10.000 aan Starbucks bij zijn IPO en keek er naar $ 750.000 +, wanneer u voorbijgaan, niet alleen uw kinderen naar de erfenis tax-free (mits je onder de successierechten grenzen) te krijgen, de federale en nationale overheden zullen hen in staat stellen om te doen alsof ze betaalde $ 750.000 voor het. Dat betekent dat als ze nu verkocht voor $ 750.000, zouden ze geen vermogenswinstbelasting verschuldigd.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Het proces van beleggen kan overweldigend zijn. Door de plaats, zult u honderden artikelen om u te helpen alles van wat voorraden zijn op hoe je kan verminderen loop je het risico door middel van technieken zoals dollar kosten gemiddeld begrijpen. Voordat we ingaan op de details over beleggen, is het belangrijk om een aantal algemene begrippen die u zullen helpen langs de weg te begrijpen.
# 1. Uw Geld meer kan doen voor u dan uw arbeid
Het eerste wat je moet begrijpen voordat u begint met een investering van plan is dit: Uw geld kan meer doen voor u dan uw arbeid.
Je zou het niet weten dat door te luisteren naar de gemiddelde lagere of middenklasse gezin, die voortdurend ophemelen de deugden van het krijgen van een goede baan.
Soms is het proces van beleggen is zal moeilijk worden. Je zult in de verleiding te trekken wanneer de markt daalt, om investeringen te schakelen als de dingen niet snel genoeg bewegen, of om te investeren in iets wat je niet begrijpt: NIET DOEN !
# 2. Je kan op maat van uw investering plan bent om je persoonlijkheid
Er is geen “juiste” antwoord als het gaat om investeren. Zodra je de basis begrijpt, kun je samen een portefeuille die aangeeft wie je bent als persoon te zetten.
Er is een beroemd verhaal van een man die werkte voor een waterbedrijf en raakte gefascineerd door water voorraden. Hij bracht zijn hele leven trading niets anders dan aandelen van waterbedrijven, het vergaren van een aanzienlijke fortuin tot het punt dat hij wist precies, op de cent, de winst een van zijn “bedrijven” made wanneer iemand een toilet doorspoelde.
Anderen, die over onroerend goed gepassioneerd zijn, mag nooit het bezit van een voorraad in hun leven. In plaats daarvan kunnen ze huurwoningen te kopen, de groei van hun collectie van huizen in de tijd (het is zelfs mogelijk om vastgoed te kopen door middel van iets wat bekend staat als een self-directed IRA, maar dat is buiten het bestek van dit artikel).
Het punt is dat je niet kunt luisteren naar elke investering commentator op televisie. Je ziet niet tandartsen loopt uit om zangeres te worden elke keer als ze horen over een popster verdienen royalties dus waarom zou je denken over het verzilveren van uw beleggingen, degenen die u tijd hebt besteed te kiezen en te begrijpen, voor sommige exotische nieuwe ding je gehoord over op CNBC? Als u weet dat schoonheid bedrijven, of restaurants, of vastgoed, heeft het geen zin voor u om ze te ruilen voor olie futures alleen maar omdat een miljardair zegt dat is de place to be.
# 3. Uw kosten onder controle
Ongeacht als u ervoor kiest om te investeren in aandelen, obligaties, beleggingsfondsen, grondstoffen, onroerend goed – het maakt niet uit – u moet zich richten op het beheersen van uw kosten. Wat lijkt triviaal kan het verschil tussen het hebben van genoeg, en schrapen door, met pensioen te maken. Het kopen van een indexfonds van een vermogensbeheerder kunnen komen met wat bekend staat als een “verkoopkosten” van 5%.
Dat betekent dat wanneer je voor het eerst investeren, $ 5 van elke $ 100 zet je aan het werk gaat om zich te nemen als een vergoeding door uw bank of financiële instelling. Voor een $ 10.000 investering, dat wil zeggen dat meer dan 40 jaar, je gaat om te eindigen met $ 22.600 + minder geld uitgaande van een 10% rendement dan je zou hebben gehad!
Een groot deel van deze is opgelost door de leeftijd van het internet. Een generatie geleden, kunt u betalen $ 200 in commissies op een $ 10.000 voorraad handel. Vandaag de dag, hoeft u niet te betalen meer dan $ 10. Dit zou hebben geleid tot meer welvaart in de handen van nieuwe investeerders. In plaats daarvan, het leidde tot mensen hyper-handel, het kopen en verkopen op een zodanig frequent tempo dat ze vergeten voorraden vertegenwoordigen de eigendom van een bedrijf, niet alleen stukjes papier.
# 4. Niet investeren geld kun je niet veroorloven om te verliezen
Do not ever geld dat je niet kunt veroorloven om te verliezen te investeren.
Dat is waarom we hebben FDIC verzekerd bankrekeningen. Investeren mag alleen worden gedaan met uw “hoofdstad” – dat is het geld dat je hebt gereserveerd om uw vermogen op lange termijn te laten groeien. U moet nooit gebruik maken van het geld dat je nodig hebt om aandelen, onroerend goed, of iets anders te kopen. De gevaren zijn gewoon het risico niet waard.
Een paar andere gedachten
In veel gevallen is de oude clichés bestaan omdat ze hebben wijsheid. Je weet dat de degenen. Leg niet al je eieren in één mand. Bulls make money, beren geld te verdienen, maar varkens afgeslacht. Voorraden beklimmen een muur van zorgen. Deze woorden zijn al meer dan een eeuw geweest en ze houden nog steeds de waarheid.
Als ik één ding zou kunnen toevoegen aan de lijst, zou het dit: iets dat je ongemakkelijk maakt Nooit doen. Als het geen zin heeft te maken, als je een gevoel te krijgen in je darmen, of als je gewoon niet begrijpen wat iemand u vraagt te doen, net voorbij op de investering. Je eerste doel is om grote verliezen te vermijden. Als u uw kapitaal te beschermen, dan kunt u altijd zoeken naar manieren om geld te verdienen.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
1. Waarom moet je altijd kopen No-Load Mutual Funds
Wanneer er drie Boston geld managers hun geld samengevoegd in 1924, werd het eerste beleggingsfonds geboren. In de daarop volgende acht decennia is dat eenvoudig concept uitgegroeid tot een van de grootste industrieën in de wereld, nu het regelen van miljarden dollars aan activa en het toestaan van kleine beleggers een middel om hun rijkdom verbinding door middel van systematische investeringen via een dollar kosten gemiddeld plan. In feite heeft de beleggingsmaatschappijindustrie zijn eigen sterren met cult-achtige volgende dingen voortgebracht: Peter Lynch, Bill Gross, Marty Whitman, en de mensen van Tweedy, Browne & Company om er maar een paar te noemen.
Met zo veel op het spel, wat moet een belegger op zoek naar in een beleggingsfonds? Deze handige tien-stap handleiding, die deel uitmaakt van de complete Beginner’s Guide to investeren in Mutual Funds kan het proces een stuk eenvoudiger te maken en geven u een aantal gemoedsrust terwijl je ziften door de duizenden beschikbare opties. Zoals altijd, pak een kopje koffie, achterover te leunen, en in een mum van tijd kunt u het gevoel dat een beleggingsfonds pro!
Sommige beleggingsfondsen in rekening brengen wat bekend staat als de verkoopkosten. Dit is een vergoeding, meestal rond de 5% van het vermogen, die wordt betaald aan de persoon die u het fonds verkoopt. Het kan een geweldige manier om geld te verdienen als je een vermogensbeheerder te zijn, maar als je het samenstellen van een portefeuille, moet je alleen kopen no-load beleggingsfondsen. Waarom? Het is eenvoudige wiskunde!
Stel je voor dat een $ 100.000 forfaitaire som geërfd en wil om het te investeren. U bent 25 jaar oud. Als u belegt in no-load beleggingsfondsen, zal uw geld in het fonds en elke gaan penny-de volledige $ 100.000 wordt onmiddellijk voor u werken. Als u echter een lading fonds met, laten we zeggen, een 5,75% omzet belasting te kopen, zal uw saldo beginnen bij $ 94.250. Uitgaande van een 11% rendement, tegen de tijd dat u pensioen te bereiken, zul je eindigen met $ 373.755 minder geld als gevolg van de hoofdstad verloren aan de verkoop belasting. Dus, herhaal na ons: Koop altijd onbelast beleggingsfondsen. Koop altijd onbelast beleggingsfondsen. (Keep It opslaan!)
2. Besteed aandacht aan de Expense Ratio-It kan maken of breken je!
Het kost geld om een beleggingsfonds te voeren. Dingen zoals kopieën, portfolio management en de analisten salarissen, koffie, bureau leases, en elektriciteit moeten worden opgevangen voordat uw geld nog kan worden geïnvesteerd! Het percentage van de activa die verder gaan in de richting van deze dingen-het beheer adviesvergoeding en basic operationele kosten-staat bekend als de expense ratio. Kortom, het is de kosten van het bezit van het fonds. Zie het als het bedrag dat een beleggingsfonds heeft om geld te verdienen alleen maar om break-even voordat het zelfs kan beginnen om te beginnen met de groei van uw geld.
Alle andere factoren gelijk, je wilt het eigen vermogen dat de laagst mogelijke kosten ratio. Als twee fondsen hebben kostenratio van 0,50% en 1,5%, respectievelijk, de laatste heeft een veel grotere hindernis te verslaan voordat het geld begint te stromen in uw portemonnee. Na verloop van tijd, zou je geschokt zijn om te zien hoe groot het verschil deze schijnbaar schamele percentages in uw vermogen kan veroorzaken. Net flipping openen de Morningstar Funds 500 2006 Edition zit op mijn bureau biedt een interessant voorbeeld. Neem, bijvoorbeeld, een willekeurig gekozen fonds, FBR Small Cap (symbool FBRVX).
Wanneer alle kosten worden opgeteld, wordt de last projectie voor 10 jaar is $ 1.835. Dit is het bedrag dat u kan worden verwacht indirect betalen (dat wil zeggen, het zou worden afgetrokken van uw rendement voordat je ze ooit gezien) als u kocht $ 10.000 aan het fonds vandaag. Vergelijk dat met de Vanguard 500 Index, die is een passief beheerd fonds dat streeft naar de S & P 500 met zijn kosten van slechts 0,16% per jaar en de verwachte 10-jarige kosten van $ 230 na te bootsen en het is niet moeilijk te zien waarom je je zou kunnen eindigen met meer geld in je zak het bezit van de laatste. In combinatie met de lage omzet ratio, die we later zullen praten over, en het is niet moeilijk om te zien hoe een saaie low-cost fonds daadwerkelijk meer geld kan je dan sexier aanbod.
3. Vermijd Mutual Funds Met High Omzet Ratio
Soms is het makkelijk om te vergeten wat je te doen stellen. Veel beleggers gewoon denken dat ze het hoogste rendement mogelijk te krijgen. In plaats daarvan, ze vergeten dat het doel is om te eindigen met het meeste geld na belastingen. Dat is de reden waarom het is moeilijk voor hen om te geloven dat ze daadwerkelijk rijker door het bezit van een fonds dat 12% groei genereert geen omzet dan een die 17% groei en 100% + omzet heeft kunnen krijgen. De reden is dat eeuwenoude vloek van ons bestaan: Belastingen.
Uiteraard, als je alleen investeren door middel van een tax-free-account, zoals een 401k, Roth IRA, of traditionele IRA, dit is geen overweging, noch maakt het uit als je de investeringen voor een non-profit te beheren. Voor iedereen anders, maar belastingen kunnen een enorme hap uit de spreekwoordelijke taart, vooral als je geluk genoeg om de bovenste sporten van de inkomsten ladder te bezetten. Het is belangrijk om te focussen op de omloopsnelheid, dat wil zeggen het percentage van de portefeuille dat wordt gekocht en verkocht elk jaar voor een beleggingsfonds u overweegt.
Tenzij het is een specialiteit fonds, zoals een converteerbare obligatie fonds, waar de omzet is onderdeel van de deal, moet je hoede voor fondsen die gewoonlijk de omzet 50% of meer van hun portefeuille. Deze managers zijn het huren van aandelen, niet het kopen van bedrijven; dergelijke cijfers lijken aan te geven dat ze zijn buitengewoon onzeker van hun investering scriptie en hebben weinig solide reden voor het bezitten van de investeringen die ze doen.
4. Kijk voor een ervaren, Gedisciplineerd Management Team
In deze dag van gemakkelijke toegang tot informatie, moet het niet moeilijk zijn om informatie op uw portfolio manager vinden. Het is verbazingwekkend dat een aantal van deze mannen en vrouwen hebben nog steeds banen -ondanks draaien in gruwelijke prestaties, ze zijn nog steeds in staat om kapitaal aan te trekken van beleggers die een of andere manier denk dat de volgende keer anders zal zijn. Als je merkt dat je met een beleggingsfonds met een manager die weinig of geen track record of, nog erger, een geschiedenis van enorme verliezen heeft wanneer de aandelenmarkt als geheel goed heeft gepresteerd (je kunt het niet tegen hen als ze worden uitgevoerd een binnenlandse aandelenfonds en ze waren een daling van 20% toen de Dow was een daling van 20% als goed) u zou moeten overwegen om zo snel als je kunt in de andere richting.
De ideale situatie is een bedrijf dat is gebaseerd op één of meer sterke beleggingsanalisten / portfolio managers die een team van getalenteerde en gedisciplineerde mensen om hen heen die langzaam bewegen in de dag-tot-dag verantwoordelijkheden hebben opgebouwd, zorgen voor een soepele overgang. Het is op deze manier dat bedrijven zoals Tweedy, Browne & Company in New York zijn erin geslaagd in tien jaar in te schakelen na tien jaar van op de markt breken returns terwijl vrijwel geen interne onrust. Een ander goed voorbeeld is Marty Whitman en Third Avenue Fondsen, de organisatie die hij gebouwd en blijft te overzien.
Tot slot, wilt u erop aandringen dat de managers hebben een aanzienlijk deel van hun vermogen belegd naast de houders fonds. Het is gemakkelijk om lippendienst bewijzen aan beleggers, maar het is een ander ding geheel naar eigen kapitaal op risico samen met hun van het veroorzaken van uw vermogen om te groeien, of vallen, in evenredige lockstep met de prestaties van uw fondsen.
5. Zoek een filosofie die stemt in met Uw Eigen bij het selecteren van een beleggingsfonds
Net als alle andere dingen in het leven, zijn er verschillende filosofische benaderingen van het beheren van geld. Persoonlijk ben ik een waarde investeerder. Ik geloof dat ieder actief heeft wat bekend staat als een “intrinsieke waarde”, dat is een “echte” waarde die gelijk is aan alle van de liquide middelen zal genereren voor de eigenaar van nu tot de dag des oordeels terug contant gemaakt met een geschikte snelheid is die rekening houdt met de risico-vrije Treasury rendement, inflatie en een risicopremie. Na verloop van tijd, ik kijk voor bedrijven die naar mijn mening worden verhandeld tegen een aanzienlijke korting aan mijn schatting van de intrinsieke waarde. Dit doet mij zeer weinig bedrijven te kopen elk jaar en, na verloop van tijd, heeft geleid tot zeer goede resultaten. Dit betekent niet altijd dat het bezitten van slechte bedrijven met een lage koers-winstverhoudingen, omdat, in theorie, kan een bedrijf goedkoper zijn op 30 keer de winst dan een andere onderneming op 8 keer de winst als je nauwkeurig kan de waarde van de kasstromen. In de industrie, zijn er beleggingsfondsen die gespecialiseerd zijn in dit type van waarde te investeren – Tweedy, Browne & Company, Third Avenue Value Funds, Fairholme Funds, Oakmark Funds, Mühlenkamp Funds, en nog veel meer.
Andere mensen geloven in wat bekend staat als “groei” investeren wat simpelweg betekent het kopen van de beste, snelste groeiende bedrijven bijna ongeacht de prijs. Weer anderen geloven in het bezit alleen blue chip bedrijven met een gezonde dividendrendement. Het is belangrijk voor u om een beleggingsfonds of een gezin van beleggingsfondsen die dezelfde beleggingsfilosofie je deelt.
6. Kijk voor Ample Diversificatie van activa
Warren Buffett, die bekend staat voor het concentreren van zijn vermogen in een paar belangrijke mogelijkheden, heeft gezegd dat voor degenen die niets weten over de markten weten, extreme diversificatie zinvol. Het is van vitaal belang dat als je niet in staat zijn om een oordeel te bellen op een bedrijf de intrinsieke waarde, spreidt u uw vermogen uit onder verschillende bedrijven, sectoren en industrieën. Gewoon het bezit van vier verschillende beleggingsfondsen die gespecialiseerd is in de financiële sector (aandelen van banken, verzekeringsmaatschappijen, etc.) is niet diversificatie. Waren iets om die fondsen te raken op de schaal van de real-estate ineenstorting van het begin van 1990, zou uw portefeuille zwaar getroffen.
Wat wordt beschouwd als een goede spreiding? Hier zijn enkele ruwe richtlijnen:
Geen eigen vermogen van die zware sector of bedrijfstak weddenschappen. Als u ervoor kiest om ondanks deze waarschuwing, zorg ervoor dat je niet beschikt over een groot deel van uw geld geïnvesteerd in hen hebben. Als het een obligatiefonds, je normaal gesproken wilt inzetten vermijden van de richting van de rente, omdat dit rang speculatie.
Niet al uw geld te houden binnen hetzelfde fonds familie. Wees getuige van de beleggingsfondsen schandaal van een paar jaar geleden, waar portfolio management bij veel bedrijven toegestaan grote handelaren op de markt de tijd van de fondsen, in wezen het stelen van geld uit kleinere investeerders. Door het verspreiden van uw vermogen uit bij verschillende bedrijven, kunt u het risico van interne onrust, ethiek inbreuken en andere lokale problemen te verzachten.
Denk niet alleen de voorraden-er zijn ook vastgoedfondsen, internationale fondsen, vastrentende fondsen, arbitrage fondsen, converteerbare fondsen, en nog veel meer. Hoewel het waarschijnlijk verstandig om de kern van uw portefeuille in binnenlandse aandelen gedurende een lange periode van tijd, zijn er andere gebieden die aantrekkelijk zijn voor risico gecorrigeerde rendementen kan bieden.
7. The Case for indexfondsen
Volgens de mensen van de Motley Fool, slechts tien van de tienduizend actief beheerde beleggingsfondsen beschikbaar zijn erin geslaagd om de S & P 500 consequent te verslaan in de loop van de afgelopen tien jaar. De geschiedenis leert ons dat er zeer weinig of geen van deze fondsen zal het beheer van dezelfde prestatie in het komende decennium. De les is simpel; tenzij je overtuigd bent u in staat het selecteren van de 0,001% van de beleggingsfondsen die gaan naar de brede markt te verslaan zijn, zou je best gediend door te investeren in de markt zelf. Hoe? Door het begin van een dollar kosten gemiddeld plan in goedkope indexfondsen, kunt u absoluut zeker bent dat je uit een meerderheid van de beheerde beleggingsfondsen uit te voeren op een lange termijn basis.
Voor de gemiddelde belegger die een decennium of langer te investeren heeft en wil regelmatig opzij zetten geld aan verbinding in hun eigen voordeel, kan indexfondsen een goede keuze te zijn. Ze combineren bijna onpeilbaar lage omzet tarieven met rock bottom kostenratio’s en wijdverbreide diversificatie; met andere woorden, je kunt echt uw taart en eet het ook.
Geïnteresseerd? Check out Vanguard en Fidelity want zij zijn de onbetwiste leiders in goedkope indexfondsen. Typisch, op zoek naar een S & P 500 fonds of een andere belangrijke indices, zoals de Wilshire 5000 of de Dow Jones Industrial Average.
8. Word on International Funds
Wanneer u buiten de VS te investeren, de kosten hoger als gevolg van het omrekenen van valuta, procedures vertrouwen voor buitenlandse investeringen, analisten in staat om te begrijpen buitenlandse boekhoudkundige regels, en een heleboel andere dingen. Hoewel hoog is, is het niet ongebruikelijk is voor een internationaal aandelenfonds om een expense ratio van 2% te hebben. Waarom hebben sommige beleggers moeite het bezit van internationale fondsen? In het verleden, de voorraden van andere landen hebben aangetoond lage correlatie met die in de Verenigde Staten. Bij de bouw van portefeuilles ontworpen om rijkdom op te bouwen in de tijd, de theorie is dat deze aandelen zijn niet zoveel kans om hard te worden getroffen wanneer de Amerikaanse aandelen crashen en visa versa.
Ten eerste, als je gaat te wagen in de internationale aandelenmarkten door het bezit van een fonds, moet je waarschijnlijk alleen in het bezit degenen die investeren in gevestigde markten zoals Japan, Groot-Brittannië, Duitsland, Brazilië en andere stabiele landen. De alternatieven zijn opkomende markten, die veel grotere politieke en economische risico vormen. De economische basis voor het graven van een goudmijn in Congo zou stabiel zijn, maar er is niets houdt een gewapende militaire groep uit schoppen je uit de dag dat uw werk is voltooid, plukt alle van de beloningen voor zichzelf.
Ten tweede, vrijwel alle internationale fondsen koos unhedged te blijven. Dit betekent dat u wordt blootgesteld aan schommelingen in de valuta markt. Uw voorraden, met andere woorden, zou omhoog gaan van 20%, maar als de dollar valt 30% ten opzichte van de yen, kunt u een verlies van 10% ervaart (het omgekeerde is ook waar.) Proberen om de valuta markt te spelen is pure speculatie als je kan niet nauwkeurig te voorspellen met enige redelijke zekerheid over de toekomst van het Britse pond. Dat is waarom ik persoonlijk de voorkeur aan de Tweedy Browne Global Value fonds dat zijn blootstelling afdekt, beleggers te beschermen tegen valutaschommelingen. Nog beter, het is expense ratio is een zeer redelijke 1,38%.
9. Ken de passende Benchmark voor uw Mutual Funds
Elk fonds heeft een andere aanpak en doel. Dat is waarom het belangrijk is om te weten wat je moet vergelijken met u weten of uw portfolio manager is bezig met een goede baan. Bijvoorbeeld, als u eigenaar van een gemengd fonds dat 50% van zijn vermogen in aandelen en 50% in obligaties houdt, moet je blij zijn met een rendement van 10%, zelfs als de bredere markt wel 14% bedragen. Waarom? Gecorrigeerd voor de risico’s die je nam met uw kapitaal, uw rendement waren hemels!
Sommige populaire benchmarks zijn de Dow Jones Industrial Average, de S & P 500, de Wilshire 5000, de Russell 2000, de MSCI-EAFE, de Solomon Brothers Wereld Bond Index, de Nasdaq Composite en de S & P 400 Midcap. Een snelle en gemakkelijke manier om te zien welke uw geld benchmarks moeten worden afgemeten is om over het hoofd te Morningstar.com en zich aanmelden voor een premium-abonnement dat is slechts ongeveer $ 14.95 per maand. U kunt dan onderzoeksrapporten over diverse fondsen en erachter te komen hoe ze te evalueren, te bekijken historische gegevens, en zelfs de gedachten van de analist op de kwaliteit en talent van het portfolio management team te krijgen. Praat met uw accountant – het kan zelfs fiscaal aftrekbaar als een investering onderzoek te bekostigen!
10. Altijd Dollar Cost Gemiddeld
Je weet wel, zou je denken dat we moe om het te zeggen, maar de dollar kosten gemiddeld echt is de beste manier om uw risico over lange perioden van tijd te verlagen en helpen uw totale kosten basis voor uw beleggingen zou krijgen. In feite, kun je erachter komen alle informatie over de dollar kosten gemiddeld-wat het is, hoe je je eigen programma kunnen uitvoeren, en hoe het kan helpen uw beleggingsrisico verlagen na verloop van tijd in het artikel Dollar kosten gemiddeld: een techniek die vermindert drastisch Market Risk. Neem even de tijd en check it out op dit moment; uw portefeuille kan veel beter worden gediend, omdat je een paar minuten van uw tijd geïnvesteerd.
Ten slotte …
Er zijn een heleboel goede middelen die er zijn over het kiezen en selecteren van een beleggingsfonds met inbegrip van het Mutual Fund site die verder gaat in veel grotere diepte op al deze onderwerpen en nog veel meer. Morningstar is ook een uitstekende bron (ik heb persoonlijk een kopie van hun fondsen 500 boek op mijn bureau als ik dit artikel schrijf.) Vergeet niet dat de sleutel is om gedisciplineerd te blijven, rationeel, en te voorkomen worden verplaatst door op korte termijn koersbewegingen in de markt. Je doel is om rijkdom op te bouwen op de lange termijn. Je kan gewoon niet dat het verplaatsen in en uit fondsen, het aangaan van wrijvingswarmte kosten en triggering belasting evenementen.
Succes! Wij hier bij Beleggen voor Beginners hopen dat u nog gefeliciteerd!
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
