Een van de eenvoudigere manieren om de financiële onafhankelijkheid te verwerven is om uw leven opnieuw te configureren zodat een substantieel deel van uw inkomen niet actief wordt verdiend door uw arbeid. In plaats daarvan moet het vandaan passief inkomen. In feite is het idee van passief inkomen nauw verwant aan de Berkshire Hathaway-model, dat leg ik in een eerdere functie.
Het basisidee van passief inkomen is dat het ontvangen geld met weinig of geen inspanning die nodig is om de stroom van inkomsten te behouden zodra de eerste werk is gedaan.
Enkele veel voorkomende voorbeelden van passief inkomen zijn:
Huur van onroerend goed beleggingen
Octrooiroyalty voor een uitvinding
Trademark licentiekosten voor tekens of merken die u hebt gemaakt
Royalty’s uit boeken, liedjes, publicaties, of andere originele werken
De winsten van ondernemingen waarin u weinig of geen dag-tot-dag rol of verantwoordelijkheid hebben
Inkomsten uit internet advertenties in een blog of op een website kunt u zich
Dividenden van voorraden, REIT’s, het eigen vermogen beleggingsfondsen of andere aandelen
Belangstelling van het bezit van obligaties, kasbons of geldmarkten, of andere andere geldmiddelen en kasequivalenten
pensioenen
Resterende inkomen voor een verkoper op de rekeningen die doorgaans worden automatisch verlengd, zoals een vertegenwoordiger van sportartikelen die een commissie verdient op zijn rekeningen, het binnenhalen van een paar duizend dollar per winkel per jaar voor onderhoud van de klanten als ze eenmaal zijn geopend
Waarom u er de voorkeur Passief Inkomen naar Active Income
Passief inkomen is aantrekkelijk omdat het bevrijdt je om je tijd te besteden aan de dingen die je echt genieten.
Een zeer succesvolle dokter, advocaat of publicist, bijvoorbeeld, kan niet “inventaris” hun winsten in de woorden van een bekende auteur. Als ze willen dezelfde hoeveelheid geld te verdienen en genieten van dezelfde levensstijl volgend jaar (en het jaar daarna), moeten ze blijven hetzelfde aantal uren te werken op hetzelfde salaris.
Hoewel een dergelijke carrière een fantastische leven kan bieden, het vergt veel te veel opoffering, tenzij je echt genieten van de dagelijkse sleur van uw gekozen beroep. Erger nog, als je eenmaal wenst met pensioen te gaan, of merkt dat je niet in staat om langer te werken, zal uw inkomen ophouden te bestaan, tenzij je een bepaalde vorm van passief inkomen. In het verleden werd dit bereikt door werknemersparticipatie in pensioenregelingen-bedrijf worden gesponsord, maar dat schip is al lang voer voor een groot deel van de binnenlandse en wereldwijde personeelsbestand.
De twee grote categorieën Passief Inkomen
Er zijn twee soorten van passief inkomen en de rest van je carrière, welke u zich richten op zal waarschijnlijk afhangen van uw huidige financiële situatie, talenten, vaardigheden en persoonlijkheid. De twee categorieën van passief inkomen zijn:
Passief bronnen inkomsten die kapitaal nodig hebben om te starten, te onderhouden en te groeien
Passief inkomen bronnen die geen kapitaal nodig hebben om te starten, te onderhouden en te groeien
Degenen die ervoor kiezen om zich te concentreren op de eerste categorie van passief inkomen zal ofwel familie geld nodig, geld van beleggers, of het lef om grote bedragen te lenen door het nemen van schuld aan de aankoop van activa te financieren. De makkelijkste om te begrijpen is iemand die neemt substantiële bankleningen om een appartement gebouw te bouwen of te kopen huurwoningen.
Hoewel dit een zeer kleine hoeveelheid van het eigen vermogen kan veranderen in een grote cash flow stroom, het is niet zonder risico. Bij het gebruik van geleend geld, de veiligheidsmarge is veel kleiner, omdat je dezelfde mate van tegenslag niet kan opnemen voor in gebreke gebleven en het vinden van uw balans uitgewist.
Een ander voorbeeld van de eerste categorie van passief inkomen is iemand die een eigendomsbelang in een operationele zaken heeft, zoals een fabriek of meubelzaak en maakt het bedrijf om de schuld te geven aan de uitbreiding te financieren. De vroege store managers in Wal-Mart, die mochten investeren voordat het bedrijf publiek ging waren in deze positie.
Grote beleggingsportefeuilles vallen ook in deze categorie van passief inkomen. Als je eigendom $ 10.000.000 ter waarde van blue chip aandelen, kun je redelijkerwijs verwachten dividend van $ 200.000 tot $ 500.000 per jaar, afhankelijk van de aard van de bedrijven die u prioriteit; bijvoorbeeld een hoger rendement, zoals grote oliemaatschappijen gaan langzamer groeien, maar bieden rijker dividenduitkeringen dan bedrijven met een snellere groei van de onderliggende winst per aandeel.
Of u uw dagen doorbrengen met het spelen van golf, schilderen, of het schrijven van de grote Amerikaanse roman, zou je wordt geheven als die bedrijven betalen een deel van hun verdiensten. Het probleem is natuurlijk dat het de tien miljoen om in die positie; iets wat weinig mensen ooit zullen bereiken.
De tweede categorie van passief inkomen – dat wil zeggen, passief inkomen bronnen die geen kapitaal nodig hebben om te starten, te onderhouden en te groeien – zijn veel betere keuzes voor degenen die willen om te beginnen op hun eigen en een fortuin op te bouwen uit het niets. Zij omvatten activa die u kunt maken, zoals een boek, lied, patenten, handelsmerken, Internet site, recurrente provisies, of bedrijven die bijna oneindige rendement op het eigen vermogen te verdienen, zoals een drop-schip e-commerce retailer die weinig of geen geld vastgebonden heeft in activiteiten, maar nog steeds verdient de winst voor de eigenaar.
The Path meeste vaak genomen om passief inkomen
Het lijkt erop dat de meest voorkomende pad naar het genereren van groot passief inkomen streams is om te werken bij een primaire taak en gebruik je actief verdiende inkomen op activa die passief inkomen op een regelmatige basis te genereren kopen.
De arts of advocaat in ons eerdere voorbeeld, bijvoorbeeld, kon zijn inkomsten te gebruiken om te investeren in een medisch start-up of te kopen aandelen van de medische bedrijven die hij begrijpt zoals Johnson & Johnson. Na verloop van tijd kan de aard van compounding, dollar kosten gemiddeld, en herbelegging van de dividenden resulteren in zijn portefeuille die aanzienlijke passief inkomen. Het nadeel is dat het tientallen jaren kan duren genoeg om uw levensstandaard werkelijk verbeteren te bereiken, maar het is nog steeds de beste manier om rijkdom op basis van de historische prestaties van het bedrijfsleven eigendom en de voorraden.
Belastingen en Passief Inkomen
Een groot voordeel van het verdienen van passief inkomen is dat het vaak gunstiger dan actieve inkomen wordt belast. Dat lijkt misschien onrechtvaardig, maar het idee is dat het mensen een stimulans om te investeren in activa die de economie zal groeien en banen te creëren zal geven.
Een ondernemer die werkt in zijn bedrijf, bijvoorbeeld, zou hebben om een extra 15,3% te betalen in loondienst loonbelasting te vergelijken met iemand die alleen maar een passieve belang binnen dezelfde vennootschap met beperkte aansprakelijkheid die alleen maar belastingen zou betalen had. Met andere woorden, zou hetzelfde inkomen actief verdiend worden belast tegen een hoger tarief dan wanneer het passief werden verdiend.
Als lagere belastingen en controle over uw tijd niet prikkel om passief inkomen te verkiezen boven actief inkomen, ik weet niet wat er is.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Een korte Inleiding tot Dividend Beleggen voor Beginners
Dividend beleggen is een van mijn favoriete investeren onderwerpen te bespreken. Misschien heb je geleerd dat een onderneming is onderverdeeld in aandelen van de voorraad, en soms, de Raad van Bestuur beslist om een deel van de winst die het bedrijf tussen de verschillende aandeelhouders verdelen en mail ze een cheque (nauwkeuriger deze dagen, stuur dan een directe storting op hun beleggingsrekening of een andere beleggingsrekening zoals een Roth IRA), voor hun deel van deze inkomsten.
Bijvoorbeeld, als een bedrijf verdiende $ 100 miljoen in het resultaat na belastingen, de raad van bestuur kan beslissen om uit te betalen $ 50 miljoen aan dividend en herinvesteren van de andere $ 50 miljoen in uitbreiding, het verminderen van de schuld, onderzoek, of de lancering van een nieuw product.
Als een aandeel betaalt een $ 1 dividend en u kunt aandelen voor $ 20 per stuk te kopen via uw effectenmakelaar, is de voorraad gezegd dat het een 5% dividendrendement hebben, want dat is het equivalent rente die u verdient op uw geld [$ 1 dividend gedeeld door $ 20 aandelenkoers = 0,05, of 5%]. Dat betekent dat als je tot $ 1.000.000 te investeren in dividend aandelen met 5% dividendrendement, zou je $ 50,000 krijgen in de mail of direct gestort op uw spaarrekening of betaalrekening.
De grondbeginselen van Dividend Beleggen Strategieën Kijk voor de veiligheid in de dividenduitkering
Goede dividend beleggers hebben de neiging om te zoeken naar verschillende dingen in hun favoriete dividendaandelen.
Ten eerste, ze willen veiligheid dividend.
Dit wordt voornamelijk bepaald door de dividenddekking verhouding. Als een bedrijf verdient $ 100 miljoen en betaalt $ 30 miljoen aan dividend, kan het dividend veiliger dan als het bedrijf het dividend werd de uitbetaling van $ 90 miljoen zijn. In het laatste geval, als de winst daalde met 10%, zou er geen kussen gelaten voor het management om te gebruiken.
Als een zeer algemene regel dat zeker niet in alle gevallen van toepassing zijn, maar nog steeds de moeite waard wetende als een soort van first-pass controle, hoeft dividend beleggers er niet van om meer dan 60% van de winst als dividend uitgekeerd te zien.
Wanneer het denken over dividend veiligheid, is het belangrijk om niet te worden misleid door een vals gevoel van comfort door een lage dividend pay-out ratio. Zoals een beroemde belegger opmerkte, maakt het niet uit hoe goed de cijfers kijken als je het analyseren van een enkele elektriciteitscentrale in New Orleans, want er is een enorme geografische risico. Een vreselijke, een kleine kans van orkaan die precies goed raakt kan de hele zaak wegvagen. De stabiliteit van de inkomsten en cash flow, met andere woorden, is net zo belangrijk. Hoe stabieler het geld binnenkomt om het dividend te dekken, hoe hoger de pay-out ratio kan worden zonder dat er al te veel zorgen te maken.
Goede Dividend Investeren Strategieën Focus op ofwel een hoog dividendrendement of een High Dividend Growth Rate Approach
Vervolgens goed dividend beleggers hebben de neiging zich te richten op ofwel een hoog dividendrendement aanpak of een hoog dividendrendement groei strategie. Beide restaurants serveren verschillende rollen in verschillende portefeuilles en hebben hun respectieve aanhangers. De voormalige resulteert in grote contante inkomsten nu , vaak van langzaam groeiende bedrijven die weinig nut voor de obscene hoeveelheid cash flow geproduceerd zodat het voornamelijk wordt verzonden buiten de deur te hebben, terwijl de laatste bedrijven die veel zou moeten betalen koopt lager uitvielen dan gemiddelde dividend aan, maar die zo snel groeien, vijf of tien jaar op de weg, de absolute dollar bedragen verzameld uit de brandstapel gelijk zijn aan of veel hoger dan wat er zou zijn ontvangen met behulp van de alternatieve hoog dividendrendement aanpak.
Een perfect voorbeeld van de geschiedenis beurs is Wal-Mart Stores, Inc. Tijdens de expansiefase, is verhandeld als zodanig een hoge koers-winstverhouding dat het dividendrendement zag er een beetje zielig. Toch werden nieuwe winkels zo snel te openen, en de per aandeel dividend bedrag wordt zo snel gestegen als de winst klom steeds hoger, die een buy and hold positie kon je zijn veranderd in een dividend miljonair in de tijd.
Natuurlijk, in zeldzame gevallen, wanneer alle sterren uit te lijnen en de wereld valt uit elkaar, soms vindt je zowel – een ongelooflijk hoge stroom dividendrendement en een bijna zeker hoog toekomstige dividendgroei zodra de economie zich heeft hersteld. Wanneer dit soort situaties gebeuren, al zijn ze niet zonder risico en, in sommige gevallen, aanzienlijk risico, zij houden het potentieel voor aanzienlijke meevallers van de toekomstige passief inkomen.
Dit is de reden dat sommige vermogensbeheerders zijn gespecialiseerd in het dividend te investeren strategieën.
Intelligent Dividend Beleggers Structuur hun rekeningen Dus Dividend Income Gekwalificeerd en Niet behaald In een margin account
Laten we eerst eens praten over gekwalificeerde dividenden. Gekwalificeerde dividenden zijn een van de meer esoterische gebieden van het belastingrecht de meeste mensen niet schelen, maar al het andere gelijk is, als je investeert in de meeste accounts, gaat u wilt dat uw dividendinkomsten aan “gekwalificeerd” te zijn. De regels zijn ingewikkeld, zodat we niet zullen krijgen in hen, maar al het andere gelijk is, is het een slecht idee om de handel dividend aandelen als u na de dividendinkomsten. De reden? Dividend voorraden die voor een korte periode niet het voordeel van de lage dividendbelasting tarieven te krijgen. Het kabinet wil mensen aanmoedigen om lange-termijn beleggers dus het biedt aanzienlijke prikkels om uw aandelen.
Vervolgens, we moeten praten over een van de verborgen risico’s van beleggen via een margin account in plaats van een cash account. Als u dividend aandelen in een marge rekening te houden, is het theoretisch mogelijk dat uw makelaar zal aandelen van de voorraad u eigenaar nemen en hen te lenen aan handelaren die willen korte voorraad. Deze handelaren, die de voorraad die je hebt uitgevoerd in uw account zal verkocht hebben, zonder dat je het weet, zijn verantwoordelijk voor het maken van het aan u eventuele dividenden die u hebt gemist, omdat je niet, eigenlijk, houdt de voorraad op het moment, hoewel je denkt dat je te doen en je rekeningoverzicht blijkt dat je doet. Het geld komt uit hun account voor zolang ze hun korte positie open te houden en je krijgt een borg die gelijk is aan wat u zou hebben ontvangen in de werkelijke dividendinkomsten. Wanneer dit gebeurt, want het is niet echt dividendinkomsten die u heeft ontvangen, hoeft u niet naar het inkomen als gekwalificeerde dividendinkomsten te behandelen. Wat betekent dat in plaats van het betalen van de lage dividendbelasting tarief, moet je je persoonlijke inkomstenbelasting tarief, die in sommige gevallen zou ongeveer het dubbele van wat je anders had moeten betalen te betalen.
De oplossing is eenvoudig. Gebruik geen aandelen te kopen door middel van margin accounts. Niet alleen heb je te vermijden rehypothecation risico, maar je nooit zorgen te maken over een margin call. Wat is er niet leuk aan? Tuurlijk, het kan een beetje minder handig zijn te wachten op handelsnederzetting om uw geld te krijgen na een stockverkoop, maar who cares? Als u het snijden, dat in de buurt, uw geld niet had mogen worden geïnvesteerd in de beurs, in ieder geval. In feite, je weet dat ik ben een groot voorstander dat je nooit geld moet investeren u niet van plan om te blijven geparkeerd voor ten minste vijf jaar. Anders, je bent de invoering van een zinvol onderdeel van het gokken in wat anders zou een intelligente aanwinst zijn.
Welke soorten beleggers de voorkeur Dividend beleggen?
Er zijn veel verschillende soorten beleggers die de voorkeur geven het dividend investeren strategie. Voor sommigen is het een viscerale, gut-level ding. U kunt het geld dat komt in uw rekeningen en komt in de mailbox te zien. Zolang de controles en deposito’s worden steeds groter na verloop van tijd, alles is goed. Voor anderen is het een pragmatische zorg. Als u gepensioneerd bent en moeten geld om je rekeningen te betalen, alle toekomstige groei van de wereldeconomie maakt je niet een heleboel goed doen, vooral als de wereld uit elkaar valt en aandelen dalen. Het laatste wat je wilt doen is gedwongen worden om uw eigendom te verkopen tegen een prijs die je kent is aanzienlijk ondergewaardeerd, het dividend waardoor u de mogelijkheid om vast te houden door de moeilijke tijden.
Conservatieve beleggers hebben de neiging om dividenden te verkiezen omdat er een aanzienlijke hoeveelheid bewijs dat als een klasse , dividendaandelen veel beter in de tijd. Er zijn verschillende redenen waarom dit waarschijnlijk gebeurt. Aan de ene kant, wanneer een bedrijf stuurt geld de deur uit, het ofwel het geld heeft of niet. Bedrijven die constante en stijgende dividenden te betalen, als groep, hebben een lagere zogenaamde “overlopende posten” ten opzichte van de cash flow dan bedrijven die geen dividend uitkeren. Naarmate je een meer geavanceerde belegger, zal dat een zeer belangrijk concept voor u te begrijpen. Er zijn een aantal theorieën die een bedrijf de oprichting van een dividendbeleid krachten management om meer selectieve acquisities en de allocatie van kapitaal beleid, waardoor de totale beter rendement.
Aan de andere kant is het ook mogelijk dat het feit dividend aandelen hebben de neiging om minder tijdens dalende markten dalen in vergelijking met niet-dividend aandelen speelt een rol in het houden van de marktkapitalisatie van de onderneming hoog genoeg dat het de aandelen en / of obligaties markten kunnen aanboren in tijden van stress, waardoor het verwateringseffect voor de aandeelhouders te vermijden en te overleven om verzwakte concurrenten te verwerven. Alle spelen waarschijnlijk een rol, in verschillende mate op verschillende tijden, voor verschillende bedrijven in verschillende sectoren en industrieën.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Krijgen in de investerende gewoonte kan een uitdaging zijn, vooral als je het vinden het moeilijk gewoon om te schrapen van een extra $ 100. Zodra u uw investeringen groeien, echter, dat de moeite waard gevoel kan voortbewegen van je om te zoeken naar nieuwe, bijkomende investeringen en blijven maken van uw appeltje voor de dorst na verloop van tijd te verhogen. Geen bedrag is te klein als het gaat om investeren, vooral met de meer recente komst van investeringsprogramma’s op maat van mensen die aan de slag wilt, zonder te sparen duizenden alleen maar om een initiële investering te maken.
Dollar kosten gemiddeld
De dollar kosten gemiddeld concept is rond voor een lange tijd geweest. Het proces omvat de aankoop van een vaste dollar bedrag van aandelen aandelen per maand, zoals een beleggingsfonds, ongeacht de huidige koers van het aandeel. Hoewel niet alle beursvennootschappen toestaan om kleine bedragen te investeren om te beginnen, zullen velen en je kon $ 25 te investeren per maand voor 4 maanden, om uw eerste $ 100 investering te starten. Je zou hopelijk blijven aandelen te kopen elke maand met extra middelen in de tijd. Aangezien het beleggingsfonds koers van het aandeel op en neer beweegt, dan heb je extra aandelen te kopen wanneer de prijs hoger is, en soms als het lager, effectief een gemiddelde van uw kosten en het verminderen van uw risico-niveau. Hoewel dit geen garantie dat u uw geld niet verliezen, is het diversifiëren uw risico om een goede mate.
Peer-to-Peer Lenen
Ook bekend als crowdlending, dit investeren concept is relatief nieuw, en het gaat om individuen lenen hun eigen geld in de vorm van persoonlijke leningen, aan andere personen, met een niet-bancaire financiële onderneming werkzaam als tussenpersoon.
Kredietverlening Club en Prosper vertegenwoordigen twee van de grootste bedrijven faciliteren van deze vorm van kredietverlening. U kunt beginnen te investeren met zo weinig als $ 25. De kredietgever peer-to-peer diversifieert uw investering doordat een $ 25 maximum investeringsbedrag in een persoonlijke lening. Hoe meer geld je investeert, hoe meer leningen het bedrijf verspreidt uw investering over te brengen aan risico’s te minimaliseren.
Van 2009 tot 2014 Lending Club en Prosper ervaren jaarlijkse investering rendement van gemiddeld 5 procent tot bijna 10 procent.
uw werkgever 401 (k)
Misschien wilt u investeren $ 100, maar je liever hebben getrokken uit uw salaris, zodat je geen pijn te voelen. Houd uw $ 100 contant geld voor uw noodfonds, en toetreden tot 401 (k) plan van uw werkgever in plaats daarvan. Uw geld gaat in de 401 (k) account eventuele belastingen te betalen, waardoor u meer geld om te investeren vooraf. Elke 401 (k) plan heeft meestal zijn eigen beleggingsfondsen van waaruit u kunt kiezen om te investeren, en sommigen kunnen een makelaar voor u te bieden om mee te werken om te helpen navigeren uw investering keuzes. Je zult een pauze op uw belastingen voor geen geld u een bijdrage leveren in uw 401 (k) te krijgen, plus veel bedrijven overeen werknemersbijdragen ofwel dollar-voor-dollar, of tot een bepaald percentage per jaar. U zult daadwerkelijk investeert meer dan $ 100 tegen de tijd dat u factor in de matching en de fiscale besparingen op de pre-tax dollars die je hebt geïnvesteerd.
investeren Robots
Als je $ 100 of minder te investeren, zou je zorgen te maken over het kiezen van de juiste investeringen om ervoor te zorgen krijg je een goed rendement zonder verlies van uw geld. Wanneer u werkt met een beursvennootschap en gebruik maken van de diensten van een vermogensbeheerder, betaalt u een vergoeding voor hun expertise.
Robo-adviseurs presenteren een nieuw en populair alternatief. Deze software gebaseerde investeren systemen kopen en te verkopen voorraden voor u het gebruik van de handel in algoritmen in plaats van menselijke managers. In het geval dat je niet het gevoel vertrouwen over uw beurs kennis, uw robo-adviseur zal investeringsbeslissingen voor u automatisch afhankelijk van de marktomstandigheden en andere factoren. De robo-adviseur herbelegt ook eventuele dividenden automatisch en herstelt de balans van uw portefeuille als dat nodig is om uw risico niveau te beheren.
Omdat robo-adviseurs zijn een vrij nieuwe ontwikkeling op het toneel, kunnen ze nog steeds een paar knikken en niet consistente resultaten te bereiken. Volgens een marktstudie, in 2016 beleggingsmakelaardij Schwab robo-adviseur beloonde haar beleggers met een 10,7 procent rendement, terwijl Vanguard’s een 5,5 procent winst behaald.
Voor hetzelfde jaar, de Standard & Poor’s 500-index behaalde een bijna 12 procent rendement.
fractionele Aandelen
Onderaandelen, in wezen weinig lonten van een deel van de voorraad, maken het investeren toegankelijk voor vrijwel iedereen. Als je niet het geld om enorme rekening minima te voldoen, overwegen de aanschaf van jezelf $ 100 onderaandelen. Vaak, wanneer u probeert om een investering rekening te openen je minima van ten minste $ 2.000 en soms tot $ 20.000 te vinden, alleen maar om in aanmerking te komen om uw eerste investering te doen. Met onderaandelen, als je zou willen bezitten voorraad in Amazon, Google of een ander bedrijf met een extreem hoge koers van het aandeel, kunt u dat ook te doen. Bedrijven zoals Betterment.com kunt u in elke hoeveelheid beschikbaar geld je hebt in fractionele aandelen van de voorraad u ervoor kiest om te zetten, zodat u uw geld kunt krijgen om direct aan de slag voor u.
Wees je bewust van de loer Fees
Terwijl u kan genieten van een rendement van 5 procent, 10 procent of zelfs meer op je te investeren strategieën, in termen van echte dollars deze rendementen zullen nog niet vertegenwoordigen een hele hoop geld, omdat je begint met minder dan $ 100 te investeren kapitaal. Lees de kleine lettertjes over eventuele investeringen gerelateerde vergoedingen om ervoor te zorgen dat u niet al uw investering winst terug naar de brokerage bedrijf. Besteed aandacht aan een handelsstrategie transactiekosten. Voor elke aandelen te kopen of te verkopen, kon je $ 4,95 tot $ 9,95 per transactie betalen, afhankelijk van het bedrijf. Bovendien kunnen sommige bedrijven een jaarlijkse investering van $ 50 of meer in rekening brengen. Bepaalde beleggingsfondsen hebben wat een lading genoemd, in wezen een commissie of verkoop lading, dus kijk voor no-load beleggingsfondsen.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Probeert te komen met honderden of zelfs duizenden dollars te houden u van het openen van een beleggingsrekening? Het moet niet. In het verleden was het bijna een vereiste om heel wat geld beschikbaar hebben om uw initiële investering in een beleggingsfonds te maken of open een brokerage account. Vandaag de dag, dingen zijn heel anders. U kunt nu beginnen met investeren met zeer weinig geld up front. Hier is hoe.
Direct Stock Purchase Plans
Als het investeren in individuele bedrijven is je doel, wilt u misschien directe aankoop plannen, of DPPs voor kort overwegen.
Zoals hun naam al doet vermoeden, zijn deze aandelen te kopen u rechtstreeks van het bedrijf. Er is geen brokerage account, geen tussenpersoon, en u direct met het bedrijf dat de aandelen uitgeeft. Een nadeel is dat niet elk bedrijf heeft een DPP, zodat je enigszins kan worden beperkt in uw selectie.
Bedrijven zijn niet toegestaan om hun eigen directe plannen aankoop adverteren, dus het is aan jou om ze te vinden. Je zult waarschijnlijk hebben om een beetje tijd te besteden naar de website van het bedrijf en kijken door hun investor relations sectie om te bepalen of ze een directe plannen aankoop en hoe te beginnen.
Het echte voordeel van een DPP is dat je niet betaalt een flinke commissie aan een makelaar en je krijgt de mogelijkheid om fracties van aandelen te kopen. Stel bijvoorbeeld dat een bedrijf dat u wilt investeren in is de handel op $ 100 per aandeel, maar je hebt slechts $ 50 te investeren op dit moment. Nou, door middel van een DPP kun je meestal gewoon kopen de helft van een aandeel en dan kun je doorgaan met kleine hoeveelheden geld gebruiken om meer aandelen te kopen in de tijd.
U kunt dit niet doen met een traditionele makelaar.
Brokers Het toestaan van kleine investeringen
Een andere manier om te gaan investeren met een kleine hoeveelheid geld is aan te melden met iets als ShareBuilder via ING Direct. Voor slechts $ 4 kunt u een automatische investeringsplan dat zal helpen u beginnen met het opbouwen van uw portefeuille te creëren.
Houd in gedachten dat ze enigszins rekening beperkingen en kosten kunnen opleggen, maar in het algemeen, het is een geweldige manier om te beginnen vandaag investeren zonder veel geld.
Met behulp van ETF’s
Het denken aan het investeren in iets als een beleggingsfonds, zodat u directe diversificatie kunt bereiken, maar hebben niet de hoge eerste storting te laten gebeuren? Misschien wilt u overwegen het kopen van aandelen van een ETF. In tegenstelling tot een beleggingsfonds dat een minimale inleg, ETF’s zoals aandelen kan opleggen. Ze hebben een specifieke koers van het aandeel en kan worden aangeschaft via vrijwel elke makelaar. Dus, met een ETF kan je gewoon een paar van de aandelen te kopen, zolang je genoeg geld hebben om de aandelen te kopen.
Maar ETF’s komen niet zonder nadelen. Voor één, moet je hele aandelen te kopen, tenzij je dat doet door middel van een account, zoals ShareBuilder. Ten tweede, je gaat betalen meestal een trading commissie elke keer dat u een handel te maken. Sinds commissies over het algemeen overal van $ 4.50 tot $ 11 kan draaien kan dit snel te eten in uw investering. Maar als je ETF’s minder vaak en te kopen met iets grotere hoeveelheden geld kunt u uw transactie houden de kosten laag.
Beleggingsfondsen aanbieden van lage Minimums
Een van de grootste en bekende no-load beleggingsfondsen out is er Vanguard.
Maar Raad eens? Voor de meesten van hun fondsen vereisen ze een $ 3.000 minimum investering gewoon aan de slag. Voor veel mensen kan het bijna een jaar in beslag nemen om te sparen dat soort van geld als ze investeren voor de eerste keer, en dat is alleen maar om één enkel fonds te kopen! Vanguard is niet alleen en de meeste van de grote fonds bedrijven hebben steile initiële investering minima
Gelukkig zijn er een aantal andere no-load fonds families zijn die tegemoet te komen aan nieuwe investeerders en die geen hoge limieten niet op te leggen. Bijvoorbeeld, kunt u kijken op Charles Schwab , die een lage $ 100 minimum op hun eigen no-load fondsen aanbiedt, en T. Rowe Price , die niet een minimum op hun eigen vermogen heeft als je een account openen bij hen. Dit zijn twee grote low-cost fonds families die het makkelijk maken voor een nieuwe investeerder aan de slag.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Gedachten over het starten van een nieuw investeringsprogramma tijdens een recessie
Ik herinner me zitten in een Berkshire Hathaway aandeelhoudersvergadering jaar geleden, toen er iets Warren Buffett me echt gezegd sloeg zo sterk. Om te parafraseren, hij op dezelfde fundamentele vraag gereageerd door op te merken dat de markt omhoog kan gaan, kan de markt naar beneden gaan, de economie kan fluctueren, maar er zullen altijd zijn intelligente dingen te doen. Dat is een ongelooflijk machtigen bericht.
Hij droeg dit bericht verder in zijn brief 2008 aan de aandeelhouders van Berkshire Hathaway, toen hij zei: “In de 20e eeuw alleen, waarmee we twee grote oorlogen (waarvan we in eerste instantie leek te verliezen); een tiental paniek en recessie; virulente inflatie die leidde tot een 21 1/2% basistarief van 1980; en een Grote Depressie van de jaren 1930, toen de werkloosheid varieerde tussen de 15% en 25% voor vele jaren.
Amerika heeft geen tekort aan uitdagingen. Zonder mankeren, maar we hebben ze te overwinnen. In het licht van die obstakels – en vele anderen – de echte levensstandaard voor de Amerikanen verbeterd bijna zeven -voudig tijdens de jaren 1900, terwijl de Dow Jones Industrials steeg van 66 tot 11.497 “.
Het was in deze moeilijke tijden dat alle grote fortuinen werden gemaakt. Zoals u hebt gehoord Ik citeer in het verleden heeft onderzoek bleek dat slechts 10% van de miljonairs in dit land hebben hun geld geërfd met de andere 90% te hebben verdiend. Deze mensen niet zitten en thuis en betreuren hun ongeluk omdat een recessie of depressie te raken.
Recessies kan bieden u de mogelijkheid om te kopen activa Goedkope
Kansen zijn rond de hele tijd, als u op zoek bent naar hen en zijn blij als ze zich aandienen. In feite kan een recessie de best mogelijke tijd om te beginnen met investeren, omdat de prijzen van activa vaak moeilijk vallen, wat betekent dat u kunt ophalen aandelen, obligaties, beleggingsfondsen, vastgoed, private ondernemingen zijn, en meer voor veel minder dan je zou maar een paar voorafgaande jaren.
Zoals andere beleggers worden gedwongen om hun activa te dumpen, kunt u stap in en af te halen voor een fractie van hun waarde!
Dit vraagt enorm veel moed. De kans is groot dat je niet kopen bij de absolute bodem, wat betekent dat je moet kijken naar uw portefeuille verder dalen nadat u uw investering hebt gemaakt.
Dat is de reden waarom experts raden u alleen waden in de markt door middel van een dollar kosten gemiddeld plannen in plaats van het gieten van al uw kapitaal in een keer. Als u de stappen die we in The Complete Portfolio gelegd hebt gevolgd, een schets van wat een nieuwe investeerder moeten streven bij het opzetten van hun financieel plan, deze druppels mag geen betrekking hebben op u, omdat u niet zal worden gedwongen om vroeg te verkopen.
Als u een kleine ondernemer, investeren in een recessie kan zinvol zijn als je genoeg om uw geld te beschermen en niet verder strekken dan je op verantwoorde wijze kunt uitbreiden gedisciplineerd. Dat komt omdat je bent vrij om zaken te nemen van uw concurrenten als ze terug te trekken hun reclame-uitgaven of ontslaan personeel. Veel van de grootste retail fortuinen in de Verenigde Staten, bijvoorbeeld, werden gemaakt door ondernemers die hun etalages in tijden van recessie uitgebreid ondanks dat het niet iets te verkopen op het moment.
Het maakt echt niet uit als je een Plan
De hoofdzaak is eenvoudig. Als je de basics in plaats, je hebt geïnvesteerd in de ziektekostenverzekering, u dollar kosten gemiddeld oefenen, u uw dividenden herbeleggen, en u zich richten op het verminderen van de 3 soorten beleggingsrisico’s, is het bijna onbelangrijk als je begint te investeren in een recessie of niet.
Gezien genoeg tijd, moet je meer ervaren dan bevredigende resultaten, zodat u uw rijkdom op te bouwen en te genieten van het leven waarvan je altijd hebt gedroomd.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Vergeten “Girls Just Wanna Have Fun.” Meisjes “run van de wereld”, aldus Beyoncé-en ze heeft gelijk. College afstuderen tarieven voor vrouwen leiden nu die van mannen. Vrouwen beginnen nieuwe bedrijven op twee keer de snelheid van de mannen. En vrouwen hebben allemaal van de arbeidsplaatsen verloren we tijdens de recessie weer.
Echter, lacunes bestaan-the winstverhouding voor vrouwen aan mannen was 80 procent in 2016, volgens een rapport van de Amerikaanse Vereniging van Universitaire Vrouwen (AAUW).
Sinds “#TheFutureIsFemale,” het is aan ons om die achterstand in te lopen. Hier zijn strategieën voor het investeren in vrouwen, die een grote impact kunnen hebben.
Vraag Wie is het beheren van uw geld
“Hoe meer vrouwen fondsen te beheren, krijgen de meer fondsen gekanaliseerd in kwesties vrouwen schelen”, zegt Nathalie Molina Niño, CEO van Brava Investments. “Wanneer iemand op een vrouwelijke fondsbeheerder brengt, we hebben het over potentieel miljarden dollars die verplaatst in een andere richting.” Ze zegt dat vragen als “Hoeveel van uw fonds managers vrouw?” Gebruikt zeldzaam in de te zijn industrie, maar nu meer en meer mensen vragen, zijn grote instellingen nerveus-vooral omdat het antwoord is vaak “geen” of “weinig.”
Dus als je een investeerder van een zijn een soort, en dat is voorzien van 401 (k) s en IRAS-probeer het sturen van een e-mail naar uw plan beheerders. Zeg iets als: “Ik zou graag willen weten waar mijn geld naartoe gaat. Kunt u mij de demografie van uw fondsbeheerders?
Welk percentage van hen zijn vrouwen?”U en uw collega’s kunnen zelfs uit te reiken naar hogere-ups bij het bedrijf (je kunt hun namen te vinden en, vaak, e-mail formaat van het bedrijf online). Zodra u een antwoord te krijgen, kunt u overwegen het verplaatsen van uw geld in de richting van door vrouwen geleide fondsen op uw huidige platform of een andere.
Investeren in bedrijven met Women Leaders
Vrouwen houden slechts 4,2 procent van de CEO posities in de 500 grootste bedrijven van Amerika, volgens een studie van de FORTUNE Knowledge Group.
En in de desbetreffende onderzoek, hoewel 70 procent van de respondenten zegt dat hun organisatie “voert van een expliciete vrouwen talent strategie”, slechts ongeveer de helft van hen stelde voor hun bedrijf te zetten dat beleid in actie.
Dat is waarom het belangrijk is voor vrouwen om te investeren in bedrijven die andere vrouwen ondersteunen. Een voorbeeld? Pax Ellevate Global Women’s Index Fund (PXWEX). Het is een beleggingsfonds met Sallie Krawcheck, de leider van de vrouwen digitale financieel adviseur Ellevest, die als voorzitter. Hier is de primeur: It tarieven bedrijven op basis van hoe goed ze vooruit genderdiversiteit-achtige hoeveel vrouwen zitting hebben in de raad van bestuur of het uitvoerend management-en zet uw geld in de richting van degenen die komen op de top. Het is gebaseerd op wereldwijd onderzoek dat laat zien dat meer vrouwen aan het roer kan rendement en lagere kosten te verhogen, zegt Blayney. Wat betreft de resultaten? Het fonds presteerde beter dan de MSCI World Index voor de periode van drie jaar eindigend op 30 september 2017.
Look Into Mentorschap
“We praten over de tijd, schat en talent, en al die kan in de richting van het bevorderen van vrouwen en meisjes worden gezet”, zegt Eleanor Blayney, speciaal adviseur over gender diversiteit voor het GVB Board Center for Financial Planning. Grote leiders te bereiken terug naar die na hen te helpen, en een manier om dit te doen wordt steeds meer een mentor.
Als u geïnteresseerd bent, vragen collega’s of ze persoonlijk elke jonge professionals het invoeren van uw branche kennen, te investeren in een vrouw begint haar carrière bij uw bedrijf of deelnemen aan een vrouwen mentorschap netwerk (zoals Million Women mentoren voor STEM loopbaan).
Doneren aan vrouwelijke ondernemers
Kiva microfondsen is een non-profit organisatie en microkrediet instrument waarmee mensen om geld te lenen aan anderen in nood over de hele wereld, te beginnen bij $ 25. Het richt zich op een laag inkomen ondernemers en studenten in meer dan 80 landen, waardoor het gemakkelijk om te zoeken naar vrouwen en te investeren in hun toekomst. De organisatie heeft een 97 procent aflossing van de lening rente en een vier-sterren rating van Charity Navigator. Een duurdere optie is SheEO, een bedrijf dat donaties in het bedrag van $ 1.100 tot begin vrouwelijke ondernemers ondersteunen en te groeien van hun bedrijf neemt.
Medewerkers, genaamd “activators,” kan regelmatig stemmen op die vrouwen geleide ondernemingen van de non-profit fonds zal steunen.
Ondersteuning Financial Literacy for Girls
“Er zijn speciale redenen waarom vrouwen hebben gekregen om de financiële controle door middel van onderwijs en empowerment te nemen”, zegt Blayney. (Een grote reden: Vrouwen hebben de neiging om langer dan mannen te lenen, zodat ze meer geld nodig hebben over hun levens.) Echter, ongeveer 35 procent van de mannen over de hele wereld financieel deskundige, in vergelijking met 30 procent van de vrouwen, volgens een globale financiële geletterdheid onderzoek van The Standard & Poor’s Ratings Services. Het bevorderen van het probleem, maar 17 staten vereisen middelbare scholieren te nemen van een personal finance cursus-en dat aantal is niet veranderd sinds 2014, volgens de Raad voor Economische Education.
Het goede nieuws: Organisaties als Rock The Street, Wall Street (een 501 (c) (3) non-profit) hebben tot doel om de hiaten op te vullen. Het is een jaar lang financiële geletterdheid programma dat de middelbare school meisjes over banen in de financiële opleidt, en omvat het programma voorlichting over sparen, beleggen, kapitaalmarkten en financiële paraatheid voor het college. Non-profitorganisaties zoals deze hebben de neiging om eenmalige of terugkerende donaties van elke omvang te accepteren.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Renterisico bestaat in een rentedragende activa, zoals een lening of een band, als gevolg van de mogelijkheid van een verandering in de waarde van de activa als gevolg van de variabiliteit van de rentevoeten. Interest rate risk management is erg belangrijk geworden, en diverse instrumenten ontwikkeld om te gaan met het renterisico.
Dit artikel gaat in op verschillende manieren waarop zowel bedrijven als consumenten beheer van het renterisico met behulp van diverse rentederivaten.
Welke soorten beleggers zijn gevoelig voor renterisico?
Het renterisico is het risico dat ontstaat wanneer het absolute niveau van de rente fluctueren. Renterisico rechtstreeks van invloed op de waarde van vastrentende effecten. Aangezien de rente en obligatiekoersen omgekeerd evenredig zijn, het risico in verband met een stijging van de rente zorgt ervoor dat de koersen van obligaties dalen, en vice versa. Bond investeerders, in het bijzonder degenen die investeren in lange termijn vastrentende obligaties, zijn meer direct gevoelig voor renterisico.
Stel dat een persoon koopt een 3% vaste rente op 30-jarige lening voor $ 10.000. Deze obligatie betaalt $ 300 per jaar door middel van volwassenheid. Als, in deze tijd, de rente stijgt tot 3,5%, nieuwe obligaties uitgegeven betalen $ 350 per jaar door middel van volwassenheid, uitgaande van een $ 10.000 investering. Als de 3% obligatiehouder blijft zijn obligatie te houden via de vervaldag, verliest hij op de mogelijkheid om een hogere rente te verdienen. Als alternatief zou hij zijn 3% obligatie te verkopen in de markt en koop de band met de hogere rente. Echter, dit leidt tot de belegger het verkrijgen van een lagere prijs op zijn verkoop van 3% obligaties als ze niet meer zo aantrekkelijk voor investeerders, omdat de nieuw uitgegeven 3,5% obligaties zijn ook beschikbaar.
In tegenstelling tot veranderingen in de rente ook van invloed zijn aandelenbeleggers, maar minder direct dan obligatiebeleggers. Dit is omdat, bijvoorbeeld wanneer de rente stijgt, de kosten van het lenen van geld van de onderneming verhoogt ook. Dit zou kunnen resulteren in het bedrijf uitstel van leningen, wat kan leiden tot minder uitgaven. Deze daling van de bestedingen kunnen vertragen groei van het bedrijf en resulteren in een vermindering van de winst en uiteindelijk lagere aandelenkoersen voor beleggers.
Het renterisico zou niet worden genegeerd
Zoals met alle risico-management assessment, is er altijd de mogelijkheid om niets te doen, en dat is wat veel mensen doen. Echter, in omstandigheden van onvoorspelbaarheid, soms niet hedging is desastreus. Ja, er is een kosten voor het afdekken, maar wat is de kostprijs van een belangrijke stap in de verkeerde richting?
Men hoeft alleen maar te kijken naar Orange County, Californië, in 1994 het bewijs van de valkuilen van het negeren van de dreiging van het renterisico te zien. In een notendop, Orange County Treasurer Robert Citron geleend geld bij lagere kortetermijnrente en leende geld bij hogere lange rente. De strategie was aanvankelijk groot kortetermijnbeurzen daalde en de normale yield curve werd gehandhaafd. Maar toen de curve begon te draaien en de aanpak omgekeerde rentecurve status dingen veranderd. Verliezen naar Orange County, en de bijna 200 openbare lichamen waarvoor Citron beheerde geld, werden geschat op $ 1,6 miljard en heeft geleid tot het faillissement van de gemeente. Dat is een forse prijs te betalen voor het negeren van het renterisico.
Gelukkig zijn degenen die willen hun investeringen tegen het renterisico af te dekken hebben veel producten om uit te kiezen.
beleggingsproducten
Forwards: Een termijncontract is de meest basisrente beheer product. Het idee is simpel, en vele andere producten die in dit artikel zijn gebaseerd op dit idee van vandaag een overeenkomst voor de uitwisseling van iets op een bepaalde datum toekomst.
Forward Rate Agreements (FRA): Een FRA is gebaseerd op het idee van een termijncontract, waar de determinant van de winst of het verlies is een rentevoet. Onder deze overeenkomst een partij betaalt een vaste rente en ontvangt een vlottende rentevoet gelijk is aan een referentierente. De feitelijke betalingen worden berekend op basis van een nominale hoofdsom en betaald vastgestelde tussenpozen door de partijen. Alleen een netto betaling wordt gedaan – de verliezer betaalt de winnaar, bij wijze van spreken. FRA’s worden altijd afgerekend in contanten.
FRA-gebruikers zijn meestal leners of kredietverleners met een enkele toekomstige datum waarop ze worden blootgesteld aan het renterisico. Een reeks FRA lijkt op een swap (hieronder besproken); Echter, in een swap alle betalingen zijn in hetzelfde tempo. Elke FRA in een reeks kost een ander tarief, voor zover deze daarin is plat.
Futures: Een future-contract is vergelijkbaar met een naar voren, maar het biedt de tegenpartijen met minder risico dan een termijncontract – namelijk een vermindering van verzuim en liquiditeitsrisico’s als gevolg van de opname van een tussenpersoon.
Swaps: Net als het klinkt, een swap is een uitwisseling. Meer in het bijzonder, een renteswap lijkt veel op een combinatie van FRA’s en het gaat om een overeenkomst tussen de tegenpartijen om sets van de toekomstige kasstromen uit te wisselen. De meest voorkomende vorm van renteswap is een plain vanilla swaps, wat inhoudt ene partij het betalen van een vaste rente en het ontvangen van een variabele rente, en de andere partij het betalen van een variabele rente en het ontvangen van een vast tarief.
Opties: opties voor Interest rate zijn optiecontracten waarvoor de onderliggende waarde is een schuldverplichting. Deze instrumenten zijn nuttig in het beschermen van de partijen die betrokken zijn bij een variabele rente lening, zoals aanpasbare rente hypotheken (ARM). Een groepering van callopties rente wordt aangeduid als een rente cap; een combinatie van rente putopties wordt aangeduid als een rente vloer. In het algemeen is een cap is als een gesprek en een vloer is als een put.
Swaptions: Een swaption of swap-optie, is gewoon een optie om in een swap aan te gaan.
Embedded opties: Veel beleggers tegenkomen rentemanagement derivaten via ingebedde opties. Als u ooit een band met een oproep bepaling hebben gekocht, ook u bent in de club. De uitgever van uw vervroegd aflosbare obligatie is te verzekeren dat als de rentevoeten dalen, kunnen ze bellen in uw obligatie en uitgifte van nieuwe obligaties met een lagere coupon.
Caps: Een cap, ook wel een plafond, is een call-optie op een rentevoet. Een voorbeeld van de toepassing ervan zou een lener long te gaan, of het betalen van een premie om een cap te kopen en het ontvangen van contante betalingen van de dop verkoper (korte), wanneer de referentierente overschrijdt strike rate van het GLB. De betalingen zijn bedoeld ter compensatie van rentestijgingen op een variabele rente lening.
Als de werkelijke rente hoger is dan het aantal inslagen, de verkoper betaalt het verschil tussen de uitoefenprijs en de rente, vermenigvuldigd met de theoretische hoofdsommen. Deze optie zal “cap”, of plaats een bovengrens, op de rentelasten van de houder.
De rente cap is eigenlijk een reeks van component opties, of “caplets”, voor elke periode de dop overeenkomst bestaat. Een caplet is ontworpen om een hedge tegen een stijging van de benchmark rente, zoals de London Interbank Offered Rate (LIBOR), tot een bepaalde periode te bieden.
Vloeren: Net als een putoptie het spiegelbeeld van een call-optie wordt beschouwd, de vloer is het spiegelbeeld van de kap. De rente vloer, net als de dop, is eigenlijk een reeks van component opties, behalve dat ze opties worden gezet en de reeks componenten worden aangeduid als “floorlets.” Wie is lang, de vloer is betaald op de vervaldag van de floorlets als de referentie-tarief lager is dan de uitoefenprijs van de vloer. Een geldschieter gebruikt dit om te beschermen tegen dalende tarieven op een uitstekende variabele rente lening.
Kragen: Een beschermende kraag kan ook helpen bij het beheer van het renterisico. Collaring wordt bereikt door gelijktijdig de aankoop van een cap en de verkoop van een verdieping (of vice versa), net als een kraag beschermt een belegger die is lang op een aandeel. Een zero-cost kraag kan ook worden ingesteld om de kosten van hedging te verlagen, maar dit vermindert de potentiële winst die door een rentevoet die beweging zou worden genoten in uw voordeel, als je een plafond op uw potentiële winst hebben geplaatst.
Het komt neer op
Elk van deze producten biedt een manier om renterisico af te dekken, met verschillende producten meer geschikt voor verschillende scenario’s. Er is echter geen gratis lunch. Met elk van deze alternatieven, men geeft iets – hetzij geld, net als betaalde premies voor opties, of alternatieve kosten, dat is de winst zou zonder dekking hebben gemaakt.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Een van de moeilijkste delen van het begin van uw reis als belegger is het ontmoeten van termen die u niet begrijpt. Het kan overweldigend in het begin lijken, maar, net als alles, als je eenmaal onder de knie te krijgen, je je realiseert dat er geen reden was om te worden geïntimideerd. Als gevolg hiervan, ik wil opzij te zetten wat tijd om u kennismaken met vijftien investeren termen die u kunt tegenkomen, met een korte omschrijving van elke evenals een link naar een aantal van mijn artikelen waar u meer over dat onderwerp kan lezen.
Mijn hoop is dat je weg met een beter begrip van de terminologie loopt, zodat je meer zelfvertrouwen onderzoek naar potentiële investeringen te voelen.
Investeren Algemene Omgaan met soorten investeringen
Common Stock – Een deel van de gewone aandelen vertegenwoordigt eigendom in een juridisch gevormd corporatie. Voor de meeste bedrijven, is er één categorie aandelen die op de gehele gemeenschappelijke bezit van aandelen vertegenwoordigt. Echter, sommige bedrijven hebben meerdere klassen op voorraad, inclusief dual klassen van voorraad. Vaak zal één klasse van de voorraad meer stemrechten dan andere klasse van de voorraad te hebben. Eigenaars van gewone aandelen hebben recht op hun evenredig deel van de winst van een bedrijf, indien van toepassing, waarvan sommige kunnen worden uitgekeerd als dividend in contanten. Het beste van de beste aandelen worden meestal aangeduid als blue chip aandelen.
Preferente aandelen – preferente aandelen is een soort hybride veiligheid dat, hoewel technisch vermogen, gedraagt zich een beetje zoals gewone aandelen en enigszins als een obligatie.
In het algemeen wordt plain vanilla preferente aandelen uitgegeven tegen de nominale waarde, laten we zeggen $ 1.000 per aandeel, en heeft een vaste coupon, laten we zeggen 5%. De eigenaar zou $ 50 per jaar ontvangen tot de preferente aandelen wordt teruggekocht, of nooit, waardoor het zeer gevoelig voor de rente. Ik heb een artikel waarin wordt uitgelegd hoe de intrinsieke waarde van preferente aandelen te berekenen als je geïnteresseerd bent in dit type beveiliging zijn geschreven.
Er zijn ook verschillende types van preferente aandelen, zoals converteerbare preferente aandelen.
Bonds – Een obligatie vertegenwoordigt geld uitgeleend aan de obligatie uitgevende instelling. Kenmerkend is dat de obligatie uitgevende instelling belooft om de volledige hoofdsom van de lening bedrag op een dag in de toekomst, die bekend staat als de vervaldatum terug te betalen, en betalen rente-inkomsten in de tussentijd op basis van een couponrente. Er zijn vele soorten obligaties, waaronder staatsobligaties uitgegeven door overheden, zoals staatsobligaties, tax-free gemeentelijke obligaties, bedrijfsobligaties en kasbons, zoals de Series EE besparingen obligaties en de Series I besparingen obligatie. Er zijn investment grade obligaties, de hoogste zijn AAA-obligaties, en, aan de andere kant van het spectrum, junk bonds. Als u niet wilt obligaties individueel te kopen, kun je investeren in obligatiefondsen.
Onroerend goed – Onroerend goed is tastbaar eigendom, zoals grond of gebouwen, dat de eigenaar kan gebruiken of anderen te doen gebruiken in ruil voor een betaling die bekend staat als huur.
Investeren Algemene Omgaan met Typen Investment Structures
Mutual Funds – Een beleggingsfonds is een samengevoegde portfolio. Beleggers kopen aandelen of rechten van deelneming in een trust en het geld wordt geïnvesteerd door een professionele portfolio manager. Het fonds zelf houdt de individuele aandelen, in het geval van aandelenfondsen, of obligaties, in het geval van obligatiefondsen, met de investeerders in het beleggingsfonds ontvangen van een jaarverslag elk jaar, waarin de investeringen in eigendom, inkomsten, meerwaarden, zowel gerealiseerde en meer.
Bent u geïnteresseerd in het begrijpen van de mechanica van hoe je in elkaar zit, lees dan Hoe een beleggingsfonds is gestructureerd . Beleggingsfondsen handelen niet de hele dag om te voorkomen waardoor mensen om te profiteren van de onderliggende verandering in de intrinsieke waarde. In plaats daarvan worden koop- en verkooporders gedurende de dag verzameld en zodra de markten zijn gesloten, geëxecuteerd op basis van de uiteindelijke berekende waarde voor die handelsdag.
Uitgewisseld Traded Funds – Ook bekend als ETF, exchange traded funds zijn beleggingsfondsen die de handel de hele dag op de beurs, alsof ze de voorraden waren. Dit betekent dat u eigenlijk meer of minder betalen dan de waarde van de onderliggende beleggingen in het fonds. In sommige gevallen kan ETFs bepaalde fiscale voordelen hebben, maar de meeste van hun voordelen ten opzichte van traditionele beleggingsfondsen zijn grotendeels een triomf van marketing boven inhoud.
Als je ze wilt gebruiken in uw portefeuille, prima. Als u liever traditioneel gestructureerde beleggingsfondsen in uw portefeuille, prima.
Indexfondsen – Een indexfonds is geen afzonderlijk of speciale soort fonds. Integendeel, het is een gewone beleggingsfondsen, soms de handel als een ETF, dat de ontwerper van een index maakt het mogelijk om effectief beheer van het fonds door middel van het regelen van de methodologie van het fonds portefeuille manager gebruikt om investeringen te kopen of te verkopen. Bijvoorbeeld een W & P 500 fonds eigenlijk passief. Het is zeer passief. De regels voor welke aandelen krijgen in de portefeuille – en dat is wat echt belangrijk is als de belegger in de index fonds nog steeds individuele aandelen te kopen alleen door middel van een mechanisme dat ze verbergt het volle zicht, tenzij je naar beneden graven in de bedrijven – worden bepaald door een commissie bij Standard & Poor’s. In de afgelopen 13 jaar, hebben ze stilletjes het veranderen van de methode op een manier die de huidige S & P 500 is, naar mijn mening, aantoonbaar inferieur aan de S & P 500 van het verleden en zal zeker niet alleen resulteren in een lager rendement dan het zou hebben gegenereerd maar verrijken rijke insiders ten koste van de moeder en pop investeerders. (Ik heb in dit aangeduid als de S & P 500’s dirty little secret, die samenvat hoe ik denk over het.) Normaal gesproken indexfondsen bieden veel lagere kosten dan niet-index fondsen te wijten aan het feit dat het lift mee op de besluiten van andere investeerders, waardoor het op van de beste keuzes voor kleinere beleggers, met name in belastingparadijzen, evenals andere beleggers in bepaalde beperkte omstandigheden. Een andere beroemde index is de Dow Jones Industrial Average.
Hedge Funds – Een hedgefonds is een particulier lichaam, in vroeger dagen het vaakst een commanditaire vennootschap, maar meer in het algemeen een vennootschap met beperkte aansprakelijkheid als deze laatste heeft zich ontwikkeld tot uitgegroeid tot de de facto standaard vanwege de superieure flexibiliteit, dat geld investeert uit de commanditaire vennoten of leden in overeenstemming met een bepaalde stijl of strategie. Vaak is de hedge fund rekent een flat 2% jaarlijkse vergoeding plus 20% van de winst over een hurdle rate met een aantal andere aanpassingen aan de beleggers te beschermen. Als gevolg van regelgeving van de overheid bedoeld om de bescherming van de onervaren, het investeren in hedge funds kan moeilijk zijn voor de meeste gewone beleggers.
Trust Funds – Trustfondsen zijn een speciaal type entiteit in het juridisch systeem dat enorme voordelen asset bescherming biedt en, soms, fiscale voordelen, als intelligent gestructureerd. Trustfondsen kan bijna elke activa denkbare uit aandelen, obligaties en onroerend goed vast te houden aan beleggingsfondsen, hedge funds, kunst, en productieve boerderijen. Het nadeel is dat de trust fund belastingtarieven worden gecomprimeerd op het inkomen dat niet wordt uitgekeerd aan de begunstigde als een manier om enorme ophopingen van kapitaal die leiden tot een andere aristocratie te voorkomen. Dat betekent dat veel groter beten van de federale, provinciale en lokale overheden zonder enige vorm van beperking van de prudente planning.
REIT’s – Sommige beleggers de voorkeur om vastgoed te kopen door middel van real estate investment trusts of REIT’s, die handelen alsof ze de voorraden waren en hebben speciale fiscale behandeling. Er zijn allerlei verschillende soorten REIT’s die gespecialiseerd zijn in alle verschillende soorten vastgoed. Bijvoorbeeld, als je wilde om te investeren in het hotel onroerend goed, je zou kunnen investeren in een hotel REIT overwegen.
Master Limited Partnerships – MLP’s, zoals ze vaak bekend zijn, zijn commanditaire vennootschappen die op dezelfde handel voorraden. Gezien de unieke fiscale behandeling en ingewikkelde regels die hen omringen, beleggers die niet weten wat ze doen moet in het algemeen voorkomen dat het investeren in MLP’s, met name in pensioen rekeningen waar de fiscale gevolgen onaangenaam kan zijn als niet op meesterlijke wijze beheerd.
Investeren Algemene Omgaan met Portfolio Management
Asset Allocation – Asset allocatie is een benadering van het beheer van het kapitaal dat het instellen van parameters voor de verschillende beleggingscategorieën zoals aandelen (eigendom, of aandelen), vastrentende (obligaties), vastgoed, contant geld, of grondstoffen (goud, zilver, etc. impliceert ). Over het algemeen wordt gedacht dat feit dat asset classes hebben meestal verschillende kenmerken en gedragspatronen, het verkrijgen van de juiste mix voor de situatie van een bepaalde belegger kunnen de kans op een succesvol resultaat in overeenstemming met de doelstellingen van de belegger en de risicotolerantie verhogen. Bijvoorbeeld, aandelen en obligaties speelt een andere rol in de portefeuille van een belegger dan het rendement dat ze kunnen genereren.
Beleggingsmandaat – Een investering mandaat is een set van richtlijnen, regels en objectief gebruikt om een specifieke portfolio of het zwembad van het kapitaal te beheren. Bijvoorbeeld, wordt een kapitaalbehoud beleggingsmandaat bedoeld voor een portefeuille die niet kan riskeren zinvol volatiliteit, zelfs als dat betekent dat het accepteren van een lager rendement.
Effectenrekening – Een effectenrekening is een account die een institutionele bewaarder werkt in opdracht van een investeerder om de effectenportefeuille van de belegger te houden. De bewaarder zal kasstromen uit rente en dividend op te nemen, dienen de instructies voor rekening van de belegger voor het stemmen bij volmacht of zakelijke evenementen, in ontvangst te nemen van spin-offs en zorg ervoor dat de aandelen uiteindelijk in de effectenrekening. Custody accounts worden beoordeeld bewaarloon, maar sommige beleggers niet beseffen dat ze hen te betalen, omdat makelaars bieden custody diensten gratis of gereduceerde prijzen in veel gevallen als de belegger heeft een minimum gehouden met de grootte of plaatst een bepaald aantal aandelen worden verhandeld elk jaar, verwijzend naar hun bewaarneming als een brokerage account.
Asset Management Company – Een asset management bedrijf is een bedrijf dat daadwerkelijk investeert kapitaal voor rekening van klanten, aandeelhouders, of partners. De asset management business binnenkant van Vanguard is degene die het kopen en verkopen van de onderliggende beleggingen van de beleggingsfondsen en ETF’s. De asset management business bij JP Morgan’s particuliere opdrachtgever divisie bouwt portefeuilles voor particulieren en instellingen. Ik ben een Managing Director van Kennon-Green & Co., dat zijn deuren in eind 2016 zal openen als een vermogensbeheerder voor welgestelde en vermogende individuen, gezinnen, en instellingen met minstens $ 500.000 in belegbaar vermogen die willen hun zetten rijkdom om te werken naast de hoofdstad van mijn familie.
Geregistreerde beleggingsadviseur – Een RIA is een bedrijf dat zich bezighoudt, voor compensatie, in de handeling van het geven van advies, het formuleren van aanbevelingen, de uitgifte van rapporten of inrichting analyses over aandelen, hetzij rechtstreeks, hetzij door middel van publicaties. RIA’s kunnen bestaan uit vermogensbeheerders, beleggingsadvies, financiële planning bedrijven, en tal van andere investeringen business modellen. Het bijzondere van RIA’s is dat zij gebonden zijn door een fiduciaire plicht om de behoeften van de klant boven hun eigen plaats zetten dan de lagere geschiktheid norm die geldt voor belastbare brokerage accounts. Geregistreerde beleggingsadviseur vergoedingen moeten “redelijk” te zijn en variëren van bedrijf tot bedrijf.
Fiduciaire plicht – In het Amerikaanse rechtssysteem, een fiduciaire plicht is het hoogste recht verschuldigd is aan een andere persoon. Het vereist de fiduciaire het belang van het beginsel (vaak de klant) boven zijn eigen zetten. Het gaat bekendmaken van belangenconflicten.
Utma – Dit is een account onder de Uniform Vervoer van Minderjarigen Act van een bepaalde staat georganiseerd. Het maakt het mogelijk een volwassene aan eigendommen, met de titel in zijn of haar naam te kopen ten behoeve van het minderjarige kind, totdat het minderjarige kind een bepaalde in de utma documentatie met 21 jaar is de maximaal toegestane leeftijd in de meeste staten leeftijd bereikt. De volwassene met de titel van het pand staat bekend als de bewaarder en dankt een fiduciaire plicht om het kind. Er zijn gevallen van ouders die hun kinderen stock gaf, alleen om te draaien en te gebruiken dat de voorraden voor de nodige medische zorg voor het kind, dat later voor de rechter gesleept voor een effectieve verduistering geweest. Als het kind wordt een volwassene en “dwingt een boekhoudkundige”, moet je in staat om elke cash flow te produceren, elke verklaring of anders je zou kunnen worden op de haak voor niet alleen het ontbrekende geld, maar de samengestelde waarde van wat dat geld moet zijn uitgegroeid tot had het alleen in de portefeuille is achtergelaten.
Stock Broker – Een makelaar is een instelling of persoon die of die uitvoert kopen of verkopen orders voor rekening van een klant. Effectenmakelaars af te wikkelen transacties – ervoor te zorgen dat geld bij de juiste partij en de veiligheid bij de juiste partij binnen een bepaalde termijn – tegen de effectenrekening van hun cliënt. Er zijn veel verschillende soorten van aandelen worden verhandeld u uw effectenmakelaar kan indienen, maar wees voorzichtig over hoe te afhankelijk op hen. Een stop-loss handel, bij wijze van illustratie, zal niet altijd de bescherming van uw portefeuille. Bovendien is het soms mogelijk om aandelen te kopen zonder een makelaar via programma’s zoals DRIP’s.
Stock Trades – Er zijn minstens twaalf verschillende soorten aandelen worden verhandeld u met een makelaar kan plaatsen naar loss orders te kopen of te verkopen eigendom van bedrijven, waaronder de markt orders, limiet orders, en te stoppen.
De verkoop van Short – Ook bekend als short selling, dit is wanneer een belegger of speculant leent aandelen van aandelen of andere activa die hij of zij niet de eigenaar is, verkoopt het, zakken van het geld met de belofte om het pand op een dag vervangen, en hoopt dat het actief daalt in prijs, zodat het kan worden teruggekocht tegen een lagere kostprijs, het differentieel en werd de winst. Verkeerd gedaan, kan het u failliet. Een arme man had $ 37.000 in zijn brokerage account en in een kwestie van uren was verloor niet alleen het volledige bedrag, maar ontdekte hij was in de schuld bij zijn beursvennootschap met $ 106,445.56.
Marge – Makelaars zal vaak lenen klanten geld tegen de waarde van bepaalde aandelen, obligaties en andere effecten in hun effectenrekening indien de klant akkoord gaat met de gehele saldo van de rekening als onderpand verpanden evenals bieden een persoonlijke garantie. Wanneer je een brokerage account te openen, moet u aangeven of u een cash account of een margin account willen. Ik geloof dat bijna alle beleggers moeten zijn gebruik van contant geld rekeningen in deel te wijten aan wat lijkt op een stijgende risico van regelgevingsarbitrage in de vorm van rehypothecation zijn. Als u lenen op de marge, kan de makelaar een margin call te geven op elk moment, om welke reden dan ook, eist u betalen uit alle of een deel van uw saldo. Het heeft zelfs het recht om uw beleggingen te verkopen, wat leidde tot potentieel steile meerwaarden als je posities op prijs hebben gesteld, zonder dat je geavanceerde waarschuwing of een kans om extra geld of effecten te deponeren.
Beleggingsbegrippen met types van Pensioen Accounts Verwante
Roth IRA – Een Roth IRA – IRA staat voor individuele pensioen-account – is een speciaal type account aanwijzing op een effectenrekening dat het enkele ongelooflijke fiscale voordelen biedt, terwijl tegelijkertijd de hoeveelheid te beperken u kunt bijdragen aan het en de aard van de investeringen die u kan houden binnen, tenzij je wilt wat vrij draconische gevolgen onder ogen zien. Geld heeft bijgedragen aan een Roth IRA is afkomstig van na belastingen dollar, wat betekent dat je niet beschikt over een fiscale aftrek voor krijgen, maar, zolang je de regels te volgen, in het huidige systeem, zou je betaalt nooit een cent aan belastingen op een van de winst die u gegenereerd uit de beleggingen binnen de Roth IRA, noch wanneer je ging naar terugtrekking deze winst, voor de rest van je leven. U kunt aandelen, obligaties, vastgoed, kasbons, en een aantal andere soorten activa te kopen binnen een Roth IRA.
Traditionele IRA – Een traditionele IRA is de vroegste vorm van IRA. Beleggers kunnen geld een bijdrage te leveren als zij op basis van het inkomen beperkingen in aanmerking komen en betalen geen belastingen op bepaalde soorten beleggingswinsten gehouden binnen de rekening totdat ze terugtrekking het op 59,5 jaar of worden gedwongen om op 70,5 jaar oud.
401 (k) – Een speciaal type pensioenplan aangeboden door de werkgevers aan hun werknemers, een 401 (k) maakt meestal beleggers hun geld aan het werk gezet in beleggingsfondsen of stabiele waarde fondsen. Net als een traditionele IRA, de belegger krijgt meestal een fiscale aftrek op het moment dat de rekening wordt gefinancierd, zijn er jaarlijkse limieten (zij het veel hoger dan die van een traditionele IRA of Roth IRA), werkgevers vaak overeenkomen bijdragen (bijvoorbeeld 50% match op de eerste 6%), en er zijn geen belastingen verschuldigd totdat je begint te trekken het geld (59,5 jaar oud bij de eerste, maar die nodig distributies beginnen op 70,5 jaar oud). De uitdrukking 401 (k) verwijst naar het gedeelte van de belasting code die wordt gemaakt. In de afgelopen jaren is er sprake van een stijging van de zogenaamde self-directed 401 (k) s die het mogelijk maken de belegger aan de individuele aandelen en obligaties te kopen op de rekening geweest.
403 (b) – Een pensioenplan dat is net als een 401 (k) alleen aangeboden in de non-profit sector.
Rollover IRA – Wanneer een werknemer zijn of haar werkgever verlaat, kan hij of zij ervoor kiezen om de 401 (k) evenwicht rollover en hebben het in een rollover IRA, die anders gedraagt zich bijna precies zoals een traditionele IRA afgezet.
SIMPLE IRA – Een type IRA voor eigenaren van kleine ondernemingen met minder dan 100 werknemers die willen een soort van pensioenuitkeringen aan hun werknemers aanbieden, maar willen niet om te gaan met de complexiteit die afkomstig is van een 401 (k).
September-IRA – Kort voor vereenvoudigd Employee Pension Individual Retirement Account, kan een SEP IRA worden gebruikt door zelfstandigen en kleine ondernemers onder bepaalde omstandigheden, waardoor ze opzij aanzienlijk meer geld dan ze anders zouden kunnen investeren hebben gezet te wijten aan veel hogere limieten bijdrage berekend als een percentage van het inkomen.
Investment termen in verband met bedrijven
Raad van Bestuur – de raad van bestuur van een onderneming wordt gekozen door de aandeelhouders om op te letten voor hun belangen, aannemen en ontslaan van de CEO, stelt de officiële dividenduitkeringsbeleid, en overweeg aanbevelen of tegenstemde voorgenomen fusies.
Enterprise Value – Enterprise waarde heeft betrekking op de totale kosten van de overname van alle aandelen en schulden van een bedrijf.
Marktkapitalisatie – De marktkapitalisatie verwijst naar de waarde van alle uitstaande aandelen van aandelen van een bedrijf als je ze op de huidige koers van het aandeel zou kunnen kopen.
Resultatenrekening – Een winst- en verliesrekening toont de inkomsten van een bedrijf, kosten, belastingen en het nettoresultaat.
Balans – Een balans geeft de activa van een bedrijf, de passiva, en het eigen vermogen.
Form 10-K – Een jaarlijkse mededeling bepaalde ondernemingen zijn verplicht om in te dienen bij de SEC, het bevat uitgebreide informatie over een bedrijf met inbegrip van haar financiën, business model, en nog veel meer.
Andere beleggingsbegrippen U wilt weten
Stock Exchange – Een beurs is een instelling, organisatie of vereniging die een markt voor kopers en verkopers van aandelen hosts om samen te komen tijdens bepaalde kantooruren en de handel met elkaar. De belangrijkste beurs in de wereld is de New York Stock Exchange of NYSE. Bedrijven die willen dat hun aandelen genoteerd op “The Big Board”, zoals de NYSE soms wordt genoemd, moeten voldoen aan strenge criteria. Als het bedrijf er niet in slaagt om te blijven voldoen aan deze eisen, later wordt de notering.
Price-to-Earnings Ratio – Ook bekend als de P / E ratio, het vertelt je hoeveel jaren het zou duren voor een bedrijf alleen terug op de huidige winst met geen groei te betalen de aankoopprijs per aandeel uit winst na belastingen. Met andere woorden, de P / E ratio geeft aan hoeveel geld u betaalt voor $ 1 van de winst van het bedrijf. Als een bedrijf is de rapportage van een winst van $ 2 per aandeel en het aandeel wordt verkocht voor $ 20 per aandeel, de P / E ratio is 10, want je betaalt tien keer de winst ($ 20 per aandeel gedeeld door $ 2 per aandeel winst = 10 P / E.) het kan worden omgekeerd om iets zogenaamde winst opbrengsten te berekenen.
PEG ratio – Een gewijzigde vorm van de p / e verhouding die groeifactoren in de statistiek te tonen dat een onderneming groeit met 15% per jaar en handel op 20x winst goedkoper dan een handelsbedrijf kan 8x winst en krimpen met 10% per jaar.
-Dividend Gecorrigeerd PEG Ratio – Een gewijzigde vorm van de PEG-ratio, die dividenden factoren in de metrische om rekening te houden met het feit dat er soms, tragere groei is het resultaat van een onderneming uitbetaling van belangrijke delen van de winst in de vorm van dividend in contanten, die bijdragen het totaalrendement.
Dividendopbrengst – De huidige rendement van een gewone aandelen op het huidige dividendtarief. Als een bestand is de handel op $ 100 per aandeel en betaalt $ 5 in de jaarlijkse dividenden, zou het dividendrendement van 5% zijn.
Volatiliteit – Volatiliteit verwijst naar de mate waarin verhandelbare obligaties fluctueert in prijs.
Derivaat – Een derivaat een actief dat zijn waarde afgeleid van een andere bron.
Ontdek meer Investeren Voorwaarden
Natuurlijk zijn er nog veel meer te investeren termen die u kunt ontdekken om u te helpen groeien in uw reis naar financiële onafhankelijkheid. Ik heb meer dan 1.000 artikelen geschreven over de site die u leren hoe u uw geld te beheren, lees de jaarrekening, het berekenen van financiële ratio’s, en nog veel meer. Profiteer van hen.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Het houden van uw oog op de prijs kunnen helpen verbeteren Uw Focus
Leren om de investeringen doelen te stellen is een van de belangrijkste dingen die je kunt doen als een nieuwe investeerder, omdat het helpt u bijhouden van waar u bent geweest, waar je bent en waar je naartoe gaat als het gaat om uw persoonlijke financiën en uw reis naar financiële onafhankelijkheid. De beste investering doelen hebben meestal drie dingen gemeen:
Goede investering doelen meetbaar zijn. Dit betekent dat ze zijn helder, beknopt en duidelijk. Zegt tegen jezelf, “Ik ga om een doel te stellen van het opslaan van $ 50 per week” is handig omdat u uw financiën kunt beoordelen en bepalen of u er niet in geslaagd of niet. Ofwel je deed, of u niet, bespaar $ 50 per week. In tegenstelling, iets te zeggen als: “Ik ga een doel van het opslaan van meer geld elk jaar set” is een beetje zinloos, want het maakt je niet ter verantwoording te roepen.
Goede investering doelen zijn redelijk en rationeel. Als je zegt dat je wilt $ 1 miljoen in eigen vermogen te bereiken door de leeftijd van 40, kun je dingen gebruiken, zoals de tijdswaarde van geld formule om te testen of uw huidige tempo van de besparing is voldoende. U bent niet van plan om er te komen met het wegzetten $ 5.000 per jaar tussen de leeftijd van 18 en 40 jaar op een historisch, vrij onwaarschijnlijk rendement. Dit betekent dat u nodig hebt om ofwel lager uw verwachtingen of verhoging van de hoeveelheid geld die u zetten om elk jaar te werken.
Goede investering doelen zijn compatibel met uw doelstellingen op lange termijn. Ik heb gezegd dat ook vele malen te tellen door de jaren heen – in feite, als je regelmatig mijn werk te lezen, bent u waarschijnlijk moe van me zeggen dat het – maar het is de moeite waard te herhalen, nogmaals, omdat het bericht nooit lijkt te krijgen door aan een groot percentage van de mensen die zijn geprogrammeerd dat geld is het enige dat telt: geld is een instrument dat zou moeten bestaan om u te dienen. Niets meer. Niets minder. Het enige doel van geld is om je leven beter te maken; om u de dingen die u in staat tot meer geluk en het nut te ervaren. Het doet je dat niet doet een beetje van het goede om te eindigen met een enorm grote balans als dat betekent dat je alles van waarde op te offeren in je leven en uiteindelijk sterven, met achterlating van de vruchten van uw arbeid voor erfgenamen of andere begunstigden die onverantwoordelijk zijn of die geen dankbaarheid voor de arbeidsmarkt je ze begaafd. Soms is het beter om een lagere spaarquote en genieten van de reis meer dan je anders zou hebben. De truc is om ervoor te zorgen dat je verstandig uw uitgaven op lange termijn wensen en uw korte termijn wil op een manier die vreugde maximaliseert. Er is geen formule voor dat als alleen jij kunt bepalen welke trade-offs u bereid bent te maken, zijn; welke offers betalen groter dividend voor u op de weg.
Vragen om te vragen bij het opzetten Investment Doelen voor financiële onafhankelijkheid
Wanneer je gaat zitten en beginnen met het opstellen van uw investering doelen, stel jezelf de volgende vragen om te helpen verduidelijken sommige van uw impliciete veronderstellingen. Dit kan een bijzonder nuttige oefening zijn als je getrouwd bent zo, vele malen, echtgenoten zijn zich niet bewust dat ze niet noodzakelijk opereren vanuit hetzelfde uitgangspunt als het gaat om financiële zaken.
Wat is je nummer”? Met het oog op financiële onafhankelijkheid te bereiken van uw portefeuille, hoeveel maandelijks passief inkomen zou het nodig hebben als je niet meer dan 3 procent terug te trekken tot 4 procent van de hoofdsom waarde elk jaar? Dat is de hoeveelheid geld die het zou duren als je wilde om te leven van uw kapitaal zonder dat u uw tijd te verkopen aan iemand anders, terwijl u geniet van uw gewenste levensstandaard.
Wat is uw risico tolerantie? Het maakt niet uit hoe succesvol je bent of hoeveel geld je te vergaren, sommige mensen zijn bedraad op een manier die de schommelingen in de marktwaarde van hun portefeuille leidt tot enorme niveaus van emotionele ellende. Ze liever eindigen met minder geld in de toekomst, en genieten van een lager tarief van compounding, maar hebben een soepeler rijden. Leren om eerlijk te zijn met jezelf over waar u op dat het spectrum vallen, is een groot deel van het ontgaan van rijpheid. Bijvoorbeeld, hoewel het u op een belangrijk nadeel in de meeste gevallen kan zetten, je hoeft niet te bezitten voorraden rijkdom op te bouwen. Er zijn andere activaklassen die zou kunnen werken voor u en die hebben hun eigen vermogen om kapitaal verbinding, terwijl het afwerpen van dividenden, interest en / of huurprijzen.
Hoe je morele en ethische waarden invloed hebben op uw portfolio management strategie? Ieder van ons bestaat als deel van de wereld; onze acties en beslissingen beïnvloeden van mensen om ons heen voor beter of slechter. Hoe wilt u uw geld te investeren? Bent u comfortabel het bezit van tabak aandelen? Hoe zit het met voorraad in wapenfabrikanten? Heeft u een moreel probleem met het bezit van alcohol stokerijen hebben? Energiebedrijven die een grote ecologische voetafdruk hebben? Als puntje bij paaltje komt, moet u beslissen wat u kunt leven met in termen van het genereren van inkomsten en wat is een brug te ver voor u.
Bent u van plan over de besteding van al uw kapitaal tijdens uw leven of heb je verlangen om achter een financiële erfenis voor uw erfgenamen en de begunstigden? Als u besteden door middel van uw kapitaal, betekent dit dat je in staat zijn om te genieten van een hogere terugtrekking tarief dan je anders zou kunnen ondersteunen. Als je dat niet doet, krijg je een kleine verlaging van de stroom van passief inkomen uit uw bezit te nemen, maar de belangrijkste moet groeien in de tijd, op voorwaarde dat het voorzichtig beheerd, die dienst doet als wat effectief neerkomt op een schenking. Het bepalen van de juiste antwoord hangt af van een aantal factoren, maar het punt is dat iemand gaat om dat geld uit te geven. Je moet ervoor zorgen dat het de persoon die je wilt dat te doen, ook al is het zelf. Bovendien, als je inderdaad het geld achter voor anderen om van te genieten, zult u het ronduit doen, zonder addertjes onder het gras, of wil je een trust fonds op te richten?
Zult u uw beleggingen te beperken tot uw eigen land of wereldwijd uit te breiden? Ondanks de stijging in het nationalisme dat heeft plaatsgevonden met ingang van het jaar 2016 worden de krachten van de globalisering zijn echt, ze zijn krachtig, en ze bedoelen dan iedereen met toegang tot een brokerage account kan een eigenaar van de bedrijven over de hele wereld te worden. U kunt een staalarbeider in de rust belt zijn en het verzamelen van dividenden uit Zwitserland, het Verenigd Koninkrijk, Duitsland en Japan. U kunt een leraar in Californië te zijn en kijken naar het geld komen uit uw holdings in Canada en Frankrijk. Hoewel dit brengt extra risico’s van duurzame minderwaarde, evenals andere risico’s, zoals valutarisico en politieke risico’s, maar biedt ook een grotere diversificatie en mogelijke blootstelling aan de markt de prestaties die kunnen blijken te zijn beter op een gecorrigeerd voor risico dan dat die beschikbaar zou zijn geweest van een binnenlandse portefeuille alleen.
Wat motiveert je om financiële onafhankelijkheid te bereiken? Terwijl sommige mensen zijn natuurlijk spaarders – ze de neiging om te accumuleren, zonder echt nodig een reden om dat te doen wat ze leeft onder hun mogelijkheden en niet echt weet wat te doen met het verschil – de meeste mensen worden gedreven door een aantal primaire of secundaire motivatie die ervoor zorgt ze te stapelen kapitaal. Het is buitengewoon belangrijk dat u in jezelf en eerlijk antwoord op de vraag: “Waarom?”. Waarom ben je gedwongen om op te slaan? Wat maakt je wilt in plaats van te investeren dan de uitgaven of het doneren van het geld dat stroomt door je handen? Vaak door het verkrijgen tot de kern van die vraag, dan kunt u een betere samenstelling van uw portefeuille om te bereiken wat het ook is dat je echt nastreven.
Bent u emotioneel in staat om het beheer van uw portefeuille op uw eigen? Deze vraag kan moeilijk zijn voor sommige mensen te beantwoorden omdat ze het gevoel alsof je eerlijk tegenover zichzelf betekent het toelaten van een persoonlijke tekortkoming. Dat is onzin. Het doel is om te krijgen wat je wilt van uw portefeuille, niet een of andere manier bewijzen dat je een meester van het universum. Vanguard, een van de grootste vermogensbeheerders van sponsoren zowel actieve als passieve beleggingsfondsen en exchange-traded funds in de wereld, naar schatting in een van de white papers, dat de gemiddelde belegger kon toevoegen, na verloop van tijd, een netto 3 procent of zo aan hun beleggingsrendement door het inhuren van een van de adviseurs met behulp van het kader dat ze lay-out in hun argument; dat de hogere vergoedingen voor beleggingsadvies betaald zijn meer dan goedgemaakt door een combinatie van gedragsverandering, fiscale begeleiding, hulp bij financiële planning en andere diensten die de klant een of andere manier ten goede komen. U kunt hun argument in Vanguard Research september 2016 publicatie te lezen, “Putting een waarde op uw waarde: Het kwantificeren van Vanguard Advisor’s Alpha”. Met andere woorden, alternatieve kosten telt zoveel expliciete kosten; een bericht dat al te vaak verloren in de leeftijd van soundbites, memes en oversimplificatie.
Hoe verschillende activaklassen line-up met uw persoonlijkheid en temperament? Ik besef dat we al gehad over deze een beetje, maar dit punt is enigszins verschillend en moet verder worden besproken. Mensheid is divers. Ieder van ons moet anders worden aangesloten. We hebben onze eigen unieke en afkeuren; dingen die ons gelukkig maken en dingen die ons irritatie veroorzaken. Net zoals sommigen de voorkeur rundvlees of kip, er zijn een heleboel manieren om te maken, en te investeren geld in deze wereld als je onderneming uit op de reis naar financiële onafhankelijkheid. Overweeg, voor een moment, onroerend goed. Onroerend goed is rond lang voordat de aandelenmarkten ontstaan. Samen met geld lenen, is het een van de oudste tradities. U koopt een stuk van het pand dat iemand anders wil gebruiken, moet u hen in staat stellen om het te gebruiken voor een vooraf bepaalde tijdsduur onder een reeks van convenanten en sociale en culturele normen die spellen uit de specifieke kenmerken van de overeenkomst en, in ruil, u worden betaald geld, dat wordt aangeduid als huur. Echter, onder uw verplichtingen, moet u ervoor zorgen dat het onroerend goed wordt bijgehouden in voldoende mate. Als u gespecialiseerd in residentieel vastgoed en een toilet pauzes in het midden van de nacht, je krijgt een telefoontje, tenzij je betaalt een real estate management bedrijf om deze zaken voor u te behandelen. Uw huurder kan het ontwikkelen van een drugsverslaving probleem en de verkoop van de apparaten. Hij of zij kan een potter worden en zo een groot deel van het onroerend goed dat het wordt veroordeeld door de stad te vernietigen. Dat is de trade-off. Die potentiële problemen behoren tot de kosten die u bereid bent om te lijden moet zijn als je wilt genieten van onroerend goed inkomen. Er is geen echte manier om rond te komen. Het is leven. Persoonlijk denk ik niet dat aantrekkelijk. Als gevolg daarvan, heb ik de neiging om zich te concentreren op de particuliere bedrijven en openbaar verhandelde effecten, zoals gewone aandelen, in heel mijn carrière, omdat de trade-offs die impliceren niet de moeite me bijna net zo veel. Was ik ooit verdiepen op een zinvolle manier in beleggingen in onroerend goed, het zou zeer waarschijnlijk commercieel vastgoed als gevolg van langere looptijden huurovereenkomst en het feit dat ik zou het onderhandelen met zakelijke klanten en niet individuen. Het beter past bij wie ik ben. Ik zeg niet dat ik zou nooit overwegen om residentieel vastgoed, maar ik ben me bewust van de trade-offs en het een unieke samenloop van omstandigheden zou zorgen voor mij om die bepaalde Rubicon oversteken.
Wat is uw tijdshorizon? Zelfs als een bepaalde beleggingscategorie of investering past bij uw persoonlijkheid, temperament, netto waarde, liquiditeit situatie en voorkeuren, is het niet per se zeggen dat het een goede pasvorm gezien het feit dat de tijdshorizon voordat je nodig hebt om het te tikken voor liquiditeit macht niet uit te lijnen. Bijvoorbeeld, laten we zeggen dat je een extra $ 100.000 aan het werk te zetten, maar je denkt dat je het geld in vijf jaar nodig hebben. Het maakt niet uit hoe aantrekkelijk de kans, als je de kans om te investeren in een grote privé-bedrijf dat er geen geprojecteerde liquiditeit event gehad en geen dividend uit te keren kregen, is het waarschijnlijk niet verstandig voor u om de investering te doen als u een behoefte van de investering kan niet voldoen aan – dat wil zeggen, een terugkeer naar contant geld of waardepapieren binnen 60 maanden.
Natuurlijk, dit zijn slechts een paar van de dingen die je zou moeten overwegen, maar je moet niet verdoezelen hen. Get it right in het begin, maak berekende beslissingen in de richting van uw financiële doelstellingen, en je zult zien dat de dingen hebben de neiging om een stuk makkelijker zijn.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Beleggen in aandelen is een riskante zaak. Er zijn een aantal risico’s die je hebt enige controle over en anderen dat je alleen kunt beschermen tegen.
Doordachte investeringen selecties die voldoen aan uw doelstellingen en het risicoprofiel te houden individuele aandelen en obligaties risico’s op een aanvaardbaar niveau.
Echter, andere risico’s die inherent zijn aan het investeren heb je geen controle over. De meeste van deze risico’s van invloed op de markt of de economie en vereisen investeerders om portefeuilles te passen of te rijden uit de storm.
Hier zijn vier belangrijke types van risico’s die investeerders onder ogen zien en een aantal strategieën, in voorkomend geval voor het omgaan met de problemen veroorzaakt door deze markt en economische verschuivingen.
economische risico’s
Een van de meest voor de hand liggende risico’s van beleggen is dat de economie slecht kan gaan. Naar aanleiding van de markt buste in 2000 en de aanvallen van de terroristen in 2001, de economie beslecht in een zure ban.
Een combinatie van factoren zag de markt indexen verliezen aanzienlijke percentages. Het duurde jaren terug naar niveaus van vóór de 11/09 merken, alleen om de bodem vallen weer 2008-09.
Voor jonge beleggers, de beste strategie is vaak gewoon om hunker omlaag en rijden uit deze neergang. Als u uw positie in goede solide bedrijven kunnen verhogen, zijn deze goten zijn vaak goede tijden te doen.
Buitenlandse aandelen kan een lichtpuntje zijn wanneer de binnenlandse markt is in de put als je je huiswerk te doen. Met dank aan de globalisering, een aantal Amerikaanse bedrijven verdienen een deel van hun winsten in het buitenland.
Echter, in instortingen zoals de 2008-09 ramp, kan er geen echt veilige plekken om te draaien.
Oudere beleggers zijn in een strakker binden. Als u in of nabij zijn pensioen, kan een grote daling in de voorraden worden verwoestende als je geen belangrijke activa hebben verschoven naar obligaties of vastrentende effecten.
Inflatie
De inflatie is de belasting op iedereen.
Het vernietigt waarde en zorgt voor recessies.
Hoewel we geloven dat de inflatie is onder onze controle, kan de genezing van een hogere rente op een gegeven moment zijn net zo slecht als het probleem. Met de enorme staatsschuld van de stimuleringspakketten te financieren, is het slechts een kwestie van tijd voordat de inflatie terugkeert.
Beleggers in het verleden hebben zich teruggetrokken in “harde activa” zoals onroerend goed en edele metalen, met name goud, in tijden van inflatie.
De inflatie kwetst beleggers met een vast inkomen het meest omdat ze de waarde van hun inkomstenstroom erodeert. De voorraden zijn de beste bescherming tegen inflatie, omdat bedrijven de prijzen aan de inflatie aan te passen.
Een wereldwijde recessie kan betekenen voorraden zullen strijden voor een langdurige hoeveelheid tijd voordat de economie sterk genoeg is om hogere prijzen te dragen.
Het is geen perfecte oplossing, maar dat is de reden waarom zelfs gepensioneerde beleggers een deel van hun vermogen in aandelen moet blijven.
Marktwaarderisico
Marktwaarderisico verwijst naar wat er gebeurt als de markt zich tegen of negeert uw investering.
Dit gebeurt wanneer de markt gaat uit achter de “next hot thing” en laat veel goed, maar unexciting bedrijven achter.
Het gebeurt ook als de markt instort – goede voorraden, evenals slechte voorraden, lijden omdat beleggers stampede uit de markt.
Sommige beleggers vinden dit een goede zaak is en zien het als een kans om de belasting op grote voorraden op een moment dat de markt niet bieden beneden de prijs.
Aan de andere kant, is het niet vooraf uw zaak om uw investering te kijken flat-lijn maand na maand, terwijl andere delen van de markt gaan omhoog.
De les is: niet betrapt met al uw investeringen in een sector van de economie. Door het verspreiden van uw beleggingen over verschillende sectoren, heb je een betere kans om deel te nemen aan de groei van sommige van uw aandelen op een bepaald moment.
Too Conservatief
Er is niets mis met een conservatieve of een zorgvuldige belegger. Als u echter nooit enig risico te nemen, kan het moeilijk zijn om uw financiële doelen te bereiken zijn.
Het kan zijn dat de financiering van 15 tot 20 jaar van het pensioen met uw appeltje voor de dorst. Houden het allemaal in besparingen instrumenten kunnen niet de klus te klaren.
Conclusie
Ik denk dat als je leren over de risico’s van beleggen en doe je huiswerk op individuele investeringen, kunt u beslissingen die u zullen helpen voldoen aan uw financiële doelstellingen en nog steeds laat je slaapt ‘s nachts te maken.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
