1. Zult u uw beleggingen te beperken tot uw eigen land of wereldwijd uit te breiden? Ondanks de stijging in het nationalisme dat heeft plaatsgevonden met ingang van het jaar 2016 worden de krachten van de globalisering zijn echt, ze zijn krachtig, en ze bedoelen dan iedereen met toegang tot een brokerage account kan een eigenaar van de bedrijven over de hele wereld te worden. U kunt een staalarbeider in de rust belt zijn en het verzamelen van dividenden uit Zwitserland, het Verenigd Koninkrijk, Duitsland en Japan. U kunt een leraar in Californië te zijn en kijken naar het geld komen uit uw holdings in Canada en Frankrijk. Hoewel dit brengt extra risico’s van duurzame minderwaarde, evenals andere risico’s, zoals valutarisico en politieke risico’s, maar biedt ook een grotere diversificatie en mogelijke blootstelling aan de markt de prestaties die kunnen blijken te zijn beter op een gecorrigeerd voor risico dan dat die beschikbaar zou zijn geweest van een binnenlandse portefeuille alleen.
2. Wat motiveert je om financiële onafhankelijkheid te bereiken? Terwijl sommige mensen zijn natuurlijk spaarders – ze de neiging om te accumuleren, zonder echt nodig een reden om dat te doen wat ze leeft onder hun mogelijkheden en niet echt weet wat te doen met het verschil – de meeste mensen worden gedreven door een aantal primaire of secundaire motivatie die ervoor zorgt ze te stapelen kapitaal. Het is buitengewoon belangrijk dat u in jezelf en eerlijk antwoord op de vraag: “Waarom?”. Waarom ben je gedwongen om op te slaan? Wat maakt je wilt in plaats van te investeren dan de uitgaven of het doneren van het geld dat stroomt door je handen? Vaak door het verkrijgen tot de kern van die vraag, dan kunt u een betere samenstelling van uw portefeuille om te bereiken wat het ook is dat je echt nastreven.
3. Bent u emotioneel in staat om het beheer van uw portefeuille op uw eigen? Deze vraag kan moeilijk zijn voor sommige mensen te beantwoorden omdat ze het gevoel alsof je eerlijk tegenover zichzelf betekent het toelaten van een persoonlijke tekortkoming. Dat is onzin. Het doel is om te krijgen wat je wilt van uw portefeuille, niet een of andere manier bewijzen dat je een meester van het universum. Vanguard, een van de grootste vermogensbeheerders van sponsoren zowel actieve als passieve beleggingsfondsen en exchange-traded funds in de wereld, naar schatting in een van de white papers, dat de gemiddelde belegger kon toevoegen, na verloop van tijd, een netto 3 procent of zo aan hun beleggingsrendement door het inhuren van een van de adviseurs met behulp van het kader dat ze lay-out in hun argument; dat de hogere vergoedingen voor beleggingsadvies betaald zijn meer dan goedgemaakt door een combinatie van gedragsverandering, fiscale begeleiding, hulp bij financiële planning en andere diensten die de klant een of andere manier ten goede komen. U kunt hun argument in Vanguard Research september 2016 publicatie te lezen, “Putting een waarde op uw waarde: Het kwantificeren van Vanguard Advisor’s Alpha”. Met andere woorden, alternatieve kosten telt zoveel expliciete kosten; een bericht dat al te vaak verloren in de leeftijd van soundbites, memes en oversimplificatie.
4. Hoe verschillende activaklassen line-up met uw persoonlijkheid en temperament? Ik besef dat we al gehad over deze een beetje, maar dit punt is enigszins verschillend en moet verder worden besproken. Mensheid is divers. Ieder van ons moet anders worden aangesloten. We hebben onze eigen unieke en afkeuren; dingen die ons gelukkig maken en dingen die ons irritatie veroorzaken. Net zoals sommigen de voorkeur rundvlees of kip, er zijn een heleboel manieren om te maken, en te investeren geld in deze wereld als je onderneming uit op de reis naar financiële onafhankelijkheid. Overweeg, voor een moment, onroerend goed. Onroerend goed is rond lang voordat de aandelenmarkten ontstaan. Samen met geld lenen, is het een van de oudste tradities. U koopt een stuk van het pand dat iemand anders wil gebruiken, moet u hen in staat stellen om het te gebruiken voor een vooraf bepaalde tijdsduur onder een reeks van convenanten en sociale en culturele normen die spellen uit de specifieke kenmerken van de overeenkomst en, in ruil, u worden betaald geld, dat wordt aangeduid als huur. Echter, onder uw verplichtingen, moet u ervoor zorgen dat het onroerend goed wordt bijgehouden in voldoende mate. Als u gespecialiseerd in residentieel vastgoed en een toilet pauzes in het midden van de nacht, je krijgt een telefoontje, tenzij je betaalt een real estate management bedrijf om deze zaken voor u te behandelen. Uw huurder kan het ontwikkelen van een drugsverslaving probleem en de verkoop van de apparaten. Hij of zij kan een potter worden en zo een groot deel van het onroerend goed dat het wordt veroordeeld door de stad te vernietigen. Dat is de trade-off. Die potentiële problemen behoren tot de kosten die u bereid bent om te lijden moet zijn als je wilt genieten van onroerend goed inkomen. Er is geen echte manier om rond te komen. Het is leven. Persoonlijk denk ik niet dat aantrekkelijk. Als gevolg daarvan, heb ik de neiging om zich te concentreren op de particuliere bedrijven en openbaar verhandelde effecten, zoals gewone aandelen, in heel mijn carrière, omdat de trade-offs die impliceren niet de moeite me bijna net zo veel. Was ik ooit verdiepen op een zinvolle manier in beleggingen in onroerend goed, het zou zeer waarschijnlijk commercieel vastgoed als gevolg van langere looptijden huurovereenkomst en het feit dat ik zou het onderhandelen met zakelijke klanten en niet individuen. Het beter past bij wie ik ben. Ik zeg niet dat ik zou nooit overwegen om residentieel vastgoed, maar ik ben me bewust van de trade-offs en het een unieke samenloop van omstandigheden zou zorgen voor mij om die bepaalde Rubicon oversteken.
5. Wat is uw tijdshorizon? Zelfs als een bepaalde beleggingscategorie of investering past bij uw persoonlijkheid, temperament, netto waarde, liquiditeit situatie en voorkeuren, is het niet per se zeggen dat het een goede pasvorm gezien het feit dat de tijdshorizon voordat je nodig hebt om het te tikken voor liquiditeit macht niet uit te lijnen. Bijvoorbeeld, laten we zeggen dat je een extra $ 100.000 aan het werk te zetten, maar je denkt dat je het geld in vijf jaar nodig hebben. Het maakt niet uit hoe aantrekkelijk de kans, als je de kans om te investeren in een grote privé-bedrijf dat er geen geprojecteerde liquiditeit event gehad en geen dividend uit te keren kregen, is het waarschijnlijk niet verstandig voor u om de investering te doen als u een behoefte van de investering kan niet voldoen aan – dat wil zeggen, een terugkeer naar contant geld of waardepapieren binnen 60 maanden.

Natuurlijk, dit zijn slechts een paar van de dingen die je zou moeten overwegen, maar je moet niet verdoezelen hen. Get it right in het begin, maak berekende beslissingen in de richting van uw financiële doelstellingen, en je zult zien dat de dingen hebben de neiging om een ​​stuk makkelijker zijn.