In de loop der jaren heb ik letterlijk duizenden vragen beantwoord van lezers in de wekelijkse Reader Mailbag artikelen hier op The Simple Dollar (deze grote vragen en antwoorden verschijnen elke maandagochtend), en veel van die vragen hebben te maken met investeringen. Lezers enthousiast over de mogelijkheid van het krijgen van een mooi rendement op hun geld door te investeren, dus zodra ze een beetje van contant geld in de hand, zijn ze klaar om te investeren. Ze willen hun geld voor hen werken, en dat is volkomen begrijpelijk.

Echter, niet iedereen is in een financiële situatie waarin het zinvol is om te investeren in iets meer risicovol dan een spaarrekening of een kant-en-klare pensioenplan. Mensen zien alleen de nummers die een stijgende aandelenmarkt is het blussen van en willen al hun geld te gooien in, of ze horen een aantal apocalyptische wannabe goeroe hen te vertellen om te investeren in goud en ze zijn klaar om te beginnen met het opzetten van hun geld naar beneden. Vaak zijn mensen die financieel niet klaar om te investeren en hebben niet de mentaliteit of de kennis om het te laten werken.

Laat er geen misverstand over bestaan, maar: De basis die nodig is voor het investeren is iets dat iedereen kan bereiken met wat tijd en moeite. Het duurt alleen een beetje tijd, een beetje leren, en een beetje van zelf-evaluatie.

Hier zijn 10 dingen die je echt moet doen voordat je zelfs overwegen te investeren in iets anders dan uw spaarrekening of uw pensioenplan.

1. Uw Net Worth nodig heeft om de primaire Personal Finance nummer U Care Over Word

Eerst en vooral, wat er precies is “nettowaarde”? Eigen vermogen betekent simpelweg de totale waarde van alles wat je zelf – uw huis, uw auto, geen waardevolle spullen die gemakkelijk kunnen worden doorverkocht, en het saldo van uw bankrekening, spaarrekeningen en beleggingen je hebt – minus het totaal van enige en alle schulden je hebt – hypotheek, credit cards, leningen voor studenten, enzovoort. Dus, als ik een huis ter waarde van $ 100.000 en een auto die ik kon verkopen voor $ 10.000 in eigendom, maar ik had $ 50.000 in leningen voor studenten (en geen andere schulden), zou mijn netto waarde zijn $ 60.000.

Meer dan iets anders, moet uw financiële focus liggen op dit nummer en hoe je het groter kan maken. Er zijn veel manieren om het groter maken: de aflossing van schulden, geen geld te besteden aan dwaas of verspillende dingen, het verbeteren van uw inkomen, en ja, het investeren.

Dit lijkt misschien een voor de hand liggende ding, maar is het niet. In een eerder stadium in mijn financiële leven, mijn primaire focus lag op mijn bankrekening saldo . Heb ik genoeg om rond te komen voor de maand? Hoeveel geld heb ik nog heb dan om gewoon te besteden aan wat in je opkomt?

De beste manier om samen te vatten de overgang is dat het focussen op uw bankrekening is een zeer korte termijn, waarbij de focus op uw netto waarde is beslist een lange termijn perspectief. Als u niet beschikt over een lange termijn perspectief over dingen te hebben, moet je niet te investeren, en als u uw lopende rekening van de betalingsbalans vinden belangrijker en aantrekkelijker is dan dat uw netto waarde te zijn, hoef je niet een lange termijn perspectief nog moeten .

2. U moet betalen al van uw creditcards en andere hoge rente Schulden

Als u een hoge rente schulden – alles boven, laten we zeggen, een 8% rente – er is absoluut niets beter je kunt doen met je geld dan te betalen van die schuld. Er is geen investering die ook maar bij benadering een stabiel rendement op lange termijn, dat klopt wat je te redden van de aflossing van uw credit cards biedt.

Denk aan het op deze manier: Het maken van een extra betaling op een creditcard met een 15% rente is functioneel hetzelfde als het maken van een investering die 15% per jaar terugkeert na belastingen . Als u betalen uit $ 100 van dat evenwicht, dat is $ 15 in het belang van kosten die u niet hoeft te betalen elk jaar tot de kaart is afbetaald. Er is geen investering die er zijn, dat eens in de buurt kunnen komen om dat met enige consistentie.

Niet alleen dat, de aflossing van uw credit card zal direct een positieve invloed op uw netto waarde hebben en het zal uw vermogen om te beginnen met het klimmen gestaag, omdat het niet wordt tegengehouden door rentebetalingen en financiële lasten veroorzaken.

Niet alleen dat , het wegwerken van uw schulden betekent minder maandelijkse rekeningen, wat betekent dat je direct zult moeten meer geld om te investeren met dan ooit tevoren.

Het is simpel: Als u een hoge rente schulden, moet je het betalen van die af als uw hoogste prioriteit, ver boven elke vorm van gedachten over beleggen. Niet alleen zullen zij bieden u een beter rendement dan elke investering, betalen ze af zal snel verbeteren van uw netto waarde en het zal uw maandelijkse cashflow te verbeteren. Dit is uw eerste stap. Neem de leiding over het.

3. U moet Elimineer meeste van uw Slechtste Personal bestedingspatroon

Als ik kijk naar mijn financiën elke maand, heb ik de neiging om te kijken naar het als een stapel van de inkomsten uit die ik heb kosten die af te trekken van die inkomsten. Wat overblijft is een veel kleinere stapel. Ik noem het de “gap” – het verschil tussen mijn inkomen en mijn uitgaven. Dat “gap” is het geld dat ik kan gebruiken om te investeren. Natuurlijk, ik wil dat “gap” groter geworden, zodat ik meer om te investeren, wat betekent dat ik in staat om mijn doelen sneller te bereiken dan voorheen!

Als het er op aan komt, zijn er eigenlijk twee manieren om effectief te verhogen van uw “gap”. U kunt ook minder geld uit te geven of meer geld verdienen. Ik kon eindeloos schrijven over methoden om meer geld te verdienen – het verkrijgen van een betere baan, het krijgen van een verhoging, het starten van een bedrijf – maar ik ben eigenlijk gaan richten op de besteding deel van de vergelijking, want dat is iets wat je kunt directe actie aan de rechterkant nemen nu en zie de resultaten vrijwel onmiddellijk.

Het ding is, de meeste mensen krijgen onmiddellijk een slechte smaak in hun mond wanneer zij overwegen snijden in hun uitgaven. En ze moeten niet . De reden dat mensen krijgen die negatieve reactie is omdat ze in eerste instantie denken aan de uitgaven, dat zij de meeste zorg over en ze niet willen om het te snijden. Ze denken over geld uitgegeven aan iets extravagante maaltijden met goede vrienden. Ze denken aan de laatste hobby artikel kochten ze dat ze er echt van genoten. Het idee van het snijden van die dingen lijkt verschrikkelijk.

En het is verschrikkelijk. Dat zijn niet de dingen die je moet snijden.

Wat je moet snijden zijn de forgettable dingen, de aankopen die u zal zich niet herinneren in een dag, de dingen die gewoon rustig worden gekocht en snel vergeten. Een drankje bij de supermarkt. Een extra punt gooide in de wagen in de supermarkt. De digitale object gekocht in een opwelling, ooit genoten, en vervolgens vergat. De latte geconsumeerd zonder gedachte of echt plezier in de ochtend. Dat zijn de dingen die je moet snijden, de dingen die je niet herinneren een dag nadat u ze door te brengen.

Kijk uit voor die dingen. Wees op uw hoede voor hen. Wanneer je jezelf ziet op het punt om gedachteloos geld te besteden aan iets dat niet echt toe doet, stop jezelf. Doe dat geld uitgeven. Snijd dat de aankoop van je leven. Focus op het wegwerken van wat routine dat je op het punt van het maken van die ondoordachte aankoop bracht.

Doe dat in je leven en je zult merken dat je de uitgaven veel minder geld over onbelangrijke dingen, die bevrijdt van een veel meer geld te investeren.

4. U moet een Cash Emergency Fund Opzetten

Leuk of niet, het leven grijpt soms in de best voorbereide plannen. Je zou een grote investering plan te hebben, maar wat gebeurt er als je verliest je baan? Wat gebeurt er als je ziek? Wat als uw auto kapot?

In die situaties, veel mensen wenden tot credit cards, maar creditcards zijn niet de beste oplossing. Je hoeft ze niet te helpen met identiteitsdiefstal problemen. Als u financieel moeite hebt, kunnen de banken soms annuleren de kaarten. Niet alleen dat, zelfs als alles goed gaat, heb je nog een nieuwe schuld te kampen waarmee u nog altijd uw plannen verstoren.

Dat is waarom ik al die mensen die hebben een gezonde cash noodfonds opgeborgen in een spaarrekening ergens aan te moedigen. Het is er alleen om ervoor te zorgen dat noodsituaties leven niet je grotere financiële plannen verstoren.

Ik ben een voorstander van wat ik noem de “eeuwigdurende” noodfonds. Opzetten van een online spaarrekening ergens met een online bank van uw keuze (Ik hou van Ally en Capital One 360) en vervolgens het opzetten van een automatische wekelijkse transfer van uw primaire controle op die rekening voor een aantal kleine bedrag dat uw budget niet zal doden, maar zal opbouwen redelijk snel.

Dan vergeet over het. Laat het geld te bouwen in de tijd. Dan, als je wat geld nodig heeft voor een noodsituatie – een verlies van baan of iets anders – over te dragen geld terug in uw controle. Ik raad nooit uitschakelen van de overdracht; als u vindt dat de balans te hoog wordt voor uw smaak, neem wat geld uit de rekening en investeren.

Dat is het systeem dat ik persoonlijk gebruik en het werkt als een charme.

5. U moet uitzoeken wat Uw Big Life doelen zijn

Een van de belangrijkste principes van beleggen is om nooit te investeren zonder een doel. Er zijn vele redenen voor, maar de grote is dat zonder een specifiek doel in het achterhoofd, kun je niet echt uw tijdsbestek te beoordelen voor het investeren en hoeveel risico u bereid bent om op te nemen, die beide zijn van vitaal belang vragen wanneer het gaat om investeren.

Neem de beurs, bijvoorbeeld. Het is zeer volatiel, wat betekent dat er een aanzienlijk risico op korte termijn in een investering in de aandelenmarkt. Echter, op de lange termijn – tientallen jaren, met andere woorden – de beurs zich meer aangetrokken tot een vrij stabiele 7% gemiddeld jaarlijks rendement. Je hoeft alleen in zijn voor de lange termijn voor stabiliteit.

Dus, als je een korte-termijn doel, het investeren in de aandelenmarkt heeft weinig zin. Echter, als je investeert voor de lange termijn, kan het een grote laan voor u.

Dit alles denken moet beginnen met uw eigen persoonlijke doelen. Waarom investeren? Wat hoop je te doen met dit geld? Bent u in de hoop om financieel onafhankelijk te worden en leven van het rendement? Dat is een lange-termijn doel, dus voorraad te investeren kan zinvol zijn. Aan de andere kant, misschien bent u investeren om te kopen of bouwen van een huis in een paar jaar. In dat geval is het investeren in aandelen is waarschijnlijk niet het beste idee, omdat je het geld redelijk snel nodig hebt.

Wat is je doel? Waarom doe je dit? Cijfer dat uit voordat je een dubbeltje te investeren.

6. u moet uw echtgenoot te zijn aan boord met uw plannen

Als je getrouwd bent, moet een investering plan dat u op te nemen volledig worden besproken met uw echtgenoot. Deze discussie moet ten minste drie belangrijke punten te dekken.

Ten eerste, wat is het doel? Waarom precies is dit investeringsplan gaat er gebeuren? Wat hopen we te bereiken?

Ten tweede, wat is het plan? Hoe precies zijn we investeren om dit doel te bereiken? Laat de beleggingskeuzes zinvol? Waar zijn de rekeningen en wiens naam op hen?

Tot slot, is dit iets wat we het wel eens op? Is het doel iets dat we allebei waarde? Is het plan iets dat onze waarden overeenkomt, terwijl ook het bereiken van het doel?

Als u niet beschikt over dit gesprek met uw echtgenoot voordat je investeren beginnen, ben je bedelen voor problemen op de weg, probleem dat zodra uw echtgenoot merkt het geld verdwijnen in een beleggingsrekening kan beginnen.

7. U Noodzaak van een gezond begrip van uw investering opties

Een andere belangrijke stap voordat u gaat beleggen is te weten wat de verschillende beleggingsmogelijkheden voor u beschikbaar zijn en hoe ze te interpreteren. Weet jij de basis van wat aandelen en obligaties en beleggingsfondsen en ETF en indexfondsen en edele metalen en onroerend goed zijn? Weet u hoe u twee soortgelijke investeringen met elkaar te vergelijken? Je moet die vaardigheden voordat u begint te investeren.

Als dit is iets wat je niet zeker bent over, ik beveel het oppakken van een investerende boek en het geven van een volledig doorlezen alvorens een beleggingsbeslissing te zetten op alle. Mijn persoonlijke aanbeveling voor een echt goede all-in-one investering boek is The Bogleheads’ Guide to Investing door Larimore, Lindauer en LeBoeuf. Het is een spectaculaire one-volume boek over investeren in de manier waarop het verbindt real-life problemen en doelen om de investeringen opties en legt uit hoe de verschillende opties te werken en te voldoen aan de verschillende belangen en doelen.

Zelfs als u van plan bent om een ​​beleggingsadviseur omgaan met uw investeren, moet u nog steeds de tijd nemen om de dingen die uw geld zal worden geïnvesteerd in het begrijpen. Eenvoudig vertrouwen iemand anders te behandelen is het meestal een slechte zet.

8. U moet een bank die Handles Online Banking en automatische programma’s met gemak Have

Dit moet een gegeven worden voor de meeste mensen vandaag de dag, maar het moet worden vermeld. Voordat u beleggen begint, moet uw bank worden uitgerust om het gemakkelijk maken om online bankieren te doen en om automatische transfers van en naar de bank vrij gemakkelijk. Als uw bank niet over deze diensten aanbiedt, kijken naar een andere bank.

De realiteit is dat de meeste banken bieden vandaag de dag deze dingen. Robuuste online bankieren is bijna een standaard vandaag de dag, net als de automatische transfers van en naar de controle van de rekeningen. Banken die niet aan deze eisen bieden opzettelijk maken zichzelf overbodig.

Waarom zijn deze functies zo belangrijk? Om te beginnen, zul je nodig hebt om automatische programma’s maken als je wilt het opzetten van een regelmatige investeren plattegrond van welke aard ook. Automatisering is een grote sleutel tot het investeren succes – u wilt dat uw plan om in principe draaien op de automatische piloot. Je bent ook van plan te willen in staat zijn om regelmatig te controleren en ervoor te zorgen dat het geld uit uw accounts, die je online bankieren voor je nodig hebt om het gemakkelijker te maken wordt overgedragen.

Als uw bank maakt een van deze moeilijke, beginnen rond te shoppen voor een andere bank.

9. U Noodzaak van een Social Circle Dat is meer steun van Smart Financial Moves Than buitensporige uitgaven

Hoewel het absoluut noodzakelijk dat u overschakelt naar een mentaliteit die is gericht op het vermogen en de positieve richting van slimme financiële moves, moet je ook rekening mee houden dat je sterk worden beïnvloed door uw directe sociale kring ook. Als ze dat niet doen er alles aan om die dingen, het gaat aanzienlijk moeilijker voor u om dit soort afspraken te maken.

Kijk naar je sociale kring. Wie zijn de mensen die u het meest, met name buiten het werk wanneer u de vrijheid om die keuzes te maken? Zijn die mensen financieel geest? Hebben ze slimme bestedingen keuzes? Of zijn ze voortdurend het kopen van nieuwe dingen en praten over hun nieuwste aankopen?

Als je merkt dat je in een sociale cirkel die nooit slimme persoonlijke financiën beschouwt en is voortdurend praten over de nieuwste dingen en opscheppen over hun nieuwste uitgaven, moet je sterk overwegen het verschuiven van uw sociale kring. Breng wat van uw vrije tijd op bijeenkomsten van mensen met een sterkere financiële vooruitzichten. Kijk voor een investerende club op Meetup, of gewoon andere vriendschappen met mensen die u misschien niet ooit uit te hangen voordat verkennen. Vindt u een aantal nieuwe relaties na verloop van tijd, degenen die voorstander van positieve financiële vooruitgang te bouwen.

10. U Noodzaak van een gezonde relatie met uw wensen en verlangens

Dit is de laatste strategie voor je klaar om te investeren en het is een grote. Je moet een sterke greep op uw wensen en verlangens. Je moet hen heersen; ze zou je niet regeren.

Het is onvermijdelijk om dingen soms willen. Dat is de menselijke natuur. We zien smakelijke gerechten, heerlijke wijnen, artikelen met betrekking tot onze hobby’s en interesses, en we willen dat ze.

De vraag is, wat moeten we dan doen? Moeten we doorgaan en kopen het item zo snel als redelijkerwijs mogelijk is? Hebben we zetten de gevel van het denken over het voor een tijdje alvorens te kopen? Of zijn we de patiënt met dat verlangen, waardoor de impuls voldoende tijd om te verdwijnen alvorens te beslissen dat dit de moeite waard aandacht te besteden aan?

Impulscontrole is een van de meest krachtige tools die een belegger in hun gereedschapskist kunnen hebben, en een van de meest voor de hand liggende manieren waarop u kunt zien of je het hebt of niet is wanneer u overweegt aankopen die u wenst. Hebt u de zelfbeheersing die nodig is om te voorkomen dat in elke kortstondige gebrek en verlangen? Als zo, zult u niet alleen vinden het makkelijk om de middelen die u nodig om te investeren, zult u vinden het ook makkelijker om de zelfbeheersing die nodig zijn om de ups en downs van de markt tolereren hebben.

Laatste gedachten

Ik ben vaak verbaasd over hoeveel mensen willen om te duiken in te investeren zonder dat de dingen op deze lijst goed in de hand. Ze maakt een fout, of ze willen horen of niet.

Natuurlijk begrijp ik waarom mensen willen investeren beginnen. Ze horen van alle positieve draai te geven aan het investeren op de kanalen, zoals de Fox Business Network en CNBC. Ze krijgen enthousiast over de mogelijkheid van het krijgen van een groot rendement op hun geld. Ze horen voortdurend over de manier waarop de beurs steeg 1% nu en echt willen aan boord te komen met dit soort winsten.

Er is altijd een vangst, hoewel, en de vangst is dat als u niet uw stichting in orde te hebben, elk gebouw u assembleert wordt gewoon naar rechts om de grond afbrokkelen.

Haal je foundation in orde is. Volg deze tien stappen en bereid zijn om te investeren. Aan de slag op de juiste voet en je zult nooit struikelen.

Succes.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Author: Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He's Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together. View all posts by Ahmad Faishal