Table of Contents
- 1 Wat moet uw portefeuille uitzien in Uw jaren ’30, ’40 en ’50?
- 1.1 De beste investeringen voor uw 30s
- 1.2 Investeer in uw werkplek 401 (k) of 403 (b)
- 1.3 Investeer in een Roth IRA
- 1.4 Investeer in Meestal voorraad fondsen, met een aantal Bonds
- 1.5 Investeren in Real Estate
- 1.6 Investeer in jezelf
- 1.7 De beste investeringen voor uw jaren ’40
- 1.8 Investeer in uw werkplek 401 (k) of 403 (b)
- 1.9 Asset Allocation
- 1.10 De beste investeringen voor uw jaren ’50
- 1.11 Plan uw extra inkomen Streams
Wat moet uw portefeuille uitzien in Uw jaren ’30, ’40 en ’50?
“Het is niet hoeveel geld je maakt, maar hoeveel geld je te houden, hoe moeilijk het voor u werkt, en hoeveel generaties je hem houden.” – Robert Kiyosaki
Gaan investeren zo snel als je kunt en u zult genieten van magische kracht van compounding tijd’s. Het grootste voordeel van beleggen is tijd, dus hoe jonger je begint te investeren, hoe meer tijd te hebben voor uw eerste dollars om te groeien en verbinding.
Maar hoe u investeert zal veel van waar je bent in het leven afhangen, en uw portefeuille aanzienlijk zal er anders uitzien, afhankelijk van waar je bent in het leven.
Hier zijn de investeringen die u moet maken tijdens elke tien jaar van je leven.
De beste investeringen voor uw 30s
Als je in je jaren 30 u 30 jaar of meer te profiteren van de beleggingsmarkten voordat u waarschijnlijk met pensioen te gaan zijn. De tijdelijke dalingen van de aandelenkoersen zal je niet veel pijn doen, want je jaren om eventuele verliezen terug te verdienen zijn. Dus, als je maag de volatiliteit kan omgaan, is het nu de tijd om agressief te investeren.
Investeer in uw werkplek 401 (k) of 403 (b)
De meeste werknemers genieten matching bijdragen van hun werkgever voor een investering op deze rekening. Dat is gratis geld! Schieten om bij te dragen 10 procent tot 15 procent van uw salaris nu, om jezelf te zetten voor een veilige financiële toekomst.
Investeer in een Roth IRA
Als u niet beschikt over een 401 (k), of u wilt extra geld bij te dragen voor het pensioen, kijk op de fiscale bevoordeelde Roth IRA. Als je aan bepaalde richtlijnen inkomen kunt u maximaal investeren tot $ 5.500 in na belasting dollars.
Het voordeel van de Roth is dat het geld groeit de uitgestelde belastingen en in tegenstelling tot de 401 (k), zult u geen belastingen verschuldigd wanneer u de fondsen in pensioen te trekken.
Investeer in Meestal voorraad fondsen, met een aantal Bonds
Op de lange termijn , hebben voorraad investeringen die van obligaties en cash bieden. Van 1928 tot 2016 heeft de S & P 500 een jaarlijks gemiddelde van 9,53 procent terug, de 10-jarige staatsobligatie verdiende 4,91 procent per jaar en de 3-maands schatkistpapier (een cash proxy) leverde 3,42 procent.
Terwijl obligaties zijn stabieler, zult u niet de voorraden slaan als u op zoek bent om uw geld te vermenigvuldigen op de lange termijn.
Dus, als je vrij bent het risico tolerant, moet je investeren 70 procent tot 85 procent in aandelen fondsen en de rest in obligaties en geldbeleggingen. Of, als u wilt de gemakkelijke route te gaan, kies dan een streefdatum fonds voor gemene rekening en uw vermogen zal beginnen agressiever toen je jonger en worden automatisch meer conservatief zijn als je dichter bij pensionering te verplaatsen bent.
Investeren in Real Estate
Je zou kunnen investeren in een huis, als je denkt dat je blijven zitten gedurende minstens 5 + jaar. Of overwegen te investeren in een woning of REIT Fund. Met de lage huidige rente, als je niet in een van de grote overprijsd vastgoedmarkten als New York of San Francisco, kan het een goede persoonlijke en financiële zin om vastgoed te kopen.
Investeer in jezelf
Uw 30’s zijn een goed moment om dat geavanceerde graad te krijgen of bulk-up van uw werk vaardigheden. Als u uw salaris in de jaren ’30 kunnen verhogen, zult u de komende decennia uw inkomsten verbinding hebben.
De beste investeringen voor uw jaren ’40
Als u te laat om het sparen en investeren partij bent, nu is het tijd om het pedaal te maken aan de medaille en maken die lifestyle trade-offs. Immers, hoef je niet een toekomst willen in uw kinderen kelder, of wel?
Investeer in uw werkplek 401 (k) of 403 (b)
Je moet je sparen en beleggen boost voor te bereiden op hun pensioen. Als u nog niet in de pensioenregeling van uw werkgever hebt opgeslagen, nu beginnen. Als u al investeren in de 401 (k), met het streven om te investeren het maximum $ 18.000 per jaar.
Als start op de leeftijd van 40 en druk op de max $ 18.000 jaarlijkse doelstelling, daarna met een 6 procent jaarlijks rendement, naar leeftijd 67 vindt u een miljoen dollar appeltje voor de dorst te bereiken. Dat is misschien niet genoeg met pensioen te gaan op zodra de inflatie en een langere levensduur in aanmerking worden genomen, maar een miljoen dollar is een zeer mooi uitgangspunt.
Asset Allocation
Asset allocatie in uw 40’s zullen meer naar obligaties en financiële vaste activa leunen dan in de jaren ’30. Hoewel de verhouding van de voorraad investeringen om beleggingen in obligaties is afhankelijk van uw risico comfort niveau. De conservatieve, risicomijdende belegger zou kunnen comfortabel met een 60 procent aandelen en 40 procent obligatieallocatie zijn.
De meer agressieve belegger in hun 40’s kunnen goed met een 70 procent tot 80 procent voorraad toewijzing te zijn. Vergeet niet, hoe meer aandelenposities je hebt, hoe meer vluchtige uw beleggingsportefeuille.
Zorg ervoor dat u breed gespreide internationale beursfondsen en REIT’s in uw beleggingsmix. En steken met een laag tarief, indexfondsen zal uw investeren kosten onder controle te houden.
De beste investeringen voor uw jaren ’50
Nu is het tijd om uw toekomstige doelen te onderzoeken en nagaan of uw huidige en gewenste toekomstige levensstijl. Onderzoek uw huidige inkomen, verwachte inkomsten en fiscale situatie. De resultaten van uw analyse zal invloed hebben op de beste investeringen in de jaren ’50.
Als je op het juiste spoor voor het pensioen dan blijven doen wat je begon in eerdere decennia. Zoals u rand tot aan je pensioendatum, dan heb je de neiging om terug te bellen uw voorraad fonds risico’s en verhoging van de toewijzing aan obligaties en cash. De specifieke percentages zal worden bepaald door hoeveel en wanneer u verwacht dompelen in uw beleggingen. Als u verwacht met pensioen te gaan op 67 en ontvangen van Sociale Zekerheid en andere bronnen van inkomsten, kun je vertraging uitgaven van uw beleggingen. In dat geval kunt u een beetje meer agressief met je investeren in je jaren ’50 zijn. Zo niet, 60 procent voorraad investeringen en 50 procent obligaties is een goede mix voor de meeste beleggers.
Plan uw extra inkomen Streams
Onderzoek creëren investeren inkomstenstromen. Shift sommige van uw beleggingen in hoger dividend betalen van aandelen- en obligatiefondsen. Overweeg REIT’s met sappiger dividendbetalingen ook. Op die manier kunt u uw portefeuille te structureren af te werpen wat geld in pensioen.
Uiteindelijk, hoe u investeert in elk decennium wordt bepaald door de vooruitgang die je maakt in de richting van uw financiële doelstellingen. Start sparen en beleggen zo vroeg mogelijk om uw financiële toekomst veilig te stellen.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.