Uw geld beleggen is een van de beste manieren om rijkdom op te bouwen en te sparen voor uw toekomstige financiële doelen. Omdat ieders doelen en voorkeuren anders zijn, zal beleggen waarschijnlijk voor elk individu verschillen. Maar het creëren van een investeringsstrategie berust meestal op dezelfde basisprincipes en vereist het opbouwen van goede financiële gewoonten. In dit artikel leert u hoe u verstandig geld kunt investeren om uw doelen te bereiken.
Table of Contents
Stel doelen en begin met investeren
De belangrijkste eerste stap van elk investeringsplan is het stellen van doelen. Zie investeren als een roadtrip: uw doel is uw eindbestemming, terwijl uw investeringsplan de route is die u neemt om er te komen. Veel mensen beginnen te investeren om te sparen voor hun pensioen. Maar u kunt ook investeren om te sparen voor andere grote doelen, zoals de hbo-opleiding van uw kind, toekomstige medische kosten of de aanbetaling voor uw droomhuis.
Als je net begint, is simpel beter. Je zult zelfs veel financiële experts horen beweren dat de beste investeringsstrategie saai is.
Laten we het hebben over enkele van de tools en activa die mogelijk deel uitmaken van uw beleggingsstrategie.
DIY-beleggen versus professioneel management versus Robo-adviseurs
Voordat we ingaan op de verschillende soorten activa waarin u kunt beleggen, laten we het hebben over hoe u uw beleggingsstrategie kunt uitvoeren.
Veel mensen kiezen ervoor om een financieel adviseur in te huren om hun beleggingsportefeuille te helpen beheren. Deze adviseurs brengen ofwel een vergoeding in rekening (vaak een percentage van de waarde van uw portefeuille) of maken een commissie over de producten die ze aanbevelen. Voor een meer budgetvriendelijke route kunt u in plaats daarvan uw eigen investeringen beheren en handmatig selecteren waar u uw geld wilt stoppen.
Maar er is ook een derde optie voor mensen die iets daartussenin willen. Een robo-adviseur of geautomatiseerd digitaal beleggingsadviesprogramma is een financiële dienst die uw beleggingen automatisch namens u kiest op basis van uw antwoorden op vragen over uw beleggingsdoelen, risicotolerantie, tijdshorizon en meer. Robo-adviseurs rekenen over het algemeen lagere vergoedingen dan financiële professionals zonder dat u uw eigen investeringen hoeft te kiezen, zoals u zou doen door de doe-het-zelf-route te volgen.
Aandelen
Een aandeel is een stuk eigendom (“eigen vermogen”) in een beursgenoteerd bedrijf. Bedrijven verkopen aandelen als een manier om kapitaal aan te trekken voor bedrijfs- en kapitaaluitgaven. Degenen die aandelen in een bedrijf kopen, kunnen op twee manieren geld verdienen:
- Dividenden : wanneer de onderneming periodiek een deel van haar winst aan de aandeelhouders doorgeeft.
- Kapitaalgroei: wanneer de waarde van uw aandeel in de loop van de tijd groeit en u het voor meer kunt verkopen dan waarvoor u het hebt gekocht.
Obligaties
Een obligatie is een soort schuldtitel waarmee bedrijven en overheidsinstanties geld kunnen lenen van beleggers door ze obligaties te verkopen. Obligaties worden meestal geleverd met een vooraf bepaalde rentevoet, die de emittent betaalt gedurende de looptijd van de obligatie (vaak twee keer per jaar). Wanneer de obligatie de vervaldatum bereikt, betaalt de emittent de hoofdsom terug aan de obligatiehouders.
Beleggers kunnen geld verdienen door in obligaties te beleggen, zowel door regelmatige rentebetalingen als door een obligatie te verkopen voor meer dan ze ervoor hebben betaald.
Fondsen
Enkele van de meest populaire beleggingen op de markt zijn eigenlijk fondsen, die een combinatie zijn van veel aandelen of obligaties (of beide). Dit zijn de belangrijkste soorten fondsen:
- Indexfondsen : een pool van beleggingen die passief een bepaalde marktindex volgt, zoals de S&P 500 of de totale aandelenmarkt.
- Beleggingsfondsen : een actief beheerde investeringspool waar een fondsbeheerder met de hand holdings uitkiest, vaak in de hoop de algemene marktprestaties te verslaan.
- Exchange-traded funds: deze zijn vergelijkbaar met een indexfonds of beleggingsfonds, maar ETF’s kunnen de hele dag worden verhandeld, terwijl index- en beleggingsfondsen dat niet kunnen.
Tip: uw geld hoeft niet alleen maar te wachten om te worden geïnvesteerd. Overweeg om het op een spaarrekening met hoge rente of een geldmarktfonds te zetten om een bescheiden rendement te krijgen op het geld dat u niet wilt investeren.
Beheer uw risiconiveaus
Elke keer dat u investeert, neemt u een bepaald risiconiveau. Als u begint met beleggen, is het belangrijk dat u het risico begrijpt dat elk actief met zich meebrengt en hoe u uw portefeuille zo kunt opzetten dat uw risicoblootstelling wordt verminderd.
Het eerste waar u rekening mee moet houden bij het kiezen van uw activaspreiding is uw risicotolerantie, of uw comfortniveau en bereidheid om geld te verliezen in ruil voor een grotere mogelijke beloning. In de meeste gevallen is er een verband tussen het risico en het rendement van een investering. Hoe hoger het risico, hoe groter het rendement vaak is. Evenzo hebben beleggingen met een lager risico over het algemeen een lager potentieel rendement.
Iedereen heeft een andere risicotolerantie en het is belangrijk dat u een beleggingsportefeuille opbouwt waar u zich prettig bij voelt. Houd hier rekening mee bij het kiezen van uw activa. En als u een robo-adviseur gebruikt, zal deze u waarschijnlijk vragen stellen over uw risicotolerantie en investeringsbeslissingen nemen die dit weerspiegelen.
Laten we het hebben over een paar stappen die iedereen kan nemen om het risico in zijn beleggingsportefeuille te helpen verminderen.
Diversificatie
Diversificatie is wanneer u uw geld over verschillende beleggingen spreidt. Hoe meer gediversifieerd uw portefeuille, hoe minder impact de prestatie van een enkele belegging in het algemeen heeft.
De eerste manier waarop u kunt diversifiëren, is over activaklassen. U kunt bijvoorbeeld beleggen in aandelen, obligaties, onroerend goed en kasequivalenten om ervoor te zorgen dat uw geld zich niet allemaal in één klasse bevindt. Op die manier, als de aandelenmarkt het goed doet, maar de obligatiemarkt het slecht doet, wordt uw algehele portefeuille niet negatief beïnvloed.
De andere manier waarop u kunt diversifiëren, is binnen activaklassen. In plaats van aandelen te kopen in slechts één bedrijf, zou u bijvoorbeeld in veel verschillende bedrijven – of zelfs een totaal beursindexfonds – investeren om het risico te helpen verminderen.
Gemiddelde kosten per dollar
Het gemiddelde van de dollarkosten verwijst naar het maken van terugkerende bijdragen aan uw beleggingen, ongeacht wat er op de markt gebeurt. Veel mensen gebruiken het gemiddelde van de dollarkosten zonder het te beseffen door maandelijkse bijdragen te leveren aan een 401 (k) -plan op het werk.
Opmerking: in plaats van te proberen de markt te timen, is het middelen tegen de kosten van dollars een consistente strategie. U investeert regelmatig en uw geld groeit in de loop van de tijd.
Kernsatellietstrategie
Kernsatellietbeleggen is een strategie die is ontworpen om kosten en risico’s te verminderen en tegelijkertijd te proberen beter te presteren dan de markt. Deze strategie houdt in dat u een “kern” van uw portefeuille hebt, wat doorgaans passief beheerde indexfondsen zijn. De rest van uw geld gaat naar actief beheerde investeringen, die de satellieten vormen. De kern van uw portefeuille helpt de volatiliteit te verminderen, terwijl de satellieten bedoeld zijn om een hoger rendement te behalen.
Contant geld bij de hand
Ongeacht uw beleggingsstrategie, adviseren experts over het algemeen om ten minste een deel van uw geld in contanten of kasequivalenten te houden. Contant geld is niet vatbaar voor neergang in de markt. En als u spaart voor een doel dat nog maar een paar jaar verwijderd is, hoeft u zich geen zorgen te maken dat u uw investering verliest net voordat u deze nodig heeft.
Waarschuwing: contant geld is niet geheel zonder risico. Als u contant geld bij de hand houdt, groeit uw geld niet omdat de rentetarieven historisch laag zijn. En omdat het beoogde inflatiepercentage van de Federal Reserve 2% is, kunt u verwachten dat uw geld in de loop van de jaren waarde verliest.1 Overweeg daarom om contant geld te verdienen als slechts een onderdeel van uw algemene beleggingsstrategie.
Profiteer van Compounding
Er is een veelvoorkomende investeringszin die zegt: “de tijd op de markt is beter dan de timing van de markt.” Met andere woorden, u kunt beter consequent geld in de markt stoppen en het laten groeien, in plaats van te proberen de markt te timen voor grotere opbrengsten. Dit concept past hand in hand met de bovenstaande strategie voor het middelen tegen de kosten van dollars, waarbij u consequent investeert, ongeacht wat er met de markt gebeurt.
De reden dat tijd op de markt zo’n groot verschil maakt, is dat uw rendement samengesteld is, wat betekent dat ze worden besteed aan uw hoofdinvestering en ook geld verdienen.
Stel dat u tussen de 25 en 35 jaar $ 200 per maand hebt geïnvesteerd. Na de leeftijd van 35 draagt u nooit meer een dollar bij, maar u laat uw geld blijven groeien. We gaan uit van een rendement van 10%, wat het gemiddelde is voor de aandelenmarkt, volgens de Securities and Exchange Commission (SEC). Uw investering van $ 24.000 wordt tegen de tijd dat u 65 jaar wordt, meer dan $ 676.000.
Maar wat als u later in uw leven hetzelfde bedrag investeert? Als u gedurende 10 jaar dezelfde $ 200 per maand bijdraagt, maar pas begint op de leeftijd van 55, zou uw investering groeien tot slechts $ 38.768. Zoals u kunt zien, kan tijd op de markt het verschil maken van honderdduizenden – of zelfs miljoenen – dollars.
Minimaliseer uw belastingen en kosten
Hoe meer van uw investering naar belastingen en heffingen gaat, hoe minder u over heeft om u te helpen uw doelen te bereiken. En hoewel de percentages klein lijken, moet u er rekening mee houden dat uw beleggingen samenkomen. En geld dat naar belastingen en andere uitgaven gaat, wordt niet verergerd, wat u op de lange termijn veel meer kost.
De eerste investeringsuitgaven waar u op moet letten, zijn belastingen. Belastingen zijn onvermijdelijk en hebben waarschijnlijk een doel, maar dat betekent niet dat u meer moet betalen dan nodig is. Een van de beste manieren om geld te besparen op belastingen, is door te investeren in belastingvoordelen. 401 (k) -plannen, individuele pensioenrekeningen (IRA’s), 529-plannen en gezondheidsspaarrekeningen (HSA’s) bieden allemaal belastingbesparingen.
De andere soorten uitgaven waar u op moet letten, zijn vergoedingen die u voor uw beleggingen betaalt. Gemeenschappelijke vergoedingen zijn onder meer de vergoedingen die u aan een financieel adviseur betaalt en kostenratio’s voor individuele investeringen.
Gelukkig is het gemakkelijk om deze kosten te verlagen. Veel beleggers kiezen voor een robo-adviseur of app voor aandelenhandel om hun beleggingen te beheren. Deze kosten doorgaans minder dan een financieel adviseur.
U kunt ook letten op de kosten die aan elke investering zijn verbonden. Beleggingsfondsen hebben vaak hogere kostenverhoudingen. Ze worden actief beheerd, wat betekent dat er een persoon is die ze beheert en geld moet verdienen. Maar indexfondsen worden passief beheerd, wat betekent dat niemand de investeringen met de hand hoeft te kiezen. Als gevolg hiervan hebben ze vaak aanzienlijk lagere kostenverhoudingen.
Controleer uw geld
Zelfs de meest passieve investeringsstrategie is niet helemaal klaar voor gebruik. Het is belangrijk om uw investeringen regelmatig te herzien om hun prestaties te controleren, uw strategie aan uw doelstellingen aan te passen en indien nodig opnieuw in evenwicht te brengen.
Tip: het is belangrijk om regelmatig uw beleggingen te controleren. Overweeg om elke zes tot twaalf maanden een herinnering in te stellen om uw beleggingen te herzien en uw portefeuille indien nodig aan te passen.
Herbalancering is wanneer u uw beleggingen aanpast om terug te keren naar uw beoogde activaspreiding. Omdat bepaalde investeringen sneller groeien, zullen ze uiteindelijk uitbreiden om een groter percentage van uw portefeuille in beslag te nemen. U kunt bijvoorbeeld besluiten uw portefeuille toe te wijzen aan 75% aandelen en 25% obligaties. Aandelen hebben meestal een hoger rendement, wat betekent dat ze naarmate ze groeien, een steeds groter percentage van uw portefeuille zullen uitmaken. Om het evenwicht te herstellen, zou u een deel van uw aandelen verkopen en dat geld herinvesteren in obligaties.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.