Jarenlang werden de beleggers verteld dat de voorraden waren de beste voertuig voor langetermijnsparen en dat gevoel blijft bestaan vandaag de dag, zelfs in de nasleep van de twee op de markt crashes tot nu toe in het millennium. Maar degenen die de rol van obligaties bagatelliseren mag ontbreken op belangrijke kansen. In feite, obligaties zijn vandaag de dag net zo belangrijk als ooit. Hier is een kort overzicht van vier belangrijke redenen om een allocatie naar obligaties te overwegen:
Table of Contents
Inkomen
Hoewel veel investeringen bieden enige vorm van inkomen, obligaties hebben de neiging om de hoogste en meest betrouwbare inkomstenstromen te bieden. Zelfs op momenten dat geldende tarieven laag zijn, zijn er nog tal van opties (zoals high-yield obligaties of schuldpapier van opkomende markten), die beleggers kunnen gebruiken om een portfolio die aan hun inkomen behoeften te bouwen. Het belangrijkste is, kan een gespreide obligatieportefeuille fatsoenlijk rendement te voorzien van een lager niveau van volatiliteit dan aandelen, en met een hoger inkomen dan geldmarktfondsen of bank instrumenten. Obligaties zijn dan ook een populaire optie voor degenen die moeten leven van hun inkomsten uit beleggingen.
diversificatie
Bijna elke belegger heeft gehoord van de uitdrukking “niet zet uw eieren in één mand.” Het is misschien een cliché, maar zijn tijd-getest wijsheid toch. Na verloop van tijd, kan een grotere diversificatie van de beleggers te voorzien van betere risico gecorrigeerde rendementen (met andere woorden, de hoeveelheid van de terugkeer ten opzichte van de hoeveelheid risico) dan portefeuilles met een smallere focus.
Belangrijker, obligaties kan bijdragen tot het verminderen volatiliteit – en het behoud van kapitaal – voor aandelenbeleggers in de tijden dat de beurs daalt.
Bescherming van Principal
Vastrentende beleggingen zijn zeer nuttig voor mensen die bijna aan het punt waar zij nodig hebben om het geld dat ze hebben geïnvesteerd gebruiken – bijvoorbeeld een investeerder binnen vijf jaar van pensionering of iemand die behoefte heeft aan de universiteit van hun kind fonds te betalen voor school te tikken.
Zolang de voorraad enorme volatiliteit kunnen ervaren in een korte periode – zoals de crash van 2001-2002 of de financiële crisis van 2008 – een gespreide obligatieportefeuille is veel minder kans op grote verliezen in een korte periode te lijden. Als gevolg daarvan, de beleggers vaak verhogen hun allocatie naar vastrentende waarden, en de toewijzing ervan aan aandelen dalen, omdat zij dichter bij hun doel te bewegen.
Potentiële Belastingvoordelen
Bepaalde soorten obligaties kan ook nuttig zijn voor degenen die behoefte hebben om hun fiscale lasten te verminderen. Terwijl de inkomsten van de bank instrumenten, de meeste geldmarktfondsen, en aandelen zijn belastbaar tenzij gehouden in een belasting-uitgestelde rekening, de rente op gemeentelijke obligaties is belastingvrij op federaal niveau en, voor beleggers die zelf een gemeentelijke obligaties uitgegeven door de staat waarin zij wonen, op het niveau van de staat ook. Daarnaast is het inkomen van de Amerikaanse Treasuries is tax-free op de staat en lokaal niveau. Hoewel het niet altijd verstandig om te investeren in belasting bevoordeeld effecten, vooral voor beleggers in lagere belastingschijven, de vastrentende universum heeft een aantal voertuigen beleggers kunnen gebruiken om hun belastingdruk te minimaliseren.
Het komt neer op
Obligaties niet te maken voor interessante gesprekken tijdens het diner partijen, en ze niet evenredig ontvangen dekking in de financiële pers ten opzichte van aandelen.
Toch kan obligaties een breed scala van toepassingen dienen voor beleggers van alle strepen.
Disclaimer : De informatie op deze site is uitsluitend bedoeld voor discussie doeleinden, en mag niet worden opgevat als beleggingsadvies. In geen geval is deze informatie weer te geven een aanbeveling om effecten te kopen of te verkopen. Praat met een financieel adviseur en belastingadviseur voordat u gaat beleggen.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.