Je hebt waarschijnlijk al weet dat het belangrijk is om een noodfonds te hebben. Je weet wel, het geld dat je uit de schulden en op het juiste spoor blijft, zelfs als het leven gooit u een curveball.
U hebt waarschijnlijk ook gehoord dat je moet dit geld op een spaarrekening, veilig en geluid, zodat je kunt er zeker van dat het er is wanneer je het nodig hebt.
En terwijl u zeker wilt dit geld veilig te zijn, het waarschijnlijk bugs je op zijn minst een beetje dat uw spaarrekening verdient bijna niets. Immers, je hebt hard gewerkt om dat geld te besparen, en het zou mooi zijn als het werkte voor u als goed.
Dus de grote vraag is: Heeft het zin om uw noodfonds investeren?
Het standaard antwoord moet bijna altijd nee zijn. primaire functie van uw noodfonds is om er te zijn wanneer je het nodig hebt, en het investeren is inherent blootstelt aan tenminste een zekere mate van risico. Bovendien kunt u het in een online spaarrekening te houden rekening dat tenminste krijgt u een 1% rendement, dat is zeker beter dan niets.
Dus vooral als je in de vroege stadia van de bouw van uw noodfonds, moet u deze in een gewone oude spaarrekening te zetten en zorgen te maken over het.
Maar er zijn een aantal sterke argumenten in het voordeel van investeren uw noodfonds, en in dit bericht zullen we onderzoeken waarom je zou willen om het te overwegen.
Table of Contents
Reden # 1: Het is nog steeds toegankelijk
Op zijn minst, moet je in staat zijn om toegang tot uw noodfonds snel als dat nodig is.
En terwijl je normaal gesproken kunt hierbij denken aan het investeren in het kader van pensioen rekeningen en alle daaraan verbonden beperkingen, de waarheid is dat er zijn tal van manieren om te investeren in een manier dat uw geld toegankelijk blijft.
De eenvoudigste is om een reguliere brokerage account te gebruiken. U kunt beleggen net zoals je zou in een pensioen-account, met de bonus dat u enkele of al uw geld op elk gewenst moment kan intrekken indien een noodsituatie komt.
Je zou zelfs kunnen houden uw noodfonds in een Roth IRA, die kunt u maximaal in te trekken om het bedrag dat u hebt bijgedragen op elk gewenst moment en om welke reden.
De bottom line is dat uw geld te beleggen niet automatisch vergrendeld weg voor de lange termijn. Er zijn manieren om te investeren die nog steeds toestaan om toegang te krijgen tot het geld snel als dat nodig is.
Reden # 2: een beter rendement
Hoewel niets wordt gegarandeerd, investeren geeft u de kans om veel beter rendement te halen dan je kunt krijgen van een spaarrekening.
Ik rende een aantal nummers om te zien hoe groot het verschil zou maken. Ik ging ervan uit dat u $ 200 per maand bijgedragen aan uw noodfonds totdat u $ 24.000, genoeg om 6 maanden van de kosten te dekken op $ 4.000 per maand had gered. Dan nam ik aan dat je 1% per jaar op een spaarrekening en 6% zou verdienen in een beleggingsrekening. Ik negeerde belastingen.
Wat ik vond is dat na 10 jaar zou je $ 5,628 meer van beleggen te hebben. Na 20 jaar zou het $ 27.481 meer. En na 30 jaar het verschil zou $ 68.438.
Nu zijn er een heleboel aannames hier, en niets is gegarandeerd. Maar het is duidelijk te investeren geeft u de kans om te eindigen met een veel meer geld dan het houden van het op een spaarrekening.
Reden # 3: Een betere kans op succes
Een van de vaak genoemde redenen tegen te investeren uw noodfonds is het risico van een grote markt crash rechts als je het geld nodig. En dat is zeker een risico.
Maar recent onderzoek blijkt dat investeren uw noodfonds daadwerkelijk verhoogt de kans op het hebben van genoeg geld bij de hand om een noodsituatie te dekken. Ze hebben veel getallen en grafieken om back-up van hun conclusies, maar de essentie ervan is dat waar noodgevallen zijn relatief zeldzaam is en dat de hogere rendementen die je krijgt van uw geld te investeren in de tussentijd kunnen de kans dat je genoeg zult moeten toepassing te zijn op noodsituaties wanneer ze plaatsvinden.
Dit is waarschijnlijk minder geschikt voor klanten die minder geld te verdienen, en hebben dus minder speelruimte om aanpassingen in het geval van kleinere onverwachte kosten te maken. Maar op zijn minst in termen van het plannen voor grotere calamiteiten, zoals verlies van baan of een handicap, is het op zijn minst mogelijk dat investeren uw noodfonds geeft u meer zekerheid.
Reason # 4: u andere Money
Gezien het feit dat grote calamiteiten zijn relatief zeldzaam, moet u rekening houden met het feit dat andere accounts zou je liever niet aan te raken als een back-up plan zou kunnen dienen als je jezelf ooit gevonden in de perfecte storm van geld nodig in het midden van een inzinking die uitgeput uw dedicated noodfonds.
Bijvoorbeeld, in een ideale wereld zou je niet raak je 401 (k) tot hun pensioen. Maar als je dat deed geconfronteerd met een grote financiële nood, er zijn ontberingen bepalingen en kredietvoorzieningen die laat je toe om toegang te krijgen dat geld als je het nodig had.
Met andere woorden, kan het nadeel van te investeren uw noodfonds niet een compleet gebrek aan financiële middelen zijn als je ze nodig hebt. Het zou alleen maar te hebben om toegang te krijgen tot middelen die u liever onaangeroerd laten.
En als de opwaartse is een beter rendement en meer geld, kan dat risico de moeite waard zijn.
Reden # 5: Je hebt meer dan nodig
Laten we zeggen dat je nodig hebt $ 24.000 voor een periode van zes maanden noodfonds. En laten we zeggen dat je $ 50.000 gespaard buiten pensioen rekeningen.
Een redelijke vuistregel is om te verwachten dat u 50% van het geld dat u in de aandelenmarkt hebben geïnvesteerd in een bepaald jaar zou kunnen verliezen. Dat zou een bijzonder slecht jaar – zoals, 2008-2009 slecht – maar het zou kunnen gebeuren.
Met behulp van die vuistregel, kunt u uw volledige $ 50.000 gezet in de aandelenmarkt en nog steeds vrij zeker van het hebben van zes maanden waarde van de kosten bij de hand, zelfs tijdens een beurscrash.
Dus als je veel meer geld bij de hand dan je denkt nodig in geval van nood, kunt u in staat om het te investeren zonder daadwerkelijk te riskeren veel van alles.
Te investeren dan niet te investeren?
Met al dat gezegd, er zijn veel goede argumenten voor het houden van uw noodfonds in een gewone spaarrekening. Het is veilig, het is handig, en je kunt op zijn minst een redelijke rente met een online spaarrekening te krijgen.
Er is zelfs onderzoek waaruit blijkt dat het hebben van geld bij de hand is gecorreleerd met de algehele geluk en tevredenheid met het leven , en wie houdt niet van dat!
Maar als je bereid bent een beetje avontuurlijk bent, en als je kleinere onregelmatige uitgaven zoals auto en thuis reparaties met andere fondsen te dekken, kunt u wellicht vooruit, zowel naar buiten komen op de korte termijn en de lange termijn door te beleggen uw noodfonds.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.