Category: Budgeting

Hoeveel Budgettering technieken kunt u kiezen uit?

Er is geen one-size-fits-all Budget. Probeer deze opties om Vind uw favorieten.

Hoeveel Budgettering technieken kunt u kiezen uit?

Veel mensen nemen een “budget” is een cut-and-dry, one-size-fits-all regime. In werkelijkheid, kon niets verder van de waarheid zijn. Er zijn tientallen verschillende budgettering technieken die een verscheidenheid aan smaken. Hier zijn enkele van de meest populaire opties.

De Traditionele Budget

De traditionele budget is degene die komt te letten op de meeste volkeren eerste. Je lijst van uw inkomen, een lijst van uw uitgaven, en vind het verschil. (Hopelijk je meer verdienen dan je uitgaven.)

Daarna kunt u doelen voor hoeveel u wilt besteden in elke categorie, zoals boodschappen, gas, en entertainment te stellen.

Dit kan een grote budgettering techniek voor mensen die detail-oriented en die meer tijd hebben. Het is niet zo geweldig voor mensen die “big-picture” denkers, creatieve types, en drukke mensen.

De 50/30/20 Budget

Het budget 50/30/20 is een vereenvoudigde plan waarin u uw uitgaven worden onderverdeeld in drie categorieën: behoeften, wensen en besparingen.

50 procent van uw nettoloon zou moeten gaan in de richting van de behoeften, moet 30 procent worden besteed aan wil, en 20 procent moeten in besparingen te zetten.

Het verdelen van de behoeften van de wensen kan lastig zijn. “Needs” omvatten je enige vitale behoeften. Je zou kunnen denken dat boodschappen zijn een noodzaak, maar er zijn items die “wil.” Bijvoorbeeld, de vruchten en groenten die je koopt in de winkel zijn een “behoefte”, terwijl de Oreo cookies die u koopt in de winkel zijn een “willen.”

Hoop te gooien ze samen onder de brede paraplu van “boodschappen” zorgt ervoor dat je om samen te vermengen “behoeften” en “wil.”

De 80/20 Budget

De 80/20 Budget is nog makkelijker dan de 50/30/20. Op grond van deze strategie, hoeft u alleen uw spaargeld afromen van de top, en dan vrij de rest door te brengen.

Twintig procent is het minimum waarmee u dient te slaan. Hiervoor moet je minstens 10-15 procent weg voor hun pensioen. U kunt de rest gebruiken voor noodgevallen, het kopen van uw volgende auto in contanten, thuis reparaties en andere besparingen op lange termijn doelen.

U kunt dit ook wijzigen in de 70/30 begroting, 60/40 budget, of zelfs de begroting 50/50, afhankelijk van hoe agressief u ervoor kiest om op te slaan.

De schoonheid van deze begroting is dat zodra uw spaargeld worden verzorgd, hoeft u zich geen zorgen te maken over waar de rest van het geld gaat. Dit wordt ook wel bekend als de Pay Yourself First budgeting methode.

De Sub-Spaarrekeningen Method

Hier is een spin op de begroting 80/20: u kunt beslissen hoeveel geld je nodig hebt om te besparen door funneling uw geld in sub-spaarrekeningen op basis van uw doelen.

U opent meerdere spaarrekeningen en geef iedereen een bijnaam op basis van specifieke doelen, zoals “Parijs vakantie” en “toekomstige auto reparaties.” Dan moet je een doel ($ 2.000 voor de reis van Parijs door de komende maand januari, $ 800 voor de toekomst autoreparaties van maart van dit jaar) in te stellen en verdelen de dollar door de tijdlijn om te zien hoeveel u elke maand moet redden.

Nu kunt u auto-ontwerp geld elke maand van uw bankrekening in uw meerdere spaarrekeningen. Als je klaar bent, vrij van de rest door te brengen.

Online banken zoals SmartyPig kunt u meerdere sub-spaarrekeningen maken en bijhouden van uw budgettering vooruitgang.

Budgettering Tools & Apps

Dit is niet een budgettering “methode,” maar het is het vermelden waard. Veel mensen, met name degenen die willen een meer traditionele line-post budget te maken, gebruikt software, tools en apps om hun financiële bijhouden automatiseren.

Programma’s als Personal Capital, hebt u een budget, en Mint.com kan u helpen uw uitgaven bijhouden in verschillende categorieën. U hoeft niet naar een papier-en-potlood grootboek te handhaven.

Hoe de begroting als een enkele Super Mom

Hoe de begroting als een enkele Super Mom

Als alleenstaande moeder vaak geleverd met een aantal unieke uitdagingen, met name in de financiële arena. Immers, het verhogen van kinderen komt niet goedkoop. Volgens de USDA , het kost $ 233.610 gemiddeld om een kind te verhogen tot 18 jaar.

In een twee-ouder huishouden, kunnen er twee inkomen om de kosten te behandelen. Alleenstaande moeders, aan de andere kant, hebben meer kans om te maken van het werk op een inkomen alleen. Dat is waar een alleenstaande moeder budget kritisch wordt.

Een budget kan een redder in nood zijn, vooral wanneer er kinderen in het beeld. Als je een super alleenstaande moeder bent, kunnen deze tips helpen u uw budget nagel en maken het grootste deel van uw geld elke maand.

1. Begin met je inkomen

Er zijn twee belangrijke nummers die je nodig hebt om een ​​alleenstaande moeder budget te maken: de totale ontvangsten en uitgaven.

Als u uw budget te plannen, te beginnen met het toevoegen van uw maandelijkse inkomen. De eenvoudigste manier om dat te doen, of u nu een regelmatige 9-5 gig werkt of het controleren van meerdere taken, is om uw loonstrookje te controleren. Als je verdienen wekelijks of tweewekelijks hetzelfde bedrag, kunt u deze inkomsten als uw basislijn gebruiken.

Voeg vervolgens in alle inkomsten die u behaalt met een kant drukte of part-time werk. Dit kan vaker onregelmatig zijn, afhankelijk van hoe je vaak bent u aan het doen part-time of aan de zijkant werk.

Voeg ten slotte in elk kind support of alimentatie die u regelmatig ontvangt. Als u deze betalingen ontvangen, maar het is niet consistent, wilt u wellicht niet om ze op te nemen in uw inkomen totaal.

2. Ga verder met uw uitgaven

De volgende stap is het toevoegen van op wat u elke maand uitgeeft. U kunt deze te verdelen in twee categorieën: essentiële uitgaven om uw levensstandaard en de “extra’s” te handhaven.

Dus wat is essentieel? Uw lijst is mogelijk dingen zoals onder andere:

  • behuizing
  • nutsbedrijven
  • Mobiele telefoon en internet service
  • Kinderopvang
  • Luiers en formule als je een baby
  • Boodschappen
  • Gas
  • Verzekering
  • Schuld aflossen
  • -Kid-gerelateerde benodigdheden zoals schoolmaaltijd vergoedingen, schooluniformen of activiteit vergoedingen voor extracurriculars
  • spaargeld

Waarom wordt besparingen hier vermeld? Het is makkelijk. Als je een alleenstaande moeder bent, een noodfonds is iets wat je niet kunt veroorloven om te doen zonder. besparingen Emergency kan van pas komen als je een onverwachte garage hebben of uw kind ziek wordt en je nodig hebt om een ​​dag van het werk missen. Zelfs als je alleen budget $ 25 per maand voor besparingen kunnen kleine hoeveelheden oplopen. Het behandelen van besparingen als een wetsvoorstel zorgt ervoor dat het geld weg regelmatig wordt gezet.

Vervolgens door naar de extra’s lijst. Dit is waar je onder andere kosten die u niet per se nodig. Bijvoorbeeld, moet u wellicht:

  • Uit eten
  • vermaak
  • Kleren
  • Reizen
  • Kabel TV
  • lidmaatschap van de sportschool

Trek al uw uitgaven (essentiële en extra’s) van uw totale inkomen. Idealiter moet je geld overhoudt. Dit is geld dat u zou kunnen toevoegen aan besparingen of gebruik te betalen van uw schuld als je het uitvoeren bent studieleningen, een auto lening of creditcard saldi.

Als u niet beschikt nog wel iets over, of erger nog, je bent in de negatieve, moet u afstemmen van uw alleenstaande moeder budget door het verminderen van uw uitgaven.

3. Besparingen vinden in uw budget

Zodra u hebt uw eerste budget gedaan, kunt u een tweede blik om besparingen te nemen. Hier zijn enkele specifieke tips voor het kappen van de uitgaven en het vrijmaken van contant geld in uw budget:

Verlaag de kosten voor kinderopvang. De gemiddelde kosten van kinderopvang voor een kind loopt tussen de $ 5547 en $ 16.549, afhankelijk van de staat waar u woont. Dat breekt tot $ 106 tot $ 318 per week. Daycare hulp is beschikbaar voor een aantal alleenstaande moeders die voldoen aan bepaalde eisen inkomen, maar als je niet in aanmerking komen, kunnen er andere manieren om kosten te besparen.

Bijvoorbeeld, kunt u in staat om een ​​familielid die bereid is om kinderopvang te bieden tegen een gereduceerde prijs. Of je kan het opzetten van een kinderopvang swap met een andere moeder wiens schema tegengesteld is aan jou. Zelfs het verminderen van uw kosten voor kinderopvang met $ 50 per maand kon $ 600 per jaar weer toe te voegen aan uw budget.

Gebruik apps toe te voegen aan uw spaargeld. Of je winkelen voor boodschappen, kleding of iets daar tussenin, is er een app die u kunt geld besparen.

Ibotta , bijvoorbeeld, biedt kortingen op supermarkt aankopen, zodat u niet hoeft te coupons knippen. De gemiddelde gebruiker bespaart $ 240 per jaar. RetailMeNot is een geweldige plek om te promo codes en afdrukbare coupons voor retailers zoals Amazon, Sears en Macy’s te vinden. Kidizen is ontworpen voor moeders die willen kopen (en verkopen) kids’ kleren.

Maak gebruik van uw credit card beloningen voor besparingen. Een creditcard beloningen kan enorm zijn als het gaat om het redden, vooral als je het verdienen van geld terug. Volgens een 2017 WalletHub rapport , kan het beste beloningen credit cards tot wijken voor $ 1634 in besparingen waarde gedurende de eerste twee jaar. Dat cijfer omvat beloningen verdiend van aankopen, evenals een eerste bonus.

Dus wat voor soort beloningen kaart is het beste voor uw alleenstaande moeder budget? Het hangt af van hoe u besteden gemiddeld. Als de meeste van uw aankopen bij supermarkten, groothandel clubs, warenhuizen of benzinestations zijn gemaakt, zou je een kaart die de meeste punten heeft willen of contant geld mogelijk terug voor deze aankopen. Aan de andere kant, als u reist met uw kiddos regelmatig, een reis-beloningen kaart kan de betere keuze.

Vergeet niet om op te letten voor de jaarlijkse vergoeding en het jaarlijkse tarief als je de neiging om een ​​saldo op uw kaart te dragen. Kosten en rente kunnen weg te knabbelen aan de waarde van uw spaargeld.

Overweeg een bankrekening switch. De gemiddelde bankrekening kosten $ 97,80 per jaar aan vergoedingen. Dat lijkt misschien niet veel, maar het kan oplopen tot bijna $ 1.000 toe te voegen meer dan een decennium. Als u kosten van uw bank niet de laatste tijd hebben beoordeeld, neem dan een seconde om dit te doen. Als je krijgt en bedot, overweeg dan het verplaatsen van uw geld naar een online bank of traditionele bank die is fee-vriendelijk voor uw spaargeld totale stimuleren.

Probeer deze eenvoudige 5-categorie Budget

Probeer deze eenvoudige 5-categorie Budget

U wilt een bestedingsplan, ook wel bekend als een budget te creëren, maar u wilt niet een ingewikkeld gedetailleerde regelitemniveau budget te maken, zoals het type dat kan worden vergemakkelijkt door deze budgettering werkbladen. In plaats daarvan, je wil gewoon een budget dat een vertegenwoordigt “breed overzicht.”

Op hetzelfde moment, wil je niet om een ​​budget dat is zo breed als het type schetsen we in de begroting 80/20 of het budget 50/30/20 maken.

U wilt een budget dat een beetje meer specifieke en gestructureerd. U wilt dat de Goldilocks budget, een gulden middenweg tussen de twee. U wilt dat de aard van de begroting die u toelaat te breken uw uitgaven in vijf of zes categorieën: niet te weinig, maar niet te veel. Wat zou je moeten doen?

Hier volgt een overzicht van wat uw budget eruit moet zien wanneer het is gesteld in vijf categorieën. Dit budget is degene die Today Show editor Jean Chatzky onthuld op de schuld dieet Oprah’s. Daar gaan we:

behuizing

Huisvesting moet bestaan ​​uit 35 procent van je take-home inkomen. Dat geldt ook voor de hypotheek of huur, allemaal thuis reparaties en onderhoud, onroerendgoedbelasting, nutsvoorzieningen zoals elektriciteit, gas, water en riolering, en huiseigenaar of verzekering huurder. Kortom, het geldt voor elke huisvesting gerelateerde kosten.

vervoer

Vervoer moet nemen niet meer dan 15 procent van uw take-home inkomen. Dat geldt ook voor elke auto betalingen die je maakt, benzine, autoverzekering, alle reparaties en onderhoud, het bedrag dat u betalen voor het parkeren, of (als je rijdt het openbaar vervoer), het bedrag dat u betaalt voor de trein of metro tickets.

Vergeet niet, het vervoer omvat niet alleen uw auto betaling. Het omvat alles: uw auto betaling, uw olie veranderingen en uw tune-ups, uw nieuwe radiator en distributieriem.

Andere verblijfkosten

Andere kosten van levensonderhoud, die voornamelijk zijn discretionaire uitgaven, dient te nemen van 25% van uw inkomen.

 Dit omvat het eten in restaurants, het kopen van tickets, het kopen van nieuwe kleren, naar sportevenementen, en het nemen van de familie op een leuke vakantie.

spaargeld

Besparingen moeten consumeren 10 procent van uw budget. Dit is voornamelijk voor het pensioen evenals de bouw van een noodfonds.

schuld Uitbetaling

Schuld Uitbetaling moeten consumeren 15 procent van uw inkomen. Dit geldt ook voor uw creditcards of leningen voor studenten. Het omvat niet uw minimale hypotheek of auto betaling, die worden vermeld onder “wonen” en “transport”. (Het doet omvatten alle extra betalingen die je maakt in de richting van uw hypotheek en auto lening, boven-en-voorbij het minimum.)

Je zou kunnen denken: Wacht een tweede, waarom bent u alleen pleiten voor een besparing van 10 procent? Niet het budget 80/20 en 50/30/20 budget beide bepleite spaarquote van 20 procent? Ja, dat deed ze, maar zoals u zult merken in het kader van de begroting 80/20 en het budget 50/30/20, “besparingen” opgenomen schuld paydown.

In deze vijf categorie budget, worden uw spaargeld en de schuld vermeld als twee afzonderlijke categorieën. Met 10 procent voor een en 15 procent voor de andere, je eigenlijk de besteding van 25 procent (in totaal) op een combinatie van besparingen en de schuld pay-down.

Dit is nog agressiever en ambitieuzer dan de vorige twee begrotingen aanraden.

Gebruik deze vijf categorie budget als je zou willen om een ​​budget dat is enigszins gedetailleerd te maken, maar niet overdreven.

Het instellen van een Envelop Budgeting System

Het instellen van een Envelop Budgeting System

Een van de makkelijkste manieren om uw uitgaven te volgen is om over te schakelen naar een envelop-systeem. Dit is de budgettering systeem dat mensen gebruikt voor het controleren van de rekeningen gemeenschappelijk geworden. Het meest waarschijnlijk, je grootouders gebruikt dit systeem of een vergelijkbaar met het. Het algemeen vindt u de categorieën die niet rekeningen zijn te schakelen. Dit stelt u in staat om door te gaan om rekeningen te betalen van uw bankrekening. Maar om de envelop systeem te laten werken voor u, moet u besteden stop stopt met het gebruik van uw bankrekening, behalve om rekeningen te betalen.

Leer hoe u het opzetten van een envelop budgettering systeem.

Beslis de categorieën die u schakelt over naar Cash

Ten eerste, moet u uw budget met u. Dan moet u bepalen welke categorieën je gaat over te schakelen naar de envelop-systeem. Dit moet uw budget bedragen die discretionaire uitgaven te betrekken. Gemeenschappelijke categorieën die gebruikt worden zijn boodschappen, uit eten, gas geld of taxi, entertainment categorieën, plezier geld, kleding, diverse en huishoudelijke uitgaven.

Trek het Cash aan het begin van de maand

Ten tweede, moet u optellen deze kosten en geld opnemen bij uw bank. Over het algemeen is het het beste om een ​​cheque uit te schrijven en het verzoek van de vereiste denominaties die u nodig hebt voor elke categorie. De eenvoudigste manier om dit te doen is om het op te schrijven voordat je naar de bank.

Label een Envelop voor elke categorie

Ten derde, moet u uw enveloppen te labelen en zet de juiste hoeveelheid in elke envelop.

Zoek een veilige plek om uw enveloppen te slaan. Over het algemeen mag u niet wilt dat er veel geld mee te nemen. Misschien wilt u twintig dollar mee te nemen om onverwachte kosten te dekken. Als je thuis komt vindt u het bedrag dat u besteed uit de juiste categorie te nemen.

Neem de enveloppen met je als je winkel

Als je gaat winkelen of om plezier te hebben, nemen geld uit dezelfde categorie.

U wilt niet het gehele bedrag mee te nemen, want je zal doorbrengen in één trip. Dit geldt vooral voor uw eten en entertainment categorieën. U kunt de inkomsten in de enveloppen te zetten, zodat u uw uitgaven kunt bijhouden aan het einde van de maand. Dit kan helpen u merken uitgaven vraagstukken en problemen op te sporen gebieden als het gaat om winkelen.

Stop met het uitgeven van geld als je loopt wat erin zit

Stop met geld te besteden aan die categorie zo snel als je geen geld in de envelop. U kunt geld overmaken tussen categorieën als dat nodig is. Je moet niet beginnen met uw uitgaven op te laden, als je geen geld meer in de categorie. Je moet jezelf disciplineren om de uitgaven te stoppen. Dit is de sleutel tot het maken van een budget voor u werken.

Roll overgebleven geld naar de volgende maand

Als je geld hebt overgebleven in de categorieën, kunt u ervoor kiezen om het te rollen over naar de volgende maand. Dit kan werken voor sommige categorieën, zoals boodschappen, zodat u kunt een voorraad waar sprake is van een goede verkoop of wanneer u sparen voor iets duurder. U kunt ook uitgeven met extra geld of zet het in de richting van een van uw financiële doelstellingen.

Tips

Probeer Verdelen Sommige categorieën Into wekelijkse bedragen

U kunt sub-enveloppen te creëren voor de wekelijkse uitgaven, zodat je niet al je geld uit te geven aan het begin van de maand.

Dit werkt vooral goed voor de categorieën zoals je boodschappen. Op deze manier kun je weet dat wat geld aan het eind van de maand, zodat u niet alleen het eten van ramen.

Gebruik het voordeel van Counting Wijziging uitgavendynamiek

Er zijn voordelen aan geld uitgeven. Mensen hebben de neiging om minder uit te geven wanneer ze moeten tellen het geld bij het winkelen. Ze hebben de neiging om te veel uitgeven als ze weten dat ze zetten het op een creditcard. Misschien vindt u dat uw uitgaven naar beneden gaat wanneer u gebruik maakt van deze methode.

Gebruik onze hoge uitgaven Curb

Winkel met een specifieke lijst en schat uw kosten voordat je in de winkel. U kunt de rekenmachine op uw telefoon gebruiken om bij te houden wat je hebt besteed. Dit kan u helpen uw budget houden nog meer, vooral op grote shopping trips, zoals de supermarkt of bij een bezoek aan een magazijn winkel om voorraad op te slaan.

U kunt de kosten van de items op de lijst te schatten voordat je naar de winkel om u te helpen op koers te blijven.

Overweeg het gebruik van een Billfold of Coupon-systeem voor uw Cash

Als u niet wilt dat omhulsels rond mee te nemen, kunt u een verdeelde portefeuille, of coupon systeem te gebruiken. Je kunt ze vinden in het kantoor aanbod winkels. Een andere optie is om te kijken naar de mogelijkheden van Dave Ramsey of op Etsy winkels. Er zijn leuke opties die iets duurzamer zijn dan enveloppen.

Leave Your Debet en Credit Cards at Home

Als je weet dat je in de verleiding te dompelen in uw bankrekening wanneer u winkelen, laat uw kaarten thuis. Dit zal je dwingen om meer aandacht te besteden aan uw uitgaven als je in de winkel. U kunt de rekenmachine op uw telefoon gebruiken om uw totale volgen voordat je bij de kassa.

3 manieren om te beslissen hoeveel om te sparen voor College

3 manieren om te beslissen hoeveel om te sparen voor College

Als het gaat om het betalen voor het college, hoe eerder je begint, hoe beter. Maar aan de slag kan overweldigend zijn. De kosten van het college stijgt-het is naar verwachting verdubbelen in de komende 10 jaar-en er is een groot aantal andere onbekenden te plannen voor. Openbare of particuliere universiteit? In de staat of uit staat? Zal uw kind een beurs te krijgen? Hoe zit het met graduate school?

Gelukkig hoef je niet nodig om de antwoorden op al deze vragen beginnen te sparen.

Hier zijn een paar van de meest nuttige strategieën om te beslissen hoe veel te sparen voor de universiteit.

1. Kies een einddoel

Een van de meest voorkomende manieren om een besparing doel te stellen is gebaseerd op de verwachte kosten van het college. Het helpt om te beginnen met behulp van een van de  rekenmachines die er zijn om u te helpen de kosten van het college te schatten voor uw kind, op basis van factoren zoals leeftijd van uw kind, het type van de school u verwacht dat uw kind bij te wonen, en de verwachte stijging van de kosten van de universiteit. Je moet ook nagaan of er een specifieke school die je al weet dat uw kind wil wonen.

Het krijgen van een kleine sticker schok? Het goede nieuws is dat de vraag of je sparen voor in-state, out-of-state, of prive, je hoeft niet te plannen voor het gehele bedrag.

Veel financiële adviseurs in plaats verdient aanbeveling om ongeveer een derde van de kosten van het college, met de verwachting dat de rest zal komen van de financiële steun, beurzen, en de huidige ouder en / of student inkomen (bv werk studie).

Dit kan het doel van de besparing voor college voelen zich meer realistisch en haalbaar te maken.

Laten we zeggen bijvoorbeeld dat uw kind werd geboren in 2017 en u bent klaar om te beginnen met sparen nu (goed voor u!) Om te betalen voor ⅓ met de verwachte kosten van de universiteit bent, kan uw einddoel zijn $ 73.700 voor een openbare in- staatsuniversiteit, $ 116,800 voor een publiek, out-of-state school, en $ 145.100 voor een prive-universiteit.

2. Stel de juiste Monthly Doel voor uw spaargeld Tool

Is het een beetje te moeilijk voor te stellen het einddoel, jaar uit? Beschouw het wandelen terug naar een maandelijkse bijdrage bedrag. Vergeet niet dat hoe u bespaart zal een grote impact hebben op te maken hoeveel u besparen door de tijd dat uw kind begint college.

Veel deskundigen raden u aan een 529 college spaarplan, een fiscaal bevoordeelde beleggingsrekening die werkt als een Roth IRA voor de universiteit. Een 529 plan biedt tax-free groei en opnames voor gekwalificeerde hoger onderwijs kosten, die collegegeld en toeslagen, room & board, boeken, computers, en speciaal onderwijs uitgaven.

Wat betekent dit voor u? Het kiezen van een 529 plan kan betekenen een veel lagere maandelijkse bijdrage, want het geld groeit in de tijd. Met een 529 plan, zou de aanbevolen maandelijkse bijdragen voor een kind geboren in 2017 ongeveer $ 165 voor een publiek in de openbare school, $ 260 voor de openbare out-of-state, of $ 325 voor een particuliere universiteit.

Als u van plan om op te slaan met behulp van een traditionele spaarrekening of een belaste beleggingsrekening, wilt u uw maandelijkse bijdrage aan te passen. Bijvoorbeeld, de huidige gemiddelde rente op spaarrekeningen is 0,06 procent APY.

Met die snelheid op een spaarrekening, zou je nodig hebt om bij te dragen ongeveer $ 300 per maand voor 18 jaar te betalen voor 1/3 van de verwachte kosten van een openbaar, in-state college, rond de $ 500 voor out-of-state, en rond de $ 600 per maand voor een particuliere universiteit.

Bijna het dubbele van de benodigde besparingen in vergelijking met een 529!

Met behulp van een belaste beleggingsrekening kan aanzienlijk beter rendement opleveren op uw spaargeld. Met een gemiddeld 7 procent rendement, zou een maandelijkse bijdrage van ongeveer $ 190 hebben betrekking op de verwachte kosten van een openbaar in-State University, $ 300 voor out-of-state, of ongeveer $ 390 voor een prive-universiteit. Maar, zult u missen op de 529 plan belastingvrijstellingen op dividenden en meerwaarden.

3. beslissen op basis van wat je kunt veroorloven

Ten slotte kunt u een maandelijkse besparing doel gesteld voor het college op basis van wat je familie kan veroorloven. Dit is een goede aanpak als er niet veel speelruimte in uw budget.

Natuurlijk, wat is betaalbaar zal sterk verschillen van de ene familie naar de volgende. Als u niet zeker weet wat is te doen voor uw familie, probeer het af te breken met behulp van de regel van 10’s Lumina Foundation formule.

Hoewel oorspronkelijk bedoeld als een benchmark voor colleges op zoek om de toegang uit te breiden tot het hoger onderwijs, kan de formule zeker worden gebruikt door gezinnen. Deze aanpak beveelt aan dat gezinnen betalen voor het college het gebruik van de benchmarks:

  • Gezinnen besparen 10 procent van hun besteedbaar inkomen;
  • Gezinnen besparen over een periode van 10 jaar; en
  • Studenten werken 10 uur per week tijdens het bijwonen van de universiteit.

Besteedbaar inkomen wordt meestal gedefinieerd als de totale inkomen na belastingen, minus alle minimale survival kosten zoals voedsel, medicijnen, huisvesting, nutsbedrijven, verzekeringen, vervoer, enz.

De Lumina Foundation stelt dat voor de toepassing van deze benchmarks, alle inkomsten van meer dan 200 procent van het federale niveau armoede is “discretionair.” Voor een gezin van 4 in 2017, dat een inkomen van meer dan $ 49.200 zou zijn.

Naar aanleiding van deze formule, kan een familie die een gemiddelde van $ 100.000 per jaar bespaart 10 procent van de resterende $ 50.800, of $ 423 per maand. Meer dan 10 jaar, dat is bijna $ 51.000 gespaard voor de universiteit. Met een student werken 10 uur per week gedurende 50 weken per jaar op de huidige $ 7,25 minimumloon, dat is een extra $ 3625, voor een totale bijdrage van $ 14.500 meer dan 4 jaar.

Natuurlijk, als uw inkomen stijgt of daalt, uw bijdragen kunnen worden aangepast. En je kunt altijd deze methodiek verder gaan met behulp van een fiscaal bevoordeelde besparingen tool om uw geld te groeien in de tijd.

Bijvoorbeeld, als een gezin met een 8 jaar oude kind begon te besparen $ 423 maand in een 529 spaarplan, kan dat bedrag groeien tot $ 75.300 in 10 jaar. Dit zou genoeg zijn om de ⅓ van kosten die deskundigen aanraden voor een publiek-out-of-state school, of ongeveer de helft van de kosten van een in-State University te dekken.

Laatste gedachten

Hoewel het gemakkelijk om sticker schok te krijgen van torenhoge college de kosten, bedenk dan dat het bedrag dat u nodig hebt om te besparen is waarschijnlijk veel lager.

Het belangrijkste is om zo vroeg mogelijk te beginnen, en in overeenstemming met het opslaan te zijn. Echter, als uw kind ouder is, geen paniek-kunt u nog steeds besparen een aanzienlijk bedrag in een korter tijdsbestek.

De financiële steun, beurzen, student werk, uw inkomen terwijl uw kind is het bijwonen van de universiteit, en bijdragen van familie kan allemaal helpen om make-up de rest.

Hoe uw Social Circle van invloed op uw budget

Hoe uw Social Circle van invloed op uw budget

Mensen zijn sociale wezens. We hebben de neiging om de mensen om ons te spiegelen.

Dus als je probeert om uw budget te beheren, kosten te besparen, meer verdienen, en in het algemeen steeds meer financieel savvy, moet je een lange, harde kijken naar de mensen om je heen.

Heeft uw sociale kring bestaan ​​uit goede invloeden en rolmodellen? Of zijn uw vrienden en familie aan te moedigen ongezonde financiële gewoonten?

Leuk of niet, onze sociale kring-collega’s, buren, vrienden, familie-een grote rol in het vormgeven van onze houding en gedragingen ten opzichte van geld speelt.

Als u zich zorgen dat de mensen in je leven niet uw beslissing om een ​​meer budget-bewuste levensstijl ondersteunen, hier zijn een paar tips.

1. Neem wie je hangen met voorzichtig

Je hebt de neiging om mensen om je heen te imiteren. Ik zeg niet dat je moet helemaal opgeven tijd doorbrengen met je vrienden die meer zorgeloos met hun geld; Immers, vriendschap is onbetaalbaar.

Echter, voor het moment, misschien moet je concentreren op de uitgaven van uw vrijdagavond met het gedeelte van je vrienden die de neiging hebben meer kostenbewust te zijn.

Als al je vrienden krijgen de VIP-fles service in een nachtclub, kunt u in de verleiding om hetzelfde te doen. Als je te hangen met die groep van vrienden die liever krijgen een bevroren pizza en kijken Netflix, dan zul je het meest waarschijnlijk hetzelfde doen.

2. Suggestie Goedkoper Activiteiten

Hoe kunt u tijd doorbrengen met die vrienden die willen besteden? Wees de persoon die activiteiten suggereert.

Je vrienden kunnen terugvallen op hun standaard gewoonten van uit eten gaan in restaurants of slaan up bars als niemand een alternatief suggereert.

Het nemen van het op jezelf om een ​​andere activiteit te noemen betekent dat u iets dat zowel leuk en portemonnee-vriendelijke plukken.

Ga je op een nachtelijke wandeling, het spelen van bordspellen, voetballen in het park, het bekijken van films thuis, of het hebben van een jamsessie in de woonkamer zijn allemaal goede opties.

Als een toegevoegde bonus, kunt u meer populair met je vrienden geworden, omdat ze niet meer op de proppen komen met leuke ideeën of activiteiten.

Wilt u zich natuurlijk uitgegroeid tot de centrale organisator binnen uw groep vrienden. Wie wist knijpen centen zouden kunnen leiden tot een sterkere vriendschappen?

3. Haal uw echtgenoot on Board (als je die hebt)

Niets kan uw budget decimeren sneller dan een partner die ofwel niet uw visie delen, of niet genieten na door met de uitvoering.

Door het motiveren van uw echtgenoot, dan heb je ook jezelf te motiveren. Soms is de beste manier om vast te houden aan een plan is door beroep doet de hulp van een verantwoording maatje. Er is niemand beter dan je echtgenoot of partner om die rol te vervullen.

Wat moet u doen als uw echtgenoot is niet geïnteresseerd? Vraag hem of haar om een ​​visie bord te creëren om de onderliggende “waarom,” het motief ontdekken, achter deze nieuw gevonden soberheid. Als ze niet uw wens begrijpen om de begroting, kunnen ze na het besef dat je een restaurant bent overslaan van vanavond, zodat u kunt een aanbetaling op een huis te maken, of 5 jaar eerder met pensioen dan gepland, of zich te ontdoen van uw auto betalingen voor eens en altijd.

U kunt uitleggen dat budgettering gaat niet over jezelf ontnemen van een paar aflaten. Het gaat over tippen dichter bij uw grote doelen. Het overslaan dessert voelt niet als een dergelijk offer als je het geld dat u zou hebben besteed aan chocoladecake realiseren is nu extra geld in uw Aruba reis fonds.

4 Financiële Moves te maken als een Single-Income Family

Single-income families hebben andere behoeften dan tweeverdieners

4 Financiële Moves te maken als een Single-Income Family

Heb je gedroomd van het leven als een one-inkomen familie, zodat één ouder thuis kunnen blijven? Heeft u per ongeluk een one-inkomen familie als gevolg van een ontslag of een ziekte?

Ongeacht uw situatie, de simpele waarheid is één inkomens hebben een andere set van de financiële behoeften dan tweeverdieners.

Wat heb je nodig om te weten als een single-inkomen gezin? Hier zijn 4 dingen met één inkomen gezinnen moeten nooit vergeten.

1. Verhoog uw pensioen Bijdragen

Ik weet het, dit was waarschijnlijk niet de eerste tip die je verwacht om te lezen, maar het is misschien de belangrijkste zijn. Vergeet niet dat het brood winnaar nu is het maken van pensioenbijdragen voor twee personen. Dit betekent dat de kostwinner moet compenseren voor het verlies van de andere echtgenoot niet meer die bijdragen.

Welk bedrag de stay-at-home echtgenoot gebruikt om bij te dragen aan hun pensioen-account moet nu worden afgestemd, op zijn minst door de kostwinner. Bijvoorbeeld, als de stay-at-home echtgenoot gebruikt om $ 5.000 per jaar bij te dragen in hun 401 (k), dan is de werkende echtgenoot nodig heeft om hun bijdrage te verhogen met $ 5.000 per jaar. Ik weet dat dit makkelijker gezegd dan gedaan, maar je toekomstige zelf zullen u dankbaar zijn.

2. Take Out Life Insurance en Long-Term invaliditeitsverzekering inzake de niet-werkende echtgenoot

Veel gezinnen maken de fout te denken dat de niet-werkende echtgenoot is niet financieel bij te dragen aan het huishouden als ze niet een inkomen te verdienen.

Niets is minder waar.

Als de niet-werkende partner overlijdt of lijdt aan een ernstige ziekte of verwonding die hem niet in staat om voor de kinderen maakt, dan is de werkende echtgenoot nodig zou hebben om die taken uit te besteden. De kosten van dat outsourcing is enorm. Het is van cruciaal belang te nemen zowel arbeidsongeschiktheid en levensverzekeringen aan beide echtgenoten, met inbegrip van degene die geen salaris trekt.

3. Maak de Transition Langzaam

Als u zich nog niet heeft overgezet naar een one-inkomen lifestyle, gaan doen ze in verschillende fasen. Stel eerst uw levensstijl op een zodanige manier dat je alleen kan leven op het inkomen van een persoon tijdens het opslaan van 100% van de inkomsten van de andere persoon. Ik weet dat dit klinkt misschien drastisch, maar dat is in wezen wat je gaat doen als je de overgang naar een one-inkomen huishouden. U zult wonen op één inkomen, terwijl niet brengen in de andere.

Door te doen alsof alsof je een one-inkomen paar voor enkele maanden (idealiter meerdere jaren) voordat u de overstap te maken, zult u genieten van de voordelen die afkomstig zijn van het opslaan van het geheel van de inkomsten van een persoon. Die besparingen kunnen worden gebruikt om uw schuld te wissen, het bouwen van een aanzienlijke contante kussen, maken enorme pensioenbijdragen en maximum uit uw kinderen college spaarrekeningen.

4. Target uw grote uitgaven

Voor veel gezinnen, grote uitgaven, zoals een hypotheek die is te duur, auto betalingen, uit eten gaan, kleding, en een creditcard schulden. Als u deze kosten kunnen aanpakken, kunt u veel van uw financiële spanningen op te lossen.

Verklaar een maand verbod op uit eten gaan. Committeren aan het eten van elke maaltijd thuis gedurende 30 dagen en zie wat een verschil het maakt om zowel uw budget en uw taille.

Als je om een ​​maaltijd te eten buiten het huis, bruine tas uw lunch.

Als je een dure hypotheek, overweeg dan het verhuren van een kamer om een ​​huisgenoot. Als dat is niet iets dat je aanspreekt, verkleinen tot een kleiner huis.

Bent u die hoge betalingen auto? Probeer de verkoop van uw auto en het kopen van een goedkope, gebruikt -Vehicle in contanten. Rij hetzelfde type voertuig dat een student zou rijden. Heb niet het gevoel alsof dit is onder je. Het is een goede financiële zet.

Aan het eind van de dag, wat belangrijker is: uw vermogen om thuis te blijven met uw familie, of het besturen van een nieuwe auto?

Kijk voor part-time of tijdelijk werk. Er zijn veel banen die je kunt doen vanuit het comfort van uw eigen huis tijdens uw eigen uren. Kijk voor flexibele online banen die u in staat om een ​​goed leven te maken terwijl uw kinderen dutje, slapen, of op school.

Hoe de begroting voor uw eerste appartement

Alle Vergoedingen en kosten die u moet opnemen in uw budget

Hoe de begroting voor uw eerste appartement

Budgettering voor uw eerste appartement kan een beetje lastig, vooral als je ook bent nieuw voor het beheren van uw geld.

Misschien heb je net afgestudeerd aan de universiteit, misschien heb je net je eerste full-time baan, of misschien heb je een paar vrienden of een significante andere bereid zijn om de huur te splitsen met je mee.

Wat ook het geval kan zijn, voel je je klaar om uit te gaan op uw eigen … Totdat je kijkt naar je budget en beseffen dat het misschien niet zo makkelijk als je dacht.

Waarom u moet budget voor uw eerste appartement

Afhankelijk van welk deel van het land waar u woont, kunt u vinden dat het huren is veel duurder dan je oorspronkelijk verwacht.

Of misschien heeft u ontdekt dat uw salaris dat je niet zo ver als je had gehoopt krijgt.

Hoe dan ook, is het uitermate belangrijk om te weten hoe de begroting voor uw eerste appartement (of woonsituatie). Je moet niet “wing it”, omdat zorgen te maken over het maken van de huur is niet iets wat je wilt behandelen. Het hebben van een lease te breken, omdat je de huur niet kan veroorloven kan nog duurder en rampzalig zijn.

Dus, wat kunt u doen om het proces gemakkelijker te maken? Hier is wat te verwachten.

Hoe de begroting naar een Appartement

Allereerst moet je een basis budget te beschikken, want dit zal het gemakkelijker maken om te passen in uw toekomstige woonlasten.

Als u niet beschikt over een budget hebben, nu is de perfecte tijd om een ​​te maken. U kunt een stap-voor-stap instructies hier te vinden, maar samen te vatten:

  • Figuur uit al uw maandelijkse uitgaven
  • Erachter te komen uw maandelijkse inkomen
  • Trek uw uitgaven van uw inkomen om te zien wat er over
  • Geef jezelf een kleine buffer, en dat is hoeveel je te besteden hebt op uw kosten van levensonderhoud

Als dit de eerste keer is volledig wonen op uw eigen, zonder enige financiële hulp, dan moet u misschien uw verwachtingen en nummers een paar keer aan te passen.

U waarschijnlijk niet te maken hebben met al deze kosten tijdens college of tijdens het leven met je ouders, dus geef uw beste raming voor wat je op elke doorbrengt.

Bijvoorbeeld, moet u in te schatten hoeveel geld je wilt uitgeven aan boodschappen, gas, entertainment, verzekeringen, enz. Welkom in de “adult” wereld – de dingen nu nog duurder!

Onthoud – budgetten zijn niet bedoeld om te worden ingesteld in steen. Ze zijn bedoeld iteratief te zijn. U kunt uw budget om de werkelijkheid beter weer te geven later, een keer een paar maanden van de kosten zijn verstreken. Voor nu, wilt u een ruwe schets van wat u kunt verwachten om zo te brengen dat je weet hoeveel u kunt veroorloven om te betalen in de huur.

Niet zeker waar te beginnen? Hier zijn een paar kosten van levensonderhoud die je nodig hebt in uw budget op te nemen.

De kosten van levensonderhoud die u nodig hebt om rekening te houden

Het vinden van een appartement dat beschikt over alle nutsvoorzieningen inbegrepen maakt dit onderdeel zeer eenvoudig, maar deze optie is niet altijd beschikbaar.

Als dat het geval is, wil je de volgende gemeenschappelijke kosten van levensonderhoud in uw budget factor:

  • Rent (natuurlijk)
  • elektrisch
  • Gas
  • Water
  • internet
  • Kabel
  • verzekering huurder

Nogmaals, moet je al deze schatten, maar het moet niet moeilijk zijn om te doen. Voel je vrij om te vragen wie geeft u een rondleiding door het appartement hoeveel huurders betalen nutsvoorzieningen (als ze niet inbegrepen).

Zij moeten in staat om u een bereik dat u kunt gebruiken om te vergelijken op meerdere units geven.

Sommige plaatsen kunnen zelfs bieden “pakketten” waarbij u betaalt een vast tarief voor kabel en internet, dus je hoeft niet te maken hebben met de feitelijke nutsbedrijven.

Bovendien moet u in staat om meerdere offertes te krijgen voor de verzekering van de huurder, zodat u de kosten kunt vergelijken heel potentieel appartementen.

Verder, wil je uitkijken voor deze gemeenschappelijke kosten dat veel appartementen complexen en verhuurders op te laden:

  • Pet kosten (als u eigenaar bent van een kat of een hond)
  • garbage pickup
  • Ongediertebestrijding
  • parkeren
  • Opslag / Garage
  • Administratiekosten

Niet alle complexen zal komen met deze kosten, maar omdat ze de neiging om in de kleine lettertjes, is het handig om te weten wat om op te letten, zodat u kunt vragen of deze worden in rekening gebracht (voordat ze komen als een verrassing). Sommige van deze kosten kan optreden op een maandelijkse basis, terwijl anderen slechts een eenmalige last kan zijn.

Laten we het af eenmalige kosten neer, zodat je weet wat je kunt verwachten in een standaard verhuur situatie.

Budgettering voor de Initiële Move-In

Misschien vindt u de maandelijkse huur betalen zonder een probleem, maar de upfront kosten voor verhuizing lijkt overweldigend.

Borg : Veel plaatsen vereisen dat je er een maand huur naar beneden als een borg, en als je een makelaar te gebruiken, moet u mogelijk de huur een maand te betalen als een vergoeding voor hen, op de top van simpelweg het maken van uw eerste huurbetaling.

Dat betekent dat als u een appartement dat $ 1.000 kost per maand te huren, moet u wellicht de lay-out $ 3,000 in één keer op te bewegen in. Ouch! Zelfs zonder een makelaar, dat is $ 2.000 je moet betalen.

Sommige plaatsen kunt u een pauze op de borg te geven, dat wel. In plaats van een traditionele borg (waar u uw borg terug, zolang er geen schade), kunt u mogelijk een niet-borg voor een veel kleiner bedrag, zoals $ 175.

Helaas, als er schade aan het appartement dat dit bedrag te boven gaan, kunt u op de haak voor die aan het einde van uw huurovereenkomst. Als u deze niet terug te betalen optie nemen, zorg ervoor dat je elke maand in het geval u aan het eind extra te betalen op te slaan een beetje.

Borgsom voor huisdier : Als u wilt huisdieren mee te nemen, moet u een borg te betalen voor hen ook. Dit bedrag is meestal veel kleiner dan de maandelijkse huur, maar het is nog iets wat je moet budget voor.

Huurder van de Verzekering : Veel beheer bedrijven vereisen dat u een bewijs van verzekering voordat je verplaatsen in, en het is een goed idee om uw spullen, ongeacht te verzekeren. Verzekering huurder is meestal rond de $ 10- $ 20 per maand, afhankelijk van waar je woont en welke functies uw appartement heeft, en u kunt uw auto verzekeraar te vragen of ze bieden het. Je zou een bundel korting krijgen.

Utility Deposito’s : Sommige verhuurders eisen dat nutsbedrijven zijn in uw naam, en je kan hebben om een borg voor de dienst te betalen, vooral als je nog nooit hulpprogramma’s in uw naam heb gehad. Deze deposito’s kunnen variëren van $ 70- $ 150, maar zolang u betaalt uw nutsbedrijven op tijd, moet u een terugbetaling te ontvangen. Mogelijk moet u wachten een paar maanden tot een jaar, en als je de service te blijven met deze nutsbedrijven, kunt u verwachten om een krediet op uw afschrift plaats.

Een ander ding om te overwegen met hulpprogramma’s: voor internet en kabel (afhankelijk van hoe uw appartementencomplex heeft zaken in te stellen), kan het nodig zijn om een ​​installatie te betalen. Zorg ervoor om te informeren dat bij het winkelen rond.

Administratiekosten : Tot slot, als u wilt toepassen voor een appartement, de beheermaatschappij nodig hebt om uw krediet te voeren en voeren een achtergrond te controleren. Meestal hebt u een administratiekosten voor deze (ergens rond de $ 100) te betalen, hoewel sommige bedrijven de kosten in rekening te heffen indien zij een speciale aanbiedt.

Bij de behandeling van een particuliere verhuurder, kunnen administratiekosten minder zal zijn, of dat u niet hoeft te betalen.

Hoeveel Rent kunt u veroorloven om te betalen?

Na het bekijken van al die mogelijke kosten, kan je je afvragen als je kunt veroorloven om te bewegen op alle.

Maak je geen zorgen – met een zorgvuldige budgettering en planning, je moet bereid zijn om al die eenmalige kosten af ​​te handelen. Huren is meer betaalbaar na de eerste paar maanden van het leven op uw eigen, en als je niet uit te gaan van uw plaats aan het einde van uw lease, zult u geen zorgen te maken over een van deze eenmalige kosten voor een ander jaar of zo.

Dus hoeveel huur moet je betalen? Er is een populaire regel-of-duim die stelt uw inkomen moet worden rond 3x uw maandelijkse huur, en vele appartementencomplexen (en verhuurders) volgen deze regel.

Dus bijvoorbeeld, als u op zoek bent naar een appartement dat $ 1.000 kost per maand, moet je verdienen ten minste $ 3.000 per maand te kwalificeren voor het.

Er is nog een regel van de duim, dat zegt dat de kosten van levensonderhoud mag niet meer dan ongeveer 25 procent van je salaris; dus als je verdient $ 3.000 per maand, moet je kijken in de $ 750 range plaats.

Dit zijn vuistregels, dat wel. Ze zijn bedoeld om nuttige richtlijnen, niet hard-en-fast-regels die moeten worden gevolgd om een ​​T. zijn

Bij het bepalen hoeveel huur u zich kunt veroorloven, uw beste inzet is om de bovenstaande stappen te volgen. Maak je basis budget, en dan zien hoe uw geschatte kosten van levensonderhoud in past.

Heb je genoeg geld overblijft na de andere kosten om een ​​appartement veroorloven in uw gewenste gebied? (Vergeet niet, je moet ook betalingen in de richting van uw schuld en besparingen in uw budget.)

Om uit te vinden, doe een snelle zoektocht op een site zoals Craigslist of appartement Finder en zie hoeveel appartementen gaat voor. Je zult een scala plek voor één-slaapkamers, twee slaapkamers, en studio’s.

U zult merken dat hoe dichter een plaats is om een ​​centrum van de stad, hoe duurder het zal zijn (en het zal waarschijnlijk kleiner zijn), dus kies je locatie verstandig.

De absolute ergste wat je kunt doen is proberen en het huren van een plek die uit uw prijsklasse. Als u slechts $ 1.200 verlaten na alles is gezegd en gedaan, en je huur is $ 1.100, dan moet je ervoor zorgen dat uw nutsbedrijven niet meer dan $ 100, dat ruw zou kunnen zijn. Zou je niet liever een plek waar je geen zorgen te maken over het leven paycheck-to-paycheck huren?

Hoe geld te besparen op uw woonsituatie te maken Rent meer betaalbaar

Je weet hoeveel huur u zich kunt veroorloven, en wat het gaat huur is in het gebied dat u wilt verplaatsen.

Wat gebeurt er als de wiskunde niet zo goed als je dacht dat het zou lukken? Er zijn een paar dingen die je kunt doen om geld te besparen op uw woonsituatie.

Ten eerste, heroverwegen waar je wilt wonen, zowel locatie-wijs en huisvesting-wise.

Wonen in een studio of in een kelder appartement is waarschijnlijk goedkoper dan het leven in een één- of twee-slaapkamer appartement. Ook het huren van een hele huis gaat duurder dan een kamer delen met een paar andere mensen.

Wonen in de buurt van een centrum van de stad gaat meer geld dan het leven op de rand van de stad, maar het leven in de middle of nowhere zou u verlaten met hoge transportkosten.

Denk aan deze factoren als puzzelstukjes en probeer te achterhalen wat u kunt verplaatsen naar uw budget te laten werken. Wonen in de buurt van je werk kunt de meest strategische beslissing als je kunt doen van uw auto en geld te besparen op gas, verzekeringen, reparaties, en mogelijk parkeerplaatsen zijn. In sommige gevallen is het leven in een stad zou eigenlijk goedkoper om deze redenen zijn.

Ten tweede, twee keer nadenken over je geschatte maandelijkse uitgaven. Heeft u kabel nodig? Kunt u krijgen door met Netflix? Kun je op zoek gaan naar goedkopere verzekering? Kun je terug op verwerkte voedingsmiddelen te snijden?

Enkel ben zeker om uw opties te overwegen en nemen alle van de bovengenoemde vergoedingen te houden bij het kiezen van een appartement. Niet alle plaatsen zijn hetzelfde, dus het is uiterst belangrijk om kennis te nemen van de kosten maken bij het maken van vergelijkingen. Een appartement kan lager basishuur, maar hebben een hogere maandelijkse kosten die eraan verbonden zijn, waardoor het minder van een deal.

Run alle nummers, vragen stellen, en beginnen met het opslaan van maand tot maand voor die eerste move-in kosten. Ben je klaar om uit te gaan voordat je het weet zijn.

Waarom Twee-Income paren moeten leven met One-Income

Wonen op één inkomen is een turbo manier om uw geld te beheren

Waarom Twee-Income paren moeten leven met One-Income

Bent u een deel van een twee-income couple? Zo ja, een van de makkelijkste manieren om een ​​budget te maken is om te leven op het inkomen van een persoon en sla het geheel van de andere persoon.

Laten we zeggen, bijvoorbeeld, zijn u en uw echtgenoot beiden werkzaam buiten het huis. Een van jullie verdient $ 40.000 per jaar, en de andere verdient $ 60.000 per jaar. Op dit punt, ben je gewend aan het leven op beide van uw inkomen.

Turbo-Charge uw financiën, wil je jezelf afbouwen van.

De eerste stap nemen

Als uw eerste doel, moeten de twee van je doel om te leven op het hoogste van de twee inkomens. In plaats van te leven op $ 100.000 per jaar gecombineerd, probeer het leven op $ 60,000 per jaar.

Als u dit kunt bereiken, heb je gewoon verhoogde uw spaarquote aanzienlijk. Je bespaart nu $ 40.000 per jaar voor belastingen.

Neem een ​​stap verder

Wilt u nog ambitieuzer geworden, probeer dan wonen op de laagste van de twee inkomens.

Nadat u gewend aan het leven op $ 60.000 per jaar te worden, beginnen met sparen de hoogste van de twee inkomens en wonen op de kleinste van de twee. Dit zal snel versnellen uw spaarrente.

Hoe om uw spaargeld te maximaliseren

Wat kunt u doen met de besparingen? Er zijn tal van mogelijkheden:

  • Versnel uw hypotheek te betalen naar beneden. Er zijn een aantal koppels die uit hun hele hypotheek in zo weinig als drie tot vijf jaar door te leven op het inkomen een echtgenoot en het gebruik van het geheel van de andere inkomsten te betalen uit de hypotheek hebt betaald.
  • Maak een sterke noodfonds. Zet opzij 3 tot 6 maanden (of zelfs 9 maanden!) De kosten van levensonderhoud. Maak een speciale sub-spaarrekeningen bestemd voor toekomstige huis en auto reparaties, gezondheid co-betaalt en eigen risico, en vakanties.
  • Maak een auto betaling aan jezelf. U kunt opzij zetten genoeg geld om uw volgende auto’s te kopen in contanten.
  • Max al je pensioen rekeningen. Het is de makkelijkste manier op het pad naar een veilig pensioen te krijgen. Als uw werkgever biedt matching bijdragen, zorg ervoor dat u profiteren van het. Als u 50 jaar of ouder bent, kunt u “catch-up” bijdragen.
  • Max out van uw kind college spaarfonds. Een baby geboren vandaag zal moeten ongeveer $ 200.000 om te studeren in 18 jaar.
  • Sparen voor een grote sprong. Opzij zetten genoeg besparingen, zodat u in staat om uw eigen bedrijf te starten of neem een soort van grote carrière of ondernemersrisico zijn. Of terugtrekken zodra leeftijd 35 of 40!

De mogelijkheden zijn eindeloos.

Hoe te beginnen Living on One Income

Hoe kun je drop-down aan het redden van het inkomen van een persoon?

Begin met het nauw loep uw budget. Deze budgettering werkbladen zal u helpen om een ​​goede blik op precies hoeveel u opslaat of uitgaven.

Erachter te komen hoe uw kosten trimmen in elke categorie. Begin met de categorieën die u de grootste overwinning zal geven. Kun je hakken uw hypotheek in de helft – misschien door downsizing naar een kleiner huis? Kunt u het minimaliseren van het rijden door het leven in een meer voetgangers-vriendelijke locatie en daarom bezuinigen op uw gas geld?

Snijden uw uitgaven in deze categorieën big-ticket zal de grootste impact hebben, maar vergeet niet over de kleinere categorieën.

Het opgeven van chips, frisdrank en andere ongezonde voedingsmiddelen kan helpen trimmen uw kruidenier rekeningen aanzienlijk.

Het verlagen van uw thermostaat en het maken van energie-efficiënte updates voor uw huis kan uw nutsbedrijven te verlagen. Te nemen aan een huurder of een huisgenoot voor uw logeerkamer kan snel geven u een $ 500 per maand (of meer) boost in uw spaarquote. (Dat is $ 6.000 per jaar!)

Wonen op het inkomen van een persoon en het opslaan van het geheel van de andere is een van de meest effectieve manieren om het opvoeren van uw spaargeld en leven een meer financieel vrij leven.

Hoe Blijf gemotiveerd om geld te besparen

Hoe Blijf gemotiveerd om geld te besparen

Budgettering tactiek en tips helpen u de dag-tot-dag werk van het beheren van uw financiën te voeren.

Budgettering strategieën zullen u helpen te begrijpen, op doelen georiënteerde of filosofisch niveau, waarom precies ben je al dit werk te doen.

Maar naast je tactiek spijkeren en het kennen van uw strategische visie, is er een derde element budgettering die je nodig hebt om te omhelzen: het onderhouden van uw motivatie.

Waarom is het handhaven van motivatie munt Essentiele?

Klinkt dit als een stelletje jargon?

Laat mij dit te vergelijken met een ander voorbeeld:

Als je op een dieet, moet je tactiek. Je moet leren, bijvoorbeeld om romige ranch dressing met een laag vetgehalte, low-carb,-yoghurt gebaseerde alternatief te vervangen.

Je moet leren van de tactiek van het vervangen van witte rijst met bruine rijst, vette stukken vlees met mager vlees en gebakken groenten met gegrilde, gestoomde of rauwe groenten.

Dat zijn allemaal tactiek. Het zijn tips die u helpen om de dag-tot-dag van diëten uit te voeren.

Uw dieet strategie helpt u erachter te komen, filosofisch, waarom je die tactiek bent uitvoeren. U kunt een strategie van het leiden van een low-carb levensstijl, en werd een hart-gezonde eter, of snijden verzadigde vetten uit uw systeem.

Maar naast uw strategie en je tactiek, moet u ook gewoon oude motivatie. Het maakt niet uit hoeveel je streven naar een hart-gezonde eter, of hoeveel tips en tactieken die u leren worden. Niets van dat alles gaat uit of, in een moment van zwakte, je sjaal hij een hele zak chips, gevolgd door veertien chocolate chip cookies.

Motivatie is net zo belangrijk als uw visie en je tactiek. Strategie, tactiek, en motivatie zijn de drie hoeken van een “succes driehoek.”

Nu je weet waarom het belangrijk is om gemotiveerd te blijven, hoe kun je de vaart erin te houden als het gaat om uw financiën? Hier zijn een paar suggesties:

1. Houd een lange termijn doel voor ogen

Misschien is uw doel is om volledig schuldenvrij te worden.

Misschien wilt u met pensioen te gaan op de leeftijd van 45 jaar (Ja, dat kan worden gedaan.)

Misschien wilt u uw eigen huis vrij en duidelijk, zonder hypotheek bevestigd. Misschien wilt u uw kinderen naar school te sturen zonder ze te belasten met leningen voor studenten, betalen voor de bruiloft van uw kind, of stoppen met een baan die je niet dus geniet u een lager betaalde, maar meer voldoening alternatieve carrière na te streven.

Wat uw “waarom”, hou het in de voorhoede van je geest. Hang foto’s die uw “waarom” in uw hele huis. Voortdurend herinneren uzelf van de grote, overkoepelende doel dat u op mikt.

2. Stelt u zich eens in Uw Golden Years

Studies hebben aangetoond dat mensen die zijn bedreven in zichzelf te visualiseren als senioren de neiging om meer voor hun pensioen dan mensen die dat niet doen slaan.

U kunt een gratis app uit de iTunes Store genaamd “Age My Face”, waarmee u een foto van uw gezicht digitaal ouder worden. Merrill Edge heeft ook een gratis programma genaamd Gezicht Pensioen, die dezelfde service biedt.

Het krijgen van een glimp van jezelf als een senior zou je motiveren om te sparen voor hun pensioen. (En als een bonus, kunt u ook meer gemotiveerd zijn om sunblock te dragen, water te drinken, en krijg voldoende slaap!)

3. Praat met mensen die Gepensioneerd

Veel senioren zal u vertellen dat hun twee grootste spijt niet nemen betere verzorging van hun gezondheid en hun financiën.

Door te voldoen aan en spreken met mensen die te maken hebben met de gevolgen van hun jeugdige beslissingen, zou je meer gemotiveerd worden om weg te blijven van de fouten die ze maakten.

Niet zeker waar voor gepensioneerden te ontmoeten? Probeer het lezen van blogs geschreven door gepensioneerden, waarin ze hun leven, hun vreugde, en hun problemen te documenteren. Je kunt ook je ouders vragen om aanbevelingen of ze in een 55 + gemeenschap leven.