Category: Budgeting

3 Bewezen Manieren om uw geld te verdubbelen

3 Bewezen Manieren om uw geld te verdubbelen

Geïnteresseerd in een verdubbeling van uw geld? Natuurlijk ben je dat. We zijn allemaal.

Maar terwijl het klinkt misschien als een te-good-to-be-true gimmick, er legitieme manieren waarop u kunt uw geld te verdubbelen zonder het nemen van onnodige risico’s, het winnen van de loterij, of een botsing met goud.

Hier zijn drie praktische manieren om u te helpen uw geld te verdubbelen.

Breng Less Than You Earn

Het bedrag dat overblijft is uw spaargeld.

Bewaar drie maanden waarde van uw kosten van levensonderhoud in een noodfonds.

Daarna gaan investeren de rest van uw spaargeld.

U kunt investeren in-tax bevoordeelde pensioen rekeningen, zoals een 401 (k) of IRA, of u kunt uw geld te investeren in de belastbare brokerage accounts. Als je passief beheerde indexfondsen (een fonds dat een algemene index nabootst, zoals de S & P 500) te kopen, zal uw investering, evenals de economie als geheel doet uit te voeren.

Van 1990 tot en met 2010, de S & P 500-index 9 procent per jaar over een lange termijn op jaarbasis gemiddeld. Dat betekent dat in een bepaald jaar, voorraden kunnen zijn gestegen of gedaald. Echter, als je bleef geïnvesteerd gedurende die 20 jaar tijdspanne, en je herbelegd al uw winst automatisch, u zou hebben verdiend, gemiddeld ongeveer 9 procent per jaar.

Vergeet niet, 1990 tot en met 2010 is een tijdspanne die twee enorme recessies omvat. Met andere woorden, ik heb niet-kersen geplukt sterke jaren dat 9 procent rendement te creëren.

Hoe werkt dit 9 procent rendement hebben betrekking op een verdubbeling van uw geld?

Nou, de Regel van 72 is een snelkoppeling die je helpt om erachter te komen hoe lang het uw beleggingen zal nemen om verdubbelen. Als u uw verwachte jaarlijkse rendement in 72 delen, kun je erachter komen hoeveel jaar het zal duren om uw geld te verdubbelen.

Laten we zeggen, bijvoorbeeld dat je verwacht om het rendement van 9 procent per jaar te krijgen.

Verdeel negen naar 72, en ontdek je het aantal jaren dat je nodig hebt om uw geld, dat is acht jaar verdubbelen.

Door het uitgeven van minder dan je verdient, die besparingen te investeren in een indexfonds dat de S & P 500 tracks, en herinvesteren uw winst, kunt u uw geld te verdubbelen ongeveer elke acht jaar, ervan uitgaande dat de beurs presteert als het tijdens de historische tijdspanne 1990 tot en met 2010 deed .

Een verdubbeling van uw geld elke acht jaar klinkt goed, nietwaar?

Beleggen in obligaties

Uw mix van aandelen en obligaties moet een weerspiegeling zijn van uw leeftijd, doelen en risicotolerantie. Als u niet het profiel van iemand die zwaar moet worden geïnvesteerd in aandelen, zoals de S & P 500-index fondsen passen, kunt u kijken naar obligaties om uw geld te verdubbelen.

Als uw obligaties terug 5 procent gemiddeld per jaar, dan is volgens de regel van 72, zult u in staat om uw geld te verdubbelen om de 14,4 jaar.

Dat klinkt misschien een minder optreden nadat je net hebt gehoord over beleggers die hun geld kunnen verdubbelen in acht jaar, maar vergeet niet, beleggen is een beetje zoals het rijden op een snelweg. Zowel de snelle rijders en langzaam bestuurders zullen uiteindelijk hun bestemming bereiken. Het enige verschil is de hoeveelheid risico dat ze nemen om het te doen.

Door het gehoorzamen van de maximumsnelheid, zet je jezelf in een positie waarin u waarschijnlijk om te komen tot uw eindbestemming in een stuk.

Door stampen op het gaspedaal, kunnen beleggers ofwel bereiken hun eindbestemming sneller … of crash en branden.

Het is waar dat het rijden is altijd riskant, net zoals beleggen is altijd riskant. Maar bepaalde beleggingen u blootstellen aan een hogere mate van risico dan anderen, net zoals ongehoorzaamheid aan de maximumsnelheid blootstelt aan een groter risico dan het gehoorzamen van de maximumsnelheid.

De bottom line: U kunt uw geld te verdubbelen door te beleggen in obligaties. Het is waarschijnlijk langer duren, maar je zult ook uw risico te verminderen.

Profiteer van uw werkgever Match

Als uw werkgever overeenkomt met de bijdragen in uw 401 (k), heb je de makkelijkste, de meeste risico-vrije methode van een verdubbeling van uw geld beschikbaar tot uw beschikking. U ontvangt een automatische verhoging op elke dollar die je in tot uw werkgever match te krijgen.

Laten we zeggen, bijvoorbeeld dat uw werkgever overeenkomt met 50 cent voor elke dollar die je in tot aan de eerste 5 procent.

U krijgt een gegarandeerde 50 procent “return” op uw bijdrage. Dat is de enige gegarandeerd rendement in de wereld van beleggen.

Als uw werkgever niet overeenkomt met uw 401 (k), wanhoop niet. Vergeet niet dat je nog steeds fiscale voordelen door bij te dragen aan uw pensioen-account. Zelfs als uw werkgever niet overeenkomt met uw bijdrage, zal de overheid nog steeds een deel ervan subsidiëren door het geven van je ofwel een belasting-uitstel vooraf of een belastingvrijstelling op de weg (afhankelijk van of je een traditionele of een Roth account respectievelijk ).

Aandelenindex fondsen, obligaties, en te profiteren van pensioen rekeningen zijn drie grote manieren om uw geld te verdubbelen.

Vergeet niet dat alle drie van deze tactiek scharnier op het creëren en onderhouden van een sterke budget.

Maak een begroting die u begeleidt waar uw dollar per maand zal gaan. Het zal u helpen om minder dan je verdient door te brengen. Dan kunt u het verschil te investeren.

Met andere woorden, het fundament van een sterke financiële toekomst begint met uw budget.

Bent u genoeg sparen voor pensioen?

Bent u genoeg sparen voor pensioen?

Bent u bespaart genoeg geld voor pensioen?

Er zijn verschillende theorieën over hoe deze vraag te beantwoorden. Ik raad een wandeling door al deze oefeningen, dus je zult een brede idee over de vraag of je bent op de rails te krijgen.

Als je door al deze regels van de duim te voeren, en de meerderheid geven u een thumbs-up resultaat (zeggen dat je op de baan), ben je waarschijnlijk goed. Maar als meerdere lakmoesproeven je vertellen dat je niet op de baan, kan het een waarschuwing dat je moet stimuleren uw pensioen bijdragen te zijn.

Met dat gezegd, laten we eens een kijkje nemen:

# 1: Percentage

De eerste regel van de duim is eenvoudig: u besparing van ten minste 15% van elk salaris in pensioen rekeningen, zoals een 401k, 403b of IRA?

Vergeet niet dat de werkgever wedstrijden in aanmerking komen in de richting van dit totaal. Als uw werkgever overeenkomt met de eerste 5% van je bijdrage, bijvoorbeeld, dan kun je bespaart 10% van uw inkomen, uw werkgever chips in een andere 5%, en je bent een totaal van 15% te besparen.

# 2: Vervang 70-85 Procent

Een populaire regel van de duim is dat je moet in staat zijn om te vervangen 70-85 procent van uw huidige inkomen in pensioen. Als u en uw echtgenoot verdient $ 100.000 gecombineerd, bijvoorbeeld, moet je $ 70.000 tot $ 85.000 per jaar met pensioen te genereren.

Toegegeven, dit is een gebrekkig regel-of-duim, want het hangt af van de veronderstelling dat uw uitgaven (lasten) nauw gecorreleerd aan uw inkomen. (De onuitgesproken veronderstelling is dat je het grootste deel van de uitgaven bent wat je te maken).

Ik raad het wijzigen van deze tactiek, door het onderzoek van uw huidige uitgaven.

Die leidt tot de volgende tip …

# 3: Schatting via uw huidige uitgaven

Een andere manier om dit te benaderen: schatten hoeveel geld je nodig hebt met pensioen.

Begin door te kijken naar uw huidige uitgaven. Dit is een nauwkeurige raming van hoeveel geld (in voor inflatie gecorrigeerde dollars) je wilt doorbrengen in hun pensioen.

Ja, je hebt de kosten vandaag dat u niet zal hebben op het pensioen, zoals uw hypotheek. (In het ideale geval dat zal worden betaald op het moment dat u met pensioen gaat). Maar je hebt ook pensioen kosten die u niet dragen van vandaag, zoals bepaalde gezondheid out-of-pocket en end-of-life care kosten. En ideaal, je zult ook meer reizen, genieten van meer hobby’s, en geniet van een beetje.

Als gevolg daarvan, wilt u misschien budget voor het pensioen door aan te nemen je ongeveer hetzelfde bedrag dat u nu door te brengen door te brengen.

Laten we eens een voorbeeld om dit te illustreren. Laten we aannemen dat u en uw echtgenoot besteden momenteel $ 60.000 per jaar (ongeacht uw inkomen), en die je zou willen wonen op een budget van $ 60.000 per jaar tijdens het pensioen.

Uw volgende stap is om te kijken naar uw verwachte Sociale Zekerheid uitbetalingen, die u kunt krijgen van de website Social Security Administration. Dit bureau zal je laten zien hoeveel geld je op schema om te ontvangen. U kunt ook gebruik maken van de schatter tool op de SSA website als je niet kunt inloggen op uw persoonlijke account.

Laten we aannemen dat u bent voorbereid om $ 20.000 per jaar te krijgen van SSA. Dit betekent dat u een pensioen portfolio dat de andere $ 40.000 per jaar kan maken (een $ 60.000 in totaal te bereiken) nodig.

Tot $ 40.000 per jaar te genereren, moet u ten minste $ 1 miljoen in uw portefeuille nodig.

Zo kunt u de portefeuille tegen een tarief van 4 procent per jaar, die doorgaans wordt beschouwd als een veilige terugtrekking rate te trekken.

Perfect. Nu weet u uw doelgroep doel.

Gebruik een online pensioen calculator om te zien of uw huidige bijdragen zet u op schema om een ​​$ 1.000.000 portefeuille op te bouwen. Als het niet, dan zul je nodig hebt om meer te investeren in uw pensioen accounts.

(Als u bespaart $ 2.500 per maand, bijvoorbeeld, in een belasting-uitgestelde account die groeit op een 7 procent op jaarbasis, dan heb je een miljonair in 17 jaar. Als je alleen kan redden $ 400 per maand, zal het u mee 39 jaar te creëren die miljoen.)

Laatste gedachten

Bent u genoeg sparen voor het pensioen? Als u de vernietiging van ten minste 15 procent van uw inkomen, dan is de korte en eenvoudige antwoord ja.

Maar om een ​​meer uitgebreide idee van of je bent het opslaan van genoeg van krijgen, schatting van uw kosten tijdens het pensioen, dan krijg je een idee van hoeveel van deze kosten moeten worden gegenereerd op basis van uw beleggingsportefeuille. Dan gewoon kijken naar het al dan niet uw bijdragen zetten u op schema om dit geld van uw portefeuille te genereren.

Als je bang bent dat je niet genoeg opslaat bent, het kan nooit kwaad om uw bijdragen te verhogen een beetje. Als er niets anders, zal de extra besparingen geven u extra rust-of-mind.

6 dingen moet je nooit Uitsnede van uw budget

Het maakt niet uit hoe strak uw budget, ruimte laten voor deze rekeningen …

6 dingen moet je nooit Uitsnede van uw budget

Er zijn tal van manieren waarop u kunt geld besparen. U kunt stoppen om te dineren in restaurants, stoppen met het kopen van nieuwe kleren, knippen uw kabel-tv of zelfs uw Internet service.

Maar wat items moet u absoluut nooit gesneden uit uw budget, maakt niet uit hoe krap bij kas u op dit moment kan voelen?

Hier is een lijst met items die je nooit moet knippen, maakt niet uit hoe brak je je voelt. Zorg ervoor dat u elke laatste dubbeltje te betalen voor deze kosten, zelfs als je een tweede baan te nemen om dit te bekostigen.

# 1: Health Insurance

Wist u dat twee derde van alle faillissementen rechtstreeks zijn gekoppeld aan medische rekeningen? Er is geen limiet aan hoe hoog je ziekenhuisrekeningen kunnen rekken.

Als u een auto wrak, het meeste geld je kans om te verliezen bent is de waarde van de auto’s (niet meegerekend, natuurlijk, elke medische rekeningen in verband met de auto-ongeluk.) Dat betekent dat uw nadeel is waarschijnlijk niet meer dan $ 20.000 .

Maar ziekenhuisrekeningen kunnen, vrij gemakkelijk, uitstrekken tot in de zes-cijferige mark. Als u een ernstige verwonding of ziekte, kan uw medische rekeningen uitstrekken tot in de miljoenen. Dat is meer gemeen dan je zou verwachten.

Als uw werkgever ziektekostenverzekering niet aanbiedt, koop je eigen plan. Als u denkt dat de individuele plannen zijn te duur, rekening houden met de kosten van het niet hebben van een. Als je echt moeite om betalingen te doen, kies dan een plan dat een hoog eigen risico heeft.

Nadat ik afgestudeerd aan de universiteit, kocht ik een ziektekostenverzekering plan met een $ 5.000 aftrekbaar.

Uiteraard Ik vertrouwde nooit over dit plan voor een griepprik, contactlenzen, of een andere standaard kantoor te bezoeken. Ik wist dat als ik ziek werd en moest naar de dokter, zou ik de rekening out-of-pocket te betalen.

Maar met mijn $ 5.000 hoog eigen plan, ik had de gemoedsrust te weten dat mijn “nadeel” werd afgedekt.

Als ik ernstig ziek of gewond zijn, zou het meeste geld dat ik zou moeten betalen $ 5.000. Het zou niet leuk om deze betalingen te maken, maar het zou zeker beter het nodig om $ 40.000 of meer te betalen.

# 2: Eigenaren Verzekeringen

Na kosten in verband uw gezondheid, de tweede single-grootste factuur die je ooit kan hebben om te betalen is de kostprijs van uw huis.

Als er een ramp toeslaat in uw huis wordt vernietigd – misschien door brand, tornado, aardbeving of andere ramp – wordt u op de haak voor het betalen voor die schade, tenzij je huiseigenaren verzekering. En als je denkt hypotheekbetalingen zijn nu hard, gewoon wachten tot je twee hypotheken betaalt: een voor het huis waarin je leeft, en één voor het huis dat werd vernietigd.

Veel kredietverstrekkers en hypothecaire bedrijven willen hun activa te beschermen, zodat ze verzamelen verzekering als een deel van hun hypotheek. Met andere woorden, wanneer u uw hypotheek te betalen, die u misschien al moeten betalen deze verzekering. Maar double-check uw lening documenten in om ervoor te zorgen.

Ook herwaarderen uw verzekering ten minste eenmaal per jaar om ervoor te zorgen dat u een voldoende hoeveelheid van de dekking. Met een te laag verzekering is bijna net zo erg als het hebben van helemaal geen.

# 3: Autoverzekering

Ik weet het, ik weet het: ik blijven praten over de verzekering.

Maar dat is omdat het zo verdomd belangrijk.

Het is tegen de wet om te rijden zonder op zijn minst een state-gemandateerde minimale hoeveelheid autoverzekering. Het kost niet veel meer om u te krijgen beetje extra dekking die zal betalen voor schade aan zowel uw auto en het voertuig van de andere partij. U zult ook willen aansprakelijkheid bescherming die lichamelijk letsel zal meer in het geval van een ongeluk.

Denk eraan: lichamelijk letsel is een verband met de gezondheid wetsvoorstel, en die kosten kunnen worden astronomisch.

# 4: schulden af ​​te lossen

Als je hoge rente creditcard schuld betaalt, zoals 29 procent april creditcard kosten, is het moeilijk voor u om te veroorloven om niet te betalen die terug zo snel mogelijk. Elke maand dat je het betalen van een hoge rente lening, je zinken steeds verder in een gat.

Echter, als je hebben een lagere rente schuld, zoals een redelijke hypotheek of een auto lening single-digit-rate, je hoeft niet te worden in zo veel van een haast om die lening terug te betalen.

Voordat je haast af te betalen die een lage rente schulden, moet u zich richten op het opbouwen van een noodfonds en sparen voor het pensioen. Die leidt naar mijn volgende punt …

# 5: Uw Noodfonds

U zult versteld staan ​​van de rust-of-mind dat je ervaart als je weet dat je een paar maanden salaris opzij gezet om te gaan met eventuele calamiteiten die kunnen opduiken.

Als er iets onverwachts gebeurt zou dat vroeger je nodig hebt om uit te breken van de credit cards – zoals de gebarsten leidingen in uw badkamer – u zult in staat zijn om de rekeningen meteen te betalen, zonder in te gaan op een schuld.

Blijven toevoegen aan uw noodfonds, het pas nadat u eerst uw 401 (k) wedstrijd te maximaliseren. Die leidt naar mijn volgende punt …

# 6: Uw 401k werkgever Match

Als je baas overeenkomt met uw bijdragen aan 401 (k), die optimaal gebruik maken van deze mogelijkheid. Als u een 50 cent wedstrijd op elke dollar die u investeert, tot aan de eerste 6 procent te krijgen, bent u effectief het verdienen van een 50 procent “gewaarborgde rentevoet” op 6 procent van uw salaris. Dat is aanzienlijk.

Als je eenmaal hebt maxed out uw werkgever match, zich richten op het opbouwen van een noodfonds en de terugbetaling van een hoge rente schuld. In de tussentijd, zorg ervoor dat je niet beknibbelen op uw verzekering plannen. Insurance is de beste bescherming die je hebt tegen zinken nog verder in de schulden.

 

Hoe om te berekenen hoeveel u Maak een Hour

Onderzoekt Uw inkomen per uur, niet uw jaarinkomen

Hoe om te berekenen hoeveel u Maak een Hour

Je zou kunnen denken, “Who cares? Ik weet hoeveel ik te maken in een jaar!” Je maakt $ 30.000 of $ 50.000 of $ 75.000 per jaar. Rechts?

Maar het jaarlijkse bedrag dat u verdient vertelt ons niet erg veel. Werken van 40 uur per week voor $ 120.000 per jaar is opvallend anders dan het werk 90 uur per week voor $ 120.000 per jaar.

Om de waarde van uw tijd te ontdekken, moet je jezelf afvragen: Hoeveel maak ik per uur?

Hier is hoe om te berekenen hoeveel je een uur te maken:

De ruwe schatting: afhakken Zeros, delen door 2

De ruwe manier om erachter te komen uw uurtarief is om aan te nemen dat je 2000 uur per jaar werken.

Waarom 2.000 uren? We gaan ervan uit dat je full-time werken, met twee weken vakantie, en geen overuren.

40 uur per week, vermenigvuldigd met 50 werkweken per jaar is gelijk aan 2.000 uur.

Met deze aanname in gedachten, neem dan gewoon uw jaarsalaris, afhakken drie nullen van het einde, en verdeel het resterende aantal door twee.

Voorbeeld 1:

U verdient $ 40.000 per jaar.

Afhakken drie nullen – $ 40

Divide door twee – $ 20

U verdient $ 20 per uur.

Voorbeeld 2:

U verdient $ 70.000 per jaar.

Afhakken drie nullen – $ 70

Divide door twee – $ 35

U verdient $ 35 per uur.

Voorbeeld 3:

U verdient $ 120.000 per jaar.

Afhakken drie nullen – $ 120

Divide door twee – $ 60

U verdient $ 60 per uur.

De exacte methode: ratioanalyse

Natuurlijk, de methode die we hierboven genoemde is een ruwe schatting. Niet iedereen werkt een standaard 40-urige werkweek zonder overuren.

Sommige mensen werken 50 of 60 of 80 uur per week. Anderen werken in deeltijd.

Om dit op te lossen, wenden we ons tot de meer precieze methode om uit te vinden hoeveel je verdient per uur. Het heet de “ratio-analyse” methode.

Klinkt technisch, hè? Kom tot rust. Laat je niet dat zin afschrikken – dit is een vrij eenvoudige methode.

Ratio analyse omvat de berekening van de verhouding tussen de uren die u besteedt aan het werk en uw inkomen. Als je verdient $ 400 voor een 40-urige werkweek, uw dollar-to-uur ratio is 10 tot 1 (of $ 10 per uur).

Laten we aannemen dat je een raise naar $ 500 per week. Op het eerste gezicht lijkt het misschien alsof uw dollar-to-uur-ratio is nu gestegen tot 12,50 tot 1. ($ 500 gedeeld door 40 = $ 12,50 per uur.) Hoera!

Maar de promotie dwingt je tot 60 uur per week werken. Uw dollar-to-uur ratio is slechts 8,3 tot 1. ($ 500 gedeeld door 60 = $ 8,33 per uur).

Met andere woorden, je salaris gestegen, maar uw uurtarief is gedaald.

Laten we lopen door een paar voorbeelden:

Voorbeeld 1:

U verdient 38.000 $ per jaar.

Je werkt 40 uur per week, met drie weken vakantie.

Werken tijd = 40 uur x 49 weken = 1960 uur per jaar.

$ 38.000 / 1960 = $ 19.38 per uur (of 19,4-1 dollar tot uur ratio)

Voorbeeld 2:

U verdient 18.000 $ per jaar.

Je werkt 15 uur per week, met drie weken vakantie.

Werken tijd = 15 uur x 49 weken = 735 uur per jaar.

$ 18.000 / 735 = $ 24.48 per uur (of 24,5-1 dollar tot uur ratio)

Voorbeeld 3:

U verdient $ 350 per week.

Je werkt 20 uur per week.

$ 350/20 = $ 17,50 per uur (of 17,5 tot 1 dollar-to-uur ratio)

 

Leer hoe de regel van 72 Works for Retirement Planning

Wat is de regel van 72?

Leer hoe de regel van 72 Works for Retirement Planning

Definitie:

De regel van 72 is een snelle en eenvoudige mentale snelkoppeling om u te helpen het aantal jaren dat nodig is om uw geld te verdubbelen op een gegeven jaarlijks rendement te schatten. De regel staat dat je de snelheid te verdelen, uitgedrukt als een percentage, in 72:

Het geschatte aantal jaren zal duren om dubbele investering = 72 ÷ samengestelde jaarlijkse rente

Zo zal een investering met een 6 procent samengestelde jaarlijkse rendement van 12 jaar duren om in waarde verdubbelen.

72 gedeeld door 6 (percentage) = 12 (aantal jaren duurt om een ​​investering verdubbelen)

Opmerking: Het is belangrijk om het rendement te geven als een geheel getal (bijvoorbeeld 6) in plaats van als decimaal (0,06).

De “Regel van 72” berekening kan ook worden gebruikt om het gemiddelde jaarlijkse rendement nodig is om uw geld te verdubbelen gedurende een bepaalde tijd te schatten. Om de vereiste rendement met behulp van de regel van 72 kunt u gebruikmaken van het volgende te bepalen:

De geschatte samengestelde jaarlijkse rendement voor een investering verdubbelen = 72 ÷ aantal jaren

Bijvoorbeeld, als je wilt de jaarlijkse rendement nodig is om uw geld te verdubbelen in 9 jaar schatten je gewoon verdelen 72 met 9.

72 gedeeld door 9 (gewenst aantal jaren een investering verdubbelen) = 8 (vereiste verbinding jaarlijks rendement)

De onderliggende kracht van de regel van 72 – Compounding Interest

Albert Einstein beschreven samengestelde interest als “de sterkste kracht in het universum”.

Deze verklaring vooral ringen waar als het gaat om financiële planning!

In de meest eenvoudige termen, het samenstellen van belang: het verdienen van rente op rente. Dit betekent dat elke keer dat de rente wordt betaald, wordt betaald op een steeds groter en groter evenwicht. Hier is een eenvoudig voorbeeld.

Het verdienen van 5% rente op $ 1.000 zou resulteren in $ 50 van rente per jaar. Maar met de samengestelde interest, zou het $ 50 het eerste jaar, $ 52.50 het tweede jaar (5% van $ 1.050), $ 55,13 het derde jaar (5% van $ 1,102.50), etc.

Er zijn drie belangrijke componenten die de kracht van samengestelde interest invloed: rente, hoe vaak het moet worden samengesteld (maandelijks, per kwartaal, per jaar, enz.), En hoe lang de rekening wordt toegestaan ​​tot verbinding. Tijd is een van de belangrijkste factoren, omdat het stelt u in staat om ernstige winst ophopingen te produceren met relatief kleine investeringen. U hebt waarschijnlijk gehoord van de uitdrukking dat “tijd is geld”. Met samengestelde rente hoe meer tijd je hebt aan uw kant en de hogere gemiddelde jaarlijkse groei van de winst zal leiden tot een grotere pensioensparen.

Hoe lang Zou het nemen om uw geld te verdubbelen?

De regel van 72 is een eenvoudig concept waarmee je een aantal snelle berekeningen te doen op de vlieg om toekomstige beleggingsopbrengsten te schatten. Per definitie is de regel van 72 helpt u om te bepalen hoe lang het zal duren om uw geld te verdubbelen als je een bepaald rendement op uw investering te nemen.

Gewoon verdelen 72 door de rente, en het antwoord is het aantal jaren dat het zal uw geld te verdubbelen.

Bij 8%, zal het negen jaar duren om uw geld te verdubbelen. Bij 10% is het 7,2 jaar. U kunt ook deze regel gebruiken om erachter te komen wat rendement zou je in wezen moet verdienen om uw geld te verdubbelen binnen een bepaald tijdsbestek. Bijvoorbeeld, als uw toekomstige financiële levensdoelen vereisen dat u uw geld te verdubbelen in 10 jaar, deelt u 72 met 10 te vinden dat u 7,2% moet verdienen om je doel te bereiken.

Hoe werkt de regel van 72 passen in uw Retirement Planning?

De berekening van het samenstellen van beleggingsresultaten kan moeilijk zijn, tenzij je een rekenmachine direct beschikbaar en de kennis hoe het te gebruiken. De regel van 72 is een eenvoudige wiskundige vergelijking om ons te helpen te voltooien enkele snelle berekeningen op de weg. Echter, de meest nuttige toepassing van de regel van 72 met betrekking tot zijn vermogen om investeerders te leren het belang van samengestelde interest.

De tijd nemen om te zien hoe de verschillende beleggingsstrategieën passen specifieke doelen moet altijd worden gebaseerd op uw tijdshorizon voor het voldoen aan deze doelen en risicotolerantie.

Bijvoorbeeld:

  • Als u een veilige heeft geselecteerd en veilige gewaarborgde rente optie of stabiele waarde fonds in uw 401 (k) plan dat op dit moment is het verdienen van 3% rente zal 24 jaar duren voor uw geld te verdubbelen (72 gedeeld door 3 = 24). Dit kan zinvol voor conservatieve beleggers op of omstreeks de pensioendatum, maar zou vereisen jongere beleggers om aanzienlijk meer geld te besparen op toekomstige pensioen doelen te bereiken.
  • Als uw pensioen activa worden belegd in meer gematigde asset allocatie beleggingsfondsen verdienen gemiddeld 6 procent per jaar, zou het ongeveer 12 jaar duren voor dat dezelfde investering te verdubbelen (72 gedeeld door 6 = 12).

Overzicht

De regel van 72 is een eenvoudige berekening om u te helpen schatten hoe lang het zal duren om uw geld te verdubbelen. Misschien is de Regel van de belangrijkste bijdrage 72 aan de pensionering planning discussie is hoe belangrijk het is om compounding belang in je voordeel te gebruiken. Het is noodzakelijk om te beginnen met sparen voor het pensioen zo vroeg mogelijk. Maar het is ook belangrijk om ervoor te zorgen dat uw investeringen overeenkomen met uw tijdshorizon en comfort voor beleggingsrisico. Vergelijkbaar met hoe het nemen van te veel risico bij het naderen van het pensioen is niet verstandig. Omdat het te conservatief eerder in je carrière kan ook negatieve gevolgen hebben en moet u opzij veel meer ingesteld op pensioen doelen te bereiken.

Als je vergelijkt het verschil tussen de verschillende asset allocatie strategieën die u zullen helpen uw financiële doelen te bereiken, check out deze handige illustratie . Houd er ook rekening mee dat een van de grootste dingen die je kunt doen om de kans vindt u belangrijke financiële doelen, zoals pensioen te bereiken te verhogen is om een schriftelijk plan en het opslaan van strategieën op zijn plaats. Deze eenvoudige Sparen voor Goals calculator kan helpen erachter te komen hoeveel je nodig hebt om op te slaan op uw doelen te bereiken.

6 Verrassende manieren waarop uw soberheid kost je

6 Verrassende manieren waarop uw soberheid kost je

Soberheid, is op zich een goede zaak. Maar toen tot in het extreme, kan soberheid in feite averechts werken, kost je meer geld dan u opslaat.

Hier zijn 6 grote manieren al te veel van een vrek kun je eigenlijk financieel kwetsen.

1. U bent uw tijd verspillen

Als u uren per week te besteden het knippen van coupons, het vergelijken store circulaires en gaan van winkel naar winkel om addertje onder het gras wat er ook te koop die week, kunt u niet krijgen van een goed rendement op uw investering.

De tijd die je uitgaven probeert een fractie hier op te slaan en een fractie kon er eigenlijk beter worden besteed aan zaken als meer uren werken, de verkoop van een deel van uw ongewenste spullen of het starten van die kant bedrijf dat u altijd al over gesproken. Zorg ervoor dat de tijd dat je bent te investeren is echt de payoff u krijgt waard.

2. U bent niet kopen van Quality

U kunt in staat zijn om een ​​paar koopje bin trainers te kopen voor een prikkie, maar de deal zal niet zo groot zijn als ze slijten in een paar maanden en hoef je alleen maar naar een ander paar te kopen.

Als het gaat om zaken als kleding, schoenen, grote elektronica en auto en thuis reparaties, zorg ervoor dat je krijgt zowel een goede prijs en een product dat u zal duren voor de komende jaren. Soms is het de moeite waard meer te betalen voor kwaliteit.

3. U bent te gevoelig om een ​​“Good Deal”

Als je gewoon niet kan de verleiding van een koopje weerstaan, kon je de uitgaven meer dan je nodig hebt om.

Als je een goede prijs op iets dat je al van plan de aankoop kan vinden, dat is fantastisch.

Maar niet iets kopen, alleen maar omdat het lijkt alsof “te goed van een deal om te laten liggen.” Dat is precies wat winkels hopen dat je zult doen.

4. U bent Cutting Corners

Soms moet je geld uitgeven om geld te besparen. Dit omvat zaken als het nemen van uw auto voor regelmatig geplande onderhoud en het inhuren van een professional om reparaties rond het huis je niet voelt dat je jezelf goed doen.

Verwaarlozing deze dingen, en je kon vinden het terug te komen om u te achtervolgen (en kost je) in de toekomst.

5. U bent niet wordt Gezonde

Het kan goedkoper zijn om de lunch te eten van het menu waarde bij McDonald’s, maar dat betekent niet dat het een slimme keuze. Investeren in je gezondheid kunt u besparen honderden (of meer) in de medische zorg langs de lijn, dus zorg ervoor dat je niet te offeren voeding.

Je hoeft ook niet willen beknibbelen op de jaarlijkse check-ups met uw arts en tandarts, of op de volgende instructies geven ze je.

6. U het gevoel beroofd

Als uw budget is zo streng je het gevoel dat je nooit plezier te hebben, je bent kwetsen van uw relaties of je nooit jezelf trakteren op iets, draai dan een beetje.

Succesvol beheer van geld betekent dat het gebruik van uw geld op een manier die u toelaat om het leven dat je wilt leiden. Maak wat ruimte voor het plezier of je mist het merk.

Voordelen van de levens- en arbeidsomstandigheden in een kleine stad

Voordelen van de levens- en arbeidsomstandigheden in een kleine stad

Hier is een ongewone geldbesparende strategie : verhuizen naar een kleine stad .

Iedereen kent New York, Washington DC, San Francisco en Los Angeles dragen hoge kosten van levensonderhoud. Rent in die steden behoort tot de hoogste in de natie, en eigenwoningbezit is out-of-bereiken voor velen.

Maar je hoeft niet te leven in een grote stedelijke gebied langs een van de kusten van de budget busting impact van de hoge kosten te ervaren. Inland steden als Chicago, Atlanta en Denver bieden relatief hoge kosten van levensonderhoud in vergelijking met vele kleine steden verspreid over het landschap van het land.

Grote steden bieden ook veel carrièremogelijkheden voordelen, die het potentieel heeft om een ​​hoger inkomen te verdienen aan te bieden. Maar deze uitkering is afhankelijk van uw branche.

Als u een software engineer, model, danser, journalist of programmeur bent, levend in een grote stad zou u de beste kans op een succesvolle carrière te geven. Aan de andere kant, als je een bouwvakker met een stay-at-home echtgenoot bent, een kleine stad misschien wel het budget te besparen strategie die je nodig hebt.

Kleine steden hebben tal van grote voordelen van hun eigen land te bieden heeft en u kunt vinden dat ze een stuk goedkoper dan een drukke stad. Hier zijn enkele van de redenen waarom de kleine steden zijn groot, budget-vriendelijke plekken om te wonen.

Voordelen van Small-Town Life

Trager tempo. Ver weg van de drukte van een grote stad, kan de tragere, meer ontspannen tempo van kleine steden een welkome afwisseling zijn.

Minder drukte. Wanneer u uit te gaan op een zaterdagavond, zult u niet in de rij staan 45 minuten voor een tafel of vechten om zetels in een overvolle bioscoop te vinden.

Minder Crime. In een kleine stad, is het veiliger voor kinderen om buiten hun fietsen te spelen, voor fietsers aan de ketting in de voorkant van een coffeeshop, en voor u om uw auto ramen gebarsten als je geparkeerd staat op uw oprit in de zomer.

Lagere kosten van levensonderhoud. Alles, van woningen tot boodschappen goedkoper is in een kleine stad.

U kunt een hele huis voor de prijs van een studio-appartement, de prijs van consumptiegoederen zijn vaak lager, te krijgen in een grote stad, en met meer mom-and-pop outfits dan grote corporate ketens. Niet te kleine steden te vermelden hebben de neiging om lage belasting op onroerende goederen te hebben.

Minder verkeer en de vervuiling. Met minder inwoners en steden die u kunt aan de overkant rijden van end-to-end in 10 minuten, woon-werkverkeer is een makkie. U bespaart tijd en gas geld te besparen, en als je een loper of fietser bent, zult u genieten niet hoeft te strijden om de ruimte onder zwaar verkeer.

Een ander neveneffect van minder auto’s op de weg is over het algemeen schonere lucht, wat geweldig is omdat mensen in kleine steden houden van het buitenleven te genieten. (Het is een deel van die langzamer tempo van het leven.)

Hechte Gemeenschap. Het is ook een grote kans om een “grote vis in een kleine vijver” worden; met minder concurrentie voor banen en meer kans om een bekende reputatie te verdienen, kunt u opvallen in uw vakgebied op een manier die je nooit zou kunnen in een enorme stad.

Heb ik een financieel adviseur?

Heb ik een financieel adviseur?

Heeft u een financieel adviseur nodig?

Of, om deze vraag te herformuleren: Kun je meer baat bij een adviseur dan de kosten van hun honorarium?

Het antwoord is een stevige “misschien,” afhankelijk van uw kennis en comfort met uw budget, de investeringen en de financiële plan.

Financiële adviseurs kunnen helpen iedereen

Mensen hebben de neiging om financieel adviseurs als mensen die alleen helpen mega-rijke individuen en gezinnen conceptualiseren.

Maar dit is niet juist. Financieel adviseurs, geloof het of niet, zijn vaak voor bij de middenklasse gezinnen die helpen met de planning voor het pensioen, sparen voor college van hun kinderen, het kopen van een huis, en het verzorgen van andere belangrijke financiële doelstellingen nodig.

Om te beslissen of je nodig hebt om een ​​financieel adviseur of wat voor soort adviseur in te huren huren, moet je eerst afvragen wat vragen en uw comfort niveau met het maken van financiële beslissingen te beoordelen.

Financieel adviseurs te elimineren emotionele besluitvorming

Vooral als die betrokken zijn bij een vrij risicovolle beleggingsstrategie, mensen hebben de neiging om emotioneel te reageren op veranderingen in de aandelenmarkt.

Als u een financieel adviseur helpen u met uw investeringsbeslissingen, zullen zij in staat om u te helpen een emotionele afstand te houden van uw geld, zodat u de beste lange-termijn plan voor uw geld kan verdienen.

Uw financieel adviseur in staat zal zijn om u te helpen geld uit te trekken in een portefeuille die het beste past bij uw persoonlijke ongelukken comfort niveau.

Technologie in plaats van een financieel adviseur?

Steeds meer financiële planning apps als Concept en websites als persoonlijk kapitaal maken dagelijks financieel management beslissingen gemakkelijker te hanteren met de hulp van een financieel planner. Veel van deze apps en websites bieden zeer soortgelijke diensten als die van een financieel adviseur.

Vooral als u vertrouwen in uw money management vaardigheden en investeringen keuzes bent, met de hulp van deze hulpmiddelen voor de planning, mag u niet nodig om de dop van geld voor de kosten van een financieel adviseur.

Financieel adviseurs zijn nuttig voor grote veranderingen in het leven

Terwijl apps en websites zijn zeker nuttig, soms zijn ze gewoon niet zo voordelig als een werkelijke financiële adviseur zijn.

Wil je weten hoe om te gaan met de fiscale gevolgen van een erfelijke IRA ? Wat gebeurt er als een familielid plotseling laat je een grote som geld? Wil je weten hoe het te investeren?

Als u plotseling worden geconfronteerd met een nieuwe of een drastische verandering in uw financiën, zoals het ontvangen van een grote erfenis die u niet zeker weet hoe om te investeren, zou een financieel adviseur te helpen beslissen wat te doen met uw geld en hoe eventuele fiscale gevolgen te behandelen.

Als u op het punt om met pensioen bent, en u niet zeker weet hoe of wanneer om te beginnen terug te trekken uit uw 401k en andere pensioen rekeningen, kunt u profiteren van het inhuren van een financieel adviseur.

Bent u comfortabel met uw financiële situatie?

Als u zeker voelen, maar zou toch graag een adviseur over uw schouder kijken, zult u waarschijnlijk in staat zijn om door het betalen van een flat, eenmalig bedrag voor een financieel adviseur een keer per jaar. U kunt uw gewonnen accounts de rest van de tijd.

Als u echter een hekel aan het omgaan met financiën, begrijp je niet het eerste ding over het implementeren van een effectieve beleggingsstrategie, of ontvangt u een grote som geld die je niet zeker weet wat te doen, adviseer ik het vinden van een financieel adviseur om te helpen met uw financiële behoeften management.

Bij het maken van de beslissing om al dan niet om een ​​financieel adviseur te huren, kijk naar uw financiën vraag jezelf af of je het gevoel dat je weet wat je aan het doen bent. Als je het gevoel alsof je een goede grip op uw dagelijkse financiële behoeften, groot, waarschijnlijk heb je niet nodig om het geld te besteden aan een. Alleen kijken naar het huren van een financieel adviseur als een grote financiële leven te veranderen opduikt. Op dat moment, weegt de voors en tegens van de kosten van een vergoeding op basis van planner versus een commissie op basis van planner.

Als u echter gestresst voelt over je geld of het gevoel dat je niet het maken van de beste beslissingen mogelijk is, dan een financieel adviseur zou zeker een financieel verstandige zet die het meest waarschijnlijk zou eindigen de investering waard zijn.

Hoeveel moet je budget voor thuis reparaties?

Hoeveel moet je budget voor thuis reparaties?

Hoeveel geld moet u gereserveerd voor uw huis reparaties? Je krijgt meer dan alleen de hypotheek nodig hebben.

De grootste fout

Een van de grootste fouten die nieuwe huiseigenaren maken is dat ze gaan ervan uit dat de kosten van hun hypotheek vertegenwoordigt hun hele huishouden huis-gerelateerde budget.

Immers, als ze huurders waren, hebben ze geen andere dan de kosten van de huur huis-gerelateerde kosten te hebben. Ze maken een directe een-op-een vergelijking tussen de huur en hypotheek en gaan ervan uit dat het verhaal eindigt daar.

Helaas is het niet.

The Never-Ending Repairs

Wanneer u een eigen huis, je bent verantwoordelijk voor alle reparaties en onderhoud van het huis.

Als u geen ervaring mee hebben, kan dit klinkt als een incidentele kanttekening. Maar, zoals veel huiseigenaren kunnen getuigen, eindigt dit met het nemen van een enorme hap uit uw spaargeld.

Dat is de reden waarom mensen grap dat een huis is gewoon een grote kuil die je giet al uw geld in.

Welke soorten reparaties en onderhoud hebben we het over?

  • het dak vervangen van elke 20 tot 25 jaar
  • Trimmen van de bomen en de boom ledematen
  • Het vervangen van de goten
  • Het reinigen van de goten
  • Het installeren van een irrigatiesysteem in het gazon
  • Bemesten het gazon
  • Het planten van zode
  • Het installeren van hekken
  • Uitscheuren hekken
  • Vervangen van vinyl ramen om de 35 jaar
  • de gevelbeplating Vervangen
  • Het schilderen of de wederopbouw van het dek
  • Het vervangen van alle van de toestellen
  • Het vervangen van het tapijt om de 8 tot 10 jaar

Je krijgt het idee. De lijst kan gaan en op voor een zeer lange tijd.

Gezien het feit dat je niet weet welke herstellingen uw huis gaat nodig hebben, en je weet niet wanneer uw huis die reparaties nodig heeft, hoe kun je budget voor dit bedrag?

Reparatie van het huis Begrotingen

Ik adviseer de vernietiging van 1 procent van de aankoopprijs van uw huis naar huis te kosten te dekken. Bijvoorbeeld, als uw huis kost $ 200.000, gereserveerd $ 2.000 per jaar, of $ 166 per maand, in een “toekomstige huis reparaties” spaarrekening.

U zult niet uitgeven $ 2.000 per jaar. Enkele jaren zul je heel veel geluk en besteden naast de nul. Andere jaren echter, moet je het dak, die kost je $ 8.000 te vervangen.

Op de lange termijn, de uitgaven 1% van de aankoopprijs van uw huis is een redelijke schatting.

Enkele problemen

Natuurlijk zijn er een aantal gebreken met deze veronderstelling. Immers, de aankoopprijs van uw woning op basis van een breed scala van factoren. De buurt, de nabijgelegen scholen, en alle nabijgelegen parken hebben allemaal een effect op de prijs van uw huis.

Bijvoorbeeld, kan uw school district drastisch verbeteren en ervoor zorgen dat het thuis waarden in uw omgeving te stijgen. Dit heeft geen invloed op de hoogte van reparaties of onderhoud dat uw huis nodig hebben.

Ook het deel van het land waar uw huis ligt heeft een groot effect op de prijs. Twee identieke huizen van dezelfde kwaliteit, een in Zuid-Californië en de andere in Kansas City, zal heel anders inkoopprijzen hebben. Dit is onafhankelijk van het feit dat ze meestal dezelfde onderhoud en reparatie behoeften – en eventuele verschillen in hun reparatie behoeften zal worden opgebouwd rond weer en klimaat, in plaats van prijs.

Met andere woorden, de “1 procent van de aankoopprijs” veronderstelling is een inherent gebrekkig strategie.

Helaas, het is een van de beste die we hebben.

Als eigenaar van een huis, je hoeft waarschijnlijk niet weten hoeveel de vorige huiseigenaar besteed aan reparaties en onderhoud. Als u feiten en gegevens had, kon je een beter geïnformeerde benadering te maken.

Bij het ontbreken van die gegevens, maar de 1 procent vuistregel zal moeten volstaan.

Waarom zou je de moeite om de begroting?

Budgetten zijn krachtiger dan u denkt

Waarom zou je de moeite om de begroting?

Wat is het uiteindelijke doel van de begroting?

Is het om ervoor te zorgen dat je niet te veel geld uitgeeft aan schoenen versus kattenvoer versus wc-papier? Natuurlijk niet.

Het punt van de budgettering is ervoor te zorgen dat aan het eind van de maand, heb je nog geld over.

The Real Point of Budgeting

Het doel van de budgettering, met andere woorden, is ervoor te zorgen dat je leeft onder uw middelen, in plaats van het leven op of boven uw middelen.

Sommige mensen gebruiken een begroting als een instrument om ervoor te zorgen dat ze niet leven salaris tot salaris.

Sterker nog, ik ken mensen die niet eens beseffen dat ze leefden salaris tot salaris totdat ze eigenlijk een budget gemaakt.

Hoe budgettering kan helpen

Een van mijn goede vrienden gebruikt om geld te verplaatsen naar zijn spaarrekening aan het begin van elke maand. Hij zou zichzelf een schouderklopje geven, denkend dat hij geld werd bespaard.

Aan het einde van de maand, om zijn rekeningen te betalen, zou hij geld van besparingen terug naar zijn bankrekening. Zijn spaarrekening is niet groeit – hij speelde gewoon de overdracht spel.

Hij misleiden zichzelf door te denken dat hij het redden. Hij wilde niet erkennen dit feit, totdat hij een begroting gemaakt en begon met het bijhouden van zijn uitgaven.

Monitoring van zijn vermogen, zegt hij, ook hielp hem herkennen van de gevolgen van zijn geld gewoonten.

Wees niet zoals mijn vriend. (Of, als je al als hem bent, handelen als zijn nieuwe, hervormde zelf.) Als aan het einde van de maand je zelfs breken en u geen foutmarge overblijft, leef je voor hebt de volgende controle, en dat is niet een positie die u wilt in.

budgettering Basics

Een budget is een mogelijke tool die je uit die binden kon krijgen. Strikt genomen, een gedetailleerde post budget is niet nodig.

Als u gewoon uw spaargeld te trekken uit de top en vervolgens verbinden tot leven op de rest van je geld, je bent het bereiken van het doel van de budgettering. Je leeft onder uw middelen en het opslaan van een gezond percentage van uw inkomen.

U hoeft niet te volgen of de zorg over hoeveel geld je uitgeeft aan restaurants versus kleren, vooral als je al schuldenvrij en opslaan van een aanzienlijk deel van elk salaris.

Hoeveel moet je kunnen besparen?

Op een minimum, ik denk dat iedereen moet minstens 20 procent van hun inkomen te sparen. Dat verdeelt als 10 tot 15 procent met pensioen rekeningen, en 5 tot 10 procent in andere besparingen doelen.

Dat 20 procent cijfer is slechts een uitgangspunt. Er is geen kwaad in het redden van meer, en er is zelfs een groeiende beweging van mensen die het idee van het opslaan van de helft te promoten.

Een gedetailleerde post budget is gewoon een tool die helpt je er bent. Het is niet de oplossing voor uw problemen; het is gewoon een mechanisme dat u kunt gebruiken om je te helpen meer te besparen.

Verschillende soorten Savings

By the way, als ik het over besparingen, ik bedoel elke activiteit die uiteindelijk uw netto waarde verhoogt. Ik wil niet letterlijk alleen over geld dat je spullen op een spaarrekening.

Ik ben in grote lijnen te verwijzen naar geld dat u op pensioen rekeningen, een gezondheids-spaarrekening, platte uitgaven rekeningen zou kunnen brengen, of dat u als extra betalingen zou kunnen gebruiken op een schuld.

Stel bijvoorbeeld dat uw hypotheek is $ 1.500 per maand, maar je betaalt $ 2.000 per maand.

Dat markeert de extra $ 500 als een extra betaling in hoofdsom, dus de $ 500 geldt als besparingen.

Tuurlijk, het is niet letterlijk spaargeld op een bankrekening, maar het is geld dat direct uw netto waarde verhoogt. Het is spaargeld toch.