Table of Contents
Slechte investeringen voor uw kind College Fund
Met zo veel geweldige college besparingen opties geïntroduceerd in de afgelopen jaren, is het moeilijk voor te stellen dat zoveel mensen nog steeds catastrofaal slechte investering keuzes. Maar met zo veel off-the-wall ideeën zie je gegooid rond in de chatrooms op het internet, is het duidelijk dat mensen nog steeds op een dwaalspoor gebracht.
De meeste slechte planning lijkt voort te komen uit de wens van mensen om ofwel beter te presteren dan de meer vertrouwde investering keuzes of om te proberen en het vinden van een “ding zeker.” Beide ideeën, terwijl nobel, meestal eindigen doet net het tegenovergestelde van wat de bedoeling was.
Ouders die hun eieren leggen in deze onconventionele “manden” bevinden zich vaak een tekort aan fondsen wanneer het tijd is om geld in en beginnen met het betalen van collegegeld komt.
Hoewel de beloften van veiligheid en rendement groot kan zijn, moet je goed nadenken voordat u de universiteit van uw kind fonds in een van de volgende investeringen.
Life Insurance of lijfrenten
Een van de meest voorkomende misstappen in het opzetten van een college fonds is het gebruik van een levensverzekering contract als de onderliggende belegging. In het bijzonder, hele leven en variabele levensverzekeringen, alsmede lijfrenten, krijgen vaak misselected zo nodig voertuigen.
Vaak zal verzekeringsagenten u aanmoedigen om te profiteren van het feit dat levensverzekeringen of renten zorgen voor uitgestelde belasting-accumulatie. Hun theorie is dat als je dezelfde beleggingsfondsen in een gewone belastbare rekening gekocht, zou je belasting betalen elk jaar op de groei. Zo is de verzekeringsovereenkomst of lijfrente beschermt uw groeiende college fonds van Uncle Sam.
Hoewel dit gedeeltelijk juist, mensen die het gebruik van een levensverzekering aan te moedigen niet te vermelden dat je nog steeds zal moeten inkomstenbelasting betalen over uw winst wanneer u het geld terug te trekken, evenals een potentiële 10 procent boete als u jonger bent dan 59 jaar 1 / 2.
Ze slagen er niet ook te vermelden dat u nog beter fiscale voordelen kan krijgen in een sectie 529 account of Coverdell ESA (Onderwijs IRA), met een 1-2 procent jaarlijkse kostenbesparing ten opzichte van een verzekerings- of lijfrente contract.
Collectibles en Kunstwerk
Terwijl de waardestijging in verband met artwork en verzamelobjecten aanzienlijk kunnen zijn, zo kan de keerzijde. In tegenstelling tot de aandelen- of obligatie-investeringen, die een concrete aanspraak op echte financiële activa vertegenwoordigen, is de waarde van kunst en verzamelobjecten uitsluitend op basis van de mening van mensen.
De waarde van de kunstwerken en verzamelobjecten kan drastisch veranderen ‘s nachts enkel en alleen omdat er geen kopers meer voor een bepaald type item. Daardoor zijn ze extreem gevoelig zijn voor dingen zoals rages, trends, en recessies.
Hoewel het leuk om uw appreciatie van de fijnere dingen met de groei van uw netto waarde te mengen zou kunnen zijn, zou dit slechts een klein deel van uw totale portefeuille, en geen van uw college besparingen.
Goud en andere edele metalen
Voor een heleboel mensen, goud staat voor de hoogte van beveiliging en veiligheid. Het is echt, tastbaar, en is in de vraag voor zo lang als de mensheid kan herinneren.
Maar diezelfde tastbaar is precies wat kan edelmetalen maken een slechte investering keuze. De kosten van het verwerven en opslaan van goud, vooral in relatief kleine hoeveelheden, kan snel wrijf dan waardestijging. Bovendien, het houden van goud in uw bezit, zelfs in een veilige, mogelijk maakt je een doelwit voor diefstal.
Gezien het feit dat goud alleen heeft verdiend 6-7 procent per jaar in de afgelopen twintig jaar, lijkt dit soort investeringen veel meer werk te maken dan het is de moeite waard. Als je echt het gevoel dat je een aantal blootstelling aan edelmetalen nodig, overwegen de aanschaf van een beleggingsfonds dat investeert in gevestigde goud mijnbouwbedrijven.
High Risk / High Return beleggingen op de beurs
Hoewel de belofte van een grote uitbetaling is verleidelijk, overweeg dan het vermijden van risicovolle beleggingen en strategieën, zoals opties, kleine bedrijven en internationale markten. De voornaamste reden hiervoor is dat u heel weinig tijd te maken voor investeringen fouten als het begin van het college nadert zal hebben.
In het bijzonder moet u het even welk type van de investeringen waar uw “nadeel” is het potentieel voor een totaal verlies te voorkomen. Dit is het geval met vele soorten opties zoals blootgelegd puts en calls, alsmede investeringen in kleine ondernemingen in onstabiele de derde wereld economieën.
uw 401k
Hoewel uw 401k is een grote investering voertuig voor pensioen, en zelfs bevat investeringsopties waardig van uw college fonds, moet u voorkomen dat het bekijken het als een bron van het college actief. Hoewel de onderliggende beleggingen aanvaardbaar kunnen zijn, zouden de kosten en de timing van de toegang tot geld desastreus voor uw bredere financiële plaatje zijn.
Voor de meeste mensen, zullen hun kinderen gaan naar de universiteit binnen 10-20 jaar van hun verwachte pensioen. Het nemen van een significante verdeling van wat de meeste mensen de belangrijkste pensioen actief kan ze weer terug bij af te zetten met weinig tijd in te halen. Zelfs het nemen van een lening tegen de waarde van uw 401k algemeen bevriest de groei van de onderliggende activa totdat de lening is afbetaald.
Nog erger dan een lening, is het idee van het nemen van een werkelijke verdeling van je 401k te betalen voor de universiteit kosten. Daarbij vindt u federale en staat inkomstenbelasting belasting betalen over de terugtrekking, evenals een 10 procent boete als u jonger bent dan 59 1/2. Dit kan gemakkelijk te snijden een $ 10.000 distributie naar $ 5.000 of minder.
Overzicht
In de afgelopen jaren heeft de regering aangemoedigd ouders om te sparen voor de universiteit met de oprichting van een aantal zeer aantrekkelijke investering accounts zoals Sectie 529 plannen en Coverdell ESA’s. In aanvulling op de aantrekkelijke fiscale voordelen verbonden aan deze accounts, kunt u kiezen uit een breed scala aan investeringen, variërend van gegarandeerd CD’s agressieve groei. Voordat u kijk elders, geven deze opties een goede uitstraling. Ze moeten meer dan voldoende zijn om de toekomstige college de kosten te voldoen in combinatie met reguliere besparing.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.