We zijn in het achtste jaar van een dolle stier markt, en het is verleidelijk om te duiken in de beleggingsmarkten. Sinds 2009, de S & P 500’s rendementen waren positief elk jaar. De bovenste twee jaar oogstte 32,15 procent in 2013 en 25,94 procent in 2009. Aan de onderkant van de verpakking, zelfs de ergste twee jaar eked een rendement van 1,36 procent in 2015 en 2,10 procent in 2011, zullen zowel een grotere winst dan krijg je van een spaarrekening.
En als je helemaal terug tot 1928 te gaan, zult u merken dat de S & P 500 beloond beleggers met een sappige rendement op jaarbasis van 9,52 procent.
Toch recente prestaties en een lange termijn rendement te camoufleren de in jaren van de beleggingsmarkten. In 2008, de S & P 500 getankt 36,55 procent, en de eerste drie jaren van dit decennium waren pijnlijk, met een verlies van 9,03 procent, 11,85 procent en 21,97 procent in 2000, 2001 en 2002, respectievelijk.
Zoals blijkt uit het op en neer jaar van de beurs, moet je een sterke maag en wat investeringen kennis een duik nemen in de markten. Hier is wat u moet weten over uw persoonlijke financiën voordat je springt in de markt.
Table of Contents
Stap 1: Pay Off High-rentedragende schuld
Schuld niveaus kruipen tot het niveau van 2008 volgens een recent artikel van CNN. Vorig jaar schuld van huishoudens exploderen door $ 460.000.000.000. En als je in een “gemiddelde” huishouden, heb je $ 16.048 in credit card schuld kreeg.
Hier is waarom je nodig hebt om die schuld afbetaald alvorens te investeren te krijgen.
Als u betaalt per creditcard belang van 16 procent, dan is het van essentieel belang om een rendement van meer dan 16 procent te verdienen te rechtvaardigen investeren in de aandelenmarkt voor de aflossing van schulden. Bijvoorbeeld, als je betaalt 16 procent rente of $ 2.568 op uw creditcard schulden en verdien 9 procent op de belegging op de beurs, dan je verliest 7 procent of $ 1124 door het niet betalen van de schuld.
Met andere woorden, de aflossing van hoge rente schuld is een bepaald rendement, dat gelijk is aan de rentevoet op de schuld. En tenzij je echt geluk in de markt, je bent waarschijnlijk niet boven het rendement je krijgt van de aflossing van uw creditcard schulden.
Stap 2: Behandel Uw “wat als”
Stelt u zich eens in een stootkussenbuigmachine en uw verzekering aftrekbaar is $ 500. Of erger nog, krijg je ontslagen en hebben een nieuwe baan niet te vinden voor 3 of 4 maanden. Heeft u een paar duizend dollar om deze onverwachte uitgaven te dekken? Zo niet, dan ben je niet alleen. Zevenenveertig procent van de Amerikanen beweren dat ze zich niet kunnen veroorloven een noodsituatie koste van $ 400, volgens een recente federale Reserve.gov enquête.
Als u een financiële noodsituatie dan niet kan veroorloven, moet je lenen of iets te verkopen om het geld te krijgen. Of, als het geld dat u nodig heeft voor een noodsituatie is geïnvesteerd in een beurs exchange traded fund (ETF) dat je moet verkopen, je een risico van verkoop met verlies. Dat is waarom je nodig hebt om een aantal maanden van de kosten van levensonderhoud te slaan alvorens te investeren in de aandelenmarkt. Zet de “what if” besparingen in een toegankelijke geldmarkt of spaarrekening, zodat het geld is beschikbaar wanneer u het nodig hebt.
Stap 3: Leer Investeren Basics
Zodra u uw schuld van de consument hebt afbetaald en bouwde besparingen, is het verleidelijk om te duiken in de beleggingsmarkten.
Maar als je niet begrijpt wat je investeren in, is er een goede kans dat je uiteindelijk verliest geld door het kopen van hoge en verkopen laag. Door te investeren met je emoties, in plaats van je hoofd, je bent geneigd om enthousiast te raken wanneer de markten zijn piek en duik in op de top van een bull market. Dan als de onvermijdelijke daling zich voordoet, is het gebruikelijk dat angst voor verlies over te nemen waardoor je om te verkopen op een markt trog.
Dus, voor het kopen van uw eerste aandeel of obligatie fonds, een paar uur doorbrengen opleiden van jezelf over de beleggingsmarkten, trends, en de individuele financiële activa. Bestudeer de investeringen diversificatie opdrachtgevers en te leren over hoe houden voorraad en obligatiefondsen zal leiden tot stabielere rendementen. Ten slotte wordt advies Warren Buffett’s en te investeren in een laag tarief, indexfondsen.
Stap 4: Zorg voor uw gezin
Tot slot, voordat investeren, krijg je een eigen financiële huishouding op orde.
Als u kinderen of iemand afhankelijk van uw inkomen, dan overwegen de aanschaf van betaalbare overlijdensrisicoverzekeringen. Ook overwegen de aankoop van arbeidsongeschiktheidsverzekeringen, vooral als je in een fysiek veeleisende baan. Op die manier, als er iets gebeurt aan u, uw dierbaren worden verzorgd.
De uitzondering…
Dit zijn de vier stappen die u moet nemen voordat je investeren beginnen … maar er is één uitzondering. Als uw werkgever overeenkomt met uw 401 (k) bijdragen, dan moet je genoeg bijdragen aan uw werkplek pensioen-account om de wedstrijd te krijgen – zelfs als u nog niet deze vier stappen hebt uitgevoerd. U kunt zich niet veroorloven om je neus opdagen op gratis geld!
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.