Hoe Brokerage Accounts werk en de soorten investeringen Ze kan houden

Heb je ooit wilde om te vragen: “Wat is een brokerage account?” maar waren te bang? U hoort over brokerage accounts op het nieuws. Je weet dat veel succesvolle mensen ze hebben. Hoe werken ze? Wat zijn de voor- en nadelen? Waarom zou je er een openen? Mijn doel in de komende paar minuten is het antwoord op deze vragen en nog veel meer, zodat u een gedegen kennis van niet alleen wat een brokerage account is, maar hoe het werkt, wat je zou verwachten als je er een hebt, en de aard van de investeringen die zij kunnen houden.

Wat is een Brokerage account? Inzicht in de Basisdefinitie

Een brokerage account is een type van belastbare account die u met een beursvennootschap openen. U stort geld op deze rekening, hetzij door het schrijven van een cheque of te koppelen aan een controle-of spaarrekening bij uw bank. Zodra dit geld wordt gestort, kunt u het geld gebruiken om veel verschillende soorten investeringen te verwerven. In ruil voor de uitvoering van uw koop- en verkooporders, u meestal betaalt de voorraad makelaar een commissie.

Wat zijn sommige soorten investeringen een Brokerage rekening mogen openen?

Een makelaardij rekening kan houden vele verschillende soorten beleggingen, waaronder, maar niet noodzakelijkerwijs beperkt tot, het volgende:

• Gewone aandelen, die eigendom belangen in bedrijven vertegenwoordigen.
• Preferente aandelen, die meestal een verlaging van de winst van een onderneming niet krijgen, maar in plaats daarvan hebben de neiging om meer te betalen dan het gemiddelde dividend.
• Obligaties, met inbegrip Staatsobligaties zoals US schatkistpapier, obligaties en notes, bedrijfsobligaties, tax-free gemeentelijke obligaties en obligaties van overheidsinstellingen.
• Real Estate Investment Trusts of REIT’s, die pools van vastgoed gerelateerde activa, waaronder een aantal speciale types, zoals hotel REIT’s, die zich richten op het bezit en de exploitatie van hotels te vertegenwoordigen.
• Stock opties en andere derivaten, die kunnen bestaan ​​uit call-opties en put-opties die u het recht of de verplichting om een ​​bepaald effect tegen een bepaalde prijs te kopen of te verkopen voordat een vervaldatum te geven.
• markten en certificates of deposit, die ofwel eigendom van poelen van zeer liquide beleggingsfondsen die contant geld en vastrentende beleggingen of leningen die u aan een bank in ruil voor een vaste rentevoet te houden vertegenwoordigen geld.
• Beleggingsfondsen, die worden samengevoegd beleggingsportefeuilles die eigendom zijn van vele kleinere beleggers die aandelen te kopen in de portefeuille of trust dat de portefeuille bezit. In plaats van de handel de hele dag door de manier waarop andere activa te doen, bestellingen koop- en verkooporders worden in aan het eind van de dag allemaal tegelijk. Beleggingsfondsen zijn onder andere indexfondsen.
• Exchange traded funds, of ETF’s, die beleggingsfondsen zijn, met inbegrip van indexfondsen, dat de handel zoals aandelen.
• Master Limited Partnerships, of MLP’s, wat zeer complexe samenwerkingsverbanden met bepaalde fiscale voordelen voor bepaalde soorten beleggers zijn.

Sommige brokerage accounts kunt u het lidmaatschap eenheden in een naamloze vennootschap of commanditaire vennootschap eenheden houden in een commanditaire vennootschap, meestal gebonden aan het investeren in een hedge fund, die moeilijk voor nieuwe of armere investeerders kunnen zijn. Echter, de makelaar is waarschijnlijk een niet-onbelangrijke vergoeding voor te maken met het probleem van niet-standaard effecten, zoals ze ook wel bekend zijn.

Wat is het verschil tussen een Cash Brokerage-account en een Margin Brokerage Account

Wanneer je een brokerage account te openen, moet u op te halen tussen een zogenaamde contanten en margin account type.

Een contante brokerage account is er een die u nodig heeft om geld en effecten deponeren, in vol is, door schikking, om deel te nemen aan transacties. De beursvennootschap zal niet lenen u geld. Bijvoorbeeld, als de afwikkeling handel op uw voorraad is drie werkdagen, en verkoopt u uw voorraad vandaag, ook al is het geld in uw account meteen, kunt u niet daadwerkelijk een terugtrekking totdat het  echt  er na verrekening. Een margin account, aan de andere kant, stelt u in staat om te lenen tegen bepaalde activa in de brokerage account met de makelaar te lenen u geld in ruil voor wat is meestal een lage rente.

Ik stel meestal mensen serieus te overwegen te investeren door middel van een cash brokerage account om verschillende redenen. Ten eerste, ik ben een beetje bezorgd dat rehypothecation een grote investering ramp zou kunnen zijn.

 Het is een esoterisch onderwerp, maar een die je moet leren over als je een marge brokerage account. Ten tweede kan de marge brokerage accounts resulteren in een aantal rare dingen gebeuren met de manier waarop je een dividend op uw aandelen. Als de dingen niet werken precies goed, zou je niet in aanmerking voor de super-lage dividend belastingtarieven en in plaats daarvan worden gedwongen om gewone belastingtarieven die ongeveer het dubbele kan zijn te betalen. Ten derde, het maakt niet uit hoe goed je denkt dat je dacht dat een positie door, het gebruik van de marge kan eindigen in levensveranderende ramp. Bijvoorbeeld, eind vorig jaar, heb ik een case study op mijn persoonlijke blog van een man die naar bed ging met tienduizenden dollars in het eigen vermogen in zijn brokerage account en wakker te vinden dat hij verschuldigd zijn makelaar $ 106,445.56. Vele andere individuen en gezinnen verloren enorme porties van hun spaargeld, en in veel gevallen, hun hele vloeibare netto waarde of meer, door de aankoop van aandelen van een bedrijf genaamd GT Advanced Technologies op de marge. Het is het niet waard. Het is eenvoudig genoeg om rijk te worden als je een voldoende lange periode van tijd en je laat compounding werk zijn magie. Ik denk dat het een grote fout om te proberen om het proces te versnellen tot het punt loopt u het risico te vernietigen wat je hebt opgebouwd.

Voor wat het waard is, dit is een van die gebieden waar ik mijn geld waar mijn mond is. Ik voel me zo sterk over dat in alle, maar de meest afgelegen omstandigheden voor zeer specifieke aard van de investeerders, Kennon-Green & Co., mijn wereldwijde vermogensbeheerder, zal discretionair individueel beheerde accounts in contanten alleen bewaring te houden vereisen. Kan me niet schelen als op grote schaal gebruik van de marge van het bedrijf meer geld kon verdienen als gevolg van het groter actief basis waarop we vergoedingen voor beleggingsadvies kunt opladen, het betrokken merk value investing, dividendbeleggen en passief beleggen we de praktijk leent zich niet voor om geleend geld. Het is een dwaze risico en ik wil er niets mee te maken.

Zijn er grenzen aan de hoeveelheid geld die je kunt storten of te houden in een Brokerage account?

Er zijn geen grenzen aan de hoeveelheid geld die je kunt in een brokerage account te zetten als er met een Roth IRA of 401 (k), en dus zijn er over het algemeen geen beperkingen op wanneer u toegang tot het geld, tenzij je een soort van te kopen beperkte effect of actief. Afhankelijk van uw persoonlijke fiscale situatie en de aard van de activa die u in de brokerage account te houden, kunt u verschuldigd bent vermogenswinstbelasting, dividendbelasting, of andere belastingen op uw holdings.

Een ding dat je zou willen overwegen is de financiële sterkte van uw makelaar en de omvang van de SIPC dekking. Dit is de verzekering die kicks in en bails out investeerders wanneer hun beursvennootschap failliet gaat. Verschillende soorten activa hebben verschillende niveaus van de dekking, en sommige hebben geen dekking at all. Een ander alternatief is om te overwegen het gebruik van een beursvennootschap om transacties uit te voeren, maar het houden van uw effecten via de directe registratie systeem, of DRS.

Is er een limiet aan het aantal beleggingsrekeningen ik kan hebben?

Nee, er is geen limiet aan het aantal beleggingsrekeningen je mag hebben. In feite, kunt u zo veel of zo weinig, brokerage accounts als je wilt en als instellingen zullen toelaten om te openen. U kunt meerdere brokerage accounts hebben aan dezelfde instelling, scheiden activa door te investeren strategie. U kunt meerdere brokerage accounts bij verschillende instellingen, de diversificatie van uw relaties en blootstellingen.

Wat is het verschil tussen een discount broker en een Full Service Broker?

Een full-service brokerage account is een speciaal type van brokerage account waar u werkt met een toegewijde makelaar die u kent, uw familie en uw financiële situatie. U kunt de telefoon oppakken en praat met hem of haar. U kunt lopen in zijn of haar kantoor en regelmatig bijeenkomsten en bespreek uw portefeuille.

Een deel van de vergoeding voor dit soort regeling is vaak afkomstig van handel commissies dus in plaats van het betalen van de tarieven van $ 5 tot $ 10 bij een discount broker per handel, zou je betaalt overal van $ 40 tot $ 150, afhankelijk van de omstandigheden. Hoewel dit kostenverhogend werkt, zijn er sommigen die beweren dat het ook een stimulans voor beleggers om hun posities langer vast te houden en blijf kalm tijdens de markt instort door het hebben van iemand om hun hand vast te houden. Je moet een beslissing te nemen voor jezelf welke aanpak beter voor uw temperament werkt.

Een discount broker, in tegenstelling, is over het algemeen online-only deze dagen, misschien met een paar vestigingen in het hele land. Alles is vrij veel doe-het-zelf en je moet je eigen transacties uit te voeren.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Je weet dat je wilt investeren beginnen, en misschien heb je je oog gekregen op een aantal specifieke bestanden waarvan u denkt dat zijn veelbelovend. Maar als je kijkt naar een aantal van de aandelenkoersen die er zijn, plotseling het lijkt niet uitvoerbaar. Veel beursgenoteerde bedrijven hebben de aandelenkoersen ten noorden van $ 100, en sommige, zoals Amazon en Alphabet Inc. (de moedermaatschappij van Google), zijn meer dan $ 1.000. Hoe bent u verondersteld om te investeren als je niet kunt veroorloven om zelfs een enkel aandeel te kopen?

Het goede nieuws is dat je niet hoeft om een ​​hele aandelen te kopen tegen een tijd. Een strategie genaamd fractionele investeren kunt u specifieke delen van een aandeel te kopen. Dit is hoe het werkt.

Wat is een fractionele delen?

Zoals u waarschijnlijk afgeleid, een fractioneel aandeel is een fractie van een volledige aandeel. Afhankelijk van het bedrijf dat u investeren of de makelaar die u gebruikt, is het mogelijk om een ​​gedeelte van een aandeel te kopen. Dus, als een aandeel kost $ 100, en je hebt slechts $ 25 te investeren, zou je in staat zijn om door een kwart van een aandeel. U krijgt nog steeds te investeren in het bedrijf, maar je hoeft niet te wachten tot je hebt opgeslagen genoeg om een ​​hele voorraad te kopen.

Onderaandelen ook het gevolg zijn van aandelensplitsingen en fusies en overnames. Echter, tenzij je al in het bezit aandelen in een bedrijf dat is het aanbieden van een split, of die betrokken is bij een andere transactie, deze methoden voor het verkrijgen van fracties van aandelen waarschijnlijk niet op u van toepassing.

Een van de makkelijkste manieren om fractionele aandelen te kopen is door middel van dividend herinvestering plannen.

Als u dividend ontvangen op een aandeel, beleggingsfonds of ETF, sommige makelaars en bedrijven hebben automatische plannen die deze dividenden herbeleggen om meer aandelen te kopen. In veel gevallen zult u ontvangt $ 15 in dividenden. De herbelegging van dividend het automatisch kopen gedeeltelijke aandelen, op basis van de huidige aandelenkoers.

Voordelen van Fractional Investeren

Als u investeert gebruik van onderaandelen, profiteert u van flexibiliteit en efficiëntie. U kunt beginnen met het verdienen van rendement op uw geld eerder. Afhankelijk van de makelaar die u gebruikt, en de bedrijven die u toegang hebben tot, is het zelfs mogelijk om te beginnen investeren met zo weinig als $ 5 wanneer u een fractionele investeren strategie in dienst. Zoals u weet, hoe eerder je begint te investeren (en te profiteren van het samenstellen returns), hoe beter je bent op de lange termijn.

Plus, met fractionele investeren, heb je een kans om te investeren in bedrijven die je misschien niet kunnen veroorloven. Velen van ons kan niet alleen een deel van de hoogste prijs aandelen te kopen. Fractionele investeren geeft u de mogelijkheid om zelf een klein stukje van deze bedrijven-en voordeel in een kleine weg van hun succes.

Door gebruik te maken van de herbelegging van dividend plannen kunnen een bijzonder efficiënte manier om uw portefeuille op te bouwen met fractionele beleggen zijn. Een dividend is een deel van de winst van een bedrijf. U ontvangt een uitkering op basis van hoeveel aandelen u eigenaar. Als u zorgen voor automatische herbelegging, je meer aandelen te kopen bij elke dividenduitkering. En, zoals je meer onderaandelen kopen met uw dividend, verhoogt u de grootte van uw volgende betaling.

Het is een zichzelf in stand cyclus die u ten goede komt een beetje op een moment.

Hoe te Fractionele Aandelen te kopen

Veel online discount broker dat de automatische investeringsplannen bieden je ook toestaan ​​om deel te nemen aan fractionele investeren. Als u akkoord gaat met een vast bedrag van geld te investeren elke maand, zal de makelaar automatisch kopen zo veel mogelijk (op basis van prijs) van uw keuze van de individuele, ETF, of aandelen in beleggingsfondsen. Dat zou kunnen betekenen onderaandelen als het bedrag dat u te investeren is niet genoeg om een ​​volledig aandeel te kopen.

Zoek uit of de online broker van uw keuze zorgt voor een fractionele investeren. Realiseer je echter dat veel van deze platforms zal alleen toestaan ​​als u zich aanmeldt voor een automatische plan. Als je af en toe de handel, zou u niet in staat zijn om een ​​fractie van een aandeel te kopen.

U kunt ook aan de slag met robo-adviseurs en fractionele startups dat het makkelijk voor u om te investeren als je alleen maar een paar dollar per maand te maken.

Bedrijven als verbetering, Motif, Stash, en Stockpile bieden allemaal fractionele investeren.

Als je net begint als investeerder, hoewel, is het misschien zinvol om te beginnen met indexfondsen, zoals een S & P 500 ETF. Hoewel het niet helemaal hetzelfde als het bezitten van Apple of Alphabet Inc. (de moedermaatschappij van Google) stock, beleggen in een indexfonds dat deze voorraden omvat dan mag je meteen profiteren van van die voorraad stijgen. Bovendien profiteert u van de prestaties van een bredere strook van de markt, in plaats van het bekijken van uw portefeuille leven of sterven door hoe een handvol van de voorraden uit te voeren.

Gebruik onderaandelen te gaan investeren vandaag de dag, het bouwen van een basis voor uw portefeuille. Als je meer over beleggen te leren, en je begint te zien rendement, kunt u uw strategie aanpassen aan verschillende soorten activa omvatten, en zelfs beginnen met het kopen volledige aandelen van een aantal van de duurdere voorraden.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Alle investeringen hebben risico’s, zelfs degene die je denkt dat ze veilig

Alle investeringen hebben risico’s, zelfs veilig Ones. U bent blootgesteld aan de volgende risico’s met veilige investeringen:

• Potentieel om principal verliezen.
• Verlies van koopkracht als gevolg van inflatie.
• Illiquiditeit – het betalen van een boete om uw geld te krijgen.

Laten we eens een kijkje nemen op hoe deze drie risico’s die invloed hebben op hoe je veilige investeringen zou kunnen gebruiken in uw plan.

1. Potentiële to Lose Principal met een veilige investering

Hoewel het onwaarschijnlijk is, af en toe mensen geld verliezen in veilige beleggingen.

Hoe? Hieronder zijn een paar mogelijkheden.

Uw bank gaat onder

Uw deposito’s in de bank worden gedekt door de overheid door middel van FDIC verzekering. Er is een limiet aan hoeveel bedekt is. Typisch de eerste $ 250.000 per rekening, per instelling is verzekerd. Vóór 2008 deze limiet was $ 100.000, maar tijdens de financiële crisis de limiet werd verhoogd en dat stijging werd permanent gemaakt.

Als je geld hebt dan de dekking grenzen, er zijn een paar manieren om extra dekking te krijgen:

1. Werk samen met uw bankier om meerdere accounts titels maken, zoals één account met de titel in de naam van de vrouw, een in de naam van de man, die gezamenlijk is getiteld, etc.
2. Spreid uw geld over meerdere instellingen. Sommige banken zullen dit ook voor u doen door deel te nemen in een programma dat zal hen in staat stellen om uw geld in deposito’s met andere banken.
3. Gebruik een brokerage account en de binnenkant van het te kopen cd’s van verschillende banken. Je hebt $ 250.000 van de dekking bij elke instelling, dus als je had vier cd’s van vier banken, elk ter waarde van $ 250.000, zou je een miljoen dollar gedekt.

Your Money Market Fund verliest Waarde

Geldmarktfondsen eigen korte-termijn investeringen; sommige van deze investeringen, zoals commercial paper, zijn op zeer korte termijn leningen tussen bedrijven. Ze worden beschouwd als veilig, omdat de kans dat een bedrijf failliet zal gaan in de 30-120 dagen voor de lening komt te wijten is zeer klein.

In september 2008, de veiligheid van deze fondsen kwam in vraag, zoals de financiële gezondheid van veel bedrijven onder de loep kwam. Om aan de bezwaren te verlichten, de schatkist gaf een tijdelijke garantie voor mensen die deposito’s in geldmarktfondsen gehad. De instelling die je geldmarktfonds uitgeeft moest betalen om deel te nemen in deze garantie programma. Dat programma is niet langer op zijn plaats.

Geldmarktfondsen zijn bedoeld om een ​​stabiele prijs van $ 1,00 per aandeel te handhaven. Daarnaast betalen zij interesse, maar in de huidige lage rente-omgeving, zijn veel fondsen bijna geen rente te betalen op alle.

Uw verzekeringsmaatschappij bestanden Faillissement

Verzekeringsmaatschappijen zijn wettelijk verplicht om aanzienlijke hoeveelheden kapitaal die beschikbaar zijn om vorderingen te betalen blijven houden. Hoe hoger de rating van de verzekeringsmaatschappij, des te veiliger hun financiële positie, en dus des te beter hun vermogen om vorderingen te betalen.

Als het bedrijf dat een vaste lijfrente polis heeft afgesloten gaat onder, de Nationale Organisatie van de Life & Health Insurance Garantie Associations (NOLHGA) zorgt ervoor dat verzekeringen worden overgebracht naar een gezonde verzekeraar. Terwijl dit proces zich voordoet, kan uw lijfrente worden bevroren, en de inkomsten en van mogelijk niet beschikbaar zijn voor u, totdat de overdracht van activa aan de nieuwe onderneming is voltooid.

Activa in een variable annuity worden beschouwd als activa van de verzekeringnemer, geen activa van de verzekeringsmaatschappij, en dus activa in een variable annuity zijn niet beschikbaar voor de schuldeisers van de verzekeringsmaatschappij in het geval van een verzekeringsmaatschappij faillissement.

2. verlies aan koopkracht als gevolg van inflatie

Wanneer u kiest voor een veilige investering betekent dit dat uw belangrijkste beleggingsdoelstelling is het behoud van opdrachtgever, ook als dat betekent dat de investering geeft u minder inkomsten of groei. Als er weinig rente-inkomsten, kun je eigenlijk te verliezen koopkracht in de tijd.

Bijvoorbeeld, als uw veilige investering is het verdienen van 2% per jaar, en de inflatie was 4% per jaar, zelfs al is uw belangrijkste veilig is, als je naar dat geld uit te geven het zal niet kopen zo veel goederen en diensten als vroeger . Dit betekent dat je eigenlijk te verliezen koopkracht.

De meeste mensen beschouwen het risico van verlies opdrachtgever aan het grootste risico. Echter, als je een lange tijd frame, het verlies aan koopkracht als gevolg van inflatie kunnen werken als erosie en veroorzaken net zo veel schade. Als u een lange termijn, om koopkrachtverlies te voorkomen, kunt u overwegen het verplaatsen van een deel van uw lange-termijn investeringen in groei of inkomstengenererend keuzes.

3. Illiquiditeit – Het betalen van een straf te krijgen om uw geld veilig

Veel veilige investeringen bevatten afkoopkosten, wat betekent dat je een vergoeding betalen als u wilt toegang tot uw fondsen vóór de vervaldatum. Hoe verder weg de vervaldatum, de minder liquide de investering.

In het geval van certificates of deposit (CD’s), kan de vervroegde uittreding straf klein zijn, zoals een vergoeding van drie maanden ter waarde van belang. In het geval van fixed annuities, kan de vervroegde uittreding straf groot, zoals een overgave lading zo hoog als tien of vijftien procent van uw investering bedrag.

Een van de voordelen aan de bank van spaarrekeningen en geldmarktfondsen is dat het geld vloeibaar blijft, wat betekent dat voor u beschikbaar is op elk gewenst moment, zonder boete. Als u bereid bent om uw geld te binden voor langere tijd, misschien met behulp van CD’s of lijfrentes, zult u meestal verdienen een hogere actuele rente dan u in de meer liquide, veilige beleggingen, zoals spaar-of geldmarkt rekeningen zal verdienen.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Jarenlang werden de beleggers verteld dat de voorraden waren de beste voertuig voor langetermijnsparen en dat gevoel blijft bestaan ​​vandaag de dag, zelfs in de nasleep van de twee op de markt crashes tot nu toe in het millennium. Maar degenen die de rol van obligaties bagatelliseren mag ontbreken op belangrijke kansen. In feite, obligaties zijn vandaag de dag net zo belangrijk als ooit. Hier is een kort overzicht van vier belangrijke redenen om een ​​allocatie naar obligaties te overwegen:

Inkomen

Hoewel veel investeringen bieden enige vorm van inkomen, obligaties hebben de neiging om de hoogste en meest betrouwbare inkomstenstromen te bieden. Zelfs op momenten dat geldende tarieven laag zijn, zijn er nog tal van opties (zoals high-yield obligaties of schuldpapier van opkomende markten), die beleggers kunnen gebruiken om een ​​portfolio die aan hun inkomen behoeften te bouwen. Het belangrijkste is, kan een gespreide obligatieportefeuille fatsoenlijk rendement te voorzien van een lager niveau van volatiliteit dan aandelen, en met een hoger inkomen dan geldmarktfondsen of bank instrumenten. Obligaties zijn dan ook een populaire optie voor degenen die moeten leven van hun inkomsten uit beleggingen.

diversificatie

Bijna elke belegger heeft gehoord van de uitdrukking “niet zet uw eieren in één mand.” Het is misschien een cliché, maar zijn tijd-getest wijsheid toch. Na verloop van tijd, kan een grotere diversificatie van de beleggers te voorzien van betere risico gecorrigeerde rendementen (met andere woorden, de hoeveelheid van de terugkeer ten opzichte van de hoeveelheid risico) dan portefeuilles met een smallere focus.

Belangrijker, obligaties kan bijdragen tot het verminderen volatiliteit – en het behoud van kapitaal – voor aandelenbeleggers in de tijden dat de beurs daalt.

Bescherming van Principal

Vastrentende beleggingen zijn zeer nuttig voor mensen die bijna aan het punt waar zij nodig hebben om het geld dat ze hebben geïnvesteerd gebruiken – bijvoorbeeld een investeerder binnen vijf jaar van pensionering of iemand die behoefte heeft aan de universiteit van hun kind fonds te betalen voor school te tikken.

Zolang de voorraad enorme volatiliteit kunnen ervaren in een korte periode – zoals de crash van 2001-2002 of de financiële crisis van 2008 – een gespreide obligatieportefeuille is veel minder kans op grote verliezen in een korte periode te lijden. Als gevolg daarvan, de beleggers vaak verhogen hun allocatie naar vastrentende waarden, en de toewijzing ervan aan aandelen dalen, omdat zij dichter bij hun doel te bewegen.

Potentiële Belastingvoordelen

Bepaalde soorten obligaties kan ook nuttig zijn voor degenen die behoefte hebben om hun fiscale lasten te verminderen. Terwijl de inkomsten van de bank instrumenten, de meeste geldmarktfondsen, en aandelen zijn belastbaar tenzij gehouden in een belasting-uitgestelde rekening, de rente op gemeentelijke obligaties is belastingvrij op federaal niveau en, voor beleggers die zelf een gemeentelijke obligaties uitgegeven door de staat waarin zij wonen, op het niveau van de staat ook. Daarnaast is het inkomen van de Amerikaanse Treasuries is tax-free op de staat en lokaal niveau. Hoewel het niet altijd verstandig om te investeren in belasting bevoordeeld effecten, vooral voor beleggers in lagere belastingschijven, de vastrentende universum heeft een aantal voertuigen beleggers kunnen gebruiken om hun belastingdruk te minimaliseren.

Het komt neer op

Obligaties niet te maken voor interessante gesprekken tijdens het diner partijen, en ze niet evenredig ontvangen dekking in de financiële pers ten opzichte van aandelen.

Toch kan obligaties een breed scala van toepassingen dienen voor beleggers van alle strepen.

Disclaimer : De informatie op deze site is uitsluitend bedoeld voor discussie doeleinden, en mag niet worden opgevat als beleggingsadvies. In geen geval is deze informatie weer te geven een aanbeveling om effecten te kopen of te verkopen. Praat met een financieel adviseur en belastingadviseur voordat u gaat beleggen.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Focussen op wat echt belangrijk kan maken het vinden van goede Investments Gemakkelijker

Bij het samenstellen van een portefeuille van aandelen voor uw familie, zijn er zeven fundamentele vragen die iedere belegger zou moeten stellen. De antwoorden kunnen helpen ontdekken competitief sterke en zwakke punten, die een beter begrip van de economie en de marktpositie van het bedrijf.

1. Wat zijn de bronnen van de kasstromen van de onderneming?

John Burr Williams heeft ons geleerd dat de waarde van activa is de netto contante waarde van de verdisconteerde kasstromen.

Voor de belegger zelfs kunnen beginnen met een bedrijf te waarderen, hij heeft om te weten wat is het genereren van de cash. Het is belangrijk om specifiek te zijn en te voorkomen dat het maken van veronderstellingen.

Neem Coca-Cola, bijvoorbeeld. Miljarden mensen over de hele wereld bekend zijn met producten van Coca-Cola. Als je het ziet op de plank van uw lokale supermarkt, kunt u hebben geconcludeerd dat het de Coca-Cola Company, dat de gebottelde goederen naar de kruidenier verkocht. In werkelijkheid, een blik op de meest recente 10K blijkt dat, hoewel het bedrijf verkoopt een aantal afgewerkte dranken, bijna al haar inkomsten is afkomstig uit de verkoop van “drank concentraten en siropen” tot “bottelen en conservenindustrie operaties, distributeurs, fontein groothandelaren en sommige fontein retailers.”met andere woorden, het concentraat aan bottelaars verkoopt, de grootste wezen Coca-Cola Enterprises (een apart verhandeld naamloze vennootschap). Deze bottelaars creëren het eindproduct, het verzenden naar uw lokale winkel.

Het lijkt misschien een klein verschil te zien dat het uiteindelijke succes Coke’s hangt af van de verkochte producten in de winkels en restaurants producten; benaderd vanuit een andere hoek, echter, en de belegger snel vermoeden hoe groot belang de verhouding tussen Coke en bottelaars is de onderste regel; het is de bottelaars die eigenlijk het meest Coke verkopen aan het publiek.

Deze opstelling gebeurde als gevolg van een historische eigenaardigheid dat twee mannen en hun families zeer rijk gemaakt.

2. hoeveel geld wordt gegenereerd door de Business en wanneer dat de kasstroom in de schatkist?

Zodra je de bronnen van contant geld in een bedrijf hebt geïdentificeerd, moet u het bedrag en de timing van die kasstromen te schatten. Een bedrijf dat vandaag de dag genereert $ 1.000 kan meer dan één die $ 30.000 in 50 jaar genereert als gevolg van de tijdswaarde van het geld waard.

3. Zijn de kasstromen Sustainable?

Er was een tijd dat paard-en-wagen fabrikanten en tram bedrijven werden beschouwd als blue chip aandelen op Wall Street. De lange geschiedenis van de industrie winstgevendheid ertoe geleid dat veel beleggers en analisten om te geloven dat deze bedrijven altijd als een huis zou zijn. Degenen die scherpzinnige waren besefte dat verleden was geen waarde in het projecteren van toekomstige kasstromen als gevolg van een verschuiving in het competitieve landschap als gevolg van de komst van de auto.

Een van de manieren om de duurzaamheid van de kasstromen te evalueren, is om de barrières voor het betreden van de markt of markten waarin de onderneming actief te onderzoeken. Het zal veel moeilijker zijn voor een concurrent van een bedrijf dat honderden miljoenen dollars nodig startkapitaal dan het is voor een retailer, die kan worden geopend voor een minuscule fractie van de kosten in te voeren (bijvoorbeeld, er zijn zeer weinig entiteiten in de wereld dat een vliegtuig fabrikant zou kunnen beginnen om te gaan head-to-head met Airbus of Boeing, maar jij en je vrienden kan waarschijnlijk het verzamelen van de nodige kapitaal om een ​​ruimte te huren bij het plaatselijke winkelcentrum en start uw eigen bedrijf).

4. hoeveel kapitaal Heeft het bedrijf vereisen te bedienen?

Sommige bedrijven vereisen meer kapitaal om een ​​dollar van de winst dan anderen te genereren. Een staalfabriek vergt enorme investeringen in materiële vaste activa en produceert dan een product dat is een grondstof. Een reclamebureau, aan de andere kant, vereist zeer weinig in de weg van investeringen om het bedrijf te gaan, het genereren van tonnen geld voor de eigenaren ten opzichte van de investeringen te houden. Hoe minder het kapitaal van een bedrijf nodig heeft om te draaien, des te aantrekkelijker het is om een ​​eigenaar, want hoe meer geld hij of zij kan halen in de vorm van dividenden aan het leven te genieten of herinvesteren in andere projecten.

5. Heeft management hebben een Aandeelhouder-Friendly Disposition?

De manier waarop het management behandelt de aandeelhouders is de meest kwalitatieve bepalende factor voor succes. Een CEO die bereid is om aan te dringen op de terugkoop van aandelen wanneer aandelen van een bedrijf in plaats van het verwerven van een ander bedrijf is gedaald is veel meer kans om welvaart te scheppen dan iemand die is gebogen op het uitbreiden van het rijk.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Tenzij je geluk hebt genoeg om te worden geboren met een spendthrift trustfonds bent, moet u uw geld van de good ol’ ouderwetse manier te maken – er voor werken . Maar, het begrijpen van  hoe  geld wordt gemaakt kunt u een voordeel. Er zijn vier fundamentele manieren om geld te verdienen. En deze strategieën kunnen helpen u een fortuin op te bouwen.

1. Money Made De verkoop van uw tijd

Dit is de bron van inkomsten die de midden- en lagere klassen het belangrijkst.

Het is het geld dat u ontvangt voor uw tijd te verkopen aan een werkgever. Het wordt vaak voorgesteld als salaris of loon. Je hoort vaak goedbedoelende ouders vertellen hun kinderen naar een “goed werk”, bij voorkeur een “with benefits” vinden.

De prijs die u krijgt voor uw tijd hangt af van hoe zeldzaam en vraag uw vaardigheden zijn voor de samenleving. Een begaafd hersenchirurg, bijvoorbeeld, kan miljoenen dollars in rekening brengen per jaar, omdat er gewoon niet veel mannen of vrouwen die het werk kunnen doen. Iemand die karretjes op een korting retailer duwt minder verdient niet omdat ze minder intrinsiek waardevol als een persoon, maar omdat vrijwel iedereen in goede gezondheid kan een kar duwen, waardoor er een enorme aanbod van potentiële werknemers de lonen naar beneden te rijden.

Om meer geld te verdienen, moet je investeren in jezelf en het verbeteren van de koers die u kunt opladen, meer uren werken, of een combinatie van de twee. Dit soort inkomen is de meest tirannieke vorm van brood te verdienen omdat je alleen geld te genereren wanneer u actief arbeiden.

Een briljante advocaat kan verdienen miljoenen dollars per jaar, maar hij kan niet doorgaan met leven van juridische kosten, indien hij niet werkt. Dat kan goed zijn als u van uw baan, maar voor de meeste mensen, er zijn andere dingen die ze liever zou doen.

2. rentebaten op uitgeleende geld

Dit soort inkomen is afkomstig van geld kredietnemers betaalt u “huur” uw kapitaal (de term kapitaal verwijst naar geld dat je opzij hebt ingesteld voor beleggingsdoeleinden, je zult horen veel gebruikt op Wall Street).

Wanneer u een certificaat van deposito te kopen bij een bank, bijvoorbeeld, bent u geld lenen aan de bank in ruil voor een vooraf bepaald rendement, meestal een paar procentpunten per jaar. De bank neemt het geld is het “huren” van u en leent het uit tegen een hoger tarief, het potten van het verschil. (Voor degenen onder u die nieuwsgierig zijn, dit is de reden waarom de yield curve is zo belangrijk. Het is de relatie tussen de korte en de lange rente. Hoe steiler de rentecurve, hoe meer geld je bank kan maken op dit certificaat van storting of spaarrekening die je hebt met hen.)

Een voorbeeld van de rente-inkomsten: Mijn grootmoeder leent geld aan mensen die een huis willen kopen, maar die slecht krediet te hebben en in staat zijn om een ​​hypotheek te krijgen via de traditionele kanalen. Ze kopen een woning en ze leningen ze het geld om de aankoop te financieren, het opladen van 13 procent rente. Voor een typische $ 150.000 lening, zal ze $ 19.500 per jaar aan rente-inkomsten, of $ 1.625 per maand. In essentie is haar geld uit te gaan en werken voor haar.

3. Dividend Income uit de winst op bedrijven die het eigendom

Dit komt neer op uw deel van de winst van een vennootschap waarin u een investering hebben gekocht.

Als u eigenaar van 50 procent van een limonade staan en had het bedrijf een omzet van $ 1.000 met de kosten van $ 500 en $ 500 in de resterende winst, zou uw deel van die winst worden $ 250 (omdat het eigenaar is van 50 procent van de aandelen heeft het recht om te ontvangen 50 procent van de winst). Dat geld wordt aan u uitbetaald als uw “cut” van de winst. Een goede investering is er een waarin het bedrijf verdient meer jaar na jaar, het verhogen van de hoeveelheid contant geld die op een regelmatige basis naar u verzonden.

Net als de rente-inkomsten, de essentie van de dividendinkomsten is dat uw geld naartoe gaat en voor u werkt. Er zijn een aantal vormen van arbeid, echter, die kunnen worden opgenomen in deze categorie. Een verkoper die commissies verdient op terugkerende bestellingen met weinig of geen werk is, in feite, het runnen van een bedrijf. Zo ook is de man die een nieuw patent registreert en verdient royalty’s op het of een songwriter die geld verdient wanneer een opname ster zijn of haar lied voor een nieuwe single te kiezen.

Ze zijn het genereren van winst uit de terugkerende “verkoop” van hun idee of eigendom, waardoor het niet anders dan Wal-Mart en Target verkoop van wasmiddel.

Een voorbeeld van het dividend op jaarbasis: Mijn oma is ook eigenaar van een aantal huurwoningen. Ze koopt onroerend goed en dan laadt de huurders geld om te leven in haar huizen. In deze gevallen wordt haar verhuur bedrijf het genereren van winst gelijk aan de totale huurprijs die ze krijgt na aftrek van kosten, zoals onderhoud en upgrades op de eigenschappen. Aan het einde van het jaar waarin ze neemt het geld uit het bedrijf, die winst vertegenwoordigen dividendinkomsten.

Voor een meer gevorderd begrip van dividenden, lees er alles over dividenden. Het zal letterlijk alles wat je ooit moet weten over dividenden, wat ze zijn, hoe ze worden betaald, en nog veel meer uit te leggen.

4. Meerwaarden Income

Dit soort inkomen wordt gegenereerd wanneer u een investering of een troef voor een prijs te kopen en te verkopen voor een andere, hogere prijs, het maken van winst. Terugkomend op ons voorbeeld van een limonade stand, als u uw belang van 50 procent in het bedrijf gekocht voor $ 2000 en verkocht het voor $ 5000, de $ 3.000 verschil zou je meerwaarde vertonen.

Het maakt niet uit of je het over huizen, zeldzame schilderijen, diamanten, vulpennen, bedrijven, meubels, Canadese Gold Maple Leaf munten, aandelen, obligaties, beleggingsfondsen, of ongeopend mint conditie Barbie-poppen, als je het koopt op één prijs en te verkopen aan een andere, de winst die resulteert staat bekend als een meerwaarde (als je geld verloren op de transactie, het is bekend als een minderwaarde). In de afgelopen jaren, veel Amerikanen vonden hun levensstandaard kunstmatig opgedreven tijdens de hausse op de huizenmarkt, omdat de meerwaarden die resulteerden uit hun huizen in waarde was een bron van inkomsten die ze dachten dat voor onbepaalde tijd voort te zetten.

Ga terug naar mijn oma, als ze waren een van de huurwoningen ze kocht voor $ 80.000 aan een koper die bereid zijn om $ 120.000 te betalen was te verkopen, dan is het $ 40.000 verschil vertegenwoordigt haar meerwaarde.

Voordelen van het gebruik All 4 soorten inkomsten in uw portefeuille

Als uw portefeuille (een woord dat wordt gebruikt om alle activa u eigenaar beschrijven) groeit, vindt u zelf verdienen van alle vier types van beleggingsopbrengsten. In een meer geavanceerde artikel met de titel Hoe de Berkshire Hathaway model te gebruiken in je eigen leven, ik uitleggen hoe het geheim van ware financiële onafhankelijkheid is ijverig werken om een ​​verzameling van “cash generators” die brengen in enorme hoeveelheden van de laatste drie types te bouwen beleggingsopbrengsten – rente, dividenden en meerwaarden.

De redenen zijn verschillende en omvatten:

• Geld dat de verkoop van uw tijd (salaris en de lonen) wordt vaak belast tegen veel hogere tarieven dan de andere soorten inkomsten zoals uitgebreid besproken in Uw grootste investering Vijand – De Payroll Tax and All inkomen is niet gelijk gemaakt. De realiteit is, als je $ 5.000 in dividendinkomsten kunnen maken, waarschijnlijk om te betalen slechts $ 750 aan belastingen je bent, terwijl als je een zelfstandige loodgieter en ging naar buiten en verdiende $ 5.000 door hard te werken, na de loonbelasting, federale belastingen, State belastingen en andere heffingen, zou je waarschijnlijk uiteindelijk meer moeten betalen dan $ 2.000.
• Er zijn slechts 24 uur in een dag. Zo kunt u alleen werken zoveel uren. Op een gegeven moment wordt het fysiek onmogelijk is om meer van uw tijd, omdat, nou ja, je liep uit de tijd te verkopen! U kunt altijd verhoging van het tarief dat je verdient door het ontwikkelen van zeldzame vaardigheden die in de hoge vraag, zoals we al besproken. Met rente, dividend en vermogenswinsten, zijn er vrijwel geen grenzen aan hoeveel u kunt verdienen. Als elk jaar, u uw geld terug in de teelt van deze bronnen opstapelen, kan je merkt dat je het verdienen miljoenen dollars per jaar een paar decennia vanaf nu.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Markten gemakkelijk zou zijn om te voorspellen of de mens niet betrokken waren

Als je ooit hebt gekocht of verkocht aandelen, is er een kans dat je dit hebt gedaan op basis van gevoelens en emoties in plaats van koude, harde bewijzen.

U kunt geloven dat je de handel op basis van objectieve informatie, een oogje aandachtig gericht op uw investering doelen. Maar je bent mens. U koopt een voorraad, omdat je een expert over praten op tv zag. U verkoopt een voorraad omdat het een zekere waarde heeft verloren en je bent hysterisch.

U hebt waarschijnlijk gekocht of verkocht voorraden gewoon omdat het voelt goed om een ​​transactie te maken.

Zelfs als u hebt die niet worden verhandeld op basis van emotie, kunnen er andere gevallen waarin u niet de optimale investering keuze heeft gemaakt als gevolg van een gebrek aan informatie.

Behavioral finance is een nieuw gebied van onderzoek dat dit fenomeen onderzocht. Er wordt gekeken naar de psychologie en emotie, en probeert uit te leggen waarom de markten niet altijd naar boven of naar beneden de manier waarop we kunnen verwachten.

Conventionele of traditionele Finance

Mensen zijn het bestuderen van zaken en financiën voor de komende jaren. Als gevolg hiervan zijn er veel theorieën en modellen die objectieve gegevens gebruiken om te voorspellen hoe de markten zullen reageren onder bepaalde omstandigheden. The Capital Asset Pricing Model, efficiënte markt hypothese, en anderen hebben een redelijk goede track record van het voorspellen van de markten. Maar deze modellen veronderstellen sommige onwaarschijnlijke dingen, zoals:

• Beleggers hebben altijd volledige en nauwkeurige informatie tot hun beschikking
• Beleggers hebben een redelijke tolerantie voor risico, en dat de tolerantie niet verandert.
• Beleggers zullen altijd proberen om het meeste geld te verdienen bij de grootste waarde.
• Beleggers zullen altijd de meest rationele keuzes.

Als gevolg van deze foutieve aannames, hoeft conventionele financiën modellen niet hebben een perfecte track record.

In feite, na verloop van tijd, academici en financiële experts begon te anomalieën die conventionele modellen niet kon verklaren merken.

Strange Stuff

Als de beleggers rationeel gedragen, zijn er bepaalde gebeurtenissen die niet zou moeten gebeuren. Maar ze doen. Denk bijvoorbeeld enig bewijs dat de voorraden zullen meer rendement op de laatste paar dagen en de eerste paar dagen van de maand. Of het feit dat de voorraden zijn bekend om lagere rendementen op maandag te laten zien.

Er is geen rationele verklaring voor deze gebeurtenissen, maar ze kunnen worden verklaard door menselijk gedrag. Denk aan de zogenaamde “Januari-effect”, wat suggereert dat veel aandelen beter presteren dan tijdens de eerste maand van het jaar. Er is geen conventionele model dat voorspelt, maar studies tonen aan dat de voorraden surge in januari omdat de beleggers aandelen verkocht voor het einde van het jaar om fiscale redenen.

Goed voor afwijkingen

De menselijke psychologie is complex, en het is natuurlijk onmogelijk te voorspellen elke irrationele beweging investeerders zou kunnen maken. Maar degenen die behavioral finance hebben bestudeerd hebben geconcludeerd dat er een aantal denkprocessen die ons duwen om minder-dan-perfecte investering beslissingen te nemen.

Deze omvatten:

• Aandachtsbias:  Er zijn aanwijzingen dat de mensen zullen investeren in bedrijven die in het nieuws, zelfs als minder bekende bedrijven bieden de belofte van een beter rendement. Wie van ons heeft niet geïnvesteerd in Apple of Amazon, simpelweg omdat we weten alles over hen?
• Nationale Bias:  An American gaat investeren in Amerikaanse bedrijven, zelfs als de voorraden bieden in het buitenland een beter rendement.
• Underdiversification:  Er is een tendens voor beleggers om meer comfortabel voelen met een relatief klein aantal aandelen in hun portefeuille, zelfs als grotere diversificatie ze meer geld zou maken.
• Cockiness:  Beleggers willen geloven dat ze goed zijn in wat ze doen. Ze zijn waarschijnlijk niet beleggingsstrategieën te veranderen, omdat ze vertrouwen hebben in zichzelf en hun aanpak. Op dezelfde manier, als het goed gaat, zijn ze waarschijnlijk om krediet te nemen als het feit dat hun goede resultaten komen uit externe factoren of puur geluk.

Hoe het kan u helpen

Wilt u een betere belegger te worden, wil je minder mens te worden. Dat klinkt hard, maar het zal profiteren u op te maken van je eigen vooroordelen en herkennen waar uw eigen defecte denken je in het verleden heeft gekwetst.

Beschouw jezelf af te vragen lastige vragen, zoals: “Moet ik altijd denk dat ik gelijk heb?” Of “Heb ik neem voor investeringen overwinningen en de schuld externe factoren voor mijn verliezen?” Vraag: “Heb ik ooit een voorraad verkocht in woede, en de gekochte een voorraad op basis van een eenvoudige buikgevoel?”

Misschien wel het allerbelangrijkste, moet je je afvragen of je alle informatie die je nodig hebt om de juiste beleggingskeuzes te maken. Het is onmogelijk om alles over een voorraad alvorens te kopen of verkopen kennen, maar een goede beetje van het onderzoek zal ervoor zorgen dat je beleggen op basis van logica en objectieve kennis in plaats van je eigen vooroordelen of emoties.

Overweeg een Robo-Advisor

Een van de nieuwste trends in investeren is het gebruik van robo-adviseurs, waarin een bedrijf beheert uw beleggingen met zeer weinig menselijke tussenkomst. Geld wordt in plaats daarvan beheerd door middel van wiskundige instructies en algoritmen. Enkele grote korting verzekeringsmakelaars zoals Vanguard, E-Trade en Charles Schwab hebben robo-adviseurs diensten, en er zijn een aantal nieuwere bedrijven, waaronder verbetering en Personal Capital.

De jury is nog niet eens over de vraag of robo-adviseurs bieden bovengemiddelde rendementen. Maar in theorie, met behulp van een robo-adviseur zal uw kansen op het maken van optimale en rationele investeren beslissingen te verbeteren. Bovendien, als meer beleggers wenden tot deze geautomatiseerde aanpak, kunnen we zien de conventionele financiële modellen worden meer accuraat als menselijk gedrag minder een rol in hoe de markten uit te voeren speelt.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

IRR helpt u vergelijken Investment Options

Het zou gemakkelijk om het rendement te berekenen (de zogenaamde een internal rate of return of IRR) je hebt verdiend op een investering, toch? Je zou zo denken, maar soms is het moeilijker dan je zou denken.

Kasstromen (stortingen en opnames), evenals ongelijkmatige timing (zelden investeert u op de eerste dag van het jaar en uw investering op de laatste dag van het jaar in te trekken), maken berekening van de rendementen ingewikkelder.

Laten we eens een kijkje nemen op een voorbeeld berekening van de rendementen met behulp van eenvoudige rente, en dan zullen we kijken naar hoe ongelijke kasstromen en timing maken de berekening complexer.

Een enkelvoudige interest Voorbeeld

Als je $ 1.000 in de bank, de bank betaalt u rente, en een jaar later heb je $ 1.042. In dit geval is het gemakkelijk om het rendement berekend op 4,2%. U verdeelt eenvoudig de winst van $ 42 in uw oorspronkelijke investering van $ 1.000.

Ongelijke kasstromen en Timing het moeilijker maken

Wanneer u ontvangt een oneven reeks kasstromen over meerdere jaren, of over een vreemde periode, het berekenen van de internal rate of return wordt het moeilijker. Stel dat u een nieuwe baan te beginnen in het midden van het jaar. U kunt investeren in uw 401 (k) door loonlijstconclusies dus elke maand geld gaat aan het werk voor u. Voor het nauwkeurig berekenen van de IRR je nodig zou hebben om de datum en het bedrag van elke storting en het eindsaldo te leren kennen.

Om dit type berekening dat u nodig hebt om software, of een financiële rekenmachine gebruiken, waarmee je het invoeren van de verschillende kasstromen op verschillende tijdstippen doen. Hieronder zijn enkele middelen die kunnen helpen.

• Hier is een gratis online internal rate of return calculator die het mogelijk maakt voor maximaal vijftien jaar van de cash flow inzendingen.
• U kunt ook een downloaden Microsoft Excel  internal rate of return spreadsheetsjabloon , waarin wordt uitgelegd hoe de functie IR in Excel werkt en stelt u in staat om input kasstromen om te zien hoe het werkt.
• Voor degenen onder u die graag online tutorials, deze video laat zien hoe u IRR berekenen op een HP12 (c) rekenmachine .

Waarom Bereken Internal Rate of Return?

Het is belangrijk om het verwachte interne rendement berekenen, zodat je voldoende investeringen alternatieven kunnen vergelijken. Bijvoorbeeld door het vergelijken van de geschatte internal rate of return op een vastgoedbelegging met die van een lijfrente aan die van een portefeuille van indexfondsen, kunt u beter afwegen van de verschillende risico’s, samen met de potentiële opbrengsten – en dus gemakkelijker te maken een investeringsbeslissing je je comfortabel voelt.

Verwachte rendement is niet het enige wat om naar te kijken; ook rekening houden met het niveau van het risico dat verschillende beleggingen zijn blootgesteld aan. Hoger rendement te komen met hogere risico’s. Eén type risico is liquiditeitsrisico. Sommige investeringen betalen een hoger rendement in ruil voor minder liquide middelen – bijvoorbeeld een CD of obligatie langere termijn betaalt een hogere rente of couponrente dan kortere termijn opties, omdat u uw geld hebben toegezegd voor een langere periode.

Bedrijven gebruiken intern rendement berekeningen te vergelijken één potentiële investering naar de andere. Beleggers moeten ze gebruiken op dezelfde manier. In pensionering planning, berekenen we het minimum rendement dat u nodig hebt om te bereiken om uw doelen te bereiken en dit kan helpen beoordelen of het doel is realistisch of niet.

Internal Rate of Return is niet hetzelfde als Time Weighted Return

De meeste beleggingsfondsen en andere beleggingen die terugkeert Verslag zoiets als een Time Weighted Return (TWRR). Dit toont aan hoe een dollar geïnvesteerd in het begin van de verslagperiode zou hebben uitgevoerd.

Bijvoorbeeld, als het een periode van vijf jaar terug eindigend in 2015, zou het resultaat van het investeren op 1 januari 2001 blijkt, tot en met 31 december 2015. Hoeveel van u investeert slechts één sommatie op de eerste van elk jaar? Omdat de meeste mensen niet op deze manier investeren kan er een grote discrepantie tussen de toekomstige beleggingsopbrengsten (die uitgegeven door de vennootschap) en beleggers rendement (wat elke individuele belegger terugkeert eigenlijk verdient) zijn.

Als belegger, hebben geen tijd gewogen rendement niet laten zien wat uw werkelijke prestaties van uw account is geweest, tenzij je had geen stortingen of opnames over de duur getoond. Dit is de reden waarom de internal rate of return wordt een meer nauwkeurige meting van de resultaten wanneer u belegt of intrekking van kasstromen over verschillen in tijd frames.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Beleggingsfondsen zijn misschien wel de eenvoudigste en minst stressvolle manier om te investeren in de markt. In feite is meer nieuwe geld is ingevoerd in fondsen in de afgelopen jaren dan op enig moment in de geschiedenis. Voordat je springt in het zwembad en beginnen met het gooien van uw geld in beleggingsfondsen, moet je precies weten wat ze zijn en hoe ze werken. Als onderdeel van onze complete Beginner’s Guide to Investeren in Mutual Funds speciale, kan dit artikel vindt de stichting die u nodig hebt om te beginnen met het begrijpen van beleggingsfondsen beleggen geven.

Wat is een beleggingsfonds?

Simpel gezegd, een beleggingsfonds is een pool van geld van individuele beleggers, bedrijven en andere organisaties. Een fondsbeheerder wordt ingehuurd om het geld van de investeerders hebben bijgedragen investeren, en het doel van de fondsmanager is afhankelijk van het type fonds; een vastrentende fondsbeheerder, bijvoorbeeld, zou ernaar streven om de hoogste opbrengst op het laagste risico te bieden. Een lange termijn manager, aan de andere kant, moet proberen om de Dow Jones Industrial Average en de S & P 500 te verslaan in een boekjaar.

Gesloten vs. open fondsen, Load versus No-Load

Beleggingsfondsen zijn gescheiden langs vier lijnen: closed-end en open fondsen; de laatste is onderverdeeld in belasting en geen belasting.

• Closed-end fondsen
  Dit type fonds heeft een vast aantal aandelen uitgegeven aan het publiek door middel van een beursgang. Deze aandelen te verhandelen op de open markt; Dit, gecombineerd met het feit dat een closed-end fonds niet inkopen of nieuwe aandelen uitgeven als een normaal beleggingsfonds, onderwerpt het fonds aandelen aan de wetten van vraag en aanbod. Als gevolg hiervan, de aandelen van de closed-end fondsen normaal verhandeld tegen een korting ten opzichte van de intrinsieke waarde.
• Open-end fondsen
  Een meerderheid van beleggingsfondsen zijn open-ended. In een eenvoudige zin, betekent dit dat het fonds een bepaald aantal aandelen heeft. In plaats daarvan zal het fonds nieuwe aandelen uit te geven aan een investeerder gebaseerd op de huidige intrinsieke waarde en het inwisselen van de aandelen indien de belegger besluit om te verkopen. Open-end fondsen weerspiegelen altijd de intrinsieke waarde van de onderliggende beleggingen van het fonds, omdat aandelen worden gemaakt en vernietigd als dat nodig is.
• Load versus onbelast
  Een belasting, in beleggingsfondsen spreken, is een verkoop commissie. Als een fonds rekent een belasting, zal de belegger de verkoop commissie te betalen op de top van de intrinsieke waarde van de aandelen van het fonds. Geen belasting fondsen hebben de neiging om hogere rendementen voor beleggers als gevolg van de lagere kosten in verband met het eigendom te genereren.

Wat zijn de voordelen van het investeren in een beleggingsfonds?

Beleggingsfondsen worden actief beheerd door een professionele geld manager die voortdurend bewaakt de aandelen en obligaties in de portefeuille van het fonds. Want dit is zijn of haar voornaamste bezigheid, kunnen ze aanzienlijk meer tijd te besteden aan het selecteren van investeringen dan een individuele belegger. Dit zorgt voor de gemoedsrust die wordt geleverd met de hoogte te investeren zonder de stress van het analyseren van financiële overzichten of berekening van de financiële ratio’s.

Hoe kan ik een fonds dat klopt voor mij te kiezen?

Elk fonds heeft een bijzondere investeren strategie, stijl of het doel; sommige, bijvoorbeeld, alleen investeren in blue chip-bedrijven. Anderen investeren in start-up bedrijven of specifieke sectoren. Het vinden van een beleggingsfonds dat past bij uw investering criteria en de stijl is absoluut noodzakelijk; als je weet niets over biotechnologie weet, heb je niets te investeren in een biotech fonds. Je moet weten en begrijpen uw investering.

Nadat je hebt afgerekend op een type fonds, ga dan naar Morningstar of Standard en Poors (S & P). Beide bedrijven uitgifte fonds rankings op basis van antecedenten. U moet deze rankings te nemen met een korreltje zout. In het verleden succes is geen indicatie van de toekomst, vooral als de fondsbeheerder onlangs is veranderd.

Hoe begin ik te investeren in een fonds?

Als u al een brokerage account, kunt u aandelen in beleggingsfondsen te kopen als je zou een deel van de voorraad. Als je dat niet doet, kunt u een bezoek van het fonds webpagina of bel ze en vraag informatie en een aanvraagformulier. De meeste fondsen hebben een minimale initiële investering die kan variëren van $ 25 – $ 100.000 + met de meeste in de $ 1.000 – 5.000 $ range (de minimale inleg kan aanzienlijk worden verlaagd of geheel achterwege blijven als de investering is voor een pensioen-account, zoals een 401k, traditioneel IRA of Roth IRA, en / of de belegger akkoord gaat met automatische, terugkerende inhoudingen op een controle of spaarrekening te investeren in het fonds.

Het belang van Dollar kosten gemiddeld

De dollar kosten gemiddeld strategie is net zo van toepassing op beleggingsfondsen als het is om gewone aandelen.

Invoering van een dergelijk plan kan aanzienlijk verminderen uw lange termijn het marktrisico en resulteren in een hogere netto-waarde van meer dan een periode van tien jaar of meer.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Wat moet uw portefeuille uitzien in Uw jaren ’30, ’40 en ’50?

“Het is niet hoeveel geld je maakt, maar hoeveel geld je te houden, hoe moeilijk het voor u werkt, en hoeveel generaties je hem houden.” – Robert Kiyosaki

Gaan investeren zo snel als je kunt en u zult genieten van magische kracht van compounding tijd’s. Het grootste voordeel van beleggen is tijd, dus hoe jonger je begint te investeren, hoe meer tijd te hebben voor uw eerste dollars om te groeien en verbinding.

Maar hoe u investeert zal veel van waar je bent in het leven afhangen, en uw portefeuille aanzienlijk zal er anders uitzien, afhankelijk van waar je bent in het leven.

Hier zijn de investeringen die u moet maken tijdens elke tien jaar van je leven.

De beste investeringen voor uw 30s

Als je in je jaren 30 u 30 jaar of meer te profiteren van de beleggingsmarkten voordat u waarschijnlijk met pensioen te gaan zijn. De tijdelijke dalingen van de aandelenkoersen zal je niet veel pijn doen, want je jaren om eventuele verliezen terug te verdienen zijn. Dus, als je maag de volatiliteit kan omgaan, is het nu de tijd om agressief te investeren.

Investeer in uw werkplek 401 (k) of 403 (b)

De meeste werknemers genieten matching bijdragen van hun werkgever voor een investering op deze rekening. Dat is gratis geld! Schieten om bij te dragen 10 procent tot 15 procent van uw salaris nu, om jezelf te zetten voor een veilige financiële toekomst.

Investeer in een Roth IRA

Als u niet beschikt over een 401 (k), of u wilt extra geld bij te dragen voor het pensioen, kijk op de fiscale bevoordeelde Roth IRA. Als je aan bepaalde richtlijnen inkomen kunt u maximaal investeren tot $ 5.500 in na belasting dollars.

Het voordeel van de Roth is dat het geld groeit de uitgestelde belastingen en in tegenstelling tot de 401 (k), zult u geen belastingen verschuldigd wanneer u de fondsen in pensioen te trekken.

Investeer in Meestal voorraad fondsen, met een aantal Bonds

Op de lange termijn , hebben voorraad investeringen die van obligaties en cash bieden. Van 1928 tot 2016 heeft de S & P 500 een jaarlijks gemiddelde van 9,53 procent terug, de 10-jarige staatsobligatie verdiende 4,91 procent per jaar en de 3-maands schatkistpapier (een cash proxy) leverde 3,42 procent.

Terwijl obligaties zijn stabieler, zult u niet de voorraden slaan als u op zoek bent om uw geld te vermenigvuldigen op de lange termijn.

Dus, als je vrij bent het risico tolerant, moet je investeren 70 procent tot 85 procent in aandelen fondsen en de rest in obligaties en geldbeleggingen. Of, als u wilt de gemakkelijke route te gaan, kies dan een streefdatum fonds voor gemene rekening en uw vermogen zal beginnen agressiever toen je jonger en worden automatisch meer conservatief zijn als je dichter bij pensionering te verplaatsen bent.

Investeren in Real Estate

Je zou kunnen investeren in een huis, als je denkt dat je blijven zitten gedurende minstens 5 + jaar. Of overwegen te investeren in een woning of REIT Fund. Met de lage huidige rente, als je niet in een van de grote overprijsd vastgoedmarkten als New York of San Francisco, kan het een goede persoonlijke en financiële zin om vastgoed te kopen.

Investeer in jezelf

Uw 30’s zijn een goed moment om dat geavanceerde graad te krijgen of bulk-up van uw werk vaardigheden. Als u uw salaris in de jaren ’30 kunnen verhogen, zult u de komende decennia uw inkomsten verbinding hebben.

De beste investeringen voor uw jaren ’40

Als u te laat om het sparen en investeren partij bent, nu is het tijd om het pedaal te maken aan de medaille en maken die lifestyle trade-offs. Immers, hoef je niet een toekomst willen in uw kinderen kelder, of wel?

Investeer in uw werkplek 401 (k) of 403 (b)

Je moet je sparen en beleggen boost voor te bereiden op hun pensioen. Als u nog niet in de pensioenregeling van uw werkgever hebt opgeslagen, nu beginnen. Als u al investeren in de 401 (k), met het streven om te investeren het maximum $ 18.000 per jaar.

Als start op de leeftijd van 40 en druk op de max $ 18.000 jaarlijkse doelstelling, daarna met een 6 procent jaarlijks rendement, naar leeftijd 67 vindt u een miljoen dollar appeltje voor de dorst te bereiken. Dat is misschien niet genoeg met pensioen te gaan op zodra de inflatie en een langere levensduur in aanmerking worden genomen, maar een miljoen dollar is een zeer mooi uitgangspunt.

Asset Allocation

Asset allocatie in uw 40’s zullen meer naar obligaties en financiële vaste activa leunen dan in de jaren ’30. Hoewel de verhouding van de voorraad investeringen om beleggingen in obligaties is afhankelijk van uw risico comfort niveau. De conservatieve, risicomijdende belegger zou kunnen comfortabel met een 60 procent aandelen en 40 procent obligatieallocatie zijn.

De meer agressieve belegger in hun 40’s kunnen goed met een 70 procent tot 80 procent voorraad toewijzing te zijn. Vergeet niet, hoe meer aandelenposities je hebt, hoe meer vluchtige uw beleggingsportefeuille.

Zorg ervoor dat u breed gespreide internationale beursfondsen en REIT’s in uw beleggingsmix. En steken met een laag tarief, indexfondsen zal uw investeren kosten onder controle te houden.

De beste investeringen voor uw jaren ’50

Nu is het tijd om uw toekomstige doelen te onderzoeken en nagaan of uw huidige en gewenste toekomstige levensstijl. Onderzoek uw huidige inkomen, verwachte inkomsten en fiscale situatie. De resultaten van uw analyse zal invloed hebben op de beste investeringen in de jaren ’50.

Als je op het juiste spoor voor het pensioen dan blijven doen wat je begon in eerdere decennia. Zoals u rand tot aan je pensioendatum, dan heb je de neiging om terug te bellen uw voorraad fonds risico’s en verhoging van de toewijzing aan obligaties en cash. De specifieke percentages zal worden bepaald door hoeveel en wanneer u verwacht dompelen in uw beleggingen. Als u verwacht met pensioen te gaan op 67 en ontvangen van Sociale Zekerheid en andere bronnen van inkomsten, kun je vertraging uitgaven van uw beleggingen. In dat geval kunt u een beetje meer agressief met je investeren in je jaren ’50 zijn. Zo niet, 60 procent voorraad investeringen en 50 procent obligaties is een goede mix voor de meeste beleggers.

Plan uw extra inkomen Streams

Onderzoek creëren investeren inkomstenstromen. Shift sommige van uw beleggingen in hoger dividend betalen van aandelen- en obligatiefondsen. Overweeg REIT’s met sappiger dividendbetalingen ook. Op die manier kunt u uw portefeuille te structureren af ​​te werpen wat geld in pensioen.

Uiteindelijk, hoe u investeert in elk decennium wordt bepaald door de vooruitgang die je maakt in de richting van uw financiële doelstellingen. Start sparen en beleggen zo vroeg mogelijk om uw financiële toekomst veilig te stellen.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.