Investeren in Mutual Funds kon niet gemakkelijker of meer betaalbaar

Dankzij de moderne computers en het internet, het investeren in beleggingsfondsen is nog nooit zo gemakkelijk geweest, al zijn er veel belangrijke overwegingen een belegger moet rekening worden gehouden voor de aandelen van een beleggingsfonds toe te voegen aan hun portfolio. Beleggingsfondsen komen in een veelheid van rassen met inbegrip van die die zich richten op verschillende activaklassen, degenen die streven naar een index (ook wel indexfondsen), degenen die zich richten op dividend aandelen na te bootsen; de lijst gaat maar door die alles van geografische mandaten aan degenen die gespecialiseerd zijn in het investeren in effecten die binnen een bepaalde marktkapitalisatie vallen.

Door het beantwoorden van de volgende drie vragen, het is mijn hoop dat je een beter begrip van wat beleggingsfondsen zijn te krijgen, hoe ze werken, en hoe ze kunnen worden toegevoegd aan uw beleggingsportefeuille.

Wat is een beleggingsfonds?

Zoals bij elke investering, de eerste regeling van de werkzaamheden is om te begrijpen wat het is dat u overweegt verwerven. Voor alle doeleinden, beleggingsfondsen dienen als een alternatief voor beleggers die het zich niet kunnen veroorloven een individueel beheerde account. Beleggingsfondsen worden gevormd wanneer beleggers met kleinere hoeveelheden kapitaal hun geld bij elkaar te bundelen en vervolgens huren van een portfolio manager om de portefeuille van de geconsolideerde zwembad we lopen, het kopen van verschillende aandelen, obligaties of andere effecten in overeenstemming met het prospectus van het fonds. Elke belegger krijgt dan hun respectievelijke stukje van de taart, terwijl het delen van de kosten, die worden weergegeven in zoiets als het beleggingsfonds expense ratio. Beleggingsfondsen kunnen worden gestructureerd op verschillende manieren; Open-end beleggingsfondsen vs gesloten beleggingsfondsen als een bijzonder belangrijk onderscheid.

Hoe selecteer ik een beleggingsfonds?

Dit is waar je wilt uw aandacht te richten en te doen een beetje speurwerk en onderzoek.

Het aantal beleggingsfondsen beschikbaar zijn voor beleggers rivalen nu het aantal aandelen op de Noord-Amerikaanse beurzen; elk een uniek, maar kan worden gecategoriseerd op basis van de aard van de onderliggende effecten die in hen. Op het breedste niveau zal een fonds vallen in een van drie categorieën, het eigen vermogen (aandelen), vastrentende waarden (obligaties), en geldmarkten (vergelijkbaar met cash). Aandelen- en vastrentende fondsen hebben subcategorieën, waardoor een belegger om een ​​smal net gegoten met hun investering dollars. Het is bijvoorbeeld mogelijk een aandelenfonds investeerder investeren in een technologie fonds dat alleen investeert in technologiebedrijven. Eveneens een obligatiefonds belegger die is op zoek naar lopende inkomsten zou kunnen investeren in een overheidspapier fonds dat uitsluitend belegt in staatsobligaties. Een zogenaamd gemengd fonds is een beleggingsfonds dat zowel aandelen en obligaties bezit.

Risico is een belangrijke overweging bij de beoordeling van beleggingsfondsen. Als belegger moet je alles in het werk om te begrijpen hoeveel risico u bereid bent te nemen en dan streven naar een fonds dat binnen uw risicotolerantie valt zijn te maken. Natuurlijk, belegt u met enige doel in het achterhoofd, zodat een beperking van uw lijst van kandidaten door zich te concentreren op fondsen die voldoen aan uw behoefte aan investeringen tijdens een verblijf binnen uw risico parameters.

Daarnaast controleren om te zien wat het minimum bedrag is om te investeren in een fonds. Sommige fondsen zullen verschillende minimumdrempels hebben, afhankelijk van of het een pensioen-account of niet-pensioen-account.

Hoe kan ik een beleggingsfonds kopen?

Beleggingsfondsen worden voornamelijk gekocht in dollar bedragen in tegenstelling tot de voorraden, die worden gekocht in aandelen. Beleggingsfondsen kunnen rechtstreeks worden gekocht bij een beleggingsfonds bedrijf, een bank of een beursvennootschap. Voordat je kunt investeren moet u een account hebben met één van deze instellingen voorafgaand aan het plaatsen van een bestelling. Een beleggingsfonds zal ofwel een “belasting” of “no load” fonds, dat financieel jargon voor zowel het betalen van een commissie of het niet betalen van een commissie te zijn.

Als u gebruik maakt van een professionele belegger om u te helpen, bent u waarschijnlijk een belasting te betalen. Begrijp dat een “no load” fonds is niet gratis. Alle beleggingsfondsen hebben interne kosten, dat wil zeggen dat een deel van uw investering dollars gaan naar het fonds bedrijf, de fondsbeheerder en andere vergoedingen in verband met het runnen van een beleggingsfonds te betalen. Deze kosten zijn vaak transparant voor de investeerder en worden uit de activa van het beleggingsfonds. Je moet alle vergoedingen en kosten te overwegen bij het beleggen in beleggingsfondsen

Het proces van het kopen van een beleggingsfonds kan worden gedaan via de telefoon, online, of in persoon als u te maken met een financieel vertegenwoordiger. Om een ​​bestelling te plaatsen, zou u aangeven hoeveel geld u wilt investeren en wat beleggingsfondsen die u wilt kopen. Ongeacht de beleggingsfondsen, zal de prijs die u betaalt voor de aandelen worden bepaald door de slotkoers van het aandeel aan het eind van die dag.

De InvestoGuru geeft geen belasting, investeringen of financiële diensten en advies. De informatie wordt gepresenteerd zonder rekening te houden van de beleggingsdoelstellingen, risico tolerantie of financiële positie van een specifieke investeerder en mogelijk niet geschikt voor alle beleggers. In het verleden behaalde resultaten bieden geen garantie voor de toekomst. Beleggen brengt risico’s met inbegrip van het mogelijke verlies van de hoofdsom.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

In de loop der jaren heb ik letterlijk duizenden vragen beantwoord van lezers in de wekelijkse Reader Mailbag artikelen hier op The Simple Dollar (deze grote vragen en antwoorden verschijnen elke maandagochtend), en veel van die vragen hebben te maken met investeringen. Lezers enthousiast over de mogelijkheid van het krijgen van een mooi rendement op hun geld door te investeren, dus zodra ze een beetje van contant geld in de hand, zijn ze klaar om te investeren. Ze willen hun geld voor hen werken, en dat is volkomen begrijpelijk.

Echter, niet iedereen is in een financiële situatie waarin het zinvol is om te investeren in iets meer risicovol dan een spaarrekening of een kant-en-klare pensioenplan. Mensen zien alleen de nummers die een stijgende aandelenmarkt is het blussen van en willen al hun geld te gooien in, of ze horen een aantal apocalyptische wannabe goeroe hen te vertellen om te investeren in goud en ze zijn klaar om te beginnen met het opzetten van hun geld naar beneden. Vaak zijn mensen die financieel niet klaar om te investeren en hebben niet de mentaliteit of de kennis om het te laten werken.

Laat er geen misverstand over bestaan, maar: De basis die nodig is voor het investeren is iets dat iedereen kan bereiken met wat tijd en moeite. Het duurt alleen een beetje tijd, een beetje leren, en een beetje van zelf-evaluatie.

Hier zijn 10 dingen die je echt moet doen voordat je zelfs overwegen te investeren in iets anders dan uw spaarrekening of uw pensioenplan.

1. Uw Net Worth nodig heeft om de primaire Personal Finance nummer U Care Over Word

Eerst en vooral, wat er precies is “nettowaarde”? Eigen vermogen betekent simpelweg de totale waarde van alles wat je zelf – uw huis, uw auto, geen waardevolle spullen die gemakkelijk kunnen worden doorverkocht, en het saldo van uw bankrekening, spaarrekeningen en beleggingen je hebt – minus het totaal van enige en alle schulden je hebt – hypotheek, credit cards, leningen voor studenten, enzovoort. Dus, als ik een huis ter waarde van $ 100.000 en een auto die ik kon verkopen voor $ 10.000 in eigendom, maar ik had $ 50.000 in leningen voor studenten (en geen andere schulden), zou mijn netto waarde zijn $ 60.000.

Meer dan iets anders, moet uw financiële focus liggen op dit nummer en hoe je het groter kan maken. Er zijn veel manieren om het groter maken: de aflossing van schulden, geen geld te besteden aan dwaas of verspillende dingen, het verbeteren van uw inkomen, en ja, het investeren.

Dit lijkt misschien een voor de hand liggende ding, maar is het niet. In een eerder stadium in mijn financiële leven, mijn primaire focus lag op mijn bankrekening saldo . Heb ik genoeg om rond te komen voor de maand? Hoeveel geld heb ik nog heb dan om gewoon te besteden aan wat in je opkomt?

De beste manier om samen te vatten de overgang is dat het focussen op uw bankrekening is een zeer korte termijn, waarbij de focus op uw netto waarde is beslist een lange termijn perspectief. Als u niet beschikt over een lange termijn perspectief over dingen te hebben, moet je niet te investeren, en als u uw lopende rekening van de betalingsbalans vinden belangrijker en aantrekkelijker is dan dat uw netto waarde te zijn, hoef je niet een lange termijn perspectief nog moeten .

2. U moet betalen al van uw creditcards en andere hoge rente Schulden

Als u een hoge rente schulden – alles boven, laten we zeggen, een 8% rente – er is absoluut niets beter je kunt doen met je geld dan te betalen van die schuld. Er is geen investering die ook maar bij benadering een stabiel rendement op lange termijn, dat klopt wat je te redden van de aflossing van uw credit cards biedt.

Denk aan het op deze manier: Het maken van een extra betaling op een creditcard met een 15% rente is functioneel hetzelfde als het maken van een investering die 15% per jaar terugkeert na belastingen . Als u betalen uit $ 100 van dat evenwicht, dat is $ 15 in het belang van kosten die u niet hoeft te betalen elk jaar tot de kaart is afbetaald. Er is geen investering die er zijn, dat eens in de buurt kunnen komen om dat met enige consistentie.

Niet alleen dat, de aflossing van uw credit card zal direct een positieve invloed op uw netto waarde hebben en het zal uw vermogen om te beginnen met het klimmen gestaag, omdat het niet wordt tegengehouden door rentebetalingen en financiële lasten veroorzaken.

Niet alleen dat , het wegwerken van uw schulden betekent minder maandelijkse rekeningen, wat betekent dat je direct zult moeten meer geld om te investeren met dan ooit tevoren.

Het is simpel: Als u een hoge rente schulden, moet je het betalen van die af als uw hoogste prioriteit, ver boven elke vorm van gedachten over beleggen. Niet alleen zullen zij bieden u een beter rendement dan elke investering, betalen ze af zal snel verbeteren van uw netto waarde en het zal uw maandelijkse cashflow te verbeteren. Dit is uw eerste stap. Neem de leiding over het.

3. U moet Elimineer meeste van uw Slechtste Personal bestedingspatroon

Als ik kijk naar mijn financiën elke maand, heb ik de neiging om te kijken naar het als een stapel van de inkomsten uit die ik heb kosten die af te trekken van die inkomsten. Wat overblijft is een veel kleinere stapel. Ik noem het de “gap” – het verschil tussen mijn inkomen en mijn uitgaven. Dat “gap” is het geld dat ik kan gebruiken om te investeren. Natuurlijk, ik wil dat “gap” groter geworden, zodat ik meer om te investeren, wat betekent dat ik in staat om mijn doelen sneller te bereiken dan voorheen!

Als het er op aan komt, zijn er eigenlijk twee manieren om effectief te verhogen van uw “gap”. U kunt ook minder geld uit te geven of meer geld verdienen. Ik kon eindeloos schrijven over methoden om meer geld te verdienen – het verkrijgen van een betere baan, het krijgen van een verhoging, het starten van een bedrijf – maar ik ben eigenlijk gaan richten op de besteding deel van de vergelijking, want dat is iets wat je kunt directe actie aan de rechterkant nemen nu en zie de resultaten vrijwel onmiddellijk.

Het ding is, de meeste mensen krijgen onmiddellijk een slechte smaak in hun mond wanneer zij overwegen snijden in hun uitgaven. En ze moeten niet . De reden dat mensen krijgen die negatieve reactie is omdat ze in eerste instantie denken aan de uitgaven, dat zij de meeste zorg over en ze niet willen om het te snijden. Ze denken over geld uitgegeven aan iets extravagante maaltijden met goede vrienden. Ze denken aan de laatste hobby artikel kochten ze dat ze er echt van genoten. Het idee van het snijden van die dingen lijkt verschrikkelijk.

En het is verschrikkelijk. Dat zijn niet de dingen die je moet snijden.

Wat je moet snijden zijn de forgettable dingen, de aankopen die u zal zich niet herinneren in een dag, de dingen die gewoon rustig worden gekocht en snel vergeten. Een drankje bij de supermarkt. Een extra punt gooide in de wagen in de supermarkt. De digitale object gekocht in een opwelling, ooit genoten, en vervolgens vergat. De latte geconsumeerd zonder gedachte of echt plezier in de ochtend. Dat zijn de dingen die je moet snijden, de dingen die je niet herinneren een dag nadat u ze door te brengen.

Kijk uit voor die dingen. Wees op uw hoede voor hen. Wanneer je jezelf ziet op het punt om gedachteloos geld te besteden aan iets dat niet echt toe doet, stop jezelf. Doe dat geld uitgeven. Snijd dat de aankoop van je leven. Focus op het wegwerken van wat routine dat je op het punt van het maken van die ondoordachte aankoop bracht.

Doe dat in je leven en je zult merken dat je de uitgaven veel minder geld over onbelangrijke dingen, die bevrijdt van een veel meer geld te investeren.

4. U moet een Cash Emergency Fund Opzetten

Leuk of niet, het leven grijpt soms in de best voorbereide plannen. Je zou een grote investering plan te hebben, maar wat gebeurt er als je verliest je baan? Wat gebeurt er als je ziek? Wat als uw auto kapot?

In die situaties, veel mensen wenden tot credit cards, maar creditcards zijn niet de beste oplossing. Je hoeft ze niet te helpen met identiteitsdiefstal problemen. Als u financieel moeite hebt, kunnen de banken soms annuleren de kaarten. Niet alleen dat, zelfs als alles goed gaat, heb je nog een nieuwe schuld te kampen waarmee u nog altijd uw plannen verstoren.

Dat is waarom ik al die mensen die hebben een gezonde cash noodfonds opgeborgen in een spaarrekening ergens aan te moedigen. Het is er alleen om ervoor te zorgen dat noodsituaties leven niet je grotere financiële plannen verstoren.

Ik ben een voorstander van wat ik noem de “eeuwigdurende” noodfonds. Opzetten van een online spaarrekening ergens met een online bank van uw keuze (Ik hou van Ally en Capital One 360) en vervolgens het opzetten van een automatische wekelijkse transfer van uw primaire controle op die rekening voor een aantal kleine bedrag dat uw budget niet zal doden, maar zal opbouwen redelijk snel.

Dan vergeet over het. Laat het geld te bouwen in de tijd. Dan, als je wat geld nodig heeft voor een noodsituatie – een verlies van baan of iets anders – over te dragen geld terug in uw controle. Ik raad nooit uitschakelen van de overdracht; als u vindt dat de balans te hoog wordt voor uw smaak, neem wat geld uit de rekening en investeren.

Dat is het systeem dat ik persoonlijk gebruik en het werkt als een charme.

5. U moet uitzoeken wat Uw Big Life doelen zijn

Een van de belangrijkste principes van beleggen is om nooit te investeren zonder een doel. Er zijn vele redenen voor, maar de grote is dat zonder een specifiek doel in het achterhoofd, kun je niet echt uw tijdsbestek te beoordelen voor het investeren en hoeveel risico u bereid bent om op te nemen, die beide zijn van vitaal belang vragen wanneer het gaat om investeren.

Neem de beurs, bijvoorbeeld. Het is zeer volatiel, wat betekent dat er een aanzienlijk risico op korte termijn in een investering in de aandelenmarkt. Echter, op de lange termijn – tientallen jaren, met andere woorden – de beurs zich meer aangetrokken tot een vrij stabiele 7% gemiddeld jaarlijks rendement. Je hoeft alleen in zijn voor de lange termijn voor stabiliteit.

Dus, als je een korte-termijn doel, het investeren in de aandelenmarkt heeft weinig zin. Echter, als je investeert voor de lange termijn, kan het een grote laan voor u.

Dit alles denken moet beginnen met uw eigen persoonlijke doelen. Waarom investeren? Wat hoop je te doen met dit geld? Bent u in de hoop om financieel onafhankelijk te worden en leven van het rendement? Dat is een lange-termijn doel, dus voorraad te investeren kan zinvol zijn. Aan de andere kant, misschien bent u investeren om te kopen of bouwen van een huis in een paar jaar. In dat geval is het investeren in aandelen is waarschijnlijk niet het beste idee, omdat je het geld redelijk snel nodig hebt.

Wat is je doel? Waarom doe je dit? Cijfer dat uit voordat je een dubbeltje te investeren.

6. u moet uw echtgenoot te zijn aan boord met uw plannen

Als je getrouwd bent, moet een investering plan dat u op te nemen volledig worden besproken met uw echtgenoot. Deze discussie moet ten minste drie belangrijke punten te dekken.

Ten eerste, wat is het doel? Waarom precies is dit investeringsplan gaat er gebeuren? Wat hopen we te bereiken?

Ten tweede, wat is het plan? Hoe precies zijn we investeren om dit doel te bereiken? Laat de beleggingskeuzes zinvol? Waar zijn de rekeningen en wiens naam op hen?

Tot slot, is dit iets wat we het wel eens op? Is het doel iets dat we allebei waarde? Is het plan iets dat onze waarden overeenkomt, terwijl ook het bereiken van het doel?

Als u niet beschikt over dit gesprek met uw echtgenoot voordat je investeren beginnen, ben je bedelen voor problemen op de weg, probleem dat zodra uw echtgenoot merkt het geld verdwijnen in een beleggingsrekening kan beginnen.

7. U Noodzaak van een gezond begrip van uw investering opties

Een andere belangrijke stap voordat u gaat beleggen is te weten wat de verschillende beleggingsmogelijkheden voor u beschikbaar zijn en hoe ze te interpreteren. Weet jij de basis van wat aandelen en obligaties en beleggingsfondsen en ETF en indexfondsen en edele metalen en onroerend goed zijn? Weet u hoe u twee soortgelijke investeringen met elkaar te vergelijken? Je moet die vaardigheden voordat u begint te investeren.

Als dit is iets wat je niet zeker bent over, ik beveel het oppakken van een investerende boek en het geven van een volledig doorlezen alvorens een beleggingsbeslissing te zetten op alle. Mijn persoonlijke aanbeveling voor een echt goede all-in-one investering boek is The Bogleheads’ Guide to Investing door Larimore, Lindauer en LeBoeuf. Het is een spectaculaire one-volume boek over investeren in de manier waarop het verbindt real-life problemen en doelen om de investeringen opties en legt uit hoe de verschillende opties te werken en te voldoen aan de verschillende belangen en doelen.

Zelfs als u van plan bent om een ​​beleggingsadviseur omgaan met uw investeren, moet u nog steeds de tijd nemen om de dingen die uw geld zal worden geïnvesteerd in het begrijpen. Eenvoudig vertrouwen iemand anders te behandelen is het meestal een slechte zet.

8. U moet een bank die Handles Online Banking en automatische programma’s met gemak Have

Dit moet een gegeven worden voor de meeste mensen vandaag de dag, maar het moet worden vermeld. Voordat u beleggen begint, moet uw bank worden uitgerust om het gemakkelijk maken om online bankieren te doen en om automatische transfers van en naar de bank vrij gemakkelijk. Als uw bank niet over deze diensten aanbiedt, kijken naar een andere bank.

De realiteit is dat de meeste banken bieden vandaag de dag deze dingen. Robuuste online bankieren is bijna een standaard vandaag de dag, net als de automatische transfers van en naar de controle van de rekeningen. Banken die niet aan deze eisen bieden opzettelijk maken zichzelf overbodig.

Waarom zijn deze functies zo belangrijk? Om te beginnen, zul je nodig hebt om automatische programma’s maken als je wilt het opzetten van een regelmatige investeren plattegrond van welke aard ook. Automatisering is een grote sleutel tot het investeren succes – u wilt dat uw plan om in principe draaien op de automatische piloot. Je bent ook van plan te willen in staat zijn om regelmatig te controleren en ervoor te zorgen dat het geld uit uw accounts, die je online bankieren voor je nodig hebt om het gemakkelijker te maken wordt overgedragen.

Als uw bank maakt een van deze moeilijke, beginnen rond te shoppen voor een andere bank.

9. U Noodzaak van een Social Circle Dat is meer steun van Smart Financial Moves Than buitensporige uitgaven

Hoewel het absoluut noodzakelijk dat u overschakelt naar een mentaliteit die is gericht op het vermogen en de positieve richting van slimme financiële moves, moet je ook rekening mee houden dat je sterk worden beïnvloed door uw directe sociale kring ook. Als ze dat niet doen er alles aan om die dingen, het gaat aanzienlijk moeilijker voor u om dit soort afspraken te maken.

Kijk naar je sociale kring. Wie zijn de mensen die u het meest, met name buiten het werk wanneer u de vrijheid om die keuzes te maken? Zijn die mensen financieel geest? Hebben ze slimme bestedingen keuzes? Of zijn ze voortdurend het kopen van nieuwe dingen en praten over hun nieuwste aankopen?

Als je merkt dat je in een sociale cirkel die nooit slimme persoonlijke financiën beschouwt en is voortdurend praten over de nieuwste dingen en opscheppen over hun nieuwste uitgaven, moet je sterk overwegen het verschuiven van uw sociale kring. Breng wat van uw vrije tijd op bijeenkomsten van mensen met een sterkere financiële vooruitzichten. Kijk voor een investerende club op Meetup, of gewoon andere vriendschappen met mensen die u misschien niet ooit uit te hangen voordat verkennen. Vindt u een aantal nieuwe relaties na verloop van tijd, degenen die voorstander van positieve financiële vooruitgang te bouwen.

10. U Noodzaak van een gezonde relatie met uw wensen en verlangens

Dit is de laatste strategie voor je klaar om te investeren en het is een grote. Je moet een sterke greep op uw wensen en verlangens. Je moet hen heersen; ze zou je niet regeren.

Het is onvermijdelijk om dingen soms willen. Dat is de menselijke natuur. We zien smakelijke gerechten, heerlijke wijnen, artikelen met betrekking tot onze hobby’s en interesses, en we willen dat ze.

De vraag is, wat moeten we dan doen? Moeten we doorgaan en kopen het item zo snel als redelijkerwijs mogelijk is? Hebben we zetten de gevel van het denken over het voor een tijdje alvorens te kopen? Of zijn we de patiënt met dat verlangen, waardoor de impuls voldoende tijd om te verdwijnen alvorens te beslissen dat dit de moeite waard aandacht te besteden aan?

Impulscontrole is een van de meest krachtige tools die een belegger in hun gereedschapskist kunnen hebben, en een van de meest voor de hand liggende manieren waarop u kunt zien of je het hebt of niet is wanneer u overweegt aankopen die u wenst. Hebt u de zelfbeheersing die nodig is om te voorkomen dat in elke kortstondige gebrek en verlangen? Als zo, zult u niet alleen vinden het makkelijk om de middelen die u nodig om te investeren, zult u vinden het ook makkelijker om de zelfbeheersing die nodig zijn om de ups en downs van de markt tolereren hebben.

Laatste gedachten

Ik ben vaak verbaasd over hoeveel mensen willen om te duiken in te investeren zonder dat de dingen op deze lijst goed in de hand. Ze maakt een fout, of ze willen horen of niet.

Natuurlijk begrijp ik waarom mensen willen investeren beginnen. Ze horen van alle positieve draai te geven aan het investeren op de kanalen, zoals de Fox Business Network en CNBC. Ze krijgen enthousiast over de mogelijkheid van het krijgen van een groot rendement op hun geld. Ze horen voortdurend over de manier waarop de beurs steeg 1% nu en echt willen aan boord te komen met dit soort winsten.

Er is altijd een vangst, hoewel, en de vangst is dat als u niet uw stichting in orde te hebben, elk gebouw u assembleert wordt gewoon naar rechts om de grond afbrokkelen.

Haal je foundation in orde is. Volg deze tien stappen en bereid zijn om te investeren. Aan de slag op de juiste voet en je zult nooit struikelen.

Succes.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Het mengen van geld en emoties is zelden een goed idee. Het eindigt bijna nooit goed.

Maar er zijn een aantal belangrijke momenten in het leven wanneer dit geldt in het bijzonder, zoals wanneer gaan door een scheiding, het kopen van een huis, of na het verlies van een geliefde en het erven van een aanzienlijke hoeveelheid geld.

Het is gemakkelijk in deze tijden te laten oordeel emoties cloud en maak betreurenswaardig financiële keuzes die je zal achtervolgen voor de komende jaren. Met dat in gedachten, hier zijn vijf belangrijke momenten in het leven wanneer het het beste om je emoties te controleren op de deur als je geld beslissingen te nemen.

Homebuying en verkopen

Onroerend goed transacties zijn meestal een van de belangrijkste financiële beslissingen die mensen maken in het leven, en samen met dat komt een rollercoaster van emoties.

“Toen de inzet zo groot is het nog belangrijker om de emoties van de besluitvorming te verwijderen”, zegt Leon Goldfeld, mede-oprichter van de makelaardij website Yoreevo.

Om dat te doen, Goldfeld adviseert een buffer periode van 48 uur. Als je een woning die u lief te hebben, drukt u op de pauzeknop. Breng een paar dagen over na te denken alvorens een beslissing om te kopen. Gedurende die tijd, vraag jezelf een paar belangrijke vragen.

“Bent u het te kopen, want het is uw ‘droomhuis’ of omdat het tegen een aantrekkelijke prijs?” Zei Goldfeld. “In het ideale geval is het antwoord is zowel. Maar de laatste moet een vereiste zijn. Niet scheiden van je emoties kan ertoe leiden dat u te veel betaalt voor een huis en een buffer periode kan dat risico te beperken.”

Bij het overwegen van deze twee vragen, praktisch zijn en rekening houden met het grote geheel, voegt Tonya Lockamy, een in Florida gevestigde makelaar.

“Zo veel kopers beslissingen nemen over huizen op basis van decoraties en kleuren verf ze te verbinden met,” legde ze uit. “Een goed ingerichte huis zal sneller dan een leeg huis elke keer te verkopen. Kopers moeten slimmer zijn. Twee dingen die heel belangrijk zijn bij het kopen van een huis is de locatie en de structuur van het huis. De rest is gemakkelijk aan te passen naar eigen wens.”

Niet te vergeten, kan het proces van de verkoop van een huis ook worden gevuld met emotie. Immers, talloze herinneringen gecreëerd in iemands huis, vakantie gevierd, kinderen opgevoed, en nog veel meer, die allemaal kunnen ruk aan je hart wanneer afscheid.

“Dit voegt een andere dimensie van stress wanneer de onderhandelingen beginnen,” zei Lockamy. “Ik heb gezien verkopers lopen van full-prijs aanbiedingen op pure emotie wijten aan de stress van de onderhandelingen. Het is belangrijk dat de verkoper zich richt op de voorwaarden van de overeenkomst bij de herziening van een bod. Is de prijs eerlijk? Wat zijn de voorwaarden van de zichttermijn? Zijn er risico’s? Hoe lang zullen ze moeten sluiten?”

Huwelijk en echtscheiding

Het aanbreken van een nieuw huwelijk is een gelukkige tijd gevuld met planning, feesten en het kleuren in de details van uw hoop en dromen voor de toekomst.

Zonder dat een domper op dit moment is het nog steeds belangrijk om slimme beslissingen geld te verdienen en, belangrijker nog, om financieel op dezelfde pagina te krijgen. Plan een regelmatige geld date met je partner openlijk, realistisch en eerlijk over uw financiële situatie en doelstellingen te praten.

Begin met het rationeel te denken over de vraag of je echt nodig hebt een uitgebreide, dure bruiloft. Zo veel als je zou smachten naar een sprookje ceremonie, heeft onderzoek aangetoond dat koppels die minder besteden aan hun bruiloften zijn minder kans om te scheiden.

Spreken van die mogelijkheid, kunt u ook overwegen om een ​​huwelijkse voorwaarden op zijn plaats om een ​​duidelijk financieel plan te bieden moet het huwelijk einde, zegt Lisa Zeiderman, founding partner van New York huwelijks- en familierecht advocatenkantoor Miller Zeiderman en Wiederkehr. “Niemand wil om na te denken over het idee van een dag echtscheiding, maar het is een heel goed mogelijk resultaat,” zegt ze.

Zelfs als je al getrouwd, kan een post-huwelijkse voorwaarden worden opgesteld om uw vermogen goed te verdelen. Bovendien, als je kinderen sinds de bruiloft hebt gehad, kun je een post-huwelijkse voorwaarden dat de financiële toekomst van uw kinderen bevat creëren.

Pre-nups opzij, echtscheiding is een lastige tijd voor koppels, wanneer de emoties zelfs de sanest onder ons handelen enigszins losgeslagen. De sleutel is om niet toe dat die emoties te rijden het proces, zegt Steven Weil, president en tax manager voor RMS Accounting in Fort Lauderdale, Florida.

“In een poging om elkaar te straffen, het is makkelijk om veel te veel uitgeven aan de strijd dan je ooit kan hopen te herstellen”, zegt Weil. “Paren die tot een minnelijke besluit komen niet alleen kunnen verwachten om meer geld te houden op de tafel te verdelen tussen hen, maar ze kunnen ook de procedure uit de weg en verder te gaan met hun leven.”

Erfenis

In de dagen en weken na het verliezen van een geliefde, kan het moeilijk zijn om helder denken. Omgaan met financiële problemen tijdens periodes van significante verandering kan bijna onmogelijk zijn.

“Na elke zeer emotionele gebeurtenis, het krijgen van uw hoofd om de moeren en bouten van de financiële besluitvorming kan een dreigende belemmering,” zei Michael Kay, auteur en financiële leven planner in New Jersey Financial Life Focus. Kay suggereert dat uw eerste nadruk moet liggen op de liquiditeit: Heb je genoeg geld beschikbaar om uw behoeften te dekken?

Als voor het bepalen van hoe een soort van meevaller of erfenis als gevolg van het overlijden van een familielid te behandelen, de aanpak hangt af van uw lange-termijn verwachtingen en doelen.

Echter, Mark Painter, een CFA en oprichter van New Jersey gevestigde EverGuide Financial Group zegt dat de eerste stap moet worden om te bepalen hoeveel inkomsten kunnen worden gegenereerd op basis van een erfenis.

“Als mensen zijn emotioneel ze de neiging om iets dat ze denken dat ze zich beter te doen voelen. In Hollywood het wordt afgeschilderd als iemand die het eten van een liter ijs in hun zweet tijdens het kijken naar een film, maar in het echte leven dit betekent meestal het maken van een grote aankoop die je altijd al wilde, maar misschien kunnen niet rechtvaardigen uitgaven voor “, aldus Schilder. “Met de meevaller, de besteding rationale gaat uit het raam omdat je pas ontdekte geld en je emoties zal je vertellen om zo goed uitgeven, omdat je nodig hebt om jezelf op te halen.”

Focussen op de inkomsten van de erfenis kunnen verdienen is belangrijk omdat het neemt een deel van de emotie uit uw beslissing. Bijvoorbeeld, als je erft $ 500.000, kan de eerste reactie zijn om te denken dat het een hoop geld en zal een lange tijd duren.

“Wanneer je je realiseert dat dit geld ongeveer $ 20.000 per jaar in inkomen zal produceren, is het niet het gevoel dat zo veel als aanvankelijk gedacht. Deze eenvoudige stap kan iemand om opnieuw te evalueren wat te doen met het geld en erachter te komen de beste alternatieven “, aldus Schilder.

Nog een andere overweging, met name wanneer het erven van een beleggingsportefeuille, is hoe om te gaan die portefeuille voor de toekomst, zegt David Edwards, directeur van New York gevestigde Heron Wealth.

“Een veel voorkomende valkuil is de terughoudendheid van de begunstigde aan de beleggingsstrategie een erfelijke beleggingsportefeuille te veranderen”, aldus Edwards. “ ‘Als die aandelen waren goed genoeg voor Papa, ze zijn goed genoeg voor mij!’”

In feite is het moment van de erfenis is een perfect moment om opnieuw te beginnen. Vaak is de weldoener was niet in staat om de voorraden als gevolg van diep meerwaarden overwegingen verkopen, maar met een step-up op basis van de kosten-basis van de aandelen in de portefeuille na de dood, is er geen fiscale boete te verkopen, zei Edwards.

Nieuwe salarisonderhandelingen

Er is een veel trots verpakt in iemands carrière en salaris, die van invloed kan zijn hoe je de taak om te vragen voor wat je waard bent behandelen.

Salarisonderhandelingen kan emotioneel zijn, omdat ze de angst te betrekken of angst gebonden aan de bezorgdheid over het hebben van genoeg inkomen om voor jezelf te zorgen. Er kan ook angst in verband met de informatie-asymmetrie die inherent zijn aan dergelijke onderhandelingen, legde Melissa Donohue, auteur van “Financial Voeding voor jonge vrouwen. Hoe (en waarom) om les te geven Girls over Money”

“Simpel gezegd, uw werkgever heeft meestal meer kennis dan jij over wat er kan of zal worden betaald voor uw positie, dat is een onevenwichtigheid,” legde ze uit.

Onderhandelingen Money vereisen ook dat u spreken met uw waarde en wat je waard bent, die emotioneel uitdagend kan zijn.
“Uw inkomen zal waarschijnlijk een groot deel van uw financiële zekerheid door middel van pensioen. Effectieve salarisonderhandelingen zal u helpen deze cruciale rijkdom bouwer te maximaliseren “, aldus Donohue.

Investeren

Last but not least, het is niet ongebruikelijk voor emoties om investeringsbeslissingen te rijden. Bijna alle financiële adviseurs over eens dat emoties en investeren in tegenovergestelde hoeken moeten worden gehouden.

“Mensen krijgen vaak ‘trouwen’ om een ​​voorraad of vast te houden aan een investering, want het heeft een aantal persoonlijke verbinding met een familielid of een investering voorgevoel,” zei Meredith Briggs, een gecertificeerd financieel planner met New York gevestigde Taconic Advisors. “Beleggen is niet een populariteit wedstrijd of een test van loyaliteit. Als het gaat om uw persoonlijke financiën moet je zorgvuldig te beheren risico’s en dat betekent vaak het negeren van wat je hart je zegt en het luisteren naar je hoofd.”

Aaron Klein, CEO en oprichter van Riskalyze, een risico-uitlijning platform voor beleggers, waarschuwt ook tegen emotie gedreven en angst gebonden investeren, waaronder het steeds boos als je niet genoeg geld op een portfolio en afwijzing van een aandelen te kopen simpelweg omdat het kunnen onder presterende.

“Emotie zal ons naar verwerpen wat is een goed koopje voor onze investering accounts”, aldus Klein. “Een paar jaar geleden, toen Apple liet vallen, een groep mensen kocht Apple bij de lage en ze hebben ongelooflijk goed gedaan sindsdien. De overgrote meerderheid van ons reageerden met emotie en zei: ‘Dat is slecht, en de mensen die het geld gemaakt, zei: ‘Dat is een koopje.’”

“Als mens hebben wij deze opmerkelijke vermogen om onze investeringen te saboteren door te laten de bestuurder emotie,” voegde Klein.

Dat wil niet zeggen dat alle koopje geprijsde of afnemende voorraden zijn een verstandige aankoop. Maar de prijs van een aandeel heeft weinig te maken met de vraag of de aankoop van het een goede of slechte beslissing.

Het moraal van het verhaal? Net als vele andere momenten in het leven, houd je emoties op afstand bij het investeren en je zult waarschijnlijk vergaan veel beter.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Het stellen van de vragen: “Wat is een betere investering-vastgoed of aandelen?” Is hetzelfde als vragen of chocolade of vanille superieur is of als er een Aston Martin is beter dan een Bentley. Er is niet echt een antwoord, omdat een groot deel daarvan komt neer op uw persoonlijkheid, voorkeuren en stijl. Het komt ook neer op de specifieke kenmerken van de individuele investering. Zeer weinig voorraden zou hebben sloeg onroerend goed aan het strand in Californië in de jaren 1970 met behulp van veel van de schuld, en vervolgens verzilveren in twintig jaar later.

Vrijwel kon geen onroerend goed het rendement je hebt verdiend als u in aandelen van Microsoft, Johnson & Johnson, Wal-Mart, Berkshire Hathaway, Dell of Southwest Airlines geïnvesteerd, vooral als u uw dividenden herbelegd hebben verslaan. Dus het antwoord is niet zo eenvoudig als het lijkt.

Laten we beginnen door te kijken naar elk type belegging:

• Real Estate : Als u investeert in vastgoed, koopt u fysieke grond of onroerend goed. Sommige vastgoed kost je geld elke maand je houd hem – denk aan een vrijgekomen perceel grond waarvan je hoopt te verkopen aan een ontwikkelaar op een dag, maar op de proppen komen met contant geld out-of-pocket voor de belastingen en onderhoud. Sommige onroerend goed is kasgenererende – denk aan een flatgebouw, huurwoningen, of strip winkelcentrum waar de huurders sturen u controleert elke maand, betaalt u de kosten en houden het verschil als de winst.
• Voorraden : Als u aandelen van de aandelen te kopen, koopt u een stuk van een bedrijf. Of dat bedrijf maakt ijshoorntjes, verkoopt meubels, fabrikanten motorfietsen, creëert video games, of biedt fiscale diensten, heeft u recht op een verlaging van de winst, indien van toepassing, voor ieder aandeel u eigenaar. Als een bedrijf heeft 1.000.000 uitstaande aandelen en u eigenaar 10.000 aandelen, bent u eigenaar van 1% van het bedrijf. Wall Street maakt het lijkt veel ingewikkelder dan het is.

Raad van Bestuur, die worden gekozen door de aandeelhouders net als jij om te waken over het management van het bedrijf, bepaalt hoeveel van de winst elk jaar wordt geïnvesteerd in uitbreiding en hoeveel wordt uitgekeerd als dividend in contanten.

Voors en tegens van Real Estate vs. Stocks

Laten we nu eens kijken naar de voors en tegens van elk type investeringen om ze beter te begrijpen.

5 Voordelen van het beleggen in onroerend goed

• Onroerend goed is vaak een meer comfortabele investering voor de lagere en de middenklasse, omdat ze opgroeiden blootgesteld (net zoals de hogere klassen vaak over aandelen, obligaties en andere waardepapieren geleerd tijdens hun kindertijd en tienerjaren). Het is waarschijnlijk de meeste mensen hoorde hun ouders praten over het belang van “bezitten van een huis”. Het gevolg is dat ze meer open voor het kopen van land dan veel andere beleggingen.
• Wanneer u investeren in onroerend goed, je investeert in iets tastbaars. U kunt kijken naar het, voel het, rijden door met je vrienden, wijzen uit het raam, en zeggen: “Ik ben eigenaar van dat”. Voor sommige mensen, dat is belangrijk psychologisch.
• Het is moeilijker om te worden opgelicht in onroerend goed in vergelijking met aandelen als je je huiswerk doen, omdat je fysiek kunt opdagen, uw woning te inspecteren, uitvoeren van een achtergrond controleren op de huurders, zorg ervoor dat het gebouw eigenlijk is er voordat je het koopt, doe zelf reparaties … met voorraden, moet je de directie en de commissarissen te vertrouwen.
• Het gebruik van leverage (schuld) in onroerend goed kan veel veiliger worden gestructureerd dan het gebruik van schuld om aandelen te kopen door de handel op de marge.
• Vastgoedinvesteringen zijn van oudsher een geweldige inflatiehedge om te beschermen tegen een verlies aan koopkracht van de dollar geweest.

3 tegens van Investeren in Real Estate :

• In vergelijking met aandelen, onroerend goed kost veel hands-on werk. Je hebt te maken met de nachtelijke telefoontjes over exploderende afvalwater in een badkamer, gaslekken, de mogelijkheid van aangeklaagd voor een slechte plank op de veranda, en een hele reeks van dingen die je waarschijnlijk nog nooit overwogen. Zelfs als u een woning manager inhuren om zorg te dragen voor uw beleggingen in onroerend goed, is het nog steeds af en toe vergaderingen en toezicht nodig hebben.
• Vastgoed kan kost je geld elke maand als de woning onbewoond. Je hebt nog steeds belastingen, onderhoud, nutsvoorzieningen, verzekeringen, en meer betalen, wat betekent dat als je merkt dat je met een hoger dan normaal leegstand als gevolg van factoren die buiten uw controle, je kon eigenlijk op de proppen komen met geld elke maand!
• Zoals u in The Great Real Estate Myth geleerd, de werkelijke waarde van vastgoed nauwelijks toeneemt in voor inflatie gecorrigeerde termen (er zijn uitzonderingen, natuurlijk). Dit wordt gecompenseerd door de kracht van het hefboomeffect. Dat wil zeggen, stel je een $ 300.000 huis te kopen door de invoering van $ 60.000 van je eigen geld, en het lenen van de andere $ 240.000. Als de inflatie stijgt 3% omdat de overheid gedrukt meer geld en nu elke dollar minder waard is, dan is het huis zou oplopen tot $ 309.000 in waarde. Uw werkelijke “waarde” van het huis is niet veranderd, alleen het aantal dollars die het kost om het te kopen. Omdat u alleen investeerde $ 60.000, echter, dat staat voor een terugkeer van $ 9,000 op $ 60,000. Dat is een 15% rendement. Een back-out van de 3% inflatie, dat is 12% in reële winst voor factoring in de kosten van het bezit van het pand. Dat is wat onroerend goed zo aantrekkelijk maakt.

6 Voordelen van investeren in voorraden

• Meer dan 100 jaar onderzoek hebben aangetoond dat ondanks alle crashes, het kopen van aandelen, herbelegging van de dividenden, en hield ze voor langere tijd is de grootste rijkdom schepper in de geschiedenis van de wereld. Niets, in termen van andere beleggingscategorieën, slaat het bedrijfsleven eigendom (herinner – wanneer u een aandeel te kopen, bent u alleen het kopen van een stuk van een bedrijf).
• In tegenstelling tot een klein bedrijf dat u te starten en te beheren op uw eigen, heeft uw eigendom van een gedeeltelijke bedrijven door middel van aandelen van de voorraad geen werk van uw kant (met uitzondering van het onderzoek naar elk bedrijf om te bepalen of het voor u geschikt is) nodig. Er zijn professionele managers in het hoofdkwartier dat het bedrijf te runnen. Je krijgt om te profiteren van de resultaten van het bedrijf, maar hoeft niet opdagen om elke dag te werken.
• Hoogwaardige voorraden niet alleen hun winsten te verhogen jaar na jaar, maar ze verhogen hun dividenden in contanten, als goed. Dit betekent dat elk jaar dat door gaat, zal je groter controles in de mail als de winst van het bedrijf te laten groeien. Zoals het tijdschrift Fortune opgemerkt, “Als u wilt een enkel aandeel [van Johnson & Johnson] gekocht toen het bedrijf naar de beurs ging in 1944 bij zijn IPO prijs van $ 37,50 en was de dividenden herbelegd, zou je nu een beetje meer dan $ 900.000, een prachtige jaarlijks rendement van 17,1%.” Op de top van dat, zou je het verzamelen van ergens rond de $ 34.200 per jaar aan dividend in contanten! Dat is geld dat zou gewoon blijven rollen in je leven zonder iets te doen!
• Het is veel gemakkelijker om te diversifiëren als je in aandelen investeren dan wanneer u investeren in onroerend goed. Bij sommige beleggingsfondsen, kun je investeren zo weinig als $ 100 per maand. Met bedrijven zoals ShareBuilder, een divisie van ING, kunt u tientallen aandelen te kopen voor een vast maandelijks bedrag van slechts een paar dollar. Onroerend goed vergt aanzienlijk meer geld.
• De voorraden zijn veel meer liquide dan beleggingen in onroerend goed. Tijdens de reguliere markt uur, kunt u uw volledige positie, vele malen te verkopen, in een kwestie van seconden. Het kan zijn dat een lijst van onroerend goed voor dagen, weken, maanden of in extreme gevallen, jaren voordat het vinden van een koper.
• Lenen tegen uw aandelen is veel gemakkelijker dan vastgoed. Als uw makelaar u heeft goedgekeurd voor de marge lenen (meestal, het vereist alleen dat je het invullen van een formulier), het is zo eenvoudig als het schrijven van een cheque tegen je account. Als het geld is er niet in, is een schuld gemaakt tegen uw aandelen en u betaalt rente op, die doorgaans vrij laag.

3 Cons investeren in voorraden

• Ondanks het feit dat de voorraden zijn bewezen overtuigend om meer welvaart op de lange termijn te genereren, de meeste beleggers zijn te emotioneel, ongedisciplineerd en wispelturig te profiteren. Ze uiteindelijk geld te verliezen als gevolg van psychologische factoren. Case in point: Tijdens de meest recente instorting, de kredietcrisis van 2007-2009, bekende financiële adviseurs werden vertellen mensen hun voorraden te verkopen  na  de markt van 50% had getankt, op het moment dat ze hadden moeten kopen.
• De prijs van de voorraden kan extreme schommelingen op de korte termijn te ervaren. Uw $ 40 voorraad kan gaan tot $ 10 of $ 80. Als u weet  waarom  u eigenaar aandelen van een bepaald bedrijf, moet dit je niet lastig vallen in het minst. U kunt de gelegenheid gebruik maken om meer aandelen te kopen als je denkt dat ze te goedkoop of verkopen van aandelen als je denkt dat ze te duur zijn. Zoals Benjamin Graham zei, om emotioneel over aandelenkoersen waarvan u denkt dat er mis is verstoord door om te krijgen  andere volkeren  fouten in het oordeel.
• Op papier kan op voorraden niet uit alsof ze ergens voor tien jaar of meer tijdens zijwaarts markten gegaan. Dit is echter vaak een illusie omdat charts niet factor in de belangrijkste lange-termijn driver van waarde voor beleggers: herbelegde dividenden. Als je het geld gebruik maken van een bedrijf stuurt u voor het bezitten van zijn voorraad om meer aandelen te kopen, na verloop van tijd, moet je veel meer aandelen bezitten, waardoor u nog meer contant dividend recht in de tijd. Voor meer informatie, lees het werk van de Ivy League professor Jeremy Siegel.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Waarom Naar aanleiding van de prijs kan worden een Mistake

Laag kopen en hoog verkopen. Je hebt het advies ontelbare keren gehoord. Het is de ultieme gids voor een succesvolle voorraad te investeren, een virtuele mantra van doorgewinterde beleggers. Het is ook het omgekeerde van wat veel beleggers eigenlijk doen.

Het is niet dat ze beginnen met de bedoeling van het kopen van hoog en laag verkopen. Maar al te vaak gebruiken ze de prijs-en in het bijzonder koersbeweging-als hun enige signaal om te kopen of te verkopen. Aandelen die recentelijk zijn gestegen, vooral die met veel pers, vaak trekken nog meer kopers, en dit drijft uiteraard de prijs nog hoger.

Mensen krijgen enthousiast over wat ze lezen en ze willen een deel van de actie. Ze springen in een bestand dat al is de handel op een premie. Met andere woorden, ze kopen hoog.

Wanneer Traders Do It

Ervaren handelaren kunnen geld verdienen door te springen in en uit een voorraad die gevangen aandacht van het publiek, maar het is niet een spel voor de onervaren en het is niet echt te investeren. Er zijn duidelijke risico en er zijn fiscale gevolgen zodat je echt moet weten wat je doet. Andere thema’s zijn ook betrokken, dus de meeste beleggers dit soort activiteiten moeten verlaten om op korte termijn handelaren die uitblinken in en wie weet de lastige touwen.

Voor de meeste beleggers, in een poging om een ​​stuk van de nieuwste flitsende voorraad grijpen betekent meestal te veel betalen of het kopen van een te hoge, soms veel te hoog.

Het verkopen van Low Kan een slecht besluit

De andere kant van de markt gebeurt wanneer een aandeel is gedaald. De meeste beleggers willen onmiddellijk te redden en ze te laden en te verkopen, samen met de rest van de markt.

Maar de verkoop van low kan een slechte beslissing als je gaat op prijs alleen.

Er zijn vele redenen waarom de aandelenkoers daalt, en sommige van hen hebben helemaal niets te maken met de deugdelijkheid van de investering. Het is vaak een kwestie van vraag en aanbod, en dit is vaak een kwestie van golven van sentiment, niet per se uitvoerbaarheid.

Dat is de reden waarom je een kans zou kunnen missen als je alleen volgen prijs.

De periode onmiddellijk na de aandelenkoers is gedaald kan een geweldige tijd laag zijn om te kopen als u uw onderzoek hebt gedaan in het bedrijf, en in het bijzonder als je kunt identificeren  waarom  het aandeel van de prijs is laag.

Conclusie

Als alles wat je weet over een aandeel is de prijs, je zou-en waarschijnlijk zal-maken te investeren fouten. In feite, als een voorraad van een goede aanloop heeft gehad, is het misschien tijd om te verkopen, niet kopen. U wilt verkopen hoog. Evenzo, als een voorraad is gedaald als een rots, is het misschien een goed moment om eruit te komen zijn. Kopen in plaats van te verkopen, of buy low. Je weet niet wat te doen, tenzij je begrijpen en weten veel meer over het bedrijf dan de beurskoers.

Opmerking: Raadpleeg altijd met een financiële professional voor de meest up-to-date informatie en trends. Dit artikel is niet beleggingsadvies en het is niet bedoeld als beleggingsadvies. 

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Vastgoed kan veel beter rendement te bieden in vergelijking met andere beleggingen

Voor de meeste van de jaren 1990, de Standard & Poor’s index boekte verdienen opbrengsten van 5 tot 6 procent gemiddeld. Tegelijkertijd, de S & P dividendrendementen slechts ongeveer 2 procent of minder. Sinds-dividend betalen van aandelen hebben de neiging om veel minder volatiel zijn de winsten op de waardering kant zou normaal gesproken niet een belangrijke factor zijn. Tegelijkertijd, rendementen die een composiet toonde slechts ongeveer 5 procent rendement.

Betere opbrengsten waren risicovoller, terwijl veiligere staatsobligaties lagere opbrengsten.

The Rise of Real Estate

In dezelfde periode en tot ver in de 21e eeuw, hebben investeerders in vastgoed aantrekkelijk rendement te wijten aan de meerdere inkomstenstromen uit vastgoedbeleggingen gerealiseerd. Hier is een kijkje bij enkele van de redenen waarom vastgoed gunstig voor uw beleggingsportefeuille kan zijn:

• Huurrendement – Dit is het percentage van het rendement van de directe huurinkomsten, het en kan worden berekend als ofwel bruto of netto. Ervaren beleggers de voorkeur aan de netto huurrendement waarin de kosten, belastingen en andere kosten rekening houdt, en deelt door de waarde van het vermogen / kosten te berekenen. Het zou een negatieve cash flow, aangezien het geen hypotheek betalingen rekening te houden. Om deze reden, veel beleggers de voorkeur aan om te kijken naar cash-on-contante huuropbrengsten. Hoewel de belegger kan kopen en beheren voor een rendement op deze ene component die gemiddeld aandeel of obligatie dividendrendement overschrijdt, is het slechts een van de manieren waarop onroerend goed rendement op de investering.
• Waardering – Huurwoningen normaal in waarde met de inflatie. Meerwaarde kan betekenen verkoop en herinvestering in hogere waarde eigenschappen, of zorgen voor een eigen lijn van het krediet om te gebruiken voor andere investeringen. Dit is de tweede, en een historisch bewezen, waarde component van onroerend goed beleggingsrendement.
• De inflatie-proof investering  – De huurprijzen meestal stijgen met de inflatie, terwijl de hypotheekbetalingen op het terrein stabiel blijven. Dit verhoogt de cash flow, zonder dat de toegenomen kosten van het houden van het pand. Wanneer de inflatie stijgt, kan het ook betekenen dat er meer huurders als hypotheken duurder worden voor de gemiddelde consument. Meer huurders te verhogen vraag, zodat de huurprijzen kunnen escaleren.
• Leverage – Het gebruik van leverage, terwijl ze voorzichtig om de eigenschappen met een goede verhuur opbrengst te kopen, levert meer rendement. Met behulp van $ 100.000 in leveraged activa tot drie eigenschappen met aanbetalingen, in plaats van één voor $ 100.000 contant geld te kopen, kan het rendement sterk toenemen. Uiteraard zijn alle leverage brengt risico’s, zodat de succesvolle belegger moet begrijpen hoe leverage gevolgen van hun investeringen in vastgoed.
• Het betalen van leningen – Afschrijvingen, of het betalen van leningen, bevrijdt meer investeringen middelen om invloed te vergroten. Sommige beleggers gebruiken de verhoogde eigen vermogen in één eigenschap om middelen vrij te maken om te investeren in anderen.
• Verbetering van onroerend goed aandelen – Veel beleggers opzettelijk te kopen eigenschappen voor een goede prijs, omdat ze niet bepaalde functies of verbeteringen kunnen gebruiken. Zij hebben berekend dat de waarde van de verbeteringen die de kosten zullen overtreffen, wat resulteert in een onmiddellijke verhoging van het eigen vermogen.

Terwijl aandelen en obligaties zijn de inflatie-gevoelige en ze meestal slechts betrekking waardestijging potentieel en lage of onbestaande dividend / interest returns-real estate biedt veelzijdige beleggingsopbrengsten.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Dingen elke belegger moet denken als het Geld beheren

Als het pensioen systeem in de Verenigde Staten en veel van de wereld verschoven van pensioenen zelf gefinancierde pensioen rekeningen zoals 401 (k) s, Traditionele IRAS en Roth IRAS, is het noodzakelijk geworden voor honderden miljoenen mannen en vrouwen nemen op een rol die ze nooit verwacht en waarvoor zij zijn nooit goed opgeleid: die van de portfolio manager. Van het ontwerpen van een totale portefeuille die rekening houdt met de juiste asset allocatie op basis van unieke doelen en omstandigheden aan het selecteren van individuele beleggingen per beleggingscategorie, de gevolgen voor het krijgen van het verkeerd kan leven veranderen voor beter of slechter.

Het kan het verschil tussen leven uit uw dagen in comfort, terwijl het verstrekken van een erfenis voor uw erfgenamen om een ​​huis te kopen of te helpen betalen voor het college, of nauwelijks rondkomen, salaris tot salaris betekenen, in de hoop dat de sociale uitkeringen gelijke tred te houden met de inflatie . Helaas, ondanks de beste bedoelingen, goedbedoelende mensen niet op deze taak elke dag.

Hoewel het onmogelijk is voor een enkel artikel om zelfs maar een deel van de grond die nodig zijn te dekken om u een expert, zijn er een paar dingen die je in het begin van je reis naar financiële vrijheid kunnen doen die u kunnen helpen een gemakkelijkere gaan bij het nastreven van je dromen ; het beheer van uw beleggingen en beleggingsportefeuille met voorzichtigheid en rationaliteit in plaats van te reageren emotioneel bij elke draai en draai van de Dow Jones Industrial Average en de S & P 500. In het bijzonder wil ik me richten op de vijf toetsen die u kunnen helpen uw beleggingsportefeuille te verbeteren.

1. Erken dat je, en je emoties, zijn de grootste gevaar voor uw portefeuille, dan is het ontwikkelen van een strategie om het risico te beperken. 

Als ik je vroeg om te bepalen welke factor het belangrijkste obstakel voor een belegger zoals hij of zij wil rijkdom verbinding werd, wat zou je zeggen?

Na verloop van tijd, kan uw antwoord zijn veranderd, afhankelijk van de financiële marketing omgeving waarin je bent opgevoed of voor het eerst begon met aandacht voor de kapitaalmarkten. Deze dagen, zou je waarschijnlijk wel raden dat het vergoedingen of kosten. Je zou verkeerd zijn. Een decennium of twee geleden, zou je kunnen denken dat het een kwestie van de binnenlandse vs internationale veiligheid selectie.

Je zou verkeerd zijn. In de jaren 1960, zou je denk dat het zou een bereidheid om groei-aandelen te kopen. Je zou verkeerd zijn.

Op en op de lijst gaat maar één ding consequent blijft. Zonder mankeren, bijna alle bewijs wijst op  u , de belegger, als de meest waarschijnlijke oorzaak van uw eigen financiële mislukking. In tegenstelling tot wat de klassieke economen u laten geloven, behavioral economics en behavioral finance bieden nu wat ik ben ervan overtuigd is overweldigend bewijs dat mannen en vrouwen, terwijl grotendeels rationeel, vaak zeer dwaze dingen met hun geld die ze veroorzaken lijden over de lange- termijn. Naast het zien van het in de gegevens, dat is wat echt telt, ik getuige van het in mijn eigen leven en carrière. Perfect intelligente mensen, die in staat is het bereiken van succes op allerlei gebieden, veeg uit kostbare kapitaal – het kapitaal dat ze tientallen jaren duurde om ophopen – omdat ze minder tijd besteden aan het begrijpen van wat ze bezitten, waarom zij zelf het, hoeveel ze bezitten, en de voorwaarden waarop zij zelf het, dan dat ze het selecteren van een nieuwe koelkast of wasmachine en droger.

De nummers kunnen schokkend zijn. Het is niet ongebruikelijk voor beleggers om de werkelijke prestaties van de onderliggende beleggingen met enkele procentpunten parcours; alternatieve kosten die buitengewone kan worden over een periode van 25 jaar.

Hier zijn er een paar van de mogelijke oplossingen. Een daarvan is om echt jezelf te wijden aan het worden een expert in het beheren van uw eigen geld. Als u genieten van het lezen van onderzoek over de allocatie van kapitaal, duiken in Form 10-K aanmeldingen, na te denken over portfolio wegingen, en nadenken over de details van dingen zoals de bouw methodologie van indexfondsen, zou dit de weg voor je. Als je dat niet doet, dan iemand die het voor u kan doen nodig. Een van de grootste vermogensbeheerders ter wereld, Vanguard, onlangs gevonden in zijn onderzoek dat ondanks wat resulteert in hogere kosten, betalen voor hun financiële adviesdiensten “voegt niet alleen rust, maar kan ook voeg ongeveer 3 procentpunten van waarde in netto rendement van de portefeuille in de tijd”(Bron: Vanguard paper De toegevoegde waarde van de financiële adviseurs , verwijzingen studie Francis M.

Kinniry Jr., Colleen M. Jaconetti, Michael A. DiJoseph en Yan Zilbering, 2014 toe te kennen aan uw waarde: Het kwantificeren van Vanguard Advisor’s Alpha. . Valley Forge, Pa .: The Vanguard Group) Terwijl zij erop gewezen dat het aantal is geen exacte wetenschap, en zei dat “[f] of iemand, adviseurs kunnen veel meer dan dat in toegevoegde waarde te bieden, voor anderen, minder The. potentiële 3 procentpunten van de terugkeer te komen na belastingen en kosten.”

Met andere woorden, om een ​​schromelijk te eenvoudig voorbeeld te gebruiken, als uw portefeuille bestond uit 100 procent goedkope indexfondsen die 10 procent gegenereerd na aftrek van kosten, het is een misvatting om te kijken naar verhuren aan adviseur als het resultaat in uw rendement zijn 10 procent minus de adviseur kosten wanneer, in werkelijkheid, de resultaten kunnen wezenlijk lager zijn als gevolg van gedragsproblemen (kopen als je niet moet kopen, te verkopen wanneer je niet moet verkopen, het handhaven van de posities die te geconcentreerd zijn, de mogelijkheid om bepaalde fiscale arbitrage situaties te benutten negeren door middel van strategieën zoals asset plaatsing, het ontwikkelen en het berekenen van een bestedingspatroon tijdens de portefeuilleverdeling fase, enz.) als uw ervaring proberen om het alleen te doen zou hebben geresulteerd in je verdienen, laten we zeggen, 5 procent of 6 procent, je uiteindelijk het maken van meer geld ondanks hogere vergoedingen moeten betalen als gevolg van de bijstands en ervaring van de adviseur. Om zich te concentreren op het potentieel bruto rendement is niet alleen ongepast, kon het uiteindelijk kost je veel meer in verloren compounding dan het vermijden van de kosten.

Je moet een goed gestructureerd plan te ontwikkelen, gebaseerd op gezonde principes portfolio management, en vasthouden aan het door zowel rustig weer en stormachtige luchten.

2. Tenzij het omgaan met morele of ethische overwegingen, niet vastrentende investeringsbeslissingen voor de obligatie deel van uw portefeuille op basis maken uitsluitend op hoe je je voelt over producten of diensten van een bedrijf. 

Benjamin Graham schreef een bijzonder mooie passage aan te raken op dit punt, die kan worden gevonden in de 1940 editie van Security Analysis . In zijn legendarische verhandeling, verklaarde hij: “Door een toeval alle drie van de niet-cumulatieve industriële preferente aandelen in onze lijst behoren tot bedrijven in de  snuiftabak  business. Dit feit is interessant, niet omdat het bewijst de investering primaat van snuiftabak, maar vanwege de sterke herinnering biedt dat de belegger de verdiensten of gebreken van een effect niet veilig kan beoordelen door zijn persoonlijke reactie op het soort zaken waarin het betrokken is. een opmerkelijke record voor een lange periode in het verleden, plus een sterk bewijs van de inherente stabiliteit, plus het ontbreken van enige concrete aanleiding te verwachten dat een aanzienlijke verandering voor slechter in de toekomst veroorloven waarschijnlijk de enige gezonde basis beschikbaar zijn voor de keuze van een  vaste waarde investering.”

Hier, Graham sprak over het feit dat de keuze van obligaties en vastrentende effecten is van nature een kunst van negatieve selectie. U bent op zoek naar een reden om niet om iets te kopen als uw grote zorg is of de onderneming in staat is om terug te keren de beloofde hoofdsom plus rente over het geld dat je hebt uitgeleend aan het. Een belegger die afgewezen kopen snuff (rookloze tabak) preferente aandelen of obligaties, omdat hij of zij was geen fan van de industrie moest zichzelf tevreden stellen met potentieel hogere risico’s en / of lager rendement. Als het vermijden van effecten uitgegeven door de tabaksindustrie voor u belangrijk is, is dit een realiteit moet je confronteren. Het leven is vol van trade-offs en je een van die trade-offs hebben gemaakt. Je kunt niet altijd uw taart en eet het ook. Het is misschien niet eerlijk, maar het is een feit.

3. Denk na over hoe uw beleggingsportefeuille is gecorreleerd aan de andere activa en passiva in je leven dan proberen om die correlatie zo intelligent mogelijk te beperken.

Bij het beheren van uw beleggingsportefeuille, loont het om na te denken over manieren om op intelligente wijze risico’s te verminderen. Een belangrijk risico is het hebben van te veel van uw activa en passiva gecorreleerd. Bijvoorbeeld, als je in Houston gewoond, gewerkt in de olie-industrie, had een groot deel van uw pensioenplan vastgebonden in voorraad van uw werkgever, dat eigendom is onderdeel van een lokale bank, en hield vastgoedinvesteringen in het Houston metro gebied, je hele financiële leven is nu effectief gekoppeld aan de vooruitzichten voor energie. Als de olie sector waren in te storten, zoals zij heeft gedaan in de jaren 1980, kon je niet alleen uw baan in gevaar, maar de waarde van uw aandelenbezit kelderende op hetzelfde moment uw lokale vastgoed en banken aan te houden lijden als gevolg van huurders en kredietnemers, ook in de regio Houston, het ervaren van de dezelfde economische problemen die je krijgt van het gebied vertrouwen op olie. Ook als u wonen en werken in Silicon Valley, bent u niet van plan om de meeste van uw pensioen activa willen in technologie-aandelen. In plaats daarvan, wilt u misschien overwegen het bezit van dingen die waarschijnlijk blijven pompen geld uit door dik en dun, goede tijden en slechte tijden, zijn  zelfs als dat betekent het genereren van een lager rendement ; bijvoorbeeld, die eigenaar is van belangen in blue chip aandelen, met name niet-duurzame consumentengoederen bedrijven die zaken als tandpasta en wasmiddel, schoonmaakproducten en candy bars, alcohol en verpakte levensmiddelen te maken.

Het is over het algemeen een verstandige praktijk om door alles op uw persoonlijke en zakelijke balansen minstens één of twee keer per jaar in een poging om de zwakke punten en correlatie te kijken; gebieden waar een enkele kracht of ongeluk kan cascade en veroorzaken outsized negatieve gevolgen. Common blootstelling kan een input kosten, zoals de prijs van benzine, de rente, de economische gezondheid van een bepaald geografisch gebied, vertrouwen op een enkele leverancier, blootstelling aan een bepaalde industrie of sector, of een aantal andere dingen.

Voor de meeste beleggers, de grootste risico’s waarmee zij worden geconfronteerd is een over-het vertrouwen op cash flow van een werkgever. Door zich te richten op het verwerven van de productieve activa die overtollige cash flow genereren, en dus diversificatie weg van de werkgever, kan dit risico enigszins worden verzacht.

4. Let goed op de structuur van uw verplichtingen, omdat het het verschil tussen de financiële onafhankelijkheid en de totale ondergang kan betekenen. 

Of u nu een voorkeur voor beleggen in aandelen of vastgoed, private bedrijven of intellectuele eigendom, hoe u betaalt voor een actief is van het allergrootste belang. Als u nodig hebt, of liever, te gebruiken schuld om het rendement op uw kapitaal te verhogen en kunt u meer activa te kopen dan je equity alleen zou toelaten, een goede regel bij het beheer van een portefeuille is om leningen op korte termijn geld te vermijden voor de financiering op lange -term activa, omdat de financiering bron kan opdrogen en laat je illiquide lang genoeg om je een duik in een faillissement. Idealiter wil je alleen risico’s met eenvoudig te ondergebracht cash flow eisen dat de rente termen een vaste rente hebben. Nog beter, wil je deze schuld aan non-recourse, indien mogelijk, en de mogelijkheid om de geldschieter eisen de terbeschikkingstelling van aanvullende zekerheden te voorkomen. Speciale uitzonderingen soms toe te passen. Bijvoorbeeld, als je een vermogende particulier met tientallen miljoenen dollars in contanten en kasequivalenten waren, zou het niet per se onvoorzichtig zijn om iets als een toegezegd actief lijn van het krediet, dat was gevuld met schatkistpapier en tax-free hebben gemeentelijke obligaties dus je kon gemakkelijk tik op uw geld zonder dat u uw posities te verkopen.

5. Laat je niet vergeten dat goede tijden tot een einde gekomen. 

Dit lijkt met name van belang op het moment dat met de aandelenmarkten, vastgoedmarkten en de koersen van obligaties in de buurt, of slaan, all-time highs. Uw prijzen van activa zal daling van de marktwaarde. Afhankelijk van de activa, zal uw vermogen ook ervaring met druppels in de cash flow die ze genereren. Een goede beleggingsportefeuille is niet alleen in staat om met deze, verwacht het. Tenzij je jong bent, hebben een buitengewoon hoog risico tolerantie, en hebben veel tijd en energie om te herstellen als je misrekenen of lijden ongeluk, is het vaak verstandig om te voorkomen dat u bij het maken van een investering. Hoop is niet een beleggingsstrategie. Wanneer u een actief te verwerven, moet u dat doen tegen een prijs, en onder de voorwaarden, dat als het ergste zou gebeuren, je kon nog overleven zonder om opnieuw te beginnen in het leven of je carrière. Voor veel beleggers, nadat rijkdom is opgebouwd, de nadruk moet liggen op de bescherming van die rijkdom voor de lange termijn, niet agressief gaan na de hoogst mogelijke theoretische rendement, vooral als de laatste introduceert wipe-out risico.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Een van de veel voorkomende fouten beleggers in de aandelenmarkt is de verkoop van een winnende voorraad te vroeg. Maar, wat is “te vroeg?”

Studies tonen aan dat beleggers meer kans om een ​​voorraad te verkopen met een winst en minder kans op een aandeel te verkopen tegen een verlies.

Hoewel dit contra-intuïtief mag lijken, het is in lijn met studies over hoe beleggers in de aandelenmarkt beslissingen te nemen. Het lijkt erop dat we meer kans om een ​​kleine winst te nemen (iets concreets) dan met verlies te verkopen, die onze fout bevestigd en sluit de deur op een mogelijke rebound.

Er zijn goede redenen om te verkopen tegen een winst, maar er is zelden een goede reden om vast te houden aan een bevestigde verliezen voorraad. De angst voor het draaien van een “papieren verlies” in een echte verlies is sterk.

Wanneer is een goed moment om een ​​winnende voorraad te verkopen? Sommigen zouden raad nooit te verkopen winnen voorraden, terwijl anderen waarschuwen dat de verkoop is een weloverwogen proces, net als het kopen.

Stel je hebt een voorraad die een goede run gehad en nu vraag je je af of u uw winst moet nemen en uit te voeren of te wachten op een teken dat de voorraad is ongeveer om te keren.

Er zijn verschillende waarschuwingssignalen die u kunt waarschuwen voor veranderingen die kunnen betekenen de prijs gingen zuiden.

fundamentals Fail

Als fundamentals van het bedrijf (verkoop, schuld, cash flow en ga zo maar door) beginnen te tekenen van stress vertonen, kan het iets veranderd die negatief van invloed op de prijs van het bestand betekenen.

Wacht niet op de markt in paniek te raken over een daling van de omzet of een andere belangrijke fundamentele, bereid zijn om de voorraad te laden terwijl je nog steeds een gezonde winst.

Richtprijs

Veel beleggers stellen een vloer op de prijs van het bestand, zodat als het valt onder een bepaald niveau, ze verkopen. U kunt ook een bovengrens die uw verkoop triggers.

De achterliggende gedachte hierbij is dat je bang bent dat de voorraad een moeilijke tijd het ondersteunen van een marktprijs boven een bepaald niveau en elke zweem van slecht nieuws zal de prijs te sturen in een duikvlucht zal moeten kunnen zijn.

Andere investeerders gewoon zeggen, “Ik wil deze terugkeer te maken, en toen ik dat geraakt, ga ik om verder te gaan naar een andere kans.”

Dividend Cut of geëlimineerd

Als bedrijven beginnen snijden of het elimineren van dividenden, is het tijd om te overwegen serieus te laten vallen.

Dividend bezuinigingen zijn ernstige gebeurtenissen en financiële moeilijkheden die beleggers moeten aandacht besteden aan te geven.

Strategieën voor het verkopen

Andere strategieën voor de verkoop zijn de doordachte overweging dat de gebeurtenissen bewegen tegen uw voorraad en je moet handelen. Hier zijn enkele ideeën:

• Kijk uit voor hype. Als een bestand u eigenaar wordt de focus van de media-aandacht en krijgt een veel buzz, kan het tijd om te kijken naar het nemen van een winst. Deze types van voorraad-vraatzucht trekken onervaren beleggers die een bod de prijzen alleen op de markt instorten wanneer de hype sterft. Als je niet oppast, kunt u kijken naar de prijs dalen vlak langs uw winst.
• Kijk groei. Groeiaandelen groeien. Als ze stoppen met groeien of groeien begint te vertragen, is het tijd om verder te gaan. De markt is niet goed voor de groei van aandelen die niet aan hun groei te handhaven.
• Neem deel van de tafel. Als je een goede winst in een voorraad, overwegen de verkoop van een deel – zo’n 50 procent en het nemen van uw winst – terwijl het laten van de rest blijven groeien. Op deze manier kunt vergrendelen in een bepaald niveau van de winst en, als u de andere tips hier te volgen, kunt u borgtocht op de beurs als het begint te vallen met wat meer winst.
• Betere deal. Vergeet niet dat er andere bestanden die een betere kans met minder risico kunnen bepalen. Gewoon omdat je een goede voorraad met een mooie winst, betekent niet dat je moet niet stoppen op zoek naar een betere deal.

Wees niet te snel

Terwijl je altijd wilt u uw investering te maximaliseren, niet eten in uw winst door het uitvoeren van een grote snavel bij uw effectenmakelaar in de commissies door overmatige handel.

Een paar slimme trades zal verslaan een dozijn middelmatige elke dag.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Slechte investeringen voor uw kind College Fund

Met zo veel geweldige college besparingen opties geïntroduceerd in de afgelopen jaren, is het moeilijk voor te stellen dat zoveel mensen nog steeds catastrofaal slechte investering keuzes. Maar met zo veel off-the-wall ideeën zie je gegooid rond in de chatrooms op het internet, is het duidelijk dat mensen nog steeds op een dwaalspoor gebracht.

De meeste slechte planning lijkt voort te komen uit de wens van mensen om ofwel beter te presteren dan de meer vertrouwde investering keuzes of om te proberen en het vinden van een “ding zeker.” Beide ideeën, terwijl nobel, meestal eindigen doet net het tegenovergestelde van wat de bedoeling was.

Ouders die hun eieren leggen in deze onconventionele “manden” bevinden zich vaak een tekort aan fondsen wanneer het tijd is om geld in en beginnen met het betalen van collegegeld komt.

Hoewel de beloften van veiligheid en rendement groot kan zijn, moet je goed nadenken voordat u de universiteit van uw kind fonds in een van de volgende investeringen.

Life Insurance of lijfrenten

Een van de meest voorkomende misstappen in het opzetten van een college fonds is het gebruik van een levensverzekering contract als de onderliggende belegging. In het bijzonder, hele leven en variabele levensverzekeringen, alsmede lijfrenten, krijgen vaak misselected zo nodig voertuigen.

Vaak zal verzekeringsagenten u aanmoedigen om te profiteren van het feit dat levensverzekeringen of renten zorgen voor uitgestelde belasting-accumulatie. Hun theorie is dat als je dezelfde beleggingsfondsen in een gewone belastbare rekening gekocht, zou je belasting betalen elk jaar op de groei. Zo is de verzekeringsovereenkomst of lijfrente beschermt uw groeiende college fonds van Uncle Sam.

Hoewel dit gedeeltelijk juist, mensen die het gebruik van een levensverzekering aan te moedigen niet te vermelden dat je nog steeds zal moeten inkomstenbelasting betalen over uw winst wanneer u het geld terug te trekken, evenals een potentiële 10 procent boete als u jonger bent dan 59 jaar 1 / 2.

Ze slagen er niet ook te vermelden dat u nog beter fiscale voordelen kan krijgen in een sectie 529 account of Coverdell ESA (Onderwijs IRA), met een 1-2 procent jaarlijkse kostenbesparing ten opzichte van een verzekerings- of lijfrente contract.

Collectibles en Kunstwerk

Terwijl de waardestijging in verband met artwork en verzamelobjecten aanzienlijk kunnen zijn, zo kan de keerzijde. In tegenstelling tot de aandelen- of obligatie-investeringen, die een concrete aanspraak op echte financiële activa vertegenwoordigen, is de waarde van kunst en verzamelobjecten uitsluitend op basis van de mening van mensen.

De waarde van de kunstwerken en verzamelobjecten kan drastisch veranderen ‘s nachts enkel en alleen omdat er geen kopers meer voor een bepaald type item. Daardoor zijn ze extreem gevoelig zijn voor dingen zoals rages, trends, en recessies.

Hoewel het leuk om uw appreciatie van de fijnere dingen met de groei van uw netto waarde te mengen zou kunnen zijn, zou dit slechts een klein deel van uw totale portefeuille, en geen van uw college besparingen.

Goud en andere edele metalen

Voor een heleboel mensen, goud staat voor de hoogte van beveiliging en veiligheid. Het is echt, tastbaar, en is in de vraag voor zo lang als de mensheid kan herinneren.

Maar diezelfde tastbaar is precies wat kan edelmetalen maken een slechte investering keuze. De kosten van het verwerven en opslaan van goud, vooral in relatief kleine hoeveelheden, kan snel wrijf dan waardestijging. Bovendien, het houden van goud in uw bezit, zelfs in een veilige, mogelijk maakt je een doelwit voor diefstal.

Gezien het feit dat goud alleen heeft verdiend 6-7 procent per jaar in de afgelopen twintig jaar, lijkt dit soort investeringen veel meer werk te maken dan het is de moeite waard. Als je echt het gevoel dat je een aantal blootstelling aan edelmetalen nodig, overwegen de aanschaf van een beleggingsfonds dat investeert in gevestigde goud mijnbouwbedrijven.

High Risk / High Return beleggingen op de beurs

Hoewel de belofte van een grote uitbetaling is verleidelijk, overweeg dan het vermijden van risicovolle beleggingen en strategieën, zoals opties, kleine bedrijven en internationale markten. De voornaamste reden hiervoor is dat u heel weinig tijd te maken voor investeringen fouten als het begin van het college nadert zal hebben.

In het bijzonder moet u het even welk type van de investeringen waar uw “nadeel” is het potentieel voor een totaal verlies te voorkomen. Dit is het geval met vele soorten opties zoals blootgelegd puts en calls, alsmede investeringen in kleine ondernemingen in onstabiele de derde wereld economieën.

uw 401k

Hoewel uw 401k is een grote investering voertuig voor pensioen, en zelfs bevat investeringsopties waardig van uw college fonds, moet u voorkomen dat het bekijken het als een bron van het college actief. Hoewel de onderliggende beleggingen aanvaardbaar kunnen zijn, zouden de kosten en de timing van de toegang tot geld desastreus voor uw bredere financiële plaatje zijn.

Voor de meeste mensen, zullen hun kinderen gaan naar de universiteit binnen 10-20 jaar van hun verwachte pensioen. Het nemen van een significante verdeling van wat de meeste mensen de belangrijkste pensioen actief kan ze weer terug bij af te zetten met weinig tijd in te halen. Zelfs het nemen van een lening tegen de waarde van uw 401k algemeen bevriest de groei van de onderliggende activa totdat de lening is afbetaald.

Nog erger dan een lening, is het idee van het nemen van een werkelijke verdeling van je 401k te betalen voor de universiteit kosten. Daarbij vindt u federale en staat inkomstenbelasting belasting betalen over de terugtrekking, evenals een 10 procent boete als u jonger bent dan 59 1/2. Dit kan gemakkelijk te snijden een $ 10.000 distributie naar $ 5.000 of minder.

Overzicht

In de afgelopen jaren heeft de regering aangemoedigd ouders om te sparen voor de universiteit met de oprichting van een aantal zeer aantrekkelijke investering accounts zoals Sectie 529 plannen en Coverdell ESA’s. In aanvulling op de aantrekkelijke fiscale voordelen verbonden aan deze accounts, kunt u kiezen uit een breed scala aan investeringen, variërend van gegarandeerd CD’s agressieve groei. Voordat u kijk elders, geven deze opties een goede uitstraling. Ze moeten meer dan voldoende zijn om de toekomstige college de kosten te voldoen in combinatie met reguliere besparing.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

We zijn in het achtste jaar van een dolle stier markt, en het is verleidelijk om te duiken in de beleggingsmarkten. Sinds 2009, de S & P 500’s rendementen waren positief elk jaar. De bovenste twee jaar oogstte 32,15 procent in 2013 en 25,94 procent in 2009. Aan de onderkant van de verpakking, zelfs de ergste twee jaar eked een rendement van 1,36 procent in 2015 en 2,10 procent in 2011, zullen zowel een grotere winst dan krijg je van een spaarrekening.

En als je helemaal terug tot 1928 te gaan, zult u merken dat de S & P 500 beloond beleggers met een sappige rendement op jaarbasis van 9,52 procent.

Toch recente prestaties en een lange termijn rendement te camoufleren de in jaren van de beleggingsmarkten. In 2008, de S & P 500 getankt 36,55 procent, en de eerste drie jaren van dit decennium waren pijnlijk, met een verlies van 9,03 procent, 11,85 procent en 21,97 procent in 2000, 2001 en 2002, respectievelijk.

Zoals blijkt uit het op en neer jaar van de beurs, moet je een sterke maag en wat investeringen kennis een duik nemen in de markten. Hier is wat u moet weten over uw persoonlijke financiën voordat je springt in de markt.

Stap 1: Pay Off High-rentedragende schuld

Schuld niveaus kruipen tot het niveau van 2008 volgens een recent artikel van CNN. Vorig jaar schuld van huishoudens exploderen door $ 460.000.000.000. En als je in een “gemiddelde” huishouden, heb je $ 16.048 in credit card schuld kreeg.

Hier is waarom je nodig hebt om die schuld afbetaald alvorens te investeren te krijgen.

Als u betaalt per creditcard belang van 16 procent, dan is het van essentieel belang om een ​​rendement van meer dan 16 procent te verdienen te rechtvaardigen investeren in de aandelenmarkt voor de aflossing van schulden. Bijvoorbeeld, als je betaalt 16 procent rente of $ 2.568 op uw creditcard schulden en verdien 9 procent op de belegging op de beurs, dan je verliest 7 procent of $ 1124 door het niet betalen van de schuld.

Met andere woorden, de aflossing van hoge rente schuld is een bepaald rendement, dat gelijk is aan de rentevoet op de schuld. En tenzij je echt geluk in de markt, je bent waarschijnlijk niet boven het rendement je krijgt van de aflossing van uw creditcard schulden.

Stap 2: Behandel Uw “wat als”

Stelt u zich eens in een stootkussenbuigmachine en uw verzekering aftrekbaar is $ 500. Of erger nog, krijg je ontslagen en hebben een nieuwe baan niet te vinden voor 3 of 4 maanden. Heeft u een paar duizend dollar om deze onverwachte uitgaven te dekken? Zo niet, dan ben je niet alleen. Zevenenveertig procent van de Amerikanen beweren dat ze zich niet kunnen veroorloven een noodsituatie koste van $ 400, volgens een recente federale Reserve.gov enquête.

Als u een financiële noodsituatie dan niet kan veroorloven, moet je lenen of iets te verkopen om het geld te krijgen. Of, als het geld dat u nodig heeft voor een noodsituatie is geïnvesteerd in een beurs exchange traded fund (ETF) dat je moet verkopen, je een risico van verkoop met verlies. Dat is waarom je nodig hebt om een ​​aantal maanden van de kosten van levensonderhoud te slaan alvorens te investeren in de aandelenmarkt. Zet de “what if” besparingen in een toegankelijke geldmarkt of spaarrekening, zodat het geld is beschikbaar wanneer u het nodig hebt.

Stap 3: Leer Investeren Basics

Zodra u uw schuld van de consument hebt afbetaald en bouwde besparingen, is het verleidelijk om te duiken in de beleggingsmarkten.

Maar als je niet begrijpt wat je investeren in, is er een goede kans dat je uiteindelijk verliest geld door het kopen van hoge en verkopen laag. Door te investeren met je emoties, in plaats van je hoofd, je bent geneigd om enthousiast te raken wanneer de markten zijn piek en duik in op de top van een bull market. Dan als de onvermijdelijke daling zich voordoet, is het gebruikelijk dat angst voor verlies over te nemen waardoor je om te verkopen op een markt trog.

Dus, voor het kopen van uw eerste aandeel of obligatie fonds, een paar uur doorbrengen opleiden van jezelf over de beleggingsmarkten, trends, en de individuele financiële activa. Bestudeer de investeringen diversificatie opdrachtgevers en te leren over hoe houden voorraad en obligatiefondsen zal leiden tot stabielere rendementen. Ten slotte wordt advies Warren Buffett’s en te investeren in een laag tarief, indexfondsen.

Stap 4: Zorg voor uw gezin

Tot slot, voordat investeren, krijg je een eigen financiële huishouding op orde.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.