Renterisico bestaat in een rentedragende activa, zoals een lening of een band, als gevolg van de mogelijkheid van een verandering in de waarde van de activa als gevolg van de variabiliteit van de rentevoeten. Interest rate risk management is erg belangrijk geworden, en diverse instrumenten ontwikkeld om te gaan met het renterisico.

Dit artikel gaat in op verschillende manieren waarop zowel bedrijven als consumenten beheer van het renterisico met behulp van diverse rentederivaten.

Welke soorten beleggers zijn gevoelig voor renterisico?

Het renterisico is het risico dat ontstaat wanneer het absolute niveau van de rente fluctueren. Renterisico rechtstreeks van invloed op de waarde van vastrentende effecten. Aangezien de rente en obligatiekoersen omgekeerd evenredig zijn, het risico in verband met een stijging van de rente zorgt ervoor dat de koersen van obligaties dalen, en vice versa. Bond investeerders, in het bijzonder degenen die investeren in lange termijn vastrentende obligaties, zijn meer direct gevoelig voor renterisico.

Stel dat een persoon koopt een 3% vaste rente op 30-jarige lening voor $ 10.000. Deze obligatie betaalt $ 300 per jaar door middel van volwassenheid. Als, in deze tijd, de rente stijgt tot 3,5%, nieuwe obligaties uitgegeven betalen $ 350 per jaar door middel van volwassenheid, uitgaande van een $ 10.000 investering. Als de 3% obligatiehouder blijft zijn obligatie te houden via de vervaldag, verliest hij op de mogelijkheid om een ​​hogere rente te verdienen. Als alternatief zou hij zijn 3% obligatie te verkopen in de markt en koop de band met de hogere rente. Echter, dit leidt tot de belegger het verkrijgen van een lagere prijs op zijn verkoop van 3% obligaties als ze niet meer zo aantrekkelijk voor investeerders, omdat de nieuw uitgegeven 3,5% obligaties zijn ook beschikbaar.

In tegenstelling tot veranderingen in de rente ook van invloed zijn aandelenbeleggers, maar minder direct dan obligatiebeleggers. Dit is omdat, bijvoorbeeld wanneer de rente stijgt, de kosten van het lenen van geld van de onderneming verhoogt ook. Dit zou kunnen resulteren in het bedrijf uitstel van leningen, wat kan leiden tot minder uitgaven. Deze daling van de bestedingen kunnen vertragen groei van het bedrijf en resulteren in een vermindering van de winst en uiteindelijk lagere aandelenkoersen voor beleggers.

Het renterisico zou niet worden genegeerd

Zoals met alle risico-management assessment, is er altijd de mogelijkheid om niets te doen, en dat is wat veel mensen doen. Echter, in omstandigheden van onvoorspelbaarheid, soms niet hedging is desastreus. Ja, er is een kosten voor het afdekken, maar wat is de kostprijs van een belangrijke stap in de verkeerde richting?

Men hoeft alleen maar te kijken naar Orange County, Californië, in 1994 het bewijs van de valkuilen van het negeren van de dreiging van het renterisico te zien. In een notendop, Orange County Treasurer Robert Citron geleend geld bij lagere kortetermijnrente en leende geld bij hogere lange rente. De strategie was aanvankelijk groot kortetermijnbeurzen daalde en de normale yield curve werd gehandhaafd. Maar toen de curve begon te draaien en de aanpak omgekeerde rentecurve status dingen veranderd. Verliezen naar Orange County, en de bijna 200 openbare lichamen waarvoor Citron beheerde geld, werden geschat op $ 1,6 miljard en heeft geleid tot het faillissement van de gemeente. Dat is een forse prijs te betalen voor het negeren van het renterisico.

Gelukkig zijn degenen die willen hun investeringen tegen het renterisico af te dekken hebben veel producten om uit te kiezen.

beleggingsproducten

Forwards:  Een termijncontract is de meest basisrente beheer product. Het idee is simpel, en vele andere producten die in dit artikel zijn gebaseerd op dit idee van vandaag een overeenkomst voor de uitwisseling van iets op een bepaalde datum toekomst.

Forward Rate Agreements (FRA):  Een FRA is gebaseerd op het idee van een termijncontract, waar de determinant van de winst of het verlies is een rentevoet. Onder deze overeenkomst een partij betaalt een vaste rente en ontvangt een vlottende rentevoet gelijk is aan een referentierente. De feitelijke betalingen worden berekend op basis van een nominale hoofdsom en betaald vastgestelde tussenpozen door de partijen. Alleen een netto betaling wordt gedaan – de verliezer betaalt de winnaar, bij wijze van spreken. FRA’s worden altijd afgerekend in contanten.

FRA-gebruikers zijn meestal leners of kredietverleners met een enkele toekomstige datum waarop ze worden blootgesteld aan het renterisico. Een reeks FRA lijkt op een swap (hieronder besproken); Echter, in een swap alle betalingen zijn in hetzelfde tempo. Elke FRA in een reeks kost een ander tarief, voor zover deze daarin is plat.

Futures:  Een future-contract is vergelijkbaar met een naar voren, maar het biedt de tegenpartijen met minder risico dan een termijncontract – namelijk een vermindering van verzuim en liquiditeitsrisico’s als gevolg van de opname van een tussenpersoon.

Swaps:  Net als het klinkt, een swap is een uitwisseling. Meer in het bijzonder, een renteswap lijkt veel op een combinatie van FRA’s en het gaat om een overeenkomst tussen de tegenpartijen om sets van de toekomstige kasstromen uit te wisselen. De meest voorkomende vorm van renteswap is een plain vanilla swaps, wat inhoudt ene partij het betalen van een vaste rente en het ontvangen van een variabele rente, en de andere partij het betalen van een variabele rente en het ontvangen van een vast tarief.

Opties:  opties voor Interest rate zijn optiecontracten waarvoor de onderliggende waarde is een schuldverplichting. Deze instrumenten zijn nuttig in het beschermen van de partijen die betrokken zijn bij een variabele rente lening, zoals aanpasbare rente hypotheken (ARM). Een groepering van callopties rente wordt aangeduid als een rente cap; een combinatie van rente putopties wordt aangeduid als een rente vloer. In het algemeen is een cap is als een gesprek en een vloer is als een put.

Swaptions:  Een swaption of swap-optie, is gewoon een optie om in een swap aan te gaan.

Embedded opties:  Veel beleggers tegenkomen rentemanagement derivaten via ingebedde opties. Als u ooit een band met een oproep bepaling hebben gekocht, ook u bent in de club. De uitgever van uw vervroegd aflosbare obligatie is te verzekeren dat als de rentevoeten dalen, kunnen ze bellen in uw obligatie en uitgifte van nieuwe obligaties met een lagere coupon.

Caps:  Een cap, ook wel een plafond, is een call-optie op een rentevoet. Een voorbeeld van de toepassing ervan zou een lener long te gaan, of het betalen van een premie om een cap te kopen en het ontvangen van contante betalingen van de dop verkoper (korte), wanneer de referentierente overschrijdt strike rate van het GLB. De betalingen zijn bedoeld ter compensatie van rentestijgingen op een variabele rente lening.

Als de werkelijke rente hoger is dan het aantal inslagen, de verkoper betaalt het verschil tussen de uitoefenprijs en de rente, vermenigvuldigd met de theoretische hoofdsommen. Deze optie zal “cap”, of plaats een bovengrens, op de rentelasten van de houder.

De rente cap is eigenlijk een reeks van component opties, of “caplets”, voor elke periode de dop overeenkomst bestaat. Een caplet is ontworpen om een ​​hedge tegen een stijging van de benchmark rente, zoals de London Interbank Offered Rate (LIBOR), tot een bepaalde periode te bieden.

Vloeren:  Net als een putoptie het spiegelbeeld van een call-optie wordt beschouwd, de vloer is het spiegelbeeld van de kap. De rente vloer, net als de dop, is eigenlijk een reeks van component opties, behalve dat ze opties worden gezet en de reeks componenten worden aangeduid als “floorlets.” Wie is lang, de vloer is betaald op de vervaldag van de floorlets als de referentie-tarief lager is dan de uitoefenprijs van de vloer. Een geldschieter gebruikt dit om te beschermen tegen dalende tarieven op een uitstekende variabele rente lening.

Kragen:  Een beschermende kraag kan ook helpen bij het beheer van het renterisico. Collaring wordt bereikt door gelijktijdig de aankoop van een cap en de verkoop van een verdieping (of vice versa), net als een kraag beschermt een belegger die is lang op een aandeel. Een zero-cost kraag kan ook worden ingesteld om de kosten van hedging te verlagen, maar dit vermindert de potentiële winst die door een rentevoet die beweging zou worden genoten in uw voordeel, als je een plafond op uw potentiële winst hebben geplaatst.

Het komt neer op

Elk van deze producten biedt een manier om renterisico af te dekken, met verschillende producten meer geschikt voor verschillende scenario’s. Er is echter geen gratis lunch. Met elk van deze alternatieven, men geeft iets – hetzij geld, net als betaalde premies voor opties, of alternatieve kosten, dat is de winst zou zonder dekking hebben gemaakt.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Een van de moeilijkste delen van het begin van uw reis als belegger is het ontmoeten van termen die u niet begrijpt. Het kan overweldigend in het begin lijken, maar, net als alles, als je eenmaal onder de knie te krijgen, je je realiseert dat er geen reden was om te worden geïntimideerd. Als gevolg hiervan, ik wil opzij te zetten wat tijd om u kennismaken met vijftien investeren termen die u kunt tegenkomen, met een korte omschrijving van elke evenals een link naar een aantal van mijn artikelen waar u meer over dat onderwerp kan lezen.

 Mijn hoop is dat je weg met een beter begrip van de terminologie loopt, zodat je meer zelfvertrouwen onderzoek naar potentiële investeringen te voelen.

Investeren Algemene Omgaan met soorten investeringen

Common Stock  – Een deel van de gewone aandelen vertegenwoordigt eigendom in een juridisch gevormd corporatie. Voor de meeste bedrijven, is er één categorie aandelen die op de gehele gemeenschappelijke bezit van aandelen vertegenwoordigt. Echter, sommige bedrijven hebben meerdere klassen op voorraad, inclusief dual klassen van voorraad. Vaak zal één klasse van de voorraad meer stemrechten dan andere klasse van de voorraad te hebben. Eigenaars van gewone aandelen hebben recht op hun evenredig deel van de winst van een bedrijf, indien van toepassing, waarvan sommige kunnen worden uitgekeerd als dividend in contanten. Het beste van de beste aandelen worden meestal aangeduid als blue chip aandelen.

Preferente aandelen  – preferente aandelen is een soort hybride veiligheid dat, hoewel technisch vermogen, gedraagt zich een beetje zoals gewone aandelen en enigszins als een obligatie.

 In het algemeen wordt plain vanilla preferente aandelen uitgegeven tegen de nominale waarde, laten we zeggen $ 1.000 per aandeel, en heeft een vaste coupon, laten we zeggen 5%. De eigenaar zou $ 50 per jaar ontvangen tot de preferente aandelen wordt teruggekocht, of nooit, waardoor het zeer gevoelig voor de rente. Ik heb een artikel waarin wordt uitgelegd hoe de intrinsieke waarde van preferente aandelen te berekenen als je geïnteresseerd bent in dit type beveiliging zijn geschreven.

 Er zijn ook verschillende types van preferente aandelen, zoals converteerbare preferente aandelen.

Bonds  – Een obligatie vertegenwoordigt geld uitgeleend aan de obligatie uitgevende instelling. Kenmerkend is dat de obligatie uitgevende instelling belooft om de volledige hoofdsom van de lening bedrag op een dag in de toekomst, die bekend staat als de vervaldatum terug te betalen, en betalen rente-inkomsten in de tussentijd op basis van een couponrente. Er zijn vele soorten obligaties, waaronder staatsobligaties uitgegeven door overheden, zoals staatsobligaties, tax-free gemeentelijke obligaties, bedrijfsobligaties en kasbons, zoals de Series EE besparingen obligaties en de Series I besparingen obligatie. Er zijn investment grade obligaties, de hoogste zijn AAA-obligaties, en, aan de andere kant van het spectrum, junk bonds. Als u niet wilt obligaties individueel te kopen, kun je investeren in obligatiefondsen.

Onroerend goed  – Onroerend goed is tastbaar eigendom, zoals grond of gebouwen, dat de eigenaar kan gebruiken of anderen te doen gebruiken in ruil voor een betaling die bekend staat als huur.

Investeren Algemene Omgaan met Typen Investment Structures

Mutual Funds  – Een beleggingsfonds is een samengevoegde portfolio. Beleggers kopen aandelen of rechten van deelneming in een trust en het geld wordt geïnvesteerd door een professionele portfolio manager. Het fonds zelf houdt de individuele aandelen, in het geval van aandelenfondsen, of obligaties, in het geval van obligatiefondsen, met de investeerders in het beleggingsfonds ontvangen van een jaarverslag elk jaar, waarin de investeringen in eigendom, inkomsten, meerwaarden, zowel gerealiseerde en meer.

 Bent u geïnteresseerd in het begrijpen van de mechanica van hoe je in elkaar zit, lees dan  Hoe een beleggingsfonds is gestructureerd . Beleggingsfondsen handelen niet de hele dag om te voorkomen waardoor mensen om te profiteren van de onderliggende verandering in de intrinsieke waarde. In plaats daarvan worden koop- en verkooporders gedurende de dag verzameld en zodra de markten zijn gesloten, geëxecuteerd op basis van de uiteindelijke berekende waarde voor die handelsdag.

Uitgewisseld Traded Funds  – Ook bekend als ETF, exchange traded funds zijn beleggingsfondsen die de handel de hele dag op de beurs, alsof ze de voorraden waren. Dit betekent dat u eigenlijk meer of minder betalen dan de waarde van de onderliggende beleggingen in het fonds. In sommige gevallen kan ETFs bepaalde fiscale voordelen hebben, maar de meeste van hun voordelen ten opzichte van traditionele beleggingsfondsen zijn grotendeels een triomf van marketing boven inhoud.

 Als je ze wilt gebruiken in uw portefeuille, prima. Als u liever traditioneel gestructureerde beleggingsfondsen in uw portefeuille, prima.

Indexfondsen  – Een indexfonds is geen afzonderlijk of speciale soort fonds. Integendeel, het is een gewone beleggingsfondsen, soms de handel als een ETF, dat de ontwerper van een index maakt het mogelijk om effectief beheer van het fonds door middel van het regelen van de methodologie van het fonds portefeuille manager gebruikt om investeringen te kopen of te verkopen. Bijvoorbeeld een W & P 500 fonds eigenlijk passief. Het is zeer passief. De regels voor welke aandelen krijgen in de portefeuille – en dat is wat echt belangrijk is als de belegger in de index fonds nog steeds individuele aandelen te kopen alleen door middel van een mechanisme dat ze verbergt het volle zicht, tenzij je naar beneden graven in de bedrijven – worden bepaald door een commissie bij Standard & Poor’s. In de afgelopen 13 jaar, hebben ze stilletjes het veranderen van de methode op een manier die de huidige S & P 500 is, naar mijn mening, aantoonbaar inferieur aan de S & P 500 van het verleden en zal zeker niet alleen resulteren in een lager rendement dan het zou hebben gegenereerd maar verrijken rijke insiders ten koste van de moeder en pop investeerders. (Ik heb in dit aangeduid als de S & P 500’s dirty little secret, die samenvat hoe ik denk over het.) Normaal gesproken indexfondsen bieden veel lagere kosten dan niet-index fondsen te wijten aan het feit dat het lift mee op de besluiten van andere investeerders, waardoor het op van de beste keuzes voor kleinere beleggers, met name in belastingparadijzen, evenals andere beleggers in bepaalde beperkte omstandigheden. Een andere beroemde index is de Dow Jones Industrial Average.

Hedge Funds  – Een hedgefonds is een particulier lichaam, in vroeger dagen het vaakst een commanditaire vennootschap, maar meer in het algemeen een vennootschap met beperkte aansprakelijkheid als deze laatste heeft zich ontwikkeld tot uitgegroeid tot de de facto standaard vanwege de superieure flexibiliteit, dat geld investeert uit de commanditaire vennoten of leden in overeenstemming met een bepaalde stijl of strategie. Vaak is de hedge fund rekent een flat 2% jaarlijkse vergoeding plus 20% van de winst over een hurdle rate met een aantal andere aanpassingen aan de beleggers te beschermen. Als gevolg van regelgeving van de overheid bedoeld om de bescherming van de onervaren, het investeren in hedge funds kan moeilijk zijn voor de meeste gewone beleggers.

Trust Funds  – Trustfondsen zijn een speciaal type entiteit in het juridisch systeem dat enorme voordelen asset bescherming biedt en, soms, fiscale voordelen, als intelligent gestructureerd. Trustfondsen kan bijna elke activa denkbare uit aandelen, obligaties en onroerend goed vast te houden aan beleggingsfondsen, hedge funds, kunst, en productieve boerderijen. Het nadeel is dat de trust fund belastingtarieven worden gecomprimeerd op het inkomen dat niet wordt uitgekeerd aan de begunstigde als een manier om enorme ophopingen van kapitaal die leiden tot een andere aristocratie te voorkomen. Dat betekent dat veel groter beten van de federale, provinciale en lokale overheden zonder enige vorm van beperking van de prudente planning.

REIT’s  – Sommige beleggers de voorkeur om vastgoed te kopen door middel van real estate investment trusts of REIT’s, die handelen alsof ze de voorraden waren en hebben speciale fiscale behandeling. Er zijn allerlei verschillende soorten REIT’s die gespecialiseerd zijn in alle verschillende soorten vastgoed. Bijvoorbeeld, als je wilde om te investeren in het hotel onroerend goed, je zou kunnen investeren in een hotel REIT overwegen.

Master Limited Partnerships  – MLP’s, zoals ze vaak bekend zijn, zijn commanditaire vennootschappen die op dezelfde handel voorraden. Gezien de unieke fiscale behandeling en ingewikkelde regels die hen omringen, beleggers die niet weten wat ze doen moet in het algemeen voorkomen dat het investeren in MLP’s, met name in pensioen rekeningen waar de fiscale gevolgen onaangenaam kan zijn als niet op meesterlijke wijze beheerd.

Investeren Algemene Omgaan met Portfolio Management

Asset Allocation  – Asset allocatie is een benadering van het beheer van het kapitaal dat het instellen van parameters voor de verschillende beleggingscategorieën zoals aandelen (eigendom, of aandelen), vastrentende (obligaties), vastgoed, contant geld, of grondstoffen (goud, zilver, etc. impliceert ). Over het algemeen wordt gedacht dat feit dat asset classes hebben meestal verschillende kenmerken en gedragspatronen, het verkrijgen van de juiste mix voor de situatie van een bepaalde belegger kunnen de kans op een succesvol resultaat in overeenstemming met de doelstellingen van de belegger en de risicotolerantie verhogen. Bijvoorbeeld, aandelen en obligaties speelt een andere rol in de portefeuille van een belegger dan het rendement dat ze kunnen genereren.

Beleggingsmandaat  – Een investering mandaat is een set van richtlijnen, regels en objectief gebruikt om een specifieke portfolio of het zwembad van het kapitaal te beheren. Bijvoorbeeld, wordt een kapitaalbehoud beleggingsmandaat bedoeld voor een portefeuille die niet kan riskeren zinvol volatiliteit, zelfs als dat betekent dat het accepteren van een lager rendement.

Effectenrekening  – Een effectenrekening is een account die een institutionele bewaarder werkt in opdracht van een investeerder om de effectenportefeuille van de belegger te houden. De bewaarder zal kasstromen uit rente en dividend op te nemen, dienen de instructies voor rekening van de belegger voor het stemmen bij volmacht of zakelijke evenementen, in ontvangst te nemen van spin-offs en zorg ervoor dat de aandelen uiteindelijk in de effectenrekening. Custody accounts worden beoordeeld bewaarloon, maar sommige beleggers niet beseffen dat ze hen te betalen, omdat makelaars bieden custody diensten gratis of gereduceerde prijzen in veel gevallen als de belegger heeft een minimum gehouden met de grootte of plaatst een bepaald aantal aandelen worden verhandeld elk jaar, verwijzend naar hun bewaarneming als een brokerage account.

Asset Management Company  – Een asset management bedrijf is een bedrijf dat daadwerkelijk investeert kapitaal voor rekening van klanten, aandeelhouders, of partners. De asset management business binnenkant van Vanguard is degene die het kopen en verkopen van de onderliggende beleggingen van de beleggingsfondsen en ETF’s. De asset management business bij JP Morgan’s particuliere opdrachtgever divisie bouwt portefeuilles voor particulieren en instellingen. Ik ben een Managing Director van Kennon-Green & Co., dat zijn deuren in eind 2016 zal openen als een vermogensbeheerder voor welgestelde en vermogende individuen, gezinnen, en instellingen met minstens $ 500.000 in belegbaar vermogen die willen hun zetten rijkdom om te werken naast de hoofdstad van mijn familie.

Geregistreerde beleggingsadviseur  – Een RIA is een bedrijf dat zich bezighoudt, voor compensatie, in de handeling van het geven van advies, het formuleren van aanbevelingen, de uitgifte van rapporten of inrichting analyses over aandelen, hetzij rechtstreeks, hetzij door middel van publicaties. RIA’s kunnen bestaan uit vermogensbeheerders, beleggingsadvies, financiële planning bedrijven, en tal van andere investeringen business modellen. Het bijzondere van RIA’s is dat zij gebonden zijn door een fiduciaire plicht om de behoeften van de klant boven hun eigen plaats zetten dan de lagere geschiktheid norm die geldt voor belastbare brokerage accounts. Geregistreerde beleggingsadviseur vergoedingen moeten “redelijk” te zijn en variëren van bedrijf tot bedrijf.

Fiduciaire plicht  – In het Amerikaanse rechtssysteem, een fiduciaire plicht is het hoogste recht verschuldigd is aan een andere persoon. Het vereist de fiduciaire het belang van het beginsel (vaak de klant) boven zijn eigen zetten. Het gaat bekendmaken van belangenconflicten.

Utma  – Dit is een account onder de Uniform Vervoer van Minderjarigen Act van een bepaalde staat georganiseerd. Het maakt het mogelijk een volwassene aan eigendommen, met de titel in zijn of haar naam te kopen ten behoeve van het minderjarige kind, totdat het minderjarige kind een bepaalde in de utma documentatie met 21 jaar is de maximaal toegestane leeftijd in de meeste staten leeftijd bereikt. De volwassene met de titel van het pand staat bekend als de bewaarder en dankt een fiduciaire plicht om het kind. Er zijn gevallen van ouders die hun kinderen stock gaf, alleen om te draaien en te gebruiken dat de voorraden voor de nodige medische zorg voor het kind, dat later voor de rechter gesleept voor een effectieve verduistering geweest. Als het kind wordt een volwassene en “dwingt een boekhoudkundige”, moet je in staat om elke cash flow te produceren, elke verklaring of anders je zou kunnen worden op de haak voor niet alleen het ontbrekende geld, maar de samengestelde waarde van wat dat geld moet zijn uitgegroeid tot had het alleen in de portefeuille is achtergelaten.

Stock Broker  – Een makelaar is een instelling of persoon die of die uitvoert kopen of verkopen orders voor rekening van een klant. Effectenmakelaars af te wikkelen transacties – ervoor te zorgen dat geld bij de juiste partij en de veiligheid bij de juiste partij binnen een bepaalde termijn – tegen de effectenrekening van hun cliënt. Er zijn veel verschillende soorten van aandelen worden verhandeld u uw effectenmakelaar kan indienen, maar wees voorzichtig over hoe te afhankelijk op hen. Een stop-loss handel, bij wijze van illustratie, zal niet altijd de bescherming van uw portefeuille. Bovendien is het soms mogelijk om aandelen te kopen zonder een makelaar via programma’s zoals DRIP’s.

Stock Trades  – Er zijn minstens twaalf verschillende soorten aandelen worden verhandeld u met een makelaar kan plaatsen naar loss orders te kopen of te verkopen eigendom van bedrijven, waaronder de markt orders, limiet orders, en te stoppen.

De verkoop van Short  – Ook bekend als short selling, dit is wanneer een belegger of speculant leent aandelen van aandelen of andere activa die hij of zij niet de eigenaar is, verkoopt het, zakken van het geld met de belofte om het pand op een dag vervangen, en hoopt dat het actief daalt in prijs, zodat het kan worden teruggekocht tegen een lagere kostprijs, het differentieel en werd de winst. Verkeerd gedaan, kan het u failliet. Een arme man had $ 37.000 in zijn brokerage account en in een kwestie van uren was verloor niet alleen het volledige bedrag, maar ontdekte hij was in de schuld bij zijn beursvennootschap met $ 106,445.56.

Marge  – Makelaars zal vaak lenen klanten geld tegen de waarde van bepaalde aandelen, obligaties en andere effecten in hun effectenrekening indien de klant akkoord gaat met de gehele saldo van de rekening als onderpand verpanden evenals bieden een persoonlijke garantie. Wanneer je een brokerage account te openen, moet u aangeven of u een cash account of een margin account willen. Ik geloof dat bijna alle beleggers moeten zijn gebruik van contant geld rekeningen in deel te wijten aan wat lijkt op een stijgende risico van regelgevingsarbitrage in de vorm van rehypothecation zijn. Als u lenen op de marge, kan de makelaar een margin call te geven op elk moment, om welke reden dan ook, eist u betalen uit alle of een deel van uw saldo. Het heeft zelfs het recht om uw beleggingen te verkopen, wat leidde tot potentieel steile meerwaarden als je posities op prijs hebben gesteld, zonder dat je geavanceerde waarschuwing of een kans om extra geld of effecten te deponeren.

Beleggingsbegrippen met types van Pensioen Accounts Verwante

Roth IRA  – Een Roth IRA – IRA staat voor individuele pensioen-account – is een speciaal type account aanwijzing op een effectenrekening dat het enkele ongelooflijke fiscale voordelen biedt, terwijl tegelijkertijd de hoeveelheid te beperken u kunt bijdragen aan het en de aard van de investeringen die u kan houden binnen, tenzij je wilt wat vrij draconische gevolgen onder ogen zien. Geld heeft bijgedragen aan een Roth IRA is afkomstig van na belastingen dollar, wat betekent dat je niet beschikt over een fiscale aftrek voor krijgen, maar, zolang je de regels te volgen, in het huidige systeem, zou je betaalt nooit een cent aan belastingen op een van de winst die u gegenereerd uit de beleggingen binnen de Roth IRA, noch wanneer je ging naar terugtrekking deze winst, voor de rest van je leven. U kunt aandelen, obligaties, vastgoed, kasbons, en een aantal andere soorten activa te kopen binnen een Roth IRA.

Traditionele IRA  – Een traditionele IRA is de vroegste vorm van IRA. Beleggers kunnen geld een bijdrage te leveren als zij op basis van het inkomen beperkingen in aanmerking komen en betalen geen belastingen op bepaalde soorten beleggingswinsten gehouden binnen de rekening totdat ze terugtrekking het op 59,5 jaar of worden gedwongen om op 70,5 jaar oud.

401 (k)  – Een speciaal type pensioenplan aangeboden door de werkgevers aan hun werknemers, een 401 (k) maakt meestal beleggers hun geld aan het werk gezet in beleggingsfondsen of stabiele waarde fondsen. Net als een traditionele IRA, de belegger krijgt meestal een fiscale aftrek op het moment dat de rekening wordt gefinancierd, zijn er jaarlijkse limieten (zij het veel hoger dan die van een traditionele IRA of Roth IRA), werkgevers vaak overeenkomen bijdragen (bijvoorbeeld 50% match op de eerste 6%), en er zijn geen belastingen verschuldigd totdat je begint te trekken het geld (59,5 jaar oud bij de eerste, maar die nodig distributies beginnen op 70,5 jaar oud). De uitdrukking 401 (k) verwijst naar het gedeelte van de belasting code die wordt gemaakt. In de afgelopen jaren is er sprake van een stijging van de zogenaamde self-directed 401 (k) s die het mogelijk maken de belegger aan de individuele aandelen en obligaties te kopen op de rekening geweest.

403 (b)  – Een pensioenplan dat is net als een 401 (k) alleen aangeboden in de non-profit sector.

Rollover IRA  – Wanneer een werknemer zijn of haar werkgever verlaat, kan hij of zij ervoor kiezen om de 401 (k) evenwicht rollover en hebben het in een rollover IRA, die anders gedraagt zich bijna precies zoals een traditionele IRA afgezet.

SIMPLE IRA – Een type IRA voor eigenaren van kleine ondernemingen met minder dan 100 werknemers die willen een soort van pensioenuitkeringen aan hun werknemers aanbieden, maar willen niet om te gaan met de complexiteit die afkomstig is van een 401 (k).

September-IRA  – Kort voor vereenvoudigd Employee Pension Individual Retirement Account, kan een SEP IRA worden gebruikt door zelfstandigen en kleine ondernemers onder bepaalde omstandigheden, waardoor ze opzij aanzienlijk meer geld dan ze anders zouden kunnen investeren hebben gezet te wijten aan veel hogere limieten bijdrage berekend als een percentage van het inkomen.

Investment termen in verband met bedrijven

Raad van Bestuur  – de raad van bestuur van een onderneming wordt gekozen door de aandeelhouders om op te letten voor hun belangen, aannemen en ontslaan van de CEO, stelt de officiële dividenduitkeringsbeleid, en overweeg aanbevelen of tegenstemde voorgenomen fusies.

Enterprise Value  – Enterprise waarde heeft betrekking op de totale kosten van de overname van alle aandelen en schulden van een bedrijf.

Marktkapitalisatie  – De marktkapitalisatie verwijst naar de waarde van alle uitstaande aandelen van aandelen van een bedrijf als je ze op de huidige koers van het aandeel zou kunnen kopen.

Resultatenrekening  – Een winst- en verliesrekening toont de inkomsten van een bedrijf, kosten, belastingen en het nettoresultaat.

Balans  – Een balans geeft de activa van een bedrijf, de passiva, en het eigen vermogen.

Form 10-K – Een jaarlijkse mededeling bepaalde ondernemingen zijn verplicht om in te dienen bij de SEC, het bevat uitgebreide informatie over een bedrijf met inbegrip van haar financiën, business model, en nog veel meer.

Andere beleggingsbegrippen U wilt weten

Stock Exchange  – Een beurs is een instelling, organisatie of vereniging die een markt voor kopers en verkopers van aandelen hosts om samen te komen tijdens bepaalde kantooruren en de handel met elkaar. De belangrijkste beurs in de wereld is de New York Stock Exchange of NYSE. Bedrijven die willen dat hun aandelen genoteerd op “The Big Board”, zoals de NYSE soms wordt genoemd, moeten voldoen aan strenge criteria. Als het bedrijf er niet in slaagt om te blijven voldoen aan deze eisen, later wordt de notering.

Price-to-Earnings Ratio  – Ook bekend als de P / E ratio, het vertelt je hoeveel jaren het zou duren voor een bedrijf alleen terug op de huidige winst met geen groei te betalen de aankoopprijs per aandeel uit winst na belastingen. Met andere woorden, de P / E ratio geeft aan hoeveel geld u betaalt voor $ 1 van de winst van het bedrijf. Als een bedrijf is de rapportage van een winst van $ 2 per aandeel en het aandeel wordt verkocht voor $ 20 per aandeel, de P / E ratio is 10, want je betaalt tien keer de winst ($ 20 per aandeel gedeeld door $ 2 per aandeel winst = 10 P / E.) het kan worden omgekeerd om iets zogenaamde winst opbrengsten te berekenen.

PEG ratio  – Een gewijzigde vorm van de p / e verhouding die groeifactoren in de statistiek te tonen dat een onderneming groeit met 15% per jaar en handel op 20x winst goedkoper dan een handelsbedrijf kan 8x winst en krimpen met 10% per jaar.

-Dividend Gecorrigeerd PEG Ratio  – Een gewijzigde vorm van de PEG-ratio, die dividenden factoren in de metrische om rekening te houden met het feit dat er soms, tragere groei is het resultaat van een onderneming uitbetaling van belangrijke delen van de winst in de vorm van dividend in contanten, die bijdragen het totaalrendement.

Dividendopbrengst  – De huidige rendement van een gewone aandelen op het huidige dividendtarief. Als een bestand is de handel op $ 100 per aandeel en betaalt $ 5 in de jaarlijkse dividenden, zou het dividendrendement van 5% zijn.

Volatiliteit  – Volatiliteit verwijst naar de mate waarin verhandelbare obligaties fluctueert in prijs.

Derivaat  – Een derivaat een actief dat zijn waarde afgeleid van een andere bron.

Ontdek meer Investeren Voorwaarden

Natuurlijk zijn er nog veel meer te investeren termen die u kunt ontdekken om u te helpen groeien in uw reis naar financiële onafhankelijkheid. Ik heb meer dan 1.000 artikelen geschreven over de site die u leren hoe u uw geld te beheren, lees de jaarrekening, het berekenen van financiële ratio’s, en nog veel meer. Profiteer van hen.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Het houden van uw oog op de prijs kunnen helpen verbeteren Uw Focus

Leren om de investeringen doelen te stellen is een van de belangrijkste dingen die je kunt doen als een nieuwe investeerder, omdat het helpt u bijhouden van waar u bent geweest, waar je bent en waar je naartoe gaat als het gaat om uw persoonlijke financiën en uw reis naar financiële onafhankelijkheid. De beste investering doelen hebben meestal drie dingen gemeen:

1. 1. Goede investering doelen meetbaar zijn. Dit betekent dat ze zijn helder, beknopt en duidelijk. Zegt tegen jezelf, “Ik ga om een ​​doel te stellen van het opslaan van $ 50 per week” is handig omdat u uw financiën kunt beoordelen en bepalen of u er niet in geslaagd of niet. Ofwel je deed, of u niet, bespaar $ 50 per week. In tegenstelling, iets te zeggen als: “Ik ga een doel van het opslaan van meer geld elk jaar set” is een beetje zinloos, want het maakt je niet ter verantwoording te roepen.
   2. Goede investering doelen zijn redelijk en rationeel. Als je zegt dat je wilt $ 1 miljoen in eigen vermogen te bereiken door de leeftijd van 40, kun je dingen gebruiken, zoals de tijdswaarde van geld formule om te testen of uw huidige tempo van de besparing is voldoende. U bent niet van plan om er te komen met het wegzetten $ 5.000 per jaar tussen de leeftijd van 18 en 40 jaar op een historisch, vrij onwaarschijnlijk rendement. Dit betekent dat u nodig hebt om ofwel lager uw verwachtingen of verhoging van de hoeveelheid geld die u zetten om elk jaar te werken.
   3. Goede investering doelen zijn compatibel met uw doelstellingen op lange termijn. Ik heb gezegd dat ook vele malen te tellen door de jaren heen – in feite, als je regelmatig mijn werk te lezen, bent u waarschijnlijk moe van me zeggen dat het – maar het is de moeite waard te herhalen, nogmaals, omdat het bericht nooit lijkt te krijgen door aan een groot percentage van de mensen die zijn geprogrammeerd dat geld is het enige dat telt: geld is een instrument dat zou moeten bestaan ​​om u te dienen. Niets meer. Niets minder. Het enige doel van geld is om je leven beter te maken; om u de dingen die u in staat tot meer geluk en het nut te ervaren. Het doet je dat niet doet een beetje van het goede om te eindigen met een enorm grote balans als dat betekent dat je alles van waarde op te offeren in je leven en uiteindelijk sterven, met achterlating van de vruchten van uw arbeid voor erfgenamen of andere begunstigden die onverantwoordelijk zijn of die geen dankbaarheid voor de arbeidsmarkt je ze begaafd. Soms is het beter om een ​​lagere spaarquote en genieten van de reis meer dan je anders zou hebben. De truc is om ervoor te zorgen dat je verstandig uw uitgaven op lange termijn wensen en uw korte termijn wil op een manier die vreugde maximaliseert. Er is geen formule voor dat als alleen jij kunt bepalen welke trade-offs u bereid bent te maken, zijn; welke offers betalen groter dividend voor u op de weg.

Vragen om te vragen bij het opzetten Investment Doelen voor financiële onafhankelijkheid

Wanneer je gaat zitten en beginnen met het opstellen van uw investering doelen, stel jezelf de volgende vragen om te helpen verduidelijken sommige van uw impliciete veronderstellingen. Dit kan een bijzonder nuttige oefening zijn als je getrouwd bent zo, vele malen, echtgenoten zijn zich niet bewust dat ze niet noodzakelijk opereren vanuit hetzelfde uitgangspunt als het gaat om financiële zaken.

1. Wat is je nummer”? Met het oog op financiële onafhankelijkheid te bereiken van uw portefeuille, hoeveel maandelijks passief inkomen zou het nodig hebben als je niet meer dan 3 procent terug te trekken tot 4 procent van de hoofdsom waarde elk jaar? Dat is de hoeveelheid geld die het zou duren als je wilde om te leven van uw kapitaal zonder dat u uw tijd te verkopen aan iemand anders, terwijl u geniet van uw gewenste levensstandaard.
2. Wat is uw risico tolerantie? Het maakt niet uit hoe succesvol je bent of hoeveel geld je te vergaren, sommige mensen zijn bedraad op een manier die de schommelingen in de marktwaarde van hun portefeuille leidt tot enorme niveaus van emotionele ellende. Ze liever eindigen met minder geld in de toekomst, en genieten van een lager tarief van compounding, maar hebben een soepeler rijden. Leren om eerlijk te zijn met jezelf over waar u op dat het spectrum vallen, is een groot deel van het ontgaan van rijpheid. Bijvoorbeeld, hoewel het u op een belangrijk nadeel in de meeste gevallen kan zetten, je hoeft niet te bezitten voorraden rijkdom op te bouwen. Er zijn andere activaklassen die zou kunnen werken voor u en die hebben hun eigen vermogen om kapitaal verbinding, terwijl het afwerpen van dividenden, interest en / of huurprijzen.
3. Hoe je morele en ethische waarden invloed hebben op uw portfolio management strategie? Ieder van ons bestaat als deel van de wereld; onze acties en beslissingen beïnvloeden van mensen om ons heen voor beter of slechter. Hoe wilt u uw geld te investeren? Bent u comfortabel het bezit van tabak aandelen? Hoe zit het met voorraad in wapenfabrikanten? Heeft u een moreel probleem met het bezit van alcohol stokerijen hebben? Energiebedrijven die een grote ecologische voetafdruk hebben? Als puntje bij paaltje komt, moet u beslissen wat u kunt leven met in termen van het genereren van inkomsten en wat is een brug te ver voor u.

1. Bent u van plan over de besteding van al uw kapitaal tijdens uw leven of heb je verlangen om achter een financiële erfenis voor uw erfgenamen en de begunstigden? Als u besteden door middel van uw kapitaal, betekent dit dat je in staat zijn om te genieten van een hogere terugtrekking tarief dan je anders zou kunnen ondersteunen. Als je dat niet doet, krijg je een kleine verlaging van de stroom van passief inkomen uit uw bezit te nemen, maar de belangrijkste moet groeien in de tijd, op voorwaarde dat het voorzichtig beheerd, die dienst doet als wat effectief neerkomt op een schenking. Het bepalen van de juiste antwoord hangt af van een aantal factoren, maar het punt is dat iemand gaat om dat geld uit te geven. Je moet ervoor zorgen dat het de persoon die je wilt dat te doen, ook al is het zelf. Bovendien, als je inderdaad het geld achter voor anderen om van te genieten, zult u het ronduit doen, zonder addertjes onder het gras, of wil je een trust fonds op te richten?

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Beleggen in aandelen is een riskante zaak. Er zijn een aantal risico’s die je hebt enige controle over en anderen dat je alleen kunt beschermen tegen.

Doordachte investeringen selecties die voldoen aan uw doelstellingen en het risicoprofiel te houden individuele aandelen en obligaties risico’s op een aanvaardbaar niveau.

Echter, andere risico’s die inherent zijn aan het investeren heb je geen controle over. De meeste van deze risico’s van invloed op de markt of de economie en vereisen investeerders om portefeuilles te passen of te rijden uit de storm.

Hier zijn vier belangrijke types van risico’s die investeerders onder ogen zien en een aantal strategieën, in voorkomend geval voor het omgaan met de problemen veroorzaakt door deze markt en economische verschuivingen.

economische risico’s

Een van de meest voor de hand liggende risico’s van beleggen is dat de economie slecht kan gaan. Naar aanleiding van de markt buste in 2000 en de aanvallen van de terroristen in 2001, de economie beslecht in een zure ban.

Een combinatie van factoren zag de markt indexen verliezen aanzienlijke percentages. Het duurde jaren terug naar niveaus van vóór de 11/09 merken, alleen om de bodem vallen weer 2008-09.

Voor jonge beleggers, de beste strategie is vaak gewoon om hunker omlaag en rijden uit deze neergang. Als u uw positie in goede solide bedrijven kunnen verhogen, zijn deze goten zijn vaak goede tijden te doen.

Buitenlandse aandelen kan een lichtpuntje zijn wanneer de binnenlandse markt is in de put als je je huiswerk te doen. Met dank aan de globalisering, een aantal Amerikaanse bedrijven verdienen een deel van hun winsten in het buitenland.

Echter, in instortingen zoals de 2008-09 ramp, kan er geen echt veilige plekken om te draaien.

Oudere beleggers zijn in een strakker binden. Als u in of nabij zijn pensioen, kan een grote daling in de voorraden worden verwoestende als je geen belangrijke activa hebben verschoven naar obligaties of vastrentende effecten.

Inflatie

De inflatie is de belasting op iedereen.

Het vernietigt waarde en zorgt voor recessies.

Hoewel we geloven dat de inflatie is onder onze controle, kan de genezing van een hogere rente op een gegeven moment zijn net zo slecht als het probleem. Met de enorme staatsschuld van de stimuleringspakketten te financieren, is het slechts een kwestie van tijd voordat de inflatie terugkeert.

Beleggers in het verleden hebben zich teruggetrokken in “harde activa” zoals onroerend goed en edele metalen, met name goud, in tijden van inflatie.

De inflatie kwetst beleggers met een vast inkomen het meest omdat ze de waarde van hun inkomstenstroom erodeert. De voorraden zijn de beste bescherming tegen inflatie, omdat bedrijven de prijzen aan de inflatie aan te passen.

Een wereldwijde recessie kan betekenen voorraden zullen strijden voor een langdurige hoeveelheid tijd voordat de economie sterk genoeg is om hogere prijzen te dragen.

Het is geen perfecte oplossing, maar dat is de reden waarom zelfs gepensioneerde beleggers een deel van hun vermogen in aandelen moet blijven.

Marktwaarderisico

Marktwaarderisico verwijst naar wat er gebeurt als de markt zich tegen of negeert uw investering.

Dit gebeurt wanneer de markt gaat uit achter de “next hot thing” en laat veel goed, maar unexciting bedrijven achter.

Het gebeurt ook als de markt instort – goede voorraden, evenals slechte voorraden, lijden omdat beleggers stampede uit de markt.

Sommige beleggers vinden dit een goede zaak is en zien het als een kans om de belasting op grote voorraden op een moment dat de markt niet bieden beneden de prijs.

Aan de andere kant, is het niet vooraf uw zaak om uw investering te kijken flat-lijn maand na maand, terwijl andere delen van de markt gaan omhoog.

De les is: niet betrapt met al uw investeringen in een sector van de economie. Door het verspreiden van uw beleggingen over verschillende sectoren, heb je een betere kans om deel te nemen aan de groei van sommige van uw aandelen op een bepaald moment.

Too Conservatief

Er is niets mis met een conservatieve of een zorgvuldige belegger. Als u echter nooit enig risico te nemen, kan het moeilijk zijn om uw financiële doelen te bereiken zijn.

Het kan zijn dat de financiering van 15 tot 20 jaar van het pensioen met uw appeltje voor de dorst. Houden het allemaal in besparingen instrumenten kunnen niet de klus te klaren.

Conclusie

Ik denk dat als je leren over de risico’s van beleggen en doe je huiswerk op individuele investeringen, kunt u beslissingen die u zullen helpen voldoen aan uw financiële doelstellingen en nog steeds laat je slaapt ‘s nachts te maken.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Voor beleggers die één of meer grote marktdalingen hebben overleefd, zijn een aantal lessen geleerd. Sommige bedrijven niet alleen overleven de neergang, maar profiteren fraai van hen. Waarom hebben bepaalde beleggingsmaatschappijen tarief beter dan anderen en te overleven golven markt?

Succesvolle bedrijven hebben een lange termijn beleggingsfilosofie en ze houden aan dat. Ze hebben ook een sterke beleggingsstrategie die zij formaliseren binnen hun producten en begrijpen dat terwijl het nemen van een aantal risico’s is onderdeel van het spel, een constante, gedisciplineerde aanpak zorgt voor succes op lange termijn. Zodra de belangrijkste instrumenten van succesvolle beleggingsondernemingen worden begrepen, kunnen ze gemakkelijk worden door individuele beleggers aangenomen om succesvol te worden. Door het aannemen van een aantal van hun strategieën, kun je investeren als de profs.

Sterkte in strategie

Bepaal een sterke beleggingsfilosofie voordat u een beleggingsstrategie te overwegen. Een investering filosofie is de basis voor het beleggingsbeleid en procedures en, uiteindelijk, op lange termijn plannen. In een notendop, een beleggingsfilosofie is een set van kern overtuigingen van waaruit alle beleggingsstrategieën worden ontwikkeld. Om voor een investering filosofie om geluid te zijn, moet worden op basis van redelijke verwachtingen en aannames van de manier waarop historische informatie als een instrument voor een goede investering begeleiding kan dienen.

Bijvoorbeeld, de beleggingsfilosofie, “om de markt te verslaan elk jaar” is een positief doel, maar het is te vaag en niet gezonde principes op te nemen. Het is ook belangrijk voor een goede investering filosofie om investeringen tijdshorizon, asset classes in te investeren en aanwijzingen over hoe te reageren op de marktvolatiliteit daarbij rekening houdend met uw investering principes te definiëren. Een goede investering op lange termijn filosofie houdt ook succesvolle bedrijven op het goede spoor met deze richtsnoeren in plaats van jagen trends en verleidingen.

Aangezien elke beleggingsfilosofie is ontwikkeld om de beleggingsonderneming, of misschien wel de individuele belegger passen, zijn er geen standaard procedures voor het schrijven van een. Als je de ontwikkeling van een investering filosofie voor de eerste keer, en u wilt investeren als een pro, ervoor zorgen dat u de volgende onderwerpen:

• Bepaal uw Kernovertuigingen
  De meest fundamentele en fundamentele overtuigingen worden beschreven met betrekking tot de reden en het doel van investeringsbeslissingen.
• Time Horizons
  Terwijl beleggers moet altijd van plan op de lange termijn horizon, moet een goede filosofie schetsen je meer exacte tijd frame.
• Risico
  Bepaal duidelijk hoe je accepteren en meten van risico’s. In tegenstelling tot het investeren in een spaarrekening, de fundamentele regel van beleggen is de risk / reward-concept van het verhogen van uw verwachte rendement met een verhoogd risico.
• Asset Allocatie en Diversificatie
  Definieer duidelijk uw core overtuigingen op asset allocatie en diversificatie, of ze nu actief of passief, tactische of strategische, strak gericht of breed gediversifieerd. Dit gedeelte van uw filosofie zal de drijvende kracht in de ontwikkeling van uw investering strategieën en het opbouwen van een stichting waaraan om terug te keren wanneer je strategieën moeten herdefiniëren of tweaken.

Het geheim van het succes

Succesvolle bedrijven ook uit te voeren product fondsen die hun investering filosofieën en strategieën te reflecteren. Omdat de filosofie drijft de ontwikkeling van de strategieën, kern stijl beleggingsstrategieën, bijvoorbeeld, zijn meestal de meest voorkomende in de meest succesvolle productlijnen en moet ook deel uitmaken van een individueel plan zijn. Kernposities of strategieën meerdere interpretaties, maar over het algemeen, het kernvermogen en obligatiemarkten strategieën hebben de neiging om grote cap, blue chip en types investment grade van fondsen die de totale markt weerspiegelen.

Succesvolle bedrijven ook hun capaciteiten te beperken tot grote sector weddenschappen in hun core-producten te nemen. Hoewel dit de opwaartse potentie kan beperken bij het maken van de juiste sector inzet, kan directionele weddenschappen helpen toe te voegen sterk aan schommelingen onderhevig aan een fonds.

Bij het definiëren van een beleggingsstrategie, volgt een strikte discipline. Bijvoorbeeld, bij het definiëren van een kernstrategie, niet trends te jagen. Hoewel het natuurlijk mogelijk dat beleggers momentum strategieën die zijn opgenomen in de totale investeringsplan hebt gedefinieerd.

Waarin een strategie

Bij het uitstippelen van een goede investering strategie, moeten de volgende punten worden overwogen.

• Time Horizon
  Een veelgemaakte fout voor de meeste individuele beleggers is dat hun tijdshorizon eindigt wanneer ze met pensioen gaan. In werkelijkheid kan het gaan veel verder dan het pensioen, en zelfs het leven, als je zijn sparen voor de volgende generatie. Investment strategieën moeten zich richten op de lange termijn horizon van uw investering carrière, evenals de tijd voor specifieke investeringen.
• Asset Allocation
  Dit is wanneer u duidelijk te definiëren wat uw doelgroep toewijzing zal zijn. Als dit een tactische strategie moet bereiken van toewijzingen worden gedefinieerd als strategisch van aard. Aan de andere kant, moeten harde lijnen met concrete plannen om in evenwicht te brengen wanneer de markten zijn verhuisd moeten worden opgesteld. Succesvolle beleggingsondernemingen volgen strikte richtlijnen bij het herstel van het evenwicht, met name in strategische plannen. Individuen, aan de andere kant, maken vaak de fout van het afdwalen van hun strategieën wanneer de markten sterk te verplaatsen.
• Risk Vs. Terug
  Definieer duidelijk uw risico tolerantie. Dit is een van de belangrijkste aspecten van een beleggingsstrategie, omdat risico en rendement hebben een hechte relatie gedurende lange perioden van tijd. Of u het opzichte van een benchmark of een absolute portefeuille standaarddeviatie te meten, blijf bij je vooraf bepaalde grenzen.

Crafting het Details

Beleggingsstrategieën definiëren specifieke delen van een algehele plan. Succesvolle beleggers kunnen niet winnen van de markt 100 procent van de tijd, maar ze kunnen hun investeringsbeslissingen op basis van hun aansluiting op de oorspronkelijke investering strategie te evalueren.

Nadat je een paar marktcycli hebben overleefd, kunt u mogelijk beginnen om patronen van warm of populaire beleggingsmaatschappijen verzamelen ongekende winsten zien. Dit was een fenomeen tijdens de Internet-technologie te investeren boom. Aandelen van technologiebedrijven steeg tot ster niveaus, en investeerders rocken – institutionele en particuliere – opgestapeld op fondsen. Helaas voor sommige van die bedrijven, het succes was van korte duur, omdat deze buitengewone baten ongerechtvaardigd was. Veel beleggers hadden vanuit hun initiële investering strategieën afgeweken om meer rendement te jagen. Probeer niet om huislooppas te raken. Focus op basis hits.

Dat betekent proberen om de markt te verslaan door de lange shots is niet alleen moeilijk, het leidt tot een niveau van volatiliteit die niet goed zitten met de beleggers op de lange termijn. Individuele beleggers vaak fouten maken zoals het gebruik van te veel leverage wanneer de markten omhoog te bewegen, en schuwt het markten zoals ze vallen. Het verwijderen van de menselijke vooroordelen door vast te houden aan een set-aanpak en het focussen op de korte termijn overwinningen is een geweldige manier om uw beleggingsstrategie zoals de pro mode.

Het komt neer op

Rekening signalen van succesvolle professionele beleggers is de makkelijkste manier om veel voorkomende fouten te voorkomen en op een gerichte spoor. Waarin een goede investering filosofie wordt het podium voor professionele en individuele beleggers, net als een sterke basis in een huis. Het opbouwen van die stichting investeringsstrategieën vormen creëert sterke aanwijzingen, het instellen van de paden te volgen.

Investeren als een professional betekent ook het vermijden van de verleiding om drift van uw beleggingsfilosofie en strategieën, en proberen om beter te presteren dan door grote marges. Hoewel dit zo nu en dan kan worden gedaan, en sommige bedrijven hebben gedaan in het verleden, is het bijna onmogelijk om de markten consequent verslaan door grote marges. Als u uw investering plannen en doelen kunnen mode zoals die succesvolle beleggingsmaatschappijen, kun je investeren als de profs.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Gedachten en Observaties om u te helpen groeien en bescherm uw investeringen

Ik schreef ooit een reeks investeren tips bedoeld om nieuwe investeerders te voorkomen dat een aantal veel voorkomende fouten die struikelde zelfs de best-bedoelde personen; investeren tips bedoeld om perspectief te bieden op het beheren van uw geld, terwijl het verminderen van verschillende soorten risico’s. Die serie is hier gecombineerd en zal een deel van de informatie te vernieuwen om u beter van dienst op uw reis naar financiële onafhankelijkheid.

Investeren Tip # 1: focus op kostenbeheersing, maar laat je niet Penny-wise en pound foolish

In mijn artikel over de tijdswaarde van geld, hebt u geleerd dat kleine verschillen in de snelheid waarmee u uw geld verbinding kan grote invloed hebben op de uiteindelijke hoeveelheid rijkdom die u aanschaft.

Bedenk dat een extra 3% rendement per jaar kan leiden tot 3x zo veel geld meer dan 50 jaar! De kracht van samengestelde interest is werkelijk verbluffend.

De veiligste manier om te proberen en pak een extra paar procentpunten van de terugkeer, zoals in het geval van een goede zaken, is kostenbeheersing. Als u bent ingeschreven in een dividendherinvesteringsprogramma of DRIP dat $ 2 kosten voor elke investering en je bent het wegzetten van $ 50 per maand, zijn uw kosten onmiddellijk het eten van 4% van uw opdrachtgever. Dit kan zinvol zijn in bepaalde omstandigheden. Bijvoorbeeld, mijn familie begaafd mijn jongere zus aandelen van Coca-Cola voorraad loop der jaren door middel van een speciaal type van de rekening bekend als een utma en het diende zijn doel prachtig. Het is ook waar dat, gezien haar levensverwachting, dat de eerste 4% kosten, die in termen van de werkelijke dollars in de grote regeling van dingen inconsequent was, zullen uiteindelijk op een goedkoper dan de beleggingsfondsen expense ratio op een low-cost indexfonds in de komende decennia, want het was een eenmalige, upfront kosten, nooit meer worden herhaald.

Het probleem is dat veel beleggers niet weten welke kosten redelijk zijn en welke kosten moeten worden vermeden. Toe te voegen aan dit probleem is dat er een enorme kloof tussen de rijke en de lagere en de middenklasse dat iets wat een verspilling van geld is op het ene niveau naar een fantastisch koopje op een ander zijn veroorzaken.

Bijvoorbeeld, zal het vaak zinvol voor iemand die het verdienen van $ 50.000 een jaar zonder een grote portefeuille aan een beleggingsadviseur helemaal af te zien, tenzij er een aantal gedrags voordelen die leiden tot betere resultaten of het gemak is gewoon de moeite waard, want het is voor veel mensen , in plaats daarvan te kiezen voor een handvol goed gekozen, goedkope indexfondsen. Dit geldt ondanks de strenge methodologie gebreken die stilletjes in dingen zoals S & P 500-index fondsen hebben ingevoerd in de afgelopen decennia. (Er is deze illusie, vaak in handen van onervaren beleggers, dat de S & P 500 passief wordt beheerd. Het is niet. Het wordt actief beheerd door een comité, alleen heeft de commissie de regels op een manier die tot doel heeft om de omzet te minimaliseren geregeld.) Deze dezelfde aanpak is vaak idiote voor iemand die rijk is. Als mensen als John Bogle, oprichter van Vanguard, hebben opgemerkt, vermogende beleggers met een heleboel belastbare massa die wilde een indexering aanpak beter af te kopen van de individuele aandelen zou zijn, de reconstructie van de index zich op een effectenrekening. Een rijke belegger kan vaak eindigen met meer geld in zijn of haar zak, alles welbeschouwd, het betalen van tussen de 0,25% en 0,75% voor een rechtstreeks eigendom passieve portefeuille dan hij of zij een indexfonds dat lijkt op een veel lagere kosten hebben zou houden verhouding van bijvoorbeeld 0,05%.

 De rijken zijn niet dom. Ze weten dit. Het is de niet-rijke voortdurend erover te praten die het tonen van hun onwetendheid van de dingen zoals de manier waarop fiscale strategieën kunnen worden toegepast.

Afgezien van deze, zijn er een heleboel van dwingende redenen dat de rijken onevenredig liever met een geregistreerde beleggingsadviseur die niets te maken met een poging om de markt te verslaan. Zo zou een gepensioneerd executive een geconcentreerde belang in de aandelen van de voormalige werkgever, samen met een enorme latente belastingverplichting hebben. Een intelligente portfolio manager kon dingen zoals extract inkomen doen door de verkoop gedekt oproepen tegen de positie, het kopen van puts te beschermen tegen wipe-out risico, en een poging om zoveel mogelijk van de zeer gewaardeerde aandelen mogelijk te handhaven om te profiteren van de getrapte-up basis maas in de wet, zodat je kon de voorraad doorgeven aan je kinderen, met de niet-gerealiseerde meerwaarden belastingen onmiddellijk vergeven.

 De investering kosten die je voor een dergelijke dienst zou betalen zou kunnen zijn een absolute diefstal, zelfs tussen 1% en 2% in het kader van een dergelijk scenario. Het feit dat het lijkt alsof je portefeuille slechter gepresteerd dan de markt zou inconsequent zijn. Uw familie belandde rijker dan anders het geval zou hebben op een na belastingen gecorrigeerd voor risico, dat is het enige dat telt. Dit is iets wat de onder- en middenklasse zullen nooit zorgen te maken over de omgang met hun portefeuilles.

Weten welke kosten zijn de moeite waard zelf vele malen over, en die kosten rip-offs zijn, is een van die dingen die ervaring om te weten nodig. Bijvoorbeeld, op het moment, de effectieve vergoeding op een $ 500.000 trust fonds beheerd door Vanguard is 1,57% all-inclusive tegen de tijd dat u de verschillende lagen van de kosten, kostenratio’s, heeft toegevoegd enz. Het ontbreekt de doeltreffendheid van belastingen, zoals de soort die je kon krijgen in een individueel beheerde account, maar anders, voor wat je krijgt, het is een fantastisch koopje. Het is een hopeloze onderneming om te proberen en verder te verminderen die vergoeding. Aan de andere kant, het betalen van een 1,57% expense ratio voor een actief beheerd beleggingsfonds dat grotendeels dezelfde voorraden als de Dow Jones Industrial Average houdt is niet intelligent.

Investeren Tip # 2: aandacht besteden aan belastingen en inflatie

Om de beroemde belegger Warren Buffett parafraseren, als het gaat om het meten van uw investering resultaten in de tijd, de belangrijkste ding dat telt is hoeveel meer hamburgers die je kunt kopen aan het eind van de dag. Met andere woorden, zich richten op de koopkracht. Het is verbazingwekkend hoe weinig professionele portfolio managers zich richten op pre-aangiften in plaats van na-aangifte of door wie de inflatie te negeren. Veel handel vaak en hoewel ze 9% kunnen verdienen tot 12% voor hun investeerders gedurende een lange periode van tijd, als die beleggers zijn in een hoge marginale belastingschijf, de investeerders zal eindigen met minder vermogen dan ze anders zouden hebben gehad als ze hadden huurde een meer conservatieve manager die 10% betaald maar die de beleggingen met een oog naar 15 april gestructureerd. Waarom? In aanvulling op de enorme kostenbesparingen die het gevolg zijn van de lange termijn te investeren (in tegenstelling tot de korte termijn trading), zijn er verschillende fiscale voordelen. Hier zijn er een aantal:

• kapitaal op korte termijn winsten worden belast tegen inkomstenbelasting tarieven. In New York, bijvoorbeeld, federale, provinciale en lokale belastingen op deze vormen van korte-termijn winsten kunnen voldoen aan of hoger zijn dan 50%! Op federaal niveau, de grootste schade is op dit moment 39,6%. In tegenstelling vermogensgroei op lange termijn winsten, of die worden gegenereerd uit beleggingen aangehouden voor een jaar of langer, zijn meestal belast tussen 0% en 23,6% op federaal niveau.
• Niet-gerealiseerde meerwaarden zijn een soort van “float” waarop u kunt doorgaan met het voordeel van het samenstellen van uw geld te ervaren. Als u uw investering het geld te verkopen aan de overgang naar een nieuwe aandelen, obligaties, beleggingsfondsen of andere investeringen, bent u niet alleen gaat te hebben om commissies te betalen, maar je gaat te hebben om de belasting man zijn stuk geef uw winst. Dat betekent dat het bedrag dat beschikbaar is om opnieuw te investeren hebben zal aanzienlijk lager zijn dan de op de balans opgenomen vlak voordat je de positie geliquideerd bedrag. Daarom is de beste investering die geesten, zoals Benjamin Graham, zei dat je alleen overwegen over te schakelen van een investering en in een ander als je denkt dat de nieuwe positie is veel aantrekkelijker dan uw huidige. Met andere woorden, het is niet genoeg om het een “kleine” aantrekkelijker zijn – het moet absoluut duidelijk te zijn voor jou.
• Waar  en hoe  je houd uw beleggingen kan een belangrijke invloed hebben op uw uiteindelijke compounding tarief uit te oefenen. Als u eigenaar aandelen van veel verschillende bedrijven, een aantal van deze voorraden zullen waarschijnlijk grote dividenden in contanten te betalen, terwijl anderen de meeste winst aan toekomstige uitbreiding te financieren behouden. Bepaalde soorten obligaties, zoals tax-free gemeentelijke obligaties, kunnen worden vrijgesteld van belastingen, zelfs als ze in belastbare rekeningen onder de juiste omstandigheden, terwijl andere vormen van rente-inkomsten, zoals die gegenereerd door bedrijfsobligaties gehouden in een gewone brokerage account, kan op bijna 50% worden belast tegen de tijd dat je optelt federale, provinciale en lokale belastingen. Als gevolg hiervan, moet je aandacht naar de plaats waar, precies op uw balans specifieke activa worden geplaatst betalen als u wilt het meeste uit uw geld te krijgen. Bijvoorbeeld, zou je nooit vasthouden tax-free gemeentelijke obligaties door middel van een Roth IRA. Je zou prioriteit de invoering van de dividenduitkerende aandelen in een tax shelter, zoals een Roth IRA en non-dividend aandelen in een gewone brokerage account.
• Altijd, altijd, altijd bijdragen aan uw 401k ten minste tot het bedrag van uw werkgever match. Als uw werkgever overeenkomt met $ 1 voor $ 1 op de eerste 3%, bijvoorbeeld, wordt u direct het verdienen van een 100% rendement op uw geld zonder enig risico ! Zelfs als je de bijpassende pak geld en parkeer uw 401 (k) balans in zoiets als een stabiele waarde fonds, het is gratis geld.
• Vergeet niet het voordeel van de ogenschijnlijk saaie activa, zoals Series I kasbons, die een aantal belangrijke inflatie voordelen hebben.

Investeren Tip # 3: weten wanneer ze een voorraad te verkopen

Je weet al dat wrijvingswarmte kosten het kopen en verkopen van aandelen in een snelle-trading mode kan uw rendement serieus te verlagen. Toch zijn er momenten waarop je zou willen om een ​​deel met een van uw voorraad posities. Hoe weet je wanneer het tijd is om afscheid te nemen van een favoriete aandeel? Deze handige tips kan het gesprek gemakkelijker te maken.

• De winst waren niet goed aangegeven.
• Schuld groeit te snel.
• Nieuwe concurrentie zal waarschijnlijk ernstig schaden rentabiliteit of de concurrentiepositie van het bedrijf in de markt.
• integriteitsbeleid zijn twijfelachtig. Benjamin Graham zei dat “je een kwantitatieve aanpassing voor gewetenloze beheer niet kan maken, alleen vermijden.” Met andere woorden, het maakt niet uit hoe goedkoop een voorraad is, als de leidinggevenden zijn oplichters, je waarschijnlijk te krijgen verbrand zijn.
• De industrie als geheel gedoemd door een commoditization van de productlijn.
• De marktprijs van de voorraad is veel sneller dan de onderliggende verwaterde winst per aandeel gestegen. Na verloop van tijd, deze situatie is niet duurzaam.
• Je moet het geld in de nabije toekomst – een paar jaar of minder. Hoewel de voorraden zijn een prachtige investering op lange termijn, kan volatiliteit op korte termijn ertoe leiden dat u om te verkopen uit een ongelegen moment, vergrendelen in verliezen. In plaats daarvan, parkeer uw contant geld in een veilige investering, zoals een bankrekening of een geldmarktfonds.
• Je hoeft niet de business begrijpen, wat het doet, of hoe het maakt geld.

Een belangrijke opmerking: De geschiedenis heeft aangetoond dat het over het algemeen geen goed idee om te verkopen als gevolg van uw verwachtingen voor macro-economische omstandigheden, zoals de nationale werkloosheid of het begrotingstekort van de overheid, of omdat u verwacht dat de beurs te dalen in de korte- termijn. Het analyseren van bedrijven en de berekening van de intrinsieke waarde is relatief eenvoudig. Je hebt geen kans om nauwkeurig te voorspellen met enige consistentie van het kopen en verkopen beslissingen van miljoenen andere investeerders met verschillende financiële situaties en analytisch vermogen.

Investeren Tip # 4 – You Do not Need om u een mening over elk aandeel of Investment

Een van de dingen die succesvolle beleggers de neiging hebben met elkaar gemeen hebben is dat ze niet een oordeel over elk aandeel in het heelal hebben. De grote brokers, asset management groepen, en de commerciële banken lijken te voelen als het noodzakelijk is om een ​​rating van alles beveiliging die wordt verhandeld hechten. Sommige populaire financiële talkshow hosts trots op omhelzen hun visie op vrijwel elk bedrijf dat wordt verhandeld.

Hoewel dit nuttig kan zijn bij het zoeken naar bedrijfsobligaties en het ontdekken of ze meer in de richting van de handel AAA-rating of junk bond kant van het spectrum, in veel gevallen, deze obsessie met statistieken is een beetje onzinnig. Beleggen is geen exacte wetenschap. Parafraseren twee priesters de industrie, hoeft u niet te weten van een man het juiste gewicht te weten dat hij is vet, noch heb je nodig om de exacte hoogte van een basketbal speler te weten dat hij is erg lang kennen. Als u zich richten op alleen handelen in die paar gevallen waar u een duidelijke winnaar en kijken naar mogelijkheden die komen langs elke keer in een tijdje, soms jaren uit elkaar, bent u waarschijnlijk beter dan de Wall Street-analisten dat opblijven nachten proberen te doen beslissen of Union Pacific is een waarde van $ 50 of $ 52. In plaats daarvan, je wacht tot de voorraad is de handel op $ 28 dan bespringen. Wanneer u een werkelijk uitstekende bedrijf te vinden, bent u vaak het beste gediend door de bijna totale passiviteit en te houden tot de dood. Deze aanpak heeft veel geheime miljonairs, zoals conciërges verdienen in de buurt van het minimumloon en zitten boven $ 8.000.000 fortuinen geslagen.

Waarom doen de beleggers vinden het zo moeilijk om toe te geven dat ze niet een duidelijke mening over een bepaald bedrijf op de huidige marktprijs hebben? Vaak, trots en, tot op zekere hoogte mentale ongemak over de onbekende, is de boosdoener.

Investeren Tip # 5: Ken Elk bedrijf (of tenminste, een heleboel van hen!)

Zelfs als je niet beschikt over een advies over de specifieke aantrekkelijkheid van de meeste bestanden op een gegeven moment hebben, moet u weten zo veel bedrijven als je kunt over als vele sectoren en industrieën als je kunt. Dit betekent vertrouwd zijn met zaken als rendement op eigen vermogen en rendement op activa. Het betekent begrijpen waarom twee bedrijven die vergelijkbaar zijn aan de oppervlakte verschijnen heel anders onderliggende economische motoren kunnen hebben; wat scheidt een goede business van een geweldig bedrijf.

Toen hem werd gevraagd welk advies hij een jonge investeerder proberen om het bedrijfsleven vandaag de dag in te voeren zou geven, Warren Buffett zei dat hij systematisch zou leren kennen zo veel bedrijven als hij maar kon, omdat die bank van de kennis zou als een enorme aanwinst en concurrentievoordeel te dienen. Bijvoorbeeld, toen gebeurde er iets wat je dacht dat zou de winst van koper bedrijven te verhogen, als je de industrie wist van tevoren, met inbegrip van de relatieve positie van de verschillende bedrijven, zou je in staat zijn om veel sneller te handelen en met een veel meer volledig begrip van het volledige beeld, dan wanneer je had om vertrouwd te raken met niet alleen de industrie, maar alle spelers binnen het over een gecomprimeerd periode van tijd. (Realiseer je dat er geen snelkoppelingen voor deze stap als je doel is meesterschap. Wanneer de gastheer van de tv-show gereageerd op Buffett, “Maar er zijn 24.000 beursgenoteerde bedrijven!” Warren antwoordde: “Begin met de A’s”).

Ik denk dat de beste plek om te beginnen voor de meeste beleggers is om te gaan door middel van de 1800 bedrijven in de Value Line Investment Survey.

Investeren Tip # 6: Focus op Return on Voorraden, niet alleen Return on Equity

Als u nog niet mijn gidsen hebben gelezen om het analyseren van een balans en het analyseren van nog een winst-en verliesrekening, is dit misschien niet zinvol, tenzij u al een achtergrond in de boekhouding. Toch is het belangrijk zo nota van te maken en terug te komen in de toekomst, wanneer je meer ervaren. Je zult me ​​bedanken decennia vanaf nu als je wijs genoeg om te profiteren van wat ik sta op het punt om je te leren bent.

Veel beleggers zich op de DuPont model rendement op eigen vermogen van een onderneming genereert. Hoewel dit is een zeer belangrijk figuur, en één van mijn favoriete financiële ratio’s – in feite, als je slechts te concentreren op een enkele statistiek die zou je een beter-dan-gemiddelde kans op het krijgen van rijke van uw voorraad investeringen, het d worden het samenstellen van een gevarieerde verzameling van bedrijven met een duurzaam hoog rendement op het eigen vermogen – er is een betere test van de ware economische kenmerken van een bedrijf, vooral bij gebruik in combinatie met de eigenaar winst. Hier is het: Verdeel de netto-inkomsten door de som van de gemiddelde voorraad en de gemiddelde vaste activa, en evenwicht apparatuur zoals aangegeven op de balans.

Waarom is deze test beter? Andere financiële ratio’s en statistieken kan worden aangekleed voor een initial public offering of door het management van een bedrijf. Deze test is veel moeilijker te vervalsen.

Investeren Tip # 7: Kijk naar Aandeelhouder-Friendly management

Benjamin Franklin zei dat als je naar een man te overtuigen, een beroep doen op zijn interesse in plaats van zijn rede. Ik ben van mening dat de beleggers zijn waarschijnlijk veel betere resultaten van managers die hun eigen kapitaal uit het bedrijfsleven, naast de externe investeerders minderheid te krijgen. Hoewel het niet kan garanderen succes, duurt het een lange weg naar harmonisatie van de stimulansen en het zetten van beide partijen aan dezelfde kant van de tafel.

Ik heb al lang een fan van richtlijnen ownership bij bedrijven zoals US Bancorp dat leidinggevenden nodig hebben om een bepaald veelvoud van hun basissalaris geïnvesteerd in de gewone aandelen te houden (het beste deel? Aandelenopties tellen niet mee!) Op dezelfde manier, bevestiging van het management dat 80% van het kapitaal van elk jaar zal worden teruggegeven aan de eigenaren in de vorm van dividend in contanten en de inkoop van eigen aandelen en hun constante vermogen om een van de beste efficiency ratio’s in de industrie (een belangrijke maatstaf voor de banken te handhaven – berekend door te kijken naar niet- rentelasten als percentage van de totale omzet) laat zien dat ze echt begrijpen dat ze werken voor de aandeelhouders. Vergelijk dat met de Sovereign Bank debacle dat was op de voorpagina van de Wall Street Journal  jaar geleden na de Raad van Bestuur en het management van dat bedrijf geprobeerd om een maas in de New York Stock Exchange regels gebruiken om haar toe te fuseren met een ander bedrijf zonder opgaaf de aandeelhouders in de gelegenheid om te stemmen over de consolidatie.

Investeren Tip # 8: Blijf bij Stocks binnen Uw “Circle of Competence”

In investeren, zoals in het leven, het succes is net zo veel over het vermijden van fouten als het gaat over het maken van intelligente beslissingen. Als je een wetenschapper die werkt bij Pfizer, ga je een zeer sterk competitief voordeel hebben bij het bepalen van de relatieve aantrekkelijkheid van farmaceutische voorraden in vergelijking met iemand die werkt in de oliesector. Ook een persoon die in de oliesector gaat om een ​​veel groter voordeel waarschijnlijk over u in het begrijpen van de grote oliemaatschappijen dan jij.

Peter Lynch was een groot voorstander van het “investeren in wat je weet” filosofie. In feite zijn veel van zijn meest succesvolle investeringen waren een gevolg van het volgen van zijn vrouw en tieners rond het winkelcentrum of het rijden door de stad het eten van Dunkin’ Donuts. Er is een legendarische verhaal in old-school value investing cirkels over een man die zo’n expert in Amerikaanse waterbedrijven dat hij letterlijk wist dat de winst in een bad vol met badwater of de gemiddelde wc-spoeling werd, het bouwen van een fortuin door de handel in een bepaalde voorraad .

Een waarschuwing: Je moet eerlijk met jezelf. Gewoon omdat je werkte de balie bij Chicken Mary’s als een tiener betekent niet dat je automatisch gaat om een ​​voordeel te hebben bij het analyseren van een pluimveebedrijf als Tyson Chicken. Een goede test is om jezelf te vragen of je genoeg over een bepaalde industrie om een ​​bedrijf over te nemen op dat gebied en succesvol te leren kennen. Als het antwoord “ja” is, kunt u uw niche hebben gevonden. Zo niet, dan blijven studeren.

Investeren Tip # 9: diversifiëren, vooral als je niet weet wat je doet!

In de woorden van de beroemde econoom John Maynard Keynes, diversificatie is verzekering tegen onwetendheid. Hij geloofde dat het risico daadwerkelijk kon worden verminderd door het houden van minder investeringen en om ze te leren kennen buitengewoon goed. Natuurlijk, de man was een van de meest briljante financiële geesten van de afgelopen eeuw, zodat deze filosofie is niet deugdelijk beleid voor de meeste beleggers, vooral als ze niet jaarrekening kan analyseren of niet het verschil tussen de Dow Jones Industrial niet weten gemiddeld en een Dodo.

Deze dagen, kan wijdverbreide diversificatie worden gedaan op een fractie van de kosten van wat mogelijk was zelfs een paar decennia geleden. Met indexfondsen, beleggingsfondsen, en herbelegging van dividend programma’s, hebben de wrijvingskracht kosten van het bezitten van aandelen in honderden verschillende bedrijven grotendeels weggewerkt, of op zijn minst aanzienlijk verminderd. Dit kan u helpen beschermen tegen permanent verlies door het verspreiden van uw vermogen over genoeg bedrijven die als een of zelfs een paar van hen gaan buik-up, zult u niet worden geschaad. In feite, als gevolg van een verschijnsel bekend als de wiskunde van diversificatie, zal waarschijnlijk tot  hogere  totale compounding rendement op correctie voor risico.

Een ding dat je wilt letten is correlatie. In het bijzonder, je wilt op zoek naar niet-gecorreleerde risico’s, zodat uw holdings voortdurend elkaar compenseren om zelfs uit economische en zakelijke cycli. Toen ik voor het eerst de voorloper van dit stuk schreef bijna vijftien jaar geleden heb ik gewaarschuwd dat het niet genoeg was om zelf dertig verschillende voorraden als de helft van hen bestond uit Bank of America, JP Morgan Chase, Wells Fargo, US Bank, Fifth Third Bancorp , et cetera, omdat je veel van de aandelen kan hebben in eigendom in verschillende bedrijven, maar je was niet gediversifieerd; dat een “systematische schok zoals massief onroerend goed lening mislukking schokgolven zou kunnen sturen via het bancaire systeem, effectief kwetsen al uw posities”, dat is precies wat er gebeurde tijdens de 2007-2009 instorten. Natuurlijk, de sterkere bedrijven zoals US Bancorp en Wells Fargo & Company deden het prima, ondanks een periode waarin ze 80% op papier piek tot dal was gedaald, vooral als u uw herbelegging van dividend en waren dollar kosten gemiddeld in hen; een herinnering dat het vaak beter om zich te concentreren op de kracht in de eerste plaats. Behavioral economie, aan de andere kant, heeft bewezen de meeste mensen zijn emotioneel niet in staat zich te concentreren op de onderliggende business, in plaats van in paniek en de liquidatie van op zijn minst geschikt moment.

Investeren Tip # 10: Know financiële geschiedenis, omdat het kan bespaart u een hoop van Pijn

Er is gezegd dat er een bull markt is als liefde. Als je in het, denk je niet dat er ooit zoiets eerder geweest. Miljardair Bill Gross, de meeste op de straat naar de beste obligatiebelegger in de wereld beschouwd, heeft gezegd dat als hij kon slechts een leerboek waaruit nieuwe investeerders te leren, zou het een financiële geschiedenis boek zijn, niet goed of het beheer theorie.

Denk eens terug aan de South Sea Bubble, de Roaring 20’s, computers in de jaren 1960, en het internet in de jaren 1990. Er is een prachtig boek genaamd Manias, Panics en Crashes: A History of Financial Crises dat ik sterk aanbevelen. Had veel beleggers lezen, is het twijfelachtig dat zo veel aanzienlijk deel van hun vermogen in de dot-com kernsmelting of de vastgoedsector ineenstorting zou hebben verloren.

Zoals Santayana merkte op: “Degenen die niet de geschiedenis niet kennen zijn gedoemd om het te herhalen.” Ik kon het niet beter gezegd mezelf.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Zoals je hebt geleerd in een artikel met de titel  Wat is een Bond? , Obligaties zijn een soort van vastrentende beleggingen, waarbij de obligatie uitgevende instelling leners geld van een investeerder. Ontvangt de belegger de obligatie en, in het geval van traditionele plain vanilla-obligaties, een beloofde schema van de rentebetalingen, genaamd couponbetalingen samen met een datum waarop de lening zal volledig worden terugbetaald, bekend als de vervaldatum. Sommige obligaties worden uitgegeven tegen een korting en volwassen op volle waarde.

Deze staan ​​bekend als nulcouponobligaties. Overige obligaties hebben speciale privileges aan hen, zoals de mogelijkheid in gewone aandelen om te zetten op specifieke termen, specifieke data en op specifieke prijzen (toepasselijk genoeg bekend als “converteerbare obligaties”, een nauwe neef van converteerbare preferente aandelen).

Obligaties kunnen worden uitgegeven door allerlei instellingen en overheden, waaronder federale overheden (bekend als staatsobligaties, in de Verenigde Staten, dat Treasury obligaties en kasbons betekent), deelstaatregeringen (bekend als gemeentelijke obligaties), bedrijven (bekend als bedrijfsobligaties) , en meer. Een van de belangrijkste oproepen van obligaties, vanuit het perspectief van de emittent, is dat de kapitaalkosten verlagen. Denk aan een snel groeiend bedrijf met een hoog rendement op activa, misschien een restaurant snel het openen van nieuwe vestigingen. Door het gebruik van geleend geld tegen gunstige voorwaarden, kan het bedrijf bijkomende locaties openen sneller dan anders mogelijk zou zijn.

Deze leverage verhoogt het rendement op het eigen vermogen als gevolg van de drie onderdelen die u over geleerd in onze bespreking van de DuPont rendement op eigen vermogen model.

Obligaties worden beoordeeld door bond rating agencies. Op de top van de ratings zijn zogenaamde investment grade obligaties met een Triple A-obligaties zijn de beste van het beste.

Aan de onderkant zijn junk bonds. Als algemene regel geldt, hoe hoger de investment grade, hoe lager de rente opbrengst omdat er minder wordt waargenomen risico’s verbonden aan het bezit van de obligaties; dat wil zeggen dat de kans vermoedelijk hoger zijn dat u zal worden terugbetaald, zowel de hoofdsom en rente, op tijd en volledig.

Bonds vaak concurreren met andere investeringen zoals geldmarkt rekeningen en geldmarktfondsen, certificates of deposit en spaarrekeningen. Beleggers worden aangetrokken door die welke lijken de betere trade-off tussen risico en rendement te bieden op een gegeven moment. Elk heeft verschillende voordelen en nadelen voor hen op zoek naar passief inkomen en die niet willen zorgen te maken over de schommelingen die komen samen met het bezit van dividend aandelen of cash generating Investment Real Estate.

Een belangrijke risicofactor in de zoektocht om geld te verdienen uit obligaties is de inflatie. Sommige obligaties, zoals Series I kasbons en tips tenminste een zekere mate van ingebouwde immuniteit tegen inflatie erodeert de belegger koopkracht, maar beleggers niet altijd gedragen in de meest intelligente manier. Als u hieraan twijfelt, kijk naar wat er gebeurd is nog niet zo lang geleden in Europa. Vastrentende beleggers kochten de 50 en 100 jaar obligaties met vervaldatum op een historisch lage rentevoeten, alles maar te garanderen dat op de lange termijn, verliezen ze bijna al hun koopkracht.

 Het is een stompzinnige manier te gedragen, maar mensen soms verliezen hun verstand, voor het bereiken van de opbrengst wanneer ze moeten inhoud te zitten op cash reserves, in plaats daarvan. Om deze reden, obligaties zijn niet altijd veiliger dan aandelen wanneer je begint te kijken naar het grotere plaatje in plaats van de volatiliteit in isolement.

Het bepalen hoeveel van een portefeuille moet worden geïnvesteerd in obligaties hangt af van een aantal factoren. Situaties verschillen van belegger tot belegger, beïnvloed door alles van een belegbaar vermogen om alternatieven te vinden op een gegeven moment in de kapitaalmarkten. Kleinere beleggers hebben de neiging om te investeren in obligatiefondsen tot een betere spreiding te bereiken als individuele obligaties in het algemeen moeten worden aangekocht in blokken van $ 5.000 of $ 10.000 per keer om een ​​goede prijs te krijgen, hoewel u waarschijnlijk kunt wegkomen met $ 2.000 of $ 3.000 als u koopt van een low-cost broker met veel van de obligatie-liquiditeit op de hand in het specifieke probleem dat u overweegt.

 Je krijgt veel betere prijs hoe groter het blok u aanschaft. Dit is de reden vermogensbeheerders, geregistreerd beleggingsadviseurs, en financiële instellingen hebben de neiging om hogere minimale investeringen voor klanten die willen individueel beheerde accounts gericht op vastrentende waarden hebben (we werken nog steeds aan de details, maar om u een idee te geven van de vereiste omvang, bij mijn vermogensbeheerder, waardoor ik de rijkdom van mijn eigen familie zal beheren, samen met de rijkdom van de rijke en vermogende particulieren, families en instellingen, we zijn van plan over het instellen van het minimum voor vastrentende rekeningen bij $ 500.000 of meer). Op het resultaat, in deze periode van lage rente, vergoedingen op vastrentende accounts zijn meestal aanzienlijk lager dan op het eigen vermogen rekeningen. Het zou niet ongebruikelijk zijn om beheerde bond accounts met vergoedingen die variëren van 0,50% tot 0,75% voor beleggers met rekeningen ter waarde tussen de $ 1 miljoen en $ 10 miljoen.

Een aanzienlijk percentage van obligatiebeleggers proberen een beleggingsmandaat bekend staat als het behoud van kapitaal. Dat komt omdat het geld belegd in obligaties is meestal onvervangbaar kapitaal, zoals dat verdiend met de verkoop van een familiebedrijf na jaren, decennia of generaties van werk, verkregen van een korte, maar zeer lucratieve carrière, zoals professionele atletiek, geërfd, of geaccumuleerd over een levensduur van het werk wanneer de obligatiebelegger te oud is zonder een voldoende levensverwachting en / of de gezondheid te bouwen moet worden verloren. Van tijd tot tijd, zijn andere soorten beleggers aangetrokken tot de obligatiemarkt, meestal goedbedoelende dwazen die hefboom gebruiken om speculatieve junk bonds, die de neiging hebben ze een hoop geld te maken voor een tijdje voordat het ontploft in hun gezicht en ze kopen zweer het af voor het leven alleen om te zien de cyclus herhaalt zich 10 of 20 jaar later.

Ten slotte zijn sommige van de unieke voordelen obligaties aan te bieden aan hun eigenaren zijn de mogelijkheid om precies de tijd cash flow. Door het bouwen van obligatie ladders en het verwerven van obligaties met een bepaalde geregelde couponbetaling data, kan de belegger helpen ervoor te zorgen dat geld is beschikbaar op het precieze moment dat hij of zij nodig heeft. Bovendien zal in bepaalde obligaties hebben unieke fiscale aspecten. Denk aan de voordelen van het investeren in gemeentelijke obligaties.

Niet alleen heb je te bieden financiering van uw lokale gemeenschap op te bouwen – scholen, ziekenhuizen, riolen, bruggen, en al het uiterlijk vertoon van de beschaving – maar veronderstellen je de regels te volgen en het verwerven van het juiste type van obligaties op basis van uw locatie, moet u in staat om te genieten van tax-free inkomen, evenals de rente is vrijgesteld van belastingen. Zorg ervoor dat u aandacht te besteden aan activa plaatsing, dat wel. Bijvoorbeeld, moet je nooit vasthouden tax-free gemeentelijke obligaties door middel van een Roth IRA.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Alles wat u moet weten over Staatsobligaties

Heb je je ooit afgevraagd hoe overheid geld in te zamelen voor infrastructuurprojecten, sociale programma’s, of andere uitgaven te financieren wanneer de belastinginkomsten is gewoon niet genoeg?

Nationale overheden obligaties uitgeven die bekend staat als  de staatsobligaties , die kan worden uitgedrukt in een van beide lokale valuta of wereldwijde reserve valuta’s, zoals de Amerikaanse dollar of de euro. In aanvulling op de financiering van de overheidsuitgaven programma’s, kunnen deze obligaties worden gebruikt om oudere schulden die kunnen rijpen terug te betalen of gewoon te dekken rentebetalingen komen verschuldigd.

In dit artikel zullen we een kijkje nemen op een aantal belangrijke concepten om te weten wanneer het gaat om obligaties (zoals rendementen, ratings, en kredietrisico) soeverein, evenals hoe de investeerders ze kunt kopen.

De rente op staatsobligaties

De rente op staatsobligaties zijn de rente die de overheid betalen op hun schulden. Net als bedrijfsobligaties, deze obligatierendementen zijn afhankelijk van het risico voor de kopers. In tegenstelling tot bedrijfsobligaties, deze risico’s omvatten voornamelijk de wisselkoers (indien de obligaties zijn geprijsd in lokale valuta), economische risico’s en politieke risico’s die kunnen leiden tot een mogelijke wanbetaling op de rentebetalingen of hoofdsom.

Hier volgt een korte samenvatting van de drie belangrijkste determinanten van de rente op staatsobligaties:

• Kredietwaardigheid – kredietwaardigheid is het waargenomen vermogen van een land om terug te betalen zijn schulden gezien de huidige situatie. Vaak beleggers vertrouwen op ratingbureaus te helpen bepalen de kredietwaardigheid van een land op basis van groeipercentages en andere factoren.
• Country Risk – Sovereign risico’s zijn externe factoren die kunnen ontstaan en in gevaar brengen het vermogen van een land om zijn schulden af te lossen. Zo kan vluchtige politiek een rol spelen bij het verhogen van het risico van een standaard in sommige gevallen, als een onverantwoordelijke leider aantreedt.
• Wisselkoers – Wisselkoersen hebben een groot effect op de staatsobligaties in lokale valuta luiden. In feite, hebben sommige landen hun weg opgeblazen uit van schulden door gewoon meer valuta afgifte, waardoor de schuld minder waardevol.

Sovereign Bond Ratings

Standard & Poor’s, Moody’s en Fitch zijn de drie meest populaire aanbieders van staatsobligaties ratings. Hoewel er veel andere boutique agentschappen, de “grote drie” ratingbureaus dragen het meeste gewicht onder beleggers wereldwijd. De upgrades en downgrades die door deze bureaus kunnen leiden tot significante veranderingen in de rente op staatsobligaties in de tijd.

Staatsobligaties ratings zijn gebaseerd op verschillende factoren, waaronder:

• Het inkomen per hoofd
• Bruto Binnenlands Product Growth
• Inflatie
• buitenlandse schulden
• Geschiedenis van Onbetaalde
• Economische ontwikkeling

Sovereign Bond Defaults

Soevereine kredietrisico’s zijn niet vaak voor, maar ze hebben vele malen in het verleden gebeurde. Een van de meest recente aanzienlijke wanbetalingen was in 2002, toen Argentinië was niet in staat om zijn schuld terug te betalen na een recessie in de late jaren 1990. Aangezien de valuta van het land is gekoppeld aan de Amerikaanse dollar, zou de overheid zijn weg niet op te blazen uit de problemen en uiteindelijk in gebreke.

Twee andere populaire voorbeelden waren in Rusland en Noord-Korea. Rusland beantwoordt aan zijn staatsobligaties in 1998 en schokte de internationale gemeenschap, die verondersteld dat grote wereldmachten niet in gebreke zou blijven op hun leningen. En in 1987, Noord-Korea beantwoordt aan zijn schulden na mismanagement van de industriële sector en de uitgaven te veel geld aan de militaire expansie.

Het kopen van Staatsobligaties

Beleggers kunnen kopen staatsobligaties via diverse kanalen. US Treasury obligaties kunnen direct worden aangeschaft via het Amerikaanse ministerie van Financiën, via TreasuryDirect.gov, of binnen de meeste Amerikaanse brokerage accounts. Echter, het kopen van buitenlandse staatsobligaties kan aanzienlijk moeilijker voor beleggers gevestigd in de VS, vooral als ze willen gebruiken Amerikaanse beurzen.

Buitenlandse uitgegeven staatsobligaties zijn eenvoudigste gekocht via exchange-traded funds (ETF’s). Sovereign bond ETF’s kunnen beleggers staatsobligaties te kopen in een eigen vorm die gemakkelijk kan worden verhandeld op de Amerikaanse beurzen. Deze gediversifieerde ETF’s houden doorgaans een aantal obligaties op verschillende looptijden en zorgen voor een meer stabiel investeringsklimaat dan individuele staatsobligaties.

Key Takeaway Points

• Soevereine obligaties zijn obligaties uitgegeven door nationale overheden in een lokale valuta of een internationale valuta, zoals de Amerikaanse dollar of de euro.
• De rente op staatsobligaties worden voornamelijk beïnvloed door de kredietwaardigheid, landenrisico’s en wisselkoersen.
• Staatsobligaties ratings worden meestal uitgegeven door Standard & Poor’s, Moody’s en Fitch, en bieden beleggers een idee van het risico van een soevereine obligatie.
• Beleggers kunnen overheidsobligaties makkelijkst te kopen via de beurs verhandelde fondsen verhandeld op Amerikaanse beurzen.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

In de afgelopen jaren, is een van de meest opwindende ontwikkelingen in de wereld van beleggen de ontwikkeling van de investeringen crowdfunding geweest. Met deze nieuwe vorm van beleggen, is er een kans dat je geld kon verdienen van startups, het uitbreiden van het bedrijfsleven, en zelfs vastgoed op een manier die je niet in staat zijn geweest om in het verleden.

Echter, voordat u het geld besteden aan investeringen crowdfunding, is het belangrijk om de situatie te zien of het goed is voor evalueren you-zoals u zou doen met een ander type van investeringen.

Wat Is Investment Crowdfunding?

Je hebt gehoord van crowdfunding. Het is wanneer gaat u akkoord met geld te sturen naar iemand om te helpen met een doelpunt. Het zou kunnen zijn om geld in te zamelen voor een medische behandeling. Misschien is het om hen te helpen een boek te publiceren. Misschien zijn ze het creëren van een product en uw bijdrage zal hen helpen vinden een zakelijke onderneming. Ongeacht de reden, het geld te sturen u en u verwacht niet iets terug, met uitzondering van een bedankbriefje en misschien een vroege sample.

Investment (ook wel eigen vermogen) van crowdfunding is anders. Het werd geïntroduceerd als onderdeel van de Jumpstart Onze Business Startups (JOBS) Act in 2012. De wet vereist de Securities and Exchange Commission (SEC) om te komen met de regels voor investeringen crowdfunding, waardoor voor verschillende regelingen voor starters en KMO’s om kapitaal aan te trekken zonder wordt over afgedekt door middel van een aantal van de administratieve rompslomp die nodig is om aandelen uit te geven en bieden rendementen voor stakeholders.

Er zijn nog steeds regels en bureaucratie, maar de investeringen crowdfunding maakt het makkelijker voor bedrijven om kapitaal aan te trekken doordat anderen om te investeren.

In eerste instantie werden alleen erkende beleggers toegestaan om mee te doen. Echter, in 2016, kan iemand beginnen met het openen platforms om te investeren in nieuwe activiteiten, dankzij de zogenaamde titel III regels .

Nu is het mogelijk voor u om $ 100 te nemen om een ​​investering crowdfunding platform en geld te investeren in de hoop dat u een terugkeer naar de beurs te verslaan zullen zien.

How Do You te investeren op een Equity Crowdfunding website?

Crowdfunding websites zijn popping up sinds de invoering van de JOBS Act. Sites zoals Kickfurther, SeedInvest en WeFunder allemaal bieden u toegang tot startups of uitbreiden van bedrijven op zoek naar kapitaal. Om aan te melden, je moet springen door dezelfde hoepels als je zou aanmelden voor andere investeringen website. Je moet persoonlijke informatie en bankgegevens.

Zodra u uw beleggingsrekening bij een gerenommeerde investering crowdfunding platform geopend hebt, ben je klaar om te investeren. Verschillende platforms komen met verschillende minima. Een dergelijk platform Kickfurther zou vereisen slechts een minimale investering van $ 20 in een merk of bedrijf. Echter, als je een vastgoedbevak crowdfunding platform, zoals RealtyShares of Fundrise gebruiken, moet u wellicht een grotere initiële investering, in de orde van $ 5.000 of $ 10.000.

In ieder geval, uw investering is nog steeds veel kleiner dan u nodig heeft om te investeren in soortgelijke organisaties in het verleden. Om een ​​venture capitalist of angel investor voorafgaand aan de investering crowdfunding zijn, moest je miljoenen dollars te investeren op de begane grond. Voorafgaand aan de investeringen in vastgoed crowdfunding, moet u wellicht ergens tussen de $ 100.000 en $ 2 miljoen alleen maar om een ​​investering club aan te sluiten en toegang te krijgen tot een aantal van de projecten die je kunt kopen in voor een fractie van dat bedrag vandaag.

Voordat je het risico je geld met Investment Crowdfunding

Net als elke andere investeringen, is het belangrijk om ervoor te zorgen dat u uw due diligence doen. Het is een investering, dus er is een kans dat je zou kunnen verliezen.

Een aantal van de platforms die u in staat om te investeren in bedrijven werken vergelijkbaar met P2P leningen websites. U maakt uw investering als onderdeel van een ronde van de financiering en u wordt betaald terug toen het bedrijf gaat verdienen winst. Als het bedrijf geen winst draait, of failliet gaat, kun je niet alleen zien gedeeltelijke terugbetaling-of geen terugbetaling at all. Je kunt je geld verliezen.

Andere overwegingen zijn onder meer:

• Welke bedrijven zijn deze websites? Vergeet niet: veel van deze bedrijven zijn on investment crowdfunding websites, omdat ze geen andere vormen van financiering zouden kunnen trekken, hetzij van venture capitalists of via kleine zakelijke leningen. Hoewel er een kans dat je kunt vinden een solide keuze-of zelfs een eenhoorn-de realiteit is dat je niet waarschijnlijk de volgende miljardenbedrijf vinden op een van deze websites.
• Kun je illiquiditeit omgaan? Je kunt niet zomaar trek je geld als je maar wilt. Het is niet zoals het kopen en verkopen van aandelen met een meer traditionele makelaar. Je moet wachten totdat het bedrijf begint het doen van betalingen uit haar winst. Er is geen verkoop met verlies alleen maar om een deel van uw kapitaal terug in een snuifje te krijgen.
• Voldoe je aan de eisen? De SEC is niet alleen laat je alles op het spel. Als u minder dan $ 100.000 per jaar te maken, kunt u alleen investeren $ 2.000 of 5 procent van uw jaarinkomen, welke groter is. Als u tussen de $ 100.000 en $ 200.000 per jaar, de dop wordt maximaal 10 procent van uw inkomen. Voor sommige beleggers, die beperking betekent dat je niet deelnemen aan een onroerend goed crowdfunding website, zelfs als u wilt.

Investment crowdfunding biedt mogelijkheden om uw vermogen te laten groeien in onconventionele manieren. Voordat u verder te gaan, hoewel, het is aan u om uw situatie te onderzoeken en beslissen of u de risicotolerantie voor.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Amerikanen hebben geïnvesteerd in beleggingsfondsen via hun 401 (k) plan op het werk, hun Roth IRAS, hun traditionele IRAS, de 403 (b) s, hun september-IRAS, hun SIMPLE IRAS, of enige andere vormen van pensioen rekeningen, zo veel zodat zij vertegenwoordigen een groot deel van de activa die in hen. Helaas zijn veel nieuwe investeerders, evenals talloze pensioen rekeninghouders, kan eigenlijk niet vertellen wat een beleggingsfonds is, hoe een beleggingsfonds werkt, of hoe iemand daadwerkelijk maakt geld uit het bezit van een beleggingsfonds.

Wat zijn beleggingsfondsen

Voordat u kunt begrijpen hoe beleggers geld te beleggen in beleggingsfondsen, je moet begrijpen wat een beleggingsfonds is en hoe het genereert winst. Je zou kunnen beginnen met het lezen van een bos van artikelen, maar als je ingedrukt tijd hebt, hier is de verkorte definitie.

Eenvoudig gezegd, een beleggingsfonds is een term die wordt gebruikt om een ​​type bedrijf dat niet alles zelf doet te beschrijven, maar hij bezit investeringen. Het bedrijf, dat is het beleggingsfonds, huurt een portfolio manager en betaalt hem of haar een management fee, die vaak varieert tussen de 0,50% en 2,00% van de activa. De portefeuillebeheerder investeert het geld dat door het fonds volgens de in een document genaamd de beleggingsfonds prospectus strategie.

Sommige beleggingsfondsen gespecialiseerd in het beleggen in aandelen, sommige in obligaties, waarvan sommige in onroerend goed, sommige in goud. De lijst gaat maar praktisch aan en met beleggingsfondsen georganiseerd voor bijna elk type van het investeren strategie of niche je maar kunt bedenken.

Er zijn zelfs fondsen, bedoeld voor mensen die alleen willen eigen dividend aandelen in de S & P 500, dat het dividend elk jaar voor de afgelopen 25 jaar zijn toegenomen! Het is veilig om te zeggen dat er een beleggingsfonds voor bijna elk doel die u wenst te bereiken.

Hoe beleggingsfondsen kan geld verdienen voor u

Het type beleggingsfonds waarin u geïnvesteerd zal bepalen hoe je cash te genereren.

Als u eigenaar bent van een aandelenfonds, heb je al geleerd dat de grootste bronnen van potentiële winst is een stijging van de koers van het aandeel (meerwaarden) of contant dividend uitgekeerd aan u voor uw pro-rata deel van de uitgekeerde winsten van het bedrijf. Als het fonds richt zich op het beleggen in obligaties, zou u het maken van geld door middel van rente-inkomsten. Als het fonds is gespecialiseerd in het investeren in onroerend goed, kunt u mogelijk maken van geld van de huurprijzen, eigendom waardering en winst uit de bedrijfsvoering, zoals automaten in een kantoorgebouw.

De drie sleutels tot het maken van geld door middel van beleggingsfondsen beleggen

Er zijn drie belangrijke sleutels tot het maken van geld door middel van beleggingsfondsen beleggen. Dit zijn:

1. Alleen investeren in Mutual Funds begrijpt u
   Als je niet kan uitleggen, snel, kort, en met de specificiteit, precies hoe een beleggingsfonds belegt, wat de onderliggende posities zijn, wat de risico’s van de beleggingsstrategie van het beleggingsfonds zijn, en waarom u eigenaar een bepaald beleggingsfonds, moet je waarschijnlijk niet het in uw portefeuille. Het is veel gemakkelijker te meten, bevatten, en waarderen het risico als je dingen eenvoudig te houden.
2. Denk in periodes van 5 jaar of langer
   Het is veel gemakkelijker om uw vermogen te verbinding te laten als je kunt rijden uit de soms ziekmakende golven van de marktvolatiliteit, dat is een essentieel onderdeel van het beleggen in aandelen of obligaties. Als u eigenaar, laten we zeggen, een eigen beleggingsfonds, bereid zijn om het te dalen met 50% in een bepaald jaar. Deze dingen gebeuren. Ervan uitgaande dat je hebt een goed onderbouwd, geluid plan op basis van gezond verstand, eenvoudige wiskunde, en prudent risicomanagement strategieën getrokken, waardoor jezelf emotioneel en verkopen van uw productieve activa op het slechtst mogelijke moment is het niet waarschijnlijk dat ertoe leiden dat u op te bouwen langdurige generational rijkdom.
3. Betaal redelijke kosten
   Afgezien van expense ratio van het gemeenschappelijk beleggingsfonds, is het ook belangrijk om een handvol andere kosten te overwegen. Tax efficiency zaken. Inkomen behoeften toe. Blootstelling aan risico’s telt. Alle moeten worden afgewogen tegen elkaar en met andere relevante factoren. Het punt is om ervoor te zorgen dat u krijgt waarde voor wat je betaalt.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.