A New Investor’s Guide to de Soorten Real Estate Investments

Vastgoed is een van de oudste en meest populaire asset classes. De meeste nieuwe investeerders in onroerend goed weten dat, maar wat ze niet weten is hoeveel verschillende soorten van onroerend goed beleggingen bestaan. Het spreekt voor zich dat elk type van investeringen in vastgoed heeft zijn eigen potentiële voordelen en valkuilen, waaronder unieke eigenaardigheden in cash flow cycli, lenen tradities en normen van wat geschikt of normaal beschouwd, dus je zult willen ze goed bestuderen voordat je begint toe te voegen aan uw portefeuille.

Zoals je deze verschillende soorten vastgoedbeleggingen te ontdekken en meer informatie over hen, is het niet ongebruikelijk om te zien iemand een fortuin op te bouwen door te leren om zich te specialiseren in een bepaalde niche.

Als u besluit dit is een gebied waar je zou willen veel tijd, moeite en middelen te besteden aan in uw eigen zoektocht naar financiële onafhankelijkheid en passief inkomen, wil ik u door enkele van de verschillende soorten van onroerend goed te investeren zodat u een algemene inrichting van het land te krijgen.

Voordat we praten over Real Estate Investments …

Voordat we een duik nemen in de verschillende types van vastgoedbeleggingen die voor u beschikbaar zijn, moet ik een moment te nemen om uit te leggen dat je bijna nooit investeringen onroerend goed te kopen rechtstreeks in uw eigen naam. Er zijn een groot aantal redenen, wat te maken heeft met persoonlijke bescherming van activa. Als er iets mis gaat en je merkt dat je geconfronteerd met iets wat ondenkbaar als een rechtszaak nederzetting die uw verzekering overschrijdt, u en uw adviseurs de mogelijkheid om de entiteit die de onroerend goed bezit in een faillissement, zodat u een kans om weg te lopen naar een ander te vechten hebben gezet nodig dag.

 Een belangrijk instrument in het structureren van uw zaken betrekking op de juiste manier de keuze van de juridische entiteit. Vrijwel alle ervaren vastgoedbeleggers gebruiken een speciale juridische structuur bekend als een Limited Liability Company of LLC voor de korte, of een Limited Partnership, of LP voor kort. Je moet serieus praten met uw advocaat en accountant ongeveer hetzelfde te doen.

 Het bespaart u een onuitsprekelijke financiële problemen op de weg. Het beste van hopen, een plan voor het ergste.

Deze speciale juridische structuren kan worden ingesteld voor slechts een paar honderd dollar, of als u een gerenommeerde advocaat te gebruiken in een fatsoenlijk formaat stad, een paar duizend dollar. Het papierwerk registratie-eisen zijn niet overweldigend en je kon een ander LLC gebruiken voor elke vastgoed investering die u in eigendom. Deze techniek heet “asset scheiding”, want, nogmaals, het helpt u en uw belangen te beschermen. Als een van uw onroerend goed in de problemen komt, kunt u in staat om het in faillissement zetten zonder het kwetsen van de anderen (zolang je niet een overeenkomst van het tegendeel, niet heeft ondertekend, zoals een promesse dat cross-onderpand uw verplichtingen).

Met dat uit de weg, laten we naar het hart van dit artikel en zich richten op de verschillende soorten van onroerend goed.

Van Flatgebouwen tot Storage Units, vindt u het Type Real Estate Project dat een beroep op uw persoonlijkheid en Middelen

Als je intentie op het ontwikkelen, verwerven, of het bezit van, of flipping vastgoed bent, kunt u beter komen om een ​​goed begrip van de eigenaardigheden van wat je geconfronteerd door het verdelen van onroerend goed in verschillende categorieën.

• Residentieel vastgoed beleggingen zijn eigenschappen, zoals woningen, appartementsgebouwen, herenhuizen en vakantiehuisjes waar een persoon of familie u betaalt in het pand wonen. De duur van hun verblijf is op basis van de huurovereenkomst, dan wel de overeenkomst ondertekenen zij met u, die bekend staat als de huurovereenkomst. De meeste huurcontracten van woningen op een basis van twaalf maanden in de Verenigde Staten.
• Commercieel vastgoed beleggingen bestaan voornamelijk uit dingen zoals kantoorgebouwen en wolkenkrabbers. Als je om een deel van uw spaargeld te nemen en de bouw van een klein gebouw met individuele kantoren, kon je ze verhuren aan bedrijven en eigenaren van kleine bedrijven, die zou betalen u huren om de woning te gebruiken. Het is niet ongebruikelijk voor commercieel onroerend goed aan meerjarige huurcontracten te betrekken. Dit kan leiden tot een grotere stabiliteit in cash flow, en zelfs de eigenaar te beschermen als huurprijzen dalen, maar als de markt opwarmt en huurprijzen substantieel te verhogen gedurende een korte periode van tijd, kan het niet mogelijk zijn om deel te nemen als het kantoorgebouw is opgesloten in de oude overeenkomsten.
• Industrieel vastgoed beleggingen  kan bestaan uit alles, van industriële pakhuizen verhuurd wordt aan bedrijven als distributiecentra over lange termijn afspraken te opslageenheden, wasstraten en andere speciale onroerend goed dat de verkoop van klanten die de faciliteit gebruiken tijdelijk genereert. Industrial vastgoedbeleggingen hebben vaak aanzienlijke kosten en service inkomsten, zoals het toevoegen van een muntsysteem stofzuigers in een car wash, om de return on investment voor de eigenaar te verhogen.
• Retail vastgoedbeleggingen bestaan uit winkelcentra, strip winkelcentra en andere retail winkelpuien. In sommige gevallen, de verhuurder ontvangt tevens een percentage van de omzet gegenereerd door de huurder winkel naast een basishuur om hen te stimuleren om de woning in topconditie te houden.
• Mixed-use vastgoedbeleggingen zijn die een van de bovengenoemde categorieën te combineren tot een enkel project. Ik weet van een investeerder in Californië, die enkele miljoenen dollars aan besparingen nam en vond een mid-size stad in de Midwest. Hij benaderde een bank voor de financiering en bouwde een mixed-use drie verdiepingen tellende kantoorgebouw omgeven door winkels. De bank, die hem het geld geleend, haalde een lease op de begane grond, die aanzienlijke huurinkomsten voor de eigenaar. De de andere verdiepingen werden verhuurd aan een zorgverzekeraar en andere bedrijven. De omliggende winkels werden snel gehuurd door een Panera Bread, een lidmaatschap fitnessruimte, een snelle service restaurant, een chique winkel, een virtuele golfbaan en een kapsalon. Mixed-use vastgoedbeleggingen zijn populair voor mensen met belangrijke activa omdat ze een zekere mate van ingebouwde diversificatie, wat belangrijk is voor het beheersen van risico’s.
• Afgezien van deze, zijn er andere manieren om te investeren in onroerend goed als je niet wilt om daadwerkelijk te gaan met de eigenschappen zelf.  Real Estate Investment Trusts of REIT’s, zijn vooral populair in de beleggingswereld. Als u belegt via een REIT, koopt u aandelen van een bedrijf dat vastgoed eigenschappen bezit en distribueert vrijwel al haar inkomsten zoals dividenden. Natuurlijk heb je te maken met een aantal fiscale complexiteit – uw dividenden komen niet in aanmerking voor de lage belastingtarieven je kunt krijgen op gewone aandelen -, maar al met al, kunnen ze een goede aanvulling op de portefeuille van de juiste investeerder zijn indien gekocht bij de juiste waardering en met een voldoende veiligheidsmarge. Je kunt er zelfs een REIT aan uw specifieke gewenste branche te passen; bv ,. als je wilt hotels bezitten, kun je investeren in hotel REIT’s.
• U kunt ook in meer esoterische gebieden, zoals een belasting retentierecht certificaten . Technisch gezien is het lenen van geld voor onroerend goed wordt ook beschouwd als onroerend goed te investeren, maar ik denk dat het is meer geschikt om dit te overwegen als een vastrentende investering, net als een obligatie, omdat je het genereren van uw investering rendement door het lenen van geld in ruil voor rente-inkomsten. Je hebt geen onderliggende aandeel in de waardering of de winstgevendheid van een woning dan dat de rente-inkomsten en het rendement van uw opdrachtgever.
• Ook het kopen van een stuk van onroerend goed of een gebouw en vervolgens leasen het terug naar een huurder , zoals een restaurant, is meer verwant aan vastrentende beleggingen in plaats van een echte real estate investment. U bent in wezen de financiering van een onroerend goed, hoewel deze enigszins aan weerskanten van de omheining van de twee, omdat u de woning uiteindelijk terug te krijgen en vermoedelijk de waardering van u is.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Wat te doen als je jezelf in Financial Trouble With Your Home

Het kopen van een huis is meestal een gelukkig mijlpaal. Je hebt een grote drempel. Je hebt een leven mijlpaal bereikt. Je voelt je optimistisch en vol vertrouwen over de toekomst.

Ik bedoel niet te koud water te werpen op uw feest, maar ik wil graag een nota van voorzichtigheid uit te breiden.

De realiteit is dat miljoenen huiseigenaren zich hebben geliquideerd in de afscherming. Veel van deze mensen voelden eens zo gelukkig en optimistisch over hun aankoop als jij.

Immers, als je een huis te kopen, het idee dat dat huis op een dag misschien worden onderworpen aan afscherming is misschien wel het laatste waar je aan denkt.

Hoe kunt u dit risico te vermijden? Lees verder.

Waarom huiseigenaren verliezen hun huizen?

De meeste huizen vallen in de afscherming nadat de eigenaar in gebreke blijft – of stopt met het maken van volledige betalingen – op hun hypothecaire lening. Hoe gebeurde dit?

Soms gebeurt dit omdat de eigenaar overbelast, het kopen van meer thuis dan zij redelijkerwijs konden veroorloven. Ook de geldschieter bood ook een lening aan een goedkeurende koper; iemand die niet had moeten worden bekroond met een woningkrediet van die grootte. (Voorafgaand aan de recessie, veel kredietverstrekkers niet het inkomen van een persoon te controleren vóór de toekenning van een lening. Niet verrassend, veel lening aanvragers beweerde dat ze meer geld dan ze eigenlijk deed verdiend.)

Andere tijden, de eigenaar in gebreke blijft nadat ze zijn geraakt met een aantal onverwachte gebeurtenissen in het leven, zoals het verliezen van hun baan of geconfronteerd met grote medische rekeningen, die hun vermogen om hun maandelijkse hypotheek betaling uit te voeren beïnvloedt.

In sommige gevallen is de eigenaar nam een ​​tweede hypotheek en bracht het geld op verplichtingen (in plaats van inkomsten genererende activa), die hun totale netto waarde gedaald en geschaad hun vermogen om terug te betalen op de tweede noot.

In andere gevallen, de eigenaar accepteert een aanpasbare rente hypotheek, in de veronderstelling dat ze in staat zijn om de betalingsverplichting te voldoen wanneer de koers stijgt.

(Federale wet vereist dat de geldschieter om de maximale rente die de eigenaar onder de voorwaarden van hun aanpasbare rente hypotheek noot zou kunnen betalen te onthullen.) De eigenaar heeft inleidende lage rente voor een tijdje, maar wanneer die rente stijgt, de eigenaar ontdekt dat voldoen aan deze betalingen is moeilijker dan ze hadden verwacht, en valt in achterstallige betalingen.

En in veel gevallen, de huiseigenaar beseft dat hij of zij is “onder water” op hun hypotheek (een concept zullen we hieronder bespreken) en concludeert dat het lopen afstand is de meest redelijke keuze.

Zoals u kunt zien, zijn er vele redenen waarom eigenaars vallen achter op hun betalingen.

Hoe kun je jezelf te beschermen?

Niemand vindt het leuk om na te denken over het proces van potentieel geconfronteerd met afscherming. Maar we moeten een harde kijken naar de risicofactoren die ons kunnen leiden naar de dreiging van uitsluiting, wanneer we willen een sterke, verantwoordelijke benadering van onze persoonlijke financiën te ontwikkelen.

Daarnaast moeten we ook begrijpen hoe de afscherming proces werkt zo dat als onze toekomst nam een ​​wending, zouden we enig idee wat ons te wachten zou kunnen leggen hebben. Dit helpt ons weten wat andere opties die wij kunnen kiezen.

In dit artikel zullen we eerst op de belangrijkste risicofactoren die kunnen leiden tot uitsluiting en vervolgens duik in het eigenlijke proces.

Risico’s die leiden tot uitsluiting

Ongeveer 7 miljoen mensen verloren hun huis tijdens de Grote Recessie, volgens CBS News .

Terwijl het aantal faillissementen is vertraagd sindsdien veel huiseigenaren zijn nog steeds in de problemen. Met ingang van eind 2015, ongeveer 4,3 miljoen huiseigenaren waren onder water, wat betekent dat de huiseigenaar is eigenaar van een huis dat is minder waard dan het bedrag dat zij op hun hypotheek verschuldigd.

Onder water op uw huis is een van de grootste risicofactoren aangeeft afscherming. Immers, als het huis is minder dan het saldo verschuldigd waard is, kan je concluderen dat het gewoon zinvoller om weg te lopen.

Voordat je die beslissing te maken, hoewel, hier is een woord van waarschuwing: weglopen houdt grote gevolgen hebben voor uw krediet. Het kan uw vermogen om een ​​ander huis te kopen in de toekomst, evenals uw vermogen om huizen, geopend credit cards te huren, lenen van andere soorten leningen, en zelfs in aanmerking komen voor bepaalde banen schaden.

Wat moet u doen als uw huis is onder water? Je zou willen vasthouden aan het huis en wachten tot de woning aan de waarde ervan te herwinnen. Als u nodig hebt om te bewegen, kun je het huis aan een huurder te huren. Als alternatief, als je de woning moet verkopen, kon u uw geldschieter te korte verkoop goedkeuring te vragen (we zullen deze hieronder bespreken) of breng contant geld tot de sluiting tafel.

Wat als je niet onder water, maar je moeite hebt om betalingen te doen?

Ten eerste, voordat je een huis te kopen, koop een minder duur huis dan degene waarvoor u in aanmerking komt. U hoeft niet om een ​​huis geprijsd op het maximale bedrag van de lening dat u in aanmerking komt om te ontvangen te kopen.

Veel mensen binnen de vastgoedsector zeggen dat uw hypotheek zelf moet slokken een derde van uw nettoloon. Dit cijfer omvat niet de reparaties, onderhoud, nutsbedrijven en andere bijkomende kosten. Het is echter mogelijk dat cijfer te hoog zijn. Probeer deze aanpak, in plaats daarvan: als een algemene vuistregel, streven naar al uw home-gerelateerde betalingen, waaronder nutsbedrijven, reparaties en onderhoud, tot ongeveer 25 tot 30 procent van uw nettoloon te komen.

Op de top van dat, maar ook een noodfonds dat ten minste zes maanden van uw uitgaven dekt. Houd dit noodfonds in een kasbasis spaarrekening, in plaats van in elk soorten van investeringen (zoals aandelen). Tik niet op dit voor vakantie, verjaardagen, of jaarlijkse kosten. Preserve dit alleen voor echte noodgevallen.

Als je merkt dat je moeite om betalingen te verrichten, te beginnen drastisch snijden kosten op verschillende gebieden van je leven. Je bent in het midden van een financiële crisis; besteden alsof het. Niet alleen knippen uw kabel; de verkoop van de gehele TV. Niet alleen bruin-bag uw lunch; over te schakelen naar een student rijst-en-bonen dieet totdat je weer op de been bent. Verdien extra geld in elke vrije seconde van je ‘s avonds en in het weekend met freelance werk, dat je online kan verwerken vanuit huis terwijl uw kinderen slapen. Kijk of u in aanmerking komt om te herfinancieren in een lagere rente rente hypotheek bent.

Als je achter vallen op uw betalingen en u niet denkt dat je kunt halen, is het tijd om uw huis te verkopen. Het verkopen van uw huis is veruit te verkiezen afscherming.

Als uw huis is minder dan het bedrag dat u verschuldigd bent de moeite waard, zult u de goedkeuring van uw geldschieter voor een korte verkoop nodig. Een korte verkoop is een verkoop van het huis waarin de kredietnemer minder dan ze op dit moment te danken ontvangt. De geldschieter verliest het verschil.

Als de geldschieter zich realiseert dat ze meer geneigd zijn om hun verliezen terug te winnen door middel van een korte verkoop van via een traditionele afscherming proces, zullen ze toestaan ​​dat de kredietnemer om door te gaan met een opsomming van hun eigendom als een korte verkoop.

Short sales zijn een manier om te voorkomen dat tegenover de credit gevolgen van een full-scale afscherming, maar ze zijn niet ideaal. Houd dit in uw achterzak als een laatste redmiddel.

Met al dat gezegd zijnde, laten we praten over de werkelijke afscherming proces. Zoals u gaat zien, de afscherming proces is vrij lang en er zijn meerdere mogelijkheden binnen dit proces waarin je kunt proberen om uw huis vrij te geven door middel van een korte verkoop, in plaats van een afscherming.

Laten we eens kijken naar het proces, zodat u kunt begrijpen wat er gebeurt langs elke stap van de weg.

De afscherming

Ten eerste, een disclaimer: het proces varieert stand-by-stand. In sommige staten, de geldschieter heeft kracht van verkoop en kan een streven naar “niet-gerechtelijke afscherming.” De volgende hieronder beschreven proces is een zeer algemene beschrijving van de gerechtelijke afscherming proces in sommige staten. Als je merkt dat je geconfronteerd met mogelijke afscherming, praat met een advocaat.

Zodra een kredietnemer wanbetalingen op hun hypotheek betalingen, de kredietgever kan dan bestand een openbare ingebrekestelling, ook bekend als een ingebrekestelling of Litispendentie. Deze openbare registers zijn neergelegd ingebrekestelling waarschuwt de kredietnemer dat er een schending van een overeenkomst is geweest.

Na de kredietnemer De ingebrekestelling heeft ontvangen, ze hebben een aflossingsvrije periode, bepaald door staatswet, waarin ze hun lening kunnen herstellen door de aflossing van de uitstaande achterstallige balans en gepakt up-to-date met hun hypotheekbetalingen. Deze aflossingsvrije periode is bekend als pre-afscherming.

Pre-afscherming is de periode tussen de ingebrekestelling en wanneer een pand mogen worden teruggenomen of verkocht op een openbare veiling. Gedurende deze termijn van respijt, de lener heeft een aantal opties om op te staan ​​op de hoogte van hun lening:

1. De lener kan hun betalingen up-to-date te maken en te herstellen hun lening door het betalen van de achterstallige saldi.
2. Ze kunnen een aanvraag voor een lening modificatie om hun hypotheek betalingen te verminderen.
3. Ze kunnen proberen om het pand te verkopen aan een derde partij om uitsluiting te voorkomen.
4. Ze kan zorgen dat de woning moet worden verkocht tegen een pre-afscherming openbare veiling.

Als de kredietnemer niet in staat is om hun lening te herstellen, de geldschieter heeft de mogelijkheid om het pand terug te nemen en in eigendom nemen met de bedoeling om opnieuw te verkopen het pand. Eigenschappen die zijn teruggenomen door de kredietgever (doorgaans een bank), bekend als Real Estate Owned (REO) geworden.

Het komt neer op

Volg een paar eenvoudige richtlijnen om uw risico te verminderen van geconfronteerd met een persoonlijke hypotheek crisis: kopen aanzienlijk minder thuis dan je kunt veroorloven. Houd een noodfonds met ten minste zes maanden waarde van de kosten.

Maak meerdere streams van het inkomen, zodat als één bron opdroogt, zal uw inkomen niet tot nul dalen. Vermijd niet-hypothecaire schulden van de consument, zoals auto leningen of credit card schulden. Begrijpen hoe het proces werkt, zodat u niet in elk verrassingen zal vallen.

Met dat gezegd zijnde, geniet van uw huis. De overgrote meerderheid van de huiseigenaren niet afscherming ervaren. Je bent savvy genoeg om een ​​pro-actieve blik op de belangrijkste risicofactoren die leiden tot deze ongelukkige ervaring zodat u kunt beschermen tegen deze nemen. En deze waarborgen, in grote lijnen, draaien rond de tijdloze personal finance principe van leven onder uw middelen.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Times een huurder kunnen Break a Lease zonder boete

In de meeste gevallen is een lease-overeenkomst is een juridisch bindende overeenkomst die niet kan worden gebroken tot de huurtermijn is afgelopen. Er zijn echter bepaalde tijden wanneer een huurder in staat is om de huurovereenkomst te breken zonder angst voor straf. De redenen een huurder kan de huurovereenkomst breken zal variëren op basis van verhuurder huurder wetten van uw staat. Hier zijn vijf redenen een huurder kan de huurovereenkomst rechtsgeldig te beëindigen.

Niet-Fit en bewoonbaar Premises Maintain

Een van de belangrijkste verantwoordelijkheden iedere verhuurder heeft de plicht om het pand te behouden.

Enkele veel voorkomende verplichtingen zijn onder meer:

• Ervoor zorgen dat het pand heeft stromend water te allen tijde.
• Het verstrekken van juiste Prullenbakken.
• Het houden van de gemeenschappelijke ruimte schoon en in goede staat van onderhoud.
• Het uitvoeren van reparaties.
• Na de Health and Safety Codes.

Als een huurder van mening dat er een belangrijk gezondheidsprobleem of overtreding van de veiligheidsregels in het pand, kan de huurder een klacht indienen bij de lokale gezondheid of veiligheid afdeling of andere eigendom inspectie organisatie bestand of kan een klacht rechtstreeks indienen bij de verhuurder.

• Klagen bij Health of Safety Organization:

Indien de huurder besluit om direct naar het gebouw afdeling of andere gezondheid of veiligheid organisatie, zal deze organisatie meestal naar buiten komen om de woning te inspecteren de eigenschap om te zien of deze klacht heeft enige verdienste. Als de organisatie besluit de claim geldig is, dan zal het de verhuurder met een overtredingsbericht dat de verhuurder moet het probleem binnen een bepaald aantal dagen wordt opgelost.

• Klagen bij verhuurder:

Als de huurder van mening is dat er een gezondheids- of veiligheidsrisico overtreding, kan hij of zij een schriftelijke kennisgeving aan de verhuurder dat de overtreding moet worden gerepareerd te bieden. Staat wetten zal variëren van hoe lang de verhuurder om te reageren en op te lossen de overtreding.

In de meeste staten, als de verhuurder niet in slaagt om een ​​belangrijk gezondheidsprobleem of overtreding van de veiligheidsregels, niet alleen een eenvoudige reparatie op te lossen, kan de huurder wettelijk toegestaan ​​om de huurovereenkomst te breken.

De huurder zou hebben meestal aan de verhuurder schriftelijk op de hoogte is bepaald dat de huurder van plan is om de huurovereenkomst te beëindigen. Afhankelijk van de staatswet, zou deze aankondiging hebben een bepaald aantal dagen te worden gegeven voordat de huurder uit kon bewegen, tenzij de gezondheid of veiligheid overtreding was zo ernstig dat het vereist dat de huurder onmiddellijk verhuizen.

Illegale Landlord Entry

Verhuurders moeten verstrekken gewoonlijk huurders met een opzegtermijn van ten minste 24 uur voordat de verhuurder heeft het recht om huur-eenheid van de huurder te voeren. De verhuurder kan ook alleen in te voeren om juridische redenen, zoals om het apparaat te inspecteren, reparaties of het toestel te tonen aan potentiële huurders.

Als de verhuurder maakt pogingen om de huurder de huur-eenheid in te voeren om redenen die wettelijk niet zijn toegestaan, maakt voortdurende pogingen om eenheid van de huurder betreden zonder aankondiging of lastigvalt de huurder, kan de huurder het recht om de huurovereenkomst te breken. De huurder moet meestal het verkrijgen van een gerechtelijk bevel om de verhuurder naar het gedrag te stoppen. Als de verhuurder in strijd met het rechterlijk bevel en weigert om het gedrag te stoppen, dan is de huurder kan merken dat hij of zij de huurovereenkomst zal eindigen bieden.

Militairen in actieve dienst

De Dienst leden Civil Relief Act, ook wel bekend als SCRA, biedt bepaalde bescherming voor actieve dienst militaire leden.

Het beschermt deze leden als ze verandering van station orders te ontvangen.

Als een dienst lid tekent een lease en vervolgens ontvangt orders die het lid nodig te verhuizen voor een periode van ten minste 90 dagen, kan de huurder de verhuurder met een schriftelijke kennisgeving van hun behoefte om de huurovereenkomst te beëindigen bieden. Deze kennisgeving moet gewoonlijk ten minste 30 dagen vóór de gewenste datum van beëindiging. De huurder moet ook het bewijs, zoals een kopie van de verandering van station orders of militaire inzet.

Slachtoffers van huiselijk geweld

Huurders die het slachtoffer zijn van huiselijk geweld hebben het recht om hun huurovereenkomst zonder boete in vele staten te beëindigen. De daad van geweld moet meestal hebben plaatsgevonden in het recente verleden, meestal binnen de laatste drie tot zes maanden.

De huurder moet de verhuurder schriftelijk op de hoogte van hun wens om de huurovereenkomst te breken bieden als gevolg van huiselijk geweld.

Deze kennisgeving moet ten minste 30 dagen vóór de gewenste datum van beëindiging. Sommige staten vereisen meer dan 30 dagen van tevoren. De huurder is alleen verantwoordelijk voor het betalen van de huur tot de datum van de lease beëindiging.

De verhuurder heeft het recht om bewijs van deze daad van huiselijk geweld aan te vragen. De huurder kan meestal voldoen aan deze door middel van een kopie van een orde van bescherming of een proces-verbaal, die het incident gedocumenteerd.

illegale Apartment

Als blijkt dat het appartement een huurder huurde was niet een juridische huur-eenheid, kan de huurder de huurovereenkomst zonder kosten te ontbinden. Staat wetten zullen variëren, maar de huurder is vaak recht op de terugkeer van ten minste een deel van de huurprijs zij gedurende de looptijd van het huurcontract heeft betaald. Ze kunnen zelfs worden gemachtigd om extra geld van de eigenaar om hen te helpen bij het vinden van een ander appartement te huur.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Onroerend goed shows zoals Flip of Flop , Million Dollar Listing , en Flip Dit Huis kan het lijken alsof er geen manier om het spel te verliezen. U investeert een bepaalde hoeveelheid contant geld in een woning, te actualiseren en te renoveren met zorg, dan is de lijst voor een bijna onmiddellijke verkoop. De sterren van deze shows mag liquideren verdienen minder dan ze verwachten, maar ze lijken nooit om hun shirts te verliezen.

Maar volgens Mindy Jensen, community manager voor onroerend goed te investeren website Bigger zakken, er zijn een hoop problemen deze shows nooit portretteren. Ze hebben niet alle problemen die je tegenkomt te laten zien als je net begint, bijvoorbeeld. Ze hebben niet laten zien hoe gemakkelijk het is om afkickkliniek kosten onderschatten, of te vergeten over alle kleine kosten die je tegenkomt langs de weg.

Wanneer u de tegel te vervangen in een keuken, bijvoorbeeld, het is veel te gemakkelijk om alleen de kosten van de tegel te schatten, en vergeet dingen zoals tegellijm, specie, tegel sealer, sponzen, en de waarde van uw eigen tijd. “Hoewel deze items zijn niet super duur, ze moeten nog worden verantwoord”, aldus Jensen.

Dan zijn er de grote kwesties investeerders worden geconfronteerd die hun begrotingen spoor af te werpen – dingen zoals foundation problemen, zonering kwesties, en zwarte schimmel. Een of andere manier de meeste vastgoed toont nooit ingaan op deze duistere gebieden waar beleggers kunnen liquideren geld te verliezen op een deal.

Vermijd deze vijf Real Estate Investing Fouten

De realiteit is, vastgoed te investeren is niet altijd zo rooskleurig of voorspelbaar als de tv-programma’s maken het te zijn. Dit geldt ongeacht of u investeert in woningen aan “flip” hen voor nieuwe kopers, of dat u investeert in huurwoningen voor de lange termijn, passief inkomen op te bouwen.

Als u denkt over het investeren in onroerend goed met het doel flipping het voor een winst of meer een verhuurder, hier zijn enkele van de beginnersfouten je wilt vermijden:

# 1: Het vergeten van de Inspectie van het huis

Jensen zegt dat sommige kopers bereid zouden zijn om een ​​professionele huis inspectie af te zien van een deal door te gaan krijgen. Dit is altijd een vergissing, zegt ze, omdat een huis inspectie alle reparaties die je nodig hebt om te maken en plannen kan onthullen. Hoe kan vastgoedbeleggers goed de nummers lopen als ze niet zeker hoeveel ze nodig hebben om te besteden aan reparaties? Het antwoord: Dat kunnen ze niet.

Niet alleen dat, maar het is mogelijk zou u de verkoper om een ​​deel van de reparatie kosten te dekken tijdens het onderhandelingsproces. Dit is echter alleen mogelijk als je weet wat er mis is om mee te beginnen.

Jensen stelt wandelen door het huis met de inspecteur om vragen te stellen als ze verhuizen van kamer naar kamer. “Verder vragen totdat u tevreden bent dat u begrijpt wat ze zeggen,” zei ze. Terwijl een huis inspecteur niet in staat zal zijn om u een schatting geven voor reparaties, kunnen ze vaak laten weten ongeveer hoeveel je betaalt.

U kunt deze informatie gebruiken om te bepalen of een eigenschap is de moeite waard, of moet je je verlies te nemen en uit te voeren.

# 2: Niet uitvoeren van de Numbers

Dit leidt ons naar een andere veel voorkomende fout rookie beleggers in onroerend goed te maken. Soms would-be investeerders krijgen zo opgewonden over het kopen van een woning ze vergeten om officieel dierenarts van de deal.

Niet elke pand zal een goede investering te maken, zegt Jensen, en sommige eigenschappen niet zinvol tegen elke prijs. Om die reden, je moet gaan zitten en lopen alle nummers om te beslissen of een woning is de moeite waard.

Op het absolute minimum, moet je hypotheek betalingen, belastingen, verzekeringen, upfront reparatiekosten, lopende onderhoudskosten en overige kosten te schatten en te vergelijken met de geschatte markthuur of verkoop prijs die u ontvangt voor het pand.

En vergeet niet te kloppen en te overwegen om de kosten die u waarschijnlijk zult tegenkomen. “Niet goed voor alle kosten is het meest voorkomende probleem,” zei Jensen. “Met uitzondering van vacatures en kapitaaluitgaven zijn de ergste overtreders.”

U zult een vacature hebben op een bepaald punt, en niet goed voor een maand verloren huur per jaar (of om de paar jaar) kan blazen je hele winst. Hetzelfde geldt voor grote uitgaven als een nieuw dak, een nieuw HVAC-systeem of een boiler.

# 3: niet naar behoren Screen Huurders

Als je investeert in onroerend goed aan een verhuurder te worden, wil je een plan op zijn plaats om de dierenarts en het scherm huurders die een aanvraag voor uw woning te hebben. Jensen zegt dat het kan moeilijk zijn om potentieel probleem huurders ter plaatse omdat slechte huurders zal je niet hun tekortkomingen vooraf vertellen.

“Niemand zal je benaderen als een huurder en zeggen: ‘Ik ben niet van plan om huur te betalen na de eerste maand, en ik zal luiers gooien in het toilet en punch gaten in de muren,’ maar dit gebeurt veel meer vaker dan je zou denken als je niet uw huurders te screenen.”

Jensen zegt dat je moet credit controles evenals criminele achtergrond controles uitgevoerd op potentiële huurders. Daarnaast moet u oppassen voor “rode vlaggen” dat zou kunnen wijzen dat u een probleem hebben. Sommige dingen om op te letten zijn onder andere:

• Huurders die willen om te bewegen meteen: “Hoewel het niet altijd een slechte zaak, kan het betekenen iemand wordt steeds uitgezet”, aldus Jensen. “Het is ook een teken van zeer slechte planning van hun kant, en mensen die slecht te plannen voor grote dingen zoals een verhuizing zal ook de neiging om slecht plannen te maken voor kleinere dingen zoals het betalen van de huur op tijd.”
• Willen vooraf betalen voor een jaar: Jensen zegt dat dit is een grote rode vlag voor een paar redenen. In de eerste plaats kan het betekenen dat ze willen snode dingen te doen in uw woning en niet rond wil je. Ten tweede, het betekent dat ze slecht met geld zou kunnen zijn en kunt u van tevoren te betalen, terwijl ze hebben een aantal, misschien van een erfenis of een andere vorm van de meevaller.

Terwijl het doorlichten van huurders is een cruciaal onderdeel van een verhuurder het bedrijfsleven, vastgoedbelegger Shawn Breyer van Verkopen Mijn huis snel Atlanta zegt dat het ook belangrijk dat u niet onbewust discrimineren huurders.

“ Om rechtszaken van de Federal Housing Administration (FHA) te vermijden, moet u voorzichtig zijn bij het beheer van een woning, zodat u niet onbewust discrimineren huurders,” zei hij. “Er zijn voor de hand liggende beschermde klassen; ras, huidskleur, religie, geslacht, nationale afkomst. De twee die nieuwe verhuurders ongeluk discrimineren zijn leeftijd, familie en een handicap.”

Indien u vragen heeft over wanneer u een toepassing kan ontkennen van een potentiële huurder hebben, Breyer zegt te zoeken naar een advocaat in uw staat.

# 4: niet genoeg Cash Reserves

We vonden dat je altijd de nummers moeten worden uitgevoerd wanneer u investeren in onroerend goed, maar het is ook belangrijk om ervoor te zorgen dat u geld bij de hand om te betalen voor grote kosten die u anticiperen op (bijvoorbeeld een nieuw dak of HVAC-systeem) – en de verrassing kosten kon je niet voorspellen als u geprobeerd (bijvoorbeeld huurders het vernietigen van uw woning).

Volgens Breyer, zelfs als u onlangs gerenoveerd de woning en u hebt geen problemen in een jaar achter de rug, je moet nog steeds geld vernietiging. Hij zegt ook dat dit een les die hij geleerd op de harde manier. Hij en zijn vrouw kocht een duplex als hun eerste woning en gerenoveerd het van boven naar beneden. Omdat alles nieuw was, dacht ze dat ze konden ontspannen en te voorkomen dat dure reparaties voor een paar jaar. Tjonge, ze hadden het mis.

“Een jaar in het bezit, werden we geïnformeerd dat de stad kwam uit op een routine-inspectie doen om te controleren of de woning staat,” zegt hij. “Na de inspectie, stuurde ze ons een lijst met items van drie pagina’s die moeten worden aangepakt, variërend van nieuwe bedrading en het dak te vervangen tot aan het vervangen van stopcontacten en armaturen.”

In een maand, moesten ze de helft van het dak te vervangen, vervangt een oven, het installeren van een nieuwe boiler, het installeren van een dompelpomp, en opnieuw bedraden de hele garage. De totaal bleek te zijn $ 13.357.

De belangrijke les hier is dat je altijd moet gereserveerd geld voor vacatures, reparaties, upgrades, en verrassing kosten. Hoewel er geen harde en snelle regel die bepaalt hoeveel je zou moeten besparen, zeggen sommige verhuurders vernietiging van 10% van de jaarhuur kan voldoende zijn. Uiteraard kan het nodig zijn om meer te sparen als u hebben grotere kosten en vervangingen component komen in de nabije toekomst.

# 5: Getting advies van de verkeerde plaatsen

Wanneer u voor het eerst beginnen in onroerend goed te investeren, kan het lijken alsof iedereen heeft een mening. Cornelius Charles van  Droomhuis Property Solutions  in Ventura County, Calif., Zegt een van de grootste rookie vastgoed fouten die je kunt maken is het nemen van deze willekeurige adviezen ter harte.

“Zoals we allemaal weten, mensen zijn meer dan bereid om hun advies te geven, maakt niet uit hoe goed of slecht het zou kunnen zijn,” zegt hij. “Het laatste wat je wilt doen is om een ​​woning te kopen, omdat uw makelaar zegt dat het zal de perfecte verhuur te maken zonder het uitvoeren van de nummers en het doen van uw eigen due diligence.”

Als het gaat om het nemen van advies van mensen die nog nooit eerder hebben geïnvesteerd in onroerend goed, nemen de “woorden van wijsheid” met een korreltje zout. Hetzelfde geldt wanneer je krijgt advies van iemand die kunnen profiteren van de verkoop van de woning die u wilt kopen, zoals uw makelaar.

Doe altijd je eigen onderzoek en uit te reiken naar ervaren investeerders in vastgoed als er concepten die u helpen inzicht nodig. U kunt ook kijken op online platforms voor investeerders in vastgoed als je nodig hebt om vragen te stellen en advies krijgen van mensen die via het allemaal geweest zijn. De onroerend goed te investeren forum op Bigger Pockets is een uitstekende bron als je voor het eerst aan de slag.

Het komt neer op

Investeren in vastgoed is niet altijd even spannend of lucratief als onze favoriete vastgoed shows maken het te zijn. In de echte wereld, onroerend goed te renoveren of te verhuren is hard werken! Er zijn ook een eindeloos aantal gevaren te vermijden, waarvan vele je nooit uit te spelen op televisie.

Voordat u een huis te kopen om te draaien of te beheren, zorg ervoor dat je een expert om op te leunen, een goede grip op de nummers, en de discipline om weg te lopen als het object dat je wilt slingert zich als een zuur deal. Als je haast in onroerend goed zonder dat uw eenden in een rij, kon je de wind het leren van deze lessen en tal van anderen op de harde manier.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Huur aan eigen aanbiedingen kijken en voelen veel op standaard home sales, en ze zijn een alternatief voor de traditionele woningkredieten. Zowel kopers als verkopers kunnen profiteren van deze regeling, maar het is van essentieel belang dat iedereen weet wat de risico’s zijn voor u begint.

Op deze pagina staan ​​huur aan eigen transacties waarbij een huis, maar er zijn andere soorten programma’s die er zijn.

Wat is huur aan eigen?

Huur aan eigen is een manier om iets na verloop van tijd te kopen of te verkopen, waardoor de koper een “optie” om te kopen op een bepaald moment in de toekomst.

Met een traditionele aankoop en verkoop, de koper en de verkoper de aankoop te voltooien min of meer onmiddellijk na de voorwaarden instemt (bij sluiting), maar huren om te bezitten is anders.

Onder een huur aan eigen overeenkomst, de koper en verkoper akkoord met de  mogelijkheid  van een verkoop op enig moment in de toekomst. Uiteindelijk is de huurder / koper beslist of de transactie daadwerkelijk zal plaatsvinden. In de tussentijd, de koper betalingen aan de verkoper, en een deel van deze betalingen (meestal) verminderen het geld nodig om het huis te kopen op een later tijdstip.

Waarom kopen Met huur aan eigen?

Te huur met eigen programma’s kan aantrekkelijk zijn voor kopers, vooral degenen die verwachten dat in een sterkere financiële positie binnen een paar jaar.

Koop met slecht krediet: Kopers die niet kunnen in aanmerking komen voor een woningkrediet kan beginnen met het kopen van een huis met een huurprijs tot overeenstemming te bezitten. Na verloop van tijd kunnen ze werken aan de wederopbouw van hun credit scores, en kunnen zij in staat om een lening te krijgen zodra het eindelijk tijd om het huis te kopen.

Lock in een koopprijs: In markten met stijgende huizenprijzen, kopers kunnen een overeenkomst om te kopen tegen de huidige prijs te krijgen (maar de aankoop wordt een aantal jaren in de toekomst). Kopers hebben de mogelijkheid om terug te komen als huizenprijzen dalen, maar of het zinvol is financieel zal afhangen van hoeveel zij onder de overeenkomst hebben betaald.

Test Drive: Kopers kunnen wonen in een huis voor het plegen van het onroerend goed te kopen. Als gevolg daarvan kunnen ze leren over problemen met het huis, nachtmerrie buren, en de andere problemen voordat het te laat is.

Move minder: Kopers die zich inzetten voor een huis en buurt (maar niet in staat om te kopen) kunnen krijgen in een huis dat ze uiteindelijk zullen kopen. Dit vermindert de kosten en het ongemak van het verplaatsen na een paar jaar.

Build equity: Technisch, hoeft huurders niet het eigen vermogen op te bouwen op dezelfde manier dat huiseigenaren doen. Echter, betalingen kunnen ophopen en zorgen voor een aanzienlijk bedrag aan in de richting van de aankoop van het huis worden gezet. Kopers kunnen ook alleen geld besparen op een spaarrekening en het gebruik van deze middelen in plaats daarvan (het vermijden van de valkuilen van de huur te bezitten, en de mogelijkheid om te kopen elk huis).

Waarom verkopen met een huur aan eigen?

Verkopers kunnen ook vanuit huurtoeslag naar eigen arrangementen.

Meer kopers: Als u problemen hebt moeite het aantrekken van kopers, dan kunt u ook op de markt aan de huurders die hopen om te kopen in de toekomst. Niet iedereen heeft een goede krediet en kunnen in aanmerking komen voor een lening, maar iedereen heeft behoefte aan een plek om te wonen.

Verdien inkomen: Als u niet hoeft te verkopen rechts weg en het geld gebruiken voor een ander aanbetaling, kunt u huurinkomsten tijdens het verplaatsen in de richting van de verkoop van een woning.

Hogere prijs: U kunt vragen om een hogere verkoopprijs wanneer u te bieden huren om te bezitten. Je biedt een kans dat mensen bereid zijn te betalen voor kan zijn. Huurders hebben ook een “optie” om het huis te kopen – en dat ze nooit zouden kunnen gebruiken – en flexibiliteit kost altijd extra.

Geïnvesteerd huurder: Een potentiële koper heeft meer kans om te zorgen voor een woning te nemen (en opschieten met de buren) dan een huurder zonder de huid in het spel. De koper is al geïnvesteerd in het pand en heeft een belang in het onderhoud ervan.

Hoe het werkt

Alles is bespreekbaar: Een huur aan eigen transactie, ook bekend als een lease-optie, begint met het contract. Zowel de koper als de verkoper akkoord gaat met bepaalde termen, en alle voorwaarden kan worden aangepast aan de behoeften van iedereen te passen. Afhankelijk van wat belangrijk voor je (of je een koper of verkoper bent), kunt u bepaalde functies te vragen vóór de ondertekening van een overeenkomst.

Bijvoorbeeld, zou u een grotere of kleinere up-front betaling vragen als die nuttig zou zijn voor jou.

Advies is essentieel: Zorg ervoor dat u een contract met een onroerend goed advocaat te beoordelen, omdat deze transacties ingewikkeld kan zijn, en er is veel geld mee gemoeid. Te huur met eigen aanbiedingen zijn vooral riskant voor kopers. Verschillende oplichting te profiteren van mensen met een slechte krediet en hoge verwachtingen van het kopen van een huis. Zelfs met een eerlijke verkoper, is het mogelijk om veel geld te verliezen als de dingen niet zoals gepland gaan.

Een optie om te kopen: Aan het begin van elke huur aan eigen transactie, de koper betaalt de verkoper een  optiepremie , die vaak ongeveer vijf procent van de uiteindelijke aankoopprijs (hoewel het zeker hoger of lager kan zijn). Deze betaling geeft de koper het recht of “optie” – maar niet de verplichting – om het huis te kopen op een bepaald punt in de toekomst.

Geen terugbetalingen: De eerste premiebetaling is niet terugbetaald, maar het kan worden toegepast op de aankoopprijs (indien de koper ooit het huis koopt, zal ze niet om te komen met zo veel geld). Grotere optie betalingen riskant voor kopers: als de deal niet door om wat voor reden dan ook te gaan, is er geen manier om dat geld terug te krijgen. De verkoper meestal krijgt om elke premiebetalingen na een huur te houden aan eigen transactie eindigt.

Aankoopprijs: De koper en de verkoper van een koopprijs voor het huis in hun contract. Op een bepaald moment in de toekomst (meestal tussen de één en vijf jaar, afhankelijk van de onderhandelingen), kan de koper het huis te kopen voor die prijs – ongeacht wat het huis eigenlijk waard is. Bij het instellen van de prijs, een prijs die hoger is dan de huidige prijs is niet ongewoon (anders, de verkoper is beter af alleen de verkoop van vandaag). Als het huis in waarde is gegaan sneller dan verwacht, dingen uit te werken in de koper gunst. Als het huis waarde verliest, de huurder zal waarschijnlijk niet het huis te kopen (deels omdat het niet zinvol zou kunnen maken, en deels omdat de huurder wellicht niet in staat om zich te kwalificeren voor een grote lening met een hoge loan-to-value ratio). Kopers meestal een aanvraag voor een hypotheek wanneer het tijd is om het huis te kopen.

Maandelijkse betalingen: De koper / huurder maakt ook de maandelijkse betalingen aan de verkoper. Deze betalingen dienen als huurbetalingen (omdat de verkoper is nog steeds eigenaar van de woning), maar de huurder betaalt meestal een beetje extra per maand. Het extra bedrag wordt meestal toegeschreven aan de uiteindelijke aankoopprijs, dus het vermindert de hoeveelheid geld die de koper heeft om te komen met bij de aankoop van de woning. Nogmaals, de extra huur “premium” is niet restitueerbaar – compenseert de verkoper voor te wachten om te zien wat de koper zal doen (de verkoper kan de woning niet verkopen aan iemand anders, totdat de overeenkomst met de huurder uiteinden).

Onderhoud: iedereen die betrokken is profiteert van een huis goed onderhouden, maar wie moet betalen? Uw overeenkomst moet worden aangegeven wie verantwoordelijk is voor routine-onderhoud en uitgebreide reparaties. Sommige overeenkomsten zeggen dat iets minder dan $ 500 is de verantwoordelijkheid van de koper, maar de lokale wetten kunnen de zaken nog ingewikkelder (verhuurders kunnen worden verplicht om bepaalde voorzieningen te bieden, zelfs als uw overeenkomst anders zegt).

Huur aan eigen valkuilen

Niets is perfect, en dat geldt ook verhuren aan eigen programma’s. Deze transacties zijn ingewikkeld, en zowel kopers als verkopers kunnen een aantal onaangename verrassingen. Enkele voorbeelden zijn hieronder opgesomd, maar de lijst van dingen die mogelijk mis kan gaan is veel langer. Alleen een lokale onroerend goed advocaat kan u een idee geven van wat er op het spel staat in uw situatie, dus zorg ervoor om te bezoeken met een voordat u iets ondertekent.

Risico’s voor kopers

Verspelen geld: Als je niet het huis te kopen – om welke reden dan ook – je verliest al het extra geld dat je betaald. Verkopers die gemakkelijk in de verleiding kan het moeilijk of onaantrekkelijk voor u om te kopen.

Langzame vooruitgang: Je zou van plan bent om uw krediet te verbeteren of het verhogen van uw inkomen, zodat je in aanmerking komen voor een lening wanneer de optie eindigt, maar dingen kunnen niet zoals gepland.

Minder controle: Je hebt nog niet de eigenaar van het pand, zodat u niet de volledige controle over hebben. Uw verhuurder kan stoppen met het maken hypotheekbetalingen en verliest de woning door middel van afscherming, of u misschien niet worden belast met de beslissingen over groot onderhoud items. Evenzo kan uw verhuurder een oordeel te verliezen of stoppen met het betalen van belasting op onroerende goederen en eindigen met pandrechten op het terrein. De overeenkomst moet al deze scenario’s (en de verhuurder is niet toegestaan om te verkopen, terwijl u een optie op het terrein hebben) aan te pakken, maar juridische gevechten zijn altijd een belangrijke pijn.

Dalende prijzen: huizenprijzen zouden dalen , en je zou niet in staat zijn om een lagere aankoopprijs onderhandelen. Dan bent u links met de mogelijkheid van verval van al uw geld optie of het kopen van het huis. Als uw geldschieter een oversized lening niet zal goedkeuren, moet u extra geld om te sluiten voor een aanbetaling te brengen.

Laattijdige betalingen gekwetst: Afhankelijk van uw akkoord, als je niet de huur op tijd betaalt, kan je het recht om te kopen (samen met al je extra betalingen) te verliezen. In sommige gevallen kunt u uw optie te houden, maar je extra betaling voor de maand is niet “geteld,” en het zal niet toe te voegen aan het bedrag dat u hebt verzameld voor een eventuele aankoop.

Thuis problemen: Er kunnen problemen met de eigenschap dat je niet weet over totdat je het probeert om het te kopen (zoals de titel problemen). Behandel een huur aan eigen aankoop als een “echte” aankoop – krijgen een inspectie en de titel zoeken voor de duik in.

Oplichting: huur met eigen scams zijn een aantrekkelijke manier om grote sommen geld van mensen die niet in een financieel zekere positie in te nemen.

Risico’s voor verkopers

Geen zekerheid: Uw huurder misschien niet kopen, dus je moet helemaal opnieuw beginnen en een andere koper of huurder (maar in ieder geval krijg je de extra geld te houden).

Slow geld: U hoeft niet een groot bedrag ineens, die u nodig heeft om uw volgende aankoop van een huis te krijgen.

Het missen van appreciatie: U lock meestal in een verkoop prijs wanneer u een huur aan eigen overeenkomst te ondertekenen, maar huizenprijzen misschien sneller dan je verwacht stijgen. Je zou het beter doen het huren van de plaats en het krijgen van een koopovereenkomst in de toekomst (of u misschien niet).

Dalende huizenprijzen: De huizenprijzen zouden kunnen vallen, en als uw huurder niet koopt, zou je beter af zijn gewoon de verkoop van het onroerend goed zijn geweest.

Het ontdekken van fouten: Kopers kunnen fouten die je nooit wist over het gebruik van het huis andere manier te ontdekken, en ze kunnen besluiten niet te kopen. Misschien is het sanitair kan een paar, maar niet een gezin van vijf te behandelen, en niemand had kunnen weten over de kwestie. Je bent niet proberen om iemand te misleiden – het is een fout die nooit kwam onder de vorige woonsituatie – maar nu is het een probleem en moet je bekend te maken aan toekomstige kopers (of repareren).

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Verhuurder en huurders ondertekenen huurcontracten bij het huren van onroerend goed. Wat is inbegrepen in deze huurovereenkomst zal variëren. Echter, er zijn bepaalde basisprincipes die u moet weten over lease-overeenkomsten in het algemeen. Hier zijn vijf basisprincipes van een onroerende leasing.

Voorbeelden van de goederen die kunnen worden verhuurd in Real Estate:

• Residential- appartement of huis
• Commerciële- detailhandel of kantoor
• industriële- magazijn
• Land
• Advertising Space-prikbord
• Ruimte op een dak of pand, voor zendmasten

Voorbeelden van Huurders in Real Estate:

• Individuele kijken in residentiële verhuur ruimte om te leven.
• Een winkel op zoek naar ruimte om hun bedrijf te runnen.
• Een kantoor, arts of het bedrijfsleven, op zoek naar een ruimte voor hun praktijk.
• Een andere verhuurder leasing land te gebruiken als parkeerplaats voor zijn huurders.
• Een bedrijf dat het leasen van advertentieruimte op een gebouw.
• Een bedrijf leasen land op te zetten een mobiele telefoon toren.

1. Wat is het doel van een Lease?

Een lease-overeenkomst is bedoeld om de bescherming van zowel de verhuurder en de huurder door te laten elke kant kennen hun verantwoordelijkheden en verplichtingen. De huurovereenkomst zal de lengte van de overeenkomst, de maandelijkse of jaarlijkse huur betalen, de procedures voor het verzamelen van huur, evenals de verplichtingen van de huurder, terwijl leasing het terrein zijn.

Als de verhuurder of huurder enige voorwaarde van de huurovereenkomst breekt, de lease-overeenkomst is niet langer bindend. De overtreder kan onderhevig zijn aan juridische stappen te ondernemen en financiële sanctie voor schending van het contract.

2. Wat is het verschil tussen een Lease en een huurovereenkomst?

Hoewel veel mensen deze woorden te gebruiken door elkaar, ze zijn niet echt hetzelfde. Een lease-overeenkomst is een overeenkomst over een bepaalde termijn. Een gemeenschappelijke leaseperiode geldt voor één jaar. Sommigen kunnen zo kort zes maanden, anderen zo lang als vijf jaar.

Tenzij beide partijen overeenkomen om de overeenkomst te wijzigen, kan de bepalingen van de huurovereenkomst niet worden gewijzigd totdat het huurcontract afloopt.

Bovendien, wanneer een huurcontract loopt af, de huurovereenkomst niet automatisch te verlengen. Na het verstrijken, zal de leasetermijn ofwel geworden maand tot maand, of je moet de huurder krijgen om een ​​nieuwe huurovereenkomst te ondertekenen.

Een huurovereenkomst is een veel kortere contract. Het is typisch een 30-dagen-overeenkomst. Een huurovereenkomst wordt automatisch verlengd aan het einde van de looptijd, tenzij een van beide partijen de overeenkomst schriftelijk opzegt. De voorwaarden van de huurovereenkomst kan worden veranderd door een van beide partijen door middel van een schriftelijke kennisgeving van de wijziging. In veel staten, moet deze mededeling worden gegeven 30 dagen voordat een wijziging wordt doorgevoerd.

3. Wie moet ondertekenen van de huurovereenkomst?

De huurovereenkomst moet worden ondertekend door de verhuurder of vertegenwoordiger van de eigenaars, alsmede door alle huurders boven de leeftijd van 18. Het is heel belangrijk dat alle partijen wonen of zakendoen in de verhuur ondertekenen van de huurovereenkomst. Hier is een voorbeeld van waarom het zo belangrijk is.

Een man en vrouw verplaatsen in uw woning. Een één-jarige huurovereenkomst is ondertekend. Echter, alleen de man zet zijn naam op de huurovereenkomst. Hij is dan ook de enige die verantwoordelijk is voor de huur te betalen.

Een maand na het paar beweegt, de man verlaat. Omdat de vrouw nooit het huurcontract ondertekend, is ze niet verplicht zich te houden aan de voorwaarden van het.

4. Moet ik een advocaat Creëer de Lease?

Er zijn vele lease formulieren online beschikbaar. Velen zijn een goed uitgangspunt, maar je moet nooit vertrouwen blindelings op hen. Elke staat heeft specifieke wetten voor alles van eerlijke huisvesting om de veiligheid deposito’s die precies moeten worden opgevolgd.

Je moet hebben een onroerend goed advocaat gaan over uw bestaande lease of u helpen om een ​​nieuwe te bereiden. Het is zeer belangrijk dat uw lease is grondig en juridisch accurate dus u bent beschermd tegen misverstanden. U zult ook willen om jezelf te beschermen tegen ‘professionele huurders die prooi op nietsvermoedende verhuurders en proberen te profiteren van gaten in uw lease.

5. Hoeveel pagina’s moeten een lease?

Leases kunnen overal van de ene pagina zijn tot twintig pagina’s, afhankelijk van de hoeveelheid informatie gedekt. Hoe meer in de diepte uw lease is, des te beter je bent beschermd; echter, niet te verwarren een erfpachtovereenkomst met een goede huurovereenkomst.

Er zijn bepaalde basisprincipes die elke lease moeten omvatten, zullen er secties die alleen in bepaalde landen nodig zijn en dan zijn er clausules die sommige verhuurders zien als essentieel, terwijl anderen zal weglaten. Je moet overleggen met uw onroerend goed advocaat en gebruik uw eigen eerdere ervaring bij het opstellen van lease. Als uw verhuurder carrière groeit en je ervaring groeit, zal uw lease ongetwijfeld te groeien met u, zodat u bent beschermd tegen nieuwe bedreigingen die eerder over het hoofd gezien.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Een tweede hypotheek is een lening waarmee u kunt lenen tegen de waarde van uw huis. Uw huis is een troef, en na verloop van tijd, kan dat intrinsieke waarde krijgen. Tweede hypotheken, ook wel bekend als home equity kredietlijnen (HELOCs) zijn een manier om dat actief voor andere projecten en het gebruik van doelen, zonder te verkopen.

Wat is een tweede hypotheek?

Een tweede hypotheek is een lening die uw huis als onderpand, vergelijkbaar met een lening die u zou kunnen hebben gebruikt om gebruikt  te kopen  uw huis.

De lening is bekend als een “tweede” hypotheek, omdat uw aankoop lening is meestal de  eerste  lening die is beveiligd door een pandrecht op uw huis.

Tweede hypotheken te boren in het eigen vermogen in uw huis, dat is de marktwaarde van uw huis ten opzichte van een lening saldi. Equity kunt verhogen of verlagen, maar idealiter, het groeit alleen in de tijd. Equity kan veranderen in een verscheidenheid van manieren:

1. Wanneer u de maandelijkse betalingen op uw lening te maken, vermindert u uw lening saldo, dat uw eigen vermogen toeneemt.
2. Als uw huis winsten waarde als gevolg van een sterke vastgoedmarkt-of verbeteringen die u aanbrengt in de home-uw vermogen stijgt.
3. Je verliest het eigen vermogen wanneer uw huis waarde verliest of dat u lenen tegen uw huis.

Tweede hypotheken kunnen komen in verschillende vormen.

Forfaitaire:  Een standaard tweede hypotheek is een eenmalige lening die een forfaitair bedrag van geld dat u kunt gebruiken voor wat je wilt biedt. Met dat type van de lening, zult u de lening geleidelijk terug te betalen na verloop van tijd, vaak met vaste maandelijkse betalingen.

Met elke betaling, betaalt u een deel van de rentelasten en een deel van uw lening saldo (dit proces wordt afschrijving genoemd).

Lijn van het krediet:  Het is ook mogelijk om te lenen met behulp van een lijn van het krediet, of een pool van het geld dat je kunt trekken uit. Met dat type van de lening, je bent nooit verplicht om geld te nemen, maar heb je de mogelijkheid om dat te doen als je wilt.

Uw geldschieter stelt een maximum lenen limiet, en je kunt blijven lenen (meerdere keren) tot u dat de maximale limiet bereikt. Als met een creditcard, kunt u terug te betalen en lenen over en voorbij.

Rate keuzes:  Afhankelijk van het type van de lening die u gebruikt en uw voorkeuren, uw lening zou kunnen komen met een vaste rente die u helpt bij het plannen van uw betalingen voor de komende jaren. Variabele rente leningen zijn ook beschikbaar en zijn de norm voor kredietlijnen.

Voordelen van de tweede hypotheken

Geleende bedrag:  Tweede hypotheken toestaan om aanzienlijke bedragen te lenen. Omdat de lening is gewaarborgd door uw huis (wat meestal de moeite waard een hoop geld), hebt u toegang tot meer dan u, zonder het gebruik van uw huis als onderpand kon krijgen. Hoeveel kunt u lenen? Het hangt af van uw geldschieter, maar je zou verwachten om te lenen tot 80% van de waarde van uw huis. Dit maximum zou tellen al  van uw huis leningen, met inbegrip van de eerste en tweede hypotheken.

Rente:  Tweede hypotheken hebben vaak een lagere rente dan andere soorten van de schuld. Nogmaals, het veiligstellen van de lening met uw huis helpt u omdat het risico voor uw geldschieter vermindert. In tegenstelling tot de onbeveiligde persoonlijke leningen, zoals creditcards, tweede hypotheek rente zijn vaak in de enkele cijfers.

Fiscale voordelen (in het bijzonder Pre-2018):  In sommige gevallen zult u een aftrek voor betaalde rente op een tweede hypotheek te krijgen. Er zijn tal van technische zich bewust zijn van, dus vraag uw fiscale bereider voordat u start met aftrek. Voor meer informatie, leren over de hypotheekrenteaftrek. Voor fiscale jaar na 2017 de belastingverlagingen en Jobs Act elimineert de aftrek, tenzij je het geld voor “aanzienlijke verbeteringen” naar een thuis te gebruiken.

Nadelen van tweede hypotheken

De voordelen komen altijd met compromissen. De kosten en risico’s betekenen dat deze leningen verstandig moeten worden gebruikt.

Risico van uitsluiting:  Een van de grootste problemen met een tweede hypotheek is dat je je thuis op het spel zetten. Als u stopt met het doen van betalingen, zal uw geldschieter in staat zijn om uw huis te nemen door middel van afscherming, die ernstige problemen kunnen veroorzaken voor u en uw gezin.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

“Het is de beste investering die ik ooit gemaakt!”

“Waarom heb je een huis gekocht nog? Je weet dat je gewoon gooien uw geld weg aan huur, hè?”

Heeft iemand ooit zei die dingen voor u? Ik weet dat ik heb ze meerdere keren gehoord. Van vrienden. Van familie. Van vreemden op het internet. Van zowat iedereen.

En terwijl het waar is dat het kopen van een huis kan een slimme financiële beslissing (hoewel niet zo vaak als je waarschijnlijk denken), uw huis is niet een investering in de financiële zin van het woord, en je moet niet verwachten dat het uit te voeren als een .

Dit is waarom.

Wat is een ‘investering’?

Het woord investering wordt gebruikt in veel verschillende contexten en kan veel verschillende dingen betekenen. Maar vanuit een puur financieel oogpunt, deze definitie uit de Merriam-Webster woordenboek werkt goed: “de investering van geld meestal voor inkomsten of winst.”

Dat wil zeggen, een investering is alles wat je geld in met de verwachting dat je verdient geld als gevolg.

Aandelen en obligaties zijn investeringen, omdat de verwachting is dat het bezit van hen zal u geld verdienen. Collegegeld is een investering wanneer het verwachte resultaat is een grotere levensduur salaris dan de kosten van het onderwijs.

Dit is anders dan andere financiële beslissingen die slim zijn, maar zijn niet de investeringen.

Bijvoorbeeld, kunt u ervoor kiezen om een hogere kwaliteit meubels die meer kost nu maar bespaart u geld op de lange termijn, omdat het eeuwig duurt kopen. De meeste mensen zouden het erover eens dat dat is een goede financiële beslissing – maar het is niet een investering, want er is geen Het meubilair kost u geld, zelfs als het kost u minder dan het alternatief “inkomsten of winst.”.

Met die definitie in het achterhoofd, laten we onze aandacht terug naar je huis.

Waarom uw huis is niet een investering

Het kopen van een huis is een stuk meer zoals het kopen van meubels dan het is als het kopen van aandelen en obligaties.

Het kost meer up front dan het huren doet, dat is waarom het huren is vaak goedkoper als u van plan zich binnen de komende paar jaar . Maar als je een slimme aankoop te doen, en als je verblijf in uw huis voor een langere periode van tijd, het kopen van een huis kan kost u minder dan het huren op de lange termijn.

Met andere woorden, het kan een slimme financiële beslissing. Maar dat betekent niet maken het een goede investering.

Het sleutelwoord hier is “kosten.” Zelfs als het minder dan het huren van kosten, het kopen van een huis nog steeds kost je meer geld dan het maakt je – althans voor een zeer lange tijd, en in veel gevallen voor altijd.

Laten we eens kijken naar een voorbeeld om te zien hoe dit werkt.

Het uitvoeren van de nummers op het bezitten van een huis

Laten we ons voorstellen dat je een huis te kopen voor $ 300.000. De informatie zal sterk verschillen per situatie, maar voor dit voorbeeld laten we aannemen dat het volgende:

• U sluit een 30-jarige hypotheek met een vaste 4,25% rente.
• Je maakt een standaard 20%, of $ 60.000, een daling van betaling.
• U betaalt 4%, of $ 12.000, in afsluiting van de kosten.
• U betaalt 1% van uw huis waarde elk jaar aan belasting op onroerende goederen.
• U betaalt 1% van uw huis waarde elk jaar op huiseigenaren verzekering.
• U betaalt 1,5% van uw huis waarde elk jaar op onderhoud en verbeteringen.

En laten we ook het volgende over de groei van de waarde van uw huis aannemen:

• uw huis waarde stijgt met 3% per jaar.
• De inflatie gemiddeld 2% per jaar.
• Met behulp van de Freddie Mac House Price Index  voor de huizenprijzen en de gegevens van het Bureau of Labor Statistics voor de inflatie data, dat 1% verschil ligt in lijn met de data van 1975 tot vandaag.

Na 10 jaar, dat is een vrij lange tijd in de wereld van het eigenwoningbezit, zal uw huis zijn in waarde gestegen tot $ 391.432, wat geweldig klinkt! Immers, wie afwijst een winst van $ 91.432? Plus, je hebt naar een aantal van de belangrijkste op uw hypotheek betaald, het verdienen van je extra eigen vermogen.

Het probleem is tweeledig:

1. Omdat hypotheken worden afgeschreven op een manier die de voorkant laadt de verschuldigde rente, zult u slechts ongeveer $ 200.768 in het eigen vermogen op dat punt. Je zou niet de volledige $ 391.432 in een verkoop te krijgen.
2. Factoring in verzekeringen, onroerendgoedbelasting, en onderhoud, vermeerderd met rente op de lening, zult u hebben besteed $ 279.315 om het huis te kopen en het bezit van meer dan die 10 jaar.

Dat betekent dat in plaats van een $ 98.326 winnen, heb je eigenlijk verloren $ 78.546. En dat betekent niet zelfs factor in de kosten van de verkoop van uw huis, die aanzienlijk kunnen zijn. (Het maakt ook geen rekening met de verschillende fiscale voordelen van het eigenwoningbezit, die, hoewel potentieel waardevolle, vaak overschat.)

Het duurt 29 jaar voordat het eigen vermogen in uw huis overtreft de hoeveelheid geld die je erin hebt betaald. En zelfs dan zul je alleen maar $ 23.969 om te laten zien, wat zich vertaalt naar een 0,08% jaarlijks rendement. En nogmaals, dat houdt geen rekening met de kosten van de verkoop van de woning.

Na 50 jaar, waarvan 20 jaar hypotheek-vrij bevat, dan heb je eindelijk een fatsoenlijke $ 131.746 rendement over wat je hebt uitgegeven. Welke klinkt best goed, totdat je bedenkt dat het is al 50 JAAR en dat uw rendement op jaarbasis is slechts 0,43%.

En zelfs dan, dit alles in de veronderstelling vrij ideale omstandigheden. U blijft in hetzelfde huis voor altijd. De waarde neemt toe met dezelfde, constante hoeveelheid elk jaar onmogelijke inflatie (die verre van gegarandeerde). Je hoeft nooit te voegen aan het huis of rekening te houden met andere grote reparaties of verbeteringen dan de standaard onderhoud. Er zijn geen natuurrampen.

Zelfs in die ideaal scenario, het duurt 50 jaar voor u om te eindigen met een 0,43% jaarlijks rendement.

Het is misschien een goede financiële beslissing zijn geweest, maar het was niet een goede investering.

De juiste manier om te denken over het kopen van een huis

Natuurlijk, niets van dit alles gebeurt in een vacuüm. Huisvesting is de enige grootste kostenpost voor de meeste Amerikaanse huishoudens, en als je niet beschikt over een huis te kopen, zult u waarschijnlijk moeten betalen om een ​​die hele tijd huur – die haar eigen kosten en kansen draagt.

Het enige wat ik wil zeggen is dat het kopen van een huis anders moet worden gezien dan het investeren in de aandelenmarkt, en dat de berekening van het rendement is niet zo eenvoudig als het aftrekken van de aankoopprijs van de huidige waarde.

Het kopen van een huis komt pas echt neer op twee fundamentele vragen:

1. Is het vergemakkelijken van een levensstijl die je gelukkig maakt?
2. Zal het u geld besparen op de lange termijn in vergelijking met de alternatieven?

Met andere woorden, het kopen van een huis is een stuk meer zoals het kopen van meubels dan het investeren in de aandelenmarkt. Het is misschien een slimme financiële beslissing, maar het is niet een echte investering.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Alle huiseigenaren moeten weten hoe om erachter te hypotheekrente; of u nu de financiering van de aankoop van een woning of herfinanciering van uw bestaande hypotheek lening met een nieuwe lening, zal u rente vooruitbetalen. Nu, voor de wiskunde uitgedaagd, dan kunt u weet dat het niet zo moeilijk als je zou denken.

Hoeveel rente is prepaid zal bepalen wanneer u wilt dat uw eerste betaling te beginnen. Veel leners de voorkeur aan een hypotheek op de eerste van elke maand te maken.

Sommigen verkiezen de 15e. Soms kredietverstrekkers zullen kiezen die betaaldatum voor u, dus vragen of u een voorkeur.

De rente wordt achteraf betaald

In de Verenigde Staten wordt de rente betaald. Dit betekent dat uw hoofdsom en rente betaling zal de rente over de periode van 30 dagen onmiddellijk voorafgaande aan de betaling vervaldag te betalen. Als u verkoopt uw ​​huis, bijvoorbeeld uw closing agent zal een begunstigde vraag, die ook niet-betaalde rente zal verzamelen bestellen. Laten we dat eens van dichterbij bekijken.

Stel bijvoorbeeld dat uw betaling van $ 599,55 is te wijten december 1. Uw lening saldo is $ 100.000, een rente van 6% per jaar, en afgeschreven voor 30 jaar. Wanneer u uw betaling uit te voeren gedurende 1 december betaal je de rente gedurende de gehele maand november, alle 30 dagen.

Als u het sluiten van uw lening op 15 oktober, zal u interesse van 15 oktober vervroegd tot 31 oktober aan de uitlener. Het lijkt misschien alsof je krijgt 45 dagen gratis voor uw eerste betaling verschuldigd is op 1 december, maar je bent het niet.

U betaalt 15 dagen van belang voordat je sluiten en nog eens 30 dagen van belang wanneer u uw eerste betaling.

Computing Uw Principal onbetaalde saldo

Als u wilt uw onbetaalde hoofdsom van de lening evenwicht dat is overgebleven nadat u uw eerste hypotheek betaling weet, is het gemakkelijk te berekenen. Eerst, neem uw hoofdsom van de lening van $ 100.000 en vermenigvuldig het tijden je 6% rente per jaar.

De jaarlijkse rente bedrag is $ 6.000. Verdeel de jaarlijkse rente cijfer met 12 maanden om te komen tot de maandelijkse rente. Dat aantal is $ 500,00.

Aangezien uw 1 december afgeschreven betaling is $ 599,55, de belangrijkste deel van die betaling figuur, zou je het maandelijkse rente nummer ($ 500) van de hoofdsom en rente betaling ($ 599,55) af te trekken. Het resultaat is $ 99,55, dat is het belangrijkste deel van uw betaling.

Nu, trek de $ 99,55 voornaamste deel betaald uit de onbetaalde hoofdsom saldo van $ 100.000. Dat aantal is $ 99,900.45, dat is de onbetaald gebleven hoofdsom saldo vanaf december 1. Als u de aflossing van een lening, moet u de dagelijkse rente toe te voegen aan het onbetaalde saldo tot de dag dat de geldschieter ontvangt de uitbetaling bedrag.

Opmerking: Met elke opeenvolgende betaling wordt uw onbetaalde hoofdsom saldo dalen met een iets hoger bedrag sterkste daling in de voorgaande maand. Dit komt omdat, hoewel de onbetaalde saldo wordt berekend op basis van dezelfde methode elke maand, uw voornaamste deel van de maandelijkse betaling zal toenemen, terwijl de rente deel kleiner zal krijgen.

Je weet nu dat uw onbetaalde hoofdsom saldo na uw betaling december zal $ 99,900.45. Als u uw resterende saldo erachter na uw 1 januari betaling, zult u het berekenen op basis van de nieuwe onbetaalde saldo:

$ 99,900.45 x 6% rente = $ 5,994.03 ÷ door 12 maanden = $ 499,50 rente voor de maand december. Uw betaling Januari is hetzelfde als uw 1 december betaling omdat het wordt afgeschreven. Het is $ 599,55. U zult de verschuldigde rente voor de maand december van $ 499,50 van uw betaling af te trekken. Dat laat $ 100.05 voor de belangrijkste te betalen op uw lening.

Je saldo 1 december is $ 99,900.45, van waaruit u de belangrijkste deel van uw 1 januari betaling van 100.05 aftrekken. Dit is gelijk aan $ 99,800.40 als uw nieuwe onbetaalde saldo van de hoofdsom.

Computing Daily Interest

Om dagelijkse rente voor een lening uitbetaling te berekenen, neemt u de belangrijkste evenwicht keer de rente en delen door 12 maanden, waarin u de maandelijkse rente zal geven. Dan verdeel de maandelijkse rente van 30 dagen, die de dagelijkse rente zal evenaren.

Stel bijvoorbeeld dat je oom geeft je $ 100.000 voor een New Year’s Eve aanwezig zijn en u besluit te betalen uit uw hypotheek op 5 januari.

Je weet dat je $ 99,800.40 verschuldigd met ingang van 1 januari Maar ook verschuldigd 5 dagen van belang. Hoeveel is dat?

$ 99,800.40 x 6% = $ 5,988.02. Delen door 12 maanden = $ 499. Delen door 30 dagen = $ 16.63 x 5 dagen = $ 83,17 rente voor vijf dagen.

Je zou de geldschieter $ 99,800.40 plus $ 83,17 belangstelling voor een totale betaling van $ 99,883.57 te sturen.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

“Negentig procent van alle miljonairs dus door middel van het bezit van onroerend goed. Meer geld is gemaakt in vastgoed dan in alle industriële in gewaden gecombineerd. De wijze jonge man of kostwinner van vandaag investeert zijn geld in onroerend goed.”  Andrew Carnegie

Dat citaat is tientallen jaren oud, maar nog steeds geldt vandaag de dag. Hoewel het al de woede van vandaag op tv, dit artikel gaat niet over onroerend goed groothandel of flipping huizen.

 Toegegeven, er is geld te verdienen aan die activiteiten, soms veel geld, maar het is de winst op korte termijn. Als je het opnieuw investeren in een lange termijn verhuur onroerend goed, dan flippen kan een geweldig hulpmiddel zijn.

Dit artikel gaat over het bouwen en het kweken van een vastgoedportefeuille in de tijd dat een rijke pensioen levensstijl door middel van cash flow zal financieren. Met meerdere huurwoningen elk genereren van een positieve cash flow, kunt u uw pensioen in stijl te financieren en geen zorgen te maken over veel van de economische factoren die de meerderheid van de beleggers in aandelen en obligaties bedreigen.

Het is nooit te laat om ofwel te starten. Als je jong bent, kunt u het bouwen van een aanbetaling om uw eerste woning te kopen en beginnen met het uitbreiden van uw vastgoedportefeuille door de jaren heen tot u met pensioen gaat. Als je in de periode van vijf tot 10 jaar voorafgaand aan de pensionering, kunt u beleggen in minder rendabele investeringen te zetten in verhuur onroerend goed en het verhogen van uw pensioen maandelijks inkomen.

Als u zich al op of voorbij de pensioengerechtigde leeftijd, kunt u hetzelfde doen.

Wat maakt een groot Residential Rental Property Investment?

Voordat u verstrikt raken in het denken elk van deze factoren moet perfect zijn voordat je een woning koopt, weet dat het zelden voor dat dit het geval te zijn. Je doel is om te proberen elk van deze zo goed mogelijk te maximaliseren, en soms kan een belangrijker zijn dan andere.

Hier zijn de factoren die u zoekt in een grote residentiële verhuur investeringen, enkele familie of condominium:

• Locatie:  Ja, je kunt zeggen dat het drie keer, zoals onroerend goed is alles over locatie. Je zou het niet willen huren van een huis in het midden van een supermarkt parkeerplaats, maar een in de buurt van een groene gordel of park voor uw kinderen kunnen precies goed zijn.
• Rentabiliteit:  Locatie is een deel van deze factor. Echter, als een huis is op een geweldige locatie, maar de concurrentie groot is, kan het niet de beste investering. Als er veel verhuur beschikbaar en de eigenaren zijn het aanbieden van prikkels, kan het niet het juiste moment. Wanneer er weinig verhuur beschikbaar, niet alleen bent u in staat om een woning bezig te houden beter, kunt u hogere huurprijzen op hetzelfde moment te eisen.
• Kosten:  Dit is relatief, als belasting op onroerende goederen zijn een grote kostenpost, maar sommige gebieden commando hoge huurprijzen als gevolg van het gebied voorzieningen, dus de belastingen hoger zijn als goed. Als u kosten kunnen compenseren met de maandelijkse cash flow over, dan is het een positieve.
• Waardering:  Hoewel de cash flow is de belangrijkste overweging, waardestijging na verloop van tijd is belangrijk. Er zijn twee manieren waarop u het eigen vermogen in een woning, waardering op te bouwen in waarde en het betalen van de hypotheek. Intelligent hefboomwerking van uw beleggingen kan worden gebruikt om uw portefeuille te laten groeien met behulp van het eigen vermogen in eigendommen.

Dit zijn uw belangrijkste overwegingen, natuurlijk, zult u kijken naar de leeftijd van het pand, de verwachte reparaties na verloop van tijd en eventuele noodzakelijke verbeteringen ook.

De woning locatie en verwervingsproces

U bent klaar om te beginnen en uw eerste woning te kopen. Je hebt de aanbetaling voor de gewenste prijsklasse, en u wilt een weloverwogen aankoopbeslissing te maken.

1. Ken uw marktgebied:  Neem de tijd om een grondige analyse van uw marktgebied te doen. U kunt een bepaalde wijk of gebied in het achterhoofd te hebben, maar u wilt uw onderzoek te verbreden om de kennis die je nodig hebt voor een vergelijking van de mogelijke eigenschappen hebben. Leer wat eigenschappen verkopen goed in uw prijsklasse. Doe wat onderzoek bij de rechtbank voor gebieden waar de woningen verkopen voor contant geld. Beleggers zijn de normale geld kopers, zodat je weet het gebied andere investeerders, een aantal zeer ervaren, koopt in.
2. Leer hoe u eigenschappen Waarde:  Leer hoe makelaars doen een CMA, vergelijkende Market Analysis. Het eerste wat de meeste succesvolle beleggers zal u vertellen is om te kopen onder de marktwaarde. Dit vergrendelt in een winst bij de sluiting tafel. Het maakt het ook makkelijker om een aanvaardbare winstgevende cashflow te genereren wanneer hypotheek betalingen lager.
3. Analyseer verhuur en concurrentie:  graven in de lokale media waar de huur worden aangeboden, zowel print en online in Craigslist. Wanneer u een buurt bent onderzoeken, ontvang de gemiddelde huurprijs bedragen voor de aard van de eigenschappen die u overweegt te kopen. Hoeveel beschikbaar zijn, zijn de eigenaars het aanbieden van incentives zoals gratis maanden? Weet wat u kunt verwachten te huur.
4. Vastspijkeren kosten:  De kosten die hier zijn de normale mensen als normale reparaties (begroot), onroerend goed belasting, verzekering, etc die gelden voor iedere woning in een gebied. Een vergissing is hier net zo slecht als het krijgen van opgesloten in een lager dan markthuur voor een jaar; weg te gooien winst. De toestand van de feitelijke eigenschappen die u overweegt, is een aparte zaak, maar wil je budget voor de hand liggende reparaties die je kent zal komen voor een ouder eigendom.
5. Zoek de koopjes en onderhandelen over een deal:  In de volgende paragraaf zal praten over het vinden van de beste woning deals, maar het is een onderdeel van dit proces, dat van cruciaal belang is om op lange termijn winst. Als u retail betaalt, voor het leven van de periode eigendom, je verliest winst.

Dat zijn de stukken van de locatie proces, maar hier zijn enkele specifieke bronnen voor de beste deals.

Verhuur Real Estate Portfolio Aankoop aanbiedingen

We weten allemaal over faillissementen en de grote deals die soms kan worden gevonden. Echter, de hoogtijdagen van massale faillissementen met de eigenaars in de plaats is voorbij voor de recente crash. Veel van de foreclosures je vandaag vinden zal zijn in slechte staat, wat vrij voor een jaar of meer. Dit betekent niet dat je moet niet voortdurend volgen foreclosures via sites als RealtyTrac.com. Ze zijn nog steeds gebeurt en je kunt een goede in verhuurbare staat nu en dan te grijpen.

• Eigenaren in nood:  voortdurend te controleren media en online bronnen voor eigenaren die in nood. Dit zijn mensen die om financiële redenen moeten hun huizen in een haast en in een situatie die kan resulteren in je kopen onder de huidige marktwaarde te verkopen. Misschien hebben zij medische kosten, zijn ontslagen op het werk, of ze moeten gaan voor de werkgelegenheid in een haast. Doe trefwoord zoekopdrachten op Craigslist voor een overzicht particulieren met zinnen als “moet verkopen”, “het nemen van alle aanbiedingen,” etc.
• Pre-foreclosures:  Pre-foreclosures presenteren een kans voor beleggers om onroerend goed te vinden voordat afscherming die ze kunnen kopen met een korting op de volledige marktwaarde. Realtytrac.com en andere sites hebben secties voor deze aanbiedingen.
• Werken met een goede groothandelaren en fix-flip beleggers:  Immobiliën groothandels die goed zijn in wat ze doen kan een grote bron voor huurwoningen te zijn. Als zij hun rol bij de verkoop aan woning beleggers begrijpen, ze weten dat u wilt kopen onder de huidige marktwaarde en dat de eigenschappen moet bereid zijn om te huren. Fix en flip beleggers meestal ook te verkopen aan woning kopers, zodat ze weten wat je wilt en zeker zorgen voor een kant-en-rent woning.

Schuim, Rinse, Herhalen en Roll Up

Zodra u uw niche te vinden en je vaardigheden, gewoon blijven doen hetzelfde over en voorbij, toevoegen aan uw portefeuille in verhuur. Zoals u betalen van hypotheken, kunt u profiteren van het eigen vermogen, maar doen dat heel voorzichtig en niet soms gedwongen. Veel beleggers ging onder in de crash 2007 omdat ze over-leveraged en kon niet huurprijzen behouden blijven betalen hypotheek betalingen.

Kijk in de 1031 uitgestelde belastingen Exchange winstgevende onroerend goed te verkopen aan grotere of meer eigenschappen om uw onroerend goed portefeuille te laten groeien te financieren.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.